ETF是什麼? 如何投資ETF才能有6%報酬率?

今天這篇文章,市場先生要來和大家談談一個投資理財常見的商品:ETF

台灣最常談到的ETF,是台灣50 (0050ETF)
許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到,
但實際上投資0050ETF,
即使買在10年前的高點(2007年10月)至今,
單筆投資的年化報酬率也高達6%,
定期定額投資的報酬率則是高達10%,
這數字其實贏過非常多的基金商品

到底ETF是什麼? 投資新手該如何選擇?

繼續往下看…

「市場先生,如果薪水不高,有沒有投資加速賺錢的方法?」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天,
他開始求職之後才發現最近找工作並不容易,
甚至有遇到有企業開出 23K的低薪,
讓他對未來的財務規劃感到緊張。
不過幸好大學有打工以及當兵的薪水,
他有存下一筆20萬的小錢,因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證選擇權不錯,有機會翻10倍?」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響,
覺得想要翻數倍的獲利。

正確的評估投資,應該從”危險性”開始。

「你覺得如果目前手上的資金,賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」

5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額,
對他的總資金而言也僅佔 2.5%,
但是剛出社會收入不穩的情況下,
除了自己生活費也緊湊,還要拿錢回家給家人,
光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。

「我想以你的財務狀況,適合的投資的只有一檔股票:買ETF。」我說

ETF是什麼?

ETF(exchange traded fund)稱為股票型指數基金

(也可以稱為指數股票型基金、交易所買賣基金,翻譯上都是指能在股票交易所買賣的指數型基金)

指數型基金一次買進一籃子的標的,
也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,

以股票和債券型的標的為例,
優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

但ETF與基金不同的是,
它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,
而是可以直接在股票交易所買賣,
因此買賣非常方便,
手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。

如果是無法承受過大的波動,又想從投資中獲利的投資者,
長期定期定額的投資股票ETF,
是比較容易從股市中獲利的方法。

學習更多ETF知識,可閱讀:ETF投資教學懶人包

ETF該怎麼選?

台灣現在有發行的ETF高達102檔 (統計至2017/10月,陸續增加中),
超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上,買賣上相當安全。
可以買到的標的除了台灣50指數,
也包含美國的S&P標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

▼透過ETF,不需在國外開戶也能買近海外的投資標的

新手的ETF起手式:

投資台灣50與S&P500,年化報酬率超過6%

先介紹一下這兩個最基本款的投資組合:

台灣50:就想像成買進台灣最大的50家公司,包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

S&P500: 等於是買進全球最強的500間上市公司,包含Facebook、Google、Amazon等等。

即使買在2007年金融海嘯前夕的最高點,報酬率仍超過6%

如果從10年前持有股票至今,買在2007年10月金融海嘯前高點,

即使歷經08年金融海嘯,這兩檔ETF的報酬率如下表
注意,6%是單一筆投資的報酬率,
如果採用定期定額的話報酬會高達10%!附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式:
下載連結: 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)

▼即使在近10年最差的時間進場,也有高達6%的年化報酬率

(當然,如果覺得6%太低,那ETF就不大適合你)

6%報酬率合理嗎?其實只相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高,
因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右,
但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長,
只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。

透過投資ETF,你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長,
年化報酬率超過定存6倍以上!

小資族定期定額投資ETF,退休坐領 2000萬!

如果小資族每月從薪水撥出一些錢,
定期定額投入報酬率6%的標的,最後可以拿回多少呢?

可閱讀:什麼是定期定額投資?

下面這張表幫你簡單做計算:
▼只要每月投入10,000元,40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬,以此類推

之前曾經算過,
假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活,
至少需要2,000萬資金。
因此每月投資15,000元,35年後就可以達成目標!

延伸閱讀:在台灣想靠投資退休,至少需要2000萬

注意!要了解你的投資,否則一切都只是帳面上的數字!

「市場先生,長期投資就能穩穩存到千萬,真的有這麼容易嗎?」

其實,過程中你還會遇到許各種難以決定的意外,例如:

近幾年股價越漲越貴,該停止投入等低點嗎?還是該停利賣出呢?
最近急需要資金,是否可以先賣出一些?
快到退休年齡,這時股市卻一直在跌,手中股票市值縮水很多怎麼辦?

降低投資風險最好的方式就是:增加自己的投資知識!

例如:任何長期投資都一定會遇到高低起伏。
即使是年化報酬率6%的台灣50,
在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。
當你有足夠知識,
對許多長線投資人來說,因為知道台灣50絕對不會倒,
08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點,
但如果知識不夠,
很可能會因為恐慌而錯過機會,甚至賣掉手中的長期存股。

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快速結論:

1. 投資新手建議從ETF開始入門

2. 最簡單的兩項ETF投資:台灣50與 S&P500,長期年化報酬率高達6%以上

3. 每年規律的定期定額投入,退休存到2000萬以上是很有可能的

4. 增加投資知識,否則無法真正得到這些獲利!

最後在文中有提到,如果單筆長期投資ETF,
即使買在金融海嘯前昂貴的高點,到今天仍有6%報酬率,
但如果不是單筆投資,而是定期定額操作,報酬率則是會提高到10%以上!
這到底是怎麼辦到的?接下來的文章會繼續告訴你

待續…

下一篇:什麼是定期定額投資?報酬率10.1%怎麼辦到的

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一般留言

    1. 同時太多人下載的話dropbox會暫時鎖住,過一兩個小時在看看就可以了~

  1. 050投資10年報酬率計算EXCL, 連結失效囉,無法下載檔案~ —-> 真的很想看看,但 連結失效, 一直無法下載

  2. 請問市場先生,我是一個已退休多年的人,最近,買了一張美金壽險利變型保單,要繳四年,
    七年內不可解約否則賠錢,說是一種儲蓄險,您可否對這類投資發表您的看法?因為也有朋友要跟進。

    1. 關於儲蓄險,首先你要知道真正的報酬率是多少,可以參考這篇儲蓄險利率計算
      https://rich01.com/6-irr/

      我認為投資是投資,保險是保險,通常是有些稅務考量才會買儲蓄險。
      我不會把保險拿來順便當投資,當然如果要投也可以,前提是那筆錢你沒有其他用途。

      如果報酬率沒有超過3%,你可以考慮一些美金的定存,可能報酬沒想像的高,但可以給你比較高的資金彈性
      https://rich01.com/cd-interest-rate-top-3/

      退休年紀的確不見得適合風險較大的標的,因此雖然有一些特別股股利和債券型基金也會有穩定的報酬,但風險較高我就先不提了,有興趣自己可以研究看看。

  3. 我聽很多朋友的討論
    “10年一波金融海嘯”
    市場先生對這種說法怎麼看呢?@@

    我自己認為是很沒根據的說法,過去是這樣不代表未來會可預期的發生

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