美股投資》新手入門教學懶人包(美股怎麼買、交易時間、配息與稅務、重要投資標的、常用網站)

想投資美國股票,該如何開始?

這篇文章市場先生整理關於新手開始投資美股需要知道的入門知識
包含美股怎麼買、如何選擇券商與匯款、美股交易時間、股利配息與稅務、重要的指數與標的例如S&P500、Nasdaq等、。

以下整理美股教學系列文章,看完以後你會對投資美股更加了解。

1. 投資美股券商(Broker)要如何選擇?

2. 美股的交易時間

3. 美股的配息(Dividend)與稅務(Tax)

4. 投資美股重要的投資標的

5. 幾個查詢美股資料常用的網站

1. 投資美股券商(Broker)要如何選擇?

想開始投資美股,首先可以挑選1~2家券商開戶

在美國由於沒有交易稅、且券商之間競爭激烈,因此手續費比台股低非常多,
一般情況下買進美股或ETF,一買一賣手續費往往都低於0.2%(台灣約0.5%)。

台灣人常用的券商有幾間,各有不同的特色,
以下整理常用的美股券商的特色比較,包含與台灣本土券商複委託的比較,可閱讀:

1. 美股投資開戶》Top5常用券商推薦(美股、ETF、海外期貨)

選擇的關鍵在於規模夠大(不要太新或太小的),另外也必須有中文介面與客服,
除了功能性符合自己需求以外,大型券商再其他部分其實差異不大,我覺得多看看以後選自己用的習慣順手即可。

市場先生自己目前常用的美股券商有2間

分別是交易介面最好用的eToro(e投睿)與交易成本最低的Firstrade(第一證券)
以下的教學也會以這兩家為例:

1. eToro(e投睿)免費註冊開戶流程完整教學(圖解)

2. Firstrade(第一證券)免費註冊開戶流程完整教學(圖解)

開戶之後如何匯款

在開戶之後你會需要匯款,各家券商匯款都大同小異,
最主要的方法就是去銀行進行外匯匯款(稱為電匯),把錢匯到海外券商指定的保管銀行,
未來投資操作會從該銀行扣款進行,如果未來要匯回也是從該銀行匯回,
以下是匯款教學,包含資料填寫方式與手續費:

1. eToro(e投睿)電匯匯款流程教學

2. eToro(e投睿)匯回資金流程教學

3. Firstrade(第一證券)電匯匯款流程教學

4. Firstrade(第一證券)匯回資金流程教學(施工中)

美股券商的買賣下單操作

美股券商通常是綜合經營,
所以你可以在一家券商開戶,就能買到股票、ETF、期貨、選擇權、基金、甚至是債券等等商品,比台灣方便很多。
至於網路下單操作方式其實都跟台股一樣,其實通常很好上手。

1. eToro(e投睿)下單買進股票與ETF流程教學

2. Firstrade(第一證券)下單買進股票與ETF流程教學(施工中)

快速開始模擬投資美股

如果資金不足或還不熟悉,可以先用模擬帳戶練習操作,
各大交易商其實都有提供模擬投資帳戶可以運用。

1. 免費申請10萬美金的模擬投資帳戶,建立一個投資組合

2. 美股的交易時間

美股的交易時間跟台灣不同,交易時間是美國時間的09:30-16:00,
對應到台灣的時間則是要分冬令跟夏令時間。

夏令交易時間(3月中-11月中):
台北時間21:30-04:00

冬令交易時間(11月中-3月中):
台北時間22:30-05:00

會有這個差別原因在「日光節約時間」,
每年日光節約期間,從3月的第二個星期日開始,一直到11月的第1個星期日。

原因是夏天太陽起落都比較早,
因此北半球高緯度的人會將時鐘往前調整1小時,過後再調回來,
不過因為台灣緯度不高,所以沒有跟進這個調整,因此會有時間差。

美股重要的財報與資訊公布日期
超級財報周時間:每年的1月、4月、7月、10月的第3週

許多大公司都會傾向在這個時間點公佈財報(不是絕對),因此市場波動會比較聚列。

由於美股沒有漲跌幅10%的限制,而且內線交易比較少(罰很重),
因此當重要消息公布時漲跌幅度容易比較大,
當然這不見得是壞事,一次跌完其實比分成好幾天跌來的更有效率。

 

3. 美股的配息(Dividend)與稅務(Tax)

美國的企業配息政策與台灣不同,
美股沒有股票股利,配息較少、現金殖利率普遍不高

台灣很多企業的現金殖利率高達3%~5%,原因是台灣股民喜歡穩定高配息。

美股普遍而言現金殖利率約是在2%以下、沒有股票股利,許多企業甚至不配息,
主要原因是美國的稅比較重,因此企業與股東不喜歡配息(要被課稅),
取而代之的方式是會進行再投資、買進庫藏股,進而拉高股價與未來盈餘,達到類似配息的效果但更省稅。

許多人常見的誤解以為配息就等於賺錢,其實這是錯誤的概念,
股票配息只是把左手的錢換到右手,股價會經歷除息的過程,不但沒有多賺還要被課稅。

1. 什麼是現金股利?

2. 什麼是除權息?

3. 為什麼股票的殖利率和債券殖利率是完全不同意思?

美股對外國人的配息稅率是30%

這個稅金通常券商會幫你預扣,所以拿到時就已經是扣過稅的部分。
由於前面提到的美國公司配息比率不高,因此30%稅其實看似很重但實際影響不大。

這些配息對台灣人來說,台灣政府還要扣一次稅,
不過由於台灣對海外收入的免稅額很高(100萬台幣),另外有很高的扣抵稅額(670萬),
因此對大多數人來說,在台灣幾乎不會繳到稅。

1. 美股配息現金股利30%預扣稅是什麼?

2. 報稅》海外所得課稅如何計算

美股股息是否可以申請退稅?

直接講結論:建議大多數人不需要申請退稅

主因是流程麻煩,也有各種郵寄與手續費用,且不一定能退很多,
第一次申請退稅以後,如果未來沒有報稅會被視為逃漏稅,
因此對大部分的人來說報酬太少而成本相對高。

唯一一種需要申請退稅的狀況,就是你資金規模非常大,
這時候我會建議你諮詢你的會計師退稅問題。

1. 為什麼投資美股不建議申請退稅?

遺產稅計算問題

如果你還不到60歲或資金沒超過300萬,這個問題其實可以先忽略。

投資美股時如果個人身故,家屬可以提出申請領回美股的資金,
要留意的是家屬需在9個月內領回,以及要先繳交遺產稅才能領款(6萬美金免稅額以上課35%稅[累進稅率]),

建議要讓身邊的家人也了解你的美股投資狀況,方便遇到意外時可以處理。
如果很難委託家人,建議可以將資產匯回台灣改用台股券商複委託下單操作,
複委託依然要被美國課稅,只差在可以找台灣券商比較好處理。

1. 美股遺產稅問題怎麼處理?(施工中)

4. 投資美股重要的投資標的

美國是全球最大的股票市場,裡面有全球最強的企業,重要性佔全球經濟6成以上。

要認識美國股票可以先從的三大指數開始,可以觀查它們的指數、ETF標的,
以及從裡面規模大的成分股開始認識。

1. 標準普爾500指數(S&P500):美國最大的500家企業

2. 那斯達克指數(Nasdaq):那斯達克交易所的指數,以科技股為主

3. 道瓊工業指數(Dow Jones):美國市場30家知名公司(施工中)

從ETF開始可以快速了解市場特性,建立完整輪廓

ETF是一種根據指數成分股比重去進行投資的基金,
它根據市值規模大小持有一籃子投資標的,
初步可以先從美國股票的ETF開始了解,另外債券ETF也是值得認識的標的,
通常可以從債券ETF開始。

1. ETF完整入門教學懶人包

2. 快速認識美國股票最重要4大類的ETF

3. 如何投資美國公債?認識4檔ETF

 

5. 幾個查詢美股資料常用的網站

其實在美股券商的後台輸入標的以後通常就能查到一些基礎資料,
更細節的資料可以用以下幾個網站:

1. Morning晨星網站
晨星網站上可以很方便的看到近10年財報數據,以及各種公司基本資料。

2. Yahoo! Finance
Yahoo!我通常用來看圖表,也可以下載它的歷史走勢(historical data)

3. 雪球
一個大陸的網站是簡體字,可以看各種股票的評論以及最新資訊

4. 美股之家
簡體中文,方便認識個股公司概況的網站

5. ETFdatabase
主要用來查一些美股ETF的資料。

6. Portfoliovisualizer
有很多回測資料可以用,看起來複雜一點,但懂的話很實用。

 

接下來關於美股應該學習什麼?

在對美股有初步的認識以後,
接下來要了解的就是投資方法與策略。

1. 對於單純想長期被動投資、取得穩定報酬的人:

ETF會是最方便的投資標的,採取的方法應該是簡單且長期的操作方式。

1. ETF完整入門教學懶人包

2. 什麼是被動投資?

3. 買進持有策略(Buy & Hold)要注意什麼?

4. 定期定額策略怎麼操作?

5. 如何用美股ETF建立資產配置?

2. 對於想賺額外報酬的人,可以從產業分析與研究財報開始:

如果想創造比指數更好的成績,
得要透過「選股」與「選擇時機」來讓報酬更好,
因此必須額外花時間做一些功課與研究,
這些學習都不是一兩篇文章可以談完的,而是各有一系列的教學,
以下提供一些簡單開始的方向:

1. 財報分析入門懶人包

2. 產業分析入門懶人包(施工中)

3. 學習的課程與資源

如果想完整學習,可以參考市場先生的美股ETF資產配置線上課程,
新手建議從美股ETF開始,行有餘力再開始了解股票,

以下先列出市場先生的課程,未來如果有不錯的資訊也會再整理上來。

1. 線上課程:美股ETF資產配置教學

2. 實體講座:市場先生近期活動資訊

總結心得:台股與美股的差異

市場先生自己大概也是台股研究5年以後才開始關注美股,
做過一些簡單的統計與分析以後才開始體會到兩個市場的差異。

在台股,你會聽到許多基本面分析的老師教你用各種篩選方法,
把不好的公司去掉,避免踩到地雷。

但在美股很多同樣的指標卻失效了,為什麼呢?
原因是在美股,能放到檯面上的大多已經是很安全的公司,
因此這些安全性指標用在本來就相對安全的美股上效果當然不大,
甚至很多時候只要簡單的盈餘數字就已經足夠說明很多事情。

礦山裡面挖到礦石的機率,會比普通山脈裡面挖礦石機率高很多。

美股和台股最關鍵的差異是,美股公司的整體品質更好,
反過來說就是台股地雷公司太多,才需要學一堆財務指標去篩選,
在美股,你會更容易的去找到更多獲利穩體質好的好公司,
不要亂買不知名小公司的話,踩到雷的機率小很多。

當然,台灣人研究台股還是至少比較有熟悉感,
並不是說台股一定不好,台股也有許多值得關注的標的,
但如果你想在投資上尋找更多好標的,美股就很可能會是你早晚要接觸市場。

更多美股與ETF相關的教學,市場先生會不定期整理在FB的社團上,
FB秘密社團:Mr.Market一起學習股票投資(ETF、美股、台股、全球股票)

希望這篇文章整理對剛開始想學美股的你有些幫助,
任何的學習都從實際操作開始,
如果上面資料你看完後不知道怎麼起步,就先從美股開戶開始吧:
可閱讀:美股投資開戶》Top5常用券商推薦(美股、ETF、海外期貨)

未來會將這一系列教學整理得更加完整,
如果有想了解更多資訊也歡迎在底下留言喔。

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