這篇文章市場先生整理2020年信用卡中國外現金回饋最高的8張免年費卡片，
如果想要海外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿，
這些現金回饋信用卡只要符合特定條件，刷卡就可以有免年費優惠。
以下推薦8張各大銀行海外現金回饋最高的卡片，可以從中比較選擇最適合的信用卡。

(2020/3/25最新更新)

以前市場先生曾經有整理過一篇國內外現金回饋信用卡綜合比較，
整理包含萬用卡、網購卡、生活買菜卡等等消費用途的信用卡，
這篇針對海外現金回饋整理最新各大銀行，

以下先解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題：

國外消費定義：
各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外，就會認定為國外消費。
換句話說：除非刷卡地點在國內且用台幣結帳，否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如：旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡，
就算顯示的是台幣，因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

海外交易的匯率怎麼算：
各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算，
屬於公定價各家都一樣所以不需要特別去比較，評價上Visa的匯率略優於Master，但差異不大。

海外交易手續費各家大約都在1.5%：
這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分，
各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高，大多在接近2%以上，
但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%，發卡銀行收0.5%)，
扣掉後才是能真正拿到手的回饋，
所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。

該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡？
航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高，
但同樣的也需要年費，消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。
建議是常搭飛機，或是每年海外金額消費50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡。
可閱讀：最新累積哩程信用卡懶人包

快速比較各家銀行信用卡海外現金回饋優勢
根據特性區分成4種類

(各張信用卡的特色與優惠細節在最下面喔)

1. 萬用型信用卡

這幾張卡片國內國外都通用，卡片綜合能力平均、限制少、用途廣、回饋額度也高，
目前各人覺得最佳的卡片是匯豐銀行現金回饋御璽卡以及星展炫晶御璽卡。

以上都是一些相對老牌或回饋較確定的卡片，好處是沒有限制，不用擔心它們現金回饋突然有大幅下修。

以下的卡片則是一些近年新卡，好處是回饋和優惠相對高一些，
缺點是通常規則限制較多、扣款要綁定指定銀行等等，可能一段時間活動結束後高優惠也結束。

2. 國外旅遊買機票專用信用卡

如果要是想買機票與旅遊與海外回饋，
2019上半年出了一張台新Flygo鈦金卡，下半年則是出了永豐大戶卡(DAWHO)。

這2張卡片回饋都很不錯，問題就是都必須走完2個申請流程(數位銀行戶+信用卡申請)，
另外扣款帳戶也都必須綁定再數位銀行帳戶，才有提供加碼的高回饋，而不是像其他卡片可以自由用他行帳戶扣款，
如果你有原本習慣的銀行，就會覺得有點麻煩，錢要記得定時匯款不然會不小心被扣循環利息。

其他卡片：
1. 彰化銀行My樂現金回饋卡
算是2020年海外回饋3.5%無上限的卡，但因為取得加碼資格條件很多，又要綁數位帳戶、又要限行動支付，所以就先不列入了。

2. 玉山銀行Only卡：
這張信用卡2019年評價很不錯，紅利可折抵消費，累積消費到一定金額以上後會升級，回饋比例會越來越高(但缺點是每月有折抵2000元的上限，到頂只能每月刷4~6萬元)。
剛推出時有直接升高等級的優惠，但最近2020年還沒看到新方案，想取得高優惠(海外3.6%)需要先刷一大筆錢(16.8萬以上)之後回饋才會比較高。未來若有新優惠會再更新上來。

3. 日韓旅遊加碼信用卡

如果常去日韓旅遊消費，上海銀行和富邦銀行這兩張卡片是額外加碼後國外回饋最多的。
長期持有的話上海銀行簡單卡比較優，算比較老牌的日韓回饋卡，富邦銀行J卡則是2020年的新卡，日本相關的活動優惠較多。

4. 學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡

現金回饋卡大多需要審核收入，申請需要扣繳憑單或薪資證明，
如果要有相對不錯的現金回饋又沒有太高門檻的，目前推薦的是Bankee這張信用卡，
雖然不是完全沒有門檻，但由於是跟數位銀行結合，所以門檻不會太高，財力證明附存款證明即可。

以下分別整理每一張現金回饋信用卡的優惠細節，以及個人感想：(資料定期更新)

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

市場先生心得：
匯豐現金回饋御璽卡是幾年前最早辦用的信用卡之一，
國內海外的現金回饋都兼顧很高、回饋金終身有效不會到期，
算是基本的萬用類型信用卡。

2020年新的新戶禮和刷保費現金回饋活動也還蠻不錯的。

近期新戶禮：指定通路回饋10%，以身分證為準，最高500元(2020.04.01 ~ 2020.06.30)
核卡後150天(5個月)內有效，每個月回饋上限100元，於以下指定通路消費享回饋：

• 手機支付: Apple Pay、LINE Pay、街口支付、Google Pay、Samsung Pay
• 外送APP: Uber Eats、foodpanda
• 叫車APP: Uber
• 娛樂APP: Google Play、Apple iTunes

刷保費同樣回饋1.22%+滿額加碼1.5%+分期0利率(至2020/6/30)

活動內容：以滙豐信用卡繳交保險費，最高可享12期零利率分期+1.22%現金回饋+滿額最高回饋1.5% 刷卡金
分期門檻：單筆超過新臺幣1,000元以上可分期，期數：3期、 6期、12期零利率分期
加碼門檻：單卡累積保額滿150萬，滿額禮19000元刷卡金(約1.27%)，滿280萬元滿額禮42000元刷卡金(約1.5%)
限制：國內人壽或產險皆可參加，卡片需2019以前都沒有刷過保費才能參加

去年也有推出一個新功能，是可以讓消費轉換成里程累積。
(點數可選擇不折抵回饋，改成1點可兌換2哩  適用於華航/亞洲萬里通/新航哩程)

*備註：歐盟地區實體商店刷卡目前無海外回饋(許多張卡都有這個限制要注意)

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%，利率基準日104年9月1日。分期利率：0%；分期手續費：0；分期總費用年百分率：0%，預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%，其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。
依據保險法第135條準用第107條之規定，以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之保險契約，其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力

星展銀行 炫晶御璽卡

市場先生心得：
星展這張是2018年新出的卡片，主打很高的現金回饋、沒太多的限制，
當初出來的時候是那時海外給最多的萬用卡，
優惠到目前為止依然都還給的很高，也是非常推薦的一張萬用卡。

循環信用利率區間：5.99 ∼ 14.99%。循環信用利率基準日：民國107 年2 月1 日。預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5% ＋NT$100。其他費用請上星展網站查詢詳情

元大銀行 鑽金卡

市場先生心得：
元大金鑽這張也是以前在PTT等論壇上討論度很高的萬用卡，
不過和同期匯豐現金回饋御璽卡比起來限制就比較多。

信用卡循環信用年利率：2.92%~15.00%（基準日106/4/1）；預借現金手續費：每筆預借現金金額x3.5%+NT$100；其他費用請至元大網站查詢。

華南銀行 享利樂活Combo卡

市場先生心得：
華南這張過往在PPT等論壇上討論度很高，
一來國外很不錯有2.5%，二來國內首年有新戶加碼到1.3%，
但因為它是只能跑銀行辦，另外國內優惠只有首年，過了之後會降到1%，相對其他萬用卡就比較弱一點。

信用卡一般消費暨預借現金適用之循環信用年利率:5.36%~15%，循環利率之基準日為107年5月1日。預借現金手續費:每筆預借現金金額X3.5%+NT$100。其他相關費率依華南銀行網站公告。

台新銀行 Flygo鈦金卡

市場先生心得：
這張是2019年初推出的卡，剛推出時曾經辦卡人數太多一度要等2個月才能拿到卡。

1%綁定Richard扣款帳戶在APP上就可以執行。

差別循環信用利率：一般消費及預借現金為6.75%~15%，依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費：預借現金金額x3％，不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用，各期分期利率換算總費用年百分率為0%

永豐銀行DAWHO大戶卡

市場先生心得：
這張卡是2019年下半年最優惠的卡片之一，主打特色就是無限金額的高回饋，海外有3%。
原本是回饋都無上限，但2020年原本加碼的1%從無上限變成上限1500元/月(但如果給的刷卡額度太低也用不滿)，
雖然比去年稍弱，但整體來說還是很不錯。

必須先辦完永豐數位銀行帳戶(會拿到一張數位銀行的簽帳卡)，然後才能另外申請大戶現金回饋卡，
最後信用卡要綁數位帳戶、設定好電子帳單、信用卡設自動扣繳才能拿到相關優惠。

另一個比較大的優惠是3大通路(數位、旅遊、電影)，這些有加碼5%現金回饋(上限600元/月)。
這個優惠適合常叫外賣(Uber Eats、foodpanda)以及旅遊(航空公司、旅行社、飯店、免稅店)的人使用，每月刷到上限(12000元)後可以換其他張卡片。

除了申辦比較花時間以外，以及要綁它自己的數位銀行很麻煩以外(很容易忘記匯款進去扣錢)，優惠的確都很不錯。

另外有讀者經驗分享提到，假如你有辦永豐數位銀行，以前如果你有其它張永豐銀行的信用卡，全部都會強制轉移到永豐數位銀行做自動扣款，後續記得要留意。(簡單來說辦這張新卡會影響到以前的舊卡，可以考慮把舊卡換掉)

補充：近期有邀請好友活動，你可以辦卡後分享給身邊想辦的人，可以得到額外刷卡金。
我的推薦碼是 69LOGNY (在辦卡時”推薦人”的欄位填寫，如果申辦填寫推薦碼我會得到500元刷卡金)

循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3)，預借現金手續費：預借現金金額X3.5%+NT$100，其它費用詳閱永豐銀行網站

上海商銀 簡單卡

市場先生心得：
上海商銀這張卡片是專門針對中日韓旅遊有海外消費3%的優惠，
這張簡單卡真的很簡單，沒什麼太多要注意的，適合常常出國到中日韓的朋友。

上海商銀這張雖然只有3%，但沒有優惠的時間限制，可以用得更長久一點。

像2019年之前有張：第一銀行 一卡通聯名卡，日韓有3.5%回饋很多，但到了2020年日韓優惠都沒有延續就很雞肋了，已移除。

上海銀行信用卡循環利率為年息5.46%~15%(由電腦評分決定)。預借現金手續費為每筆NT$150+(預借現金金額X3%)，其他費用詳閱上海銀行網站。

富邦銀行J卡

(2020新優惠尚未公布，暫未更新)

市場先生心得：
富邦J卡(之前是叫 富邦omiyage卡)號稱2020年日本旅遊神卡，各種優惠主要環繞日本旅遊為主(韓國也有3.3%回饋但活動方案比較少)，各種回饋也很大方。
一個辦卡會擔心的點是是否期限到以後優惠沒有繼續？因為是新卡，很難確定。
如果會擔心，上面那張 上海商銀簡單卡 算比較老牌的，可以避免這個問題。

差別循環信用年利率為一銀放款基準利率+2.31%～9.31%｜差別循環信用年利率依電腦評定，最高為15%．利率之基準日為2015年9月1日｜預借現金手續費：預借金額X3.5%（最低新臺幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元計）．其他收費項目及權益請上一銀網站查詢

遠東銀行Bankee卡

市場先生心得：
這張卡使用上要注意，它的很多活動和回饋，是需要一起辦它的數位銀行放些錢以及每月登入APP才能取得高回饋，
使用上會比較需要費心思一點，但如果願意花時間，很多優惠回饋其實有超越許多現金回饋卡片，但比較不適合不想花時間的人。
可閱讀：遠銀Bankee信用卡的詳細資料整理。

大多數的現金回饋卡都要有個人財力審核，通常至少年收都要30~40萬才能辦，
遠東銀行這張卡也同樣需要財力證明，但因為有包含數位銀行部分，財力要求相對不會太高，用存款即可證明。
家庭主婦、學生，可以附上個人存款當財力證明(裡面放20~50萬應該就可以過了)，當然金額越高信用卡給的額度越高。
如果是家庭主婦，也可以附上先生財力證明即可(年收24萬應該就可以過了)。

這張卡對學生來說，如果自己沒打工或沒有家人幫忙可能稍難辦一點，
可以參考其他金融簽帳卡。

其他金融簽帳卡：
1. 永豐銀行 大戶debt卡：海外回饋有1.5%，僅打平海外消費手續費
2. 王道銀行 金融簽帳卡：海外回饋2020年減碼到剩1%，較不推

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡，可以省更多！

關於省錢技巧可閱讀：

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢？

4. 里程累積換機票》非型信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具，消費還是要量入為出、避免透支信用！

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