防癌險推薦2022怎麼買?一次給付、療程給付型的癌症險理賠方式是什麼?

最後更新:2022-01-13

什麼是防癌險?一次給付型、療程給付型有什麼差別?(定期、終身險)

每年國人十大死因統計,癌症幾乎都位居死因榜首,但是防癌險又有終身型、定期型,
理賠也分為一次給付、分次(療程)給付型,而重大疾病險、重大傷病險也都有理賠癌症項目,
這些險種該如何區分呢?這篇文章市場先生介紹防癌險,
分為以下幾個部分:

  1. 防癌險(癌症險)是什麼?
  2. 防癌險的理賠方式(一次給付、療程給付型)
  3. 癌症險和重大疾病險、重大傷病險有什麼差別?

防癌險(癌症險)是什麼?

防癌險(癌症險)是理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費,依保險的保證期間長短,又可分為終身型、定期型:

  • 終身型防癌險:因為可以保障終身,所以保費較高。
  • 定期型防癌險:可保障至70~85歲不等,因為無法保障終身,所以保費較低。

108年修正條款後,將癌症的標準化明確定義為初期癌、輕度癌、重度癌三種:

癌症分類 (初期癌、輕度癌、重度癌)

初期癌症理賠項目 輕度癌症理賠項目 重度癌症理賠項目
●原位癌
●零期癌
●第一期惡性類癌
●第二期(含)以下且不是惡性黑色素瘤的皮膚癌
●慢性淋巴性白血病第一期及第二期(Rai氏分期系統)
●10公分(含)以下之第一期何杰金氏病
●第一期前列腺癌
●第一期膀胱乳頭狀癌
●第一期黑色素瘤
●第一期乳癌
●第一期子宮頸癌
●第一期大腸直腸癌
●甲狀腺微乳頭狀癌(在甲狀腺內1公分(含)以下的乳頭狀癌)
●邊緣性卵巢癌
不屬於初期癌症、輕度癌症的,都為重度癌症。
資料整理:Mr.Market市場先生

防癌險的理賠方式:一次給付、療程給付型

以前的癌症險,大多是分次給付罹癌後的花費,必須住院接受療程才給付的,
又稱為分次給付型(療程型)癌症險

近幾年推出的防癌險,大多以一次給付型為主,意思就是罹癌後會先依保單條款的規範,
罹癌後一次給付理賠金額,保戶能自行運用這筆金錢做各種治療。

建議大家在規劃防癌險時,可以一次給付型保障高、門診給付高的險種為主,較能滿足防癌的規劃。

癌症險規劃需特別注意:有無保障癌症相關併發症?

在規劃癌症險時,除了針對癌症本身的保障外,還得意識到癌症其實還伴隨著併發症的可能性,例如癌症化療導致的猛爆性肝炎,嚴重時病人也會因此而身故。

但事實上,並非所有癌症險都有保障癌症相關併發症的治療給付;換句話說,若你買的癌症險無明文規定保障併發症,保險公司是不會理賠併發症引起的治療費用。

因此在購買癌症險,請務必確認住院或手術條款內,有明文至少記載保障「以癌症為直接原因或癌症所引起之併發症」;而併發症程度,又能區分為疾病併發症(癌症直接引起,如肺癌導致支氣管發炎), 以及治療併發症(治療行為引起,如手術後周邊器官化膿),要保障何種程度就因人而異了。

癌症險和重大疾病險、重大傷病險都有給付癌症治療,之間又有什麼差別?

重大疾病險、重大傷病險都有理賠癌症項,與癌症險的差異說明如下:

重大疾病險 關於癌症的理賠項目

在防癌險的定義部分,分為甲型、乙型來定義,
乙型的理賠範圍大於甲型,所以保費也會略高於甲型(重疾險無理賠初期癌症)。

重疾險中兩大分類(甲型、乙型)

重疾險中兩大分類(甲型、乙型)

重大疾病甲型理賠癌症的項目 重大疾病乙型理賠癌症的項目
重度癌症(100%保額) 重度癌症(100%保額)
輕度癌症(大部分為10%保額)
資料整理:Mr.Market市場先生

重大傷病險 關於癌症的理賠項目

重大傷病險主要是理賠重度癌症及一些罕見疾病,只要罹患這些疾病後,
取得健保局發的「重大傷病卡」,就可以向保險公司申請理賠。

所以簡單來說,癌症險、重大疾病險、重大傷病險雖然都有癌症保障,但是重大疾病險、重大傷病險保障主要是以重度癌症為主,都沒有理賠初期癌症的部分。

如果你想重視的保障是防癌為主,就要投保防癌險,因為防癌險包含了初期癌症(含癌前病變、原位癌治療等項目),在防癌的保障較多。

快速重點整理:癌症險是什麼?

  1. 防癌險(癌症險)是理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費,依癌症的輕重程度不同,可定義為初期癌、輕度癌、重度癌三種。
  2. 購買癌症險,須確保有保障「癌症並發症」。
  3. 重大疾病險、重大傷病險都有癌症保障,但是大部分只保障重度癌症。
  4. 若是對防癌較有需求的保戶,建議投保防癌險為主,因為防癌險包含了初期癌症(癌前病變、原位癌治療等項目),針對防癌的保障項目較多。

所以,市場先生推薦防癌險怎麼買?

看到最後,若你還是不知道從何下手,

市場先生建議,針對癌症治療的保險規劃可以參考:

防癌險規劃 = 定期型、一次給付型癌症險(需保障癌症併發症) + 重大傷病險

這種組合的好處在於,定期型、一次給付型癌症險可以用相對低的保費(相比終生型的防癌險),至少保障到70歲以前的癌症治療狀況;而重大傷病險的一次給付金,也能為癌症治療帶來莫大的助益。

或許有人會問:那麼70歲以後的癌症治療就不用規劃嗎?

事實不是這樣的,由於終身型癌症險的保費昂貴,又要持續繳完20年。

對市場先生來說,就失去了資金運用彈性,
與其購買終生型的癌症險,不如將這筆錢拿去做長期投資來積攢老年醫療費用;
甚至還能考慮購入終生型失能扶助險,補足老年或癌症治療後的長照支出。

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編輯:Joy 主編:市場先生

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