最後更新：2022-09-26

這篇文章市場先生整理2022年信用卡中國外回饋最高的9張免年費卡片，
如果想要海外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿，
這些信用卡只要符合特定條件，刷卡就可以有免年費優惠。

以下推薦9張各大銀行海外回饋最高的卡片，可以從中比較選擇最適合的信用卡。

(2022/9/13最新更新)

以前市場先生曾經有整理過一篇每月優質信用卡綜合比較，
針對幾個可能的生活情境，推薦出合適的信用卡，讓你能夠找到最適合自己的信用卡，
這篇是以各大銀行最新的海外回饋整理。

以下先解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題：

國外消費定義是什麼？

各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外，就會認定為國外消費。
換句話說：除非刷卡地點在國內且用台幣結帳，否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如：旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡，
就算顯示的是台幣，因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

海外刷卡手續費是多少？

海外刷卡交易手續費，各家大約都在1.5%，其中包含了國際組織手續費1% ，及各家銀行會收取0.5%不等的國外交易服務費。

這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分，

各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高，大多在接近2%以上，

但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%，發卡銀行收0.5%)，扣掉後才是能真正拿到手的回饋，

所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。

海外交易的匯率怎麼算？

各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算，

屬於公定價各家都一樣所以不需要特別去比較，評價上Visa的匯率略優於Master，但差異不大。

該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡？

航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高，但同樣的也需要年費，消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。

建議是常搭飛機，或是每年海外金額消費至少50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡，否則推薦用現金回饋卡會比較好。
可閱讀：最新累積哩程信用卡懶人包

市場先生接下來，帶大家快速比較各家銀行信用卡海外現金回饋優勢，

接下來會根據「日常萬用型回饋型」、「國外旅遊買機票型」、「日韓旅遊加碼信用卡」 「學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡」的特性區等分成4種類介紹。

(各張信用卡的特色與優惠細節在最下面喔)

海外信用卡整理：萬用型信用卡篇

這幾張卡片國內國外都通用，卡片綜合能力平均、限制少、用途廣、回饋額度也高，
目前個人覺得最佳的卡片，是匯豐銀行現金回饋御璽卡及聯邦銀行 賴點卡，

這幾張卡回饋比率，相較其他卡沒有特別高，但是好處是較少限制，不用擔心現金回饋突然有大幅下修的情況。

接下來有幾張屬於高回饋卡，但之所以不列在萬用卡，
第一個原因是，因為通常規則限制較多、扣款要綁定指定銀行等等；

第二個原因是，近幾年銀行有個趨勢，是新卡推出第一年優惠很高、吸引人辦卡，但隨後隔年就大幅降低優惠，
我自己不是很喜歡這種養、套、殺的行銷方式，也不喜歡頻繁換卡。

但是新推出的信用卡，所提供回饋優惠確實是高的，這就要看看個人的選擇。

海外信用卡整理：國外旅遊買機票專用信用卡

如果要是想買機票、旅遊、海外回饋，

台新Flygo鈦金卡與永豐大戶卡(DAWHO)，這2張卡片回饋都很不錯，問題就是都必須走完2個申請流程(數位銀行戶+信用卡申請)，

另外扣款帳戶也都必須綁定再數位銀行帳戶，才有提供加碼的高回饋，而不是像其他卡片可以自由用他行帳戶扣款，

如果你有原本習慣的銀行，就會覺得有點麻煩，錢要記得定時匯款，不然會不小心被扣循環利息。

其他卡片有限定期限、取得加碼資格條件很多(又要綁數位帳戶、又要限行動支付)，所以就先不列入了：
1.聯邦銀行幸福M卡 ➥ 海外回饋3%無上限（目前優惠公布只到10/31），且需申辦電子化帳單。
2.彰化銀行My樂現金回饋卡 ➥ 海外回饋3.5%無上限，需綁數位帳戶、限行動支付、申辦電子化帳單及帳戶扣繳 。

海外信用卡整理：日韓旅遊加碼信用卡

如果常去日韓旅遊消費，聯邦吉鶴卡和富邦銀行這兩張卡片是額外加碼後國外回饋相當多的。

長期持有的話上海銀行簡單卡比較優，算比較老牌的日韓回饋卡，富邦銀行J卡則是2020年的新卡，日本相關的活動優惠較多。

而聯邦吉鶴卡則是有著3.5%日本消費無上限的現金回饋，也是相當好用，並且在日本樂天、日本亞馬遜網購都有額外1.5%的加碼。

海外信用卡整理：學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡

現金回饋卡大多需要審核收入，申請需要扣繳憑單或薪資證明，
如果要有相對不錯的現金回饋又沒有太高門檻的，由於近期許多卡片優惠更改很多，因此暫無推薦。

以下分別整理每一張現金回饋信用卡的優惠細節，以及個人感想：(資料定期更新)

選擇卡片的提示：要記得，回饋百分比越高的卡片，有時限制條件越多或越附帶一些麻煩，有些條件太好的新卡片未來也有調降優惠的風險，以下挑選的都是無條件、麻煩相對少的，不過還是要留意一下它們的附帶的限制是否會影響你的使用。

海外信用卡推薦哪一張？

接下來市場先生就挑幾張推薦的海外信用卡，詳細介紹卡片內容給需要的人參考。

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

市場先生心得：
匯豐現金回饋御璽卡是幾年前最早辦用的信用卡之一，
國內海外的現金回饋都兼顧很高、回饋金終身有效不會到期，優惠多年都有增加各種活動但沒有調降回饋，算是基本的萬用類型信用卡。

刷保費同樣回饋1.22% (~2022/12/31)

不限保險公司或險種，以匯豐現金回饋御璽卡繳納保費，同樣享有不限金額的現金回饋1.22%。

消費點數轉換成里程

去年也有推出一個新功能，是可以讓消費轉換成里程累積。

『點數可選擇不折抵回饋，改成1點可兌換2哩  適用於華航/亞洲萬里通/新航/長榮航空(星空聯盟)哩程』

*備註：歐盟地區實體商店刷卡目前無海外回饋(許多張卡都有這個限制要注意)

謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率：5.68%至15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。

【讀者專屬加碼】

2022/9/1-9/30新戶經指定連結申辦滙豐匯鑽卡，不指定服務專員且未填寫推薦人身分證字號，勾選使用行動帳單/電子帳單，並於核卡30天內新增一般消費累積達3,000元，可獲得7-11禮券300元。

(領取讀者專屬加碼首刷禮，就沒有其他新戶禮）

*新戶定義：本次申請並獲發核發卡前六個月未持有本行任何一張信用卡。

專屬連結：匯豐銀行現金回饋卡   讀者加碼專屬優惠連結(點此)

聯邦銀行 賴點卡

市場先生心得：

聯邦賴點卡相當適合常使用到 LINE POINTS 的人，LINE Pay加上LINE Points生態圈，讓聯邦賴點卡成為相當實用的無上限回饋信用卡。

只要你在拿到卡片之後記得申請電子帳單並設定自動扣繳，並在LINE Pay裡綁定賴點卡，

就能拿到國內2%、國外3%的無上限LINE Points回饋。

還有支付壽險保費享 1%無上限 LINE POINTS、週三指定網購LinePay結帳回饋5%。

對於使用卡友會是一張能在日常消費中，獲得高回饋的信用卡。

循環利率：5%~15%，循環利率之基準日為104年9月1日，預借現金手續費：預借金額x3.5%+100元，其他費用請至卡友服務(各項費用計費說明)查詢

聯邦銀行吉鶴卡

市場先生心得：

聯邦吉鶴卡針對日本消費、日本指定網購、指定日系商店都有相對應的現金回饋，很適合有這方面需求的人，

詳細的回饋比率與限制則列在這邊：

除此之外，聯邦吉鶴卡作為JCB發卡組織的信用卡，自然也能享有JCB的每月自動加值10%回饋（要記得選擇悠遊卡別），以及像是機場貴賓室、機場接送等旅遊好處，

因此若還沒有JCB卡的人，也相當適合辦一張聯邦吉鶴卡作為JCB入門的信用卡。

特別提醒：聯邦吉鶴卡有悠遊卡、一卡通兩個版本。聯邦吉鶴卡最近推出悠遊卡、一卡通自動加值10%回饋（每月上限100元、每月限量3500名、需登錄、活動期間2022/9/1~2022/12/31）。

除此之外，JCB悠遊卡也有加值10%回饋優惠活動(~2022/12/31)。

更詳細解析請看市場先生評聯邦吉鶴卡

循環利率：5%~15%，循環利率之基準日為104年9月1日，預借現金手續費：預借金額x3.5%+100元，其他費用請至卡友服務(各項費用計費說明)查詢

台新銀行 Flygo鈦金卡

市場先生心得：
完成綁定Richart扣繳、月刷5000的任務，就能拿到海外購物3%回饋無上限，

和永豐大戶卡一樣，都需要綁定數位銀行帳戶扣款，會需要多一個需要照顧的銀行帳戶。
如果你手上帳戶很多可能會略有麻煩，不怕麻煩可以考慮這兩張數位銀行的卡，
但怕麻煩(怕忘記繳款之類)可以選上面其他卡片比較沒有這些綁定條件。

差別循環信用利率：一般消費及預借現金為6.75%~15%，依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費：預借現金金額x3％，不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用，各期分期利率換算總費用年百分率為0%

永豐銀行 DAWHO大戶卡

市場先生心得：
改版後的永豐銀行DAWHO大戶卡，取消了大大等級的加碼回饋，保留大戶等級1%加碼回饋（每月上限600元），

要有大戶等級的條件，是要用數位銀行有一定金額往來，才能有更高的回饋上限，其中存款維持超過10萬是最簡單的方法。

必須先辦完永豐數位銀行帳戶(會拿到一張數位銀行的簽帳卡)，然後才能另外申請大戶現金回饋卡，
最後信用卡要綁數位帳戶、設定好電子帳單、信用卡設自動扣繳才能拿到相關優惠。

除了申辦比較花時間以外，以及要綁它自己的數位銀行很麻煩以外(很容易忘記匯款進去扣錢)，優惠的確都不錯。

另外有讀者經驗分享提到，假如你有辦永豐數位銀行，以前如果你有其它張永豐銀行的信用卡，
全部都會強制轉移到永豐數位銀行做自動扣款，後續記得要留意。
(簡單來說辦這張新卡會影響到以前的舊卡，可以考慮把舊卡換掉)

循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3)，預借現金手續費：預借現金金額X3.5%+NT$100，其它費用詳閱永豐銀行網站

星展銀行 eco 永續卡

市場先生心得：

星展eco永續卡針對國外消費享3%無上限現金積點回饋，不過要拿到3%回饋的前提是當月消費滿2萬元(未達2萬則是2.55%回饋)，
適合每個月都有超過2萬刷卡消費的人，或是在當月集中火力刷星展eco永續卡，來換取國外3%無上限回饋。

循環信用利率區間：5.99～14.99%。循環信用利率基準日：民國107年2月1日。預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5%+NT$100。 

上海商銀 簡單卡

市場先生心得：
上海商銀這張卡片是專門針對中日韓旅遊有海外消費3%的優惠，
這張簡單卡真的很簡單，沒什麼太多要注意的，適合常常出國到中日韓的朋友。

上海商銀這張雖然只有3%，但沒有優惠的時間限制，幾年來也沒有調降優惠這點很不錯，可以用得更長久一點。

上海銀行信用卡循環利率為年息5.46%~15%(由電腦評分決定)。預借現金手續費為每筆NT$150+(預借現金金額X3%)，其他費用詳閱上海銀行網站。

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包：

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國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡，可以省更多！

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1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

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最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具，消費還是要量入為出、避免透支信用！

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