美金/美元定存利率好嗎?2023年9月 TOP10 銀行美金定存排名

最後更新:2023-09-11

美金定存利率

美金定存好嗎?有什麼外幣定存的技巧?

市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論美元定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理32間美金定存利率比較表格,以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好,讓你更了解美金定存該怎麼做。

美金/美元定存利率比較表格

因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新

各銀行美金定存利率排名 (2023/09/04更新)
排名 銀行 3個月 6個月 1年
1 星展銀行 3.55 3.70 4.00
2 聯邦銀行 3.50 3.70 4.00
3 陽信銀行 3.45 3.70 4.00
4 元大銀行 3.50 3.70 3.95
5 王道銀行 3.50 3.70 3.95
6 國泰世華 3.50 3.70 3.95
7 凱基銀行 3.45 3.65 3.85
8 新光銀行 3.55 3.60 3.85
9 三信商銀 3.45 3.60 3.85
10 土地銀行 3.45 3.60 3.85
11 台中商銀 3.45 3.60 3.85
12 玉山銀行 3.45 3.60 3.85
13 合作金庫 3.45 3.60 3.85
14 安泰銀行 3.45 3.60 3.85
15 高雄銀行 3.45 3.60 3.85
16 華泰商銀 3.45 3.60 3.85
17 臺灣銀行 3.45 3.60 3.85
18 遠東銀行 3.45 3.60 3.85
19 台灣企銀 3.45 3.58 3.85
20 上海銀行 3.45 3.55 3.85
21 中國信託 3.45 3.55 3.85
22 台新銀行 3.45 3.55 3.85
23 永豐銀行 3.45 3.55 3.85
24 兆豐銀行 3.45 3.55 3.85
25 板信商銀 3.45 3.55 3.85
26 第一銀行 3.45 3.55 3.85
27 富邦銀行 3.45 3.55 3.85
28 華南銀行 3.45 3.55 3.85
29 彰化銀行 3.45 3.55 3.85
30 匯豐銀行 3.40 3.55 3.85
31 瑞興商銀 3.25 3.50 3.80
32 渣打商銀 3.20 3.39 3.60
資料來源:各銀行官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生提醒:

因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。

要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問,假如有的話,有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。

選擇美元定存利率要留意的3件事:

1.優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)。

  • 少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少。

2.減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主。

  • 不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金和台幣為主。

3.要注意單筆金額最低限制以及存入時間。

市場先生補充:
正常情況的美金定存都是有下限無上限。
設定下限是因為當定存到期後,銀行通常會推銷美元計價的金融商品,所以下限(例如1萬美元)就像是客戶的財力證明。但是如果有超短期,或是金額上限的,通常是變相的開戶行銷手法。

美金/美元定存的優點:

  • 適合有外幣需求者
  • 美金是全球主流貨幣
  • 投資不同貨幣可分散風險

美金定存很適合之後有美元資金需求的人,像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都適合使用美金定存。

除此之外,因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。

除了投資台幣之外,如果也能投資美金的話,就可以具有分散風險的效果。

美金/美元定存的缺點:

  • 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
  • 手續費等額外交易成本
  • 無法隨時動用定存資金

美金/美元定存的成本

美金是外匯,會受到匯率的影響。具體上來說要注意的有三項:匯差、買賣價差、電匯匯費

1. 匯差:換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30,定存到期後卻變成1:32,匯率換回來的時候會看出影響有多大,匯差影響有可能是獲利,也有可能是虧損。

2. 買賣價差:外幣買入價與賣出價的差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」,代表銀行賣你外幣會貴一點點,你賣外幣給銀行則會低一點點,可以當成銀行收的的手續費,這是無法避免的成本,每次換匯一來一回都會有損失。

3. 電匯匯費:從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。

外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支。而且這裡不單單指匯款到國外,就算是在國內銀行間轉帳自己名下的美金,也算是電匯,也要收取手續費。

費用率各家銀行規定不同,但總體來說,電匯的所有費用大約落在500~1,000元

另外如果是拿實鈔票去銀行換匯,也會有一些手續費等額外交易成本,而且美金定存建議易少要6個月以上,這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。

想了解如何節省電匯費用,可閱讀:電匯手續費比較&節省匯費技巧

美金/美元定存技巧

外幣定存利率通常比台幣利率高,但還是要注意中間一些細節:

1.優惠利率期間有多長?

  • 市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮,只考慮半年以上的就好。

2.非優惠的利率有多少?

  • 若利率太低,當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。

3.匯款成本是否很高?

  • 通常開出的優惠存6~12個月都還是划算,但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。

4.要注意什麼匯率風險?

  • 市場先生自己是以台幣和美元優先就好,頂多人民幣,其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。

減低美金匯差影響的方法

如果想要儘可能的減少美金匯差的影響,建議可以這麼做:

1.長期持有美金。

  • 比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)

2.用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本。

  • 因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出,不會有實體的鈔票,這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到,即期匯率會比現金匯率漂亮很多。

如果對於銀行換匯想更深入了解,市場先生以前也有專門寫一篇文章說明。詳細可閱讀:銀行換匯「匯差」如何計算?看懂什麼是買入價/賣出價

如果對於一些定存的小技巧有興趣,可閱讀:銀行定存小技巧分享》這幾個方法每年多領8900元

美金/美元定存利率試算怎麼做?

許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打:美金定存利率試算) 即可,或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具

美金/美元定存特案優惠整理

銀行除了一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,市場先生也替你整理如下。

資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:

美金定存推薦優惠特案整理
(定期儲蓄存款)(2023/09/04)
銀行 優惠年利率
(%)
定存
天期
特案名稱/到期日/限制
匯豐銀行 6.6 6個月 卓越理財美金優利定存
~2023/9/30

•限新資金
限合格卓越理財尊尚新戶
•限額美金30萬元
•承作門檻:5萬

6 6個月 卓越理財美金優利定存
~2023/9/30

•限新資金
限合格卓越理財新戶
•限額美金10萬元
•承作門檻:5萬

富邦銀行 4.58
4.78
3個月
6個月
美元好享存專案
~2023/09/30

•限個人戶
•限數位帳戶或一本萬利帳戶新台幣活存換匯轉存;臨櫃新資金辦理
•每人單筆最高/每日累計換匯金額限台幣50萬
•承作門檻:1千

玉山銀行 4.00
4.20
3個月
6個月
e步享利
~2023/9/28

•個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存
•承作門檻:1千

台新銀行 4.70
4.55
3個月
6個月
好享利外幣定存專案
~2023/10/31

•限存款新資金/換匯資金/保險及投資產品返還之資金
•承作門檻:1千

聯邦銀行 4.90
4.90
3個月
6個月
美元定存專案
~2023/09/28

•限新資金
•個人戶與公司戶皆可
•每一客戶承作最高100萬美元
•承作門檻:2千

中國信託 1萬以下:
4.50
4.40
1萬以上:
4.80
4.70
3個月
6個月
優利兔U外幣優利定存
~2023/10/31

•限個人戶
•可用網路銀行/中信APP/臨櫃辦理
•承作門檻:1千

上海商業銀行 新資金:
4.6
4.7
舊資金:
3.6
3.9
3個月
6個月
美元優利定存專案
~2023/10/31

•限DBU、OBU 客戶
•承作門檻:5千

王道銀行 4.68 6個月 美元6個月定存4.68%
~2023/10/31

新舊資金皆可參與
•上限1千萬美元
•承作門檻:1百

台中銀行 4.3
4.8
4.9
1個月
3個月
6個月
歡慶70 FUN送美利
~2023/09/28

•限新資金或新台幣結構
•限網路或臨櫃辦理
•承作門檻:網路:1千
臨櫃:2萬

高雄銀行 新資金台幣結構:
4.80
4.80
4.80
新資金它行匯入:
4.75
4.75
4.75
舊資金:
4.30
4.45
4.45
3個月
6個月
12個月
外幣享利Go
~2023/12/29

•限新資金
•專案總上限2億美元
•承作門檻:新資金:臨櫃5千/自動化通路1千
舊資金:臨櫃5千/自動化通路5千

陽信銀行 3.20
4.10
4.30
4.05
4.05
1個月
3個月
6個月
9個月
12個月
外幣優利存款
~2023/10/31

•限臨櫃/網路銀行/行動銀行
•不限資金來源
承作門檻:1千

3.90
4.80
4.90
4.50
4.50
1個月
3個月
6個月
9個月
12個月
外幣優利存款
~2023/10/31

•限臨櫃/網路銀行/行動銀行
•不限資金來源
承作門檻:5千

板信商銀 4.8 9個月 美元優利定存暨設質擔保新臺幣放款專案
~2023/09/30

•限DBU自然人客戶
•限新資金
•限臨櫃
承作門檻:1千

4.7 9個月 美元優利定存暨設質擔保新臺幣放款專案
~2023/09/30

•限DBU自然人客戶
•限舊資金
•限臨櫃
承作門檻:5萬

土地銀行 新資金:
4.40
4.55
4.60
舊資金:
4.50
4.60
4.68
3個月
6個月
12個月
土銀最利HIGH-美元外匯優利定存專案
~2023/09/30

•DBU及OBU客戶
•臨櫃或網路銀行
•承作門檻:5千

第一銀行 4.48
4.58
4.68
3個月
6個月
12個月
數位e指外幣優利定存
~2023/09/30

•透過網路銀行承作外幣定存
(第e個網、第e行動、iLEO APP或第e金網)
•承作門檻:3千

瑞興銀行 新資金:
4.65
4.75
舊資金:
4.50
4.60
3個月
6個月
福兔3利
~2023/09/28

•對象為既有存戶
•專案上限3千萬美元,滿額為止
•承作門檻:3千

彰化銀行 4.23
4.33
4.43
1個月
3個月
6個月
美元定存利率優惠活動
~2023/12/29

•限國內分行客戶、OBU 客戶
•OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀
•限新資金
•承作門檻:1千

華南銀行 4.35
4.60
5.00
3個月
6個月
12個月
美元定存利率優惠活動
~2023/09/28

•個人戶及法人戶DBU客戶
•限臨櫃
•限新資金/新臺幣定存中途解約轉存
•承作門檻:個人:1萬
法人:2萬

資料來源:各銀行官方網站
資料整理:Mr.Market 市場先生

*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

市場先生建議:選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限

原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,代表你只能拿到:

10,000美元 x 10% x (1個月/12個月) = 83美元

換句話說,一個月後你能賺到83美元的利息,大概就兩三千塊台幣,而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。

的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以投資人記得要先換算,以免落入年化報酬率陷阱。可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?

如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。如果想知道貨幣市場基金的運作,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

額外分享相關文章:

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可閱讀:30間銀行台幣定存利率比較表

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3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

7. OBU帳戶是什麼?

編輯:Leon 主編:市場先生

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一般留言

  1. 您好市場先生請教一下, 由於美元定存利率存一個月比較好? 還是存6個月固定期比較好?

    以彰化銀行為例:
    3.98 % – 1個月
    4.08% – 3個月 (是每個月4.08%嗎? 還是4.08%除以3個月呢?)
    4.18% – 6個月 (是每個月4.18%嗎? 還是4.18%除以6個月呢?)

    謝謝

    1. 一般銀行定存專案利率,都是指”年利率”。
      以”4.18% – 6個月”為例,如果定存1,000美元,利息=1,000 x 4.18% x (6個月/12個月) = 20.9美元,其他可以依此類推。

      至於哪一個比較好,這個問題比較複雜,跟您自身的資金配置有關,沒有一個標準答案。
      不過在文章中都建議半年以上為佳,理由是因為短期的定存其實根本得不到多少利息。

  2. 請問市場先生,為何美國利率很早之前就破5%了,台灣各家銀行的利率卻大部分都沒超過4%?這樣民眾不是很吃虧嗎?這樣銀行是不是賺走了中間的利差?

    1. 對呀,台灣的銀行調整利率相對慢,想賺利差也是一種可能,

      但我的經驗是,美國在利率下降的時候,台灣的銀行美元利率下降的速度也不會跟上,通常會慢半個月到一個月,

      換句話說,你有可能在這個時間差之前,先去綁定存,能夠得到較高的利息。

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