投資新手入門 (六) 影響投資成敗最大的因素,其實是…「資金」

上一篇提到<投資新手要怎麼開始,才不會賠錢?>

有錢人大多有投資股票,
為什麼我投資股票,卻不能成為有錢人?

接下來要提到的,是影響投資成敗的重要的因素,
如果想通了,很多事情都迎刃而解。

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影響投資成敗最大的因素:就是「資金」

如果巴菲特一開始只有10萬元,20年後頂多變成 766萬

複利的力量的確很神奇,
經過時間滾雪球,能創造很大的獲利。

但如果本金太少,複利只是在白白浪費時間!

巴菲特年報酬率 20%,
假設一開始他只有少少的 10萬元,就全心投入投資,
不吃不喝,
10萬元在 20年後也才變成 766萬元。

76倍的確很多,
但 766萬元,在台北連房子都買不起,

更何況一般人也沒辦法達到每年 20%的報酬率,
而我們人生,也只有一次20年的機會。

假如小錢能滾出大錢,那…為什麼是你?

別太相信小錢能滾出大錢這種鬼話,
如果有一件事情不需要努力,又能有很可觀的收穫,
有2種可能性:
1. 這件事的好處沒人知道,只有你知道
2. 你被騙了
顯然後者的機率高非常多。

我以前曾經遇到過投資 未上市股票的業務,
承諾你 5年報酬率 500%,
…真的這麼好賺,是我就自己借錢去買了,
哪還會開公司、付薪水請業務拉人來買…。
(不知道什麼是 未上市股票詐騙,可以去看電影:華爾街之狼)

延伸閱讀:<掌握這個鐵則,可以分辨95%的假投資案>

以小博大,先試試看有沒有這個天分吧!

必須承認,
市場上的確有少數人能夠以小博大,
他們既有實力,也有運氣,
但你有嗎?

鼓勵投資新手,多去學一些短線的投資方法,

花個2~3年試試看,
除了可以得到寶貴的市場經驗,
也許你就是萬中無一的那個人。

如果發現自己不是那萬中無一的高手,損失也不大,
頂多賠掉 2~3年光陰,和幾十萬資金 (請別賠掉超過 20%資金),
這時候再開始考慮普通人的做法還來得及。

穩健的投資,是追求「合理」的報酬率

在股市中,每年「合理」的報酬率約 5~10%

君子愛財,取之有道。

為什麼是 5~10%?
因為這是一間正常企業合理的報酬率。

統計 0050(台灣50)成分股,
也就是台灣市值最大的 50間企業。
他們每年創造的平均價值,大約就落在5~10%之間。

(但企業成長的價值,不見得會反映在股價上,這就是另一個話題了)

低於5%的報酬太低,
等於你完全沒有承擔風險,
通常這種沒風險的投資,只有超有錢人才會買,
他們不在乎賺多少,只在乎會不會賠錢。

假設 20年後要有 2000萬,每年平均報酬率 5%
你現在應該投入 754萬元

靠投資財務自由,大約需要 2000萬的資金
這是保守估計後,比較可靠穩定的數字,
除了有比較好的生活品質,財富也有繼續擴大的機會。

一開始要投入 754萬,是不是覺得有點難?

有點難才合理。

財務自由 本來就不是一件簡單的事,
尤其當我們都是領固定薪水的時候,這件事更難達成。

這也是為什麼《富爸爸窮爸爸》這本書中提到,
如果你想靠 I象限 (投資者) 財務自由,
靠 E象限 (員工) 的薪水會很困難,
應該盡可能靠 B象限 (企業主) 的資金來投資,會比較容易達成。

延伸閱讀:<《富爸爸 窮爸爸》做對這1件事,你這輩子,就不用再瞎忙!>

最後,要小心資金不足的「陷阱」

當你手上有 2000萬,和一開始只有 50萬時,
投資的做法會一樣嗎?

多數人的答案是:不一樣

通常大家都認為,
錢少時先選擇比較投機、報酬較高的方法,
先把 50萬變成 2000萬之後,
在用比較安穩的方法投資領利息。

但是這樣想就糟了。

根本不該用 50萬去拚 2000萬!
因為這需要 4000% 的報酬,很難達成。

就像在跑馬拉松,
如果因為一開始距離終點特別遙遠,就全力衝刺,
那到達終點的機會就更渺茫了。

關於資金少,會遇到的問題,
可以參考這篇文章:<錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點>

想贏得馬拉松比賽,首先你必須要跑完全程。 – 巴菲特

學投資的目的,
一方面是確保不會落入一些投資陷阱,
讓報酬率穩定在 5~10%以上。
另一方面,
透過一些投資分析方法,
讓減少虧損、降低風險,讓再報酬率往上提高。

待續…

下一篇文章:<投資新手應該學會哪些投資商品?>

投資新手系列文:

1. 我要怎麼開始學投資?

2. 投資開始前要準備什麼?

3. 第一次投資,應該買股票還是買基金?

4. 第一次開戶,要注意些什麼?

5. 投資新手要怎麼開始,才不會賠錢?

6. 影響投資成敗最大的因素,其實是…

7. 投資新手應該學會那些投資商品?

8. 投資新手應該選什麼投資方法?

9. 投資新手最常犯的10大錯誤!?

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