ETF怎麼買?買ETF的管道及注意事項(附圖解教學)

最後更新:2023-12-20

ETF怎麼買

ETF要透過證券戶買,如果還沒開證券戶,就要先去開戶。本文將介紹如何買ETF、買ETF的管道、及如何挑選ETF等注意事項。

如果對ETF不了解,可先閱讀:ETF是什麼? 

ETF怎麼買?

5個簡單的步驟,就可以買進想要的ETF:

  1. 開一個證券戶
  2. 設交割銀行帳戶,也就是下單買的ETF要在哪裡扣錢 (券商會請你到有配合的銀行)
  3. 下載該證券戶的app,並登入已開戶的帳號
  4. 搜尋想買的ETF
  5. 下單買進ETF
  6. 如果有成功買進,會收到委託成交通知

ETF全名叫交易所買賣基金,雖然有基金兩個字,但基本上ETF要從股票市場買進,也就是跟買股票一樣,要用證券戶買。

如果你還沒開證券戶,可參考以下市場先生讀者開戶優惠,更多開證券戶的資訊,可閱讀:股票開戶要帶什麼?新手證券開戶年齡/條件與券商推薦整理

券商市場先生讀者專屬開戶優惠官網連結
玉山證券
富果帳戶
加贈108枚富果幣
•新戶下單7-11購物金100元
•交易滿額送統一集團禮券500元
•台股手續費×6%富果幣回饋(~2024/6/30)
官網開戶按鈕
資料整理:Mr.Market市場先生

開證券戶時,券商會請你到他們有配合的銀行辦交割帳戶,之後就可以下載券商的app,開始進行下單。

如何用券商app下單買ETF

下載完券商的app後就可以下單買ETF,以下會介紹步驟。

先搜尋想買的ETF,以下以元大台灣卓越50基金(0050ETF)為例:

ETF怎麼買-步驟一

之後,就可以看到下單頁面,點「買進」就可以下單,如果成功買到,會收到委託成交通知:

ETF怎麼買-步驟二

如果你不想一次買一整張0050 (1張 = 1000股),只想買零股,那就要到零股介面下單。

零股下單ETF的介面其實跟一般交易(買整張)的差不多,只是買進單位不是一張,而是一股:

自行下單-台股ETF-零股交易

要下單前記得確認自己買的單位是「張」還是「股」,假設0050目前的價位是118.20,代表一股就是118.20元,如果你在整張的交易界面下單,買一張就是118.20 × 1000股 = 118,200元。

買進零股相對上,一次就不需要這麼大的資金,比方說買進100股就是11,820元,想要放大或縮小規模都相對來的容易。

可閱讀:零股要怎麼交易買賣?

買ETF的3種主要管道

購買ETF的主要管道有3個 (上述的方法及買進0050的範例,是屬於第一種方法),分別是:

  1. 用國內券商買國內ETF
  2. 用海外券商買海外全球ETF
  3. 從國內券商複委託功能買全球ETF

至於投信基金、銀行不含在內,雖然它們也可以交易,但因為並非大多數人交易ETF的管道,所以不推薦,以下分別說明。

1. 用國內券商買國內ETF

用國內證券帳戶買進國內ETF,最主要的優勢是:交易成本比較低、買進單位數好控制。

國內股票買賣手續費 0.1425%與證交稅0.1%,手續費行情是打5折,合計大約是0.245%左右,如果你是股票大戶的話折扣會再更多一點(35折~45折)。

可閱讀:股票手續費交易成本比較

市場上除了ETF以外,也有一些基金的投資方式跟ETF差不多,例如0050是投資大盤的ETF,市面上也有投資大盤的基金,兩者因為比重的關係最後走勢會很類似,不過買賣的費用,以及後續管理費會差很多。

以下列出ETF及基金的買進方式比較:

購買管道用證券戶買進用基金戶買進
購買成本和股票一樣(低)
• 手續費、交易稅
• 和基金一樣(較高)
• 手續費、賬管費(銀行)
價格波動盤中價格會變化每天只有一個價格(淨值)
買進單位可買零股最低申購金額限制
能定期定額有些ETF在特定券商可以可以
基金規模買賣不影響基金規模申購會增加基金規模
資料整理:Mr.Market市場先生

如果要透過基金平台買,如果基金申購手續費,目前市場行情單筆折扣後0.6%,比股票買賣貴。

基金也可以跟銀行買,但要再加0.2%帳管費,最便宜的還是在網路基金平台買。

可閱讀:基金去哪買最便宜?基金通路平台整理比較懶人包

不過如果是定期定額,目前基金定期定額手續費行情有到0.3%,相對和股票就差不多。

可閱讀:最新基金開戶優惠

國內部分券商證券帳戶,可以定期定額買ETF

早期股票券商不能幫你定期定額,只有基金可以,後來近年有開始開放ETF也能在股票券商定期定額的功能,目前有部分券商可以操作,例如元大、富邦、國泰、群益金鼎、元富、永豐金、凱基等,但要注意的是他們開放ETF可以定期定額的檔數很有限,每家規定不同。

市場先生覺得,ETF建議自己手動定期定額。

原因除了券商目前在這塊的功能還不夠完備以外,一方面手動操作會讓你對於自己投資的掌握度會比較高,另一方面,在做資產配置時會比較有調整的空間,因為定期定額設定下去要改金額、停扣,也都需要花時間,自己每月固定操作其實不會花太多時間。

可閱讀:什麼是定期定額?

但不是每家券商都有定期定額功能,以下推薦一個有提供個股及ETF定期定額的券商平台:

1. 玉山證券富果帳戶 – 線上開戶註冊教學(含優惠)

2. 玉山證券富果帳戶 – 定期定額投資操作教學

買進ETF的另一種方式:ETF連結基金

先說,ETF目前建議仍是用證券戶買,幾乎不會在基金戶買(包含銀行或投信)。

但如果你想用基金帳戶買進ETF,可以買進「ETF連結基金」,它最主要的特點是:成本較高、追蹤指數有不確定性、可定期定額、價格穩定、可不配息。

ETF 跟 ETF連結基金 基本上是同樣的東西,只是連結基金的交易方式會跟買基金一樣,要透過銀行、投信、基金平台等等買進。

2019年有投信開始推ETF連結基金,指的就是在基金平台可以買的ETF,ETF連結基金在國外已經行之有年,它投資標的是ETF、沒有額外收經理費,不過有0.02%的保管費。

不過有個問題是,它規定是基金的90%要投資於ETF,因此有10%資金可能是用在其他操作(比方說應付贖回),這樣也許會造成報酬率和ETF有追蹤誤差,因為ETF連結基金這商品剛開始推廣不久,可能需要長一點時間觀察這個誤差是否有擴大趨勢。

用投信或銀行的基金戶買進,過去大概最大好處就是可以定期定額,但現在股票證券戶也可以,基金帳戶另一個好處是每天就只有一個淨值,不會讓你想太多,證券帳戶買進的一個缺點就是盤中ETF價格會上上下下變化,實際上如果定期定額差異不會太大,但要克服一點情緒的影響。

費用上,沒有優惠的情況下差異不大,基金一般申購費約0.6%,股票手續費和交易稅則是0.5%。

另外,ETF連結基金”未來”可選擇不配息直接累積到淨值,理論上配息會有節稅的效果(但現在還沒有)。

詳細可閱讀:什麼是ETF連結基金?

2. 用海外券商買海外全球ETF

這個方法必須先開一個海外券商的帳戶,可閱讀:美股開戶推薦哪一間?最完整的美股開戶比較

開完海外券商帳戶之後,就可以用網頁或app下單,介面大致不會跟國內券商的差太多。以下以國外券商Firstrade,買進美國SPY ETF為例:

購買美股etf-自行下單

在國外ETF投資已經行之有年,選擇非常的多,想投資S&P500Nasdaq100美國公債等,或其他知名的股票債券指數都能找到對應的ETF,而且手續費和管理費都比台灣便宜非常多。

如果想用國外券商下單,以ETF來說,目前台灣比較多人是用firstradeIBTD等券商來投資全球的ETF,各家券商其實各有特色,但不會差很多,例如:Firstrade好處是交易手續費免費,當然你也可以去挑選看看其他的美股券商

3. 從國內券商複委託功能買全球ETF

如果不想開海外券商帳戶,想用國內券商買進國外的ETF,就必須透過券商的複委託功能。

在開證券戶時,請券商幫你一起開通複委託交易的服務就有了,如果在開戶時沒有開通複委託,現在也有很多券商也可以之後在線上直接開通,像是永豐、富邦、國泰等等券商都可以直接在app裡開通。

複委託下單跟一般股票、ETF下單的介面差不多:

複委託的優點是資金是放在國內,取回會比較容易,缺點是費用比較高,而且複委託很多都有低消。

詳細可閱讀:複委託是什麼?手續費多少?

直接申購ETF:法人才會用的投資方式

市場先生補充另一種買ETF的方式,就是直接申購ETF,這種方式跟從券商買ETF不同,從股票券商交易買ETF,是從另一個ETF賣家手中買進ETF。

但申購,則是直接跟ETF背後的基金公司,給他錢或給他股票去作為交換,讓基金公司根據你提供的證券或資金來換發一單位新的ETF給你。

流程跟一般買基金其實是有點類似的,贖回則是反過來,把一單位ETF換成錢或股票。

這種申購方式,有些是現金申購、有些則是實物申購,優點是可以避免掉折價、溢價問題,也就是避免掉ETF的市價和淨值的誤差,你可以根據當下ETF的基金淨值做交易,也避免大額交易衝擊市場價格。

缺點則是需要的資金龐大,通常一單位最少要台幣50萬到數百萬元,這還都是最少的,而且交易過程比較麻煩,所以這種方式絕大多數普通人不會用。

此外,也不是所有的ETF都允許這樣的申購,有些在規模數量上也有限制。

當ETF出現較大的折溢價時,許多法人會運用這種ETF申購/贖回機制,來做ETF套利,也因為有人在套利,所以大多數正常的ETF的折溢價其實不會無止盡放大,讓大多數人買ETF都還是可以買在合理的價格。

對於ETF申購/贖回機制,市場先生認為大家只需要先知道有這件事就好,除非你是法人或專業交易者,資金規模有上億,否則先不用考慮直接申購/贖回。

關於折溢價的知識可閱讀:什麼是ETF折價、溢價?

市場先生提示:看到這裡,也許你想要知道怎麼做ETF套利?

簡單來說:

1. 當溢價時,申購ETF(用淨值買)/放空ETF(用市價賣)
2. 當折價時,買進ETF(用市價買)/申請贖回ETF(用淨值賣)

ETF套利市場有一定的利基存在,但也存在眾多競爭、放空限制等問題,加上門檻對一般人來說較高,我的看法是一般人無需過於深究。

如何挑選好的ETF?

挑選ETF可以參考底下3個步驟:

步驟一:先確定想投資的ETF類型是什麼

ETF的類型又可分為:

步驟二:選擇ETF的規模

確定想投資ETF類型後,接著觀察ETF的規模同類型的產業中規模比較大的ETF。

但這邊要注意一個重點,規模大不代表這檔ETF比較好,但可能流動性較好、費用率通常也會較低,因此初步挑選時,以規模大小來過濾ETF也比較快速。

步驟三:觀察費用率 和 追蹤誤差

接下來要觀察ETF費用和追蹤誤差,ETF的費用率主要是指內扣費用,它包含很多,例如管理費、交易成本、基金運作雜支等等,這些費用並不像手續費一樣會直接支付,而是會從ETF的基金淨值裡面直接扣除。

通常在相似的ETF裡面,費用率較低、追蹤誤差越小的ETF會比較好

關於ETF的費用,可閱讀:ETF費用有哪些?

關於追蹤誤差,可閱讀:ETF追蹤誤差是什麼?產生誤差的原因?

如何增加ETF投資報酬率?

市場先生認為,ETF算是一種投資工具,並不是投資方法,如果要說「該如何增加ETF報酬率」,反而是建議從資產配置的概念去著手,

大方向是我們可以參考一些指標去做資產配置,調整資產裡ETF的配置,用這種方法來提升報酬率。

那麼如果想要細看,以單檔ETF是否值得買進的概念來看,有幾個方法可以參考:

1. 觀察ETF的折溢價

因為ETF屬於基金的一種,會有淨值、市價兩種價格,兩種價格不一樣的時候,就會產生折溢價

  • 市價<淨值 = 折價
  • 市價>淨值 = 溢價

折價特別大時,通常是較好的買入時機,不適合賣出。

溢價特別大時,通常是較好的賣出時機,不適合買進。

折溢價可以當做我們買賣時的參考評估,不要在折溢價波動過大時進行買賣,通常很容易買貴

2. 避免現金拖累(Cash Drag)

現金拖累是指不要讓手上留有過多的閒置資金,而影響報酬。

資產配置的觀念來說,如果你選擇將一部分的資金配置放在ETF,前提必須是,你所挑選ETF是一個長期指數向上又有充分的分散持股風險的標的。

這時候應該做到充分投資 (例如定期定額搭配單筆投入),避免閒置資金拖累整個投資組合的績效收益。

如何避免Cash Drag帶來的負面影響,先前市場先生有寫過文章,可閱讀:現金拖累(Cash Drag)是什麼?

快速總結:ETF要怎麼買?

  1. 買ETF要用證券戶買,用券商看盤軟體就可以做ETF買賣,不要透過銀行或投信買(成本較高)
  2. 如果要定期定額ETF,建議由自己手動買進(如果資金少可以買零股)
  3. 挑選ETF可重點觀察:類型、規模、費用率、追蹤誤差
  4. 可觀察ETF的折溢價當作買賣時的參考

ETF常見問題Q&A教學

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 您好,我想請問台灣50買了之後能傻傻的放著不管他,等到想拿出來的時候再賣掉他嗎?
    這樣不管他是不是會賺不到什麼錢呢?
    我之前都只有傻傻的存錢,沒接觸投資,所以會擔心

    1. 傻傻地放沒問題,問題在於你想拿出來的時候,並不見得等於市場適合拿出來的時候。

      一種就是主觀判斷覺得相對不會太差的點賣出,另一種是是分期賣出,也賣在一段時間的均價。

  2. 現在元大證可以定期定額買0050,我就是為了這個剛辦一個元大戶,固定每個月幾號買固定金額的0050,我應該沒有誤認,另外請問這種方法有沒有很大的缺點,請Mr.Market大大開示,謝謝~~~

    1. 可以是一種方式,主要要注意是出場時建議是分期出場,以免累積的股票全部都出在低點

    2. DEAR: Sheldon

      請問如何定期定額買0050 ,我也有元大證戶頭,但我查不到如何購買

      請開示

  3. 台灣50,0050ETF是要在那個銀行買,證劵行每家都有賣嗎?

    1. 市場先生您好
      請教您我是小資族 想買美股是從複委託下手好,還是國外券商 但又覺得錢放在國外
      心裡不踏實,如果用複委託是否錢一樣是放在國外??假設有一天券商倒了 國內銀行會處理嗎 感謝

      1. 簡單來說,用你自己安心的,會擔心的就不要用。

        你不可能20年靠著保持提心吊膽讓投資做得很好。

  4. 請問 以台灣0050為主要做長期投資的話 自己設定10年領回 那所謂的投資報酬率是否真的會比放在儲蓄跟銀行來得多呢 還有如果10年一到要全數賣出 當初如果以84買進 賣出價較低 是否會虧很多呀?

  5. 市場先生您好:
    我因為確定明年一月要繳貸款的尾款, 所以今年每個月有陸續在做儲蓄(一般OL薪資), 想說在明年過年前運用這筆錢來投資了解一下ETF的浮動, 目的不是要賺多少投資利益.
    基於方便, 我在王道銀行的投資基金功能下陸續買進了”元大全球ETF穩健組合基金”($10,000*6次, 另元大的ETF成長組合基金$10,000)現在平均報酬率約1.03%。
    因為看到您的文章中提到使用證券戶購買成本較低, 所以我計畫明年還完貸款之後, 開始每個月投資ETF (因大學上投資課時, 有淺淺了解一下, 我偏好穩定/分散風險, N十年之後送給老年的自己的)。

    今年因為沒有做足功課就在台灣證券開了戶, 所以我有點猶豫…
    1. 繼續使用王道銀行的基金投資功能操作, 投資元大ETF基金
    2. 用台灣證券的戶頭投資0050
    3. 開戶Firstrade第一證券, 因為我打算只針對ETF去認識, 不想因為慾心去看其他標的, 反而得不償失
    4. 您有其他想法可供參考?

    根據我這兩年來分期還貸款養成的薪資運用模式,一個月可以存8,000~13,000是沒問題的(因為最重的貸款已經消失了)
    是否還有甚麼重要元素是被我忽略的呢??

    1. 1. 選這檔標的,你夠了解嗎? 我覺得費用高,不過這你自己判斷
      2. 建議認識一下基本的S&P500相關ETF,以及美國公債相關的ETF,沒幾檔

      就這樣,祝你順利

  6. 請問:
    在07年高點的時候,定期不定額存銀行股 (目前鎖定會配股的 台中銀) 和 定期定額存美股S&P 500 各存十年,哪一個 市場先生覺得比較好呢? 年化報酬率哪個較高?

    1. 單看歷史績效比意義不大,並不是某一個產業歷史很強,就說明它以後也會戰勝大盤。

      從風險的角度,單押一個產業,跟分散投資全產業,一定是分散的不確定性會比較低,單押的不確定性比較高。

      你覺得很看好、想多賺、也不在意不確定性,那你就押單一產業。
      你覺得沒把握、不知道、想減少不確定性,那就分散。

  7. 你好

    請問 如果是 從海外券商買海外全球ETF
    匯款費用 是算一筆而和金額無關
    如果要定期定額 (每一季買) 購買
    是先匯一年要買的錢 在每季買 就會有閒置金額在海外券商
    如何在匯款費用 閒置金額取得最好平衡?

    1. 海外券商的錢,通常中間不會匯回來或者來回匯款,閒置就閒置了,不然電匯手續費來匯付並不划算。
      通常海外券商閒置資金都有利息(通常按月付),也就是自動幫你貨幣市場基金,大概接近美國短期利率(去年大概1.6%,今年大概剩0.3%~0.6%)。

  8. 我想請問 從基金市場募集 譬如00876 和七月初從股票市場開始買所面臨的風險和利弊讓第一次要買基金的人感到困惑,有沒有可能在額外寫一篇(我已經看過您在基金市場買入和股票市場買入的差別了)多一些比較和介紹

    感謝

  9. 市場先生您好,

    一直以來都有讀您的文章,非常謝謝您的分享。
    最近碰到一個問題想詢問您:

    我知道通常投資美股etf 必定要配避險的債券etf,
    想請問專業的您,我已購買台股006208富邦50,那我也需要做避險的配置嗎?
    比如說購入債券

    在麻煩您了

    1. 這是根據個人對風險的接受度而定,而且也跟你投入的資金比例有關。
      你可以去看資產配置的文章

  10. 市場先生您好,

    上文提到用證券戶買進ETF“買賣不影響基金規模”, 但是我們經常能看到新聞説某一檔ETF近期受到投資者追捧,規模暴增3000%之類的,這應該怎麽理解呢?既然發行規模是固定的只是在不同投資者手中轉手,怎麽會有AUM暴增的情況?我查了一下短期規模暴增的ETF好像也沒有太大的折溢價的情況發生。

    1. 如果它剛發行沒多久,暴增也只是剛好而已。這問題就單純對數字的解讀能力,跟ETF沒什麼關係。
      另外ETF的AUM,是指初級市場的AUM,一般人在次級市場買賣成交幾百幾千萬都跟AUM無關。

      1. 謝謝您這麽快回復。想追問一下比如下面這個報道:

        “彭博社數據顯示,美國全球航空股 ETF 本週二已迎來連續 64 天淨流入,使總資產超過 10 億美元,在短短 3 個月內資產暴漲超過 3000%,該基金在 3 月初時,僅持有 3300 萬美元。”
        https://news.cnyes.com/news/id/4486319

        文中提到這支代號JETS的ETF是在2015年創立的并非剛剛發行,可是按照報道以及etfdb的數據顯示,確實現在AUM遠大於之前了已經超過10億美金。這是因爲他們增發了嗎?
        https://etfdb.com/etf/JETS/#etf-ticker-profile

        1. AUM增加大多都是機構法人的申購,代表它被某些法人大買。通常跟散戶沒什麼關係

  11. 市場先生 您好,

    想問一下若本身證券商並無定期定額的方式能夠購買ETF,
    只能採用手動購買,但因每月資金不足無法一次購足整張,
    採用零股方式購買的話,會不會不容易買到呢?
    謝謝

    1. 可能會,建議等最近台股要開放零股盤中交易,到時候成交量應該有機會上來,會比較方便。

      另外就是不要每月買,變成2~4個月買一次之類,金額湊大一點,其實也可以。

  12. 市場先生您好

    弱弱的想問一個問題:您在文中提到用證券戶買進 ETF,其「買賣不影響資金規模」這點是什麼意思?

    如果今天某 ETF 一張的價格從 50 來到 100 元,按照基金總規模 = ETF 現價 * 總單位數,那麼資金規模不是變大了嗎?

    先感謝市場先生的分享與解惑!

  13. 市場先生您好

    弱弱的想問一個問題:您在文中提到用證券戶買進 ETF,其「買賣不影響基金規模」這點是什麼意思呢?

    如果今天某 ETF 一張的價格從 50 來到 100 元,按照基金總規模 = ETF 現價 * 總單位數,那麼基金規模不是變大了嗎?

    先感謝市場先生的分享與解惑!

    1. 這部分國內外ETF規則有點不同,但以國內來說是不影響的,要基金規模變大,除非你是初級市場申購。那個都有大額的單位數限制,至於你一張一張交易的則是都有交易對手,也是在次級市場交易,一買一賣並不會增加規模。

  14. 市場先生您好,

    台積電占0050的比重越來越高,最近又屢創新高
    很怕買了0050後台積電變宏達電,就沒分散風險的效果了
    請問0050,如果去除掉台積電,近幾年的年化報酬率還會這麼亮麗嗎?

    1. 所以,顯然你需要做完台積電的功課再來思考這問題,就會有答案了對嗎?

      只能說,台積電是投資台股躲不掉的功課。

  15. 我想請問
    我使用玉山購買定期定額,每月25日扣款
    隔日發現並並未購買成功
    請問每月定期定額扣款,不代表一定會購買成功是嗎?

    1. 有可能是設定限價沒觸發? 建議問一下客服比較準?

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *