ETF怎麼買?如何定期定額投資?從開戶到下單完整教學

ETF怎麼買?想投資0050ETF要去哪裡開戶?
以及想要定期定額投資該怎麼做?這篇文章會整理完整的教學。

之前的文章有提到,長期投資0050ETF,
即使買在10年前金融海嘯的高點到今天也有超過6%的報酬率,
如果是使用定期定額,因為將投資分散在高低點,年化報酬率則是高達10%。
可閱讀:ETF是什麼? 如何投資ETF才能有6%報酬率?

ETF該從股票市場買進,還是從基金市場買進?

ETF全名叫做”股票指數型基金”,
雖然有基金兩個字,但基本上ETF要從股票市場買進
也就是用證券帳戶買,
基金戶買可能以前早期有,但現在應該是無法用基金戶頭買進指數型基金。

元大台灣卓越50基金(0050ETF)為例,
目前都是透過和買股票一樣的證券帳戶買進,
以前可以透過像是買基金一樣的銀行之類去買但現在基本上不會

市場上除了ETF以外,也有一些基金投資方式跟指數投資差不多,
比方說科技股或大型股,因為比重的關係最後走勢會很類似,
不過買賣的費用,以及後續管理費會差很多。

以下列出這兩種投資方式的差別:

股票指數型基金(ETF)買進方式比較
購買管道 用證券戶買進 用基金戶買進
購買成本 和股票一樣(低)
手續費、交易稅
和基金一樣(較高)
手續費、賬管費(銀行)
價格波動 盤中價格會變化 每天只有一價格
買進單位 可買零股 最低申購金額限制
能定期定額 不行 可以
基金規模 買賣不影響基金規模 申購會增加基金規模
資料整理:Mr.Market市場先生

 

證券帳戶買進最主要的優勢:交易成本比較低、買進單位數好控制

股票買賣手續費 0.1425%與證交稅0.1%,手續費行情是打5折,合計大約是0.245%左右,
如果你是股票大戶的話折扣會再更多一點(35折~45折)。
可閱讀:股票手續費交易成本比較

基金申購手續費,目前市場行情單筆折扣後0.6%,比股票買賣貴。
基金購買管道比較多,在銀行買的話要在貴0.2%帳管費,最便宜的還是在網路基金平台買。
可閱讀:基金去哪買最便宜?基金通路平台整理比較懶人包

不過目前基金定期定額手續費行情有到0.3%,相對和股票就差不多。
可閱讀:最新基金開戶優惠

證券帳戶定期定額買ETF必須要手動操作

基金戶如果要修改定期定額的金額,
需要把定期定額解約再重新扣款才行,比較麻煩。
證券帳戶買進另外一個好處就是單位數可以自己控制,
以0050ETF為例,假設市價是80元,一張股票是8萬元,
但其實你可以買進零股,比方說買進100股就是8000元,
想要放大或縮小規模都相對來的容易。

當然用證券帳戶買ETF,沒辦法全自動定期定額,
如果需要定期定額需要自己每一段時間手動操作買進,
但其實買股票花不了多少時間,也就算不上大缺點。
可閱讀:什麼是定期定額投資?

基金帳戶買進最主要的優勢:比較貴、可定期定額、價格穩定

先說,ETF用證券戶買,現在幾乎不會在基金戶買(銀行或投信)。

用投信或銀行的基金戶買進,大概最大好處就是可以定期定額,
另一個好處是每天就只有一個淨值,不會讓你想太多,
證券帳戶買進的一個缺點就是盤中ETF價格會上上下下變化,
實際上如果定期定額差異不會太大,但要克服一點情緒的影響。

如何從證券市場買進台股ETF?

第一步:開一個台股的證券交易帳戶

開戶要注意幾件事:

1. 去哪裡開戶?
大型券商都可以,我目前推薦日盛軟體和服務都很不錯,
線上預約填姓名電話身分證字號就會有專人聯繫:

線上預約開戶連結
(輸入優惠碼 MRMARKET 會有額外開戶禮)

目前讀者專屬證券開戶優惠細節
可閱讀:最新股票券商開戶優惠

2. 開戶要準備什麼?
通常預約好時間後,營業員會和你接洽並且幫你走完流程,
開戶時只需要準備印章雙證件就可以。

3. 開戶手續費可以和營業員談,手續費大概是5折起
但是能不能看到更低,其實是要看你的成交量夠不夠大,
如果你每月成交量沒有超過1000萬可能就不會差太多。
可閱讀:如何談到折扣低的手續費?

第二步:打開券商看盤軟體登入

開戶之後你會拿到網路交易的帳號密碼,
可以用電腦登入後下載券商看盤軟體。

用看盤軟體下單要注意的是,
為了確保帳戶安全,電腦會需要下載安裝憑證(一個小檔案),
當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時,
若沒有憑證就無法執行交易。

可閱讀:看盤軟體使用教學入門

第三步:在軟體中輸入你要投資的ETF並買進

如果要定期定額,資金比較少時可以買進零股,
因為ETF每次買進股價都不同,若資金不夠多很可能變成每次都很難”定額”

另外如果是定期定額,會遇到每月買進資金太小的問題,
可以考慮變成每2個月買一次,或每半年買進一次也可以,
定期定額不一定非得要每個月買。

快速總結:ETF要怎麼買?

1. 買ETF用證券戶買,不要透過銀行或投信買因為成本較高

2. 用證券戶買ETF,定期定額需要自己手動買進,若資金少可以買零股

3. 線上就可以預約證券開戶

4. 用券商看盤軟體就可以做ETF買賣

如果還沒開股票帳戶,
可以線上預約:線上預約股票開戶連結

目前國內的ETF正在起步慢慢增加,
在國外ETF投資則是已經行之有年,選擇非常的多,
以ETF來說目前手續費最划算是用firstrade來投資全球的ETF
可閱讀:美股券商firstrade投資全球ETF開戶教學流程

除了手續費以外,影響ETF績效還有另一種成本:內扣費用
它包含很多,例如管理費、交易成本、基金運作雜支等等,
這些費用並不像手續費一樣會直接支付,而是會從ETF的基金淨值裡面直接扣除

待續…什麼是定期定額投資?報酬率10.1%怎麼辦到的(股票、基金、ETF)

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