美金定存利率比較:33間銀行美元定存排名與專案整理(2024/3月更新)

最後更新:2024-03-01

202403-美金定存利率排名

市場先生在銀行定存利率的文章中,有同時列出美元/台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論美元定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理超過30間銀行美金定存利率比較表格,以及推薦的優惠專案,分享美金定存的優缺點,以及美金定存的一些技巧,讓你更了解美金定存該怎麼做。

美金定存利率各大銀行排名比較

以下市場先生整理各大銀行3個月、6個月、1年期美元定存利率,並以6個月期的數據做比較排名(更新時間2024/03/01):

各大銀行美金定存利率排名(2024/03/01)
排名 銀行 3個月 6個月 1年
1 安泰銀行 3.45 4.00 3.85
2 農業金庫 3.75 3.82 4.10
3 星展銀行 3.55 3.70 4.00
4 聯邦銀行 3.50 3.70 4.00
5 陽信銀行 3.45 3.70 4.00
6 王道銀行 3.50 3.70 3.95
7 國泰世華 3.50 3.70 3.95
8 元大銀行 3.50 3.70 3.95
9 凱基銀行 3.45 3.65 3.85
10 新光銀行 3.55 3.60 3.85
11 三信商銀 3.45 3.60 3.85
12 土地銀行 3.45 3.60 3.85
13 台中商銀 3.45 3.60 3.85
14 玉山銀行 3.45 3.60 3.85
15 合作金庫 3.45 3.60 3.85
16 高雄銀行 3.45 3.60 3.85
17 華泰商銀 3.45 3.60 3.85
18 臺灣銀行 3.45 3.60 3.85
19 遠東銀行 3.45 3.60 3.85
20 台灣企銀 3.45 3.58 3.85
21 上海銀行 3.45 3.55 3.85
22 中國信託 3.45 3.55 3.85
23 台新銀行 3.45 3.55 3.85
24 永豐銀行 3.45 3.55 3.85
25 兆豐銀行 3.45 3.55 3.85
26 板信商銀 3.45 3.55 3.85
27 第一銀行 3.45 3.55 3.85
28 富邦銀行 3.45 3.55 3.85
29 華南銀行 3.45 3.55 3.85
30 彰化銀行 3.45 3.55 3.85
31 匯豐銀行 3.40 3.55 3.85
32 瑞興商銀 3.25 3.50 3.80
33 渣打商銀 3.20 3.40 3.60
資料來源:各銀行官網
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生補充:滙豐運籌理財One能戶 提供美元高利活存優惠。

一般數位帳戶都是新台幣高活存利率為主,但滙豐運籌理財One能戶有提供美元活存4.6%的優惠,在眾多銀行數位帳戶中算是很少見的優惠。

完整介紹,可以參考:滙豐運籌理財One能戶優缺點/適合對象

滙豐運籌理財One能戶的重點特色(活動時間~2024/03/31):

  1. 美金活存年息4.6%
  2. 新戶獨享加碼優惠300元
  3. 金融卡10%現金回饋
  4. 每月免費30次跨轉/提
  5. 基金交易0手續費

滙豐運籌理財One能戶官網申辦連結美元活存4.6%優惠

美金定存專案優惠整理

銀行除了一般美金定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身分資格或申辦時間限制的美金定存專案,市場先生也替你整理如下。

資料每月定期更新,有想評估美金定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:

美金定存推薦優惠專案整理(2024/03/01)
銀行 優惠年利率
(%)
定存
天期
特案名稱/到期日/限制
匯豐銀行 6.6 3個月
6個月
滙豐新貴賓優利定存
~2024/03/31

•限新資金
•限合格私人理財新戶與合格卓越理財尊尚新戶
•限額:美金50萬/每客戶(3個月);美金30萬/每客戶(6個月)
•承作門檻:3萬

*私人理財新戶:月均額總資產達台幣6000萬
*卓越理財尊尚新戶:月均額總資產達台幣1500萬

匯豐銀行 6 3個月
6個月
滙豐新貴賓優利定存
~2024/03/31

•限新資金
•限合格卓越理財新戶
•限額:美金30萬/每客戶(3個月);美金10萬/每客戶(6個月)
•承作門檻:3萬

*卓越理財客戶:月均額總資產達台幣3百萬

星展銀行 5.50
5.18
3個月
6個月
星展星鴻利美元定存
~2024/03/29

•資金來源限「新資金」
•星展豐盛理財客戶 : 總承做限額50萬美元
•星展豐盛私人客戶 : 總承做限額100萬美元
•承作門檻:5萬

*豐盛理財客戶:月均額總資產達台幣200萬
*豐盛私人客戶:月均額總資產達台幣3000萬

遠東銀行 5.3 6個月 金優利
~2024/04/12

•限自然人戶
•限新資金
•承作門檻:5萬

台新銀行 5.5 6個月 臨櫃限定 美元定存專案
~2024/3/29

•限個人金融DBU之自然人客戶
•限「美元存款新資金」或「新臺幣換匯美元資金」
•限臨櫃辦理
•承作門檻:3萬

台新銀行 5.2
4.8
3個月
6個月
好享利3外幣定存專案
~2024/3/29

•限存款新資金/換匯資金/保險及投資產品返還之資金
•承作門檻:1千

富邦銀行 5.0
4.8
3個月
6個月
美金定存享好利
~2024/03/29

•限個人戶
•限數位帳戶或一本萬利帳戶新台幣活存換匯轉存;臨櫃限新資金辦理
•每人單筆最高/每日累計換匯金額限台幣50萬
•承作門檻:1千

元大銀行 5.1
5.0
3個月
6個月
美金一路發專案
~2024/03/29

•限本行個人戶
•臨櫃:限匯入本行之全新資金
•網路銀行/行動銀行:新臺幣資金於專案期間內換匯轉存入
•承作門檻:1千

玉山銀行 4.3
4.5
3個月
6個月
e步享利
~2024/03/29

•個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存
•承作門檻:1千

彰化銀行 4.88
4.98
4.88
1個月
3個月
6個月
美元定存利率優惠專案
~2024/03/29

•限國內分行客戶、OBU 客戶
•OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀
•限新資金
•承作門檻:1千

王道銀行 6 6個月 美金定存6個月年利率6%
~2024/04/30

•限首次開立啟用O-Bank存款帳戶之個人新戶
•每人限5筆,上限為美元2萬/筆
•承作門檻:3百

聯邦銀行 5.1 3個月
6個月
美元定存專案
~2024/03/29

•限新資金
•個人戶與公司戶皆可
•承作門檻:5千

上海商業銀行 新資金:
5.00
4.85
舊資金:
3.7
3.7
3個月
6個月
美元優利定存專案
~2024/06/30

•限DBU、OBU 客戶
•承作門檻:5千

永豐銀行 5.2
5.0
3個月
6個月
美人雙幣定存限時優惠
~2024/3/29

•自然人與法人皆可
•限新資金
•承作門檻:1萬

中國信託 1萬(含)~3萬(不含):
5.0
3萬(含)~10萬(不含):
5.5
10萬以上:
6.0
5.8
3個月
6個月
美澳新錢超利high
~2024/03/29

•個人戶與企業戶皆可
•限臨櫃辦理
•限額:100萬美元/每一客戶
•承作門檻:1萬

彰化銀行 4.88
5.08
5.00
1個月
3個月
6個月
美元定存利率優惠專案
2024/03/29

•限國內分行客戶、OBU 客戶
•OBU 客戶限臨櫃;數位存款客戶限網銀
•限新資金
•承作門檻:1萬

華南銀行 5.15
5.00
3個月
6個月
匯利雙優好運龍來美元定存
~2024/03/29

•限DBU個人戶
•限新臺幣結購或自他行匯入之新資金
•承作門檻:網銀:3千
臨櫃:1萬

台中銀行 5.35
5.25
3個月
6個月
美麗龍來專案
~2024/03/29

•本行自然人與法人皆可
•臨櫃:限新資金
•網路銀行/行動銀行:新臺幣結構資金
•承作門檻:1萬

資料來源:各銀行官方網站
資料整理:Mr.Market 市場先生

*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

市場先生提醒:

因基準利率時常變動,銀行推出優惠利率方案大都屬於短期,如果活動是一個月內到期就不列入排名,等未來新的方案出來再更新。

要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,如果單筆金額較大,建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。

美金定存專案挑選注意事項

  1. 優惠利率時間越長越好/金額上限越高越好
  2. 利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費
  3. 注意定存專案的申辦門檻

主要是因為優惠利率時間太短,且金額上限太少的我不考慮,因為沒有多賺多少,一般至少3~6個月以上是比較好的選擇。

如果單筆金額較大,因為利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,建議可以拆分成多批定存就能解決。

最後還有些定存專案需要財富管理會員之類的身分限制,通常需要一定額度以上的資產。

市場先生補充:

正常情況的美金定存都是有下限無上限。

設定下限是因為當定存到期後,銀行通常會轉向銷售美元計價的金融商品,所以下限(例如1萬美元)就像是客戶的財力證明。

但是如果有超短期,或是金額上限很低的,通常是變相的開戶行銷手法。

美金定存的優點

  • 利率通常較台幣高
  • 適合有外幣需求者(留學/工作/置產)做資金停泊
  • 美金是全球主流貨幣
  • 可分散持有單一貨幣的風險
  • 有機會賺取匯差

美金定存很適合之後有美元資金需求的人,像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人,都適合使用美金定存。

除此之外,因為美金是全球主流貨幣,它的定存利率也通常優於台幣定存,如果有定期觀察匯率並買在低點的話,就可以賺到匯差。

除了投資台幣之外,如果也能投資美金的話,就可以具有分散風險的效果。

美金定存的缺點

  • 匯率波動風險(匯損)
  • 手續費等額外交易成本(買賣價差/電匯費用)
  • 無法隨時動用定存資金

美金定存的成本

美金是外匯,會受到匯率的影響。具體上來說要注意的有三項:匯差、買賣價差、電匯匯費

1. 匯差:換匯前後因為匯率不同而產生的價差。

例如投資時台幣美元匯率是1:30,定存到期後卻變成1:32,匯率換回來的時候會看出影響有多大,匯差影響有可能是獲利,也有可能是虧損。

2. 買賣價差:外幣買入價與賣出價的差值。

例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34、賣出價31.44」,代表銀行賣你外幣會貴一點點,你賣外幣給銀行則會低一點點,可以當成銀行收的的手續費,這是無法避免的成本,每次換匯一來一回都會有損失。

3. 電匯匯費:從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。

外幣在銀行間匯款時稱為電匯,收費方式和台幣不同,會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支。

而且這裡不單單指匯款到國外,就算是在國內銀行間轉帳自己名下的美金,也算是電匯,也要收取手續費。費用率各家銀行規定不同,但總體來說,電匯的所有費用大約落在500~1,000元

另外如果是拿實鈔票去銀行換匯,也會有一些手續費等額外交易成本,而且美金定存建議易少要6個月以上,這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。

想了解如何節省電匯費用,可閱讀:電匯手續費比較&節省匯費技巧

美金定存4個小技巧

外幣定存利率通常比台幣利率高,但還是要注意中間一些細節:

技巧1:多運用美金定存利率優惠活動

主要是因為定存專案的優惠利率通常會比牌告利率來的高。

如果想外幣定存的人,可以多留意這些活動。也可以按下Ctrl+D將本篇文章加入書籤,市場先生會定期整理最新的美金定存專案給需要的人參考。

挑選這些活動時,建議可以選定存至少6個月、金額無上限的方案,因為把時間拉長你獲得的利息較多,就可以抵銷掉一些換匯、轉帳成本。

技巧2:即期匯率換匯更優惠

做美金定存時,建議設定直接用外幣帳戶扣款,換匯時用網路銀行換匯,不要臨櫃用現金換匯 (臨櫃就是人去銀行的意思),因為即期匯率會比現金匯率更優惠。

你可以先把台幣現鈔存進自己的帳戶,再用網路銀行或APP從帳戶換匯。

  • 本行買入:指銀行向你買外幣的價格,會比較低。
  • 本行賣出:指銀行賣外幣給你的價格,會比較高。
  • 現金匯率:跟銀行換現鈔的時候使用。
  • 即期匯率:外幣在銀行外幣戶頭進出看的匯率,不會有實體的鈔票。

完整介紹可參考:匯差如何計算?看懂什買入價/賣出價

技巧3:資金拆單分批定存

如果你有一大筆金額想要定存,建議拆單分成較小的金額定存。

未來如果臨時要解約,就可分批解約避免利息損失;也可以用來避免課徵二代健保補充費

市場先生提醒:

定存提前解約的話,利率會根據解約當下的時間長度計算,總利息還要再打8折。

另外,外幣的利率較高,也比較容易被課到二代健保補充費(定存利息所得單次超過20,000元就會被扣10%的所得稅),拆單分批定存也可以使每一筆的利息下降,減少補充保費的支出。

詳細資訊可看這篇文章:定存怎麼做最划算?定存解約/申請定存眉角

技巧4:不要頻繁換匯,避免被吃掉獲利

白話來說就是長期持有美元。

美金定存到期後,不用急著換回台幣,可讓資金先以美元狀態停泊等待機會,因為頻繁換匯會產生許多額外且不必要的成本。

資金停泊的方式可以是美元牌告利率定存,也可以是貨幣市場基金。如果還不了解什麼是貨幣市場基金,可從這裡開始:什麼是貨幣市場基金?

市場先生整理過美元貨幣市場基金的購買方式,以及10檔美元貨幣市場基金總清單,可閱讀:美元貨幣市場基金清單

美金定存報酬試算怎麼做?

許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能,在Google關鍵字打:美金定存利率試算,通常就可以找到許多免費的試算工具。

或者也可以用鉅亨網的「外幣定存試算工具 」

市場先生建議:選擇定存方案至少6個月/承作門檻低/金額上限高

承作門檻較低,一般人就比較容易入場承作;而較高的專案金額上限,也比較不用擔心無法把所有想要定存的錢都存入。反之,如果時間太短,很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。

舉個例子來說,如果有一間銀行喊出超高年利率10%,但只能存1個月,而且上限只有1萬美金,代表你只能拿到:

10,000美元 × 10% × (1個月/12個月) = 83美元

換句話說,一個月後你能賺到83美元的利息,大概就兩三千塊台幣,而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少。

的確當月利息很高,但過了之後下個月就剩下四五百利息,所以投資人記得要先換算,以免落入年化報酬率陷阱

還有些美元定存專案設有其他門檻,例如需要財富管理會員等,因此門檻高低也是少數考量因素。

像匯豐銀行的滙豐新貴賓優利定存方案,財富管理會員要達到月均資產1,500萬,才可以承作年利率6.6%的美元定存。

最後,如果你的資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,其實可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

如果想知道貨幣市場基金的運作,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

想了解年化報酬的迷思,可閱讀:年化報酬率會有什麼陷阱?

額外分享相關文章:

1. 想知道台幣定存利率好嗎?
可閱讀:30間銀行台幣定存利率比較表

2. 更多銀行定存必備的知識,
可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧

3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金。
可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

7. OBU帳戶是什麼?

編輯:Leon 主編:市場先生

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一般留言

  1. 您好市場先生請教一下, 由於美元定存利率存一個月比較好? 還是存6個月固定期比較好?

    以彰化銀行為例:
    3.98 % – 1個月
    4.08% – 3個月 (是每個月4.08%嗎? 還是4.08%除以3個月呢?)
    4.18% – 6個月 (是每個月4.18%嗎? 還是4.18%除以6個月呢?)

    謝謝

    1. 一般銀行定存專案利率,都是指”年利率”。
      以”4.18% – 6個月”為例,如果定存1,000美元,利息=1,000 x 4.18% x (6個月/12個月) = 20.9美元,其他可以依此類推。

      至於哪一個比較好,這個問題比較複雜,跟您自身的資金配置有關,沒有一個標準答案。
      不過在文章中都建議半年以上為佳,理由是因為短期的定存其實根本得不到多少利息。

  2. 請問市場先生,為何美國利率很早之前就破5%了,台灣各家銀行的利率卻大部分都沒超過4%?這樣民眾不是很吃虧嗎?這樣銀行是不是賺走了中間的利差?

    1. 對呀,台灣的銀行調整利率相對慢,想賺利差也是一種可能,

      但我的經驗是,美國在利率下降的時候,台灣的銀行美元利率下降的速度也不會跟上,通常會慢半個月到一個月,

      換句話說,你有可能在這個時間差之前,先去綁定存,能夠得到較高的利息。

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