信用卡海外刷卡》8張現金回饋最強+免年費卡片比較-2019最新

這篇文章市場先生整理2019信用卡國外現金回饋最高的8張免年費卡片,
如果想要海外旅遊、買機票、國外購物代購、訂房住宿
這些現金回饋信用卡只要符合特定條件,刷卡就可以有免年費優惠
以下推薦8張各大銀行海外現金回饋最高的卡片,可以從中比較選擇最適合的信用卡。

(2019/8/3最新更新)

以前市場先生曾經有整理過一篇國內外現金回饋信用卡綜合比較
整理包含萬用卡、網購卡、生活買菜卡等等消費用途的信用卡,
這篇針對海外現金回饋整理最新各大銀行,

以下先解答幾個關於信用卡海外消費大家常問的問題:

國外消費定義:
各大銀行通常認定刷卡地點或消費的公司是海外,就會認定為國外消費。
換句話說:除非刷卡地點在國內且用台幣結帳,否則就算是國外消費。

要注意國際型的網站例如:旅遊訂房網(agoda、booking.com)上的刷卡,
就算顯示的是台幣,因為網路主機在國外仍屬於國外消費。

海外交易的匯率怎麼算:
各大銀行都是以國際發卡組織(Visa、Master、JCB)的結匯價格計算,
屬於公定價各家都一樣所以不需要特別去比較,評價上Visa的匯率略優於Master,但差異不大。

海外交易手續費各家大約都在1.5%:
這是許多人常常忽略、信用卡公司也都只會寫灰色小字藏在權益書中的部分,
各大銀行國外消費的現金回饋雖然比國內高,大多在接近2%以上,
但實際上必須要考慮扣掉交易手續費1.5%(國際發卡組織會收1%,發卡銀行收0.5%),
扣掉後才是能真正拿到手的回饋,
所以海外回饋低於1.5%的卡片基本上也就完全不用考慮。

該選現金回饋卡還是累積里程航空聯名卡?
航空飛行聯名卡的優勢在於里程兌換機票或升級座艙的回饋相對比較高,
但同樣的也需要年費,消費太少的話較不容易累積到兌換門檻值。
建議是常搭飛機,或是每年海外金額消費50萬以上再用哩程累積的航空聯名卡。
可閱讀:最新累積哩程信用卡懶人包

快速比較各家銀行信用卡海外現金回饋優勢
根據特性區分成4種類

(各張信用卡的特色與優惠細節在最下面喔)

1. 萬用型信用卡

這幾張卡片國內國外都通用,卡片綜合能力平均、限制少、用途廣、回饋額度也高,
目前各人覺得最佳的卡片是匯豐銀行現金回饋御璽卡以及星展炫晶御璽卡。

國外現金回饋萬用卡比較
信用卡名稱 國外% 一句特色
匯豐銀行 現金回饋御璽卡 2.22% 老牌現金回饋萬用卡,國內國外回饋都很高且回饋終身有效
星展銀行 炫晶御璽卡 2.50% 2018年新卡片,海外回饋相當高,點數也是終身有效
元大銀行 鑽金卡 2.20% 和匯豐現金回饋卡比稍弱一點的老牌信用卡
華南 享利樂活Combo卡 2.50% 國內回饋較低,這張卡要親自跑銀行才能辦
資料整理:Mr.Market市場先生

 

2. 國外旅遊買機票專用信用卡

如果要是想買機票與旅遊與海外回饋,
2019上半年出了一張台新Flygo鈦金卡,下半年則是出了永豐大戶卡(DAWHO)。

這2張卡片的問題就是都必須走完2個申請流程(數位銀行戶+信用卡申請),
另外扣款帳戶也都必須綁定再數位銀行帳戶,才有提供加碼的高回饋,而不是像其他卡片可以自由用他行帳戶扣款,
拿到卡片也要比較久,目前聽一些網路上的回饋說申請後要等1~2個月才能拿到卡片。

國外現金回饋+買機票專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
台新銀行 Flygo鈦金卡(點此選卡) 2.80% 2019年的新卡,主打買機票加碼到5%回饋(有限額度)
永豐銀行 DAWHO現金回饋卡 3.00% 2019年下半年新神卡,航空公司加碼5%回饋(有限額度)
資料整理:Mr.Market市場先生

 

3. 日韓旅遊加碼信用卡

如果常去日韓旅遊消費,上海銀行和第一銀行這兩張卡片是額外加碼後國外回饋最多的。
第一銀行一卡通聯名卡雖然回饋比較高,不過只有加碼新卡前半年,以及每月上限5000元回饋,
長期持有的話上海銀行簡單卡比較優。

日本、韓國旅遊加碼專用卡
信用卡名稱 國外% 一句特色
上海商銀 簡單卡 3.00% 中、日、韓海外刷卡加碼到3%,
第一銀行 一卡通聯名卡 3.50% 日本韓國有3.5%的加碼優惠,不過只有新卡前半年
資料整理:Mr.Market市場先生

 

4. 學生、家庭主婦也能辦的現金回饋卡

現金回饋卡大多需要審核收入,申請需要扣繳憑單或薪資證明,
如果要有相對不錯的現金回饋又沒有門檻的,目前最佳的是王道銀行這張簽帳金融卡,
申請沒有門檻,也能有不錯的國外消費回饋,非常適合學生和家庭主婦。

不限收入也能辦的卡片
信用卡名稱 國外% 一句特色
王道銀行 金融簽帳卡 1.80% 不限收入門檻,學生、家庭主婦也能辦的卡
資料整理:Mr.Market市場先生

最近王道推出的現金回饋活動刷5000元回饋588元,應該是歷來回饋最高的將近直接回饋12%,只到3月底喔。

以下分別整理每一張現金回饋信用卡的優惠細節,以及個人感想:(資料定期更新)

 

匯豐銀行 現金回饋御璽卡

匯豐銀行 現金回饋御璽卡
國外回饋 2.22%
國內回饋 1.22%
回饋限制 國內、海外消費每年各30000 點上限(海外可刷卡135萬)
回饋終身有效
免年費
條件
首年免年費,次年起前一年之累積金額達 15 萬元或不限金額消費達 12 次,享續卡免年費優惠
新戶優惠 勾選電子帳單,核卡後30天任刷一筆享100元刷卡金
特色優惠 適合做為基本款的隨身卡
如何申辦 線上申請信用卡(點我)

市場先生心得:
匯豐現金回饋御璽卡是幾年前最早辦用的信用卡之一,
國內海外的現金回饋都兼顧很高、回饋金終身有效不會到期,
算是基本的萬用類型信用卡。

2019年有推出一個新功能,是可以讓消費轉換成里程累積
(點數可選擇不折抵回饋,改成1點可兌換2哩  適用於華航/亞洲萬里通/新航哩程)

滙豐信用卡循環信用利率:5.68% 至 15.00%,循環利率基準日 104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%;其他費用請洽匯豐銀行網站查詢。

星展銀行 炫晶御璽卡

星展銀行 炫晶御璽卡
國外回饋 2.50%
國內回饋 1.20%
回饋限制 無上限、不限通路、無消費門檻
免年費條件
首年免年費
達成以下3 項指定條件中任何1 項,可免次年年費:
(1)全年度使用信用卡電子帳單(最簡單)
(2)正卡年度累計交易次數達12 次
(3)正卡年度累計消費金額達NT$30,000
新戶優惠
新戶登錄後享1個月內8.88%現金回饋,上限588元
特色優惠 適合做為基本款的隨身卡
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
星展這張是2018年新出的卡片,主打很高的現金回饋、沒太多的限制,
當初出來的時候是那時海外給最多的萬用卡,
優惠到目前為止依然都還給的很高,也是非常推薦的一張萬用卡。

循環信用利率區間:5.99 ∼ 14.99%。循環信用利率基準日:民國107 年2 月1 日。預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5% +NT$100。其他費用請上星展網站查詢詳情

元大銀行 鑽金卡

元大銀行 鑽金卡
國外回饋 2.20%
國內回饋 1.20%
回饋限制
當月若臨時調高額度,超過信用額度的消費沒有現金回饋
鑽金紅利有效期限為6個月,到期將自動歸零
免年費條件 申請電子帳單期間可免年費
新戶優惠
新戶3個月內海外消費超過2萬的部分可以額外多0.8%的現金回饋(加碼至3%、和其他優惠不共用) – 至2019/12/31
特色優惠 每季不同指定國家消費有3%回饋
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
元大金鑽這張也是以前在PTT等論壇上討論度很高的萬用卡,
不過和同期匯豐現金回饋御璽卡比起來限制就比較多,
它有一個個人覺得非常有趣(?)的優惠是每一季會指定一個海外國家消費超過3萬有加碼到3%,
不過一來因為每季的地點不同(比方2019Q1是澳洲、紐西蘭、巴西、祕魯),
二來超出3萬以上的金額才有加碼,所以使用上難掌控…適合喜歡隨機旅行的人?

信用卡循環信用年利率:2.92%~15.00%(基準日106/4/1);預借現金手續費:每筆預借現金金額x3.5%+NT$100;其他費用請至元大網站查詢。

 

華南銀行 享利樂活Combo卡

華南銀行 享利樂活Combo卡
國外回饋 2.5%(有申請電子帳單)
國內回饋 1.3%(新戶首年獨享)
回饋限制 需申請電子帳單才有加碼
無上限、不限通路、無消費門檻
6個月內未折抵完自動歸零
免年費條件
首年免年費
1. 申請電子帳單任刷一筆次年免年費 或
2. 年刷NT$24,000免次年年費(消費每滿1,000元,抵扣次年年費100元)
新戶優惠 新戶國內消費首年加碼到1.3%(原1%)
特色優惠
因為這張是結合金融卡,只能親自跑銀行辦理
如何申辦 了解詳情(要跑銀行才能辦)

市場先生心得:
華南這張過往在PPT等論壇上討論度很高,
一來國外很不錯有2.5%,二來國內首年有新戶加碼到1.3%,
但因為它是只能跑銀行辦,另外國內優惠只有首年,過了之後會降到1%,相對其他萬用卡就比較弱一點。

信用卡一般消費暨預借現金適用之循環信用年利率:5.36%~15%,循環利率之基準日為107年5月1日。預借現金手續費:每筆預借現金金額X3.5%+NT$100。其他相關費率依華南銀行網站公告。

 

台新銀行 Flygo鈦金卡

台新銀行 Flygo鈦金卡
國外回饋 2.8%(綁定 Richart帳戶扣款)
以上包含購買國內外機票
國內回饋 1.20%
回饋限制 無上限、不限通路、無消費門檻
免年費條件 使用台新行動帳單/電子帳單,即免年費
新戶優惠 機票加碼活動最高5%回饋(加碼2.2%)
特色優惠 目前海外現金回饋給最高的卡之一
外幣提領每月首筆最高減免NT$500手續費(當月須有一筆海外消費,至2019/12/31)
如何申辦 申辦連結(進入選卡)

市場先生心得:
這張是2019年初剛剛最新推出的卡,目前看起來非常的強,
信用卡的設計專門針對買機票以及海外旅遊使用。

1%綁定Richard扣款帳戶在APP上就可以執行,
如果你想辦新卡,這張非常的推薦!

差別循環信用利率:一般消費及預借現金為6.75%~15%,依電腦評等而定;循環利率之基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額x3%,不足NT$100以NT$100計算;特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用,各期分期利率換算總費用年百分率為0%

永豐銀行DAWHO大戶卡

永豐銀行 DAWHO現金回饋卡
國外回饋 3%(需綁定數位帳戶)
2%
國內回饋 2%(需綁定數位帳戶)
1%
回饋限制 現金回饋無上限
加碼1%需綁定數位帳戶+使用電子帳單(到2019/12/31)
免年費條件 申請電子帳單免年費
新戶優惠
一個月內刷3筆599元以上送500元刷卡金(有限名額,限沒辦過任何永豐信用卡,到2019/12/31)
特色優惠 三大通路加碼5%(上限600元/月),需先綁定數位帳戶、設定自動繳款、設定電子帳單(到2019/12/31)
如何申辦 了解詳情(需先辦數位銀行)

市場先生心得:
這張卡是2019年下半年最優惠的卡片之一,主打特色就是無限金額的高回饋,海外有3%。
必須先辦完永豐數位銀行帳戶(會拿到一張數位銀行的簽帳卡),然後才能另外申請大戶現金回饋卡,
最後信用卡要綁數位帳戶、設定好電子帳單、信用卡設自動扣繳才能拿到相關優惠。

另一個比較大的優惠是3大通路(數位、旅遊、電影),這些有加碼5%現金回饋(上限600元/月)。
這個優惠適合常叫外賣(Uber Eats、foodpanda)以及旅遊(航空公司、旅行社、飯店、免稅店)的人使用,每月刷到上限(12000元)後可以換其他張卡片。

除了申辦比較花時間以外,優惠的確都很不錯。
所有加碼優惠目前是都到2019年底,後面不知道會不會延續。

另外有讀者經驗分享提到,假如你有辦永豐數位銀行,以前如果你有其它張永豐銀行的信用卡,全部都會強制轉移到永豐數位銀行做自動扣款,後續記得要留意。(簡單來說辦這張新卡會影響到以前的舊卡,可以考慮把舊卡換掉)

補充:近期有邀請好友活動,你可以辦卡後分享給身邊想辦的人,可以得到額外刷卡金。(到2019/12/31)
我的推薦碼是 69LOGNY (在辦卡時”推薦人”的欄位填寫,如果申辦填寫推薦碼我會得到500元刷卡金)

循環信用利率年息2.74%~15% (基準日2015/8/3),預借現金手續費:預借現金金額X3.5%+NT$100,其它費用詳閱永豐銀行網站

上海商銀 簡單卡

上海商銀 簡單卡
國外回饋 3%(中、日、韓)
2%
國內回饋 1%
回饋限制 超過信用上限的溢繳款項不列入回饋
免年費條件 設定上海銀行帳戶自動扣繳可免年費
新戶優惠
特色優惠
適合常去中國、日本、韓國並且會在當地有消費的人
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
上海商銀這張卡片是專門針對中日韓旅遊有海外消費3%的優惠,
這張簡單卡真的很簡單,沒什麼太多要注意的,適合常常出國到中日韓的朋友。

比起下面第一銀行那張日韓消費3.5%,
上海商銀這張雖然只有3%,但沒有優惠的時間限制,可以用得更長久一點。

上海銀行信用卡循環利率為年息5.46%~15%(由電腦評分決定)。預借現金手續費為每筆NT$150+(預借現金金額X3%),其他費用詳閱上海銀行網站。

 

第一銀行 一卡通聯名卡

第一銀行 一卡通聯名卡
國外回饋 3.5%(限新卡6個月日韓消費)
1%(非新卡)
國內回饋 1%
回饋限制
加碼到3.5%部分回饋僅限新卡用戶6個月內在日本、韓國消費
每月上限5,000元(海外可刷14.2萬)
1%部分是無上限、不限通路、無消費門檻
6個月內未折抵完自動歸零
一卡通加值不列入回饋
免年費條件 首年免年費
年消費1次(不限金額)即免次年年費。
新戶優惠
1. 新戶日韓3.5%海外現金回饋優惠(6個月內)
2. 核卡30天內,消費達2筆且每筆金額滿1,200元(含)以上,完成登錄即贈BLACK HAMMER 316不鏽鋼保溫保冰晶鑽杯乙個
3. 核卡45天內,累積一般消費滿新臺幣12,000元以上,完成登錄且綁定電子帳單,加碼另贈M.Rino24吋ABS行李箱乙個
特色優惠 新戶優惠加碼的日韓3.5%回饋很高
但半年優惠過後應該就不會想繼續用
如何申辦 了解詳情(點我)

市場先生心得:
這張卡的設計是專門到日韓旅遊買東西有高現金回饋,
但因為新戶優惠有時間限制而且前後落差太大,
感覺就是一個出國前辦卡,半年後剪卡的概念…恩我的理解是這樣。

同樣性質如果是要用長久一點還是比較推上海商銀簡單卡。

差別循環信用年利率為一銀放款基準利率+2.31%~9.31%|差別循環信用年利率依電腦評定,最高為15%.利率之基準日為2015年9月1日|預借現金手續費:預借金額X3.5%(最低新臺幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元計).其他收費項目及權益請上一銀網站查詢

王道銀行 金融簽帳卡

王道銀行 金融簽帳卡
國外回饋 1.8%(需存5萬)
國內回饋 1.3%(需存5萬)
回饋限制
前月平均存款加基金平均投資金額達5萬以上才能取得國內外的額外回饋加碼
國外1.8%國內1.3%加碼回饋上限是國內外各1000元,超出部分以1%計算
免年費條件 無年費
新戶優惠
刷卡滿2000元送200元回饋金
特色優惠 不需要薪資證明,適合無固定收入族群,如學生、家庭主婦等申辦
如何申辦 線上開戶(點我)

市場先生心得:
大多數的現金回饋卡都要有財力審核,通常至少年收都要30~40萬才能辦,
但王道銀行這張沒有門檻
在辦王道數位銀行線上開戶時就順便能開卡,學生或家庭主婦也都能辦卡
在沒有門檻的卡片裡面現金回饋算是很優,
國外1.8%比起其他卡弱一點,但國內1.3%也是相對名列前茅。
可閱讀:各大銀行定存利率優惠比較

刷卡零風險,辦理掛失手續時起前60天內被冒用,無須負擔損失。

目前開王道銀行數位帳戶,也有申購基金相關優惠,
可閱讀:王道銀行最新定存高利率優惠與買基金零手續費優惠

 

國外現金回饋信用卡在許多地方會使用到

透過正確搭配信用卡,可以省更多!

關於省錢技巧可閱讀:

1. 出國旅遊訂機票》線上比價教學

2. 出國旅遊訂機票》省錢必學的12個技巧

3. 出國旅遊訂飯店》如何訂房最省錢?

4. 里程累積換機票》非型信用卡攻略

最後提醒 謹慎理財 信用至上

信用卡是方便的支付工具,消費還是要量入為出、避免透支信用!

 


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一般留言

  1. 謝謝板主分享很多投資理財的文章,受益良多。
    不曉得板主有沒有意願放個可以用”email訂閱貴網站”的連結在板面上,
    如果不方便也沒關係,我會定期回來查看是否有新文章。

    1. 感謝建議~!
      以前有用過類似的功能,網站搬家後就沒有放了,
      我研究一下有沒有可以自動處理的程序~

    1. ETF課程嗎? 短期內不會有優惠唷(預告一下應該之後會漲價)

  2. 請問,上面這些卡國外回饋的部分適用etoro的入金嗎?我現在用玉山銀行的卡刷入金,會被收1.5%國外交易服務費,想找優惠一點的卡

  3. 市場先生您好:
    請問etoro的入金地點是哪裡呢?
    目前有找到花旗的現金回饋plus卡
    國外消費3.5%
    但是限於亞、美、澳洲地區
    不知道適不適合拿來入金

    1. 剛剛eToro客服說花旗銀行credit/debit card都不能入金;visa/master credit/debit card還都有分,看了一下確定都可以的有中信、玉山、國泰、台北富邦… (其他的略),但有的銀行卡種有可以有的不行。建議可以直接詢問客服。

    1. 差異很微小,硬要比的話是Master優於Visa (以前經驗,須以最新資料為準)

      1. 謝謝你 爬文是說有差本來考慮要再辦一張,你說差異很小那就不用了哈
        謝謝你的解答

    1. 這張雖然回饋高,但點數使用有半年年限,而且點數並不是直接折抵,而是只限特定通路使用,如果平常有常用那些通路就很不錯,但沒有在那些地方消費就不適合。(我自己是沒有固定在便利商店消費)

  4. 請問
    (台新flygo 2.8%) (永豐dawho 3%)
    這兩張卡的回饋
    適用於國外購物網站嗎?
    謝謝

  5. 請問永豐大戶的三大通路加碼5%(上限600元/月)
    回饋有包含國外購物網站用外幣消費嗎?
    謝謝🙏🏻

      1. 打去永豐大戶信用卡向客服詢問在淘寶購物,消費幣別是人民幣,該客服說有符合三大通路加碼5%,不知道是不是客服搞錯,還是我會錯意了,有興趣的可再去電確認→24小時客服:02-2505-9999

  6. 請問若刷中國信託商務鈦金卡的話,海外消費2.5%現金回饋,是否優於匯豐現金回饋卡?

    1. 渣打這張其實國內回饋很優,但海外相對其他卡就很低,
      不過因為它有一條限制是一年刷24次或滿24000才符合次年免年費,
      雖然這個門檻不高,但相較其他卡片寬鬆的免年費條件,渣打這張還是相對比較嚴格,
      萬一如果卡片辦完忘記用了或多張卡在使用沒用到這張卡就變成要付年費,辦卡反而感覺給自己壓力。

  7. 華南銀行的卡片海外消費如果取消還是要收手續費。如果買淘寶經常會有退款問題。因此…

  8. 到國外留學會買機票以及在國外刷,想請問會比較推薦哪一家呢?謝謝您
    匯豐現金回饋御璽卡,星展銀行 炫晶御璽卡,台新銀行 Flygo鈦金卡

    1. 國外消費較高,長期在國外的話,一張的額度可能不夠刷,比方說一次的旅費或繳費就超支了,建議可以一次選2~3張,或是想辦法拉高單張的額度(需要財力證明)
      你說的這幾張因為都是綜合型的現金回饋卡,也都沒上限、免年費條件也都一樣簡單,所以我覺得都可以。

  9. 請問etoro入金使用flygo與pi。預計衝2萬美金,是否都能拿到完整海外回饋。謝謝

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