第一銀行評價好嗎?市場先生評測第一銀行

最後更新:2022-06-30

第一銀行評價

第一銀行評價好嗎?

市場先生依據一般人最常使用的台幣外幣存提款、存款利率、換匯、信用卡…等來做評測項目,
告訴你第一銀行的優缺點,同時也分析最適合使用在什麼樣的情境中,
提供正在考慮是否使用第一銀行的讀者有個參考依據。

第一銀行logo
第一商業銀行,簡稱「第一銀行」或「一銀」,由1899年成立的臺灣貯蓄銀行歷經多番改制而成,與華南銀行、彰化銀化併稱『三商銀』,資本額為908億,總資產及第一類資本排名世界前250大,1998年由公營銀行轉為民營銀行,是臺灣第一家民營銀行,也是臺灣的第二家銀行,屬於第一金融控股旗下的主要子公司。
優點

  1. 官股持股可以降低經營風險
  2. 外幣現鈔有雙層換匯優惠
  3. iLEO 數位帳戶有1.2%高利活存
缺點

  1. ATM服務據點較少
銀行中文全名:第一商業銀行股份有限公司
銀行英文全名:First Commercial Bank
信用評等:中華信評 twAA+
成立時間:1899年
匯款代碼:007
官方網址:https://www.firstbank.com.tw/
提供哪些服務:信用卡,存款/外匯、貸款、信託、保險、基金/投資/黃金、財富管理
客服電話:02-2181-1111 /0800-031-111 (限市話)
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生
《市場先生銀行評比》第一銀行
4.2 / 5 市場先生評分
銀行手續費用
開戶金、帳戶起息、定存最低門檻
每日轉帳、提款上限
銀行存款利率
服務據點
換匯優惠
信用卡
APP功能評分
客戶服務管道
其他服務
讀者評分 (3 投票) {{ reviewsOverall }} / 5

第一銀行最適合誰?

  • 適合儲蓄型的人。以存錢為主,資金不常動用的人。

如果你有存錢計劃,預計短時間內不會頻繁進出銀行帳戶,你就可以選擇一銀為主要存款帳戶,原因有2點:

  1. 存款保障高:官股銀行能避免經營不善、倒閉、合併的風險。
  2. 高存款利率:放iLEO 數位帳戶,存款12萬內,有1.2%高利活存。

其次,需要常常提領外幣現鈔或是第一銀行剛好就在家裡或公司附近,無論承辦什麼業務都是方便的,這些因素都是可以列入考慮範圍內。

第一銀行的優點

官股持股可以降低經營風險

以第一銀行為主體的第一金融控股,是政府實際直接持有超過14%股權,是官股銀行 (由政府直接或間接投資持股的金控、銀行),意味著銀行經營模式較保守穩定發展,
即使經濟有極端情況發生,也不易有經營不善倒閉的風險,也不容易發生銀行與銀行合併的疑慮。

早期金融業長期由政府直接經營,因此,官股銀行規模相比其他民營銀行大許多,而官股金控作風保守,且部分以銀行為主體,相較民營金控以財富管理、保險、證券為主要業務,十分穩定。

台灣目前有八大官股銀行:臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行,其他是民營銀行。

外幣現鈔有雙層換匯優惠

一般人換外幣現鈔的方式,除了花時間親自跑一趟到銀行之外,一銀還可直接線上換現鈔,也有雙層的換匯優惠:

第一層:在第e個網、第e行動、iLEO,除了可直接線上換匯現鈔作業,還有10種幣別的匯率優惠。
(可以參考下面換匯優惠表)

第二層:到外幣提款機提領美元、港幣、日圓、人民幣等,會再有額外的匯率優惠。
(可以參考下面「現鈔賣出」匯率減碼表)

特別留意,提領外幣現鈔都需額外付出手續費。(計算方式可以參考下面手續費用表)

iLEO 數位帳戶有1.2%高利活存

一銀的iLEO 數位帳戶,提供存款12萬內,會有1.2%高利活存的優惠,針對小資族是還不錯的優惠,在目前競爭激烈的數位銀行中,也是能排上前幾名,

並且這1.2%利率也不像部分高利活存數位帳戶,得達成許多額外任務才能取得,
因此若是以活存利率為考量的人,一銀iLeo算是值得考慮的選項。

你可以閱讀:iLEO數位帳戶值得辦嗎?

數位帳戶是什麼?其實就是銀行將業務數位化,利用數位帳戶在網路提供線上開戶、交易等金融服務。

你可以閱讀:數位帳戶是什麼?

第一銀行的缺點

ATM服務據點少

相較於其他銀行的ATM設置在超商,增加客戶服務據點及便利性,一銀只有在各自分行內才能找到ATM,

以要提領現金來說,一般人通常會以最近的ATM做提領,除非帳戶本身有免轉免提手續費優惠、或是數位帳戶,其他就得花上提款手續費了。

第一銀行一般的戶頭並沒有跨行提款優惠,目前使用第一銀行iLeo數位帳戶則有5次跨堤優惠,可以減少況行提款的費用。

市場先生評測第一銀行項目

一銀的服務包含:信用卡,存款/外匯、貸款、信託、保險、基金/投資/黃金、財富管理等服務項目,

此篇就以一般人最常使用的台幣外幣存提款、存款利率、換匯、信用卡等來做評測項目。

評測項目:

  • 銀行手續費用 4 / 5
  • 開戶金、帳戶起息、定存最低門檻  4 / 5
  • 每日轉帳、提款上限 4 / 5
  • 銀行存款利率 4 / 5
  • 服務據點 3.5 / 5
  • 換匯優惠 4.5 / 5
  • 信用卡 4.5 / 5
  • APP功能評分 4 / 5
  • 客戶服務管道 5 / 5
  • 其他服務 4 / 5

第一銀行手續費用  4  / 5

外幣買賣,最常讓人分不清楚的就是何時用『買入匯率』、『賣出匯率』?

市場先生提示,只要站在銀行的立場來區分就可以辨別:

  • 銀行收入外幣,就是用『買入匯率』。
  • 銀行拿出外幣,就是用『賣出匯率』。

第一銀行 匯款、轉帳、存/提款手續費

臨櫃跨行匯款費用(單筆200萬內) 現金匯款:現金100元
轉帳匯款:30元
網銀跨行轉帳 15元
數位帳戶跨行轉帳 15元
ATM跨行轉帳 15元
ATM他行存款 15元
跨行ATM提款費用 5元
跨國ATM提款費用(僅VISA簽帳卡) 75元+1.55%×該筆提款金額
存入 外幣現鈔手續費 每筆以存款金額 ×「即期與現鈔買入 匯率的差額 」 ×當時匯率,最低NTD100元。

例:存1000美金現鈔
1000×0.01×28=280元

提領 外幣現鈔手續費 每筆以提領金額 ×「即期與現鈔賣出 的匯率的差額 」 ×當時匯率,最低NTD200元,無上限。

例:提領1000美金現鈔,買入匯率29.793、賣出匯率30.001
1000×(30.001-29.793)=208元。

外幣匯款(臨櫃電匯) •手續費:以外匯存款或新臺幣結匯匯出,每筆匯款金額 ×0.05% ×當時匯率,最低NTD100元,最高NTD800元。
•郵電費(含修改、退匯、查詢等):每通電文為NTD300元。例:匯1000美金
手續費:1000×0.05%×28=1400元(最低收NTD 100元)
郵電費(含修改、退匯、查詢等):每通電文為NTD300元
總費用:NTD100元+300元=400元
外幣匯款(網路銀行) •手續費5折優惠:每筆按匯款金額的0.025%計算,最低NTD100元,最高NTD800元。
•郵電費(含修改、退匯、查詢等):每通電文為NTD300元。
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行開戶金、帳戶起息、定存最低門檻  4 / 5

台幣開戶存入金:1000元,是在帳戶剛開立當下,就要存入的資金。

特別留意,外幣帳戶開戶存入金、起息、定存等門檻,美元以外的其他幣別,都按等值美元計算。

第一銀行 開戶金、帳戶起息、定存最低門檻

台幣帳戶開戶存入金 1000元
外幣帳戶開戶存入金
(美元以外的其他幣別,按等值美元計算)
USD.100元
台幣帳戶起息門檻 活存100元,定存10000元
外幣帳戶起息門檻
(美元以外的其他幣別,按等值美元計算)
USD.100元
台幣定存門檻 10000元
外幣定存門檻
(美元以外的其他幣別,按等值美元計算)
USD.1000元
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行每日轉帳、提款上限  4 / 5

一般人最常遇到的銀行交易,就是非約定帳戶的轉帳、提款,需特別留意每日上限,超過上限,想再交易就得跑銀行匯款,或是明日再進行交易了。

第一銀行 每日轉帳、提款上限

約定帳戶 非約定帳戶
ATM轉帳 本行:300萬
跨行:200萬
本行:3萬
跨行:3萬
第e個網、第e行動、iLEO行動銀行轉帳 本行:300萬
跨行:300萬
本行:10萬
跨行:10萬
每日本行/跨行ATM提款上限(含外幣提款) 10萬
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行存款利率  4 / 5

第一銀行 一般帳戶

第一銀行 一般帳戶 一年期定存利率(單位:年利率%)

定儲利率 定期存款:固定1.20000/機動1.19000
定期儲蓄存款:固定1.23500/1.21500
活儲利率 活期存款:0.20500
活期儲蓄存款:0.35500
美金定存利率 1.880
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行 數位帳戶:iLeo數位帳戶

iLEO 數位帳戶,有著以下的存款優惠:

  • 台幣高利活存12萬,1.2%高利活儲。
  • 每月10次跨轉及5次跨提免手續費。

值得一提,第一銀行iLEO 數位帳戶有提供數位存摺的功能,只要在線上申請,就能夠產生數位存摺封面,及近3個月內臺幣明細資料,這對於需要提供存摺證明的人,算是相當便利的措施。

3個「自已存」、3個「自動存」的子帳戶
透過iLEO APP內的「夢想」功能,有3個「自已存」、3個「自動存」子帳戶可以讓客戶使用,而「自已存」及「自動存」,差別在於是否能部分領出。

「自已存」需在搭配「存錢小豬公APP」,首先在「存錢小豬公APP」建立存錢計畫後,每日自行在「存錢小豬公APP」選擇當日存錢金額並連動開啟iLEO APP,iLEO數位帳戶就會存入當日設定的存錢金額,使用這個方法是無法部分提領,只有完整解除計畫才能把錢全部轉回iLEO帳戶。

「自動存」需綁定LINE官方帳號個人化服務,系統依存錢計劃設定的金額及週期,每次由iLEO數位主帳戶自動存入「自動存」子帳戶,其中的「部分取款」功能可以將裡面的錢部分領出,且不影響剩餘錢的1.2%高利優惠資格。

不過,只能從iLEO數位帳戶存錢進去,且每天每個計畫最多也只能存3,000元,相較其他銀行子帳戶較受限。

iLEO夢想帳戶存款合計最高NTD 30萬元內會有1.2%高利,優惠期限到2022/6/30。

想進一步了解,可閱讀官網:夢想帳戶

第一銀行服務據點  3.5  / 5

分行密集度最高的是台北市,其次是新北市,排行第三的就是高雄市。

第一銀行 ATM、分行據點

ATM據點 1039
國內分行 187
國外分行 30
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行換匯優惠  4.5 / 5

第e個網、第e行動、iLEO換匯匯率優惠
一銀在線上就可以直接換匯,還有10種貨幣的加減碼。

第一銀行 第e個網、第e行動、iLEO換匯匯率優惠

幣別 臺幣→外幣
「即期賣出」匯率減碼
外幣→臺幣
「即期買入」匯率加碼
美元 USD -0.03 0.03
英鎊 GBP -0.08 0.08
港幣 HKD -0.015 0.015
澳幣 AUD -0.03 0.03
加拿大幣 CAD -0.05 0.05
日圓 JPY -0.0006 0.0006
南非幣 ZAR -0.01 0.01
紐西蘭幣 NZD -0.025 0.025
歐元 EUR -0.05 0.05
人民幣 CNY -0.01 0.01
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

「現鈔賣出」匯率減碼
除了有在第e個網、第e行動、iLEO換匯優惠,透過外幣ATM提領美元、港幣、日圓、人民幣等,會再有匯率減碼優惠。

特別留意,外幣現鈔提款有額外手續費,可參考上面第一銀行手續費用。

第一銀行 「現鈔賣出」匯率減碼

幣別 第e個網
第e行動、iLEO
外幣ATM
(持本行金融卡)
外幣ATM
(持他行金融卡)
美元 USD -0.03 -0.05 -0.025
英鎊 GBP -0.05
港幣 HKD -0.01 -0.01 -0.01
澳幣 AUD -0.03
加拿大幣 CAD -0.03
日圓 JPY -0.0005 -0.001 -0.0005
歐元 EUR -0.05
人民幣 CNY -0.005 -0.01 -0.005
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行信用卡  4.5 / 5

第一銀行 信用卡分類

銀行卡 12張
聯名卡 10張
認同卡 4張
簽帳金融卡 4張
最新資訊請依官網為主,資料整理:Mr.Market 市場先生

一銀信用卡是依據使用目的不同來分類,其中iLEO信用卡提供的優惠活動較友善,

iLEO信用卡活動內容如下:

搭配台灣Pay,最高回饋8%

舊戶7%=原始0.5%(無上限)+海外外幣及指定通路加碼1.5%(上限500元)+行動支付加碼3%(上限250元)+台灣Pay加碼2%(上限100元)

如果你是新戶,會再多新戶加碼1%(上限100元),共可拿到8%,

特別留意,新戶/舊戶加碼1%條件:新戶核卡後前12個月帳單,綁定iLEO數位帳戶扣繳卡費;舊戶綁定本行帳戶扣繳卡費。

相關指定通路,可詳閱iLEO信用卡官網

其他行動支付也能拿到6%回饋

除了綁定台灣 Pay 額外加碼 2%,其他如 Apple Pay/Google Pay/LINE Pay/POYA Pay 等也會有額外 3% 現金回饋,再累加上其他回饋,最高可達6%,另外還有通常都會被排除的全聯PX Pay,也有額外 1% 的現金回饋。

合併計算後,最高回饋 NT$250/月,換算下來,每月最高可刷 NT$8,333~25,000。

消費滿3,000元就可分3期

活動期間內,單筆一般消費滿3,000元,完成登錄就可以分3期,
值得一提的是,因為分期付款交易以當月帳單請款金額計算,如果不想超過每月回饋上限,就可利用分期來避開。

第一銀行APP功能評分  4 / 5

從真實使用的評分中,看得出來iLEO app(數位帳戶)相較於第e行動(一般帳戶)評價較好,

但以使用人數上,因為 第e行動因為是一般帳戶,只要有一銀帳戶,一般都會使用第e行動,因此在使用人數上多出許多。

第一銀行 APP評分

iLEO app(數位帳戶) 第一銀行 第e行動(一般帳戶)
總評分(最高5分) 評分人數 總評分(最高5分) 評分人數
ios app 4.9 1.8萬 4.4 1.9萬
android app 4.3 9,306 3.6 1.27萬
最新資訊請依官方APP,資料整理:Mr.Market 市場先生

第一銀行客戶服務管道 5 / 5

● 24小時電話:02-2181-1111 /0800-031-111 (限市話)
● 社群聯結:Line 官方帳號Facebook 粉絲團Instagram 帳號Youtube 頻道小粉獅日常 Blog
● 智能客服:智能小粉獅
第e寫字檯:預約交易 、預約交易查詢/編輯 、線上分行取號 、預約開戶/申辦 、即時資訊查詢 。

第一銀行其他服務 4 / 5

無卡提款服務

忘記帶金融卡,怎麼辦?
第一銀行有著『無卡提款交易』的服務,讓你在緊急需要現金時,就可以隨時提領,前題是你要先準備好第e行動APP,線上直接申請,

申請方式:
透過第e行動APP申請『無卡提款交易』,獲得一組提款序號,在申請後30分鐘內,至第一銀行或其他金融機構有支援『無卡提款功能的ATM』,就可順利完成提款。

特別留意,提款序號在申請後超過30分鐘即失效,要進行無卡提款就得重新申請。

勞動保障卡

如果不想花時間親自跑一趟勞保局、不想致電勞保局,需經過層層轉接的電話語音系統、也不知道怎麼上網查詢,才能查到關於自已的勞保、勞退資訊,
第一銀行有提供勞動保障卡的服務,讓一般人可以隨時查詢。

  • 勞退金個人專戶資料:最近6筆勞退專戶明細,包括提繳摘要說明、單位名稱、資料時段、個人專戶之金額含本金、收益及最後累計總金額。
  • 勞工保險投保資料: 最近6筆勞保異動資料,包括異動別(即加保、退保、薪資調整)、單位名稱、日期、投保薪資及投保年資。

如何查詢:

在一銀的ATM或eATM:插入卡片→輸入金融卡密碼→選擇「勞保局資料查詢」選項→選擇查詢項目「勞退金個人專戶資料查詢」或「勞工保險投保資料查詢」。

目前除了第一銀行,另外還有土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行,也有提供勞動保障卡的服務。

存款保險制度

當銀行因經營不善被主管機關勒令停業,中央存保公司會在最高保額新臺幣300萬元內賠償給存款人,以保障存款人權益並維護金融安定。
也就是說政府替大家買一份保本保險,而且存款人不需繳付任何保險費,在同一家銀行內的台、外幣存款,合併計算在300萬內是有保本保障。
如果你的存款有超過300萬,會擔心存款安全的話,可以考慮分開存入不同銀行。

第一銀行開戶準備事項

  • 本國人請攜帶身分證正本、第二身份證明文件(如健保卡、駕照或護照…等)及印鑑章至第一銀行辦理。
  • 未成年人請攜帶身分證正本(尚未取得身分證者,請攜帶戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件(如健保卡、兒童健康手冊、戶籍謄本…等)及印鑑章,由法定代理人雙方持身分證正本共同至第一銀行辦理;法定代理人一方無法到場,請持他方身分證正本及同意書至第一銀行辦理。
  • 開戶金:1000元

市場先生提醒:
銀行公會依金管會規範,銀行為了防止不肖人士利用人頭帳戶進行不法行為,需要確認客戶開戶的目的與合理性。

所以,行員在開戶前的審查會相當嚴格,如果想要順利開戶,建議可以選擇在住家或公司附近銀行各分行來辦理開戶手續。
你可以在此查詢:第一銀行分行據點並透過 第e寫字檯線上分行取號 、預約開戶/申辦。

市場先生總評:第一銀行

第一銀行對小資族來說,目前有iLEO 數位帳戶的高利活存,是個優惠與功能性評價都十分不錯的服務。

要注意的是,第一銀行ATM據點不多,
如果帳戶用途是生活支出,其實用他行ATM也能提款,但會多出提款手續費,常需要ATM提款的人這一點也是要列入考慮的,

市場先生銀行評測方法

市場先生銀行評測,是為了提供台灣市場上各家銀行比較適合的使用方式。
我們會告訴你該銀行最適合的使用情境與族群,同時也會告訴你該銀行的缺點。

而市場先生評分即是為了對銀行進行評級,會依據存款利率、卡友福利、換匯優惠、用戶福利與存提款手續費等主要功能,藉此得出評分。

換你來給第一銀行打個分數吧!

市場先生很注重讀者的回饋,

你也可以針對第一銀行在以下幾個項目中的表現,選擇星號來給予評價。

(選擇星號後,請務必點擊右側的的「SUBMIT」按鈕做提交!)

留下你的評分

更多投資入門延伸閱讀:

1. 超過100篇新手入門文章分享

2. 推薦超過40本投資好書

3. 美股開戶》推薦券商比較

4. 股票開戶》推薦的開戶券商

5. 基金開戶》零手續費開戶優惠

編輯:Sammi 主編:市場先生

加入市場先生FB社團,學習更多省錢理財技巧

50歲之前想退休一定要懂理財,
更多信用卡刷卡優惠、日常存錢、省錢技巧與理財好知識。

▶▶Mr.Market一起省錢討論區


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制,這項服務遵循 Google 隱私權政策服務條款