信用卡海外刷卡》8張現金回饋最強+免年費卡片比較-2019最新

這篇文章市場先生整理2019信用卡國外現金回饋最高的8張免年費卡片,
如果想要海外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿
這些現金回饋信用卡只要符合特定條件,刷卡就可以有免年費優惠
以下推薦8張各大銀行海外現金回饋最高的卡片,可以從中比較選擇最適合的信用卡。

(2019/4/9最新更新)

以前市場先生曾經有整理過一篇國內外現金回饋信用卡綜合比較
整理包含萬用卡、網購卡、生活買菜卡等等消費用途的信用卡,
這篇針對海外現金回饋整理最新各大銀行,

以下先解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題:

國外消費定義:
各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外,就會認定為國外消費。
換句話說:除非刷卡地點在國內且用台幣結帳,否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如:旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡,
就算顯示的是台幣,因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

海外交易的匯率怎麼算:
各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算,
屬於公定價各家都一樣所以不需要特別去比較,評價上Visa的匯率略優於Master,但差異不大。

海外交易手續費各家大約都在1.5%:
這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分,
各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高,大多在接近2%以上,
但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%,發卡銀行收0.5%),
扣掉後才是能真正拿到手的回饋,
所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。

該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡?
航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高,
但同樣的也需要年費,消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。
建議是常搭飛機,或是每年海外金額消費50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡。
可閱讀:最新累積哩程信用卡懶人包

快速比較各家銀行信用卡海外現金回饋優勢
根據特性區分成4種類

(各張信用卡的特色與優惠細節在最下面喔)

1. 萬用型信用卡

這幾張卡片國內國外都通用,卡片綜合能力平均、限制少、用途廣、回饋額度也高,
目前各人覺得最佳的卡片是匯豐銀行現金回饋御璽卡以及星展炫晶御璽卡。

國外現金回饋萬用卡比較
信用卡名稱 國外% 一句特色
匯豐銀行 現金回饋御璽卡 2.22% 老牌現金回饋萬用卡,國內國外回饋都很高且回饋終身有效
星展銀行 炫晶御璽卡 2.50% 2018年新卡片,海外回饋相當高,點數也是終身有效
元大銀行 鑽金卡 2.20% 和匯豐現金回饋卡比稍弱一點的老牌信用卡
華南 享利樂活Combo卡 2.50% 國內回饋較低,這張卡要親自跑銀行才能辦
資料整理:Mr.Market市場先生

 

2. 國外旅遊買機票專用信用卡

如果要是想買機票與旅遊與海外回饋,
目前綜合評比最強的卡片就是這張台新Flygo鈦金卡,沒有之一。

這張卡片唯一的問題就是卡片製作很花時間,官方表示申請後最多可能要等2個月才能拿到卡片。

國外現金回饋+買機票專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
台新銀行 Flygo鈦金卡 2.80% 2019年的新卡,主打買機票加碼到5%回饋(有限額度)
資料整理:Mr.Market市場先生

另外王道銀行最近也有機票加碼至5%的優惠(限額度200元)

3. 日韓旅遊加碼信用卡

如果常去日韓旅遊消費,上海銀行和第一銀行這兩張卡片是額外加碼後國外回饋最多的。
第一銀行一卡通聯名卡雖然回饋比較高,不過只有加碼新卡前半年,以及每月上限5000元回饋,
長期持有的話上海銀行簡單卡比較優。

日本、韓國旅遊加碼專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
上海商銀 簡單卡 3.00% 中、日、韓海外刷卡加碼到3%,
第一銀行 一卡通聯名卡 3.50% 日本韓國有3.5%的加碼優惠,不過只有新卡前半年
資料整理:Mr.Market市場先生

 

4. 學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡

現金回饋卡大多需要審核收入,申請需要扣繳憑單或薪資證明,
如果要有相對不錯的現金回饋又沒有門檻的,目前最佳的是王道銀行這張簽帳金融卡,
申請沒有門檻,也能有不錯的國外消費回饋,非常適合學生和家庭主婦。

不限收入也能辦的卡片
信用卡名稱 國外% 一句特色
王道銀行 金融簽帳卡 1.80% 不限收入門檻,學生、家庭主婦也能辦的卡
資料整理:Mr.Market市場先生

最近王道推出的現金回饋活動刷5000元回饋588元,應該是歷來回饋最高的將近直接回饋12%,只到3月底喔。

以下分別整理每一張現金回饋信用卡的優惠細節,以及個人感想:(資料定期更新)

 

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

匯豐銀行 現金回饋御璽卡
國外回饋 2.22%
國內回饋 1.22%
回饋限制 國內、海外消費每年各30000 點上限(海外可刷卡135萬)
回饋終身有效
免年費
條件
首年免年費,次年起前一年之累積金額達 15 萬元或不限金額消費達 12 次,享續卡免年費優惠
新戶優惠 勾選電子帳單
核卡後30天任刷一筆享100元刷卡金
【市場先生讀者專屬優惠】透過市場先生網站連結辦卡即申辦可額外得到Cold Stone酷聖石禮券一張(價值165元)-限時至2019/4/30為止喔
特色優惠 適合做為基本款的隨身卡
如何申辦 線上申請信用卡(點我)

市場先生心得:
匯豐現金回饋御璽卡是幾年前最早辦用的信用卡之一,
國內海外的現金回饋都兼顧很高、回饋金終身有效不會到期,
算是基本的萬用類型信用卡。

2019年有推出一個新功能,是可以讓消費轉換成華航的里程累積

滙豐信用卡循環信用利率:5.68% 至 15.00%,循環利率基準日 104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽匯豐銀行網站查詢。

星展銀行 炫晶御璽卡

星展銀行 炫晶御璽卡
國外回饋 2.50%
國內回饋 1.20%
回饋限制 無上限、不限通路、無消費門檻
免年費條件
首年免年費
達成以下3 項指定條件中任何1 項,可免次年年費:
(1)全年度使用信用卡電子帳單(最簡單)
(2)正卡年度累計交易次數達12 次
(3)正卡年度累計消費金額達NT$30,000
新戶優惠
新戶登錄後享1個月內8.88%現金回饋,上限588元
特色優惠 適合做為基本款的隨身卡
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
星展這張是2018年新出的卡片,主打很高的現金回饋、沒太多的限制,
當初出來的時候是那時海外給最多的萬用卡,
優惠到目前為止依然都還給的很高,也是非常推薦的一張萬用卡。

循環信用利率區間:5.99 ∼ 14.99%。循環信用利率基準日:民國107 年2 月1 日。預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5% +NT$100。其他費用請上星展網站查詢詳情

元大銀行 鑽金卡

元大銀行 鑽金卡
國外回饋 2.20%
國內回饋 1.20%
回饋限制
當月若臨時調高額度,超過信用額度的消費沒有現金回饋
鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零
免年費條件 申請電子帳單期間可免年費
新戶優惠
新戶3個月內海外消費超過2萬的部分可以額外多0.8%的現金回饋(加碼至3%、和其他優惠不共用) – 至2019/6/30
特色優惠 每季不同指定國家消費有3%回饋
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
元大金鑽這張也是以前在PTT等論壇上討論度很高的萬用卡,
不過和同期匯豐現金回饋御璽卡比起來限制就比較多,
它有一個個人覺得非常有趣(?)的優惠是每一季會指定一個海外國家消費超過3萬有加碼到3%,
不過一來因為每季的地點不同(比方2019Q1是澳洲、紐西蘭、巴西、祕魯),
二來超出3萬以上的金額才有加碼,所以使用上難掌控…適合喜歡隨機旅行的人?

信用卡循環信用年利率:2.92%~15.00%(基準日106/4/1);預借現金手續費:每筆預借現金金額x3.5%+NT$100;其他費用請至元大網站查詢。

 

華南銀行 享利樂活Combo卡

華南銀行 享利樂活Combo卡
國外回饋 2.5%(有申請電子帳單)
2%(未申請電子帳單)
國內回饋 1.3%(新戶首年獨享)
1%
回饋限制 需申請電子帳單才有加碼
無上限、不限通路、無消費門檻
6個月內未折抵完自動歸零
免年費條件
首年免年費
1. 申請電子帳單任刷一筆次年免年費 或
2. 年刷NT$24,000免次年年費(消費每滿1,000元,抵扣次年年費100元)
新戶優惠 新戶國內消費首年加碼到1.3%(原1%)
特色優惠
因為這張是結合金融卡,只能親自跑銀行辦理
如何申辦 了解詳情(要跑銀行才能辦)

市場先生心得:
華南這張過往在PPT等論壇上討論度很高,
一來國外很不錯有2.5%,二來國內首年有新戶加碼到1.3%,
但因為它是只能跑銀行辦,另外國內優惠只有首年之後會降到1%,相對其他萬用卡就比較弱一點。

信用卡一般消費暨預借現金適用之循環信用年利率:5.36%~15%,循環利率之基準日為107年5月1日。預借現金手續費:每筆預借現金金額X3.5%+NT$100。其他相關費率依華南銀行網站公告。

 

台新銀行 Flygo鈦金卡

台新銀行 Flygo鈦金卡
國外回饋 2.8%(綁定 Richart帳戶扣款)
1.8 %(未綁定)
以上包含購買國內外機票
國內回饋 1.20%
回饋限制 無上限、不限通路、無消費門檻
免年費條件 使用台新行動帳單/電子帳單,即免年費
新戶優惠 機票加碼活動最高5%回饋(加碼2.2%)
特色優惠 目前海外現金回饋給最高的卡之一
外幣提領每月首筆最高減免NT$500手續費(當月須有一筆海外消費,至2019/12/31)
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
這張是2019年初剛剛最新推出的卡,目前看起來非常的強,
跟老卡片不同,新卡我通常會先觀察一陣子,看他後續的優惠有沒有降低,
畢竟銀行要維持高優惠的成本也很高,要過一段時間才能有比較明確判斷。

1%綁定Richard扣款帳戶在APP上就可以執行,
但要注意是如果沒有跑銀行親自認證一趟,你的銀行帳戶就不能匯出款項。

如果你想辦新卡,這張非常的推薦,短期內的優惠非常棒!
目前唯一聽到的問題是卡片製作比較久,銀行官方說要等2個月才能拿到卡。

差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用,各期分期利率換算總費用年百分率為0%

 

上海商銀 簡單卡

上海商銀 簡單卡
國外回饋 3%(中、日、韓)
2%
國內回饋 1%
回饋限制 超過信用上限的溢繳款項不列入回饋
免年費條件 設定上海銀行帳戶自動扣繳可免年費
新戶優惠
特色優惠
適合常去中國、日本、韓國並且會在當地有消費的人
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
上海商銀這張卡片是專門針對中日韓旅遊有海外消費3%的優惠,
這張簡單卡真的很簡單,沒什麼太多要注意的,適合常常出國到中日韓的朋友。

比起下面第一銀行那張日韓消費3.5%,
上海商銀這張雖然只有3%,但沒有優惠的時間限制,可以用得更長久一點。

上海銀行信用卡循環利率為年息5.46%~15%(由電腦評分決定)。預借現金手續費為每筆NT$150+(預借現金金額X3%),其他費用詳閱上海銀行網站。

 

第一銀行 一卡通聯名卡

第一銀行 一卡通聯名卡
國外回饋 3.5%(限新卡6個月日韓消費)
1%(非新卡)
國內回饋 1%
回饋限制
加碼到3.5%部分回饋僅限新卡用戶6個月內在日本、韓國消費
每月上限5,000元(海外可刷14.2萬)
1%部分是無上限、不限通路、無消費門檻
6個月內未折抵完自動歸零
一卡通加值不列入回饋
免年費條件 首年免年費
年消費1次(不限金額)即免次年年費。
新戶優惠
1. 新戶日韓3.5%海外現金回饋優惠(6個月內)
2. 核卡30天內,消費達2筆且每筆金額滿1,200元(含)以上,完成登錄即贈BLACK HAMMER 316不鏽鋼保溫保冰晶鑽杯乙個
3. 核卡45天內,累積一般消費滿新臺幣12,000元以上,完成登錄且綁定電子帳單,加碼另贈M.Rino24吋ABS行李箱乙個
特色優惠 新戶優惠加碼的日韓3.5%回饋很高
但半年優惠過後應該就不會想繼續用
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
這張卡的設計是專門到日韓旅遊買東西有高現金回饋,
但因為新戶優惠有時間限制而且前後落差太大,
感覺就是一個出國前辦卡,半年後剪卡的概念…恩我的理解是這樣。

同樣性質如果是要用長久一點還是比較推上海商銀簡單卡。

差別循環信用年利率為一銀放款基準利率+2.31%~9.31%|差別循環信用年利率依電腦評定,最高為15%.利率之基準日為2015年9月1日|預借現金手續費:預借金額X3.5%(最低新臺幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元計).其他收費項目及權益請上一銀網站查詢

王道銀行 金融簽帳卡

王道銀行 金融簽帳卡
國外回饋 1.8%(需存5萬)
1%
國內回饋 1.3%(需存5萬)
1%
回饋限制
前月平均存款加基金平均投資金額達5萬以上才能取得國內外的額外回饋加碼
國外1.8%國內1.3%加碼回饋上限是國內外各1000元,超出部分以1%計算
免年費條件 無年費
新戶優惠 4/30前刷卡滿5000元送500元回饋金-限2019/3/31開戶,並且符合資格後於4/1~4/30登陸網站即可在得到88元回饋金
特色優惠
不需要薪資證明,適合無固定收入族群,如學生、家庭主婦等申辦
2019/5/31前(需登錄)大眾交通刷卡(含高鐵、台鐵、Uber等)加碼3.2%(變成5%),上限100元(大約3125元的車票或交通費)
如何申辦 線上開戶(點我)

市場先生心得:
大多數的現金回饋卡都要有財力審核,通常至少年收都要30~40萬才能辦,
但王道銀行這張沒有門檻
在辦王道數位銀行線上開戶時就順便能開卡,學生或家庭主婦也都能辦卡
在沒有門檻的卡片裡面現金回饋算是很優,
國外1.8%比起其他卡弱一點,但國內1.3%也是相對名列前茅。

另外這張卡對小白很友善,
刷卡零風險,辦理掛失手續時起前60天內被冒用,無須負擔損失。

這張卡要取得額外優惠,需要先存款5萬或投基金信託資金額滿5萬,
不過根據過去整理銀行定存資料的經驗,王道銀行的台幣或是美金定存利率常常排在前幾名。

可閱讀:

1. 各大銀行定存利率優惠比較

2. 王道銀行最新定存高利率優惠與買基金零手續費優惠

 

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡,可以省更多!

關於省錢技巧可閱讀:

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢?

4. 里程累積換機票》非型信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具,消費還是要量入為出、避免透支信用!

 


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一般留言

  1. 謝謝板主分享很多投資理財的文章,受益良多。
    不曉得板主有沒有意願放個可以用”email訂閱貴網站”的連結在板面上,
    如果不方便也沒關係,我會定期回來查看是否有新文章。

    1. 感謝建議~!
      以前有用過類似的功能,網站搬家後就沒有放了,
      我研究一下有沒有可以自動處理的程序~

    1. ETF課程嗎? 短期內不會有優惠唷(預告一下應該之後會漲價)

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