ETF怎麼買?如何定期定額投資?從開戶到下單完整教學

ETF怎麼買?想投資0050ETF要去哪裡開戶?
以及想要定期定額投資該怎麼做?這篇文章會整理購買ETF的3種管道以及完整的教學。

之前的文章有提到,長期投資0050ETF,
即使買在10年前金融海嘯的高點到今天也有超過6%的報酬率,
如果是使用定期定額,因為將投資分散在高低點,年化報酬率則是高達10%。
可閱讀:ETF是什麼? 如何投資ETF才能有6%報酬率?

ETF該從股票市場買進,還是從基金市場買進?

ETF全名叫做”股票指數型基金“,
雖然有基金兩個字,但基本上ETF要從股票市場買進
也就是用證券帳戶買,
基金戶買可能以前早期有,但現在指數型基金很少。
指數型基金的性質跟ETF一樣,都是指數投資,只是購買管道不同。

可閱讀:指數型基金跟ETF有什麼不同?

元大台灣卓越50基金(0050ETF)為例,
目前都是透過和買股票一樣的證券帳戶買進,
以前可以透過像是買基金一樣的銀行或投信之類去買,但現在基本上不會

市場上除了ETF以外,也有一些基金投資方式跟指數投資差不多,
比方說科技股或大型股,因為比重的關係最後走勢會很類似,
不過買賣的費用,以及後續管理費會差很多。

以下列出這兩種投資方式的差別:

股票指數型基金(ETF)買進方式比較
購買管道 用證券戶買進 用基金戶買進
購買成本 和股票一樣(低)
手續費、交易稅
和基金一樣(較高)
手續費、賬管費(銀行)
價格波動 盤中價格會變化 每天只有一價格
買進單位 可買零股 最低申購金額限制
能定期定額 可以(但有限) 可以
基金規模 買賣不影響基金規模 申購會增加基金規模
資料整理:Mr.Market市場先生

ETF的3種最主要購買管道

分別是:

1. 國內券商:買國內ETF

2. 海外券商:買海外全球ETF

3. 複委託:從國內券商下單買全球ETF

至於投信基金、銀行不含在內,
雖然它們也可以交易但因為並非大多數人交易ETF的管道所以不推薦,
以下分別說明。

證券帳戶買進最主要的優勢:交易成本比較低、買進單位數好控制

國內股票買賣手續費 0.1425%與證交稅0.1%,手續費行情是打5折,合計大約是0.245%左右,
如果你是股票大戶的話折扣會再更多一點(35折~45折)。
可閱讀:股票手續費交易成本比較

基金申購手續費,目前市場行情單筆折扣後0.6%,比股票買賣貴。
基金購買管道比較多,在銀行買的話要在貴0.2%帳管費,最便宜的還是在網路基金平台買。
可閱讀:基金去哪買最便宜?基金通路平台整理比較懶人包

不過目前基金定期定額手續費行情有到0.3%,相對和股票就差不多。
可閱讀:最新基金開戶優惠

國內部分券商證券帳戶可以定期定額買ETF

早期股票券商是是不能幫你定期定額,只有基金可以,
後來近年有開始開放ETF也能在股票券商定期定額的功能,
目前有部分券商可以操作,例如元大、富邦、國泰、群益金鼎、元富、永豐金、凱基等,
但要注意的是他們開放ETF可以定期定額的檔數很有限,每家規定不同。

證券帳戶買進另外一個好處就是單位數可以自己控制,
0050ETF為例,假設市價是80元,一張股票是8萬元,
但其實你可以買進零股,比方說買進100股就是8000元,
想要放大或縮小規模都相對來的容易。

可閱讀:零股要怎麼交易買賣?

市場先生建議是自己手動定期定額
原因除了券商目前在這塊的功能還不夠完備以外,
一方面手動操作會讓你對於自己投資的掌握度會比較高,
另一方面在做資產配置時會比較有調整的空間,
因為定期定額設定下去要改金額、停扣,也都需要花時間,
自己每月固定操作其實不會花太多時間。

可閱讀:什麼是定期定額投資?

基金帳戶可以買進「ETF連結基金」
最主要的特點:成本較高、追蹤指數有不確定性、可定期定額、價格穩定、可不配息

先說,ETF目前建議仍是用證券戶買,
幾乎不會在基金戶買(包含銀行或投信)。

2019年有投信開始推ETF連結基金,指的就是在基金平台可以買的ETF,
ETF連結基金在國外已經行之有年,
它投資標的是ETF、沒有額外收經理費,不過有0.02%的保管費,
不過有個問題是,
它規定是基金的90%要投資於ETF,因此有10%資金可能是用在其他操作(比方說應付贖回),
這樣也許會造成報酬率和ETF有追蹤誤差,
因為ETF連結基金這商品剛開始推廣不久,
可能需要長一點時間觀察這個誤差是否有擴大趨勢。

用投信或銀行的基金戶買進,
過去大概最大好處就是可以定期定額,但現在股票證券戶也可以,
基金帳戶另一個好處是每天就只有一個淨值,不會讓你想太多,
證券帳戶買進的一個缺點就是盤中ETF價格會上上下下變化,
實際上如果定期定額差異不會太大,但要克服一點情緒的影響。

費用上,沒有優惠的情況下差異不大,
基金一般申購費約0.6%,股票手續費和交易稅則是0.5%。

另外ETF連結基金”未來”可選擇不配息直接累積到淨值,
理論上配息會有節稅的效果(但現在還沒有)。

可閱讀:什麼是ETF連結基金?

如何從證券市場買進台股ETF?

第一步:開一個台股的證券交易帳戶

開戶要注意幾件事:

1. 去哪裡開戶?
大型券商都可以,我目前推薦日盛軟體和服務都很不錯,
線上預約填姓名電話身分證字號就會有專人聯繫:

線上預約開戶連結
(輸入優惠碼 MRMARKET 會有額外開戶禮)

目前讀者專屬證券開戶優惠細節
可閱讀:最新股票券商開戶優惠

如果是海外ETF,
交易有2種方式,分別是透過海外券商,或是國內券商複委託

可閱讀:

美股券商買ETF》最常用Top5開戶推薦

複委託要怎麼買ETF?有什麼優缺點

2. 開戶要準備什麼?
國內通常預約好時間後,營業員會和你接洽並且幫你走完流程,
開戶時只需要準備印章雙證件就可以。

海外開戶則是都線上完成。

3. 開戶手續費可以和營業員談,國內手續費大概是5折起
但是能不能看到更低,其實是要看你的成交量夠不夠大,
如果你每月成交量沒有超過1000萬可能就不會差太多。
可閱讀:如何談到折扣低的手續費?

第二步:打開券商看盤軟體登入

開戶之後你會拿到網路交易的帳號密碼,
可以用電腦登入後下載券商看盤軟體。

用看盤軟體下單要注意的是,
為了確保帳戶安全,電腦會需要下載安裝憑證(一個小檔案),
當有不同電腦輸入你的帳號密碼登入時,
若沒有憑證就無法執行交易。

可閱讀:看盤軟體使用教學入門

第三步:在軟體中輸入你要投資的ETF並買進

如果要定期定額,資金比較少時可以買進零股,
因為ETF每次買進股價都不同,若資金不夠多很可能變成每次都很難”定額”

另外如果是定期定額,會遇到每月買進資金太小的問題,
可以考慮變成每2個月買一次,或每半年買進一次也可以,
定期定額不一定非得要每個月買。

快速總結:ETF要怎麼買?

1. 買ETF用證券戶買,不要透過銀行或投信買因為成本較高

2. 用證券戶買ETF,定期定額需要自己手動買進,若資金少可以買零股

3. 線上就可以預約證券開戶

4. 用券商看盤軟體就可以做ETF買賣

如果還沒開股票帳戶,
可以線上預約:線上預約股票開戶連結

目前國內的ETF正在起步慢慢增加,
在國外ETF投資則是已經行之有年,選擇非常的多,
想投資S&P500Nasdaq100美國公債等,或其他知名的股票債券指數都能找到對應的ETF,
而且手續費和管理費都比台灣便宜非常多,
以ETF來說目前手續費最划算是用firstrade或是eToro來投資全球的ETF,

Firstrade好處是交易手續費免費,但因為有銀行匯費(單次800~900元)所以匯一次金額要很大才划算,
eToro好處是開戶快速且信用卡匯款方便,適合小額定期定額投資,有交易手續費大概0.09%,它有槓桿功能記得操作ETF不要開槓桿。
當然你也可以去挑選看看其他的美股券商

關於美股ETF開戶可閱讀這3篇:

1. eToro(e投睿)投資全球開戶教學流程(外匯、美股、ETF、期貨、虛擬貨幣)

2. 美股券商firstrade投資全球ETF開戶教學流程

3. 投資美股該選擇哪家券商開戶?Top5常用券商推薦

除了手續費以外,影響ETF績效還有另一種成本:內扣費用
它包含很多,例如管理費、交易成本、基金運作雜支等等,
這些費用並不像手續費一樣會直接支付,而是會從ETF的基金淨值裡面直接扣除

待續…什麼是定期定額投資?報酬率10.1%怎麼辦到的(股票、基金、ETF)

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4. 股票開戶》推薦的開戶券商

5. 基金開戶》零手續費開戶優惠

6. 推薦超過40本投資好書

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一般留言

  1. 您好,我想請問台灣50買了之後能傻傻的放著不管他,等到想拿出來的時候再賣掉他嗎?
    這樣不管他是不是會賺不到什麼錢呢?
    我之前都只有傻傻的存錢,沒接觸投資,所以會擔心

    1. 傻傻地放沒問題,問題在於你想拿出來的時候,並不見得等於市場適合拿出來的時候。

      一種就是主觀判斷覺得相對不會太差的點賣出,另一種是是分期賣出,也賣在一段時間的均價。

  2. 現在元大證可以定期定額買0050,我就是為了這個剛辦一個元大戶,固定每個月幾號買固定金額的0050,我應該沒有誤認,另外請問這種方法有沒有很大的缺點,請Mr.Market大大開示,謝謝~~~

    1. 可以是一種方式,主要要注意是出場時建議是分期出場,以免累積的股票全部都出在低點

  3. 請問 以台灣0050為主要做長期投資的話 自己設定10年領回 那所謂的投資報酬率是否真的會比放在儲蓄跟銀行來得多呢 還有如果10年一到要全數賣出 當初如果以84買進 賣出價較低 是否會虧很多呀?

  4. 市場先生您好:
    我因為確定明年一月要繳貸款的尾款, 所以今年每個月有陸續在做儲蓄(一般OL薪資), 想說在明年過年前運用這筆錢來投資了解一下ETF的浮動, 目的不是要賺多少投資利益.
    基於方便, 我在王道銀行的投資基金功能下陸續買進了”元大全球ETF穩健組合基金”($10,000*6次, 另元大的ETF成長組合基金$10,000)現在平均報酬率約1.03%。
    因為看到您的文章中提到使用證券戶購買成本較低, 所以我計畫明年還完貸款之後, 開始每個月投資ETF (因大學上投資課時, 有淺淺了解一下, 我偏好穩定/分散風險, N十年之後送給老年的自己的)。

    今年因為沒有做足功課就在台灣證券開了戶, 所以我有點猶豫…
    1. 繼續使用王道銀行的基金投資功能操作, 投資元大ETF基金
    2. 用台灣證券的戶頭投資0050
    3. 開戶Firstrade第一證券, 因為我打算只針對ETF去認識, 不想因為慾心去看其他標的, 反而得不償失
    4. 您有其他想法可供參考?

    根據我這兩年來分期還貸款養成的薪資運用模式,一個月可以存8,000~13,000是沒問題的(因為最重的貸款已經消失了)
    是否還有甚麼重要元素是被我忽略的呢??

    1. 1. 選這檔標的,你夠了解嗎? 我覺得費用高,不過這你自己判斷
      2. 建議認識一下基本的S&P500相關ETF,以及美國公債相關的ETF,沒幾檔

      就這樣,祝你順利

  5. 請問:
    在07年高點的時候,定期不定額存銀行股 (目前鎖定會配股的 台中銀) 和 定期定額存美股S&P 500 各存十年,哪一個 市場先生覺得比較好呢? 年化報酬率哪個較高?

    1. 單看歷史績效比意義不大,並不是某一個產業歷史很強,就說明它以後也會戰勝大盤。

      從風險的角度,單押一個產業,跟分散投資全產業,一定是分散的不確定性會比較低,單押的不確定性比較高。

      你覺得很看好、想多賺、也不在意不確定性,那你就押單一產業。
      你覺得沒把握、不知道、想減少不確定性,那就分散。

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