最後更新：2023-03-02

美金定存好嗎？有什麼外幣定存的技巧？

市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中，有列出高美元、台幣定存利率的銀行，但這篇想更詳細討論美元定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理33間美金定存利率比較表格，以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好，讓你更了解美金定存該怎麼做。

美金/美元定存利率比較表格

因為要等各大銀行新方案網頁更新，美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新

市場先生提醒：

因為基準利率常常在變，通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期，如果活動是一個月內到期就不列入排名，等未來新的方案出來再更新。

要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，如果單筆金額較大，建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

近期利率波動很大，因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準，也許仍有高利，需要實際詢問，假如有的話，有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。

選擇美元定存利率要留意的3件事：

1. 優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)。
   少於6個月且有金額上限的我不考慮，因為沒有多賺多少。
   (正常的美金定存都是有最低下限無上限，有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)。
2. 減少匯兌風險，外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主。
   不要選不常用的貨幣，例如我自己是以美金和台幣為主。
3. 要注意單筆金額最低限制以及存入時間。

美金/美元定存的優點

• 適合有外幣需求者
• 美金是全球主流貨幣
• 投資不同貨幣可分散風險

美金定存很適合之後有美元資金需求的人，像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人，都適合使用美金定存。

除此之外，因為美金是全球主流貨幣，它的定存利率也通常優於台幣定存，如果有定期觀察匯率並買在低點的話，就可以賺到匯差。

除了投資台幣之外，如果也能投資美金的話，就可以具有分散風險的效果。

美金/美元定存的缺點

• 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
• 手續費等額外交易成本
• 無法隨時動用定存資金

美金是外匯，會受到匯率的影響，具體上來說要注意的是：匯差、買賣價差、電匯匯費。

1. 匯差：換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30，定存到期後卻變成1:32，匯率換回來的時候會看出影響有多大，匯差影響有可能是獲利，也有可能是虧損。

2. 買賣價差：外幣買入價與賣出價的差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」，代表銀行賣你外幣會貴一點點，你賣外幣給銀行則會低一點點，可以當成銀行收的的手續費，這是無法避免的成本，每次換匯一來一回都會有損失。

3. 電匯匯費：從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。

外幣在銀行間匯款時稱為電匯，收費方式和台幣不同，會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支，各家銀行規定不同，但總體來說，電匯的所有費用大約落在500~1,000元。

另外如果是拿實鈔票去銀行換匯，也會有一些手續費等額外交易成本，而且美金定存建議易少要6個月以上，這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。

美金/美元定存技巧

外幣定存利率通常比台幣利率高，但還是要注意中間一些細節：

1. 優惠利率期間有多長？
   市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮，只考慮半年以上的就好。
2. 非優惠的利率有多少？
   若利率太低，當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
3. 匯款成本是否很高？
   通常開出的優惠存6~12個月都還是划算，但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
4. 要注意什麼匯率風險？
   市場先生自己是以台幣和美元優先就好，頂多人民幣，其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。

另外，如果想要減少美金匯差的影響，建議可以這麼做：

1. 長期持有美金。
   比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)
2. 用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本。
   因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出，不會有實體的鈔票，這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到，即期匯率會比現金匯率漂亮很多。
   

詳細可閱讀：銀行換匯的「匯差」如何計算？先看懂什麼是買入價、賣出價

如果對於一些定存的小技巧有興趣，可閱讀：銀行定存小技巧分享》這幾個方法每年多領8900元

美金/美元定存利率試算怎麼做？

許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打：美金定存利率試算) 即可，或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具 。

美金/美元定存特案優惠整理

銀行除了一般美金定存服務外，也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案，市場先生也替你整理如下。

資料每月定期更新，近期有想評估美金定存，可按下Ctrl+D將本頁加入書籤，可不定期來查看最新方案：

各家銀行優惠檔期不同，後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

市場先生建議：選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限

原因是時間拉長總利息較多，可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本，
如果時間太短，很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

如果有一間銀行喊出超高年利率10%，但只能存1個月，而且上限是1萬美金，
代表你只能拿到：

10% ÷ 12個月 =  0.83% 的總月利息。

換句話說，一個月後你能賺到83美金的利息，大概就兩三千塊台幣，
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。

的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息，所以投資人記得要先換算，以免落入年化報酬率陷阱。

可閱讀：年化報酬率會有什麼陷阱？

如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金

比起定存，貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具，
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

如果想知道貨幣市場基金的運作，可先看：什麼是貨幣市場基金？

額外分享相關文章：

1. 想知道台幣定存利率好嗎？
可閱讀：30間銀行台幣定存利率比較表

2. 更多銀行定存必備的知識，
可閱讀：5個必學的銀行定存小技巧

3. 想知道定存怎麼做最划算？來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀：定存怎麼做最划算？你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話，市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶，用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存、活儲怎麼存最好？

6. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，

可以運用貨幣市場基金，可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

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