市場先生信用卡推薦:2022年5月最好用的信用卡推薦

最後更新:2022-05-20

信用卡推薦

「市場先生,你有沒有比較推薦的信用卡?」這是許多網友會問我的理財問題之一。

選到適合自己的信用卡,固然能夠為我們在消費時取得一些回饋,使用得當、每期都全額還款不僅能夠有免利息融資的功能,還能有被盜刷時僅需付部分責任的好處。

但市面上可供選的信用卡多到眼花撩亂,一般人想研究也很難下手。

因此市場先生將會在這篇文章,針對幾個可能的生活情境,推薦出合適的信用卡,讓你能夠找到最適合自己的信用卡。

2022年5月份最優質的信用卡推薦

你可以在這份清單,試著找到最適合自己的信用卡,也能在清單後繼續往下查找每一張推薦的信用卡詳細資訊。

以下則一一介紹這些信用卡的用法,以及使用時要注意的回饋規則。

整體最優信用卡:匯豐銀行現金回饋御璽卡

匯豐現金回饋御璽卡
市場先生評分:5.0
★★★★★
本月首刷禮
新卡友任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元。
辦卡下一步
年費
  • 首年免年費,正卡續卡年費2000元。
  • 年費優惠辦法:使用非紙本帳單(電子帳單或行動帳單)或前一年消費滿 8 萬或 12 次。
回饋比率
  • 國內一般消費:1.22%(無上限)
  • 國外一般消費:2.22%(無上限)
循環利率 5.68%~15.00%

優點:

  • 現金回饋無上限且回饋通路多
  • 回饋折抵方式多元
  • 新戶刷卡繳綜合所得稅,享回饋1%
  • 威秀影城看電影可以打7折(週一~周四)
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測匯豐現金回饋御璽卡

2022.4.1~2022.6.30期間,線上申辦滙豐現金回饋御璽卡,並於核卡後內完成以下條件,即最高可獲得1300元消費好禮。

新戶線上申辦並在30天內刷滿3000,即享300元刷卡金回饋;活動期間內新開立本行帳戶,並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋。

【讀者專屬加碼】
2022/3/1-5/31透過市場先生專屬連結申辦滙豐現金回饋卡,勾選行動/電子帳單,且於核卡30天內首刷符合以下條件,享通路限定首刷禮乙份(擇優回饋1次,2022/6/30前完成核卡
1. 新卡友任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元
2. 新戶消費達6,888+綁定新開立卓越理財戶*設定自動扣繳,享虎哩開運刷卡金1萬元

*新開立帳戶限定活動期間全程線上數位開戶或線上預約開戶(完成線上預填開戶資料)申請卓越理財戶,並於2022/6/30前成功完成開戶,開戶前六個月內未持有任何本行存款帳戶;且於2022年7月份帳戶月平均餘額達*等值新台幣三百萬元(含)以上。

專屬連結:匯豐銀行現金回饋卡   讀者加碼專屬優惠連結(點此)

現金回饋最優信用卡:花旗銀行現金回饋鈦金Plus卡

花旗現金回饋PLUS卡 市場先生評分:4.2
★★★★
本月首刷禮
在2022/12/31前,成為花旗財富管理/私人財富管理貴賓,並且持續符合花旗財富管理/私人財富管理貴賓資格的人,最高享有8%的回饋(原權益2%+加碼6%=8%)
辦卡下一步
年費
  • 首年免年費正卡,續卡年費2400元
  • 消費滿6萬或消費12次,次年可免年費
  • 2022/12/31前申請花旗信用卡電子月結單、任刷一筆消費可免年費
回饋比率
  • 國內外消費不限通路2%回饋(每年最高回饋6萬元)
循環利率 6.88%~15%

優點:

  • 國內外消費不限通路有2%現金回饋(含繳保費、全聯 PX Pay)
  • 花旗財富管理貴賓最高8%回饋
  • 綁定王品瘋美食APP消費 有8%瘋點數回饋
  • 全國加油刷花旗卡最優享7%回饋、汽油每公升最優降1.2元
  • 威秀影城購票優惠
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • 現金回饋加碼有時間限制
  • 現金回饋的上限限制
  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測花旗現金回饋Plus鈦金卡

在2022/12/31前,成為花旗財富管理/私人財富管理貴賓,並且持續符合花旗財富管理/私人財富管理貴賓資格的人,即可享有底下活動內容,最高有8%的回饋(原權益2%+加碼6%=8%)

活動內容:

  1. 花旗私人財富管理貴賓,用花旗現金回饋PLUS鈦金卡消費,享刷卡4倍回饋(含原卡別1倍權益回饋,1倍回饋=2%、4倍回饋=8%),每月帳單最高回饋NT$500。
  2. 花旗財富管理貴賓以花旗現金回饋PLUS鈦金卡消費,享晉升、生日、周年刷卡2倍回饋(含原卡別1倍權益回饋,1倍回饋=2%,2倍回饋=4%),每月帳單最高回饋NT$300。

專屬連結:花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡  讀者加碼專屬優惠連結(點此)

小資生活最優信用卡:星展銀行Eco卡

星展銀行 星展eco永續卡2 市場先生評分:4.2
★★★★
本月首刷禮
  • 新戶於2022/4/1-2022/6/30申辦星展eco永續卡,並完成以下任務享首刷禮:核卡日後30天內完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,一般消費不限金額任刷3筆,享好禮4選1:
    1. 【THOMSON直立式吸塵器】(建議售價NT$1,490)
    2. 【E-books SS20 真無線TWS高階款藍牙5.0耳機】(建議售價NT$1,480)
    3. 【WONDER 1.7L雙層防燙多功能美食鍋】(建議售價NT$790)
    4. 【刷卡金NT$500】
辦卡下一步
年費
  • 正卡3000元、附卡免年費
  • 正卡持卡人持卡第一年免收年費
  • 持卡第二年起,凡當年度達成以下3項指定條件中任何1項,可免繳次年年費:
    1. 正卡年度累計交易次數達 12 次。
    2. 正卡年度累計消費金額達 NT$30,000。
    3. 全年度使用信用卡電子帳單
回饋比率
  • 國內一般消費:
    3%=1.5%現金回饋+帳單應繳超過3,000元,加碼回饋1.5%(每月上限100元)
  • 國外消費:2.55%現金回饋,若當月消費超過2萬則加碼至3%
循環利率 5.99∼14.99%

優點:

  • 國內外消費最高3%現金回饋
  • 為環境永續盡心力
  • 電動機車充電/換電資費享6.5%回饋(國內限加碼1.5% ,共享8%回饋)
  • 共享汽機車使用費享6.5%回饋(國內限加碼1.5% ,共享8%回饋)
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • 現金回饋加碼有時間限制
  • 現金回饋的上限限制
  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測星展銀行Eco卡

  • 新戶於2022/4/1-2022/6/30申辦星展eco永續卡,並完成以下任務享首刷禮:核卡日後30天內完成【星展Card+】APP註冊及成功申請信用卡電子帳單,一般消費不限金額任刷3筆,享好禮4選1:
    1. 【THOMSON直立式吸塵器】(建議售價NT$1,490)
    2. 【E-books SS20 真無線TWS高階款藍牙5.0耳機】(建議售價NT$1,480)
    3. 【WONDER 1.7L雙層防燙多功能美食鍋】(建議售價NT$790)
    4. 【刷卡金NT$500】

專屬連結:星展銀行Eco卡讀者加碼專屬優惠連結(點此)

LinePoints回饋最優信用卡:富邦銀行J卡

富邦J卡 市場先生評分:4.7
★★★★★
本月首刷禮

即日起~2022/6/30,使用LINE Pay支付且以富邦帳戶自動扣信用卡款,新戶再加碼0.5%

辦卡下一步
年費
  • 正卡1800元、附卡免年費
  • 正卡持卡人持卡首年免收年費,次年正附卡合併消費達6萬或12次可免收年費
  • 2022/12/31前,除上述達檻免年費條件外,符合下列任一條件也可免年費:
  1. 申請電子帳單
  2. 綁定銀行LINE官方帳號好友
  3. 富邦銀行存戶設定自動扣信用卡款
回饋比率
  • J POINTS卡、JU卡:一般消費2%回饋LINE POINTS無上限、使用LINE Pay支付3%回饋LINE POINTS無上限
  • J POINTS卡、JU卡(新戶):最高3.5%回饋LINE POINTS無上限(限使用LINE Pay支付)~2022/6/30
循環利率 本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為0.62%~14.00%,基準日為108.1.1);年利率上限為15%

優點:

  • 國內消費最高3.5% LINE POINTS回饋(限定J POINTS卡 / JU卡)
  • 海外網購最高5%回饋(J Cash 卡或J POINTS卡通通都有)
  • 保費12期0利率或0.5%回饋(2擇1)
  • 一卡通消費2%回饋無上限(限定一卡通功能)
  • 用悠遊卡支付,即拿10%刷卡金回饋(限定悠遊卡功能)
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • LINE POINT高回饋只限LINE POINT卡
  • LINE POINT回饋、現金回饋加碼有時間限制
  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測富邦銀行J卡

  • 即日起~2022/6/30,使用LINE Pay支付且以富邦帳戶自動扣信用卡款,新戶再加碼5%LINE POINTS回饋。
  • 即日起~2022/3/31, 新戶透過線上申辦富邦J卡正卡(含J CASH、J POINTS及JU卡),核卡後30天內任刷一筆,並設以富邦數位存款帳戶扣繳信用卡款,即享200元刷卡金,每歸戶限回饋乙次(需在2022/4/15前核卡完成)

專屬連結:富邦銀行J卡讀者加碼專屬優惠連結(點此)

街口支付最優信用卡:匯豐銀行匯鑽卡

匯豐匯鑽卡 市場先生評分:4.2
★★★★
本月首刷禮

新戶線上申辦並在30天內刷滿3000,即享300元刷卡金回饋;活動期間內新開立本行帳戶,並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋。

辦卡下一步
年費
  • 不論新舊戶首年皆免年費,持卡第2年起,凡當年度達成以下2項指定條件中任何1項,可免繳次年年費:
    ●前一年消費滿8萬或12次
    ●勾選申請電子帳單或行動帳單
回饋比率
  • 一般消費:1%回饋無上限
  • 指定通路:3%回饋(每期上限$2,000,每月刷到6.6萬才會達到$2000回饋上限)
  • 回饋翻倍現金回饋(指定消費6%、一般消費2%回饋):必須完成指定任務(持有滙豐帳戶且資產餘額達新台幣10萬以上、登入平台轉換現金積點5000點為10000元刷卡金)
循環利率 5.68%~15%

優點:

  • 最高6%現金回饋(需符合兌換條件)
  • 指定通路超過20家(享3%回饋)
  •  滙豐現金積點除了折抵帳單金額,也能加碼兌換特定通路、航空哩程
  • 刷卡繳保費,輕鬆拿1%
  • 新戶刷卡繳綜合所得稅,享回饋1%
  • 威秀影城看電影可以打7折(週一~周四)

缺點:

  • 現金回饋6%的限制較多
  • 現金積點有回饋上限、有效期間限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測匯豐銀行匯鑽卡

2022/3/1-5/31透過市場先生專屬連結申辦滙豐匯鑽卡,勾選行動/電子帳單,且於核卡30天內首刷符合以下條件,享通路限定首刷禮乙份(擇優回饋1次,2022/6/30前完成核卡

1. 新卡友任刷一筆不限金額,享7-11禮券300元
2. 新戶消費達6,888+綁定新開立卓越理財戶*設定自動扣繳,享虎哩開運刷卡金1萬元

專屬連結:匯豐匯鑽卡讀者加碼專屬優惠連結(點此)

LinePay最優信用卡:台新銀行@GoGo卡

台新GOGO御璽卡 市場先生評分:4.2
★★★★
本月首刷禮
  • 台新新戶前3個月在精選通路消費加碼 5%(上限200元) + Richart新戶加碼 3%(上限200元)
  • 悠遊卡/icash卡自動加值享10%回饋
辦卡下一步
年費
  • 正卡3,000、附卡1,500
  • 申辦以下項目其中1項(3選1),即「免」信用卡年費
    (1)   任刷1筆
    (2)  申請信用卡電子/行動帳單
    (3)  使用台新銀行帳戶自動扣繳信用卡款
回饋比率 回饋條件:綁定 Richart自動扣繳 並消費滿5000

  • 精選行動支付最高5%(基本消費0.2%+精選行動支付通路4.8%)
  • 指定通路 3.5%(基本消費0.2%+指定通路3.3%)
  • 一般消費 1% (基本消費0.2%+一般通路0.8%)
循環利率 6.75%~15%

優點:

  • LINE Pay、台新Pay享 5%回饋 2
  • 國內外網購、遊戲、影音有3.5%回饋
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • 每月有5000元低消
  • 行動支付調降回饋優惠及通路

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測台新銀行@GoGo卡

1. 新戶行動支付加碼回饋最高享13%

總結來說,如果只想使用台新@GoGo卡,只能拿到8%的回饋(~2022/5/31);而要拿到最高13%,還需多申辦 Richart帳戶及完成指定任務(~2022/6/30)。

這13%是由以下活動所壘疊而成,

13%=新戶前3個月在精選通路消費加碼 5%(上限200元/可刷4,000元) + Richart新戶加碼 3%(上限200元/可刷6,666元)+原精選通路 5%

首先條件是在2022/5/31(含)前線上申辦台新@GoGo卡,且在6/15(含)前核卡,核卡後的90天內在精選通路上消費,最少就可以拿到8%,
如果再多申辦 Richart帳戶,「並完成指定任務(綁定Richart扣繳信用卡帳單+當月消費滿5000)」,就可以再加3%,一共是13%。

新戶前3個月精選消費加碼 5%會合併計算,合併計算包含台新FlyGo卡及@GoGo卡(含正附卡),
而Richart新戶加碼加碼的 3%,是正附卡合併計算,台新FlyGo卡及@GoGo卡是分開計算。(~2022/6/30)

2.悠遊卡/icash卡自動加值享10%回饋

即日起~2022/5/31(含)前申辦 @GoGo悠遊/icash正卡,且在6/15(含)前核卡,
核卡日起90天內,使用悠遊卡/icash卡自動加值即可享10%回饋(現金加值不算),
每個人只要自動加值2000元內,都可以拿到200元的回饋金。

此項活動需登錄且悠遊卡/icash卡各有限量3000名。

專屬連結:台新銀行@GoGo卡讀者加碼專屬優惠連結(點此)

哩程回饋最優信用卡:匯豐銀行旅人無限卡

匯豐旅人無限卡 市場先生評分:4.6
★★★★
本月首刷禮
  •  30天內刷滿1萬贈 8,000哩(旅遊積分),或2500元刷卡金
  • 活動期間內新開立本行帳戶,並完成自動扣繳任務,再享最高500元回饋
  • 新戶刷卡繳綜合所得稅,享回饋1%現金回饋(上限500元)
辦卡下一步
年費
  • 8,000元
回饋比率
  • 國內消費:18元=1點旅遊積分
  • 國外消費:10元=1點旅遊積分
  • 15家航空公司1:1兌換(包含日航)
循環利率 5.68%~15.%

優點:

  • 30天內刷滿1萬贈 8,000哩(旅遊積分)
  • 國內消費18元=1點旅遊積分、海外消費10元=1點旅遊積分
  • 可1:1兌換15家航空公司機票(包含日本航空),以及兩大飯店集團(IHG、Accro)點數
  • 每年有機場接送4次、免費貴賓室8次

缺點:

  • 由於是無限卡,年費較高(但兌換首刷給8000積分也很補)
  • 飯店積分僅2間略嫌少

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測匯豐旅人無限卡

  • 30天內刷滿1萬贈 8,000哩(旅遊積分),或2500元刷卡金
  • 活動期間內新開立本行運籌理財One能戶(限數位帳戶)之客戶,完成自動扣繳申請,再享最高300元回饋。
  • 新戶刷卡繳綜合所得稅,享回饋1%現金回饋(上限500元)

專屬連結:匯豐旅人無限卡讀者專屬申請連結(點此)

網購最優信用卡:富邦銀行MoMo卡

富邦momo卡 市場先生評分:4.7
★★★★★
本月首刷禮
目前無首刷禮
辦卡下一步
年費
  • 正卡1800元、附卡免年費
  • 正卡持卡人持卡首年免收年費,次年正附卡合併消費達6萬或消費12次可免收年費
  • 2022/12/31前,除上述達檻免年費條件外,符合下列任一條件也可免年費:
  1. momo通路不限金額任刷一筆
  2. 成功申請電子帳單且不寄送實體帳單
  3. 綁定台北富邦銀行LINE官方帳號好友
  4. 使用台北富邦銀行帳號自動扣繳富邦信用卡帳單
回饋比率
  • momo通路刷卡:最高5% momo幣 (無上限)
  • momo通路刷卡:千大品牌購物享有最高10% momo幣 (無上限)
  • 非momo通路刷卡:1% momo幣回饋(無上限) + 指定行動支付2% (每月100元)
循環利率 本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為0.62%~14.00%,基準日為108.1.1);年利率上限為15%

優點:

  • 1momo通路消費快速累積最高5% mo幣 回饋無上限
  • 指定千大品牌消費最高享10%回饋
  • 非momo通路消費+指定行動支付、海外通路享有最高3% mo幣回饋
  • 海外通路累消滿額,最高享5%回饋
  • 一卡通消費2%回饋無上限(限定一卡通功能)
  • 悠遊卡扣款結帳享10%刷卡金回饋(限定悠遊卡功能)

缺點:

  • mo幣使用有使用限期
  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測富邦銀行momo卡

目前無首刷禮

專屬連結:富邦momo卡讀者專屬申請連結(點此)

假日專用最優信用卡:台新銀行玫瑰Giving卡

台新玫瑰givin卡(卡評格式) 市場先生評分:4.4
★★★★
本月首刷禮

即日起~2022/5/8進件,且2022/5/13前核准,核卡30天內完成下列任務享好禮:

  • 首刷禮 ➥ 任刷3筆即享1,000元多選一即享券(家樂福/屈臣氏/遠東/SOGO擇一)
  • 消費滿額加碼送 ➥ 消費滿1萬元再享「粉紅小巧舒壓按摩槍」
辦卡下一步
年費
  • 正卡/附卡皆為4000元
  • 使用台新電子帳單、行動帳單,即免年費優惠
回饋比率
  • 國內平日消費:
    1%現金回饋無上限
  • 國內假日、節日:
    3%現金回饋(需台新帳戶扣繳卡費)
  • 國外消費:
    3%現金回饋(需台新帳戶扣繳卡費)
循環利率 6.75%~15%

優點:

  • 國內節/假日&國外最高3%現金回饋
  • 免費居家服務
  • 輕鬆達到的免年費條件

缺點:

  • 現金回饋限制消費方式
  • 3%現金回饋的上限限制
  • 申請資格的年齡限制

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測台新玫瑰Giving卡

即日起~2022/5/8進件,且2022/5/13前核准,新戶透過專屬網頁申辦玫瑰Giving卡正卡,核卡30天內完成下列任務享好禮:

  • 首刷禮 ➥ 任刷3筆即享1,000元多選一即享券(家樂福/屈臣氏/遠東/SOGO擇一)
  • 消費滿額加碼送 ➥ 消費滿1萬元再享「粉紅小巧舒壓按摩槍」

專屬連結:台新玫瑰Giving卡讀者專屬申請連結(點此)

學生使用最優信用卡:花旗銀行饗樂生活卡

花旗饗樂卡 市場先生評分:3.9
★★★★
本月首刷禮
新卡友享首年生日當月 王品買一送一
辦卡下一步
年費
  • 正卡年費2,400元;附卡免年費)
  • 正卡首年免年費
    (前一年累計消費次數達12次或金額達 NT$6萬,享次年免年費)
回饋比率
  • 一般消費單筆每滿30元,即可累積一點紅利點數。
  • 王品指定品牌餐廳(百貨、商場分店不適用)、威秀影城/MUVIE CINEMAS刷卡消費,享雙倍紅利
  • 紅利點數能折抵帳單金額,以及兌換航空公司里程以及花旗官網的紅利商品
循環利率 6.88%~15%

優點:

  • 威秀電影、王品消費專用卡
  • 申辦門檻較低
  • 紅利點數終身有效

缺點:

  • 現金回饋比例較低
  • 回饋通路較少、泛用性低

這邊可以閱讀詳細的完整分析:市場先生評測花旗饗樂生活卡

新戶享首年生日平日,指定王品餐廳套餐買一送一。

專屬連結:花旗銀行饗樂生活卡讀者專屬申請連結(點此)

 

市場先生5月推薦的最優信用卡比較

信用卡 卡片特色
匯豐銀行現金回饋御璽卡

整體最優信用卡

國內現金回饋1.22%,國外現金回饋有2.2%。刷保費現金回饋也有 1.22%無上限回饋。
最重要的是,這張卡片已經相當長的時間沒有調降回饋比例跟規則。
花旗銀行現金回饋鈦金Plus卡

現金回饋最優信用卡

花旗現金回饋Plus鈦金卡擁有全通路2%現金回饋的優勢,連多數會被排除的通路(如保費、全聯)等都在2%的回饋通路裡。
而年回饋的上限雖為6萬元,但一年300萬的消費回饋額度,相信已經非常夠用了。
星展銀行Eco卡

小資生活最優信用卡

星展Eco卡有一般消費3%回饋比例,其中加碼的1.5%有著每月100元的上限(可刷6666),
但對於用來日常小額支付還算足夠,因此這張適合小資族精算支出拿回饋的信用卡。
富邦銀行J卡

LinePoints回饋最優信用卡

富邦J卡適合有高度使用LINE Pay支付的人,只要使用LINE POINT卡,綁定LINE Pay消費即可享有國內消費3% LINE POINTS回饋。
此外也有日本最高5%、其他海外3%、一卡通2%、悠遊卡自動加值10%等優惠。
匯豐銀行匯鑽卡

街口支付最優信用卡

滙豐匯鑽卡適合喜歡對刷卡通路很有概念的人,除了常用的街口支付之外,
其他指定通路也有3%的回饋,最難得的是完成指定任務還能翻倍成6%的現金回饋。
台新銀行@GoGo卡

LinePay最優信用卡

台新@GoGo卡可以當成是LinePay支付及網購通路的主力卡,另外在日常生活繳費中,也能綁定台新Pay,並使用悠遊卡/icash卡自動加值,就能一舉兩得,滿足每月的低消且順便再拿回饋。
但得注意加碼的回饋條件,需要綁定 Richart自動扣繳 並消費滿5000
匯豐銀行旅人卡

哩程回饋最優信用卡

國內消費18元=1點旅遊積分、海外消費10元=1點旅遊積分,也算是今年里程回饋較高的信用卡之一。

更重要的是,匯豐旅人無限卡回饋的旅遊積分,支援的航空數高達15家,更是少數能夠兌換日本航空的里程信用卡。而積分也能夠兌換兩大飯店集團點數(IHG、Accro)。

各方各面來說,匯豐旅人無限卡都是今年優勢的里程信用卡。

富邦銀行MoMo卡

網購最優信用卡

富邦momo卡很適合重度網購的人,如果在momo平台消費,搭配活動加碼最高可享有mo幣5%的回饋、無上限。另外搭配指定行動支付也能累積1%的mo幣(活動可加碼至3%)
但要注意回饋的都是mo幣,且每個活動都有各自不同期限、回饋條件及限制,以免失去回饋的機會。
台新銀行玫瑰Giving卡
假日專用最優信用卡
強調假日以及海外才有的3%加回饋(每期帳單最高回饋5000元),
加上符合條件就有免費的居家服務,使得這張卡成為假日消費的首選。
花旗銀行饗樂生活卡

學生使用最優信用卡

申辦門檻較低,白金卡的門檻僅需年收入27萬以上,也就因此是許多人作為第一張信用卡、脫離信用小白的選擇。

信用卡該怎麼選?

若看到這邊你還是不知道該選擇哪一張信用卡,市場先生建議你開始思考這個問題:你的錢都花在哪?

1. 花費平均的人:選無限制、高現金回饋的卡
適合大多數人最初入手的卡,相當於把花掉的錢拿去定存,還可以拿回利息。
現金回饋信用卡推薦》萬用卡/買菜加油卡/網購專用卡

2. 花在吃喝休閒娛樂:選禮遇優惠cp值較高的卡
看電影、飯店餐廳折扣、租車、旅館、加油優惠,每月可以差幾百元到幾千元不等,泛用性沒有現金回饋卡高,適合有特定用途的人。

3. 花在固定繳費:選免手續費、借貸款利率低的卡
繳學費、繳稅、貸款等頻繁繳費族,以及很頻繁需要動用大筆資金的朋友,利率低一點可以省下不少錢。

4. 花在海外旅遊:選出國優惠較多的卡
搭飛機累積里程數、包含停車優惠等、適合常常出國旅遊的族群,如果有幫人代購代買會差更多。但一般來說除了跨國商務人士和頻繁旅遊的人,累積里程並不容易,出國刷現金回饋卡也是一種方式(推薦用匯豐現金回饋這張2.22%)。

飛行卡與航空卡推薦》信用卡如何累積哩程?

除了優惠比較以外,還要比較2件事:

1. 是否有年費? 免年費標準是多少?
好用的卡有些會有年費的要求,因此辦卡前要留意自己會不會常常用這張卡。
如果辦太多卡而沒留意,會造成一筆不小的現金流出。

2. 注意優惠的使用限制、是否到期
有些卡片雖然回饋%數高,但只限定在特定通路、特定時間消費才有,或是有回饋金的上限,這類卡片就只適合有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇,比方說電影票買一送一、餐廳買一送一等等,是否只限定平日能用、假日不能用。更重要的,卡片的高優惠活動是否有期限,申辦前一定要注意!

5個信用卡使用技巧與觀念:

市場先生要提醒大家,信用卡是很好的工具,但若使用觀念不正確,也可能會變成以債養債的卡奴,

尤其是家中若有年輕人想辦信用卡,一定也要提醒他們這些觀念:

1. 不要讓信用卡消費超過自己的薪水

信用卡固然是好的省錢工具,但還是要避免過度的擴大信用!千萬不要忽略高額的循環利息而變成卡奴哦!

2. 準時還款累積信用

千萬不要忽略準時還款的重要,未來申請房貸、創業貸款等,銀行都會看你過去的信用紀錄,決定申貸的金額大小以及利率高低。萬一因為信用不好而被提高個零點幾%利率,代價可能會是多付幾十萬元房貸,得不償失!

3. 先去設定自動扣繳

如同上一點,設自動扣繳看似麻煩,但潛在價值可能是幫你省下幾萬元!

4. 常用的信用卡避免超過 5張,用不到的就剪掉吧

市場先生常用的卡片也只有3張,太多會很難管理或忽略了年費。沒在用的卡片如果有年費,可以先申請停止使用。

5. 一段時間適時的申請提高額度

額度越高使用起來會越彈性,而且對未來如果有貸款需求時也是銀行提供你更多優惠的審核重點之一。通常在續卡時,發卡銀行會自動幫你提高額度,但建議自己可以有規劃的繳交一些申請文件主動提高。

辦卡時千萬別忘記 謹慎理財,信用至上!

市場先生整理的信用卡快速介紹懶人包:

💳信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

💳想刷信用卡賺「現金回饋」現金回饋信用卡比較懶人包

💳想刷信用卡賺「哩程回饋」哩程回饋信用卡優惠懶人包

💳更多信用卡使用分析:信用卡推薦指南》現金回饋、保費分期、首刷禮、繳稅繳費,超過20種類型信用卡優惠比較

最後,分享更幾個理財教學:

  1. 基金開戶省錢秘技 – 0手續費的優惠方案
  2. 股票開戶 – 最新優惠推薦
  3. 省錢技巧懶人包》幫你每月多省下5%生活費
撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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一般留言

  1. 正考慮剪中國信託的AE卡優惠超少,要不是當時好事多必須使,我才不想辦呢!!除此之外我好像只剩下好事多國泰世華信用卡了!!(為了購物)

  2. 我傻傻用了七年的花旗現金回饋 一般消費都只有0.5% 也沒想到要去比較 無意間看到你的分享 感覺匯豐還不錯 準備想把花旗剪了

  3. 澳盛現金回饋卡似乎因為要被星展併掉,優惠少很多且有年費問題唷!
    本來被通知時想剪掉,但才剛簽訂聯名的保險…
    現在有點苦惱

  4. 請問第一次辦信用卡要辦什麼的,平時消費習慣好像只有網購.計程車.偶爾餐廳吃飯 看電影,這些地方可以用信用卡,請問比較推薦哪一間的,沒有薪轉,但是銀行卡裡最少有20萬

    1. 如果是比較生活面的,可以考慮辦花旗現金回饋這張,使用悠遊卡、看電影威秀有優惠。

  5. 我想請問平常加油一個大概1萬(公司)然後小額購物哪一張卡比較推薦呢

    1. 加油的話推薦上面花旗這張,加油有1.5%現金回饋還不錯

        1. 官網上寫:新戶係指辦卡前6個月未持有任何一張花旗信用卡者
          所以應該不行,想要優惠也許可以拿家人的卡?

  6. 請問固定每月搭高鐵,機車加油跟超商消費,還有電信費繳費,希望找現金回饋的有推薦哪幾張卡嗎?

  7. 我是大學生再來要出國去香港 想要辦一張信用卡 上網做完功課好像是匯豐銀行國外現金回饋最高,不過如果我往後在國內刷這張也合適嗎?例如淘寶網、網購、或者專櫃刷卡。

    1. 如果用途廣泛,現金回饋卡最合適,反而不見得要用一些特殊功能卡例如網購卡或飛行卡。
      匯豐這張在國內給的%數再不限額度的卡裡面也算是數一數二高:)

  8. 想要可以分期的~然後有沒有不用年費的或者首年就好又或者低一點的年費

    1. 其實現金回饋卡都有免年費的方式,比方刷卡消費幾次就符合了。
      不過比較大的問題是如果你是大學生如果沒有收入,不見得能通過審核,可以先填資料試試看。

  9. 你好,請問我從來沒有辦過信用卡,最近想辦卡是因為之後有想購買房子,需要讓銀行可查詢到(信用紀錄),我一年會出國一次但不至於瘋狂購物,在台灣很少逛街購物,偶爾購買食材,請問能推薦適合我辦的信用卡嗎?謝謝你

    1. 一年出國一次不算很多,不適合用飛行卡之類,購物也沒有特別針對網購,因此推薦用現金回饋萬用卡就好~!
      如果是為了信用紀錄,記得一定要去設定銀行自動扣繳,這樣才不會忘記繳款反而損失信用喔!!

  10. 你好請問,我一年會出國一次,偶爾會購買日常用品,有那一張卡可以推薦的

    1. 請問一下 我常幫別人代購 金額每個月滿大的 請問適合那張卡 真心發問 麻煩版主了 謝謝

      1. 是海外代購嗎?直接刷外幣,還是大額台幣呢?

  11. Mr.Market ,您好, 本身是剛出社會的上班族,由於出國需要一張現金回饋卡,我是一年出國一次, 請問有相關推薦的信用卡嗎?

    1. 要先確定一下,是需要海外消費,還是說需要刷機票。

      只出國一次不要辦里程卡,還是以現金回饋卡為主,小資剛入手可以考慮匯豐刷國內或海外出國時刷卡都算蠻不錯。

      要注意的是年收入要40萬以上才能申請過(只需近期的薪資收入資料即可)

  12. 請問匯豐那張平時機車加油刷的話划算嗎?
    一次加大概150-100元

    1. 可以呀,算國內現金回饋這樣。
      主要是不限類別,因為你消費應該也沒有只有加油,萬用現金回饋是都算在內。

  13. 版主好,
    我找到一張渣打的”現金回饋御璽卡”,他說國內外都1.88%,感覺比匯豐1.22(內)/2.22(外)來的划算。
    畢竟一年只有兩三周在國外,國內消費還是佔多數。
    還是我有哪邊漏看了?!想請教版主大

    1. 渣打這張國內是頗高,在評估的時候有幾個點會要考慮:
      1. 免年費條件比別人稍微嚴格。
      正卡年消費 24 次或累積消費 NT$24,000,即享次年免年費,可能有人不小心忘記了隔年就要繳年費。
      2. 現金回饋要手動去申請才能抵
      因為現在大多數卡都是自動,這張就不適合怕麻煩的人
      3. 額度內才有現金回饋
      這點國內消費應該還好,但如果辦下來額度太低就要留意

      1. 感謝市場大回覆,
        回饋要手動申請是稍微麻煩,其他都還可接受。
        我辦這張試試,心得再來分享

  14. 請問市場大,玉山pi卡呢,國內2.5%,這張怎沒提到,想請教您這張好嗎

    1. Pi錢包回饋比率雖然高,問題在於點數使用的範圍比較小,並不是什麼都可以用點數折抵,
      主要是三大超商(不含7-11)以及美聯社跟少數帳單,另外它的點數(P幣)有180天就會取消掉的限制,
      因此除非是你有固定的消費或支出可以消耗掉點數,否則回饋%再高都沒有意義。
      這張只適合有固定支出在它P幣配合可折抵通路的人,
      如果你那在這些地方不會花到錢或花的錢很少就不適合,應該還是用萬用卡類型會比較好。

    2. 這張雖然回饋高,但點數使用有半年年限,而且點數並不是直接折抵,而是只限特定通路使用,如果平常有常用那些通路就很不錯,但沒有在那些地方消費就不適合。(我自己是沒有固定在便利商店消費)

  15. 感謝市場先生的分享!幫助很大~
    現在對於信用卡的使用率真的比以前大很多,也愈來愈多人會利用它的紅利優惠來作為一種理財的方式,個人覺得是一種很不錯的方式XD

  16. 請問用花旗現金回饋plus卡匯款至etoro帳戶,也是會有3.5%回饋嗎?XD

  17. 你好~我查信用卡好久了 但還是不知道如何下決定 想請你幫忙
    平時自己消費:
    機車加油(一週1-3次,一次$130-$180)
    偶爾捷運
    醫療保險
    網購生活用品
    ———-以上為自己消費———-

    自己本身有張gogo卡了
    但額度低+回饋有上限僅$500+網購外的消費只會有0.5%回饋
    再加上 想努力提升額度(也是未來想買房) 所以會幫人刷卡:
    繳稅 水電費 房屋稅等
    有錢人刷遊戲(遊戲有活動時 一次大概一二十萬)
    ———-以上幫人刷卡(費用比本身費用高…)——
    所以想辦一張能得到比較多一點回饋的現金回饋卡
    請你幫幫我 謝謝你!

    1. 聽起來都是國內,如果吃飯加油較多建議是花旗,幫人代刷或網購可以考慮匯豐或台新FlyGo,如果額度不夠一般其實比較難往上升,通常都是刷另一張卡。
      繳費部分一定要注意,有些繳費是沒有回饋的喔,要去看清楚卡片的規則。
      另外還是提醒要注意信用,最好有綁訂自動扣款,避免有繳費延遲的狀況影響未來信用。

  18. 你好…想問一下

    固定式繳費 上下班加油費 跨國刷卡 各大賣場日用品消費 以上有什麼推薦信用卡嗎…

    目前無信用卡

  19. 你好 想請問 我要刷精品錶 如果想分期 有有現金回饋 是要辦哪張卡 最適合呢

  20. 請問花旗跟匯豐的現金回饋卡比較推薦那張?
    現在有gogo卡 但覺得現金回饋好像沒什麼感覺
    平常 刷卡消費就量販店 美妝店 加油 餐廳
    網購都用貨到付款的!

    1. 如果國內消費偏多,就選花旗。如果有出國或買海外商品習慣,就用匯豐。(或是兩張都辦再慢慢體驗,畢竟都是免年費)

    1. 大筆消費比方一團三五十萬,有個問題是額度常常不夠用,要拆開幾張卡去刷,
      如果是跟國內旅行社的刷卡算國內消費,就挑選至少國內有1%以上的吧。

  21. 請問如果有年繳保費,要用匯豐或渣打或花旗現金回饋御璽卡? 哪張比較好? 已有花旗的,正考慮在申請匯豐或渣打?

    1. 今年2020年來看,用匯豐不錯 (不過要看一下繳的時間點,年繳頻率算比較不頻繁,等卡辦下來繳費)

    1. 因為Line相關的點數兌換的卡片不是直接現金回饋,所以當初沒有直接放進現金回饋卡中。
      KOKO卡則是比較屬於網購與特定通路的卡片,因為條件限制較多,所以沒有增加進來。

    1. 很多醫療機構,是不開放刷卡或沒有回饋的。這個我要再研究一下~ 感謝您的提問。

  22. 你好,想請問如果平常消費就是餐廳或一般實體店購物,NET,新光三越,全聯之類的這種,想要現金回饋高的適合哪一張呢?今年的元大鑽金卡還好用嗎?因為已經有鑽金卡了,但身邊朋友都在推玉山熊卡跟台新黑狗卡,可是我很少網購,那還適合辦嗎?或是推薦再辦永豐或花旗的現金回饋卡呢?

    1. 要看能接受的複雜程度,以及消費的額度

      怕麻煩–>現金回饋萬用卡一張搞定

      可接受麻煩,消費額度不高 –>網購卡一張搞定
      可接受麻煩,消費額度高 –>網購卡 + 現金回饋萬用卡搭配

      1. 謝謝你的回覆
        因為我很少網購,那是不是就是“現金回饋萬用卡“就好呢?
        今年就是還繼續用元大鑽金卡就好,還是推薦改用花旗?

  23. 你好,有朋友推薦永豐大戶卡,想請教一下,跟您介紹的現金回饋卡比較,使用上有比較方便?或是限制比較多呢?

    1. 卡片本身額度夠是沒什麼問題,比較麻煩在於它自動扣款要綁定永豐數位銀行,換句話說,這個銀行得成為你的常用帳戶之一(因為並非常用銀行,本人有幾次錢放不夠,自動扣款餘額不足又漏掉通知…)。
      我自己的經驗是信用卡多張是還算好管理,但銀行太多個就很麻煩了。

  24. 請問
    平常國內租車和旅遊才需用到卡
    那張現金回饋卡適合
    感謝

    1. 租車和旅遊都屬於單次、大額的消費,各種回饋無上限的萬用卡就可以。

  25. 你好~我人生第一張信用卡,而且是唯一一張是花旗現金回饋卡
    主要用來繳保費、刷交通費(客運、火車、高鐵)、代繳水、電費、手機費用(中華、遠傳)
    因為住地偏遠,平常會去逛的超市是全聯、楓康,很少去大賣場(距離遠偶爾去)
    平常不去理會信用卡,當初辦是想說全部代繳省麻煩
    今天看了這篇文章後再去檢視花旗這張卡,又去比對帳單的回饋
    只有保費和交通費有現金回饋(0.5%)
    花旗的國內餐廳、買菜、加油+1.5%,基本上都沒用到(因為有指定通路)
    而如今這篇文章讓我醒悟
    滙豐現金回饋御璽卡(國內1.22%)
    渣打銀行 現金回饋御璽卡(國內1.88%)
    都比花旗的(0.5%)高出很多,而且花期該有的保障他們都有
    比如旅行平安保險、旅遊不便險都有
    這樣我是否該換渣打的卡,回饋最多(年內消費24次,交通隨便刷都超過)
    請Mr.Market市場先生為我解惑~

    1. 恩恩 如果不常用再買菜加油,那的確用萬用卡會更加合適。滙豐或渣打我覺得都OK 就差再國內跟國外比例不同,以及留意刷卡次數這樣。

      1. 好的謝謝,那我就選擇渣打來辦一張
        那想在請問先生,我原本花旗上那些每個月自動扣繳的
        是直接去花旗銀行全部取消嗎?
        還是去每一個扣繳的地方申請

  26. 買菜、加油、搭捷運☆☆☆

    這個文章段落怎麼沒有推薦的信用卡是空白?

  27. 對不起更正,是我瀏覽器有問題導致圖片沒有顯示。
    另外 FlyGo卡 我看國內消費只有1%。

    1. 沒錯,他們2020年優惠有調降。目前是覺得條件多回饋少,相較其他卡片弱,已暫時把它移除。

  28. 你好~
    本身一直使用國泰koko卡,最近發現相較其他卡片好像沒那麼優秀,
    每個月都會在蝦皮等網路購物,與實體店面刷卡,消費金額1-2.3萬不等,
    想詢問滙豐滙豐現金回饋卡合適嗎?還是有其他更推薦的? 感謝!

    1. 近幾年有些很強的卡,在出來一兩年後都逐步改弱,這算是銀行近幾年的推卡策略(收割?),老牌的卡片雖然沒有新的強,但也不差,而且優惠不會隨意一直降。

      至於特定通路的卡片,除非固定消費金額很高(一年至少50萬以上),否則一般建議萬用卡就好,網購卡也可以不過雖然回饋%高但額度上限就有點低。
      萬用卡一般沒有年費和太多條件,可以用萬用卡為基礎,再評估搭配另一張比較特定管道消費的高回饋卡。

  29. 星展銀行已另外發行「星展炫晶商務御璽卡」,海外2.52%、國內1.2%現金回饋,不知這張如何?

    1. 星展這張也不錯,算是簡單的現金回饋卡。以前有一陣子星展暫停開放申辦和推廣這張卡,後來似乎又有重新開放。

  30. 你覺得聯邦賴點卡怎麼樣,他很多活動都限時限量,我根本搶不到..而且他銀行好少..

    1. 我覺得因人而異,有些卡回饋不錯但就麻煩,有些卡比較懶人不麻煩但回饋略少一點,
      找到幾張習慣用的,通常就可以用很久,不習慣就換下家就好。

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