這篇文章會幫大家做2021年的 現金回饋信用卡比較 (每月初更新)
市場先生選了自己比較有特色的 信用卡推薦 ，其中幾張符合條件就能免年費。
以下整理給大家：

「市場先生，你有沒有比較推薦的信用卡？」

許多網友會問我省錢的問題，
其中一項就是信用卡現金回饋能否省錢、該如何比較、有沒有推薦哪些卡比較優惠？

我平常的花費不多，透過信用卡每月約能省下500~2000元，不過許多時候信用卡附加的優惠，一兩頓飯、幾場電影就能多省下上千元。

不過幾乎每張信用卡都有給現金回饋，花旗、匯豐等各家銀行優惠也各有不同，到底該怎麼比較和選擇呢？

我自己判斷方法其實很簡單：「最常花錢消費在什麼地方，就選擇哪一張卡。」

(不知道自己花費？代表你該開始記帳了)

信用卡推薦2021 市場先生推薦哪張信用卡？

信用卡推薦2021
信用卡別	回饋比例	定位
滙豐 現金回饋御璽卡	-國內1.22% -國外2.22% -回饋無上限	現金回饋無上限萬用卡
花旗 現金回饋Plus鈦金卡	-國內2% -國外2% -每年回饋上限6萬元	日常萬用現金回饋信用卡
滙豐 匯鑽卡	-國內1% (指定通路3%、符合兌換條件再翻倍最高6%) -國外1%  (完成指定任務再翻倍最高2%) -限制每月回饋上限10萬元	指定通路精明信用卡
玉山 Ubear卡	-國內1%(上限3.8%) -國外1%(上限3.8%)限制1%現金回饋無上限。 -指定通路資格(網購、綁定行動支付)即可有3.8%回饋，數位通路回饋合計上限600元	愛網購數位通路專用卡
台新 @GoGo卡	-國內0.5%+0.5%+2%(數位) -國外0.5%+0.5%+2%(數位) -限制基本回饋是0.5%無上限，其中0.5%綁定優惠和2%數為回饋合計上限500元	愛網購小資族信用卡
花旗 饗樂生活卡	-國內30元 1點(含悠遊卡自動加值) -國外30元 1點 -點數限制折抵合作商家的消費	低門檻+電影學生卡
資料整理：Mr.Market市場先生

在一一細部介紹這些卡片前，市場先生建議你得先往下思考這些問題：

信用卡優惠比較 4方向：你錢都花在哪？

1. 花費平均的人：選無限制的高現金回饋
適合大多數人最初入手的卡，相當於把花掉的錢拿去定存，還可以拿回利息。
現金回饋信用卡推薦》萬用卡/買菜加油卡/網購專用卡

2. 花在吃喝休閒娛樂：選禮遇優惠cp值高：
看電影、飯店餐廳折扣、租車、旅館、加油優惠，每月可以差幾百元到幾千元不等，泛用性沒有現金回饋卡高，適合有特定用途的人。

3. 花在固定繳費：選免手續費、借貸款利率低
繳學費、繳稅、貸款等頻繁繳費族，以及很頻繁需要動用大筆資金的朋友，利率低一點可以省下不少錢。

4. 花在海外旅遊：選出國優惠
搭飛機累積里程數、包含停車優惠等、適合常常出國旅遊的族群，如果有幫人代購代買會差更多。但一般來說除了跨國商務人士和頻繁旅遊的人，累積里程並不容易，出國刷現金回饋卡也是一種方式(推薦用匯豐現金回饋這張2.22%)。

飛行卡與航空卡推薦》信用卡如何累積哩程?

除了優惠比較以外，還要比較2件事：

1. 是否有年費? 免年費標準是多少?
好用的卡有些會有年費的要求，因此辦卡前要留意自己會不會常常用這張卡。
如果辦太多卡而沒留意，會造成一筆不小的現金流出。

2. 注意優惠的使用限制、是否到期
有些卡片雖然回饋%數高，但只限定在特定通路、特定時間消費才有，或是有回饋金的上限，這類卡片就只適合針對有特定商務需求的人哦。有些優惠禮遇比方說電影票買一送一、餐廳買一送一是否只限定平日能用、假日不能用。更重要的是否有卡片的高優惠活動是有期限的，申辦前一定要注意！

哪張信用卡比較省？ 2021 現金回饋信用卡推薦

以下市場先生幫大家整理比較高現金回饋的卡片，以生活上常用的類別為主，
資料和優惠我會不定期陸續新增，如果有不錯的卡片也歡迎推薦給我

由於發卡銀行不定期會推出最新優惠，近期有活動的卡片會陸續放上辦卡連結哦！(資料陸續整理新增)

1.滙豐現金回饋御璽卡

現金回饋萬用☆☆☆
信用卡		滙豐現金回饋御璽卡
現金 回饋	國內	1.22%
	國外	2.22%
	限制	無上限
年費規則		首年免年費 正卡續卡年費2000元 消費滿15萬或消費12次，次年可免年費
如何申辦		點我辦卡 ➜
-2021/3/31 新戶線上申辦現金回饋御璽卡，並勾選使用行動帳單或電子帳。完成新戶任務最高享有1000回饋。 -刷保費不限保險公司和險種同樣1.22%回饋
我是把這張卡片當成基本款的隨身卡，國內現金回饋1.22%，且國外現金回饋有2.2%。 適合對象：每月1~2次刷卡消費以上、每年固定出國
更多卡片詳情

之前2019年是每年最高回饋3萬元，2020年又改回無上限了，我自己是作為作為基礎的萬用卡。
2020年新的刷保費現金回饋(保費也有 1.22%無上限)活動也還蠻吸引人的。

• 近期新戶禮：
  若是2021.3.31前 新戶線上申辦現金回饋御璽卡，並使用電子或行動帳單者，共計最高1000元回饋。
  • 新戶核卡首三個月，首刷3千元，享5百元回饋
  • 新開立 卓越理財/運籌理財帳戶之客戶，完成自動扣繳申請，再享最高500元刷卡金
    
    共計最高1000元回饋
    

      （新卡資格為，本次申請並獲發核發卡前六個月未持有任何一張匯豐銀行信用卡）

• 刷保費同樣回饋1.22%
  另外也可分 3/6 期、保費分期享3.88%起優惠利率(至2021/6/30)
  活動內容：以滙豐信用卡繳交保險費，保費分期享3.88%起優惠利率延後付款
  分期門檻：單筆超過新臺幣1,000元以上可分期，期數：3期、 6期

 

其他高現金回饋且高額度的卡片：
1. <元大銀行 鑽金卡>：現金回饋國內1.2%海外2.2%很接近，主要差在他的現金回饋不是終身有效而是半年內必須使用完。
2. <星展炫晶御璽卡>(已停辦)：現金回饋國內1.2%海外2.5%，算是不差，不過其他附加的優惠比較少。之前不錯的卡，但已經停辦。
3.  <永豐銀行大戶卡>：國內1.2%和海外3%，但類似問題都是必須要綁定數位帳戶。等於你得再另外開一個你不會常用但又會被從裡面扣款的銀行戶，對於銀行戶已經很多的人會很困擾，不介意麻煩就還不錯。
4. <台新FlyGo飛狗卡>：國內1.0%海外3%。以前國內有1.2%，但隨著多次改版降低回饋，吸引力大不如前了。

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%，利率基準日104年9月1日。分期利率：0%；分期手續費：0；分期總費用年百分率：0%，預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%，其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。
依據保險法第135條準用第107條之規定，以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之保險契約，其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力

2.滙豐現金回饋御璽卡

現金回饋萬用+指定通路精明用卡族☆☆☆
信用卡		滙豐匯鑽卡
現金 回饋	國內	1% (指定通路3%、符合兌換條件再翻倍最高6%)
	國外	1%  (完成指定任務再翻倍最高2%)
	限制	每月回饋上限10萬元
年費規則		新、舊戶首年都免年費 消費滿8萬或消費12次，或是申辦電子帳單，次年可免年費
如何申辦		點我辦卡 ➜
辦卡首刷禮： 即日起～2021/03/31， 核卡後30天內首刷3000元，享有500元刷卡金。 開立匯豐銀行卓越理財/運籌理財數位帳戶，設定自動扣繳申請，再享有500元刷卡金。
匯豐匯鑽卡是現金回饋卡，基本一般消費現金回饋1%，搭配指定消費可回饋3%，更有著達成任務回饋翻倍的機制，達到一般消費2%、指定通路6%的高額回饋。 回饋翻倍指定任務：1.累積5,000點現金積點 2.持有匯豐帳戶資產平均餘額達10萬 而在指定通路裡，其實需俺了許多人使用的通路，從行動支付、超商、網購到加油都在指定通路之中，詳細的通路請見下圖： 適合對象：不管沒有沒加碼通路需求，若符合回饋翻倍門檻的人，都適合的一張現金回饋信用卡
更多卡片詳情

 

而單看一般通路1%、指定通路3%的回饋比例，匯豐匯鑽卡的確不算是太優惠，甚至與匯豐本身的國內1.22%、國外2.22%無上限的現金回饋御璽卡有重複之嫌。

但若完成指定任務，回饋就翻倍就能來到指定消費最高回饋6%、一般消費最高回饋2%的機制，這使得匯鑽卡的回饋大大高出市面上所有的現金回饋信用卡，而每月的10萬回饋上限，其實也夠應付完一個家庭所需。

若細看加碼的回饋通路，也能發現匯豐匯鑽卡選擇的，多是各項通路的主要品牌進行加碼，例如：行動支付選街口、LinePay，網購則是momo、PChome。

這就讓匯鑽卡的實用性大大上升，因此這張卡就相當適合願意在消費時，近一步分辨是否為加碼通路的精明用卡族。

滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%，利率基準日104年9月1日。分期利率：0%；分期手續費：0；分期總費用年百分率：0%，預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%，其他費用請洽滙豐銀行網站查詢。
依據保險法第135條準用第107條之規定，以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之保險契約，其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力

3.花旗現金回饋Plus鈦金卡

日常萬用現金回饋信用卡☆☆☆
信用卡		花旗現金回饋Plus鈦金卡
現金 回饋	國內	2%
	國外	2%
	限制	每年回饋上限6萬元
年費規則		首年免年費，正卡續卡年費2400元 消費滿6萬或消費12次隔年免年費
如何申辦		點我辦卡 ➜
近期優惠： 2021/3/31前申辦之新戶，首3期10大行動支付加碼8%（8%部分合計上限1000元，另有原本2%回饋無上限）； 威秀電影優惠： 週一至週四 2D電影享 6 折，3D、IMAX享 8 折；週五～週日/連續假日85 折 。
更多卡片詳情

沈寂一陣子的花旗現金回饋卡，擺脫過去的國內外一般消費 0.5%現金紅利點數，終於再度以「全通路2%回饋」之姿回到信用卡市場了。

雖然有年回饋6萬的上限，花旗現金回饋Plus鈦金卡每年也可以刷上300萬，針對信用卡小資族來說，已經算是足夠的額度。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

4.玉山Ubear卡

愛網購小資族☆☆
信用卡		玉山Ubear卡
現金 回饋	國內	1%(上限3.8%)
	國外	1%(上限3.8%)
	限制	1%現金回饋無上限。 但指定通路資格(網購、綁定行動支付)即可有3.8%回饋，網購回饋合計上限600元
年費規則		首年免年費，申辦電子帳單即可免年費
如何申辦		點我辦卡 ➜
近期活動加碼：無
超商消費5%優惠(需綁定玉山Wallet條碼付，每月上限200元)-至2021/2/28 適合對象：習慣網路購物的朋友
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玉山Ubear這張卡，是近兩年比較熱門的卡片。
一般會用這張卡，都是衝著3.8%的數位回饋，上限600元。因為數位回饋其實不一定是上網消費，大多電子支付也都涵蓋在內，所以很容易使用。

雖然2020年目前的回饋條件比卡片剛出的時候差，不過目前以類似的卡片來說，都還是非常好用的一張卡。
要留意的是，3.8%回饋的上限只有600元，刷一萬5左右額度就用滿了，剩下的就只有1%的回饋，所以消費金額大的人通常會有其他張卡做搭配。

循環利率：5.88%-15%(依本行電腦評等而訂，基準日：2015/9/1)預借現金手續費(依預借現金約定結付幣別區分)：預借現金金額x3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) 其他相關費率依本行網站及申請書公告

5.台新@GoGo御璽卡

愛網購小資族☆
信用卡		台新@GoGo御璽卡
現金 回饋	國內	0.5%+0.5%+2%(數位)
	國外	0.5%+0.5%+2%(數位)
	限制	基本回饋是0.5%無上限，綁定自動扣繳就會多0.5%，網購數位消費則是2%現金回饋，一定要綁定 Richart帳戶否則會少0.5%哦！ 其中0.5%綁定優惠和2%數為回饋合計上限500元
年費規則		年度刷卡滿6萬或刷滿6次
如何申辦		點我辦卡 ➜
近期活動加碼：無
這張卡完全針對網購族群給出特高的現金回饋，喜歡網購的小資族不要錯過了。 適合對象：習慣網路購物的朋友
更多卡片詳情

(線上辦卡選卡–>進入後可以選擇要辦的卡片)

這張綁定Richart之後有1%回饋，不過要注意其中0.5%無上限，另外網購2.5%加碼(0.5%綁定+2%數位消費)是有上限合計每月500元。
上限跟Ubear卡的600原差不多，不過回饋%和金額上限都比較低一點。
在Ubear卡出來前一直都很好用的卡片，目前稍弱一籌，不過一般人通常比較在意的是很容易打到回饋上限。

這張作為網購專門卡比較划算，適合常常網購的人，信用卡綁定特定支付工具(LINE Pay、街口)消費也可視為網路消費，
如果不常網購或消費金額大，單純現金回饋我建議會以匯豐和花旗現金回饋為主，額度也比較沒上限。

主打網購較知名的卡片還有另外2張：
1.  <兆豐銀行 e秒刷鈦金卡>：主打網購現金回饋是4%但上限250元是硬傷，不過GoGo卡沒有額度限制比較優，當然這張還有很多其他優惠。
2. <富邦數位生活卡>：網購有2%以前很紅，但上限僅300元，相較同性質的台新@GoGo這張的條件好很多。

差別循環信用利率：一般消費及預借現金為6.75%~15%，依電腦評等而定；預借現金手續費：預借現金金額x3%，不足NT$100以NT$100計算；循環利率之基準日為104年9月1日；特店分期廣告已揭露各項相關費用總金額且無其他應繳費用，各期分期利率換算總費用年百分率為0%。

6.花旗饗樂生活卡

低門檻+電影學生卡
信用卡		花旗饗樂生活卡
現金 回饋	國內	30元 1點(含悠遊卡自動加值)
	國外	30元 1點
	限制	點數折抵合作商家的消費
年費規則		首年免年費，正卡續卡年費2400元 消費12次或滿6萬元次年免年費
如何申辦		點我辦卡 ➜
新卡首年生日王品買一送一，次年生日憑簡訊平日第二客半價 週一至週四一般影片/3D電影6折或IMAX電影75折，週五至週日與國定/連續假日購票83折(至2021/12/31)
更多卡片詳情

因為之前有些讀者反應自己是學生身分，無法辦上面那幾張卡，所以這裡列一兩張比較沒門檻的卡片。

花旗這張卡我覺得比較算是適合學生族或年輕人的卡，和其他現金卡相比它沒有什麼申辦門檻限制，
很多人辦花旗饗樂卡，都是沖著多吃一客王品牛排或是看電影買票便宜。

另外提醒，這張卡片點數兌換並不是1比1，而是根據你在哪邊消費而定，
如果單純是想靠消費集點建議還是用現金回饋卡就好。

花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站www.citibank.com.tw查詢。

 

其他國內高現金回饋的卡片，與沒列入的原因：

以下4張卡國內回饋也都很不錯，
但因為一些考量就暫時沒有列入到以上信用卡推薦，以下簡短說明特色：

1. 渣打銀行 現金回饋御璽卡
優點：國內回饋有1.88%且無上限
缺點：一年要消費24次隔年才免年費，相較其他卡這張門檻高很多，如果卡片一多或不常刷卡就比較不適合了

2. 聯邦銀行 賴點一卡通御璽卡
優點：國內回饋2%(line點數)，水電繳費優惠和各種國外旅遊優惠
缺點：回饋不是現金而是Line點數、優惠取得需綁定LinePay，申請資格要求比其他卡高(年薪65萬以上)，不常用LinePay的人就不適合了

3. 玉山 Pi 拍錢包信用卡
優點：P幣回饋3.5%(綁定錢包)、指定通路5.0%回饋，回饋比例高，但上限不高(其中2.5%上限400P幣)
缺點：回饋不是現金而是P幣，P幣只能用在指定通路消費時折抵(超商之類)，因為使用範圍很受限，除非你在它指定通路有固定的支出，否則不適合。且每月回饋有上限(部分上限400P幣)算普通。

4. 玉山Only卡
優點：累積消費金額夠大以後回饋會升級，國內回饋從0.4%可升級到最高3.2%
缺點：每月上限折抵2000元(2萬點)，雖然不少，但相較累積所需的金額回饋不算高。回饋升級到1.6%需消費滿16.8萬，升到3.2%需消費滿68.8萬，剛推出時有加速升級活動(直升到1.6%)，但目前2021年沒有新活動。另外要注意2021年有個新限制，是會員週期(1年)內回饋最高100萬點(可抵約10萬元，每月大概最多拿8000元，大概每月刷個10~20多萬元就滿了，對一些刷卡金額高的人來說這張2021年算是弱化超多)。

(還有其他張卡也不錯，資料陸續整理新增)

選老牌卡，還是新卡？

新卡的好處是優惠較強，尤其是剛出的時候，也有些人專門趁新卡出的時候去賺優惠，
但新卡缺點是可能出沒多久就會降優惠，而且近年的趨勢常常是大幅調降。

怎麼選我覺得這看人，我自己比較喜歡找到一張能用得很久的，
有經驗是用過兩張卡剛出的時候優惠很強，結果用沒多久就降優惠，這讓我對一些銀行養套殺的行銷策略比較感冒，
所以目前我自己常用的是老牌的信用卡，新卡則是會挑一些略做嘗試。

如何線上申辦信用卡？線上填資料就可以了

現在辦卡都很方便，

只要到官網填寫資料，就會有銀行的人員電話聯繫你。若有需要財力證明，以下幾種都符合：
文件1. 扣繳憑單 (必須為在職扣繳憑單)
文件2. 近三個月薪轉+存摺封面
文件3. 近三個月密封式薪資單

不過最近花旗銀行(現金回饋卡、饗樂卡)有推出「線上信用卡驗證辦卡」這個功能，
以前申請卡片都需要寄回扣繳憑單等收入證明，現在只要線上輸入你另一張卡就能通過驗證，方便很多！

 

5個信用卡使用技巧與觀念：

市場先生要提醒大家，信用卡是很好的工具，
但若使用觀念不正確也可能會變成以債養債的卡奴，
尤其是家中若有年輕人想辦信用卡，一定也要提醒他們這些觀念：

1. 不要讓信用卡消費超過自己的薪水
信用卡固然是好的省錢工具，但還是要避免過度的擴大信用！千萬不要忽略高額的循環利息而變成卡奴哦！

2. 準時還款累積信用
千萬不要忽略準時還款的重要，未來申請房貸、創業貸款等，銀行都會看你過去的信用紀錄，決定申貸的金額大小以及利率高低。萬一因為信用不好而被提高個零點幾%利率，代價可能會是多付幾十萬元房貸，得不償失！

3. 先去設定自動扣繳
如同上一點，設自動扣繳看似麻煩，但潛在價值可能是幫你省下幾萬元！

4. 常用的信用卡避免超過 5張，用不到的就剪掉吧
市場先生常用的卡片也只有3張，太多會很難管理或忽略了年費。沒在用的卡片如果有年費可以先申請停止使用。

5. 一段時間適時的申請提高額度
額度越高使用起來會越彈性，而且對未來如果有貸款需求時也是銀行提供你更多優惠的審核重點之一。通常在續卡時，發卡銀行會自動幫你提高額度，但建議自己可以有規劃的繳交一些申請文件主動提高。

最新的辦卡優惠分享：

辦卡時千萬別忘記 謹慎理財，信用至上！

信用卡名稱	優惠活動	活動連結
匯豐現金回饋御璽卡	新戶完成指定任務，最高贈送1000元刷卡金	點我辦卡 ➜
花旗現金回饋PLUS鈦金卡	新戶核卡後首期帳單及次期帳單起(含)連續3個月帳單， 享指定10大行動支付最優10%現金紅利回饋，最高1000元	點我辦卡 ➜

 

現金回饋信用卡推薦比較常見問題

信用卡延伸閱讀：

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最新信用卡海外消費現金回饋+免年費卡總比較懶人包

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