2024海外消費信用卡推薦哪一張?5張最好用海外消費信用卡優惠比較

最後更新:2024-02-29

海外消費信用卡推薦

哪張信用卡國外刷卡回饋最高? 在國外旅遊消費,或者使用國外網站網購訂房住宿,都算是海外消費。

以前有整理過一篇每月優質信用卡綜合比較,是針對幾種生活情境,推薦給不同族群合適的信用卡,

這篇是以各大銀行最新的海外回饋整理為主,由於各家銀行針對海外刷卡一般會收1.5%手續費,因此優先整理海外消費回饋2%以上市場先生推薦國外刷卡回饋最高的5張信用卡,提供大家參考,希望幫助你找到最適合的海外消費信用卡。

2024年最值得辦的海外信用卡推薦

市場先生整理出5張不錯的海外信用卡,接著會再一一介紹每張海外信用卡的回饋與特色。

2024年最值得辦的海外信用卡推薦
(2024/1/4更新)
信用卡 海外消費
回饋比例
市場先生評分/
卡片特色

匯豐現金回饋御璽卡

短信用卡申辦按鈕

國外
2.22%
(歐盟/英國除外)
★4.4/5

• 回饋金終身有效
很少調降回饋比例
• 現金回饋無上限

富邦J卡

富邦 J卡

短信用卡申辦按鈕

日韓最高
10%
★4.4/5

• 日韓國實體消費首推
• 日韓指定通路最高10%
• 可選Line Points或現金回饋

匯豐旅人輕旅卡

短信用卡申辦按鈕

回饋比率約5%
(20元=1點旅遊積分)
★4.3/5

海外消費不分地區/通路
• 哩程可換機票/住宿
• 哩程可折抵帳單

FlyGo卡

台新flygo卡

短信用卡申辦按鈕

海外最高3%
(需完成任務)
★4.2/5

• 回饋無上限
• 精選通路完成任務最高5%

匯豐匯鑽卡

滙豐匯鑽卡

短信用卡申辦按鈕

海外指定網購/訂房網
3%
(達任務翻倍6%)
★4.1/5
• 10家海外知名網購適用
• agoda、Booking訂房有回饋
• 回饋月上限2000元(可刷6.6萬)
資料整理:Mr.Market 市場先生

回饋金終身有效的海外信用卡:匯豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡

市場先生評分 4.4
回饋比例 •國內: 1.22% (無上限)
•國外: 2.22% (無上限)
回饋限制 國內、海外消費現金回饋金額無上限,且回饋終身有效
海外不含歐盟及英國實體通路
回饋上限 無上限
活動時間 ~2024/6/30
免年費條件 新戶首年免年費
• 免年費條件: 辦電子或行動帳單或次年消費滿8萬或12次
首刷禮
活動期間: ~2024/2/29
活動1. 首刷滿額可獲刷卡金$500+電影票兩張
需達成以下任務:
– 線上辦卡+勾選電子/行動帳單
– 核卡後30天內刷滿3千

活動2. 申請帳戶自動扣繳贈300元刷卡金
需達成以下任務:
– 新開立本行運籌理財One能戶成功註冊網銀+行動銀行本行自動扣繳 + 刷滿1萬

市場先生
推薦原因

海外2.22%回饋無上限
適合做基本款的隨身信用卡

刷保費有回饋(1.22%)
• 回饋折抵方式多元(抵帳單、換購物金、里程)
很少調降回饋比例,點數終身有效

申辦連結 長信用卡申辦按鈕
詳細卡評 看更多-市場先生評測-匯豐現金回饋御璽卡

日韓旅遊首選海外信用卡:富邦J卡

富邦J卡

富邦J卡

市場先生評分 4.4 
回饋比例 • 國內: 最高2% (1%無上限+新戶加碼1%上限500元)
• 日韓地區: 3% (無上限)+加碼3%(季上限600元/需登錄/限量)
• 日韓指定通路加碼: 最高10%
• 其他海外地區: 1% (無上限)
• 保費: 0.5% 或 0利率分期 (無上限)
回饋限制 J POINTS卡/JU卡: 以LINE POINTS方式回饋
• 國內加碼1%限新戶且需綁富邦銀扣繳卡費
回饋上限 日韓地區加碼3%: 季上限600元/需登錄/限量
• 日韓指定通路加碼: 各通路有不同上限/需登錄/限量
年費 • 正卡1800元、附卡免年費
• 首年免年費,次年正附卡合併消費6萬或12次免收年費
• 2024/12/31前,除上述條件外,符合下列任一條件也可免年費:
1.申請電子帳單
2.綁定銀行LINE官方帳號好友
3.富邦銀行存戶自動扣信用卡費
活動時間 ~2024/6/30
首刷禮

1. 活動期間: ~2024/3/31
線上申辦J Cash櫻花卡新戶在核卡後30天內刷卡買國際航線機票或付國外旅遊團費金額累積達1萬元,有免費機場接送一趟(接機/送機二選一)(需登錄/限量2千名)。
2. 活動期間: ~2024/6/30
新戶申辦J卡(含J Cash、J Points及JU卡)+設定富邦銀行帳戶扣繳信用卡費,核卡後90天內國內一般消費最高2%回饋 (2%=基本1%無上限+活動加碼1%上限500元)

市場先生
推薦原因
日韓旅遊最高10%
• 一般消費LINE POINTS回饋無上限
• 日常交通加值也有回饋 (一卡通大眾交通2%、悠遊卡自動加值10%)
申辦連結 長信用卡申辦按鈕
詳細卡評 看更多-市場先生評測-富邦J卡

集哩程換機票住宿的海外信用卡:滙豐旅人輕旅卡

匯豐 旅人輕旅卡

市場先生評分 4.3 
回饋比例 • 國內/國外消費: 20元=1點旅遊積分(回饋約5%)
• 15家航空公司1:1兌換(包含日航)
• 3大飯店集團1:1兌換
回饋限制 旅遊積分使用期限3年
回饋上限 回饋無上限
年費 新戶首年免年費
• 免年費條件次年勾選電子或行動帳單或前一年消費滿8萬或12次
活動時間
首刷禮
• 活動1: 30天內刷滿3千贈1,000哩旅遊積分(限線上申辦)~4/30
活動2: 新開立本行運籌理財One能戶成功註冊網銀+行動銀行本行自動扣繳 + 刷滿1萬~3/31
市場先生
推薦原因

海外消費不分地區/通路
• 新戶首刷贈1000哩相當於消費2萬才有的回饋
• 旅遊積分可兌換機票哩程、飯店住宿、折抵刷卡金
• 兌換15家航空機票(市面唯二可換日本航空的信用卡)
• 可兌換3大飯店集團住宿(IHG、Accro、MARRIOTT)

申辦連結 長信用卡申辦按鈕
詳細卡評

回饋無上限的海外信用卡:台新FlyGo卡

FlyGo卡

台新FlyGo卡

市場先生評分 4.2
回饋比例 • 一般消費: 0.5%(無上限)
• 海外消費: 3%(無上限)
• 指定通路: 5%(0.5%無上限+4.5%上限1,500元)
回饋限制 • 海外3%需完成任務(設定數位帳單+Richart帳戶自動扣卡費)
回饋上限 • 一般及海外消費回饋無上限
• 指定通路5%中的4.5%每期帳單上限1,500元
年費 • 年費: 正卡附卡皆4,500元
• 設定電子/行動簡訊帳單免年費
活動時間 ~2024/3/31
首刷禮
市場先生
推薦原因
• 海外消費(含海外網購)3%無上限
• 指定通路最高5%(其中4.5%上限1,500/可刷33,333)
• 指定任務與免年費條件容易達成
申辦連結 長信用卡申辦按鈕
詳細卡評

訂房國外網購好用的海外信用卡:滙豐匯鑽卡

匯豐匯鑽卡

匯豐匯鑽卡

市場先生評分 4.1 
回饋比例 • 一般消費: 1%(無上限)
• 指定通路: 3%(上限2,000/每期)
• 完成指定任務回饋翻倍(一般消費2%、指定消費6%)
回饋限制 指定任務回饋翻倍條件:
• 點數5千點 + 持滙豐銀行帳戶往來總資產達30萬元以上
• 兌換平台設定為帳戶累積
• 5千點轉換1萬元刷卡金
回饋上限 指定通路3%(上限2,000/每期)
年費 首年免年費(不論新舊戶)
第2年起,達成以下2條件(任一),免次年年費:
• 勾選電子帳單或行動帳單
• 前一年消費滿8萬或12次
活動時間 ~2024/3/31
首刷禮 活動期間: 2024/3/1~4/30
• 活動1: 30天內刷滿3千,贈送威秀電影票2張(限線上申辦)
• 活動2: 申請帳戶自動扣繳贈300元刷卡金(~2024/3/31)
需達成以下任務:
– 新開立本行運籌理財One能戶成功註冊網銀+行動銀行本行自動扣繳 + 刷滿1萬
市場先生
推薦原因
• 10家海外知名網購適用(如Amazon、ASOS、Shopbop)
• agoda、Booking訂房網有回饋
• 指定通路3%回饋超過20家,月上限2,000
申辦連結 長信用卡申辦按鈕
詳細卡評 市場先生評測-匯豐匯鑽卡

海外消費常見問題QA

以下解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題

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海外刷卡交易手續費,各家大約都在1.5%,其中包含了國際組織手續費1% ,及各家銀行會收取0.5%不等的國外交易服務費。

這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分,

各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高,大多在接近2%以上,

但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%,發卡銀行收0.5%),扣掉後才是能真正拿到手的回饋,

所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。
可閱讀: 各家銀行海外手續費刷退整理

各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算,

海外刷卡會需要注意匯率轉換的問題,各國際發卡組織的結匯價格計算雖然差不多,但其實還是有些許的差異。

底下列出常見的3大發卡組織連結,可以點選進入官網查詢匯率。

  1. VISA:點此查詢
  2. MasterCard:點此查詢
  3. JCB:點此查詢 (僅提供當天)

歐盟經濟區(European Economic Area,EEA)在2020年啟動反托拉斯法,規定國際發卡組織調降跨境交易手續費,把商家付給發卡行的刷卡手續費從1.5%降至0.3%,衝擊了發卡行收入,所以銀行陸陸續續取消歐盟實體交易刷卡回饋。

不過每家銀行的「限歐令」多少有些不同,不是所有卡片都不回饋,所以申辦/消費前還需確認;另外,雖然英國已經在2020年脫歐,但仍然和歐盟其它國家一起被排除。

航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高,但同樣的也需要年費,消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。

建議是常搭飛機,或是每年海外金額消費至少50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡,否則推薦用現金回饋卡會比較好。

可閱讀:最新累積哩程信用卡懶人包

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳本月最值得辦的信用卡推薦:市場先生信用卡綜合推薦比較

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡,可以省更多!

關於省錢技巧可閱讀:

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢?

4. 里程累積換機票》飛行信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具,消費還是要量入為出、避免透支信用!

編輯:Sandy 主編:市場先生

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一般留言

  1. 謝謝板主分享很多投資理財的文章,受益良多。
    不曉得板主有沒有意願放個可以用”email訂閱貴網站”的連結在板面上,
    如果不方便也沒關係,我會定期回來查看是否有新文章。

    1. 感謝建議~!
      以前有用過類似的功能,網站搬家後就沒有放了,
      我研究一下有沒有可以自動處理的程序~

    1. ETF課程嗎? 短期內不會有優惠唷(預告一下應該之後會漲價)

  2. 請問,上面這些卡國外回饋的部分適用etoro的入金嗎?我現在用玉山銀行的卡刷入金,會被收1.5%國外交易服務費,想找優惠一點的卡

  3. 市場先生您好:
    請問etoro的入金地點是哪裡呢?
    目前有找到花旗的現金回饋plus卡
    國外消費3.5%
    但是限於亞、美、澳洲地區
    不知道適不適合拿來入金

    1. 剛剛eToro客服說花旗銀行credit/debit card都不能入金;visa/master credit/debit card還都有分,看了一下確定都可以的有中信、玉山、國泰、台北富邦… (其他的略),但有的銀行卡種有可以有的不行。建議可以直接詢問客服。

    1. 差異很微小,硬要比的話是Master優於Visa (以前經驗,須以最新資料為準)

      1. 謝謝你 爬文是說有差本來考慮要再辦一張,你說差異很小那就不用了哈
        謝謝你的解答

    1. 這張雖然回饋高,但點數使用有半年年限,而且點數並不是直接折抵,而是只限特定通路使用,如果平常有常用那些通路就很不錯,但沒有在那些地方消費就不適合。(我自己是沒有固定在便利商店消費)

  4. 請問
    (台新flygo 2.8%) (永豐dawho 3%)
    這兩張卡的回饋
    適用於國外購物網站嗎?
    謝謝

  5. 請問永豐大戶的三大通路加碼5%(上限600元/月)
    回饋有包含國外購物網站用外幣消費嗎?
    謝謝🙏🏻

      1. 打去永豐大戶信用卡向客服詢問在淘寶購物,消費幣別是人民幣,該客服說有符合三大通路加碼5%,不知道是不是客服搞錯,還是我會錯意了,有興趣的可再去電確認→24小時客服:02-2505-9999

    1. 如果你是常刷國內網路購物,就用GOGO,不然就用FlyGo

  6. 請問若刷中國信託商務鈦金卡的話,海外消費2.5%現金回饋,是否優於匯豐現金回饋卡?

    1. 渣打這張其實國內回饋很優,但海外相對其他卡就很低,
      不過因為它有一條限制是一年刷24次或滿24000才符合次年免年費,
      雖然這個門檻不高,但相較其他卡片寬鬆的免年費條件,渣打這張還是相對比較嚴格,
      萬一如果卡片辦完忘記用了或多張卡在使用沒用到這張卡就變成要付年費,辦卡反而感覺給自己壓力。

  7. 華南銀行的卡片海外消費如果取消還是要收手續費。如果買淘寶經常會有退款問題。因此…

  8. 到國外留學會買機票以及在國外刷,想請問會比較推薦哪一家呢?謝謝您
    匯豐現金回饋御璽卡,星展銀行 炫晶御璽卡,台新銀行 Flygo鈦金卡

    1. 國外消費較高,長期在國外的話,一張的額度可能不夠刷,比方說一次的旅費或繳費就超支了,建議可以一次選2~3張,或是想辦法拉高單張的額度(需要財力證明)
      你說的這幾張因為都是綜合型的現金回饋卡,也都沒上限、免年費條件也都一樣簡單,所以我覺得都可以。

  9. 請問etoro入金使用flygo與pi。預計衝2萬美金,是否都能拿到完整海外回饋。謝謝

  10. 你好我第一次辦卡不知道從何下手
    我暑假要去法國玩
    想辦張卡可以買機票、國外購物回饋
    請問哪個%高 又沒有太多限制的呢?
    另外我也不常出國 如果之後不刷會怎麼樣嗎
    或是也有國內、外都不錯的可以建議?謝謝

    1. 如果建議就簡單的萬用卡就好,大多都是有綁電子帳單就沒有年費。
      近期高回饋的卡是都不錯,大概要挑缺點就是麻煩(比方要有些網路銀行的卡扣款要綁定指定銀行之類)

  11. 市場先生好:
    提醒一下匯豐現金回饋卡在今年2020年1月開始
    國外在歐盟地區實體地區已經沒有回饋現金2.2%
    今年過年出去刷卡回來才注意到….
    信用卡申請網頁也特別註明:”海外不含歐盟實體通路”….

    1. 謝謝回饋,!這很重要,蠻多張卡片也都出現這個限制。

  12. 玉山銀行現在有一張雙幣卡,搭外幣帳戶使用,海外刷卡不收手續費,直接以外幣帳戶核銷。似乎跟 eToro 很搭,請教 Mr. Market 是否真的很搭?

  13. 我前幾天看別人網路上出金的文章,他當初是用信用卡入金,出金的時候一定會刷退回信用卡然後當初的回饋金會扣掉,這樣是不是回饋多高都沒什麼用

    1. 的確有這個可能,規則就看卡片,有些會退有些不會。不過就看有沒有網友分享經驗囉。

    2. 星展炫晶玉璽卡不發新卡了。請問現在的炫晶商務玉璽卡是一樣的嗎?謝謝

  14. HSBC現金回饋卡已經改遊戲規則了,海外(不含歐盟和英國實體零售)沒給2.2%回饋金!真的是踩雷!

    1. 很遺憾您遇到這樣的事情,HSBC的海外回饋不含歐盟通路在更新規則時,我們就有標註在文章內(單卡分析的部分),我們現在又加註在各個HSBC卡片的位置,非常感謝您的回饋。

  15. 你好,雖然手上沒有您列出這幾張卡
    但手上目前有花旗現金回饋PLUS/國泰Cube卡/台新Gogo黑狗卡
    請問若要前往美加地區,使用哪張卡片海外刷卡較划算呢?
    非常感謝!

    1. 您好,花旗現金回饋PLUS已轉換為星展eco卡,海外實體消費最高5%
      Cube卡目前則是3%(需切換趣旅行方案),台新Gogo黑狗卡則是指定通路3.8%,各有優勢,您可以參考市場先生單卡卡評再評估一下,謝謝~

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