信用卡海外刷卡》2022最強現金回饋+免年費整理

最後更新:2022-04-25

海外信用卡整理

這篇文章市場先生整理2022信用卡國外現金回饋最高的9張免年費卡片,
如果想要海外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿
這些現金回饋信用卡只要符合特定條件,刷卡就可以有免年費優惠
以下推薦9張各大銀行海外現金回饋最高的卡片,可以從中比較選擇最適合的信用卡。

(2022/1/3最新更新,年初許多銀行信用卡優惠陸續公布中,將會持續整理)

以前市場先生曾經有整理過一篇國內外現金回饋信用卡綜合比較
整理包含萬用卡、網購卡、生活買菜卡等等消費用途的信用卡,
這篇針對海外現金回饋整理最新各大銀行,

以下先解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題:

Q1.國外消費定義是什麼?

各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外,就會認定為國外消費。
換句話說:除非刷卡地點在國內且用台幣結帳,否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如:旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡,
就算顯示的是台幣,因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

Q2. 海外刷卡手續費是多少?

海外刷卡交易手續費,各家大約都在1.5%,其中包含了國際組織手續費1% ,及各家銀行會收取0.5%不等的國外交易服務費。
這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分,
各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高,大多在接近2%以上,
但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%,發卡銀行收0.5%),
扣掉後才是能真正拿到手的回饋,
所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。

Q3. 海外交易的匯率怎麼算?

各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算,
屬於公定價各家都一樣所以不需要特別去比較,評價上Visa的匯率略優於Master,但差異不大。

Q4. 該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡?

航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高,
但同樣的也需要年費,消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。
建議是常搭飛機,或是每年海外金額消費至少50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡,否則推薦用現金回饋卡會比較好。
可閱讀:最新累積哩程信用卡懶人包

快速比較各家銀行信用卡海外現金回饋優勢
根據特性區分成4種類

(各張信用卡的特色與優惠細節在最下面喔)

1. 萬用型信用卡

這幾張卡片國內國外都通用,卡片綜合能力平均、限制少、用途廣、回饋額度也高,
目前個人覺得最佳的卡片,是匯豐銀行現金回饋御璽卡及華南銀行享利樂活Combo卡,

這幾張卡回饋比率,相較其他卡沒有特別高,但是好處是較少限制,不用擔心現金回饋突然有大幅下修的情況。

國外現金回饋萬用卡比較
信用卡名稱 國外% 一句特色
匯豐銀行 現金回饋御璽卡 2.22% 老牌現金回饋萬用卡,國內國外回饋都很高且回饋終身有效
元大銀行 鑽金卡 2.2% 和匯豐現金回饋卡比稍弱一點的老牌信用卡
華南 享利樂活Combo卡 2.5% 國內回饋較低,這張卡要親自跑銀行才能辦
星展銀行eco永續卡 3% 國內外一般消費筆筆回饋最高3%
資料整理:Mr.Market市場先生

接下來有幾張屬於高回饋卡,但之所以不列在萬用卡,
第一個原因是,因為通常規則限制較多、扣款要綁定指定銀行等等;

第二個原因是,近幾年銀行有個趨勢,是新卡推出第一年優惠很高、吸引人辦卡,但隨後隔年就大幅降低優惠,
我自己不是很喜歡這種養、套、殺的行銷方式,也不喜歡頻繁換卡。

但是新推出的信用卡,所提供回饋優惠確實是高的,這就要看看個人的選擇。

2. 國外旅遊買機票專用信用卡

如果要是想買機票與旅遊與海外回饋,
2019上半年出了一張台新Flygo鈦金卡,下半年則是出了永豐大戶卡(DAWHO)。

這2張卡片回饋都很不錯,問題就是都必須走完2個申請流程(數位銀行戶+信用卡申請),
另外扣款帳戶也都必須綁定再數位銀行帳戶,才有提供加碼的高回饋,而不是像其他卡片可以自由用他行帳戶扣款,
如果你有原本習慣的銀行,就會覺得有點麻煩,錢要記得定時匯款不然會不小心被扣循環利息。

國外現金回饋+買機票專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
台新銀行 Flygo鈦金卡 3% 2019年的新卡,需辦數位帳戶,且須綁定扣款,後來降優惠,海外消費仍有3%,但國內優惠僅剩1%。
永豐銀行 DAWHO現金回饋卡 3% 2019年下半年新卡,需辦數位帳戶,且須綁定扣款
資料整理:Mr.Market市場先生

其他卡片:
彰化銀行My樂現金回饋卡
海外回饋3.5%無上限的卡,但因為取得加碼資格條件很多,又要綁數位帳戶、又要限行動支付,所以就先不列入了。

3. 日韓旅遊加碼信用卡

如果常去日韓旅遊消費,上海銀行和富邦銀行這兩張卡片是額外加碼後國外回饋最多的。
長期持有的話上海銀行簡單卡比較優,算比較老牌的日韓回饋卡,富邦銀行J卡則是2020年的新卡,日本相關的活動優惠較多。

日本、韓國旅遊加碼專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
上海商銀 簡單卡 3% 中、日、韓海3%無上限
富邦銀行 J卡 3% 日本專用卡3%無上限
資料整理:Mr.Market市場先生

4. 學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡

現金回饋卡大多需要審核收入,申請需要扣繳憑單或薪資證明,
如果要有相對不錯的現金回饋又沒有太高門檻的,由於近期許多卡片優惠更改很多,因此暫無推薦。

不限收入也能辦的卡片
信用卡名稱 國外% 一句特色
資料整理:Mr.Market市場先生

以下分別整理每一張現金回饋信用卡的優惠細節,以及個人感想:(資料定期更新)

選擇卡片的提示:要記得,回饋百分比越高的卡片,有時限制條件越多或越附帶一些麻煩,有些條件太好的新卡片未來也有調降優惠的風險,以下挑選的都是無條件、麻煩相對少的,不過還是要留意一下它們的附帶的限制是否會影響你的使用。

星展銀行 星展eco永續卡2

星展銀行eco 永續卡

國外回饋 3%
國內回饋 3%
回饋限制

國內限時加碼的1.5%每月上限NT$100元

*當月消費滿NT$2萬元,享國外回饋3%

免年費

條件

  • 首年免年費正卡
  • 續卡年費NT$3,000元
  • 消費滿3萬或消費12次,或是申辦電子帳單,次年可免年費
新戶優惠

新戶於2022/4/1-2022/6/30申辦星展eco永續卡,並完成以下任務享首刷禮:

核卡日後30天內完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,一般消費不限金額任刷3筆,享好禮4選1:

  1. 【THOMSON直立式吸塵器】(建議售價NT$1,490)
  2. 【E-books SS20 真無線TWS高階款藍牙5.0耳機】(建議售價NT$1,480)
  3. 【WONDER 1.7L雙層防燙多功能美食鍋】(建議售價NT$790)
  4. 【刷卡金NT$500】

》官方網站辦卡連結 《

特色優惠 適合日常就有信用卡消費需求,達到2萬門檻海外消費即有3%高回饋
如何申辦

線上申請信用卡(點我)

市場先生心得:

星展eco永續卡針對國內消費享3%(原卡片1.5% + 國內限時加碼 1.5%)、國外消費享3%(當月消費滿2萬元即享)現金積點回饋,

雖然國內限時加碼1.5%有上限,代表一個月內刷上NT$6,667元就封頂,但在日常支付其實還算足夠,且月刷卡金額在20,000以內總回饋比例都至少有2%,足以勝過市場上大多數的現金回饋類別信用卡。

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

匯豐銀行 現金回饋御璽卡
國外回饋 2.22%
國內回饋 1.22%
回饋限制 國內、海外消費回饋金額無上限
回饋終身有效
免年費
條件
首年免年費,次年起使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)或前一年消費滿 8 萬或 12 次。
新戶優惠 2022.4.1~2022.6.30期間,新戶線上申辦並在30天內刷滿3000,即享300元刷卡金回饋;活動期間內新開立本行帳戶,並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋。
特色優惠 適合做為基本款的隨身卡
如何申辦 線上申請信用卡(點我)

市場先生心得:
匯豐現金回饋御璽卡是幾年前最早辦用的信用卡之一,
國內海外的現金回饋都兼顧很高、回饋金終身有效不會到期,優惠多年都有增加各種活動但沒有調降回饋,算是基本的萬用類型信用卡。

刷保費同樣回饋1.22% (~2022/12/31)

不限保險公司或險種,以匯豐現金回饋御璽卡繳納保費,同樣享有不限金額的現金回饋1.22%。

去年也有推出一個新功能,是可以讓消費轉換成里程累積

(點數可選擇不折抵回饋,改成1點可兌換2哩  適用於華航/亞洲萬里通/新航哩程)

*備註:歐盟地區實體商店刷卡目前無海外回饋(許多張卡都有這個限制要注意)

謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率:5.68%至15.00%,循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽本行網站查詢。

【讀者專屬加碼】

2022/3/1-5/31透過市場先生專屬連結申辦滙豐現金回饋卡,勾選行動/電子帳單,且於核卡30天內首刷符合以下條件,享通路限定首刷禮乙份(擇優回饋1次,2022/6/30前完成核卡
1. 新卡友任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元(在活動結束後~7/31前,完成統一寄送兌獎簡訊,讀者點選簡訊禮的連結,按照網頁指引完成兌換。)
2. 新戶消費達6,888+綁定新開立卓越理財戶*設定自動扣繳,享虎哩開運刷卡金1萬元

*新開立帳戶限定活動期間全程線上數位開戶或線上預約開戶(完成線上預填開戶資料)申請卓越理財戶,並於2022/6/30前成功完成開戶,開戶前六個月內未持有任何本行存款帳戶;且於2022年7月份帳戶月平均餘額達*等值新台幣三百萬元(含)以上。

專屬連結:匯豐銀行現金回饋卡   讀者加碼專屬優惠連結(點此)

台新銀行 Flygo鈦金卡

台新flygo

台新銀行 Flygo鈦金卡
國外回饋 3%
(需綁定 Richart帳戶扣款且消費滿5000元)
國內回饋 1%
回饋限制 無上限、不限通路
免年費條件 使用台新行動帳單/電子帳單,即免年費
新戶優惠
  • 線上申辦台新FlyGo卡及Richart帳戶,可享新戶最高13%回饋的首刷禮
  • 一卡通自動加值享10%回饋
  • 前3個月刷卡單筆1萬元以上,可享自動分期3、6、12期,3、6期分期利率3.96%及12期分期利率6.66%(~2022/3/31)
特色優惠
  • 旅遊平安險(最高NT$3,000萬)
  • 貴賓室(持龍騰卡享NT$299使用全球龍騰貴賓室/餐廳乙次(須事先至專屬網址申請龍騰卡)
  • 機場接送優惠(一年4次NT$428起/趟)
  • Agoda享全球飯店9折
如何申辦 申辦連結(進入選卡)

市場先生心得:
完成綁定Richart扣繳、月刷5000的任務,就能拿到海外購物3%回饋無上限,

和永豐大戶卡一樣,都需要綁定數位銀行帳戶扣款,會需要多一個需要照顧的銀行帳戶。
如果你手上帳戶很多可能會略有麻煩,不怕麻煩可以考慮這兩張數位銀行的卡,
但怕麻煩(怕忘記繳款之類)可以選上面其他卡片比較沒有這些綁定條件。

差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用,各期分期利率換算總費用年百分率為0%

元大銀行 鑽金卡

元大銀行 鑽金卡
國外回饋 2.20%
國內回饋 1.20%
回饋限制
▲當月若臨時調高額度,超過信用額度的消費沒有現金回饋
▲鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零
免年費條件 申請電子帳單期間可免年費
新戶優惠
特色優惠
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
元大金鑽這張也是以前在PTT等論壇上討論度很高的萬用卡,
不過和同期匯豐現金回饋御璽卡比起來限制就比較多。

信用卡循環信用年利率:2.92%~15.00%(基準日106/4/1);預借現金手續費:每筆預借現金金額x3.5%+NT$100;其他費用請至元大網站查詢。

華南銀行 享利樂活Combo卡

華南銀行 享利樂活Combo卡
國外回饋 2.5%(有申請電子帳單)
國內回饋 1.3%(新戶首年獨享)
回饋限制 ▲需申請電子帳單才有加碼
▲無上限、不限通路、無消費門檻
▲6個月內未折抵完自動歸零
免年費條件
首年免年費
1. 申請電子帳單任刷一筆次年免年費 或
2. 年刷NT$24,000免次年年費(消費每滿1,000元,抵扣次年年費100元)
新戶優惠 新戶國內消費首年加碼到1.3%(原1%)
特色優惠
因為這張是結合金融卡,只能親自跑銀行辦理
如何申辦 了解詳情(要跑銀行才能辦)

市場先生心得:
華南這張過往在PPT等論壇上討論度很高,
一來國外很不錯有2.5%,二來國內首年有新戶加碼到1.3%,
但因為它是只能跑銀行辦,另外國內優惠只有首年,過了之後會降到1%,相對其他萬用卡就比較弱一點。

信用卡一般消費暨預借現金適用之循環信用年利率:5.36%~15%,循環利率之基準日為107年5月1日。預借現金手續費:每筆預借現金金額X3.5%+NT$100。其他相關費率依華南銀行網站公告。

永豐銀行DAWHO大戶卡

永豐銀行 DAWHO現金回饋卡
國外回饋 2%+1%
國內回饋 1%+1%
回饋限制 ▲國外2%國內1%現金回饋無上限
▲大戶等級:加碼1%上限每月1500元,需綁定數位帳戶且帳單扣款成功+使用電子帳單
(大大等級無加碼回饋)
免年費條件 申請電子帳單免年費
新戶優惠 核卡後30天內,綁定6大行動支付消費不限金額3筆或一般消費3筆各滿599元,可享豐城購物金500元
特色優惠
如何申辦 了解詳情(需先辦數位銀行)

市場先生心得:
改版後的永豐銀行DAWHO大戶卡,取消了大大等級的加碼回饋,保留大戶等級1%加碼回饋(每月上限1500元),

要有大戶等級的條件,是要用數位銀行有一定金額往來,才能有更高的回饋上限,其中存款維持超過10萬是最簡單的方法。

必須先辦完永豐數位銀行帳戶(會拿到一張數位銀行的簽帳卡),然後才能另外申請大戶現金回饋卡,
最後信用卡要綁數位帳戶、設定好電子帳單、信用卡設自動扣繳才能拿到相關優惠。

除了申辦比較花時間以外,以及要綁它自己的數位銀行很麻煩以外(很容易忘記匯款進去扣錢),優惠的確都不錯。

另外有讀者經驗分享提到,假如你有辦永豐數位銀行,以前如果你有其它張永豐銀行的信用卡,
全部都會強制轉移到永豐數位銀行做自動扣款,後續記得要留意。
(簡單來說辦這張新卡會影響到以前的舊卡,可以考慮把舊卡換掉)

循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3),預借現金手續費:預借現金金額X3.5%+NT$100,其它費用詳閱永豐銀行網站

上海商銀 簡單卡

上海商銀 簡單卡
國外回饋 3%(中、日、韓)
2%
國內回饋 1%
回饋限制 超過信用上限的溢繳款項不列入回饋
免年費條件 設定上海銀行帳戶自動扣繳可免年費
新戶優惠
特色優惠
適合常去中國、日本、韓國並且會在當地有消費的人
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
上海商銀這張卡片是專門針對中日韓旅遊有海外消費3%的優惠,
這張簡單卡真的很簡單,沒什麼太多要注意的,適合常常出國到中日韓的朋友。

上海商銀這張雖然只有3%,但沒有優惠的時間限制,幾年來也沒有調降優惠這點很不錯,可以用得更長久一點。

像2019年之前有張:第一銀行 一卡通聯名卡,日韓有3.5%回饋很多,但到了2020年日韓優惠都沒有延續就很雞肋了,已移除。

上海銀行信用卡循環利率為年息5.46%~15%(由電腦評分決定)。預借現金手續費為每筆NT$150+(預借現金金額X3%),其他費用詳閱上海銀行網站。

富邦銀行J卡

富邦銀行J卡
國外回饋 3%(限日本消費)
國內回饋 1%+2%(Line Point)
回饋限制 ▲3%限日本,回饋無上限 – 至2022/6/30
▲國內加碼2%Line Point需綁定數位存款帳戶,無上限。
▲辦卡時需選擇現金回饋或LinePoint回饋(擇一)
▲現金回饋使用期限為6個月
免年費條件 首年免年費,綁定電子帳單即可次免年費。
新戶優惠
特色優惠 時常更新各種日本旅遊優惠
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
富邦J卡(之前是叫 富邦omiyage卡)號稱2020年日本旅遊神卡,各種優惠主要環繞日本旅遊為主。
不過因為疫情及各種影響,導致無法出國,日本的各項優惠都有下降,目前更多優惠是在國內的消費及旅遊優惠。

差別循環信用年利率為一銀放款基準利率+2.31%~9.31%|差別循環信用年利率依電腦評定,最高為15%.利率之基準日為2015年9月1日|預借現金手續費:預借金額X3.5%(最低新臺幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元計).其他收費項目及權益請上一銀網站查詢

其他金融簽帳卡:
永豐銀行 大戶debt卡:海外回饋有1.5%,僅打平海外消費手續費

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡,可以省更多!

關於省錢技巧可閱讀:

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢?

4. 里程累積換機票》非型信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具,消費還是要量入為出、避免透支信用!

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一般留言

  1. 謝謝板主分享很多投資理財的文章,受益良多。
    不曉得板主有沒有意願放個可以用”email訂閱貴網站”的連結在板面上,
    如果不方便也沒關係,我會定期回來查看是否有新文章。

    1. 感謝建議~!
      以前有用過類似的功能,網站搬家後就沒有放了,
      我研究一下有沒有可以自動處理的程序~

    1. ETF課程嗎? 短期內不會有優惠唷(預告一下應該之後會漲價)

  2. 請問,上面這些卡國外回饋的部分適用etoro的入金嗎?我現在用玉山銀行的卡刷入金,會被收1.5%國外交易服務費,想找優惠一點的卡

  3. 市場先生您好:
    請問etoro的入金地點是哪裡呢?
    目前有找到花旗的現金回饋plus卡
    國外消費3.5%
    但是限於亞、美、澳洲地區
    不知道適不適合拿來入金

    1. 剛剛eToro客服說花旗銀行credit/debit card都不能入金;visa/master credit/debit card還都有分,看了一下確定都可以的有中信、玉山、國泰、台北富邦… (其他的略),但有的銀行卡種有可以有的不行。建議可以直接詢問客服。

    1. 差異很微小,硬要比的話是Master優於Visa (以前經驗,須以最新資料為準)

      1. 謝謝你 爬文是說有差本來考慮要再辦一張,你說差異很小那就不用了哈
        謝謝你的解答

    1. 這張雖然回饋高,但點數使用有半年年限,而且點數並不是直接折抵,而是只限特定通路使用,如果平常有常用那些通路就很不錯,但沒有在那些地方消費就不適合。(我自己是沒有固定在便利商店消費)

  4. 請問
    (台新flygo 2.8%) (永豐dawho 3%)
    這兩張卡的回饋
    適用於國外購物網站嗎?
    謝謝

  5. 請問永豐大戶的三大通路加碼5%(上限600元/月)
    回饋有包含國外購物網站用外幣消費嗎?
    謝謝🙏🏻

      1. 打去永豐大戶信用卡向客服詢問在淘寶購物,消費幣別是人民幣,該客服說有符合三大通路加碼5%,不知道是不是客服搞錯,還是我會錯意了,有興趣的可再去電確認→24小時客服:02-2505-9999

    1. 如果你是常刷國內網路購物,就用GOGO,不然就用FlyGo

  6. 請問若刷中國信託商務鈦金卡的話,海外消費2.5%現金回饋,是否優於匯豐現金回饋卡?

    1. 渣打這張其實國內回饋很優,但海外相對其他卡就很低,
      不過因為它有一條限制是一年刷24次或滿24000才符合次年免年費,
      雖然這個門檻不高,但相較其他卡片寬鬆的免年費條件,渣打這張還是相對比較嚴格,
      萬一如果卡片辦完忘記用了或多張卡在使用沒用到這張卡就變成要付年費,辦卡反而感覺給自己壓力。

  7. 華南銀行的卡片海外消費如果取消還是要收手續費。如果買淘寶經常會有退款問題。因此…

  8. 到國外留學會買機票以及在國外刷,想請問會比較推薦哪一家呢?謝謝您
    匯豐現金回饋御璽卡,星展銀行 炫晶御璽卡,台新銀行 Flygo鈦金卡

    1. 國外消費較高,長期在國外的話,一張的額度可能不夠刷,比方說一次的旅費或繳費就超支了,建議可以一次選2~3張,或是想辦法拉高單張的額度(需要財力證明)
      你說的這幾張因為都是綜合型的現金回饋卡,也都沒上限、免年費條件也都一樣簡單,所以我覺得都可以。

  9. 請問etoro入金使用flygo與pi。預計衝2萬美金,是否都能拿到完整海外回饋。謝謝

  10. 你好我第一次辦卡不知道從何下手
    我暑假要去法國玩
    想辦張卡可以買機票、國外購物回饋
    請問哪個%高 又沒有太多限制的呢?
    另外我也不常出國 如果之後不刷會怎麼樣嗎
    或是也有國內、外都不錯的可以建議?謝謝

    1. 如果建議就簡單的萬用卡就好,大多都是有綁電子帳單就沒有年費。
      近期高回饋的卡是都不錯,大概要挑缺點就是麻煩(比方要有些網路銀行的卡扣款要綁定指定銀行之類)

  11. 市場先生好:
    提醒一下匯豐現金回饋卡在今年2020年1月開始
    國外在歐盟地區實體地區已經沒有回饋現金2.2%
    今年過年出去刷卡回來才注意到….
    信用卡申請網頁也特別註明:”海外不含歐盟實體通路”….

    1. 謝謝回饋,!這很重要,蠻多張卡片也都出現這個限制。

  12. 玉山銀行現在有一張雙幣卡,搭外幣帳戶使用,海外刷卡不收手續費,直接以外幣帳戶核銷。似乎跟 eToro 很搭,請教 Mr. Market 是否真的很搭?

  13. 我前幾天看別人網路上出金的文章,他當初是用信用卡入金,出金的時候一定會刷退回信用卡然後當初的回饋金會扣掉,這樣是不是回饋多高都沒什麼用

    1. 的確有這個可能,規則就看卡片,有些會退有些不會。不過就看有沒有網友分享經驗囉。

    2. 星展炫晶玉璽卡不發新卡了。請問現在的炫晶商務玉璽卡是一樣的嗎?謝謝

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