為什麼KYC認證很重要？KYC介紹、用途、注意事項
在銀行或金融機構體系，常會聽到需要通過KYC驗證，
在這篇文章市場先生會詳細介紹KYC是什麼意思，帶大家了解KYC認證流程和用途，以及KYC認證的重要性。
本文市場先生會告訴你：
KYC意思是「了解你的客戶」(Know Your Customer)
KYC目的是讓金融機構，能辨識用戶身分，用來提高安全性的關鍵流程
KYC (Know Your Customer) 中文的意思是「了解你的客戶」，是一種辨識身分的流程，讓金融機構快速評估客戶是誰、資金來源是否正常、是否適合使用現在的金融服務。
KYC驗證最早起源於1998 年12 月巴塞爾銀行監管委員會發佈的《關於防止犯罪分子利用銀行系統洗錢的聲明》，這是一份關於防止銀行系統被用於洗錢的聲明，要求銀行須遵守基本原則，例如客戶身份識別、遵守交融交易相關法律、與執法部門合作等，確保金融系統不會被濫用來處理犯罪所得。
在這份報告重點是：在金融機購提供服務時，需要對用戶資料和個人畫像進行採集與識別，讓客戶在線上使用金融工具或交易，建立更安全的環境。
為什麼KYC很重要？
- 對一般使用者來說：在註冊各種金融服務時，記得都需要認真填寫KYC資料，否則也可能發生審核無法通過的狀況。
- 對金融業者及從業人員來說：幫客戶註冊時，要確實做好KYC，否則一旦出問題，可能遇到法律風險、監管處罰、吊銷執照等等風險。
要進行KYC驗證原因
金融相關產業，多數都會要求用戶註冊時，都需要通過KYC驗證，
像是線上銀行開戶、保險公司、證券交易所、加密貨幣交易所等等，
在全球各國，只要是合規的機構，開戶註冊時都會需要你提供姓名、雙證件或護照、地址證明、人臉辨識等等，
目的是確保用戶真實身分及使用合規性，同時也在幫助用戶評估使用風險，防止帳戶被盜用或是有人假冒身分申請帳號。
原因1. 防止金融犯罪
KYC起源是為了阻止犯罪分子利用金融系統來隱藏資金來源和所有權，因此KYC驗證的基本原則是需要遵守法律、並與執法部門合作，防止金融犯罪。
以台灣舉例，金管會是負責制定和監管與 KYC相關法規的機構，而金管會訂定的《洗錢防制法》主要是監督包含銀行、信託投資、信用卡公司、證券商、保險公司等等金融機構，只要是政府合法的金融機構，都須遵守金管會的KYC規範，假如有違背，也會有罰緩或處罰。
原因2. 保護用戶使用安全
金融產業是資產和金錢最流通的管道，KYC認證的讓以下情況有更多一層把關：
- 防止有人冒用你開戶或借款
- 避免不法人士利用銀行做違法洗錢
- 提供安全的交易環境，保護個人資料及資產
原因3. 評估個人的風險承受程度
在評估投資產品之前，例如基金、債券、股票、ETF、結構型商品等等，通常金融機構會請你填寫KYC問卷，就是在衡量個人能接受的風險波動程度，每隔一段時間也會要求用戶重新更新KYC資料，假如KYC沒有配合定期更新，未來就無法進行交易。
哪些情況要做KYC驗證？5種常見KYC應用舉例
KYC驗證最常出現在金融領域相關的服務，以下列舉各種行業的KYC使用情境舉例。
1. 銀行
- KYC使用情境舉例：銀行開戶、開數位帳戶、辦信用卡、申請貸款、國內或跨國匯款等。
以申請銀行數位帳戶為例，都會要求提供身分證件或是人臉辨識等資訊，才能順利完成線上申請流程。KYC驗證是避免身分盜用，確認符合金融監管法規，避免非法資金流入。
如果是國際性私人銀行，客戶資金體量較大的情況，KYC就會更加嚴格，客戶甚至必須要詳細提供資金來源的證明，才能順利通過審核開戶。
2. 證券、基金、期貨等金融機構與交易平台
- KYC使用情境舉例：證券開戶、基金平台註冊、期貨與選擇權交易開戶、海外券商開戶
KYC是在確認用戶符合交易資格，並要求用戶不定期更新KYC問卷，確保投資人的風險承受能力，提醒用戶在決定投資時，能選擇符合風險承受範圍內的投資商品。
以全球最大的網路券商IB盈透證券舉例，身邊有許多專業投資人也都用IB平台做交易，除了可交易全球商品，登入還有雙重驗證，能保障用戶的安全，減少帳號密碼外洩的風險。
3. 保險公司
- KYC使用情境舉例：線上投保、理賠申請與查詢
KYC是確保保險申請人的真實身分，除了防止被冒用，也是評估客戶背景和風險，確保是否在短期內高額投保，以免有詐領保險金的非法用途讓保險公司遭到損失。
以海外旅遊險舉例，線上投保KYC驗證，會要求提供年齡、身分證、投保額度等，由於法令上有規範15歲以下孩童身的故保險金投保上限是69萬(會和其他險種加起來合併計算)，目的也是為了杜絕非法用途的投保行為。
4. 電子支付與數位金融服務
- KYC使用情境舉例：行動支付(Line Pay、街口支付)、國際第三方支付(Wise、PayPal)
上述的兩種支付工具最常使用在儲值、消費、國內或跨國匯款、少數有提供貸款服務。和銀行的KYC驗證很類似，主要是在防範洗錢或非法交易，提供國際匯款，因此也會受不同的國家監管單位監督。
以Wise國際匯款平台舉例，目前受英國FCA監管(全球知名的嚴格監管單位)，KYC驗證要符合FCA規範，將客戶資金與公司資金分別存在單獨的銀行帳戶中，Ｗise登入採用HTTPS加密，加上雙重身份驗證(手機、E-MAIL)，保護用戶的使用安全。
5.加密貨幣交易所
- KYC使用情境舉例：加密貨幣交易所註冊、入金充值及提款、大額交易審查
虛擬貨幣的隱匿性高，使用電子(網路)方式就能進行交易、轉移、儲存，因此對於KYC驗證也會相對嚴苛，各家交易所KYC是依照不同驗證等級，決定用戶的使用權限和功能。
例如全球最大的加密貨幣交易所幣安(Binance)，就採取不同階段的KYC驗證：
- 註冊幣安帳號：要求設定強級密碼＋雙重認證。
- 基礎身分認證：提供身分證件＋人臉辨識，通過後允許交易及有限度提款。
- 進階身分認證：提供住址證明 + 收入來源，可能會要求視訊，通過後可提高提款限額、多種方式的法幣出入金、可使用P2P交易。
簡短介紹幣安
Binance 幣安交易所，目前為全球虛擬貨幣規模排名最大的交易所，於2024年全球註冊用戶達2.4億人次，支援超過100種加密貨幣。
幣安使用說明教學：幣安使用圖解教學
KYC快速重點整理：KYC驗證目的是提高金融服務的使用安全
1. KYC是Know Your Customer的縮寫，KYC驗證目的是在幫助確認用戶及提高使用安全。
2. KYC驗證很重要的原因是防止金融犯罪、保護用戶使用安全(避免被冒用)、幫助個人評估對投資商品的風險承受程度。
3. 有要求KYC驗證的情境包含：銀行、券商開戶、證券/基金/期貨等金融機構、保險、行動與數位金融服務、加密貨幣交易所等。
這篇文章為市場先生資訊整理與觀念教學分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前務必自行研究分析判斷。
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編輯：Sandy 主編：市場先生
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