美金/美元定存利率好嗎?2023年3月 TOP10 銀行美金定存排名
最後更新:2023-03-02
美金定存好嗎?有什麼外幣定存的技巧?
市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論美元定存的部分。
這篇文章市場先生幫你整理33間美金定存利率比較表格,以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好,讓你更了解美金定存該怎麼做。
美金/美元定存利率比較表格
因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新
各銀行美金定存利率排名 (2023/03/01更新) | ||||
排名 | 銀行 | 美金定存利率 | ||
3個月 | 6個月 | 1年 | ||
1 | 花旗銀行 (最低5,000美元) |
3.35 | 3.65 | 3.94 |
2 | 國泰世華 | 3.25 | 3.60 | 3.90 |
3 | 陽信銀行 | 3.25 | 3.55 | 3.90 |
4 | 聯邦銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.90 |
5 | 板信商銀 | 3.10 | 3.50 | 3.85 |
6 | 元大銀行 | 3.25 | 3.60 | 3.80 |
7 | 三信商銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
8 | 上海銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
9 | 土地銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
10 | 中國信託 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
11 | 日盛銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
12 | 王道銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
13 | 台中商銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
14 | 台新銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
15 | 台灣企銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
16 | 永豐銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
17 | 玉山銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
18 | 兆豐銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
19 | 合作金庫 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
20 | 星展銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
21 | 高雄銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
22 | 第一銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
23 | 凱基銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
24 | 富邦銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
25 | 華南銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
26 | 華泰商銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
27 | 彰化銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
28 | 臺灣銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
29 | 遠東銀行 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
30 | 安泰銀行 | 3.10 | 3.40 | 3.70 |
31 | 新光銀行 | 3.10 | 3.40 | 3.70 |
32 | 渣打商銀 | 3.02 | 3.24 | 3.46 |
33 | 匯豐銀行 | 3.00 | 3.20 | 3.40 |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生提醒:
因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。
要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問,假如有的話,有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。
選擇美元定存利率要留意的3件事:
- 優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)。
少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少。
(正常的美金定存都是有最低下限無上限,有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)。 - 減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主。
不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金和台幣為主。 - 要注意單筆金額最低限制以及存入時間。
美金/美元定存的優點
- 適合有外幣需求者
- 美金是全球主流貨幣
- 投資不同貨幣可分散風險
美金定存很適合之後有美元資金需求的人,像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都適合使用美金定存。
除此之外,因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。
除了投資台幣之外,如果也能投資美金的話,就可以具有分散風險的效果。
美金/美元定存的缺點
- 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
美金是外匯,會受到匯率的影響,具體上來說要注意的是:匯差、買賣價差、電匯匯費。
1. 匯差:換匯前後因為匯率不同而產生的價差。
例如投資時台幣美元匯率是1:30,定存到期後卻變成1:32,匯率換回來的時候會看出影響有多大,匯差影響有可能是獲利,也有可能是虧損。
2. 買賣價差:外幣買入價與賣出價的差值。
例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」,代表銀行賣你外幣會貴一點點,你賣外幣給銀行則會低一點點,可以當成銀行收的的手續費,這是無法避免的成本,每次換匯一來一回都會有損失。
3. 電匯匯費:從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。
外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支,各家銀行規定不同,但總體來說,電匯的所有費用大約落在500~1,000元。
另外如果是拿實鈔票去銀行換匯,也會有一些手續費等額外交易成本,而且美金定存建議易少要6個月以上,這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。
美金/美元定存技巧
外幣定存利率通常比台幣利率高,但還是要注意中間一些細節:
- 優惠利率期間有多長?
市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮,只考慮半年以上的就好。 - 非優惠的利率有多少?
若利率太低,當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。 - 匯款成本是否很高?
通常開出的優惠存6~12個月都還是划算,但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。 - 要注意什麼匯率風險?
市場先生自己是以台幣和美元優先就好,頂多人民幣,其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。
另外,如果想要減少美金匯差的影響,建議可以這麼做:
- 長期持有美金。
比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險) - 用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本。
因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出,不會有實體的鈔票,這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到,即期匯率會比現金匯率漂亮很多。
詳細可閱讀:銀行換匯的「匯差」如何計算?先看懂什麼是買入價、賣出價
如果對於一些定存的小技巧有興趣,可閱讀:銀行定存小技巧分享》這幾個方法每年多領8900元
美金/美元定存利率試算怎麼做?
許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打:美金定存利率試算) 即可,或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具 。
美金/美元定存特案優惠整理
銀行除了一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,市場先生也替你整理如下。
資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可按下Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期來查看最新方案:
美金定存推薦優惠特案整理(定期儲蓄存款) (2023/03/01更新) |
|||||
銀行/專案 | 優惠年利率 | 定存天期 | 單筆承作門檻 | 特案限制 | 特案期間 |
3.10 4.00 7.00 |
1~4個月 5~8個月 9~12個月 |
1千美元 | •限存款新資金 •限換匯資金/保險及投資產品返還之資金 |
~2023/3/31 | |
4.6 | 3個月 | 1千美元 | •限存款新資金 •限換匯資金/保險及投資產品返還之資金 |
~2023/3/31 | |
4.50 4.60 |
3個月 6個月 |
2萬美元 | •限新資金 •星展豐盛理財客戶 : 限額美元50萬元(含) •星展豐盛私人客戶 : 限額美元100萬元(含) |
~2023/3/31 | |
玉山銀行 e步享利 |
3.50 3.70 |
3個月 6個月 |
1千美元 | •限網路銀行、行動銀行中以臺幣帳戶扣款辦理 | ~2023/3/31 |
玉山銀行 非躍美人 |
3.50 3.70 |
3個月 6個月 |
3萬美元 | •限臨櫃辦理 •限新資金 |
~2023/3/31 |
4.88 | 6個月 | 5萬美元 | •限新資金 •限合格卓越理財尊尚新戶 •限額美金50萬元 |
~2023/3/31 | |
4.58 | 6個月 | 5萬美元 | •限新資金 •限合格卓越理財新戶 •限額美金30萬元 |
~2023/3/31 | |
永豐銀行 美人雙幣定存限時優惠方案 |
4.88 | 6個月 | 1萬美元 | •限新資金 •限臨櫃 |
~2023/3/31 |
3.98 | 6個月 | 1百美元 | •網銀/行動銀行/大戶APP | ~2023/3/31 | |
3.98 | 6個月 | 2千美元 | •臨櫃/語音 | ~2023/3/31 | |
3.98 4.08 4.18 |
1個月 3個月 6個月 |
1千美元 | •限國內分行客戶、OBU 客戶 •限新資金 |
~2023/06/30 | |
4.88 | 3個月 | 1百美元 | •限新資金 •輕鬆e指存3個月期美金定存專案 •上限1千萬美元 |
~2023/03/17 | |
5 | 3個月 | 5萬美元 | •需登錄 •全新優先私人理財貴賓 |
~2023/3/31 | |
4.62 | 3個月 | 3千美元 | •限新資金或新臺幣換匯美元資金 •限臨櫃、網路銀行、行動銀行 |
~2023/04/28 | |
上海商業銀行 美元優利定存 |
新資金: 3.90 4.20舊資金: 3.20 3.50 |
3個月 6個月 |
5千美元 | •限DBU、OBU 客戶 | ~2023/04/30 |
陽信銀行 外幣優利存款 |
2.75 3.70 4.00 4.10 4.30 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
1千美元 | •限臨櫃、網路銀行、行動銀行 •不限資金來源 |
~2023/04/30 |
2.85 4.20 4.50 4.60 4.80 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
5千美元 | •限臨櫃、網路銀行、行動銀行 •不限資金來源 |
~2023/04/30 | |
4.05 4.25 |
3個月 6個月 |
個人: 中小企業: |
•個人戶及中小企業戶DBU客戶 •限臨櫃 •限新資金 |
~2023/04/30 | |
4.098 4.168 |
3個月 6個月 |
3千美元 | •DBU個人戶 | ~2023/03/31 | |
4.088 4.138 |
3個月 6個月 |
3千美元 | •限新資金 | ~2023/03/31 | |
4.138 4.208 |
3個月 6個月 |
10萬美元 | •限新資金 | ~2023/03/31 | |
新資金: 舊資金: |
3個月 6個月 |
5千美元 | •DBU及OBU客戶 •臨櫃或網路銀行 |
~2023/06/30 | |
6 | 3個月 | 5千美元 | •自然人客戶 •以CUBE App完成一筆大額換匯(限新臺幣換外幣) •專案限額2萬名 |
~2023/5/31 | |
遠東商銀 美元金優利 |
4.68 | 6個月 | 10萬美元 | •限自然人戶 •限新資金 •專案總上限1.5億美元 |
~2023/03/31 |
新資金: 舊資金: |
3個月 6個月 12個月 |
臨櫃: 自動化通路: |
•限新資金 •專案總上限2億美元 |
~2023/03/31 | |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
市場先生建議:選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限
原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,
如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,
代表你只能拿到:
10% ÷ 12個月 = 0.83% 的總月利息。
換句話說,一個月後你能賺到83美金的利息,大概就兩三千塊台幣,
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以投資人記得要先換算,以免落入年化報酬率陷阱。
可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?
如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金
比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。
如果想知道貨幣市場基金的運作,可先看:什麼是貨幣市場基金?
編輯:Leon 主編:市場先生額外分享相關文章:
1. 想知道台幣定存利率好嗎?
可閱讀:30間銀行台幣定存利率比較表2. 更多銀行定存必備的知識,
可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較
5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?
6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,
可以運用貨幣市場基金,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?
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