美金/美元定存利率好嗎?2023年9月 TOP10 銀行美金定存排名
最後更新:2023-09-11
美金定存好嗎?有什麼外幣定存的技巧?
市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論美元定存的部分。
這篇文章市場先生幫你整理32間美金定存利率比較表格,以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好,讓你更了解美金定存該怎麼做。
本文市場先生會告訴你:
美金/美元定存利率比較表格
因為要等各大銀行新方案網頁更新,美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新
各銀行美金定存利率排名 (2023/09/04更新) | ||||
排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
1 | 星展銀行 | 3.55 | 3.70 | 4.00 |
2 | 聯邦銀行 | 3.50 | 3.70 | 4.00 |
3 | 陽信銀行 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
4 | 元大銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
5 | 王道銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
6 | 國泰世華 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
7 | 凱基銀行 | 3.45 | 3.65 | 3.85 |
8 | 新光銀行 | 3.55 | 3.60 | 3.85 |
9 | 三信商銀 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
10 | 土地銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
11 | 台中商銀 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
12 | 玉山銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
13 | 合作金庫 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
14 | 安泰銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
15 | 高雄銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
16 | 華泰商銀 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
17 | 臺灣銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
18 | 遠東銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
19 | 台灣企銀 | 3.45 | 3.58 | 3.85 |
20 | 上海銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
21 | 中國信託 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
22 | 台新銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
23 | 永豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
24 | 兆豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
25 | 板信商銀 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
26 | 第一銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
27 | 富邦銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
28 | 華南銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
29 | 彰化銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
30 | 匯豐銀行 | 3.40 | 3.55 | 3.85 |
31 | 瑞興商銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
32 | 渣打商銀 | 3.20 | 3.39 | 3.60 |
資料來源:各銀行官網 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生提醒:
因為基準利率常常在變,通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。
要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大,因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準,也許仍有高利,需要實際詢問,假如有的話,有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。
選擇美元定存利率要留意的3件事:
1.優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)。
- 少於6個月且有金額上限的我不考慮,因為沒有多賺多少。
2.減少匯兌風險,外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主。
- 不要選不常用的貨幣,例如我自己是以美金和台幣為主。
3.要注意單筆金額最低限制以及存入時間。
市場先生補充:
正常情況的美金定存都是有下限無上限。
設定下限是因為當定存到期後,銀行通常會推銷美元計價的金融商品,所以下限(例如1萬美元)就像是客戶的財力證明。但是如果有超短期,或是金額上限的,通常是變相的開戶行銷手法。
美金/美元定存的優點:
- 適合有外幣需求者
- 美金是全球主流貨幣
- 投資不同貨幣可分散風險
美金定存很適合之後有美元資金需求的人,像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都適合使用美金定存。
除此之外,因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。
除了投資台幣之外,如果也能投資美金的話,就可以具有分散風險的效果。
美金/美元定存的缺點:
- 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
美金/美元定存的成本
美金是外匯,會受到匯率的影響。具體上來說要注意的有三項:匯差、買賣價差、電匯匯費。
1. 匯差:換匯前後因為匯率不同而產生的價差。
例如投資時台幣美元匯率是1:30,定存到期後卻變成1:32,匯率換回來的時候會看出影響有多大,匯差影響有可能是獲利,也有可能是虧損。
2. 買賣價差:外幣買入價與賣出價的差值。
例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」,代表銀行賣你外幣會貴一點點,你賣外幣給銀行則會低一點點,可以當成銀行收的的手續費,這是無法避免的成本,每次換匯一來一回都會有損失。
3. 電匯匯費:從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。
外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支。而且這裡不單單指匯款到國外,就算是在國內銀行間轉帳自己名下的美金,也算是電匯,也要收取手續費。
費用率各家銀行規定不同,但總體來說,電匯的所有費用大約落在500~1,000元。
另外如果是拿實鈔票去銀行換匯,也會有一些手續費等額外交易成本,而且美金定存建議易少要6個月以上,這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。
想了解如何節省電匯費用,可閱讀:電匯手續費比較&節省匯費技巧
美金/美元定存技巧
外幣定存利率通常比台幣利率高,但還是要注意中間一些細節:
1.優惠利率期間有多長?
- 市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮,只考慮半年以上的就好。
2.非優惠的利率有多少?
- 若利率太低,當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
3.匯款成本是否很高?
- 通常開出的優惠存6~12個月都還是划算,但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
4.要注意什麼匯率風險?
- 市場先生自己是以台幣和美元優先就好,頂多人民幣,其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。
減低美金匯差影響的方法
如果想要儘可能的減少美金匯差的影響,建議可以這麼做:
1.長期持有美金。
- 比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)
2.用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本。
- 因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出,不會有實體的鈔票,這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到,即期匯率會比現金匯率漂亮很多。
如果對於銀行換匯想更深入了解,市場先生以前也有專門寫一篇文章說明。詳細可閱讀:銀行換匯「匯差」如何計算?看懂什麼是買入價/賣出價
如果對於一些定存的小技巧有興趣,可閱讀:銀行定存小技巧分享》這幾個方法每年多領8900元
美金/美元定存利率試算怎麼做?
許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打:美金定存利率試算) 即可,或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具 。
美金/美元定存特案優惠整理
銀行除了一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案,市場先生也替你整理如下。
資料每月定期更新,近期有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:
美金定存推薦優惠特案整理 (定期儲蓄存款)(2023/09/04) |
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銀行 | 優惠年利率 (%) |
定存 天期 |
特案名稱/到期日/限制 |
匯豐銀行 | 6.6 | 6個月 | 卓越理財美金優利定存 ~2023/9/30 •限新資金 |
6 | 6個月 | 卓越理財美金優利定存 ~2023/9/30 •限新資金 |
|
富邦銀行 | 4.58 4.78 |
3個月 6個月 |
美元好享存專案 ~2023/09/30 •限個人戶 |
玉山銀行 | 4.00 4.20 |
3個月 6個月 |
e步享利 ~2023/9/28 •個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存 |
台新銀行 | 4.70 4.55 |
3個月 6個月 |
好享利外幣定存專案 ~2023/10/31 •限存款新資金/換匯資金/保險及投資產品返還之資金 |
聯邦銀行 | 4.90 4.90 |
3個月 6個月 |
美元定存專案 ~2023/09/28 •限新資金 |
中國信託 | 1萬以下: 4.50 4.40 1萬以上: 4.80 4.70 |
3個月 6個月 |
優利兔U外幣優利定存 ~2023/10/31 •限個人戶 |
上海商業銀行 | 新資金: 4.6 4.7 舊資金: 3.6 3.9 |
3個月 6個月 |
美元優利定存專案 ~2023/10/31 •限DBU、OBU 客戶 |
王道銀行 | 4.68 | 6個月 | 美元6個月定存4.68% ~2023/10/31 •新舊資金皆可參與 |
台中銀行 | 4.3 4.8 4.9 |
1個月 3個月 6個月 |
歡慶70 FUN送美利 ~2023/09/28 •限新資金或新台幣結構 |
高雄銀行 | 新資金台幣結構: 4.80 4.80 4.80 新資金它行匯入: 4.75 4.75 4.75 舊資金: 4.30 4.45 4.45 |
3個月 6個月 12個月 |
外幣享利Go ~2023/12/29 •限新資金 |
陽信銀行 | 3.20 4.10 4.30 4.05 4.05 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
外幣優利存款 ~2023/10/31 •限臨櫃/網路銀行/行動銀行 |
3.90 4.80 4.90 4.50 4.50 |
1個月 3個月 6個月 9個月 12個月 |
外幣優利存款 ~2023/10/31 •限臨櫃/網路銀行/行動銀行 |
|
板信商銀 | 4.8 | 9個月 | 美元優利定存暨設質擔保新臺幣放款專案 ~2023/09/30 •限DBU自然人客戶 |
4.7 | 9個月 | 美元優利定存暨設質擔保新臺幣放款專案 ~2023/09/30 •限DBU自然人客戶 |
|
土地銀行 | 新資金: 4.40 4.55 4.60 舊資金: 4.50 4.60 4.68 |
3個月 6個月 12個月 |
土銀最利HIGH-美元外匯優利定存專案 ~2023/09/30 •DBU及OBU客戶 |
第一銀行 | 4.48 4.58 4.68 |
3個月 6個月 12個月 |
數位e指外幣優利定存 ~2023/09/30 •透過網路銀行承作外幣定存 |
瑞興銀行 | 新資金: 4.65 4.75 舊資金: 4.50 4.60 |
3個月 6個月 |
福兔3利 ~2023/09/28 •對象為既有存戶 |
彰化銀行 | 4.23 4.33 4.43 |
1個月 3個月 6個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/12/29 •限國內分行客戶、OBU 客戶 |
華南銀行 | 4.35 4.60 5.00 |
3個月 6個月 12個月 |
美元定存利率優惠活動 ~2023/09/28 •個人戶及法人戶DBU客戶 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。
市場先生建議:選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限
原因是時間拉長總利息較多,可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本,如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限是1萬美金,代表你只能拿到:
10,000美元 x 10% x (1個月/12個月) = 83美元
換句話說,一個月後你能賺到83美元的利息,大概就兩三千塊台幣,而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以投資人記得要先換算,以免落入年化報酬率陷阱。可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?
如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金
比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。如果想知道貨幣市場基金的運作,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?
編輯:Leon 主編:市場先生額外分享相關文章:
1. 想知道台幣定存利率好嗎?
可閱讀:30間銀行台幣定存利率比較表2. 更多銀行定存必備的知識,
可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較
5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?
6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?7. OBU帳戶是什麼?
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富邦銀行美金定存方案是香港的。
台灣比較低喔
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已經更正資訊
富邦美金定存優利,12個月是4.58%
上面的資訊有錯誤。
謝謝提醒!
更新了富邦銀行的美元定存專案。
您好市場先生請教一下, 由於美元定存利率存一個月比較好? 還是存6個月固定期比較好?
以彰化銀行為例:
3.98 % – 1個月
4.08% – 3個月 (是每個月4.08%嗎? 還是4.08%除以3個月呢?)
4.18% – 6個月 (是每個月4.18%嗎? 還是4.18%除以6個月呢?)
謝謝
一般銀行定存專案利率,都是指”年利率”。
以”4.18% – 6個月”為例,如果定存1,000美元,利息=1,000 x 4.18% x (6個月/12個月) = 20.9美元,其他可以依此類推。
至於哪一個比較好,這個問題比較複雜,跟您自身的資金配置有關,沒有一個標準答案。
不過在文章中都建議半年以上為佳,理由是因為短期的定存其實根本得不到多少利息。
請問市場先生,為何美國利率很早之前就破5%了,台灣各家銀行的利率卻大部分都沒超過4%?這樣民眾不是很吃虧嗎?這樣銀行是不是賺走了中間的利差?
對呀,台灣的銀行調整利率相對慢,想賺利差也是一種可能,
但我的經驗是,美國在利率下降的時候,台灣的銀行美元利率下降的速度也不會跟上,通常會慢半個月到一個月,
換句話說,你有可能在這個時間差之前,先去綁定存,能夠得到較高的利息。