2023數位帳戶推薦哪間?18間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理

最後更新:2023-08-14

數位帳戶推薦-利率比較

數位帳戶推薦哪家銀行?數位帳戶是什麼?為什麼數位帳戶利率比較高?數位帳戶和一般銀行帳戶差在哪?

數位帳戶就是讓部分的銀行服務數位化,用戶在網路上就能夠辦理開戶、轉帳、繳卡費等業務,銀行能因此節省一些人力成本,而用戶也可以獲得高利活存、跨轉跨提免手續費等優惠。

本文市場先生將市面上討論度最高的18家銀行的數位帳戶作比較,從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分。

綜合評比篩選出2023年市場先生推薦最值得辦數位帳戶有18家,同時也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節,希望幫助你找到適合的數位帳戶。

數位帳戶推薦排名

數位帳戶高利活存比較

以下數位帳戶依活存利率由高至低排序(2023/7/6更新)

許多數位帳戶都會針對新戶加碼或是短期優惠活動,考量活動時間都是暫時性的,
(底下列出的都是一般常態利率,並排除短期加碼優惠)

數位帳戶高利活存比較 
排名 數位帳戶 利率 存款額度 優惠限制
1 國泰KOKO青年子帳戶 3% 5萬 25歲以下
2 新光OU 2.4% 20萬 綁定電子支付
每個月從其他銀行轉存單筆2萬元以上
3 華南SnY 2.3% 10萬
4 聯邦NEW NEW Bank 2% 10萬
5 一銀iLEO 2% 12萬
6 富邦奈米存 2% 10萬 新開戶180天內
7 上海商銀 Cloud Bank 1.96% 20萬
存款額度升級30萬條件:
登入網路銀行或行動App
•前月底符合任一條件:設定扣信用卡或美金活存餘額大於1000
8 台銀 1.95% 10萬
9 兆豐 MegaLite 1.85% 10萬
10 土銀 1.815% 10萬
11 台企銀Hokii 1.5% 15萬
12 合庫 1.5% 12萬
13 LINE Bank口袋帳戶 1.5% 5萬
14 永豐大戶 1.5% 30萬 須符合大戶資格
(當月平均餘額10萬元以上)
15 樂天銀行 1.35% 無上限 需使用Pi錢包、街口付款5次 或
PChome網頁版下單3次
16 遠銀 Bankee 1.31% 無上限
17 台新Richart 1.3% 30萬 需達成任務五擇一:
1. 美元活存2000元以上
2. 人民幣存款1.2萬元以上
3. 持有台新證券交割戶
4.完成外幣匯出匯款
5.外幣帳戶完成外匯收款
18 將來銀行 1.3% 30萬
30萬以上,1%無上限
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶免費跨轉跨提次數比較

以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。

 數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數比較
排名 數位帳戶 月免費跨提次數 月免費跨轉次數
1 台企銀Hokii 12 20
2 聯邦NEW NEW Bank 10 10
3 一銀iLEO 10 10
4 台銀 10 33
5 兆豐 MegaLite 10 10
6 合庫 6 6
7 遠銀 Bankee 6 6
8 將來銀行 6 66
9 新光OU 5 5
10 華南SnY 5 45
11 富邦奈米存 5 10
12 土銀 5 10
13 LINE Bank口袋帳戶 5 88
14 台新Richart 5 5
15 國泰KOKO青年子帳戶 0 69
16 永豐大戶 合計20
17 樂天銀行 合計20
18 上海商銀 Cloud Bank 合計10
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶給息方式比較

以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。

數位帳戶給息方式比較
排名 數位帳戶 起息門檻 計息門檻 給息頻率
1 LINE Bank口袋帳戶 1元 1元 每月
2 永豐大戶 1元 1元 每月
3 樂天銀行 1元 1元 每月
4 遠銀 Bankee 1元 100元 每月
5 台新Richart 1元 1元 每月
6 將來銀行 1元 1元 每月
7 華南SnY 100元 1元 每月
8 聯邦NEW NEW Bank 100元 100元 每月
9 一銀iLEO 100元 1元 每月
10 兆豐 MegaLite 100元 100元 每月
11 國泰KOKO青年子帳戶 5000元 1元 半年
12 新光OU 5000元 100元 每月
13 富邦奈米存 5000元 1元 半年
14 台銀 5000元 100元 半年
15 土銀 5000元 100元 每月
16 合庫 5000元 1元 半年
17 上海商銀 Cloud Bank 1萬元 100元 半年
18 台企銀Hokii 1萬元 1元 每月
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶評比方式

本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的18家數位帳戶中,針對以下最重要的5個面向去評分,每項給予1~5分,1分最低,5分最高,最後計算平均分數,由高至低排名。

  • 台幣活存利率
  • 存款額度上限及優惠限制
  • 給息方式
  • 免費跨提/跨轉次數
  • 簽帳金融卡刷卡優惠

許多數位帳戶都會有新戶的活動或是短期加碼的活動,考量那些活動都是暫時性的,此次評比將之排除,以常態性的優惠下去評比。

數位帳戶綜合推薦排名

*以上排名僅為市場先生團隊評測結果,不代表數位帳戶優劣,讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶

數位帳戶推薦第1名:將來銀行數位帳戶

將來銀行數位帳戶
將來銀行
項目 內容 評分
台幣活存利率 1.3% ★★★★
存款額度上限 30萬
另外利率1%存款額度無上限
★★★★★
優惠限制
起息門檻 1元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 6 ★★★★★
每月免費跨轉次數 66
簽帳金融卡刷卡優惠 1%,無上限 N點
5%,上限250 N點(限指定通路)
4%,上限150 N點(限周六)
★★★★★
市場先生整體評價

將來銀行的活存利率雖然只有1.3%,在數位帳戶中不算高,但是額度有給到30萬,且超過的金額有1%無上限,對於資金比較大的人來說,算是非常方便且優惠。

簽帳金融卡的部分也給出了不限通路1%無上限,指定通路及周六都有加碼回饋的優惠,已經贏過很多信用卡的回饋。

搭配它的友善計息方式、每月次數很多的免費跨轉、跨提優惠,整體而言是十分推薦的數位帳戶。

★★★★★
(4.8分)
開戶/推薦活動

活動日期:2023/7/1~8/31
活動內容:新戶使用將來APP開戶並登入,完成指定任務後,可獲得最高700優惠。

官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第2名:華南SnY數位帳戶

華南SnY數位帳戶
華南sny數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 2.3% ★★★★★
存款額度上限 10萬 ★★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 5 ★★★★★
每月免費跨轉次數 45
簽帳金融卡刷卡優惠 最高現金回饋2%
(每月上限1,000元,可刷50,000元)
★★★★
市場先生整體評價

華南SnY數位帳戶是目前數位帳戶中,活存利率相當高的(排除短期及新戶活動),且沒有其他限制,算是相當不錯,唯一缺點就是額度只有10萬,超過的部分利率就非常低了。

其他像是給息方式、免費跨轉跨提次數及簽帳金融卡優惠也都給的相當大方,整體而言,是值得推薦的數位帳戶。

★★★★★
(4.6分)
開戶/推薦活動
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第3名:第一銀行iLEO數位帳戶

第一銀行iLEO數位帳戶
第一銀行iLeo數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 2% ★★★★★
存款額度上限 12萬 ★★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 10 ★★★★
每月免費跨轉次數 10
簽帳金融卡刷卡優惠 0.5%現金回饋(上限1,000元,可刷20萬元) ★★★
市場先生整體評價 一銀iLEO數位帳戶活存利率有高達2%,且沒有條件限制就可以存到12萬,算是相當不錯,不過超過12萬的部分就無法享有高利。

免費跨轉跨提的次數一個月給到10次,一般人應該都夠用,但如果有高度需求的人,則需要選擇次數更多的數位帳戶。

整體而言,如果要存小金額活錢,一銀iLEO數位帳戶是值得推薦的。

★★★★
(4.2分)
開戶/推薦活動 透過市場先生專屬連結辦,可領取限量開戶禮100元/用戶禮新戶100元、舊戶50元
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第4名:LINE Bank口袋帳戶

LINE Bank口袋帳戶

Line Bank數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 1.5% ★★★★
存款額度上限 5萬 ★★
優惠限制
起息門檻 1元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 5 ★★★★★
每月免費跨轉次數 88
簽帳金融卡刷卡優惠 0.5%,無上限 LINE POINTS ★★★★
市場先生整體評價

LINE Bank屬於純網銀,它的數位帳戶最大的亮點在於每月免費的跨轉有88次,是目前數位帳戶中最高的,給息的方式也非常友善。

其缺點是優惠利率的存款額度只有5萬,只適合拿來當小金額的活錢管理。

★★★★
(4分)
開戶/推薦活動
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第5名:聯邦銀行NEW NEW Bank

聯邦銀行NEW NEW Bank
聯邦newnewbank
項目 內容 評分
台幣活存利率 2% ★★★★★
存款額度上限 10萬 ★★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★
計息門檻 100元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 10 ★★★★
每月免費跨轉次數 10
簽帳金融卡刷卡優惠
市場先生整體評價

聯邦的數位帳戶有高達2%的高利活存,且沒有條件限制就可以存10萬,算是不錯的條件。缺點就是超過10萬就無法享有高利了。

計息方式、免費跨轉跨提的次數則是中規中矩,簽帳金融卡沒有提供額外的刷卡優惠。

★★★★
(3.8分)
開戶/推薦活動

活動時間:2023/1/1~12/31
活動辦法:新戶開戶後次一月份有高利活儲8%(已包含原本2%)

官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第6名:永豐銀行大戶

永豐銀行大戶
永豐大戶數位帳戶LOGO
項目 內容 評分
台幣活存利率 1.5% ★★★★
存款額度上限 30萬 ★★★★
優惠限制 需符合大戶資格,即當月平均存款餘額10萬元以上
起息門檻 1元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 合計20次 ★★★★
每月免費跨轉次數
簽帳金融卡刷卡優惠 指定保費1.1%
市場先生整體評價

永豐的大戶活存利率1.5%不算太高,但是額度30萬是數位帳戶中少見的高額度。

缺點就是要符合大戶資格才能有1.5%,不然只有一般活存利率而已。所以最好是帳戶中隨時會保持10萬元以上者再使用。

★★★★
(3.6分)
開戶/推薦活動 活動時間:2023/7/1~12/31
活動辦法:18~19歲新戶,額度5萬內,可享3%高利活存
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第7名:台新銀行Richart

台新銀行Richart
台新richart
項目 內容 評分
台幣活存利率 1.3% ★★★
存款額度上限 30萬 ★★★★
優惠限制 需達成任務五擇一:
1. 美元活存2000元以上
2. 人民幣存款1.2萬元以上
3. 持有台新證券交割戶
4.完成外幣匯出匯款
5.外幣帳戶完成外匯收款
起息門檻 1元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 5 ★★★
每月免費跨轉次數 5
簽帳金融卡刷卡優惠 一般消費0.5%現金回饋無上限 ★★★
市場先生整體評價 台新的Richart是網友評價相當好用的網銀App,活存1.3%在數位帳戶中雖不算高,但是額度30萬算是相當有誠意,只不過還是要符合外幣活存或是持有證券戶的條件,如果剛好有外幣或證券戶的需求,可以符合條件的話就蠻推薦使用。 ★★★★
(3.6分)
開戶/推薦活動 活動時間:2023/7/2~2024/1/1
活動辦法:新戶開戶後,符合存款任務條件,可有活儲固定利率最高3.2%
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
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數位帳戶推薦第8名:樂天銀行

樂天銀行
樂天數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 1.35% ★★★
存款額度上限 無上限 ★★★★★
優惠限制 需使用Pi錢包付款5次或PChome網頁版下單3次
起息門檻 1元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 合計20次 ★★★★
每月免費跨轉次數
簽帳金融卡刷卡優惠
市場先生整體評價

樂天銀行也是屬於純網銀、它的數位帳戶最大的亮點在於,在高利活存無額度上限的數位帳戶中,它的利率是最高的,也就是說,不管存多少錢在樂天帳戶中,都可以有1.35%的高利,這對於有大金額活錢需求的人來說,相當吸引人。

但是需要留意限制是每月要使用Pi錢包付款5次或是在PChome下單3次,所以要能符合這個資格再使用會比較划算。

★★★★
(3.6分)
開戶/推薦活動 活動期間:2023/7/1~2023/9/30
活動辦法:新戶首次成功開戶,推薦序號填入「WIN」,且於指定期間登入樂天APP,即可獲得新台幣200元現金回饋
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶的優點

跟一般的銀行帳戶比起來,數位帳戶擁有以下優點。

1. 活存利率較高

一般銀行的台幣活存利率大約是0.2%左右,一年期的定存目前也只有1%多,但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上,有活動時最高的還有超過3%的,對於小金額的活錢管理來說,非常優惠且方便。

2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠

一般的銀行除非是薪轉戶,多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠,但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠,有的次數還非常多,對於經常要跨行提款及轉帳的人來說,可以省下不少的手續費。

3. 起息的門檻較低

一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右,也就是沒有存到這個金額是不算利息的,但數位帳戶的起息金額一般較低,許多家銀行都是1元就起息,等於是獲得利息的門檻變低了。

數位帳戶的缺點

數位帳戶的缺點如下:

1.高利活存的額度通常不高

雖然數位帳戶有提供高利活存,但通常會有額度限制,一般是幾萬元至30萬元不等,超過這個金額就無法享有優惠利率,所以並不適用大金額的存款,比較適合小金額的活錢管理。

2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠

有些帳戶會綁定一些條件限制,達到才能享有高利優惠,例如要綁定指定的電子支付,或是要每月從他行轉入多少金額等等,如果條件限制愈多,使用起來也會愈不方便。

3. 沒有實體存摺

數位帳戶是沒有提供實體存摺的,所以如果習慣要有實體存摺者,還是要選擇一般的帳戶。

數位帳戶該怎麼挑選?

挑選數位帳戶時,需要留意以下幾個重點。

1. 活存利率的高低

利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一,利率當然是愈高愈好,但也要注意優惠期間跟條件限制,銀行為了吸引新客戶,一般都會給新戶比較好的利率條件。

2. 存款額度上限及優惠限制

數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限跟優惠限制,所以不能只是考慮利率的高低。

例如2%的活存利率、30萬的存款額度,一年可享有6,000元的利息,但3%的活存利率、5萬的活存利率,一年的利息只有1,500元。

所以在選擇時,還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。

3.給息方式

銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等等都有不同。

起息門檻指的是要存到多少錢才會開始計算利息,例如起息門檻是台幣100元,那麼只存50元的話,是根本不會計算利息的,所以起息門檻愈低愈好。

計息門檻指的是要累積到多少例後才會發放,例如計息門檻是台幣100元,那麼利息未滿100元的話,也不會發放利息,所以計息門檻也是愈低愈好。

給息頻率是指銀行多久才發一次利息,有些銀行是每月發,有些是每半年才發。對於存戶來說,當然是愈快發愈好,因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息,達到複利的效果。

4.免費跨提/跨轉次數

許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數,這個次數當然是愈多愈好,對於使用頻繁的人來說,每月可以省下不少手續費。

5.簽帳金融卡刷卡優惠

辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡,所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能,差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢,無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠,有的甚至比一般信用卡優惠更好,算是一個額外的福利。

數位帳戶常見問題QA

市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。

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從2023年起,因為民法下修成年條件為18歲,所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶,都是線上直接開戶即可,一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證,

部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶,如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等,但是手續會比較麻煩一點,需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證,才能完成開戶的流程。

 

數位帳戶主要分為三種類型,主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同,所以也會有不同的交易限制。

  • 第一類帳戶:該行新戶,使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
  • 第二類帳戶:該行舊戶,使用該行存款帳戶驗證。
  • 第三類帳戶(銀行帳戶驗證):該行新戶,使用它行實體帳戶驗證。
  • 第三類帳戶(信用卡驗證):該行新戶,使用它行信用卡驗證。

其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高,第三類帳戶額度較低,且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶,之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。

 

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專欄作者:牟均俞 主編:市場先生

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一般留言

  1. 請問市場先生 問個很基礎的問題
    像這個有優惠期限 是期限到了要銷戶 等下次有新的數位帳戶活動在重辦嗎!?
    還有請教一下銷戶要注意些什麼呀
    謝謝

    1. 一般不會重辦,這樣太麻煩了。
      銀行辦活動為的就是吸引你開戶。一般他們活動有些也會註明說非客戶才能參加。至於到期了通常也會有新活動是給老用戶的,不然客戶可能會跑去別家銀行。
      這篇文章只有談到一些新戶優惠,不過銀行一般都會陸續有老用戶優惠就是了,覺得太差就換別家就好。

  2. 市場先生您好,想請問活存上限是指最高只能存到規定金額(如五萬、十萬),若超過規定金額就會以其他的利息(降至0.8%或0.6%)來算嗎?

    1. 超過應該降到更低喔,一般沒優惠的情況下活存利率都頗低,要看當下該銀行的規定

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