2023海外消費信用卡推薦哪一張？5張最好用海外消費信用卡優惠比較

最後更新：2023-09-19

哪張信用卡國外刷卡回饋最高? 在國外旅遊消費，或者使用國外網站網購、訂房住宿，都算是海外消費。

以前有整理過一篇每月優質信用卡綜合比較，是針對幾種生活情境，推薦給不同族群合適的信用卡，

這篇是以各大銀行最新的海外回饋整理為主，由於各家銀行針對海外刷卡一般會收1.5%手續費，因此優先整理海外消費回饋2%以上、市場先生推薦國外刷卡回饋最高的5張信用卡，提供大家參考，希望幫助你找到最適合的海外消費信用卡。

2023年最值得辦的海外信用卡推薦

市場先生整理出5張不錯的海外信用卡，接著會再一一介紹每張海外信用卡的回饋與特色。

2023年最值得辦的海外信用卡推薦 (2023/7/3更新)
信用卡	海外消費 回饋比例	市場先生評分/ 卡片特色
匯豐現金回饋御璽卡	國外 2.22% (新戶加碼最高4%) (歐盟/英國除外)	★4.4/5 •回饋金終身有效 •很少調降回饋比例 •現金回饋無上限
富邦 J卡	日韓實體 6%	★4.4/5 •日韓國實體消費首推 •日韓指定實體店面最高10% •Line Points回饋無上限
匯豐旅人輕旅卡	回饋比率約5% (20元=1點旅遊積分)	★4.3/5 •集哩程換機票/住宿 •回饋比率約5%
元大鑽金智富 icash聯名卡	最高 國外6%	★4.2/5 •不限國家海外刷卡無上限 •最高舊戶5%、新戶6% •出國相關優惠多(免費機場停車等) •限實體店消費 •需加開外幣帳戶
滙豐匯鑽卡	海外指定網購/訂房網 3% (達任務翻倍6%)	★4.1/5 •10家海外知名網購適用 •agoda、Booking訂房有回饋 •回饋月上限2000元(可刷6.6萬)
資料整理：Mr.Market 市場先生

回饋金終身有效的海外信用卡：匯豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

市場先生評分	4.4 ★★★★
回饋比例	•國內：1.22%（無上限） •國外：2.22%（無上限）
回饋限制	國內、海外消費現金回饋金額無上限，且回饋終身有效 海外不含歐盟及英國實體通路
回饋上限	無上限
活動時間	2023/7/1~9/30
免年費條件	•新戶首年免年費 •免年費條件次年勾選電子或行動帳單或前一年消費滿8萬或12次
首刷禮	•新卡友海外加碼1.78%，最高4% (上限5千) •忠實客戶海外加碼2.78%，最高5%(上限5千)
市場先生 推薦原因	•適合做基本款的隨身卡 •海外現金回饋加碼(新卡友+1.78%、忠實戶+2.78%) •刷保費有回饋（1.22%） •回饋折抵方式多元(抵帳單、換購物金、里程) •很少調降回饋比例，點數終身有效
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詳細卡評

日韓旅遊首選的海外信用卡：富邦J卡

富邦J卡

市場先生評分	4.4 ★★★★
回饋比例	• 國內：最高1.7%無上限 (1%+綁扣繳0.7%) • 日韓地區：3% (無上限)+加碼3%(季上限600元、需登錄、限量) • 日韓指定實體店面：最高10% • 其他海外地區：1% (無上限) • 保費：0.5% 或 0利率分期 (無上限)
回饋限制	• J POINTS卡 ：以LINE POINTS方式回饋 • 國內回饋加碼0.7%條件：綁定富邦數位帳戶自扣繳加碼 • 日韓回饋加碼2%條件：季上限500元、需登錄、限量1.5萬名
回饋上限	• 國內外一般消費、保費消費無上限 • 日韓地區加碼3% (季上限600元、需登錄、限量）
年費	•正卡1800元、附卡免年費 •首年免年費，次年正附卡合併消費6萬或12次免收年費 • 2023/12/31前，除上述條件外，符合下列任一條件也可免年費： 1.申請電子帳單 2.綁定銀行LINE官方帳號好友 3.富邦銀行存戶設定自動扣信用卡款
活動時間	2023/7/1~12/31
首刷禮	活動期間：2023/1/1~12/31 •新戶首刷：線上申辦、限正卡，2023/10/15前核卡，並設定本人富邦數位帳戶代繳卡費，核卡後45天內累積一般消費加碼50%刷卡金回饋，上限300元 新戶禮加碼100元活動: 2023/9/15~10/31   新戶透過市場先生專屬連結申辦，並在112/11/15(含)核卡且核卡後30天內累消金額達新台幣200元，即享100元刷卡金，每歸戶限回饋乙次。
市場先生 推薦原因	•日韓旅遊最高6% (季上限600、限量需登錄） •一般消費LINE POINTS回饋無上限 •日常交通加值也有回饋 (一卡通大眾交通2%、悠遊卡自動加值10%)
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詳細卡評

集哩程換機票住宿的海外信用卡：滙豐旅人輕旅卡

匯豐 旅人輕旅卡

市場先生評分	4.3 ★★★★
回饋比例	•國內/國外消費：20元=1點旅遊積分(回饋約5%) •15家航空公司1:1兌換（包含日航）
回饋限制	回饋無上限，旅遊積分使用期限3年內使用完畢
回饋上限	回饋無上限
年費	•新戶首年免年費 •免年費條件次年勾選電子或行動帳單或前一年消費滿 8 萬或 12 次
活動時間	2023/7/1~12/31
新戶首刷禮	•活動1：30天內刷滿3千贈1,000哩旅遊積分(限線上申辦) •活動2：新開存款帳戶自動扣繳贈刷卡金最高300元
市場先生 推薦原因	•新戶首刷贈1000哩相當於消費2萬才有的回饋 •旅遊積分可兌換機票哩程、飯店住宿、折抵刷卡金 •兌換15家航空機票(市面唯二可換日本航空的信用卡) •可兌換2大飯店集團住宿(IHG、Accro) •OPEN錢包綁定回饋10%OPEN POINT
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詳細卡評

不限國家回饋無上限的海外信用卡：元大鑽金智富icash聯名卡

元大鑽金智富icash聯名卡

市場先生評分	4.2★★★★
回饋比例	•一般消費：國內1.2%、國外2.2%無上限鑽金紅利+加贈元大點5% •海外消費：舊戶最高5% 、新戶6%無上限(加碼3.8%為外幣回饋) •指定通路加碼：最高回饋17.2%(鈦金會員以上) •出國相關優惠：免費機場停車/接送/快速通關/貴賓室/海外上網
回饋限制	•海外消費回饋加碼須加開外幣帳戶 •限實體店消費 •鑽金紅利1點=現金回饋1元，可折抵卡費 •1點元大點=1元，限折抵元大銀行指定業務手續費
回饋上限	回饋無上限
年費	• 年費：菁英會員正卡NT$1,800，附卡NT$900 (鑽石會員、翡翠會員、鈦金會員均免收年費) • 菁英會員免收年費條件(二擇一)： 1.申請電子帳單且取消實體帳單 2.申辦元大銀行台幣帳戶自動扣繳信用卡費
活動時間	~2023/12/31
新戶首刷禮	活動期間：2023/7/1~9/30 •新戶首刷禮：刷卡金500元+元夢金500點 新戶於活動期間申辦正卡並完成登錄，核卡後30天內任刷一筆一般消費。 •新戶icash加值禮：核卡六個月內自動加值5%回饋(每期上限$100) 新戶首次申辦(限正卡)，核卡日起六個月內，icash正卡自動加值交易有5%現鑽金紅利(回饋上限$100)。 •讀者專屬新戶加碼禮(限量400卡，無須登錄)： 新戶透過市場先生 X 元大鑽金智富卡指定連結 申辦正卡，核卡30天內新增一筆一般消費，享300元刷卡金。
市場先生 推薦原因	•適合有高消費需求，不限國家實體店海外刷卡回饋無上限。 •餐廳和旅遊消費有加碼，最高回饋17.5%。 •出國相關優惠較多(免費機場停車/接送/快速通關等)。 •臨櫃換匯減分優惠。
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詳細卡評

訂房國外網購好用的海外信用卡：滙豐匯鑽卡

匯豐匯鑽卡

市場先生評分	4.1 ★★★★
回饋比例	• 一般消費：1%(無上限) • 指定通路：3%(上限2,000/每期) • 完成指定任務回饋翻倍(一般消費2%、指定消費6%)
回饋限制	指定任務回饋翻倍條件: • 持滙豐銀行帳戶，往來總資產達 30 萬元以上 • 兌換平台設定為帳戶累積 • 點數5千點，轉換1萬元刷卡金
回饋上限	指定通路3%(上限2,000/每期)
年費	首年免年費(不論新舊戶) 第2年起，達成以下2條件(任一)，免次年年費： • 勾選電子帳單或行動帳單 • 前一年消費滿8萬或12次
活動時間	2023/7/1~12/31
新戶首刷禮	•活動1：線上申辦並刷滿3千，享威秀電影票2張 •活動2：新開存款帳戶自動扣繳贈刷卡金最高500元
市場先生 推薦原因	•10家海外知名網購適用(如Amazon、ASOS、Shopbop) •agoda、Booking訂房網有回饋 •指定通路3%回饋超過20家，月上限2,000
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詳細卡評

海外消費常見問題QA

以下解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題

國外消費定義是什麼？

各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外，就會認定為國外消費。
換句話說：除非刷卡地點在國內且用台幣結帳，否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如：旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡，
就算顯示的是台幣，因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

海外刷卡手續費是多少？

海外刷卡交易手續費，各家大約都在1.5%，其中包含了國際組織手續費1% ，及各家銀行會收取0.5%不等的國外交易服務費。

這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分，

各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高，大多在接近2%以上，

但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%，發卡銀行收0.5%)，扣掉後才是能真正拿到手的回饋，

所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。
可閱讀: 各家銀行海外手續費刷退整理

海外交易的匯率怎麼算？

各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算，

海外刷卡會需要注意匯率轉換的問題，各國際發卡組織的結匯價格計算雖然差不多，但其實還是有些許的差異。

底下列出常見的3大發卡組織連結，可以點選進入官網查詢匯率。

1. VISA：點此查詢
2. MasterCard：點此查詢
3. JCB：點此查詢 (僅提供當天)

該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡？

航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高，但同樣的也需要年費，消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。

建議是常搭飛機，或是每年海外金額消費至少50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡，否則推薦用現金回饋卡會比較好。
可閱讀：最新累積哩程信用卡懶人包

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包：

💳信用卡小白全指南：申請第一張信用卡要注意什麼？

💳本月最值得辦的信用卡推薦：市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」：現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」：哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析：信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費，超過20種類型信用卡優惠比較

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡，可以省更多！

關於省錢技巧可閱讀：

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢？

4. 里程累積換機票》飛行信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具，消費還是要量入為出、避免透支信用！

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