今天這篇文章，市場先生要來和大家談談一個投資理財常見的商品： ETF

台灣最常談到的 ETF ，是台灣50 (0050ETF)，
許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到，
但實際上投資0050ETF，
即使買在10年前的高點(2007年10月)至今，
單筆投資的年化報酬率也高達6%，
而定期定額投資的報酬率則是高達10%，
這數字其實贏過非常多的基金商品。

到底 ETF 是什麼? 投資新手該如何選擇?

繼續往下看…

「市場先生，如果薪水不高，有沒有投資加速賺錢的方法？」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天，
他開始求職之後才發現最近找工作並不容易，
甚至有遇到有企業開出 23K的低薪，
讓他對未來的財務規劃感到緊張。
不過幸好大學有打工以及當兵的薪水，
他有存下一筆20萬的小錢，因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證和選擇權不錯，有機會翻10倍？」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響，
覺得想要翻數倍的獲利。

正確的評估投資，應該從”危險性”開始。

「你覺得如果目前手上的資金，賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」

5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額，
對他的總資金而言也僅佔 2.5%，
但是剛出社會收入不穩的情況下，
除了自己生活費也緊湊，還要拿錢回家給家人，
光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。

「我想以你的財務狀況，適合的投資的只有一檔股票：買ETF。」我說

ETF是什麼 ?

ETF(exchange traded fund)稱為股票型指數基金，ETF也可以稱為指數股票型基金、交易所買賣基金，翻譯上都是指能在股票交易所買賣的指數型基金。

換句話說，ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金，並且在集中市場掛牌，像一般股票交易讓投資人買賣。

ETF 股票型指數基金 是什麼？
股票型	ETF可以像一般股票在集中市場掛牌交易
指數	ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現（如VIX恐慌指數）
基金	ETF由投信公司採取類似共同基金的模式管理
資料整理：Mr.Market市場先生

 

總而言之， ETF 指數型基金就是一次買進一籃子的標的，
也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，

以股票和債券型的標的為例，
優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

但 ETF 與基金不同的是，
它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回，
而是可以直接在股票交易所買賣，
因此買賣非常方便，
手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。

如果是無法承受過大的波動，又想從投資中獲利的投資者，
長期定期定額的投資股票ETF，
是比較容易從股市中獲利的方法。

學習更多 ETF 知識，可閱讀：ETF投資教學懶人包

ETF 該怎麼選 ?

台灣現在有發行的ETF高達102檔 (統計至2017/10月，陸續增加中)，
超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上，買賣上相當安全。
可以買到的標的除了台灣50指數，
也包含美國的S&P標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

▼透過ETF，不需在國外開戶也能買近海外的投資標的

新手的ETF起手式：

投資台灣50與S&P500，年化報酬率超過6%

先介紹一下這兩個最基本款的投資組合：

台灣50：就想像成買進台灣最大的50家公司，包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

S&P500： 等於是買進全球最強的500間上市公司，包含Facebook、Google、Amazon等等。

可閱讀：

1. 什麼是台灣50(0050)?

2. 什麼是標普500(S&P500)?

即使買在2007年金融海嘯前夕的最高點，報酬率仍超過6%

如果從10年前持有股票至今，買在2007年10月金融海嘯前高點，

即使歷經08年金融海嘯，這兩檔ETF的報酬率如下表
注意，6%是單一筆投資的報酬率，
如果採用定期定額的話報酬會高達10%！附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式：
下載連結： 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)

▼即使在近10年最差的時間進場，也有高達6%的年化報酬率

(當然，如果覺得6%太低，那ETF就不大適合你)

6%報酬率合理嗎？其實只相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高，
因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右，
但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長，
只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。

透過投資ETF，你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長，
年化報酬率超過定存6倍以上！

小資族定期定額投資ETF，退休坐領 2000萬！

如果小資族每月從薪水撥出一些錢，
定期定額投入報酬率6%的標的，最後可以拿回多少呢？

可閱讀：什麼是定期定額投資？

下面這張表幫你簡單做計算：
▼只要每月投入10,000元，40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬，以此類推

之前曾經算過，
假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活，
至少需要2,000萬資金。
因此每月投資15,000元，35年後就可以達成目標！

延伸閱讀：在台灣想靠投資退休，至少需要2000萬

注意！要了解你的投資，否則一切都只是帳面上的數字！

「市場先生，長期投資就能穩穩存到千萬，真的有這麼容易嗎?」

其實，過程中你還會遇到許各種難以決定的意外，例如：

近幾年股價越漲越貴，該停止投入等低點嗎？還是該停利賣出呢？
最近急需要資金，是否可以先賣出一些？
快到退休年齡，這時股市卻一直在跌，手中股票市值縮水很多怎麼辦？

降低投資風險最好的方式就是：增加自己的投資知識！

例如：任何長期投資都一定會遇到高低起伏。
即使是年化報酬率6%的台灣50，
在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。
當你有足夠知識，
對許多長線投資人來說，因為知道台灣50絕對不會倒，
08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點，
但如果知識不夠，
很可能會因為恐慌而錯過機會，甚至賣掉手中的長期存股。

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快速結論：

1. 投資新手建議從ETF開始入門

2. 最簡單的兩項ETF投資：台灣50與 S&P500，長期年化報酬率高達6%以上

3. 每年規律的定期定額投入，退休存到2000萬以上是很有可能的

4. 增加投資知識，否則無法真正得到這些獲利！

如果不知道要怎麼買ETF，可以閱讀：

教學》ETF要怎麼買？

最後在文中有提到，如果單筆長期投資ETF，
即使買在金融海嘯前昂貴的高點，到今天仍有6%報酬率，
但如果不是單筆投資，而是定期定額操作，報酬率則是會提高到10%以上！
這到底是怎麼辦到的？接下來的文章會繼續告訴你

待續…

下一篇：什麼是定期定額投資？報酬率10.1%怎麼辦到的

ETF教學列表
ETF 基本概念	ETF是什麼？
	ETF vs. 共同基金
	ETF vs. 指數型基金
ETF 種類	股票型ETF
	貨幣型ETF
	產業型ETF （施工中）
	期貨型ETF
	債券型ETF
	美國以外ETF（施工中)
ETF 風險	5個投資ETF的風險
其他ETF相關	ETP是什麼？
	ETN是什麼？
	槓桿型ETF
	反向型ETF
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1. 0050ETF介紹

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