財富管理

儲蓄險 6年繳費到期,應該這時解約嗎? 儲蓄險利率IRR計算機【免費下載】

「朋友推薦我這張儲蓄險保單。」 「妳覺得如何?」 通常當對方這樣說, 我知道他並不是在考慮,而是已經買了。 「不過,不知道是 6年到了該解約,還是要等久一點再解約?」 這是個好問題, 我聽過許多朋友的案例是, 在被推銷儲蓄險時,業務都是告訴他們 6年就可以解約。
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想要安心退休,為什麼有500萬退休金還不夠?問題出在…

「退休金需要存到多少錢才夠? 500萬元夠嗎?」 在公館的咖啡廳,一位朋友問到這個問題, 他開始計算給我看... 「如果每年有 8%報酬率,等於一年40萬,一個月仍有3萬多生活費應該夠用。」 「就算最差的情況一年 5%報酬率,等於一年也有25萬,每個月至少還有2萬元...」 他是以投資0050ETF做計算, 長期來說報酬率大約就是5%附近。 到底退休金要存多少才夠?  500萬真的能夠退休嗎? 接...
想要安心退休,為什麼有500萬退休金還不夠?問題出在…

其實90%的人都不需要「資產配置」?理財專家沒告訴你的真相

「你覺得,要怎樣才能做好資產配置?」 提出這個問題的,是一位剛出社會不久的年輕人, 他剛累積了一些資金,正在研究各種基金投資。 「理專和電視廣告,不是都說資產配置很重要嗎?」 「而且投資學課本上也有提到,把資產用合理的比例分散到股票、債券等等標的上,這樣可以用更低的風險,賺到更高的報酬!」 他的問題,一時之間讓我不好回答,但這讓我回憶起研究所時, 博士班的學長跟我提了CAPM等等投資組合一系列的理...
其實90%的人都不需要「資產配置」?理財專家沒告訴你的真相

為什麼投資股票「感覺賺很慢」?因為 90%的人都少做「這件事」!

「我有在投資,也有賺錢,為什麼感覺賺得很少?」 一位在科技業的朋友,問到這個問題。 多聊一下之後發現, 他去年帳戶從300萬出頭成長到345萬, 獲利大約 15%,以去年行情來說算還不錯。 但他仍覺得"賺太少"。 「你覺得10年後要賺多少,才覺得夠呢?」我問 「至少賺個1000萬吧。」 於是我幫他算了一下, 10年後賺到1000萬, 以他的現狀 每年只要有 6.9%的報酬率就能達成1000萬目標。...
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工作 40年能退休嗎?【退休計算機】 EXCEL – 免費下載

「到底工作幾年才能退休,40年夠嗎?」 最近市場先生跟老同學聚餐,聊到這個話題, 如果25歲開始工作,40年後已經是65歲了。 根據主計處統計,103年國人的平均退休年齡是57.8歲。 看這數字我蠻懷疑的, 因為至少我身邊的人都沒有這麼早退休, 而且還有2個疑問: 1. 如果未來"不能退休"的人持續增加,從統計的平均值會看不出來 2. 即使退休之後,能過上理想的生活嗎? 上一篇文章提到,大多數人一...
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