哪家銀行美金、台幣定存利率高?2020銀行定存Top 10推薦

哪家銀行定存利率高?

想知道定存利率有多少、定存又要綁多久?哪家銀行定存利率又是最高的呢?

這篇文章市場先生幫大家整理一下各家銀行定存利率
分別列出台幣定存美金外幣定存,或是部份高利活存優惠,
另外也會列出近期有優惠定存利率的銀行與方案 。

這篇的資料每月會定期更新,有需要的可以收藏起來或是按 Ctrl+D加入我的最愛。

美金定存利率TOP前10名銀行推薦

選擇時要留意:
1. 如果是定存,優惠利率時間越長越好(少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少
(正常的美金定存都是有最低下限無上限,有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)
2. 減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主,不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金台幣為主
3. 要注意單筆金額最低限制以及存入時間

(因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新)

(最後更新 2020.9.1)

各銀行美金定存利率排名Top10

排序
銀行
美金定存利率
3個月 6個月 1年
1 京城銀行 0.35% 0.40% 0.50%
2 陽信銀行 0.35% 0.45% 0.55%
3 日盛銀行 0.32% 0.37% 0.52%
4 遠東銀行 0.30% 0.40% 0.55%
5 玉山銀行 0.25% 0.35% 0.45%
6 凱基銀行 0.25% 0.35% 0.45%
7 王道銀行 0.25% 0.35% 0.45%
8 合作金庫 0.25% 0.35% 0.45%
9 富邦銀行 0.25% 0.35% 0.40%
10 台新銀行 0.25% 0.35% 0.45%
整理:Mr.Market市場先生

備註:因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。市場先生提醒:從2019下半年因為美國開始降息,美元定存的利率變化比較頻繁,存款前記得再確認一次。
近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問,假如有的話,有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。目前數據是9/1更新。

銀行美金定存特案整理

銀行除了長期的一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,

市場先生也替你一並整理如下,近期有想申請美金定存的人,就把本頁加入書籤,方便隨時查看:

美金定存優惠特案整理
優惠年利率 定存天期 單筆承作門檻 特案限制 特案期間
台新銀行
金享利外幣定存專案
0.80% 3個月期 美元1仟 -新資金限臨櫃、網路銀行
-換匯限臨櫃
2020/08/20~2020/09/30
匯豐銀行
外幣換匯優利定存
1.00% 6 個月 美金 5 萬元 頂級卓越理財客戶
2020/07/01~2020/09/30
0.80% 6 個月 美金 1 萬元 卓越理財客戶
永豐銀行
外幣定存限時優惠專案
0.75%
6 個月
美金 3萬元
新資金限臨櫃
2020/08/03~2020/09/30
0.60% 幣倍卡客戶、尊榮理財會員客戶、薪轉客戶、DAWHO客戶
0.55% 非指定客戶
渣打銀行
8月外幣優利定存
1.10% 5個月 美金 6 萬元 限全新優先理財貴賓獨享,並以新資金承作。
2020/08/12~2020/09/30
1.00% 3.5個月 美金 6 萬元 以新資金承作,不含外幣定存到期或解約資金。
0.60% 5個月 美金 6 萬元 限以外幣定存到期資金承作
資料來源:各銀行官方網站9/11整理
資料整理:Mr.Market 市場先生

為什麼選擇定存方案時要至少6個月、且金額無上限?

原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,
如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,
代表你只能拿到 10%÷12個月= 0.83%的總月利息,
換句話說一個月後你能賺到83美金的利息,大概兩三千塊台幣,
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少,
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,記得要換算喔。
可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?

如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

台幣定存利率各大銀行推薦排名

(最後更新 2020.9.1)

以下用台幣定期儲蓄存款1年期由高到低排序。

各銀行台幣定期存款利率比較

排序
銀行
台幣定存存款 台幣定期儲蓄存款
3個月 6個月 1年 2年 3年
1 陽信銀行 0.415 0.59 0.85 0.95 0.95
2 王道銀行 0.41 0.585 0.85 0.865 0.89
3 中小企銀 0.41 0.56 0.84 0.92 1.05
4 彰化商銀 0.41 0.56 0.84 0.92 1.05
5 第一商銀 0.41 0.56 0.84 1.02 1.02
6 凱基銀行 0.41 0.56 0.84 0.955 1
7 富邦銀行 0.41 0.58 0.84 0.865 0.915
8 國泰世華 0.41 0.55 0.84 0.865 0.89
9 合作金庫 0.41 0.585 0.84 0.85 0.865
10 臺灣銀行 0.41 0.585 0.84 0.845 0.865
11 聯邦銀行 0.41 0.56 0.84 0.85 0.86
12 土地銀行 0.41 0.585 0.84 0.84 0.865
13 遠東銀行 0.41 0.56 0.84 0.84 0.86
14 新光銀行 0.41 0.56 0.84 0.84 0.86
15 兆豐商銀 0.4 0.56 0.84 0.85 0.86
16 台中商銀 0.41 0.585 0.84 0.825 0.85
17 玉山銀行 0.405 0.55 0.84 0.84 0.84
18 中國信託 0.41 0.56 0.84 0.845 0.85
19 台新銀行 0.4 0.55 0.84 0.84 0.84
20 華南商銀 0.41 0.56 0.84 0.92 0.92
21 華泰商銀 0.41 0.56 0.83 0.85 0.86
22 安泰銀行 0.4 0.54 0.82 0.83 0.84
23 板信商銀 0.4 0.54 0.82 0.82 0.82
24 三信商銀 0.41 0.56 0.815 0.84 0.85
25 中華郵政 0.41 0.53 0.81 0.845 0.845
26 日盛銀行 0.42 0.585 0.8 0.83 0.85
27 元大商銀 0.37 0.49 0.79 0.8 0.81
28 渣打銀行 0.13 0.5 0.5 0.56 0.58
29 星展銀行 0.15 0.25 0.35 0.35 0.35
整理:Mr.Market市場先生

注意事項:

1. 台幣利率皆為機動利率,如選固定利率則會再更低一點
2. 當金額過大時利率會大幅下降 (各銀行不同,有的500萬有的1000萬)

要注意,超過一年期要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,這兩個名子很像但不一樣。
延伸閱讀:定期存款和定期儲蓄存款有甚麼不同?

銀行台幣定存特案整理

銀行除了長期的一般台幣定存服務外,同樣會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的定存特案,

市場先生也替你一並整理如下,有想申請台幣定存的人,就把本頁加入書籤,方便隨時查看:

台幣定存優惠特案整理
優惠年利率 定存天期 單筆承作門檻 特案限制 特案期間
匯豐銀行
新臺幣優利定存專案
1% 6個月 100萬 限頂級卓越理財客戶
2020/07/1~2020/9/30
0.80% 6個月 30萬 限卓越理財客戶
王道銀行
多一趟旅程定儲專案
0.88% 12個月 3000元 2020/07/15~2020/9/30
資料來源:各銀行官方網站9/14整理
資料整理:Mr.Market 市場先生

近期銀行優惠方案推薦

(暫無新的銀行優惠方案)

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一般留言

  1. 想請問一下,如果有一筆大約50萬不會動到的錢,是建議要做儲蓄險,還是定存(美金或台幣)呢?

    1. 儲蓄險代表至少6年不會拿出來(不考慮保單融資的情況),至於利率就要算一下才知道。
      定存則是至少一年可以動一次,屆時有別的投資可以使用,這個就看個人資金運用狀況。

  2. 請問,如果有一百萬不會動到的錢,是建議要買美金定存,還是其他幣別呢?

    1. 要看是否完全不會動到?如果真的一年內時間內都不會動到,那美金定存就是一種選項
      畢竟解定存或換匯換來換去也都是成本

  3. 請問有10萬元的預算想美金,有推薦的銀行或是方案嗎?想買美金但卻不知從何下手。理財新手~

  4. 陽信銀行自108年11月1日起已經取消所有外幣的高利定存活動,回到最初超低的原始牌告利率囉

    1. 投資必有風險喔,
      目前並沒有保證年5%的投資商品,都是本金會有風險的。

  5. Hi Mr. Market,
    感謝您持續更新定存利率資料

    溫馨提醒:2020/3/12渣打最新資訊
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