最後更新：2021-08-23

ETF是什麼？

台灣最常談到的 ETF ，是台灣50 (0050ETF)，
許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到，
但實際上投資0050ETF，
即使買在金融海嘯前的高點(2007年10月)，

10年後的2017年11月，單筆投資的年化報酬率也高達6%，
而定期定額投資的報酬率則是高達10%，
這數字其實贏過非常多的基金商品。

到底 ETF 是什麼? 投資新手該如何選擇?

繼續往下看…

ETF 是什麼 ?

ETF(英文：exchange traded fund)台灣證交所官方的名稱為指數股票型基金（一般也有人把它稱為股票型指數基金，但指數基金其實是另外一種商品），這兩個名稱很容易混淆，建議大家直接就英文上理解比較容易，ETF就是「能在股票交易所買賣的基金」。

換句話說，ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金，並且在集中市場掛牌，像一般股票交易讓投資人買賣。

若將ETF指數股票型基金分解來看，就更能理解ETF是什麼：

• 指數：ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現（如VIX恐慌指數）
• 股票型：ETF可以像一般股票在集中市場掛牌交易
• 基金：ETF由投信公司採取類似共同基金的模式管理

所謂的基金，就是一次買進一籃子的標的，
也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，
以股票和債券型的ETF標的為例，
優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

而指數型基金，意思是不透過基金經理人的主觀判斷投資，而是根據某一個指數規則買進，
舉例來說，根據市場市值規模大小來決定權重、自動買進一籃子股票。
這方式讓ETF減少了管理成本，費用率得以大幅下降，但績效並不比一般有基金經理人選股的基金差。

但 ETF 與基金不同的是，
它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回，
而是可以直接在股票交易所買賣，
因此買賣非常方便，
手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。

如果是無法承受過大的波動，又想從投資中獲利的投資者，
長期定期定額的投資股票ETF，可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響，
也許不一定能大賺，但對新手來說是比較容易從股市中獲利的方法。

學習更多 ETF 知識，可閱讀：ETF投資教學懶人包

ETF優點是什麼？

ETF是一種被動投資工具，被動管理的費用率通常會低於主動管理(共同基金)的費用率。

事實上，ETF的優點其實不僅止於低費用率，他還有著以下幾種優點：

1. ETF可以買進一籃子的標的，用很低的成本快速分散投資，也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，較不受個別公司影響績效，能降低個別公司的風險、投資組合的波動性。
2. ETF追蹤的指數可以投資到許多市場、產業、大宗商品，能提供給投資人多樣化的選擇。
3. ETF可以很簡單就得到與指數一樣的成果。
4. ETF是被動式投資，很適合長期持有。
5. ETF相較共同基金買賣更方便，交易成本也較主動型基金低。

當然，每種投資商品都有其優缺點，若你還想知道ETF的缺點與風險，請閱讀：5個投資ETF要注意的風險

台股ETF怎麼買 ?

台灣現在有發行的ETF高達125檔 (統計至2021/6月，陸續增加中)，
超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上，買賣上相當安全。
可以買到的標的除了台灣50指數，
也包含美國的S&P標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

市場先生自己主要使用美股ETF為主，不過新手還是可以從台灣的ETF開始入門熟悉。
以下推薦幾檔台灣費用不高、投資分散、適合新手入門的ETF (主要是股票類)。

上述這幾檔報酬走勢其實都差不多，因為幾乎一半都是台積電，僅略有微小差異。
主要提供給新手入門起步，未來有興趣自己可以再慢慢研究更多ETF。

在選定ETF後，就可以透過股票券商買進ETF了，
可以用你現有任何股票券商，其實都能買到這些台灣的ETF，流程就跟平常在買股票一樣。
關於買進ETF可以閱讀：ETF要怎麼買？

▼透過ETF，不需在國外開戶也能買近海外的投資標的(僅示意有這些選項，非推薦)

ETF怎麼挑？推薦給新手的ETF起手式

投資台灣50與S&P500，年化報酬率超過6%

先介紹一下這兩個最基本款的投資組合：

台灣50：就想像成買進台灣最大的50家公司，包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

S&P500： 等於是買進全球最強的500間上市公司，包含Facebook、Google、Amazon等等。

可閱讀：

1. 什麼是台灣50(0050)?

2. 什麼是標普500(S&P500)?

即使買在2007年金融海嘯前夕的最高點，報酬率仍超過6%

如果從10年前持有股票至今，買在2007年10月金融海嘯前高點，

即使歷經08年金融海嘯，這兩檔ETF的報酬率如下表
注意，6%是單一筆投資的報酬率，
如果採用定期定額的話報酬會高達10%！附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式：
下載連結： 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)

▼即使在近10年最差的時間進場，也有高達6%的年化報酬率

(當然，如果覺得6%太低，那ETF就不大適合你)

6%報酬率合理嗎？其實只相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高，
因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右，
但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長，
只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。

透過投資ETF，你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長，
年化報酬率超過定存6倍以上！

小資族定期定額投資ETF，退休坐領 2000萬！

如果小資族每月從薪水撥出一些錢，
定期定額投入報酬率6%的標的，最後可以拿回多少呢？

可閱讀：什麼是定期定額投資？

下面這張表幫你簡單做計算：
▼只要每月投入10,000元，40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬，以此類推

之前曾經算過，
假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活，
至少需要2,000萬資金。
因此每月投資15,000元，35年後就可以達成目標！

延伸閱讀：在台灣想靠投資退休，至少需要2000萬

注意！要了解你的投資，否則一切都只是帳面上的數字！

「市場先生，長期投資就能穩穩存到千萬，真的有這麼容易嗎?」

其實，過程中你還會遇到許各種難以決定的意外，例如：

近幾年股價越漲越貴，該停止投入等低點嗎？還是該停利賣出呢？
最近急需要資金，是否可以先賣出一些？
快到退休年齡，這時股市卻一直在跌，手中股票市值縮水很多怎麼辦？

降低投資風險最好的方式就是：增加自己的投資知識！

例如：任何長期投資都一定會遇到高低起伏。
即使是年化報酬率6%的台灣50，
在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。

說50%你可能沒感覺，但如果說你500萬元的退休金，在當下帳面上會只剩下250萬，這樣也許比較有感一點。

當你有足夠知識，
對許多長線投資人來說，因為知道台灣50絕對不會倒，
08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點，
但如果知識不夠，
很可能會因為恐慌而錯過機會，甚至賣掉手中的長期存股。

快速結論：ETF是什麼？

1. 投資新手建議從ETF開始入門
2. 最簡單的兩項ETF投資：台灣50與 S&P500，長期年化報酬率高達6%以上
3. 每年規律的定期定額投入，退休存到2000萬以上是很有可能的
4. 增加投資知識，否則無法真正得到這些獲利！

後記：關於ETF

「市場先生，如果薪水不高，有沒有投資加速賺錢的方法？」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天，
他開始求職之後才發現最近找工作並不容易，
甚至有遇到有企業開出 23K的低薪，
讓他對未來的財務規劃感到緊張。
不過幸好大學有打工以及當兵的薪水，
他有存下一筆20萬的小錢，因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證和選擇權不錯，有機會翻10倍？」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響，
覺得想要翻數倍的獲利。

正確的評估投資，應該從”危險性”開始。

「你覺得如果目前手上的資金，賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」

5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額，
對他的總資金而言也僅佔 2.5%，
但是剛出社會收入不穩的情況下，
除了自己生活費也緊湊，還要拿錢回家給家人，
光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。

「我想以你的財務狀況，適合的投資的只有一檔股票：買ETF。」我說

如果不知道要怎麼買ETF，可以閱讀：

教學》ETF要怎麼買？

最後在文中有提到，如果單筆長期投資ETF，
即使買在金融海嘯前昂貴的高點，到今天仍有6%報酬率，
但如果不是單筆投資，而是定期定額操作，報酬率則是會提高到10%以上！
這到底是怎麼辦到的？接下來的文章會繼續告訴你

待續…

下一篇：什麼是定期定額投資？報酬率10.1%怎麼辦到的

ETF常見問題Q&A教學

ETF基本概念

• ETF是什麼？ 
• ETF費用有哪些
• ETF的追蹤誤差是什麼？
• ETF折溢價是什麼？
• ETF vs. 共同基金
• ETF vs. 指數型基金

ETF怎麼買？

ETF怎麼買?如何定期定額投資?從開戶到下單完整教學

ETF 種類有哪些？

ETF的種類可以分成以下幾種：股票型ETF、貨幣型ETF、產業型ETF 、期貨型ETF 、債券型ETF、國際股票ETF。

ETF優缺點與風險

ETF優缺點是什麼？5個投資ETF的風險要注意

ETF會下市嗎？

ETF下市會怎樣？如何避免挑到會下市的ETF？

其他ETF相關

• ETP是什麼？
• ETN是什麼？
• 槓桿型ETF 
• 反向型ETF
• 等權重ETF

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