定存利率哪家銀行最高?最新定存利率攻略(2023年11月台幣/美金定存利率)
最後更新:2023-11-03
哪家銀行定存利率高?
想知道定存利率有多少、定存又要綁多久?哪家銀行定存利率又是最高的呢?
這篇文章市場先生幫大家整理一下各家銀行定存利率,
分別列出台幣定存和美金外幣定存,或是部份高利活存優惠,
另外也會列出近期有優惠定存利率的銀行與方案 。
這篇的資料每月會定期更新,有需要的可以收藏起來或是按 Ctrl+D加入我的最愛。
若你還不了解定存的運作,也建議先閱讀:定存怎麼做最划算?定存解約/申請定存眉角
定存利率整理1:美元定存利率TOP前10名銀行推薦
選擇時要留意:
1. 如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年)
- 少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少
(正常的美金定存都是有最低下限無上限,有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)
2. 減少匯兌風險,
- 外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主,不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金和台幣為主
3. 要注意單筆金額最低限制以及存入時間
(因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新)
更詳細的美元定存利率與技巧,也可以閱讀美元定存利率好嗎?最完整的美元定存懶人包
各銀行美金定存利率排名 (2023/11/02更新) | ||||
排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
1 | 星展銀行 | 3.55 | 3.70 | 4.00 |
2 | 聯邦銀行 | 3.50 | 3.70 | 4.00 |
3 | 陽信銀行 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
4 | 國泰世華 | 3.50 | 3.85 | 3.95 |
5 | 元大銀行 | 3.50 | 3.75 | 3.95 |
6 | 王道銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
7 | 新光銀行 | 3.55 | 3.75 | 3.85 |
8 | 兆豐銀行 | 3.45 | 3.75 | 3.85 |
9 | 高雄銀行 | 3.45 | 3.75 | 3.85 |
10 | 凱基銀行 | 3.45 | 3.65 | 3.85 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生補充:
因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問。
銀行美元定存特案整理
銀行除了長期的一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,市場先生也替你整理如下。
資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:
美金定存推薦優惠特案整理 (定期儲蓄存款)(2023/11/02) |
|||
銀行 | 優惠年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
匯豐銀行 | 6.6 | 1個月 2個月 3個月 6個月 |
滙豐新貴賓優利定存 ~2023/12/31•限新資金 •限合格私人理財新戶與合格卓越理財尊尚新戶 •限額美金100萬/每客戶 •承作門檻:3萬 |
6 | 1個月 2個月 3個月 6個月 |
滙豐新貴賓優利定存 ~2023/12/31•限新資金 •限合格卓越理財新戶 •限額美金100萬/每客戶 •承作門檻:3萬 |
|
星展銀行 | 5.88 5.58 |
3個月 6個月 |
星展星富利美元定存 ~2023/12/29•資金來源限「新資金」 •星展豐盛理財客戶 : 總承做限額50萬美元 •星展豐盛私人客戶 : 總承做限額100萬美元 •承作門檻:5萬 |
渣打銀行 | 5.8 | 6個月 | 五大天王外幣優利定存 ~2023/12/29•限新資金 •承作門檻:5萬 |
台新銀行 | 5.0 5.3 |
3個月 6個月 |
好享利2外幣定存專案 ~2023/12/29•限存款新資金/換匯資金/保險及投資產品返還之資金 •承作門檻:1千 |
永豐銀行 | 5 | 6個月 | 美人雙幣定存限時優惠 ~2023/12/29•個人戶與法人戶皆可 •限新資金 •承作門檻:1萬 |
凱基銀行 | 4.7 5.0 |
3個月 6個月 |
登峰造極 美利勝收 ~2023/12/29•限自然人 •限新資金 •承作門檻:臨櫃/客服:5千元/行動銀行:1千 |
第一銀行 | 4.6 4.7 4.8 |
3個月 6個月 12個月 |
數位e指外幣優利定存 ~2023/11/30•不限新舊資金 •限透過網路銀行承作外幣定存 (第e個網、第e行動、iLEO APP或第e金網) •承作門檻:3千 |
華南銀行 | 方案A:5.50 方案B:5.35 方案C:5.30 方案D:5.20 |
1個月 3個月 6個月 9個月 |
美利四重奏美元定存 ~2024/1/31•個人戶與法人戶皆可 •承作門檻:方案A:50萬/方案B:10萬/方案C:5萬/方案D:2萬 |
聯邦銀行 | 5 | 3個月 6個月 |
美元定存專案 ~2023/11/03•限新資金 •個人戶與公司戶皆可 •承作門檻:5千 |
中國信託 | 1萬以下: 5.50 4.50 4.40 1萬以上: 6.00 4.80 4.70 |
14天 3個月 6個月 |
優利兔U外幣優利定存 ~2023/12/15•限個人戶 •可用網路銀行/中信APP/臨櫃辦理 •承作門檻:1千 |
王道銀行 | 4.68 | 6個月 | 美元6個月定存4.68% ~2023/11/17•限新資金 •上限1千萬美元 •承作門檻:1百 |
玉山銀行 | 4.3 4.5 |
3個月 6個月 |
e步享利 ~2023/11/30•個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存 •承作門檻:1千 |
台中銀行 | 5.0 5.1 |
3個月 6個月 |
歡慶70 FUN送美利 Ⅱ ~2023/11/30•限新資金或新台幣結構 •限網路或臨櫃辦理 •承作門檻:網路:1千 臨櫃:2萬 |
高雄銀行 | 新資金台幣結構: 4.80 4.80 4.80 新資金它行匯入: 4.75 4.75 4.75 舊資金: 4.30 4.45 4.45 |
3個月 6個月 12個月 |
外幣享利Go ~2023/12/29•限新資金 •承作門檻:新資金:臨櫃5千/自動化通路1千 舊資金:臨櫃5千/自動化通路5千 |
陽信銀行 | 3.30 4.40 4.30 4.05 4.05 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
外幣優利存款 ~2024/04/30•限臨櫃、網路銀行、行動銀行 •不限資金來源 •承作門檻:1千 |
4.00 5.10 5.00 4.50 4.50 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
外幣優利存款 ~2024/04/30•限臨櫃、網路銀行、行動銀行 •不限資金來源 •承作門檻:5千 |
|
板信商銀 | 5.4 | 6個月 | 美元優利定存暨設質擔保新臺幣放款專案 ~2023/12/29•DBU自然人客戶/法人客戶皆可 •限新資金 •限臨櫃 •限額美金2000萬/每客戶 •承作門檻:自然人客戶:20萬/法人客戶:50萬 |
板信商銀 | 新資金: 4.7 4.8 舊資金: 4.3 4.5 |
3個月 6個月 |
美元優利定存專案 ~2023/11/30•限臨櫃 •承作門檻:新資金:1千/舊資金:3 萬 |
4.7 4.8 |
3個月 6個月 |
美元優利定存專案 ~2023/11/30•限網路銀行(含行動App) •承作門檻:1千 |
|
土地銀行 | 4.60 4.70 4.75 |
1個月 3個月 6個月 |
土銀最利HIGH-美元優利定存專案 ~2023/12/29•DBU及OBU客戶 •臨櫃或網路銀行 •限既有資金 •承作門檻:3千 |
4.70 4.80 4.85 4.95 5.10 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
土銀最利HIGH-美元優利定存專案 ~2023/12/29•DBU及OBU客戶 •限臨櫃 •限新資金 •承作門檻:1萬 |
|
彰化銀行 | 4.38 4.48 4.58 |
1個月 3個月 6個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29•限國內分行客戶、OBU 客戶 •OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀 •限新資金 •承作門檻:1千 |
4.58 4.88 4.98 5.00 |
1個月 3個月 6個月 12個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29•限國內分行客戶、OBU 客戶 •OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀 •限新資金 •承作門檻:1萬 |
|
5.368 | 3個月 | 美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29•限國內分行客戶、OBU 客戶 •OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀 •限新資金 •承作門檻:5萬 |
|
5.398 5.418 |
3個月 6個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29•限國內分行客戶、OBU 客戶 •OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀 •限新資金 •承作門檻:10萬 |
|
5.618 5.628 |
3個月 6個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29•限國內分行客戶、OBU 客戶 •OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀 •限新資金 •承作門檻:50萬 |
|
京城銀行 | 5.4 5.5 |
3個月 9個月 |
京美利17 –美元高利定存 ~2023/12/20•限新資金 •單一客戶最高累積承作金額美金200萬 •承作門檻:臨櫃:2千/網路:1千 |
瑞興銀行 | 新資金: 4.75 4.85 舊資金: 4.6 4.7 |
3個月 6個月 |
兔多利美元優利定存專案 ~2023/11/30•自然人客戶/法人客戶皆可 •不可用美金現鈔存入承作 •承作門檻:3千 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
市場先生補充:IB盈透證券 現金餘額利率4.83%
根據IB盈透證券官網資料,當帳戶淨資產價值達10萬美元以上時,現金餘額大於1萬美元以上的部分可以獲得4.83%的利息。
不過要請注意的是,只有證券帳戶的現金正餘額有支付利息,商品帳戶的現金沒有利息。這個方法除了需要開立IB盈透證券帳戶,還有限定10萬美元以上的門檻,所以需要一定的資產規模。
總而言之,如果你本來就已經在使用海外券商,這也是另一種獲取美元利息的方式。市場先生也寫過一篇文章來介紹IB的利率機制,有興趣的讀者可以參考看看:IB盈透證券利率是多少?如何拿到IB活存利息
為什麼選擇定存方案時要至少6個月、且金額無上限?
原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本。
如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
舉個例子來說,如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,表示定存到期後你只能拿到:
10,000美元 x 10% x (1個月/12個月) = 83美元
換句話說一個月後你能賺到83美金的利息,大概兩三千塊台幣,而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以記得要換算喔。
可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?
如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金
比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。想進一步了解貨幣市場基金,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?
定存利率整理2:台幣定存推薦排名
以下用台幣定期儲蓄存款1年期(機動利率)由高到低排序。
值得注意的一件事是,如果你的存款需要存放超過一年期以上,要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,雖然這兩個名字很像,但不一樣。想了解兩者之間的差異,可閱讀:定期存款 和 定期儲蓄存款 有甚麼不同?
如果想知道更詳細台幣定存與技巧,也可以閱讀台幣定存利率好嗎?最完整的台幣定存懶人包
各銀行台幣定期存款利率比較(更新日期:2023/11/02) | ||||||
排序
|
銀行
|
台幣定存存款 | 台幣定期儲蓄存款 | |||
3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | ||
1 | 土地銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.600 | 1.605 | 1.615 |
2 | 陽信銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.600 | 1.650 | 1.700 |
3 | 華南銀行 | 1.160 | 1.310 | 1.595 | 1.640 | 1.770 |
4 | 台中商銀 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.600 | 1.600 |
5 | 合作金庫 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.610 | 1.620 |
6 | 新光銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.625 | 1.650 |
7 | 臺灣銀行 | 1.160 | 1.335 | 1.590 | 1.625 | 1.660 |
8 | 富邦銀行 | 1.160 | 1.330 | 1.590 | 1.595 | 1.595 |
9 | 王道銀行 | 1.130 | 1.330 | 1.590 | 1.595 | 1.600 |
10 | 永豐銀行 | 1.160 | 1.320 | 1.590 | 1.590 | 1.590 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生小提醒:
- 台幣利率皆為機動利率
- 當金額過大時利率會大幅下降 ,各銀行不同定義的門檻不同,有的300萬、500萬,也有的1000萬
銀行台幣定存特案整理
銀行除了長期的台幣定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的台幣定存特案,市場先生也替你整理如下。
有想申請台幣定存的人,可以按下Ctrl+D把本頁加入書籤,方便隨時查看。
台幣定存推薦 優惠特案整理 (定期儲蓄存款)(2023/11/02) |
|||
銀行 | 優惠年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
滙豐銀行 | 1.88 | 6個月 | 新臺幣優利定存活動 ~2023/12/31•限「卓越理財客戶」客戶 •限額新臺幣1500萬元/每客戶 •專案總上限30億台幣 •承作門檻:100萬 |
1.58 | 6個月 | 新臺幣優利定存活動 ~2023/12/31•限「運籌理財One能戶」客戶 •限額新臺幣1500萬元/每客戶 •專案總上限30億台幣 •承作門檻:100萬 |
|
華南銀行 | 1.20 1.33 |
3個月 6個月 |
好利雙響新臺幣定存專案 ~2023/12/31•個人戶與法人戶皆可 •承作門檻:3個月:2千萬/6個月:5千萬 |
遠東商銀 | 1.64 | 1年 | e指存好利 ~2023/12/31•限自然人戶 •限新資金 •限網路銀行及行動銀行 •承作門檻:20萬 |
新光銀行 | 1.165 1.340 |
3個月 6個月 |
享富優存台幣大額定存 ~待銀行公告•個人戶及法人戶皆可 •單筆上限5千萬 •承作門檻:300萬 |
王道銀行 | 1.6 | 6個月 | 台幣定存年利率1.6% ~2023/11/17•限自然人 •單筆最高2億 •承作門檻:3千 |
華泰銀行 | 1.68 | 10個月 | 臺幣10個月「限量」定期存款專案 ~待銀行公告•限新資金 •限自然人 •同一客戶上限3000 萬元 •承作門檻:不限 |
上海商銀 | 未參與公益捐款: 1.43 參與公益捐款: 1.51 |
6個月 | 愛地球優利定存專案Ⅱ ~2023/12/29•限新資金 •限自然人且申請行動銀行與電子對張單 •限2000萬/每客戶 •承作門檻:30萬 |
京城銀行 | 0.775 | 1個月 (可展期) |
「兔躍京城」定存專案 ~2023/12/31•個人戶及法人戶皆可 •限新資金 •採申請制 •可辦理自動展期,展期不超過專案期間到期日 •承作門檻:5千萬 |
京城銀行 | 0.855 | 1個月 (可展期) |
「億在京城」定存專案 ~2023/12/31•個人戶及法人戶皆可 •限新資金 •採申請制 •可辦理自動展期,展期不超過專案期間到期日 •承作門檻:1億 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
除了傳統的定存外,由於近年各家行庫都推有推出數位帳戶,所以有必要的話也可以參考有提供高利「活存」的數位帳戶:高活存利率數位帳戶存錢比較
最後,
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想請問一下,如果有一筆大約50萬不會動到的錢,是建議要做儲蓄險,還是定存(美金或台幣)呢?
儲蓄險代表至少6年不會拿出來(不考慮保單融資的情況),至於利率就要算一下才知道。
定存則是至少一年可以動一次,屆時有別的投資可以使用,這個就看個人資金運用狀況。
黃金外匯定存是很棒的投資方案
請問,如果有一百萬不會動到的錢,是建議要買美金定存,還是其他幣別呢?
要看是否完全不會動到?如果真的一年內時間內都不會動到,那美金定存就是一種選項
畢竟解定存或換匯換來換去也都是成本
請問有10萬元的預算想美金,有推薦的銀行或是方案嗎?想買美金但卻不知從何下手。理財新手~
目前看數位銀行有美金定存活動的頻率頗高,換匯也有打折,另外找不到新的美金方案時,可以用銀行的申購美金貨幣型基金也可以
https://rich01.com/o-bank-account/
陽信銀行自108年11月1日起已經取消所有外幣的高利定存活動,回到最初超低的原始牌告利率囉
應該是因為美國降息的關係吧
五百萬至少五年不必用
請問題穩定五趴就好 複利投資 的風險 該怎麼做
投資必有風險喔,
目前並沒有保證年5%的投資商品,都是本金會有風險的。
Hi Mr. Market,
感謝您持續更新定存利率資料
溫馨提醒:2020/3/12渣打最新資訊
https://www.sc.com/tw/campaign/fcy-deposit/
這檔的美元定存已額滿
渣打『新春享高利』外幣定存活動
鼠年新春享高利,人民幣新資金定存年息最高2.35%! 額滿為止,即刻承作!
活動期間: 2020年1月2日起至2020年3月31日止
美金定存優惠 天期 年利率 單筆最低起存金額
優惠1 2個月 3.05% 美金6萬元 *已額滿下架
優惠1 2個月 2.60% 美金2萬元 *已額滿下架
優惠2 5個月 1.90% 美金1萬元 *已額滿下架
謝謝,已經移除該活動。
最近利率變化真的很大~
請問現在有五萬台幣動不到 如想買外幣定存(穩賺利息高)請問去哪間銀行辦理、以現在情況買哪國外幣定存較好呢..?新手投資問題問的比較白癡抱歉🙏
嗨,想問美金利息一年最高只有0.5%,而台幣卻有0.84%那麼高,那要存美元定存的理由是什麼?
對台灣人來說,同樣是存錢當然是選利率高的。
不過如果是理由的話,你要反向思考,銀行只開0.5%也會有人願意存。
最近這幾年台灣陸陸續續都有推出數位銀行,活存的利率都高於定存的不在少數,雖然說這樣優惠的利率是有時效性的,但是,我目前還是會把我前暫時放在這些高活存的數位銀行,等待時間把這些錢轉入股市,而且這些錢隨時能夠提領比起定存資金的靈活度高出許多。
Hi Mr. Market,
首先感謝您,因為您的網站讓我無知的我吸收到許多常識@@”
這邊想請教您,自己因為有開外幣帳戶有慢慢買美金的習慣
目的是之後電匯到Firstrade做投資,但遲遲等不到比較低的時間(目前還是25,000)
所以把錢先丟入一銀的美金定存(3個月期)(自己的本身外幣帳戶是開在一銀)
但好像跟這點相違背→如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮
是否我這樣的思維也是有點問題?
長一點的外幣定存利率比較好,抓6個月到一年我覺得沒問題。投資沒有差那一點時間,幾個月誤差影響不大,功課多做一點比較重要。
最近繼承一大筆遺產, 老實講我原本月薪只有五萬左右, 忽然擁有一大筆錢唯一想到的只有定存, 請問有推薦的銀行嗎
1. 看表格可以知道,各家其實差不多,銀行彼此也很競爭。挑你熟悉順手、利率不會落後太多的就好,有時候服務也比差零點幾%重要。
2. 多學習財務知識,去買一些書來看,多查詢線上的資訊。避免在不懂的時候被推銷買自己不熟悉的金融產品。