定存利率哪家銀行最高?最新定存利率攻略(2023年5月台幣/美金定存利率)
最後更新:2023-05-03
哪家銀行定存利率高?
想知道定存利率有多少、定存又要綁多久?哪家銀行定存利率又是最高的呢?
這篇文章市場先生幫大家整理一下各家銀行定存利率,
分別列出台幣定存和美金外幣定存,或是部份高利活存優惠,
另外也會列出近期有優惠定存利率的銀行與方案 。
這篇的資料每月會定期更新,有需要的可以收藏起來或是按 Ctrl+D加入我的最愛。
若你還不了解定存的運作,
也建議你先閱讀完:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角
定存利率整理1:美元定存利率TOP前10名銀行推薦
選擇時要留意:
1. 如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少
(正常的美金定存都是有最低下限無上限,有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)
2. 減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主,不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金和台幣為主
3. 要注意單筆金額最低限制以及存入時間
(因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新)
>>更詳細多美元定存利率與技巧,也可以閱讀美元定存利率好嗎?最完整的美元定存懶人包
各銀行美金定存利率排名 (2023/05/03更新) | ||||
排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
1 | 花旗銀行* (最低5,000美元) |
3.50 | 3.77 | 4.11 |
2 | 國泰世華 | 3.35 | 3.65 | 4.00 |
3 | 聯邦銀行 | 3.35 | 3.65 | 4.00 |
4 | 陽信銀行 | 3.35 | 3.65 | 3.95 |
5 | 凱基銀行 | 3.35 | 3.65 | 3.85 |
6 | 元大銀行 | 3.35 | 3.60 | 3.85 |
7 | 新光銀行 | 3.40 | 3.58 | 3.85 |
8 | 土地銀行 | 3.35 | 3.58 | 3.85 |
9 | 王道銀行 | 3.35 | 3.58 | 3.85 |
10 | 台中商銀 | 3.35 | 3.58 | 3.85 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
備註:因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問。
銀行美元定存特案整理
銀行除了長期的一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,
市場先生也替你整理如下,
資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期來查看最新方案:
美金定存推薦優惠特案整理(定期儲蓄存款) (2023/05/03更新) |
|||||
銀行/專案 | 優惠年利率 | 定存天期 | 單筆承作門檻(美元) | 特案限制 | 特案期間 |
台新銀行 美利階2外幣定存專案 |
4.4 | 3個月 | 1千 | 限存款新資金/換匯資金/保險及投資產品返還之資金 | ~2023/5/31 |
玉山銀行 e步享利 |
3.8 4.0 |
3個月 6個月 |
1千 | 個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存 | ~2023/5/31 |
玉山銀行 非躍美人 |
3.8 4.0 |
3個月 6個月 |
3萬 | 營業時間內以新資金在各分行臨櫃辦理 | ~2023/5/31 |
5.2 | 6個月 | 5萬 | •限「新資金」 •限合格卓越理財尊尚新戶 •限額美金50萬元 |
~2023/6/30 | |
4.68 | 6個月 | 5萬 | •限「新資金」 •限合格卓越理財新戶 •限額美金30萬元 |
~2023/6/30 | |
彰化銀行 美元定存利率優惠活動 |
3.98 4.08 4.18 |
1個月 3個月 6個月 |
1千 | •限國內分行客戶、OBU 客戶 •限「新資金」 |
~2023/06/30 |
王道銀行 美元6個月定存4.68% |
4.68 | 6個月 | 1百 | •新舊資金皆可參與 •上限1千萬美元 |
~2023/06/30 |
5 (持有信用卡) |
3個月 | 3萬 |
•限「新資金」
•限自然人新客戶 •完成「新臺幣帳戶」及「外幣綜合存款帳戶」開立 •專案總量新臺幣15億元 •限臨櫃 |
~2023/06/30
|
|
4.9 | 3個月 | 3萬 | |||
4.9 (持有信用卡) |
3個月 | 1千~3萬 | |||
4.8 | 3個月 | 1千~3萬 | |||
臺灣銀行 美元高利存款優惠方案 (限網路銀行) |
4.058 4.098 |
1個月 3個月 |
3千 | •DBU個人戶 •網路銀行不含隨身版 |
~2023/05/31 |
4.028 4.088 |
1個月 3個月 |
3千 |
•限新資金
|
~2023/05/31
|
|
4.088 4.138 |
1個月 3個月 |
10萬 | |||
土地銀行 土銀最利HIGH-美元外匯優利定存專案 |
新資金: 4.00 4.10 舊資金: 4.10 4.20 |
3個月 6個月 |
5千 | •DBU及OBU客戶 •臨櫃或網路銀行 |
~2023/06/30 |
國泰銀行 美優利6%美金高利定存專案 |
6 | 3個月 | 5千 | •自然人客戶 •以CUBE App完成一筆大額換匯(限新臺幣換外幣) •專案限額2萬名 |
~2023/5/31 |
第一銀行 數位e指外幣優利定存 |
3.73 3.93 |
1個月 3個月 |
3千 | •透過網路銀行承作外幣定存 (第e個網、第e行動、iLEO APP或第e金網) |
~2023/05/04 |
高雄銀行 外幣好利HIGH |
新資金台幣結構: 4.30 4.40 4.45 新資金它行匯入: 4.25 4.35 4.40 舊資金: 3.85 3.90 4.00 |
3個月 6個月 12個月 |
臨櫃:5千 自動化通路:1千 |
•限新資金 •專案總上限2億美元 |
~2023/06/30 |
凱基銀行 換匯優存積財富 |
5.00 | 3個月 | 1千 | •限以非定存幣別之資金換匯後辦理 | ~2023/6/30 |
遠東銀行 金優利 |
5.18 | 3個月 | 5萬 | •限自然人戶 •限新資金 |
~2023/7/16 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
為什麼選擇定存方案時要至少6個月、且金額無上限?
原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,
如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,
代表你只能拿到 10%÷12個月= 0.83%的總月利息,
換句話說一個月後你能賺到83美金的利息,大概兩三千塊台幣,
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少,
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,記得要換算喔。
可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?
如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金
比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?
定存利率整理2:台幣定存推薦排名
以下用台幣定期儲蓄存款1年期(機動利率)由高到低排序。
各銀行台幣定期存款利率比較(更新日期:2023/05/03) | ||||||
排序
|
銀行
|
台幣定存存款 | 台幣定期儲蓄存款 | |||
3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | ||
1 | 陽信銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.600 | 1.650 | 1.700 |
2 | 土地銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.600 | 1.605 | 1.615 |
3 | 華南銀行 | 1.160 | 1.310 | 1.595 | 1.640 | 1.770 |
4 | 第一銀行 | 1.160 | 1.310 | 1.590 | 1.770 | 1.770 |
5 | 彰化銀行 | 1.160 | 1.310 | 1.590 | 1.670 | 1.770 |
6 | 聯邦銀行 | 1.130 | 1.280 | 1.590 | 1.670 | 1.770 |
7 | 臺灣銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.625 | 1.660 |
8 | 新光銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.625 | 1.650 |
9 | 台灣企銀 | 1.160 | 1.310 | 1.590 | 1.620 | 1.700 |
10 | 合作金庫 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.610 | 1.620 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
注意事項:
1. 台幣利率皆為機動利率
2. 當金額過大時利率會大幅下降 (各銀行不同,有的500萬有的1000萬)
要注意,超過一年期要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,這兩個名字很像但不一樣。
延伸閱讀:定期存款和定期儲蓄存款有甚麼不同?
>>更詳細多台幣定存利率與技巧,也可以閱讀台幣定存利率好嗎?最完整的台幣定存懶人包
銀行台幣定存特案整理
銀行除了長期的一般台幣定存服務外,同樣會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的定存特案,
市場先生也替你一並整理如下,有想申請台幣定存的人,就按Ctrl+D把本頁加入書籤,方便隨時查看:
台幣定存推薦 優惠特案整理(定期儲蓄存款) (更新日期:2023/05/03) |
|||||
銀行專案 | 優惠年利率 | 定存天期 | 單筆承作門檻 | 特案限制 | 特案期間 |
王道銀行 台幣定儲利率 |
1.5 | 6個月 | 3千 | •單筆最高上限臺幣2億元 | ~2023/6/30 |
1.48 | 6個月 | 100萬 |
•限本行『卓越理財客戶)』客戶
•每一客戶最高承作限新臺幣1,500萬元 |
~2023/6/30
|
|
1.68 | 12個月 | 100萬 | |||
上海銀行 愛地球優利定存專案 |
1.8 | 1年 | 30萬 | •限本行開戶本國自然人 •限申請行動銀行與電子帳單 •限新資金 •每人承做上限2,000萬 |
~2023/06/30 |
遠東商銀 e指存好利 |
1.64 | 1年 | 20萬 | •限自然人戶 •限新資金 •限網路銀行及行動銀行 |
~2023/06/30 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
你也可以參考一些有提供高利「活存」的數位帳戶:高活存利率數位帳戶存錢比較
最後,
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50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!
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想請問一下,如果有一筆大約50萬不會動到的錢,是建議要做儲蓄險,還是定存(美金或台幣)呢?
儲蓄險代表至少6年不會拿出來(不考慮保單融資的情況),至於利率就要算一下才知道。
定存則是至少一年可以動一次,屆時有別的投資可以使用,這個就看個人資金運用狀況。
黃金外匯定存是很棒的投資方案
請問,如果有一百萬不會動到的錢,是建議要買美金定存,還是其他幣別呢?
要看是否完全不會動到?如果真的一年內時間內都不會動到,那美金定存就是一種選項
畢竟解定存或換匯換來換去也都是成本
請問有10萬元的預算想美金,有推薦的銀行或是方案嗎?想買美金但卻不知從何下手。理財新手~
目前看數位銀行有美金定存活動的頻率頗高,換匯也有打折,另外找不到新的美金方案時,可以用銀行的申購美金貨幣型基金也可以
https://rich01.com/o-bank-account/
陽信銀行自108年11月1日起已經取消所有外幣的高利定存活動,回到最初超低的原始牌告利率囉
應該是因為美國降息的關係吧
五百萬至少五年不必用
請問題穩定五趴就好 複利投資 的風險 該怎麼做
投資必有風險喔,
目前並沒有保證年5%的投資商品,都是本金會有風險的。
Hi Mr. Market,
感謝您持續更新定存利率資料
溫馨提醒:2020/3/12渣打最新資訊
https://www.sc.com/tw/campaign/fcy-deposit/
這檔的美元定存已額滿
渣打『新春享高利』外幣定存活動
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活動期間: 2020年1月2日起至2020年3月31日止
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謝謝,已經移除該活動。
最近利率變化真的很大~
請問現在有五萬台幣動不到 如想買外幣定存(穩賺利息高)請問去哪間銀行辦理、以現在情況買哪國外幣定存較好呢..?新手投資問題問的比較白癡抱歉🙏
嗨,想問美金利息一年最高只有0.5%,而台幣卻有0.84%那麼高,那要存美元定存的理由是什麼?
對台灣人來說,同樣是存錢當然是選利率高的。
不過如果是理由的話,你要反向思考,銀行只開0.5%也會有人願意存。
最近這幾年台灣陸陸續續都有推出數位銀行,活存的利率都高於定存的不在少數,雖然說這樣優惠的利率是有時效性的,但是,我目前還是會把我前暫時放在這些高活存的數位銀行,等待時間把這些錢轉入股市,而且這些錢隨時能夠提領比起定存資金的靈活度高出許多。
Hi Mr. Market,
首先感謝您,因為您的網站讓我無知的我吸收到許多常識@@”
這邊想請教您,自己因為有開外幣帳戶有慢慢買美金的習慣
目的是之後電匯到Firstrade做投資,但遲遲等不到比較低的時間(目前還是25,000)
所以把錢先丟入一銀的美金定存(3個月期)(自己的本身外幣帳戶是開在一銀)
但好像跟這點相違背→如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮
是否我這樣的思維也是有點問題?
長一點的外幣定存利率比較好,抓6個月到一年我覺得沒問題。投資沒有差那一點時間,幾個月誤差影響不大,功課多做一點比較重要。
最近繼承一大筆遺產, 老實講我原本月薪只有五萬左右, 忽然擁有一大筆錢唯一想到的只有定存, 請問有推薦的銀行嗎
1. 看表格可以知道,各家其實差不多,銀行彼此也很競爭。挑你熟悉順手、利率不會落後太多的就好,有時候服務也比差零點幾%重要。
2. 多學習財務知識,去買一些書來看,多查詢線上的資訊。避免在不懂的時候被推銷買自己不熟悉的金融產品。