10個方法學會分辨詐騙投資案!你要他的利,他要你的本,這才是真相

「可否請市場先生寫一篇關於Money game (馬來西亞稱為資金盤,台灣俗稱老鼠會) 的文章,希望點醒一些投資人…」

前一陣子有一位馬來西亞朋友敲我,
因為她身邊最好的朋友陷的很深、整個家族都被洗腦。
因此希望能有一篇文章,能勸勸她的朋友。

 

在台灣偶而會遇到一些這類的老鼠會,
但在馬來西亞,可以說是滿地都是。

短時間內這些投資案報酬率極高,
幾個月內翻倍再翻倍都有可能
但這些詐騙投資案共通的特色就是:
最終它們一定會倒閉破局,大多數人將慘賠收場。

以下市場先生寫一篇文章,教大家如何辨識詐騙,
如果你有朋友陷入這樣的情況,
就給他們這篇文章看看吧。

繼續往下看

 

首先,只有裝睡的人是叫不醒的

在談如何避開詐騙之前,先談一件更重要的事:相信
這世界上,有些事情是靠「相信」才成立的,

“相信”鑽石是奢侈品,讓你願意為一塊石頭付高價。
“相信”考上好大學就能有高收入,讓你用功苦讀一堆無聊的公式理論。
“相信”貨幣有價值,否則鈔票也只會是一堆廢紙。

我想說的是:當你相信詐騙是真的,沒有人能改變得了你。

有些人明知道是詐騙或老鼠會,
因為報酬率高,還是會想「試試看」,

但是到最後很可能深陷無法自拔,
甚至即使知道自己被騙,還是會去騙別人。

無論是真是假,投入越多越難回頭

當心中有懷疑但又拒絕承認時,真相就是你”過度投入”了。

例如你已經投入了1000萬在裡面,
就算會賠更多你還是會堅持做下去,
這樣就可以不用面對虧損1000萬的真相。
或是你已經拉了許多親朋好友投資,
這時如果承認自己錯誤,就辜負了大家的期待。

過度投入的心理狀態,又稱為「沉沒成本效應」

每人潛意識都想要維持自我的前後一致性,
很難去否定自己的價值觀、甚至否定自己過去的一切。
沒人想承認自己是傻瓜。

寫這一段是因為,
你可以幫助一個「還不知道自己被騙」的人,
但你幫不了一個「明明知道自己被騙,卻拒絕承認事實」的人。

如果能接受客觀的想法,
繼續往下看,
分享10個判斷是否是詐騙的方法:

10個特色,分辨是否為詐騙投資!

特色1. 報酬率高到不合理,甚至超過 100%!

有想過為什麼投資股市平均年報酬率只有 5~10%,而不是50%~100%嗎?

因為銀行借貸的利率大概也是10%左右,
如果有一檔股票報酬率高達50%,
你借10%的錢去買股票都划算,在眾多人搶購之下,
也會進一步推升股票價格,直到報酬率下降到借貸投資不划算為止。

一般的資金盤、詐騙,通常強調的報酬率都是每年 100%以上,
「每天賺 1%」、「每月賺12%」、「兩年後賺 500%」

報酬數字高,才能讓人的貪念遠遠蓋過對它的懷疑。

全世界報酬率最高的文藝復興基金,
扣除5%管理費與44%的獲利分紅之後,報酬率落在30~40%之間,
而這樣的基金全世界的有錢人都搶著要投資,
事實是真正好的投資,永遠不缺出錢的人,
而短期收入越高的詐騙,崩盤的速度越快。

延伸閱讀:<為什麼投資股票平均報酬率是5%~10%?>

另外補充一點,有些詐騙初期會真的兌現給你一些報酬,
通常這時候你投入的資金也不多,一但你拿到報酬後真的相信了、並投入大筆資金,
錢可能就拿不回來了。

特色2. 不用出力,只需要出錢

想像一下你逛加盟展時,逛到一間店,
和你說只要10萬就能加盟,
什麼事都不用做每月領五千,年領6萬報酬率 60%,
還會跟你強調保本保息

你會相信嗎?

如果是真的只是需要資金,
他應該會去找全台最有錢的郭台銘,又怎麼會輪到你呢?

 

特色3. 不用銷售、不重視銷售

銷售是做為任何生意的基礎,畢竟有買賣才有利潤。
但大多數的人都害怕做銷售。

有趣的是許多詐騙案,都會強調”不用銷售”,
或者銷售的效益很低,主要獲利來源會是找人頭獎金,
畢竟他們想找的不是業務員也不是合夥人,
只是想找出錢的傻瓜而已。

以下是個典型的詐騙文宣案例 (前陣子很紅的JJPTR)

 

特色4. 商業模式不重要、看不懂

談到商業模式,這些詐騙投資的特色不是聽不懂就是你無法驗證,
因為通常會講一個Fintech、比特幣、程式自動交易、血液檢驗、關鍵字廣告之類,
看似不用花時間,你也永遠沒機會搞懂的黑科技。

君子愛財,取之有道

你連賺錢的來源都不知道,又不具備任何專業知識,
怎麼可能真正能賺到錢呢?

 

特色5. 找人加入會拿到高額佣金

這就是典型的金字塔、老鼠會、龐式騙局,
因為欠缺商業模式、沒有銷售,
唯一的收入來源就是用新加入人的錢,去付早加入人的獎金,
當沒有新人加入整個商業模式就會破局。

當遇到這類要拉人的生意,要先思考:要這麼多人幹嘛?
人越多這個商業模式真的會越好,還是越差?

賠錢就算了,錢再賺就有,
賠上自己的信用和人脈,你這輩子都換不回來,
這才是真正最大的損失。

事實上真正可行的生意,靠生意的本質就能賺錢,
賺不到錢的生意才需要靠人頭獎金。

 

特色6. 專找沒錢的人加入

沒錢的人最缺機會,
但即使有很好的機會,他們也缺乏時間、專業技能、資本。
因此能找上門的,都只有不用時間也不需要專業的詐騙。

這也是為什麼詐騙案在馬來西亞特別多的原因,
因為當地收入普遍較低。

缺錢是一種結果,原因很大一部分是缺乏對財務的教育,
在缺乏判斷的知識下,
因為貪婪心的驅使,想一夕致富,
當然是被騙的機率大。

 

特色7. 強調低風險、穩定獲利

沒錢的人通常最怕風險,
但這些強調低風險、無風險的投資,
通常又缺乏足夠的信託機制,

另一種就是強調獲利穩定,
比方投資收益是每個月固定給息1%、2%,
一來報酬率過高,二來不可能這麼穩定。
這類穩定給息的,通常也會搭配困難的變現機制,

你要他的利,他要你的本!這才是真相

風險的背後也代表著利潤,
無風險的東西通常也沒太大利潤可言,
而穩定獲利的交易即使是債券都有倒債風險。

真正能降低風險的,只有你自己對事業的知識與掌握程度

 

特色8. 擺排場、裝闊

跑車、名牌錶、高檔的排場,金碧輝煌的辦公室,
甚至有人數鈔票給你看,
浪費這麼多錢,而不去投入在生意上,
也會強調自己不缺錢,
沒有特別的原因,就只是要讓人相信而已。

真正成功的創業家或投資者,用的都是最簡單的辦公室,
不需要擺排場,因為他們只缺最專業的合夥人,
不需要展現財力,只需要拿出績效與實力。

 

特色9. 公司很新,通常不到3年內

不要說詐騙的公司,
就連一般的企業10年內都有9成會消失。
一個沒有正當商業模式的公司,
結果注定是大起大落。

因此這些公司通常也會強調母公司年代久遠,
或是找很多人幫他們背書,
就跟新保養品上市時,
找知名藝人代言是最快讓大家信任的方式一樣。

 

特色10. 急著要你下決定

即使你還沒搞懂,
只要你稍微表現出有興趣的樣子,
對方還是會要你盡快掏錢買單。

通常還會強調「錯過這次就沒了」「現在是最好的時機」,
讓人產生莫名的急迫感,或是划算、賺到的感覺。

事實上,好的投資不會是一槌子買賣,
真正的好生意往往能夠延續很長一段時間,
甚至當下看起來根本就是很糟的投入時機,
因此幾乎都不急於一時。

當你遇到一個有疑慮的投資或創業時,
算算看,10個典型的詐騙特色,符合幾項呢?

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最後,市場先生再提供3個建議:

建議1. 提早開始規劃自己的財務
可以避免缺錢時病急亂投醫的情況

推薦好文章:<學習投資理財,第一步先從看懂現金流開始>

建議2. 提早增加財務知識
當遇到一些投資機會時才有良好的判斷能力

推薦好文章:<我該怎麼開始學投資?>

建議3. 遇到好機會永遠先想想:為什麼是我得到?
這麼好的機會,為什麼能輪得到你、憑甚麼?
想通了,就不會有太多糾結了。

推薦多看理財書:<分享我的投資書單,超過30本投資好書>

 

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一般留言

  1. 你好,我朋友最近邀我一起投資美股,由AI系統自動操作,每天會告訴你買賣了哪些股票,每月也可以現金轉出(但需扣6%手續費),第一次加入, 得先付100000美金約30萬元,每月基本固定獲利16%,6個月可回本!我看我朋友接下來又要繼續投資,不知道到底是不是真的這麼好賺?

    1. 這很明顯有問題,股票沒有任何一種策略能穩定提供16%月報酬
      月報酬16%等於年報酬 192%,投入1萬美金只要9年資產會複利到1500億美金就變世界首富了,你覺得這有可能嗎?
      總之自己別投入就好。

  2. 嗨,我想問一個m101集團及Ann拆分機制,下午那天聽一個朋友介紹,主要投資房地產的,平均4-5個月可以獲利170%……這也太高了。
    但真有這家公司和集團飯店,請問這是真的嗎?

  3. 我朋友也叫我參考看看,我是很相信她的為人, 但聽不懂他們講什麼,投資33000四個月就回本,但這m101能不能言啊

    1. 如果投4個月就回本,而且金額才33000元,他怎麼不自己去借錢來投就好? 借信貸利率也才不到20%,4個月回本報酬率至少300% 這很明顯有問題

      1. 我朋友剛到一家不到一年的創投公司上班,以販售興櫃即將上市的股票為主,因為老闆跟卷商關係良好,可以參與圈購即將上市的興櫃股,該公司員工全部都是年輕人也都有購買自己公司推出的圈購股再推銷給親友,說老闆人很好 ,想把賺錢的機會分享出來才開放讓顧客及員工參與購買,等上市當天買方可以賣出股票,金額扣掉服務費後可實拿8~9的獲利,已經承銷過六檔了,買方也有拿到獲利,但我覺得很好奇,圈購股這樣私下買賣合法嗎?如果是集資的概念可以嗎? 我看到很多類似的公司都是騙人的,但不知道是不是有正當營業的公司也是在做興櫃圈購股的承銷案,很怕朋友誤入歧途被騙

        1. 我也聽過這類公司,不確定是不是同一類,但就我所知一般的圈購是供不應求的,
          好公司想上市上櫃其實一定早就被券商內部自己的大客戶搶完名額。

          會被拿出來需要推的,基本上就沒那麼好,而且他們業務的業績獎金超高(請去看電影華爾街之狼),原因是都是高出股本好幾倍價格在賣,不管怎麼賣原公司跟代理商都有賺。
          他們都會跟你說這是為了分散股權,這都胡扯,真正有錢賺的東西哪還要擔心股權不夠分散。
          沒那麼好的公司,上市當然也會漲,但也可能會賠,甚至上不了市,一定會有風險,只是業務員不會告訴你這些,賣的就是人性的貪,有的是讓你買幾檔賺到甜頭,後面套大筆的資金進去,這類的特色則是獲利都沒有變現一直在裡面。

          這樣是否合法我不知道,但上面分析看完我覺得你可以自己判斷它是否合適。

          賺錢永遠要想,自己憑什麼賺。

  4. 您好 最近朋友介紹了一個創始產業投資案有點像天使創投的概念,說是讓產業量化及品牌化所以用私募股東的概念快速展店。
    一股40萬,半股20萬的金額
    一個月大約可分紅5-15%不等
    但也有4間的實體店面。
    這個利潤實在有點高的嚇人,但我認知中天使創投因早期起步不易,所以會讓股東佔比較高,請問這個是有可能的嗎?

    1. 不要談報酬,談談風險吧,
      認股就是全額承擔風險,如果店面虧損、沒賺錢當然是自己承受,而過程你沒有控制權、經營權。

      你對這個店的經營了解嗎?
      你對你朋友了解嗎?

      你講的全是報酬,5-15%一個月很高,高到你很想要忽略風險。但風險其實你也知道,只是你想不想面對和承擔而已。

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