最後更新：2022-01-21

這篇文章會幫大家做2022年的 現金回饋信用卡比較 (每月初更新)
市場先生選了自己比較有特色的 信用卡推薦 ，其中幾張符合條件就能免年費。
以下整理給大家：

「市場先生，你有沒有比較推薦的信用卡？」

許多網友會問我省錢的問題，
其中一項就是信用卡現金回饋能否省錢、該如何比較、有沒有推薦哪些卡比較優惠？

我平常的花費不多，透過信用卡每月約能省下500~2000元，不過許多時候信用卡附加的優惠，一兩頓飯、幾場電影就能多省下上千元。

不過幾乎每張信用卡都有給現金回饋，花旗、匯豐等各家銀行優惠也各有不同，到底該怎麼比較和選擇呢？

我自己判斷方法其實很簡單：「最常花錢消費在什麼地方，就選擇哪一張卡。」

(不知道自己花費？代表你該開始記帳了)

信用卡推薦2022 辦哪張？

信用卡是由銀行發行的一種債務理財工具，它允許持卡人能夠藉著信用卡，先支付商品消費金額，而延後付款。

但信用卡並不代表我們不用付錢，只是延後付款的時間，因此千萬別拿信用卡做出自身能力無法負擔的消費。

如果你還不熟悉信用卡機制，市場先生提醒你先看完：申請第一張信用卡要注意什麼？，再來做信用卡的選擇才是正確的理財步驟。

信用卡推薦2022 懶人包

以下市場先生幫大家整理比較高現金回饋的卡片，以生活上常用的類別為主，
資料和優惠我會不定期陸續新增，如果有不錯的卡片也歡迎推薦給我

由於發卡銀行不定期會推出最新優惠，近期有活動的卡片會陸續放上辦卡連結哦！(資料陸續整理新增)

滙豐現金回饋御璽卡：現金回饋無上限萬用卡

之前2019年是每年最高回饋3萬元，2020年後又改回無上限了，我自己是作為基礎的萬用卡。

刷保費現金回饋也有 1.22%無上限回饋，這點也算是還很吸引人的優點，

最重要的是，在多數信用卡都下調回饋方案的2022年，滙豐現金回饋御璽卡已經連續好幾季都沒調動權益，

這也讓不想換卡，想集中活力在同一張信用卡上的消費者，能夠更安心選擇這張現金回饋信用卡。

滙豐保費分期手續費0；分期利率即等於分期總費用年百分率3.88%~14.88%。謹慎理財 信用至上
滙豐信用卡循環信用利率：5.68%至15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。

滙豐匯鑽卡：指定通路精明信用卡

而單看一般通路1%、指定通路3%的回饋比例，匯豐匯鑽卡的確不算是太優惠，甚至與匯豐本身的國內1.22%、國外2.22%無上限的現金回饋御璽卡有重複之嫌。

但若完成指定任務，回饋就翻倍就能來到指定消費最高回饋6%、一般消費最高回饋2%的機制，這使得匯鑽卡的回饋大大高出市面上所有的現金回饋信用卡。

如果細看加碼的回饋通路，也能發現匯豐匯鑽卡選擇的，多是各項通路的主要品牌進行加碼，指定消費包含街口支付、UberEats、momo購物網等等。

這就讓匯鑽卡的實用性大大上升，因此這張卡就相當適合願意在消費時，近一步分辨是否為加碼通路的精明用卡族。

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%，利率基準日104年9月1日。預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%，其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。

花旗現金回饋Plus鈦金卡：日常萬用現金回饋信用卡

沈寂一陣子的花旗現金回饋Plus鈦金卡，擺脫過去的國內外一般消費 0.5%現金紅利點數，終於再度以「全通路2%回饋」之姿回到信用卡市場了。

雖然有年回饋6萬的上限，花旗現金回饋Plus鈦金卡每年也可以刷上300萬，針對信用卡小資族來說，已經算是足夠的額度。

更詳細的卡片分析，建議閱讀：市場先生卡評花旗現金回饋Plus鈦金卡。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

星展eco永續卡：現金回饋萬用+電動機車與共享汽機車需求

星展eco永續卡針對國內消費享3%（原卡片1.5% + 國內限時加碼 1.5%）、國外消費享3%(當月消費滿2萬元即享)現金積點回饋，

雖然國內限時加碼1.5%有上限，代表一個月內刷上NT$6,667元就封頂，但在日常支付其實還算足夠，且月刷卡金額在20,000以內總回饋比例都至少有1.5%，足以勝過市場上大多數的現金回饋類別信用卡。

總體來看，想要一張免年費門檻低、且現金回饋比例高的人值得考慮。

循環信用利率區間：5.99~14.99%； 循環信用利率基準日：民國107年2月1日； 預借現金手續費：預借現金金額乘以3.5%+NT$100； 其他費用請上星展網站 www.dbs.com.tw查詢詳情

玉山Ubear卡：愛網購數位通路專用卡

玉山Ubear這張卡，是近兩年比較熱門的卡片。
一般會用這張卡，都是衝著3.8%的數位回饋，上限200元。因為數位回饋其實不一定是上網消費，大多電子支付也都涵蓋在內，所以很容易使用。

雖然2022年目前的回饋條件比卡片剛出的時候差，不過目前以類似的卡片來說，都還是非常好用的一張卡。
要留意的是，3.8%回饋的上限只有200元，刷5263額度就用滿了，剩下的就只有1%的回饋，所以消費金額大的人通常會有其他張卡做搭配。

循環利率：5.88%-15%(依本行電腦評等而訂，基準日：2015/9/1)預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分)：預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 其他相關費率依本行網站及申請書公告

台新@GoGo御璽卡：愛網購小資族信用卡

(線上辦卡選卡–>進入後可以選擇要辦的卡片)

台新GoGo卡此次改版後的回饋方式，將最高回饋的通路鎖定在指定行動支付與網購中。

但這6%的現金回饋，其實由不同回饋條件疊加出來的，請想使用的人務必搞清楚：

   基本一般回饋 0.2% （無上限）
+ 綁定Ricgart自動扣繳並當月刷滿5000元 0.8%（每期200元 / 可刷25,000）
+ 指定通路 2% （每期200元 / 可刷10,000）
+ 週六加碼 3%（每期200元 / 可刷6,666）

簡單來說，就是週六以台新GoGo卡在8大精選通路（行動支付: LINE Pay、My FamiPay、OPEN錢包、悠遊付、台新Pay 網購: 蝦皮、momo、PChome）消費，

才能拿到6%回饋，而上限則為6,666元。

而近一步觀察其加碼到6%的通路（行動支付、網購），也不難察覺@GoGo卡還是跟過去一樣被定位成數位生活類的卡片，因此適合用來補足一般現金回饋信用卡，普遍較低的回饋比例（約1~2%)。

市場先生讀者福利：台新@GoGo卡新戶首刷禮

台新信用卡新戶於2021/9/27~2021/10/31進件且於2021/10/31前核准，

核卡30天內，不限金額任刷1筆，送CATCHPLAY+& HBO GO影音30天無限暢看優惠序號1組。

有興趣的人得好好把握》市場先生讀者專屬福利申辦連結。

主打網購較知名的卡片還有另外2張：
1.  <兆豐銀行 e秒刷鈦金卡>：主打網購現金回饋是4%但上限250元是硬傷，不過GoGo卡沒有額度限制比較優，當然這張還有很多其他優惠。
2. <富邦數位生活卡>：網購有2%以前很紅，但上限僅300元，相較同性質的台新@GoGo這張的條件好很多。

差別循環信用利率：一般消費及預借現金為6.75%~15%，依電腦評等而定；預借現金手續費：預借現金金額x3%，不足NT$100以NT$100計算；循環利率之基準日為104年9月1日；特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用，各期分期利率換算總費用年百分率為0%。

花旗饗樂生活卡：低門檻+電影學生卡

因為之前有些讀者反應自己是學生身分，無法辦上面那幾張卡，所以這裡列一兩張比較沒門檻的卡片。

花旗這張卡我覺得比較算是適合學生族或年輕人的卡，和其他現金卡相比它沒有什麼申辦門檻限制，
很多人辦花旗饗樂卡，都是沖著多吃一客王品牛排或是看電影買票便宜。

另外提醒，這張卡片點數兌換並不是1比1，而是根據你在哪邊消費而定，
如果單純是想靠消費集點建議還是用現金回饋卡就好。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

其他國內高現金回饋的卡片，與沒列入的原因：

以下4張卡國內回饋也都很不錯，
但因為一些考量就暫時沒有列入到以上信用卡推薦，以下簡短說明特色：

1. 渣打銀行 現金回饋御璽卡
優點：國內回饋有1.88%且無上限
缺點：一年要消費24次隔年才免年費，相較其他卡這張門檻高很多，如果卡片一多或不常刷卡就比較不適合了

2. 聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
優點：國內回饋2%(line點數)，水電繳費優惠和各種國外旅遊優惠
缺點：回饋不是現金而是Line點數、優惠取得需綁定LinePay，申請資格要求比其他卡高(年薪65萬以上)，不常用LinePay的人就不適合了

3. 玉山 Pi 拍錢包信用卡
優點：P幣回饋3.5%(綁定錢包)、指定通路5.0%回饋，回饋比例高，但上限不高(其中2.5%上限400P幣)
缺點：回饋不是現金而是P幣，P幣只能用在指定通路消費時折抵(超商之類)，因為使用範圍很受限，除非你在它指定通路有固定的支出，否則不適合。且每月回饋有上限(部分上限400P幣)算普通。

4. 玉山Only卡
優點：累積消費金額夠大以後回饋會升級，國內回饋從0.4%可升級到最高3.2%
缺點：每月上限折抵2000元(2萬點)，雖然不少，但相較累積所需的金額回饋不算高。回饋升級到1.6%需消費滿16.8萬，升到3.2%需消費滿68.8萬，剛推出時有加速升級活動(直升到1.6%)，但目前2021年沒有新活動。另外要注意2021年有個新限制，是會員週期(1年)內回饋最高100萬點(可抵約10萬元，每月大概最多拿8000元，大概每月刷個10~20多萬元就滿了，對一些刷卡金額高的人來說這張2021年算是弱化超多)。

(還有其他張卡也不錯，資料陸續整理新增)

選老牌卡，還是新卡？

新卡的好處是優惠較強，尤其是剛出的時候，也有些人專門趁新卡出的時候去賺優惠，
但新卡缺點是可能出沒多久就會降優惠，而且近年的趨勢常常是大幅調降。

怎麼選我覺得這看人，我自己比較喜歡找到一張能用得很久的，
有經驗是用過兩張卡剛出的時候優惠很強，結果用沒多久就降優惠，這讓我對一些銀行養套殺的行銷策略比較感冒，
所以目前我自己常用的是老牌的信用卡，新卡則是會挑一些略做嘗試。

如何線上申辦信用卡？線上填資料就可以了

現在辦卡都很方便，

只要到官網填寫資料，就會有銀行的人員電話聯繫你。若有需要財力證明，以下幾種都符合：
文件1. 扣繳憑單 (必須為在職扣繳憑單)
文件2. 近三個月薪轉+存摺封面
文件3. 近三個月密封式薪資單

不過最近花旗銀行(現金回饋卡、饗樂卡)有推出「線上信用卡驗證辦卡」這個功能，
以前申請卡片都需要寄回扣繳憑單等收入證明，現在只要線上輸入你另一張卡就能通過驗證，方便很多！

最後，市場先生還是想提醒，想要申辦信用卡的人，一定要先思考以下幾個問題

信用卡優惠比較 4方向：你錢都花在哪？

1. 花費平均的人：選無限制的高現金回饋
適合大多數人最初入手的卡，相當於把花掉的錢拿去定存，還可以拿回利息。
現金回饋信用卡推薦》萬用卡/買菜加油卡/網購專用卡

2. 花在吃喝休閒娛樂：選禮遇優惠cp值高：
看電影、飯店餐廳折扣、租車、旅館、加油優惠，每月可以差幾百元到幾千元不等，泛用性沒有現金回饋卡高，適合有特定用途的人。

3. 花在固定繳費：選免手續費、借貸款利率低
繳學費、繳稅、貸款等頻繁繳費族，以及很頻繁需要動用大筆資金的朋友，利率低一點可以省下不少錢。

4. 花在海外旅遊：選出國優惠
搭飛機累積里程數、包含停車優惠等、適合常常出國旅遊的族群，如果有幫人代購代買會差更多。但一般來說除了跨國商務人士和頻繁旅遊的人，累積里程並不容易，出國刷現金回饋卡也是一種方式(推薦用匯豐現金回饋這張2.22%)。

飛行卡與航空卡推薦》信用卡如何累積哩程?

除了優惠比較以外，還要比較2件事：

1. 是否有年費? 免年費標準是多少?
好用的卡有些會有年費的要求，因此辦卡前要留意自己會不會常常用這張卡。
如果辦太多卡而沒留意，會造成一筆不小的現金流出。

2. 注意優惠的使用限制、是否到期
有些卡片雖然回饋%數高，但只限定在特定通路、特定時間消費才有，或是有回饋金的上限，這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用。更重要的是否有卡片的高優惠活動是有期限的，申辦前一定要注意！

5個信用卡使用技巧與觀念：

市場先生要提醒大家，信用卡是很好的工具，
但若使用觀念不正確也可能會變成以債養債的卡奴，
尤其是家中若有年輕人想辦信用卡，一定也要提醒他們這些觀念：

1. 不要讓信用卡消費超過自己的薪水
信用卡固然是好的省錢工具，但還是要避免過度的擴大信用！千萬不要忽略高額的循環利息而變成卡奴哦！

2. 準時還款累積信用
千萬不要忽略準時還款的重要，未來申請房貸、創業貸款等，銀行都會看你過去的信用紀錄，決定申貸的金額大小以及利率高低。萬一因為信用不好而被提高個零點幾%利率，代價可能會是多付幾十萬元房貸，得不償失！

3. 先去設定自動扣繳
如同上一點，設自動扣繳看似麻煩，但潛在價值可能是幫你省下幾萬元！

4. 常用的信用卡避免超過 5張，用不到的就剪掉吧
市場先生常用的卡片也只有3張，太多會很難管理或忽略了年費。沒在用的卡片如果有年費可以先申請停止使用。

5. 一段時間適時的申請提高額度
額度越高使用起來會越彈性，而且對未來如果有貸款需求時也是銀行提供你更多優惠的審核重點之一。通常在續卡時，發卡銀行會自動幫你提高額度，但建議自己可以有規劃的繳交一些申請文件主動提高。

辦卡時千萬別忘記 謹慎理財，信用至上！

現金回饋信用卡推薦比較常見問題

現金回饋信用卡推薦哪張？

市場先生推薦：滙豐現金回饋御璽卡、滙豐匯鑽卡、花旗現金回饋Plus鈦金卡、星展eco永續卡、台新@GoGo御璽卡。

現金回饋信用卡是什麼？

現金回饋信用卡就是以該張信用卡消費時，能獲的一定比例的現金回饋。

現金回饋卡的回饋機制是如何？

現金回饋信用卡的回饋機制，就算是同個銀行也可能有不同規定。常見的回饋方式是直接返還現金，或是以現金點數的方式回饋。而回饋的現金則依照各張卡片的規定，採取折抵當帳單，或是直接發刷卡金的方式，回饋給持卡人。

現金回饋信用卡的額度是如何決定的？

銀行通常都是根據，申請人的「信用評分狀況」還有「收入」來決定信用卡額度。

現金回饋信用卡的申請資格是什麼？

基本上，年滿20歲、並且有穩定收入，以及跟銀行往來信用紀錄正常的本國國民，都可申請現金回饋信用卡。

信用卡延伸閱讀：

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