ETF 是什麼、怎麼挑? 市場先生推薦給新手的ETF投資起手式

最後更新:2021-08-23

ETF是什麼

ETF是什麼?

台灣最常談到的 ETF ,是台灣50 (0050ETF)
許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到,
但實際上投資0050ETF,
即使買在金融海嘯前的高點(2007年10月),

10年後的2017年11月,單筆投資的年化報酬率也高達6%,
定期定額投資的報酬率則是高達10%,
這數字其實贏過非常多的基金商品

到底 ETF 是什麼? 投資新手該如何選擇?

繼續往下看…

ETF 是什麼 ?

ETF(英文:exchange traded fund)台灣證交所官方的名稱為指數股票型基金(一般也有人把它稱為股票型指數基金,但指數基金其實是另外一種商品),這兩個名稱很容易混淆,建議大家直接就英文上理解比較容易,ETF就是「能在股票交易所買賣的基金」。

換句話說,ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金,並且在集中市場掛牌,像一般股票交易讓投資人買賣。

若將ETF指數股票型基金分解來看,就更能理解ETF是什麼:

  • 指數:ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現(如VIX恐慌指數)
  • 股票型:ETF可以像一般股票在集中市場掛牌交易
  • 基金:ETF由投信公司採取類似共同基金的模式管理

所謂的基金,就是一次買進一籃子的標的,
也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,
以股票和債券型的ETF標的為例,
優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

而指數型基金,意思是不透過基金經理人的主觀判斷投資,而是根據某一個指數規則買進,
舉例來說,根據市場市值規模大小來決定權重、自動買進一籃子股票。
這方式讓ETF減少了管理成本,費用率得以大幅下降,但績效並不比一般有基金經理人選股的基金差。

但 ETF 與基金不同的是,
它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,
而是可以直接在股票交易所買賣,
因此買賣非常方便,
手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。

如果是無法承受過大的波動,又想從投資中獲利的投資者,
長期定期定額的投資股票ETF,可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響,
也許不一定能大賺,但對新手來說是比較容易從股市中獲利的方法。

學習更多 ETF 知識,可閱讀:ETF投資教學懶人包

ETF優點是什麼?

ETF是一種被動投資工具,被動管理的費用率通常會低於主動管理(共同基金)的費用率。

事實上,ETF的優點其實不僅止於低費用率,他還有著以下幾種優點:

  1. ETF可以買進一籃子的標的,用很低的成本快速分散投資,也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,較不受個別公司影響績效,能降低個別公司的風險、投資組合的波動性。
  2. ETF追蹤的指數可以投資到許多市場、產業、大宗商品,能提供給投資人多樣化的選擇。
  3. ETF可以很簡單就得到與指數一樣的成果。
  4. ETF是被動式投資,很適合長期持有。
  5. ETF相較共同基金買賣更方便,交易成本也較主動型基金低。

當然,每種投資商品都有其優缺點,若你還想知道ETF的缺點與風險,請閱讀:5個投資ETF要注意的風險

台股ETF怎麼買 ?

台灣現在有發行的ETF高達125檔 (統計至2021/6月,陸續增加中),
超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上,買賣上相當安全。
可以買到的標的除了台灣50指數,
也包含美國的S&P標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

市場先生自己主要使用美股ETF為主,不過新手還是可以從台灣的ETF開始入門熟悉。
以下推薦幾檔台灣費用不高、投資分散、適合新手入門的ETF (主要是股票類)。

台股分散且低成本的股票型ETF推薦
ETF代號 ETF簡稱 費用率 保管費 簡述
0050 元大台灣50 0.32% 0.035%
分散投資台灣最大50家公司,最早且最大的一檔ETF
006208 富邦台50 0.15% 0.035% 同元大台灣50,但費用率顯著更低
00850 元大臺灣ESG永續 0.30% 0.035% 與0050類似,根據ESG選股略有微小差異
00692 富邦公司治理 0.15% 0.035%
與0050類似,根據公司治理選股略有微小差異,費率低
資料整理:Mr.Market市場先生

上述這幾檔報酬走勢其實都差不多,因為幾乎一半都是台積電,僅略有微小差異。
主要提供給新手入門起步,未來有興趣自己可以再慢慢研究更多ETF。

在選定ETF後,就可以透過股票券商買進ETF了,
可以用你現有任何股票券商,其實都能買到這些台灣的ETF,流程就跟平常在買股票一樣。
關於買進ETF可以閱讀:ETF要怎麼買?

▼透過ETF,不需在國外開戶也能買近海外的投資標的(僅示意有這些選項,非推薦)

ETF怎麼挑?推薦給新手的ETF起手式

投資台灣50與S&P500,年化報酬率超過6%

先介紹一下這兩個最基本款的投資組合:

台灣50:就想像成買進台灣最大的50家公司,包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

S&P500: 等於是買進全球最強的500間上市公司,包含Facebook、Google、Amazon等等。

可閱讀:

1. 什麼是台灣50(0050)?

2. 什麼是標普500(S&P500)?

即使買在2007年金融海嘯前夕的最高點,報酬率仍超過6%

如果從10年前持有股票至今,買在2007年10月金融海嘯前高點,

即使歷經08年金融海嘯,這兩檔ETF的報酬率如下表
注意,6%是單一筆投資的報酬率,
如果採用定期定額的話報酬會高達10%!附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式:
下載連結: 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)

▼即使在近10年最差的時間進場,也有高達6%的年化報酬率

(當然,如果覺得6%太低,那ETF就不大適合你)

6%報酬率合理嗎?其實只相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高,
因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右,
但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長,
只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。

透過投資ETF,你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長,
年化報酬率超過定存6倍以上!

小資族定期定額投資ETF,退休坐領 2000萬!

如果小資族每月從薪水撥出一些錢,
定期定額投入報酬率6%的標的,最後可以拿回多少呢?

可閱讀:什麼是定期定額投資?

下面這張表幫你簡單做計算:
▼只要每月投入10,000元,40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬,以此類推

之前曾經算過,
假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活,
至少需要2,000萬資金。
因此每月投資15,000元,35年後就可以達成目標!

延伸閱讀:在台灣想靠投資退休,至少需要2000萬

注意!要了解你的投資,否則一切都只是帳面上的數字!

「市場先生,長期投資就能穩穩存到千萬,真的有這麼容易嗎?」

其實,過程中你還會遇到許各種難以決定的意外,例如:

近幾年股價越漲越貴,該停止投入等低點嗎?還是該停利賣出呢?
最近急需要資金,是否可以先賣出一些?
快到退休年齡,這時股市卻一直在跌,手中股票市值縮水很多怎麼辦?

降低投資風險最好的方式就是:增加自己的投資知識!

例如:任何長期投資都一定會遇到高低起伏。
即使是年化報酬率6%的台灣50,
在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。

說50%你可能沒感覺,但如果說你500萬元的退休金,在當下帳面上會只剩下250萬,這樣也許比較有感一點。

當你有足夠知識,
對許多長線投資人來說,因為知道台灣50絕對不會倒,
08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點,
但如果知識不夠,
很可能會因為恐慌而錯過機會,甚至賣掉手中的長期存股。

快速結論:ETF是什麼?

  1. 投資新手建議從ETF開始入門
  2. 最簡單的兩項ETF投資:台灣50 S&P500,長期年化報酬率高達6%以上
  3. 每年規律的定期定額投入,退休存到2000萬以上是很有可能的
  4. 增加投資知識,否則無法真正得到這些獲利!

後記:關於ETF

「市場先生,如果薪水不高,有沒有投資加速賺錢的方法?」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天,
他開始求職之後才發現最近找工作並不容易,
甚至有遇到有企業開出 23K的低薪,
讓他對未來的財務規劃感到緊張。
不過幸好大學有打工以及當兵的薪水,
他有存下一筆20萬的小錢,因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證選擇權不錯,有機會翻10倍?」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響,
覺得想要翻數倍的獲利。

正確的評估投資,應該從”危險性”開始。

「你覺得如果目前手上的資金,賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」

5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額,
對他的總資金而言也僅佔 2.5%,
但是剛出社會收入不穩的情況下,
除了自己生活費也緊湊,還要拿錢回家給家人,
光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。

「我想以你的財務狀況,適合的投資的只有一檔股票:買ETF。」我說

如果不知道要怎麼買ETF,可以閱讀:

教學》ETF要怎麼買?

最後在文中有提到,如果單筆長期投資ETF,
即使買在金融海嘯前昂貴的高點,到今天仍有6%報酬率,
但如果不是單筆投資,而是定期定額操作,報酬率則是會提高到10%以上!
這到底是怎麼辦到的?接下來的文章會繼續告訴你

待續…

下一篇:什麼是定期定額投資?報酬率10.1%怎麼辦到的

ETF常見問題Q&A教學

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1. 0050ETF介紹

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一般留言

    1. 同時太多人下載的話dropbox會暫時鎖住,過一兩個小時在看看就可以了~

          1. 1. 你想清楚什麼是長期投資,以及了解自己在賺什麼錢,就會有答案
            2. 台灣的話,總費用在0.5%以下就算便宜。美股的話,0.2%以下就算費用便宜。我自己是美股為主,僅供參考

  1. 050投資10年報酬率計算EXCL, 連結失效囉,無法下載檔案~ —-> 真的很想看看,但 連結失效, 一直無法下載

    1. 我可以下載也 是dropbox連結,你等一下或換台電腦試試看

  2. 請問市場先生,我是一個已退休多年的人,最近,買了一張美金壽險利變型保單,要繳四年,
    七年內不可解約否則賠錢,說是一種儲蓄險,您可否對這類投資發表您的看法?因為也有朋友要跟進。

    1. 關於儲蓄險,首先你要知道真正的報酬率是多少,可以參考這篇儲蓄險利率計算
      https://rich01.com/6-irr/

      我認為投資是投資,保險是保險,通常是有些稅務考量才會買儲蓄險。
      我不會把保險拿來順便當投資,當然如果要投也可以,前提是那筆錢你沒有其他用途。

      如果報酬率沒有超過3%,你可以考慮一些美金的定存,可能報酬沒想像的高,但可以給你比較高的資金彈性
      https://rich01.com/cd-interest-rate-top-3/

      退休年紀的確不見得適合風險較大的標的,因此雖然有一些特別股股利和債券型基金也會有穩定的報酬,但風險較高我就先不提了,有興趣自己可以研究看看。

      1. 請問如果投資VOO ETF,考慮保管費(年繳內扣)的問題,讓我擔憂會否吃到最後的投資報酬率?是否ETF建議長期持有為主???

  3. 我聽很多朋友的討論
    “10年一波金融海嘯”
    市場先生對這種說法怎麼看呢?@@

    我自己認為是很沒根據的說法,過去是這樣不代表未來會可預期的發生

    1. 這是根據總體經濟學派 “景氣循環理論” 提出的極簡化行銷術語。
      看一看景氣循環理論的基礎知識(不多)可以抓到個大概。

      1. 認同,我也覺得這種說法沒什麼根據。
        景氣的確有週期性,但有週期性跟時間點可預測是兩回事。

  4. 我是完全的新手,想請問上文”如果小資族每月從薪水撥出一些錢,定期定額投入報酬率6%的標的,最後可以拿回多少呢?”的拿回來是指什麼呢?是指賣掉嗎?

  5. 請問市場先生~我是投資新手,目前手上有一筆才繳清約2年的複利儲蓄險,請問是否建議解掉拿來買0050或0056呢?謝謝

    1. 兩種性質不一樣喔,一個是固定收益,一個是有風險的投資,不是只看報酬率,除非你放夠長期

  6. 最近想從投資型保單內(已獲利30%)的基金贖回60萬,想把這筆錢一部分投入殖利率高的股票(定期定額購買),一部分的現金待股市低點時入場,在還未到達預設的低點時,請問有什麼避險的工具暫時先存放?謝謝~

  7. 賠5000元=一個月的飯錢
    一天的的飯錢約166元(30天計算)
    即使是2017年 能這樣每天吃三餐又在都市的話….應該很難吧….

    1. 所謂指數型基金有管理費,越管越少,價格操作很大,大盤的漲幅沒有真正反應在上面,長期觀察驗證過,ETF成交量小(跟發型銀行對賭而已),少數人左手賣右手賺價差賺管理費,股市只有多頭和空頭,建議做股期,多頭買漲台積電,空頭賣空主流股,只有買跟賣,會賺大筆錢只壓一口保證金要夠,每月結算,手續費超低,賺1-2萬沒問題,指數市場沒有所謂穩定這種事情(有時間性),虧多虧少,花多久時間虧而已,長期買中華電信股票,找低點買最穩定了(股票沒有時間性除非被下市,不建議買產品股,低於30億公司)0050價格拉很高,同樣價位有很多標地物

      1. 這講法很有問題在於,你怎麼知道何時空頭何時多頭呢?

  8. 天哪!!我完全看不懂😯
    這對於數字觀念差的人,只要去學習,也能理解嗎?

    1. 只要會查數字就可以喔,大部分的人不是能力看不懂,而是沒花時間去了解,都只有聽別人說。

  9. 想請教一下市場先生
    對於一個投資新手來說:
    建議是買美股的ETF還是台股的ETF呢?

    1. 美股呀,選擇多成本低。
      但不急,就一步一步慢慢來。

      1. 哇!投資新手補問,請問有美股ETF的文供學習嗎,感謝市場先生

  10. 買Etf是專家在買,銀行股,台中銀高雄銀遠東銀台企銀,,10塊上下買就對了,每年6–8%..省事。仁寶英業達18–21進也是,,大聯大30–33進也是,廣達48-53也是,,

  11. 您好想請問文章是否有錯誤
    S&P500應該是指美國500家上市公司
    而非全球最強的500家上市公司?

  12. 市場大大,可以問一下ETF如果是一張一張買,跟定期定額,哪個會比較推薦呢?

  13. ETF的詐騙組織不是今年五月已被刑事局偵二大隊破獲瓦解了?(蘋果日報的新聞)
    怎麼現在還會有ETF呢?

    另起爐灶了?
    還是ETF被新的詐騙公司接收了?

    1. 你還是去蘋果日報的網站看看熱鬧吧~~
      這邊不太適合你~~

  14. 新聞要看懂啊,那個詐騙集團是騙你的錢

    跟你說拿去去投資etf,卻收入自己的口袋

    etf是無辜的

    ————

    同樣手法,假裝屋主騙你說買房

    拿個假地契給你,真的屋主狀況外

    房子不是詐騙集團

    拿假地契給你的人才是

  15. 想問一下計算部分是如何產生的 自己算是假設每個月10000投資 1年6%下去算= 10000*12*0.06=7200 一年賺的利息 +上本金120000,再乘上20年得到的是2544000,不知道哪裡出了問題。

  16. 謝謝分享,看了之後有一個盲點沒辦法理解,就是假如假定股市長期來看是上漲的,為什麼不應該長期持有槓桿型ETF呢?我看完市場先生的另外一些文章,想出的原因有兩個:一個是因為不如直接持有期貨降低交易成本,一個是因為長期波動的負複利。
    但第一個原因就像持有原型ETF一樣,我很難靠小額去自行持有50檔到500檔的股票並且自己操作定期調整,所以才用低成本去持有整個市場,那用一定成本持有期貨換取兩倍的市場上漲行情為什麼不可行呢?
    第二個原因也是假如長期持有策略是基於長期看來股市必然上漲的假設,那為何不是正向兩倍長期看漲呢?然後如果定期定額要怎麼回測呢?想敲碗市場先生~

    1. 不建議用正2,有兩個原因 (這問題很多人問,還有人問能不能用正3)
      1. 過程的波動不能承受,舉例來說某次從高點下跌-50%,那你覺得正2放大兩倍會變多少?不會歸零,但應該損傷嚴重。
      2. 正2的ETF持有成本較高(不如用期貨),以及追蹤時他是追蹤”每日報酬的2倍”,所以指數長期上漲的漲幅,與正2的漲幅,不是2倍的關係,通常是低於2倍。這還是那句老話,真想這樣做,如果你不怕第一點的問題,那不如用期貨。

  17. 開頭的
    ETF(英文:exchange traded fund)稱為股票型指數基金,ETF也可以稱為指數股票型基金、交易所買賣基金,翻譯上都是指「能在股票交易所買賣的指數型基金」。

    這句 只能稱作是 交易所買賣基金
    其他都是不確切的解釋
    有債券型的ETF

    指數型也不正確
    也有主動型ETF

    1. 所謂的指數股票型基金,這句話其實有中文上翻譯的問題(在台灣金融領域的一些官方是使用這翻譯),它的「股票型」意思是「跟股票一樣的方式交易」,而不是指投資股票的ETF,
      不過中文翻譯本來就是這樣,這稱呼的確會有讓人誤解的地方,現實就是有這些稱呼方式,所以也是得要寫出來讓大家釐清概念。

      考慮到歷史歷程的話,指數型的稱呼也沒問題,即便是主動型其實也是跟著某一個主動的指數。而是因為歷史因素,早年這些ETF都是指數型,是近年金融業才開始推許多變形,
      這也是為什麼伯格要發明TIF這個詞,和ETF做區隔,因為儘管一開始ETF和指數型基金很類似,但後來的ETF已經不是他當初那些指數型基金的概念。
      可閱讀: 傳統指數型基金TIF和ETF有什麼不同。

      交易所買賣基金,也的確是目前最好理解、最不易被誤解的稱呼方式沒錯。

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