基金怎麼買?去哪開戶?最完整的基金購買管道比較懶人包

最後更新:2022-11-25

基金怎麼買-基金開戶推薦

基金推薦怎麼買?推薦新手購買基金手續費去哪裡開戶才最便宜?這篇文章會整理到所有可以投資買基金的管道,比較一下各個銷售通路買基金的好壞差異。

上一篇文章市場先生談到買基金會發生的各種費用,其中費用的高低,跟選擇買基金的管道非常有關,如果選錯買的通路,不但基金種類選擇少,而且還得多付不少手續費阿…

基金怎麼買?

購買基金的通路包含:銀行、基金平台、股票券商、投資顧問(投顧)、保險公司、郵局等等。

一間基金公司(投信)旗下會有很多檔基金,但我們買基金並不是直接跟操作基金的投信買,而是跟其他基金通路買,基金代銷通路、基金公司(投信)、投資人的關係如下圖:

基金怎麼買

買基金的通路有哪些?

選擇基金購買的通路要注意2個重點:

  1. 手續費成本低嗎?有些通路就是比別人貴
  2. 可以買的基金種類多嗎?有些通路能買到的基金種類就是少

用這2點去比較就足夠看出各大通路的差別了,市場先生將目前主要的買基金通路列出來,整理如下表:

買基金的主要通路
通路類型手續費基金種類優缺點特色
基金平台多樣
幾乎都有賣
投信投顧銷售自家代理的基金為主
銀行多樣需要收賬管費0.2%
證券商不用考慮
保險不用考慮
郵局不用考慮
資料整理:Mr.Market 市場先生

從上表我們可以知道,目前品項最多、交易成本最低的就是基金電子通路平台,包含鉅亨基金平台、基富通平台。

其次則是銀行通路和投信,和投信買會比較便宜但商品種類少,銀行則是商品多但有賬管費、手續費略高,如果你有特別偏愛的基金品牌就可以考慮。

基金開戶要去哪裡開?

基金開戶通路1:電子基金平台通路買基金

在幾年前基金是沒有網路平台可以買的,因此一直到現在,最主流購買基金的管道都還是銀行,但最近制度有開始開放,線上的電子平台通路手續費比銀行更低基金種類比銀行再多一點

目前國內有兩大電子平台:鉅亨買基金平台基富通平台,近期也有新加入的中租投顧基金平台,基本上都是免費就可以開戶。

可閱讀:基金平台開戶流程及讀者專屬開戶手續費優惠

想看更詳細基金平台分析的人,也可以閱讀:3大基金平台優缺點、手續費與安全性比較

基金開戶通路2:投信投顧買基金

投信投顧主要是賣自己家的基金,缺點是基金種類會比較少。

好處是手續費有可能很便宜,同一間公司的基金可以低成本的做轉換,而且不會像銀行一樣有帳管費。

另外有些投信投顧的主要賣點,是他們會提供用戶比較多投資資訊,這個是否需要就看人。

如果你有主要操作的某一家的基金而且不常變更,就可以考慮直接跟投信投顧買。

市場先生補充:投信跟投顧差在哪裡?

投信:指的是境內的基金公司,可以募資經營與銷售境內基金,也可以銷售境外基金。

投顧:只能代理銷售境外的基金。

詳細可閱讀:投信是什麼?投信買賣超代表什麼意思?會如何影響股價

基金開戶通路3. 銀行買基金

銀行也是與各家投信發行的基金有簽訂通路合約,可以代銷各家基金,早年也沒有別的方式可以買到多樣的基金,加上理專會向客戶做推薦,導致銀行是目前最多人使用的管道。

銀行的缺點就是手續費通常比較高一點,而且有每年0.2%的賬管費,當然它們因為競爭激烈,也很常推出各種優惠方案來吸引客戶投資。

基金開戶通路4. 其他管道買基金

證券公司、保險公司、郵局,都有代理銷售基金。

但簡單一句話:太貴、選項太少,直接忽略就行。

市場先推薦基金怎麼買?

買基金第一步就是先開戶,市場先生也幫你整理了一些現行的開戶優惠,可閱讀:近期手續費最低的基金開戶活動推薦(鉅亨基金平台)

關於基金的更多文章分享:

1.基金新手入門投資教學- 市場先生帶你買進第一支基金

2. 基金分類要怎麼看?(股票型、債券型、平衡型、貨幣型…)

3. 一張圖看懂買基金的4種費用(基金手續費、賬戶管理費、經理費、保管費) 

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 這個文章有矛盾,標題(如下)註明可以買基金的地方有包括投信,但是文章中又寫”但我們買基金並不是直接跟操作基金的投信買,而是跟其他基金通路買”,然後文章後段又說”投信買會比較便宜但商品種類少”。

    所以作者想表達是什麼意思啊?我們買基金並不是直接跟投信買,但是作者在文章解釋和投信購買的優缺點,那就是可以直接跟投信買啊~到底是在寫什麼?

    文章標題:基金去哪買最便宜?基金通路平台整理比較懶人包(銀行、投信、投顧、線上平台、券商、保險、郵局)

    1. 這篇是比較多個購買通路,既然是比較,當然會在各方面有好有壞

  2. 請問證券商, 保險, 郵局的基金手續費多收了什麼,為何比較貴呢?

    1. 應該說,早期都一樣貴,但後來基金平台成本能壓到更低這樣

  3. 基金平台似乎也有匯費/解款費 的成本,尤其是外幣部份,希望有機會能詳加分析~謝謝

      1. 若買回款項設定為集保公司款項收付銀行(華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀、郵局),則不會有「匯費」與「解款費」產生。若非上述十家銀行,則款項入帳時會產生匯費新台幣30元起(依照國內銀行匯款級距收取)。 若應付買回、配息等金額不足以支付匯款費用時,依集保公司規定暫不予匯款。

        –>這是鉅亨買基金的數字,數字看起來好像沒差,影響很小。

        1. 這篇文章會讓人反思
          請問那些基金平台 鉅亨 之類的
          賺什麼?

          1. 我有問過這問題,除了手續費,幫基金代銷也會有費用回饋。
            不過因為殺價競爭,所以廠商都是損益兩平到小賺就不錯,對用戶來說不同通路買到的東西如果都一樣,那應該就是選費用低的。
            目前基金代銷通路真正賺錢的還是費用收較貴的銀行。大家仍會用銀行買是出於習慣,以及銀行額外提供的一些服務。

            不過有趣的是,我問外國的朋友,他們的銀行原則上賣基金都不會是重點,基金是由證券商和投信投顧機構在銷售,分得很清楚。

  4. 請問
    我以往在銀行購買基金 習慣以美金帳戶購買
    詢問過往來銀行 要辦理美金匯款 手續費好像數百元,匯台幣只需30元,
    請問 在鉅亨網購買基金 回款是如何處理?
    謝謝🙏

    1. 是可以綁定美元帳戶扣款,可以開完戶之後,上班時間電話問一下客服細節(流程、是否有限定銀行等等)。

  5. 請問如果同一檔基金,我同時在2個基金平台都有在扣款,這樣會發生混亂嗎?例如配息的時候?

    1. 不會吧,就各扣各的、各配各的,你自己想清楚、銀行錢夠扣就可以了。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制,這項服務遵循 Google 隱私權政策服務條款