美金/美元定存利率好嗎?2022年11月 TOP10 銀行美金定存排名

美金定存利率

美金定存好嗎?有什麼外幣定存的技巧?

市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論美元定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理33間美金定存利率比較表格,以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好,讓你更了解美金定存該怎麼做。

美金/美元定存利率比較表格

因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新

各銀行美金定存利率排名 (2022/11/01更新)
排序
銀行
美金定存利率
3個月6個月1年
1凱基銀行2.302.803.30
2聯邦銀行2.302.753.28
3陽信銀行2.302.803.25
4國泰世華2.302.753.25
5新光銀行2.302.753.25
6元大商銀2.302.753.25
7板信商銀2.302.703.25
8花旗銀行*(最低5,000美元)2.602.903.23
9安泰銀行2.352.753.20
10華南商銀2.302.703.20
11中國信託2.302.703.20
12富邦銀行2.302.703.20
13王道銀行2.302.703.20
14日盛銀行2.302.703.20
15永豐銀行2.302.703.20
16彰化商銀2.302.703.10
17上海銀行2.302.703.10
18臺灣銀行2.302.703.10
19第一商銀2.302.703.10
20合作金庫2.302.703.10
21玉山銀行2.302.703.10
22台灣企銀2.302.703.10
23台中銀行2.302.703.10
24土地銀行2.302.703.10
25三信商銀2.302.703.10
26華泰商銀2.302.703.10
27遠東銀行2.302.703.10
28兆豐商銀2.302.653.10
29台新銀行2.302.653.10
30高雄銀行2.302.653.10
31渣打銀行2.272.673.04
32匯豐銀行2.252.502.90
33星展銀行2.232.492.89
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生小提醒:

因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。

要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問,假如有的話,有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。

選擇美元定存利率要留意的3件事:

  1. 如果是定存,優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年),少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少。
    (正常的美金定存都是有最低下限無上限,有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)。
  2. 減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主,不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金台幣為主。
  3. 要注意單筆金額最低限制以及存入時間。

美金/美元定存的優點

  • 適合有外幣需求者
  • 美金是全球主流貨幣
  • 投資不同貨幣可分散風險

美金定存很適合之後有美元資金需求的人,像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都適合使用美金定存。

除此之外,因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。
除了投資台幣之外,如果也能投資美金的話,就可以具有分散風險的效果。

美金/美元定存的缺點

  • 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
  • 手續費等額外交易成本
  • 無法隨時動用定存資金

美金是外匯,會受到匯率的影響,具體上來說要注意的是:匯差、買賣價差、電匯匯費。

1. 匯差:換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30,定存到期後卻變成1:32,匯率換回來的時候會看出影響有多大,匯差影響有可能是獲利,也有可能是虧損。

2. 買賣價差:外幣買入價與賣出價的差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34 賣出價31.44」,代表銀行賣你外幣會貴一點點,你賣外幣給銀行則會低一點點,可以當成銀行收的的手續費,這是無法避免的成本,每次換匯一來一回都會有損失。

3. 電匯匯費:從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。

外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支,各家銀行規定不同,但總體來說,電匯的所有費用大約落在500~1,000元

另外如果是拿實鈔票去銀行換匯,也會有一些手續費等額外交易成本,而且美金定存建議易少要6個月以上,這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。

美金/美元定存技巧

外幣定存利率通常比台幣利率高,但還是要注意中間一些細節:

  1. 優惠利率期間有多長?市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮,只考慮半年以上的就好。
  2. 非優惠的利率有多少?若利率太低,當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
  3. 匯款成本是否很高?通常開出的優惠存6~12個月都還是划算,但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
  4. 要注意什麼匯率風險?市場先生自己是以台幣和美元優先就好,頂多人民幣,其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。

詳細可閱讀:銀行定存小技巧分享》這幾個方法記下來,每年多領8900元

另外,如果你想少美金匯差的影響,建議可以這麼做:

  1. 長期持有美金,比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)
  2. 用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本,因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出,不會有實體的鈔票,這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到,
    即期匯率會比現金匯率漂亮很多。

詳細可閱讀:銀行換匯的「匯差」如何計算?先看懂什麼是買入價、賣出價

美金/美元定存利率試算怎麼做?

許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打:美金定存利率試算) 即可,或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具

美金/美元定存特案優惠整理

銀行除了一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,市場先生也替你整理如下。
資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可將本頁加入書籤,可不定期來查看最新方案。

月定期更新,近期有想評估美金定存,可將本頁加入書籤,可不定期來查看最新方案:

美金定存推薦 優惠特案整理
(定期儲蓄存款)(2022/11/01更新)
銀行/專案優惠年利率定存天期單筆承作門檻特案限制特案期間
台新銀行
階GO利6外幣定存專案
3.1/3.5/3.83個月/6個月/1年1,000美元資金來源限「新資金」及「換匯資金」即日起~2022/11/11
星展銀行
星美利美元定存
3.8/4.0/4.21個月/3個月/6個月2萬美元限星展豐盛理財客戶、星展豐盛私人客戶
資金來源限「新資金」
即日起~2022/11/11
凱基銀行
美元高利定存
新戶:4.5/4.7
舊戶:4.3/4.5
6個月/1年5萬美元資金來源限「新資金」即日起~2022/11/11
匯豐銀行
卓越理財美金優利定存
4.886個月5萬美元限卓越理財尊尚新戶即日起~2022/11/30
匯豐銀行
卓越理財美金優利定存
4.586個月5萬美元限卓越理財新戶即日起~2022/11/30
永豐銀行
月刷6筆抗通膨
6.66個月1,000美元每個月皆需用永豐信用卡消費6筆
資金來源限「換匯資金」
即日起~2022/11/30
新光銀行
虎利美利專案
臨櫃:3.8/3.98/4.38
線上:3.82/4.0/4.4
3個月/6個月/1年5,000美元
一年期5萬美元
資金來源限以「新資金」或「新臺幣換匯為美元資金」即日起~2022/12/30
花旗銀行
美金高利定存活動
新戶:3.88/4.08/4.28
舊戶:3.7/3.9/4.1
6個月新戶:美金5萬/15萬/30萬
舊戶:美金5萬/25萬/50萬
資金來源限以「新資金」或「自他行匯入資金」2022/11/01~2022/12/30
上海商銀
美元優利定存
換匯資金:3.38/3.58
非換匯資金:3.08/3.28
6個月/1年5,000美元限DBU、OBU 客戶即日起~2022/12/31
彰化銀行
美元定存利率優惠活動
2.98/3.58/3.683個月/6個月/1年1,000美元限國內分行客戶、OBU 客戶
資金來源限「新資金」
2022/11/01~2023/02/28
資料整理:Mr.Market 市場先生

各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

市場先生建議:選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限

原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,
如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,
代表你只能拿到 10%÷12個月= 0.83%的總月利息,
換句話說一個月後你能賺到83美金的利息,大概兩三千塊台幣,
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少,
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,記得要換算喔。
可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?

如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

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可閱讀:30間銀行台幣定存利率比較表

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可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧

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可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶,數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,
用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,

可以運用貨幣市場基金,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

編輯:Joy 主編:市場先生

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