2024數位帳戶推薦哪間？20間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理

2024.10.07

本文市場先生將市面上討論度最高的20家銀行的數位帳戶做綜合評比，從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分，也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節，希望幫助你找到適合的數位帳戶。

本文市場先生會告訴你：

數位帳戶推薦排名

美元活存利率高(4.0%)：匯豐銀行
台幣活存利率高(新戶2.5%)：華南SnY
利率+存款額度高(2.4%/100萬)：匯豐銀行
免費跨行轉帳次數最多(99次)：台灣銀行
免費跨行提款次數最多(12次)：台企銀Hokii

市場先生補充：

如果想要台幣和美元的活存利率，可參考滙豐運籌理財One能戶目前提供的優惠活存利率。

完整介紹：滙豐運籌理財One能戶優缺點/適合對象

滙豐運籌理財One能戶的特色 (~2024/12/31)：

台幣活存年息加碼至2.4%

美金活存年息加碼至4.0%

新戶禮加碼1000元

金融卡5%現金回饋

每月免費30次跨轉/提

基金申購0手續費

台幣美元高利》滙豐運籌理財One能戶官網申辦

數位帳戶高利活存比較

許多數位帳戶會推出短期優惠，考量有些活動時間是暫時性的，以下列出大多為一般常態利率的數位帳戶(依各銀行最高活存利率由高至低排序)，太短期的加碼/限量優惠只會稍微提到(2024/10/7更新)：

台幣數位帳戶高利活存比較 (2024/10/7更新)
排名	數位帳戶	利率/存款上限/優惠條件
1	國泰青年子帳戶	新戶: 3.5%/5萬舊戶: 3%/5萬 • 需為1998/7/1(含)後出生 (~2024/12/31)
2	華南 SnY	新戶: 2.5%/10萬舊戶: 2.3%/10萬 • 以華南信用卡刷一筆消費，可續利率一個月 (~2024/12/31)
3	匯豐運籌理財One能戶	新戶: 2.4%/30~100萬 • 需滙豐信用卡申請自動扣繳成功 • 每月最低平均存款餘額需達50萬 (~2024/12/31)
4	台企銀 Hokii	新戶: 2.4%/15萬舊戶: 1.5%/15萬 • 新戶需達其一任務: 1.需綁台灣Pay掃碼交易500元 2.有外幣數位帳戶+美金活存18日1000元 3.網/行動銀行扣款一筆定期(不)定額基金 (~2024/12/31)
5	渣打銀行	2.2%/1.5萬~300萬 • 限首次開心幸福帳戶 • 每月存入新資金需達1.5萬 • 心幸福帳戶餘額需達50萬 (活動期間:~2024/12/20) (計息期間:~2025/3/20)
6	上海商銀 Cloud Bank	2.085%/20萬 (次月可升至30萬) • 升至30萬需: 1.登入網銀或行動App 2.前月底設定扣繳卡費或 3.美金活存餘額>1千 (~2024/12/31)
7	台灣銀行	2.075%/10萬 (~2024/12/31)
8	一銀 iLEO	2%/12萬 (~2024/12/31)
9	聯邦 NEW NEW Bank	2%/10萬 • 每月完成任務次月利率加碼至3~10% (10%只限新戶+短期) (~2025/1/20)
10	富邦數位帳戶	2%/10萬 2.5%/10萬~15萬 • 限新戶+開戶後180天內適用 (~2024/10/31)
11	兆豐 MegaLite	1.975%/10萬 (~2024/12/31)
12	土銀	1.94%/10萬 (~2024/12/31)
13	樂天銀行	1.5%/無上限 • 需每月達成任務(擇一)： 1. 指定行動支付綁帳戶付款5次 2. 綁定基富通or設為國票證券出入金帳戶 (~2024/12/31)
14	將來銀行	1.5%/5~30萬 1%/5萬內 • 需為主帳戶 • 另有新戶最高10%活動(短期) (~2025/3/31)
15	永豐大戶	1.5%/10~30萬 • 需符合大戶資格(當月資產達10萬) (~2024/12/31)
16	台新 Richart	1.5%/30萬 • 舊戶需達成任務擇一： 1.活存2千美元以上或人民幣1.2萬元以上 2.Richart APP設台股定期定額+證券交割戶扣款 3.台幣活期儲蓄存款帳戶設為備用金授權扣款帳戶 • 另有新戶最高3.5%活動(短期) (~2025/1/2)
17	合作金庫	1.5%/12萬 (~2024/12/31)
18	高雄銀行	1.5%/10萬 (~2024/12/31)
19	LINE Bank	1.5%/5萬 • 限口袋帳戶 (~2024/12/31)
20	遠銀 Bankee	1.435%/無上限 • 邀請好友當月存款達門檻另有2.6%/5萬(短期) (~2024/12/31)
資料來源：各銀行官網，若有不同以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

補充：每間銀行的數位帳戶可能都會推出短期的優惠利率活動，詳細可以去各官網了解。

滙豐運籌理財One能戶提供台幣與美元高利活存優惠。

滙豐運籌理財One能戶有提供新台幣活存2.4%、美元活存4.0%的優惠，在眾多銀行數位帳戶中算是很少見的優惠。

想了解各家銀行的美金定存利率，可閱讀：最新美金定存利率比較排名

數位帳戶免費跨轉跨提次數比較

以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。

數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數比較
排名	數位帳戶	月免費跨提次數	月免費跨轉次數
1	台灣銀行	10	99
2	渣打銀行	合計最高100次 (存款最低需達1.5萬)
3	將來銀行	6	66
4	LINE Bank口袋帳戶	5	30 (限用LINE行動銀行)
5	台企銀Hokii	12	20
6	華南SnY	10	20
7	匯豐運籌理財One能戶	合計30次
8	合庫	新戶:8 舊戶: 6	新戶:16 舊戶: 6
9	新光OU	5	5 無金融卡:20
10	永豐大戶	合計20次 (大戶等級)
11	一銀iLEO	10	10
12	聯邦NEW NEW Bank	10	10
13	兆豐 MegaLite	10	10
14	樂天銀行	最高10 (依會員等級)	最高10 (依會員等級)
15	土銀	5	10
16	富邦數位帳戶	5	5 (達任務再+5次)
17	遠銀 Bankee	6	6
18	台新Richart	5	5
19	上海商銀 Cloud Bank	合計10次
20	國泰青年子帳戶	無	10 (需用CUBE App/網銀)
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶給息方式比較

以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。

數位帳戶給息方式比較
排名	數位帳戶	起息門檻	計息單位	給息頻率
1	將來銀行	1元	1元	每月
2	永豐大戶	1元	1元	每月
3	樂天銀行	1元	1元	每月
4	台新Richart	1元	1元	每月
5	LINE Bank口袋帳戶	1元	1元	每月
6	華南SnY	100元	1元	每月
7	一銀iLEO	100元	1元	每月
8	聯邦NEW NEW Bank	100元	100元	每月
9	遠銀 Bankee	100元	100元	每月
10	兆豐 MegaLite	100元	100元	每月
11	國泰青年子帳戶	5000元	1元	半年
12	富邦數位帳戶	5000元	1元	半年
13	合庫	5000元	1元	半年
14	台灣銀行	5000元	100元	每月
15	土銀	5000元	100元	每月
16	高雄銀行	5000元	100元	每月
17	渣打銀行	1萬元	1元	每月
18	台企銀Hokii	1萬元	100元	每月
19	上海商銀 Cloud Bank	1萬元	100元	半年
20	匯豐運籌理財One能戶	30萬	1元	每月
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶評比方式

本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的19家數位帳戶中，針對以下最重要的5個面向去評分，每項給予1~5分，1分最低，5分最高，最後計算平均分數，由高至低排名。

美元/台幣活存利率
存款額度上限及優惠限制
免費跨提/跨轉次數
給息方式

有些數位帳戶會有新戶或短期加碼活動，考量那些活動都是暫時性的，此次評比將之排除，以常態性的優惠下去評比。

數位帳戶綜合推薦排名

第1名：華南SnY
第2名：匯豐運籌理財One能戶
第3名：渣打銀行心幸福
第4名：上海商銀Cloud Bank
第5名：一銀iLEO

*以上排名僅為市場先生團隊評測結果，不代表數位帳戶優劣，讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶。

數位帳戶推薦第1名：華南SnY

華南SnY數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	新戶最高2.5% 舊戶最高2.3%	★★★★★
存款額度上限	10萬	★★★★
優惠限制	無	★★★★
起息門檻	100元	★★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	20
簽帳金融卡刷卡優惠	一般消費達各級距有0.2%~2%的回饋 (每月回饋上限1千元) (~2024/12/31)
市場先生整體評價	華南SnY數位帳戶是目前市面上，活存利率相當高的(排除短期及新戶活動)，且無其他限制，算是相當不錯，唯一缺點就是額度只有10萬，超過的部分利率就依牌告。其他像是給息方式、免費跨轉/跨提次數也都給的相當大方，另外它的簽帳金融卡也有優惠，整體而言是值得推薦的數位帳戶。	★★★★★ (4.6分)
開戶活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第2名：匯豐運籌理財One能數位帳戶

匯豐銀行運籌理財One能數位帳戶

項目	內容	評分
美元活存利率	4.0%(上限50萬美元)	★★★★★
台幣活存利率	2.4%	★★★★★
存款額度上限	台幣100萬	★★★★
優惠限制	1. 線上申辦新戶+設定匯豐信用卡自動扣繳/轉帳 2. 上述兩者需同時申辦 3. 每月平均存款餘額達等值台幣50萬元	★★★★
起息門檻	30萬	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	30
每月免費跨轉次數	30
簽帳金融卡刷卡優惠	5%(上限300元/月) 須達指定成條件 (~2024/12/31)
市場先生整體評價	匯豐銀行的活存利率2.4%(30~100萬)，最高額度給到100萬，且還提供少見的美元高利4.0%活存，是各家數位帳戶中較少見的優惠，很適合同時有外幣需求的人士。簽帳金融卡刷卡優惠5%，但是有每月300元的上限，且需達成指定條件。最後它的計息方式也很友善，還提供每月30次的免費跨轉/提優惠，整體而言是十分推薦的數位帳戶。	★★★★ (4.5分)
開戶活動	成功開立的合格新戶，完成任務最高可有1000元任務金回饋: • 任務一: 於期限內用支援9種外幣付款的「滙豐環球Visa金融卡」扣繳指定通路刷卡消費成功2筆 • 任務二: 成功申請本行運籌理財One能戶自動轉帳扣繳滙豐信用卡正卡款項，且活動期間該信用卡正卡一般新增消費達新臺幣3千元以上合格新戶=2024/10/01~2024/12/31內開運籌理財One能戶+活動資格截止日前資產達等值新臺幣30萬元+成功登入滙豐網路銀行/行動銀行App **指定通路：Netflix、Uber、Uber Eats、App Store、Youtube、iRent等 (~2024/12/31)
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第3名：渣打銀行心幸福

渣打銀行心幸福

項目	內容	評分
台幣活存利率	2.2%	★★★★★
存款額度上限	300萬	★★★★
優惠限制	1. 每月新資金需達1.5萬 2. 首次開立數位平台 3. 心幸福帳戶平均餘額達台幣50萬 (~2024/12/31)	★★★★
起息門檻	1萬元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	依級距合計最高100次 (存款最低需達1.5萬)
每月免費跨轉次數	依級距合計最高100次 (存款最低需達1.5萬)
簽帳金融卡刷卡優惠	每月Visa卡金融卡消費達5千，有150元現金回饋 (存款達標再有150元現金回饋) (~2024/12/20)
市場先生整體評價	渣打銀行心幸福數位帳戶台幣活存利率2.2%最高額度給到300萬，在數位帳戶中是少見的高額度。另外每月金融卡消費5,000最高可拿300元(等於6%回饋)，計算期間到2025/3月底，有需要可以多多利用。要注意每月需匯到帳戶1.5萬+帳戶內要有50萬才能拿到2.2%回饋，適合有較大筆閒錢又想放台幣活存帳戶的人。	★★★★ (4.3分)
開戶/推薦活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第4名：上海商銀Cloud Bank

上海商銀Cloud Bank

項目	內容	評分
台幣活存利率	2.085%	★★★★★
存款額度上限	20萬 (達指定任務次月可升至30萬)	★★★★
優惠限制	升至30萬需: 1.登入網銀或行動App 2.前月底設定扣繳卡費或美金活存餘額>1千 (~2024/12/31)	★★★★
起息門檻	1萬元	★★★★
計息門檻	100元
給息頻率	半年
每月免費跨提次數	合計10次
每月免費跨轉次數	合計10次
簽帳金融卡刷卡優惠	0.3%現金回饋指定通路刷5筆5%(需登錄) (~2024/12/31)
市場先生整體評價	Cloud Bank在20萬內有2.085%利率，只要達成兩個任務就可以升到30萬，任務也不會太難，但起息的門檻比較高一些。跨轉跨提是採合計的方式，在數位帳戶中算是偏少的。整體而言，如果有閒置的台幣＋美金，可以考慮這個數位帳戶。	★★★★ (4.3分)
開戶/推薦活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第5名：第一銀行iLEO數位帳戶

第一銀行iLEO數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	2%	★★★★★
存款額度上限	12萬	★★★★
優惠限制	無	★★★★
起息門檻	100元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	10
簽帳金融卡刷卡優惠	0.5%現金回饋 (上限1,000元/可刷20萬元)
市場先生整體評價	一銀iLEO數位帳戶活存利率高達2%，且沒有條件限制12萬內都有2%，算是相當不錯，不過超過12萬的部分就無法有高利率。免費跨轉跨提的次數一個月有10次，一般人應該都夠用，但如果有高度需求的人，則需要選擇次數更多的數位帳戶。整體而言，如果要存小金額活錢，一銀iLEO數位帳戶是值得推薦的。	★★★★ (4.3分)
開戶活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶的優點

跟一般的銀行帳戶比起來，數位帳戶擁有以下優點。

1. 活存利率較高

一般銀行的台幣活存利率大約是0.5%左右/美元活存利率約在1~1.5%，但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上，有活動時最高的還有超過3%的，對於小金額的活錢管理來說，非常優惠且方便。

2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠

一般的銀行除非是薪轉戶，多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠，但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠，有的次數還非常多，對於經常要跨行提款及轉帳的人來說，可以省下不少的手續費。

3. 起息的門檻較低

一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右，也就是沒有存到這個金額是不算利息的，但數位帳戶的起息金額一般較低，許多家銀行都是1元就起息，等於是獲得利息的門檻變低了。

數位帳戶的缺點

數位帳戶的缺點如下：

1.高利活存的額度通常不高

雖然數位帳戶有提供高利活存，但通常會有額度限制，一般是幾萬元至30萬元不等，超過這個金額就無法享有優惠利率，所以並不適用大金額的存款，比較適合小金額的活錢管理。

2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠

有些帳戶會綁定一些條件限制，達到才能享有高利優惠，例如要綁定指定的電子支付，或是要每月從他行轉入多少金額等等，如果條件限制愈多，使用起來也會愈不方便。

3. 沒有實體存摺

數位帳戶是沒有提供實體存摺的，所以如果習慣要有實體存摺者，還是要選擇一般的帳戶。

數位帳戶該怎麼挑選？

挑選數位帳戶時，需要留意以下幾個重點。

1. 活存利率的高低

利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一，利率當然是愈高愈好，但也要注意優惠期間跟條件限制，銀行為了吸引新客戶，一般都會給新戶比較好的利率條件。

2. 存款額度上限及優惠限制

數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限和優惠限制，所以不能只是考慮利率的高低。

例如2%的活存利率、30萬的存款額度，一年可有6,000元的利息，但3%的活存利率、5萬的活存利率，一年的利息只有1,500元。

所以在選擇時，還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。

3. 給息方式

銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等都有不同。

起息門檻
指的是要存到多少錢才會開始計算利息，例如起息門檻是台幣100元，那麼只存50元的話，是根本不會計算利息的，所以起息門檻愈低愈好。
計息門檻
指的是要累積到多少例後才會發放，例如計息門檻是台幣100元，那麼利息未滿100元的話，也不會發放利息，所以計息門檻也是愈低愈好。
給息頻率
是指銀行多久才發一次利息，有些銀行是每月發，有些是每半年才發。對於存戶來說，當然是愈快發愈好，因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息，達到複利的效果。

4. 免費跨提/跨轉次數

許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數，這個次數當然是愈多愈好，對於使用頻繁的人來說，每月可以省下不少手續費。

5. 簽帳金融卡刷卡優惠

辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡，所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能，差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢，無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠，有的甚至比一般信用卡優惠更好，算是一個額外的福利。

數位帳戶常見問題QA

市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。

數位帳戶是什麼？跟銀行有什麼不一樣？

數位帳戶（英文：digital bank）意思是讓部分的銀行服務數位化、無紙化，

用戶能在在網路上完成本來得臨櫃辦理的金融服務，如開戶、轉帳、換匯等。如此一來，銀行可以節省人力成本，也可以提供更好的存款、手續費優惠給用戶。

辦數位帳戶的資格是什麼？

從2023年起，因為民法下修成年條件為18歲，所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶，都是線上直接開戶即可，一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證，

部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶，如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等，但是手續會比較麻煩一點，需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證，才能完成開戶的流程。

數位帳戶類型有哪些？

數位帳戶主要分為三種類型，主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同，所以也會有不同的交易限制。

第一類帳戶：該行新戶，使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
第二類帳戶：該行舊戶，使用該行存款帳戶驗證。
第三類帳戶(銀行帳戶驗證)：該行新戶，使用它行實體帳戶驗證。
第三類帳戶(信用卡驗證)：該行新戶，使用它行信用卡驗證。

其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高，第三類帳戶額度較低，且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶，之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。

謹慎理財信用至上

滙豐信用卡循環信用利率：5.68%～15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。

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專欄作者：牟均俞　主編：市場先生

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