定存利率哪家銀行最高?最新定存利率攻略(2024年12月台幣/美金定存利率)
想知道定存利率有多少?哪家銀行定存利率最高?
這篇文章市場先生幫大家分別整理各家銀行台幣定存和美金定存的利率,或是部份高利活存優惠,另外也會列出近期有優惠定存利率的銀行與方案。
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若你還不了解定存的運作,也建議先閱讀:定存怎麼做最划算?定存解約/申請定存眉角
本文市場先生會告訴你:
定存利率整理1:美元定存利率Top 10推薦
以下市場先生整理各大銀行3個月、6個月、1年期美元定存利率,並以6個月期的數據做比較排名(更新時間2024/12/2):
美金定存利率 各大銀行排名比較 (2024/12/2更新) |
||||
排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
1 | 安泰銀行 | 3.05 | 3.40 | 3.20 |
2 | 板信商銀 | 3.00 | 3.30 | 3.30 |
3 | 聯邦銀行 | 3.00 | 3.05 | 3.25 |
4 | 農業金庫 | 3.02 | 3.00 | 3.05 |
5 | 渣打商銀 | 2.95 | 3.00 | 3.10 |
6 | 陽信銀行 | 2.80 | 2.85 | 2.95 |
7 | 新光銀行 | 2.80 | 2.80 | 2.90 |
8 | 瑞興商銀 | 2.75 | 2.78 | 2.90 |
9 | 永豐銀行 | 2.76 | 2.76 | 2.80 |
10 | 中國信託 | 2.75 | 2.75 | 2.80 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
美元存款小技巧:可多利用銀行的數位帳戶。
像是滙豐銀行推出「滙豐運籌理財One能戶」,有美金活存利率4%的優惠:(~2024/12/31)
- 美金活存利率4%
- 新戶達成任務有1,000元回饋
- 金融卡5%現金回饋
- 每月免費30次跨轉/提
- 基金單筆申購0手續費
美金定存專案優惠整理
銀行會不定期推出利率較佳、但有限制條件的美金定存專案,市場先生替大家整理如下。
資料每月定期更新,有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:
美金定存推薦優惠專案整理 (2024/12/2更新) |
|||
銀行 | 優惠年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
匯豐銀行 | 6.0 | 3個月 | 滙豐新貴賓美金優利定存 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金 • 限卓越理財新戶 (資產餘額達等值新台幣300萬以上) • 承作門檻:3萬 |
王道銀行 | 4.86 4.46 |
3個月 6個月 |
美元定存3個月專案 ~2024/12/27 • 限個人戶 • 臨櫃、網路銀行皆可申請 • 承作門檻:3百 • 每人可存30筆 |
台新銀行 | 4.6 | 6個月 | 好享利9 外幣定存 ~2024/12/31 •限個人戶 •限外幣存款新資金及換匯資金 • 承作門檻:1千 |
玉山銀行 | 4.80 4.35 |
3個月 6個月 |
e步享利 ~2024/12/20 • 限個人戶 • 限在專區以新台幣換匯資金 • 限網路銀行/行動銀行的轉定存功能 • 承作門檻:1千 |
元大銀行 | 4.4 4.1 |
3個月 6個月 |
美元定存專案 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金/既有資金轉匯皆可 • 臨櫃/網路銀行/行動銀行皆可 • 承作門檻:1千 |
富邦銀行 | 4.7 4.2 |
3個月 6個月 |
美金定存享好利 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限在專區以新台幣換匯資金 • 限行動銀行美元優利專區 • 承作門檻:1千 |
永豐銀行 | 4.68 ~ 3.38 |
3個月 6個月 |
美人雙幣定存優惠 ~2024/12/31 •限自然人 •限新資金 •承作門檻:1百 |
渣打銀行 | 5.0 ~ 3.8 |
4個月 ~ 12個月 |
美利成雙 美金定存活動 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金/換匯資金 • 6個月期以上為續存優惠 • 承作門檻:2萬 |
遠東銀行 | 4.55 | 6個月 | 金優利 ~2024/12/31 • 限個人戶 • 限新資金/換匯資金 • 達成任務有0.05%加碼 • 承作門檻:3萬 |
星展銀行 | 4.55 | 3個月 | 星展星登利外幣定存 ~2024/12/20 • 限星展豐盛理財客戶/星展豐盛私人客戶 • 限新資金 • 承作門檻:3萬 *豐盛理財客戶:月均總資產達台幣200萬 *豐盛私人客戶:月均總資產達台幣3000萬 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
完整的美金定存介紹,可參考:美金定存利率哪間銀行比較高?超過30間銀行美金定存排名與專案比較
定存利率整理2:台幣定存利率Top 10推薦
以下市場先生整理了國內各大銀行台幣定存利率(機動利率)比較排名,包含定期存款與定期儲蓄存款,並用定期儲蓄存款1年期由高到低排序(更新時間2024/12/2):
各銀行台幣定期存款利率比較(更新日期:2024/12/2) | ||||||
排序
|
銀行
|
台幣定期存款 | 台幣定期儲蓄存款 | |||
3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | ||
1 | 陽信銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.725 | 1.760 | 1.770 |
2 | 土地銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.725 | 1.740 | 1.750 |
3 | 華南銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.720 | 1.760 | 1.895 |
4 | 臺灣銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.715 | 1.750 | 1.785 |
5 | 新光銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.715 | 1.750 | 1.775 |
6 | 合作金庫 | 1.285 | 1.460 | 1.715 | 1.730 | 1.745 |
7 | 台中商銀 | 1.285 | 1.460 | 1.715 | 1.725 | 1.725 |
8 | 富邦銀行 | 1.285 | 1.455 | 1.715 | 1.715 | 1.715 |
9 | 王道銀行 | 1.255 | 1.455 | 1.715 | 1.720 | 1.725 |
10 | 兆豐銀行 | 1.285 | 1.445 | 1.715 | 1.725 | 1.730 |
資料來源:各銀行官網,台幣利率皆為機動利率 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生要提醒大家,當定存金額過高,達到「大額定存」門檻時,牌告利率會大幅降低。
一般銀行對大額存款都會調降利率,且各銀行設定的門檻也不同,有300萬、500萬,也有設1000萬的。
如果有大額定存的專案活動,才有機會獲得稍微高一點的利率,但提供這類專案的銀行很少。
台幣定存專案優惠整理
銀行的台幣高利定存專案通常有一些限制,例如需要財富管理會員、承作門檻較高、申辦管道限制等,市場先生也替你整理如下。
資料每月定期更新,有想評估台幣定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:
台幣定存推薦 優惠專案整理(2024/12/02) | |||
銀行 | 優惠年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
匯豐銀行 | 2.2 2.0 |
3個月 6個月 |
新臺幣優利定存 ~2024/12/31 •限卓越理財客戶 •承作門檻:100萬 •限額新臺幣1500萬元/每客戶 看更多»卓越理財帳戶介紹 |
王道銀行 | 2.2 | 6個月 | 9個月台幣定存優惠 ~2024/12/31 •限自然人客戶 •限新資金 •承作門檻:2萬 |
新光銀行 | 2 | 3個月 | 新光優利臺幣定存 ~2025/02/07 •限自然人戶 •限新資金 •承作門檻:100萬 |
遠東商銀 | 1.76 | 1年 | e指存好利 ~2024/12/31 •限新資金 •限網路銀行及行動銀行 •承作門檻:20萬 |
高雄銀行 | 1.765 | 13個月 | 好朋友新台幣優惠定存 ~2024/12/31 •限新資金 •承作門檻:200萬 |
星展銀行 | 1.7 | 9個月 | 星展星穫利臺幣定存 ~2025/1/10 •限星展豐盛理財客戶/星展豐盛私人客戶 •限新資金 •承作門檻:100萬 |
渣打銀行 | 1.7 | 6個月 | 利定勝天台幣定存 ~2024/12/31 •限自然人戶 •限新資金 •限臨櫃/數位隨行理專辦理 •承作門檻:100萬 |
聯邦銀行 | 1.5 1.6 |
7個月 9個月 |
新台幣優利定存 ~2025/1/24 •接受個人戶與法人戶 •限新資金 •限臨櫃申請 •承作門檻:100萬 |
台新銀行 | 1.65 | 6個月 | 新優利臺幣定存 ~2024/12/31 •限新資金 •限臨櫃辦理 •承作門檻:10萬 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
完整的台幣定存介紹,可參考:台幣定存利率哪間銀行比較高?超過30間銀行台幣定存排名與專案比較
數位帳戶高利活存是一種替代選項
除了傳統的定存,近年各家銀行都推有推出數位帳戶,除了有免手續費跨堤/跨轉優惠,大多會搭配美元/台幣的「限額高利活存」。
過去數位帳戶的高利活存都只針對台幣,如果你的資金是美元就比較難用數位帳戶操作,而匯豐銀行推出滙豐運籌理財One能戶,就是少數除了台幣高利活存外,也提供美元高利活存的數位帳戶。
以台幣來說,限額大概在10萬~20萬左右,但優點是銀行提供的利率已接近定存,金額不高的話,數位帳戶高利活存也可作為替代選項。
詳細的數位帳戶介紹,可閱讀:高活存利率數位帳戶比較
市場先生建議:選擇定存方案至少6個月/承作門檻低/金額上限高
承作門檻較低,一般人就比較容易入場承作;而較高的專案金額上限,也比較不用擔心無法把所有想要定存的錢都存入;定存期限長,才能取的足夠的總利息。
以美金定存來舉個例子,如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限只有1萬美金,代表你只能拿到:
10,000美元 × 10% × (1個月/12個月) = 83美元
換句話說,一個月後你能賺到83美元的利息,大概就兩三千塊台幣,而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。
的確當月利息很高,但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以投資人記得要先換算,以免落入年化報酬率陷阱。
還有些定存專案設有其他門檻,例如需要財富管理會員、最低承作金額等,因此門檻高低也是少數考量因素。
像匯豐銀行的滙豐新貴賓優利定存方案,財富管理會員要達到月均資產1,500萬,才可以承作年利率6.6%的美元定存。
最後,如果你的資金需要比較彈性,但也想得到類似定存的利率,其實可以運用貨幣市場基金
貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,主要是對於資金沒限制,利息收入也不會有額外稅賦。
目前市面上無論是美金或是台幣,都有對應的貨幣市場基金可以給投資人挑選。
如果想了解貨幣市場基金的運作以及如何購買,可閱讀:
本文為資訊整理與觀念教學分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前務必自行研究分析判斷。
最後,
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想請問一下,如果有一筆大約50萬不會動到的錢,是建議要做儲蓄險,還是定存(美金或台幣)呢?
儲蓄險代表至少6年不會拿出來(不考慮保單融資的情況),至於利率就要算一下才知道。
定存則是至少一年可以動一次,屆時有別的投資可以使用,這個就看個人資金運用狀況。
黃金外匯定存是很棒的投資方案
請問,如果有一百萬不會動到的錢,是建議要買美金定存,還是其他幣別呢?
要看是否完全不會動到?如果真的一年內時間內都不會動到,那美金定存就是一種選項
畢竟解定存或換匯換來換去也都是成本
請問有10萬元的預算想美金,有推薦的銀行或是方案嗎?想買美金但卻不知從何下手。理財新手~
目前看數位銀行有美金定存活動的頻率頗高,換匯也有打折,另外找不到新的美金方案時,可以用銀行的申購美金貨幣型基金也可以
https://rich01.com/o-bank-account/
陽信銀行自108年11月1日起已經取消所有外幣的高利定存活動,回到最初超低的原始牌告利率囉
應該是因為美國降息的關係吧
五百萬至少五年不必用
請問題穩定五趴就好 複利投資 的風險 該怎麼做
投資必有風險喔,
目前並沒有保證年5%的投資商品,都是本金會有風險的。
Hi Mr. Market,
感謝您持續更新定存利率資料
溫馨提醒:2020/3/12渣打最新資訊
https://www.sc.com/tw/campaign/fcy-deposit/
這檔的美元定存已額滿
渣打『新春享高利』外幣定存活動
鼠年新春享高利,人民幣新資金定存年息最高2.35%! 額滿為止,即刻承作!
活動期間: 2020年1月2日起至2020年3月31日止
美金定存優惠 天期 年利率 單筆最低起存金額
優惠1 2個月 3.05% 美金6萬元 *已額滿下架
優惠1 2個月 2.60% 美金2萬元 *已額滿下架
優惠2 5個月 1.90% 美金1萬元 *已額滿下架
謝謝,已經移除該活動。
最近利率變化真的很大~
請問現在有五萬台幣動不到 如想買外幣定存(穩賺利息高)請問去哪間銀行辦理、以現在情況買哪國外幣定存較好呢..?新手投資問題問的比較白癡抱歉🙏
嗨,想問美金利息一年最高只有0.5%,而台幣卻有0.84%那麼高,那要存美元定存的理由是什麼?
對台灣人來說,同樣是存錢當然是選利率高的。
不過如果是理由的話,你要反向思考,銀行只開0.5%也會有人願意存。
最近這幾年台灣陸陸續續都有推出數位銀行,活存的利率都高於定存的不在少數,雖然說這樣優惠的利率是有時效性的,但是,我目前還是會把我前暫時放在這些高活存的數位銀行,等待時間把這些錢轉入股市,而且這些錢隨時能夠提領比起定存資金的靈活度高出許多。
Hi Mr. Market,
首先感謝您,因為您的網站讓我無知的我吸收到許多常識@@”
這邊想請教您,自己因為有開外幣帳戶有慢慢買美金的習慣
目的是之後電匯到Firstrade做投資,但遲遲等不到比較低的時間(目前還是25,000)
所以把錢先丟入一銀的美金定存(3個月期)(自己的本身外幣帳戶是開在一銀)
但好像跟這點相違背→如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮
是否我這樣的思維也是有點問題?
長一點的外幣定存利率比較好,抓6個月到一年我覺得沒問題。投資沒有差那一點時間,幾個月誤差影響不大,功課多做一點比較重要。
最近繼承一大筆遺產, 老實講我原本月薪只有五萬左右, 忽然擁有一大筆錢唯一想到的只有定存, 請問有推薦的銀行嗎
1. 看表格可以知道,各家其實差不多,銀行彼此也很競爭。挑你熟悉順手、利率不會落後太多的就好,有時候服務也比差零點幾%重要。
2. 多學習財務知識,去買一些書來看,多查詢線上的資訊。避免在不懂的時候被推銷買自己不熟悉的金融產品。
請問版主,若在美國匯豐卓越開戶,是否有利息?外國人可參與定存嗎?
銀行都有利息喔,具體高低要看方案,以銀行當下公布最新資訊為準。
匯豐應該是全球許多國家的人都可以開戶使用。