2023數位帳戶推薦哪間?18間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理
最後更新:2023-08-14
數位帳戶推薦哪家銀行?數位帳戶是什麼?為什麼數位帳戶利率比較高?數位帳戶和一般銀行帳戶差在哪?
數位帳戶就是讓部分的銀行服務數位化,用戶在網路上就能夠辦理開戶、轉帳、繳卡費等業務,銀行能因此節省一些人力成本,而用戶也可以獲得高利活存、跨轉跨提免手續費等優惠。
本文市場先生將市面上討論度最高的18家銀行的數位帳戶作比較,從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分。
綜合評比篩選出2023年市場先生推薦最值得辦數位帳戶有18家,同時也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節,希望幫助你找到適合的數位帳戶。
本文市場先生會告訴你:
數位帳戶推薦排名
- 活存利率最高的數位帳戶:新光OU
- 利率高且存款額度高的數位帳戶:上海商銀Cloud Bank
- 利率1%以上存款額度無上限的數位帳戶:將來銀行
- 免費跨行轉帳次數最多的數位帳戶:LINE Bank口袋帳戶
- 免費跨行提款次數最多的數位帳戶:台企銀Hokii
- 給息方式最友善的數位帳戶:將來銀行
- 簽帳金融卡刷卡最優惠的數位帳戶:華南SnY
數位帳戶高利活存比較
以下數位帳戶依活存利率由高至低排序(2023/7/6更新)。
許多數位帳戶都會針對新戶加碼或是短期優惠活動,考量活動時間都是暫時性的,
(底下列出的都是一般常態利率,並排除短期加碼優惠)
數位帳戶高利活存比較 | ||||
排名 | 數位帳戶 | 利率 | 存款額度 | 優惠限制 |
1 | 國泰KOKO青年子帳戶 | 3% | 5萬 | 25歲以下 |
2 | 新光OU | 2.4% | 20萬 | •綁定電子支付 •每個月從其他銀行轉存單筆2萬元以上 |
3 | 華南SnY | 2.3% | 10萬 | 無 |
4 | 聯邦NEW NEW Bank | 2% | 10萬 | 無 |
5 | 一銀iLEO | 2% | 12萬 | 無 |
6 | 富邦奈米存 | 2% | 10萬 | 新開戶180天內 |
7 | 上海商銀 Cloud Bank | 1.96% | 20萬 | 無 存款額度升級30萬條件: •登入網路銀行或行動App •前月底符合任一條件:設定扣信用卡或美金活存餘額大於1000 |
8 | 台銀 | 1.95% | 10萬 | 無 |
9 | 兆豐 MegaLite | 1.85% | 10萬 | 無 |
10 | 土銀 | 1.815% | 10萬 | 無 |
11 | 台企銀Hokii | 1.5% | 15萬 | 無 |
12 | 合庫 | 1.5% | 12萬 | 無 |
13 | LINE Bank口袋帳戶 | 1.5% | 5萬 | 無 |
14 | 永豐大戶 | 1.5% | 30萬 | 須符合大戶資格 (當月平均餘額10萬元以上) |
15 | 樂天銀行 | 1.35% | 無上限 | 需使用Pi錢包、街口付款5次 或 PChome網頁版下單3次 |
16 | 遠銀 Bankee | 1.31% | 無上限 | 無 |
17 | 台新Richart | 1.3% | 30萬 | 需達成任務五擇一: 1. 美元活存2000元以上 2. 人民幣存款1.2萬元以上 3. 持有台新證券交割戶 4.完成外幣匯出匯款 5.外幣帳戶完成外匯收款 |
18 | 將來銀行 | 1.3% | 30萬 30萬以上,1%無上限 |
無 |
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶免費跨轉跨提次數比較
以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。
數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數比較 | |||
排名 | 數位帳戶 | 月免費跨提次數 | 月免費跨轉次數 |
1 | 台企銀Hokii | 12 | 20 |
2 | 聯邦NEW NEW Bank | 10 | 10 |
3 | 一銀iLEO | 10 | 10 |
4 | 台銀 | 10 | 33 |
5 | 兆豐 MegaLite | 10 | 10 |
6 | 合庫 | 6 | 6 |
7 | 遠銀 Bankee | 6 | 6 |
8 | 將來銀行 | 6 | 66 |
9 | 新光OU | 5 | 5 |
10 | 華南SnY | 5 | 45 |
11 | 富邦奈米存 | 5 | 10 |
12 | 土銀 | 5 | 10 |
13 | LINE Bank口袋帳戶 | 5 | 88 |
14 | 台新Richart | 5 | 5 |
15 | 國泰KOKO青年子帳戶 | 0 | 69 |
16 | 永豐大戶 | 合計20 | |
17 | 樂天銀行 | 合計20 | |
18 | 上海商銀 Cloud Bank | 合計10 | |
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶給息方式比較
以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。
數位帳戶給息方式比較 | ||||
排名 | 數位帳戶 | 起息門檻 | 計息門檻 | 給息頻率 |
1 | LINE Bank口袋帳戶 | 1元 | 1元 | 每月 |
2 | 永豐大戶 | 1元 | 1元 | 每月 |
3 | 樂天銀行 | 1元 | 1元 | 每月 |
4 | 遠銀 Bankee | 1元 | 100元 | 每月 |
5 | 台新Richart | 1元 | 1元 | 每月 |
6 | 將來銀行 | 1元 | 1元 | 每月 |
7 | 華南SnY | 100元 | 1元 | 每月 |
8 | 聯邦NEW NEW Bank | 100元 | 100元 | 每月 |
9 | 一銀iLEO | 100元 | 1元 | 每月 |
10 | 兆豐 MegaLite | 100元 | 100元 | 每月 |
11 | 國泰KOKO青年子帳戶 | 5000元 | 1元 | 半年 |
12 | 新光OU | 5000元 | 100元 | 每月 |
13 | 富邦奈米存 | 5000元 | 1元 | 半年 |
14 | 台銀 | 5000元 | 100元 | 半年 |
15 | 土銀 | 5000元 | 100元 | 每月 |
16 | 合庫 | 5000元 | 1元 | 半年 |
17 | 上海商銀 Cloud Bank | 1萬元 | 100元 | 半年 |
18 | 台企銀Hokii | 1萬元 | 1元 | 每月 |
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶評比方式
本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的18家數位帳戶中,針對以下最重要的5個面向去評分,每項給予1~5分,1分最低,5分最高,最後計算平均分數,由高至低排名。
- 台幣活存利率
- 存款額度上限及優惠限制
- 給息方式
- 免費跨提/跨轉次數
- 簽帳金融卡刷卡優惠
許多數位帳戶都會有新戶的活動或是短期加碼的活動,考量那些活動都是暫時性的,此次評比將之排除,以常態性的優惠下去評比。
數位帳戶綜合推薦排名
- 第1名:將來銀行
- 第2名:華南SnY
- 第3名:一銀iLEO
- 第4名:LINE BANK口袋帳戶
- 第5名:聯邦NEW NEW BANK
- 第6名:永豐大戶
- 第7名:台新Richart
- 第8名:樂天銀行
*以上排名僅為市場先生團隊評測結果,不代表數位帳戶優劣,讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶
數位帳戶推薦第1名:將來銀行數位帳戶
將來銀行數位帳戶 | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 1.3% | ★★★★ |
存款額度上限 | 30萬 另外利率1%存款額度無上限 |
★★★★★ |
優惠限制 | 無 | |
起息門檻 | 1元 | ★★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 6 | ★★★★★ |
每月免費跨轉次數 | 66 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 1%,無上限 N點 5%,上限250 N點(限指定通路) 4%,上限150 N點(限周六) |
★★★★★ |
市場先生整體評價 |
將來銀行的活存利率雖然只有1.3%,在數位帳戶中不算高,但是額度有給到30萬,且超過的金額有1%無上限,對於資金比較大的人來說,算是非常方便且優惠。 簽帳金融卡的部分也給出了不限通路1%無上限,指定通路及周六都有加碼回饋的優惠,已經贏過很多信用卡的回饋。 搭配它的友善計息方式、每月次數很多的免費跨轉、跨提優惠,整體而言是十分推薦的數位帳戶。 |
★★★★★ (4.8分) |
開戶/推薦活動 |
活動日期:2023/7/1~8/31 |
|
官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第2名:華南SnY數位帳戶
華南SnY數位帳戶 | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 2.3% | ★★★★★ |
存款額度上限 | 10萬 | ★★★★★ |
優惠限制 | 無 | |
起息門檻 | 100元 | ★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 5 | ★★★★★ |
每月免費跨轉次數 | 45 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 最高現金回饋2% (每月上限1,000元,可刷50,000元) |
★★★★ |
市場先生整體評價 |
華南SnY數位帳戶是目前數位帳戶中,活存利率相當高的(排除短期及新戶活動),且沒有其他限制,算是相當不錯,唯一缺點就是額度只有10萬,超過的部分利率就非常低了。 其他像是給息方式、免費跨轉跨提次數及簽帳金融卡優惠也都給的相當大方,整體而言,是值得推薦的數位帳戶。 |
★★★★★ (4.6分) |
開戶/推薦活動 | 無 | |
官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第3名:第一銀行iLEO數位帳戶
第一銀行iLEO數位帳戶 | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 2% | ★★★★★ |
存款額度上限 | 12萬 | ★★★★★ |
優惠限制 | 無 | |
起息門檻 | 100元 | ★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 10 | ★★★★ |
每月免費跨轉次數 | 10 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 0.5%現金回饋(上限1,000元,可刷20萬元) | ★★★ |
市場先生整體評價 | 一銀iLEO數位帳戶活存利率有高達2%,且沒有條件限制就可以存到12萬,算是相當不錯,不過超過12萬的部分就無法享有高利。
免費跨轉跨提的次數一個月給到10次,一般人應該都夠用,但如果有高度需求的人,則需要選擇次數更多的數位帳戶。 整體而言,如果要存小金額活錢,一銀iLEO數位帳戶是值得推薦的。 |
★★★★ (4.2分) |
開戶/推薦活動 | 透過市場先生專屬連結申辦,可領取限量開戶禮100元/用戶禮新戶100元、舊戶50元 | |
官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第4名:LINE Bank口袋帳戶
LINE Bank口袋帳戶 |
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項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 1.5% | ★★★★ |
存款額度上限 | 5萬 | ★★ |
優惠限制 | 無 | |
起息門檻 | 1元 | ★★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 5 | ★★★★★ |
每月免費跨轉次數 | 88 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 0.5%,無上限 LINE POINTS | ★★★★ |
市場先生整體評價 |
LINE Bank屬於純網銀,它的數位帳戶最大的亮點在於每月免費的跨轉有88次,是目前數位帳戶中最高的,給息的方式也非常友善。 其缺點是優惠利率的存款額度只有5萬,只適合拿來當小金額的活錢管理。 |
★★★★ (4分) |
開戶/推薦活動 | 無 | |
官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第5名:聯邦銀行NEW NEW Bank
聯邦銀行NEW NEW Bank | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 2% | ★★★★★ |
存款額度上限 | 10萬 | ★★★★★ |
優惠限制 | 無 | |
起息門檻 | 100元 | ★★★★ |
計息門檻 | 100元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 10 | ★★★★ |
每月免費跨轉次數 | 10 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 無 | ★ |
市場先生整體評價 |
聯邦的數位帳戶有高達2%的高利活存,且沒有條件限制就可以存10萬,算是不錯的條件。缺點就是超過10萬就無法享有高利了。 計息方式、免費跨轉跨提的次數則是中規中矩,簽帳金融卡沒有提供額外的刷卡優惠。 |
★★★★ (3.8分) |
開戶/推薦活動 |
活動時間:2023/1/1~12/31 |
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官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第6名:永豐銀行大戶
永豐銀行大戶 | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 1.5% | ★★★★ |
存款額度上限 | 30萬 | ★★★★ |
優惠限制 | 需符合大戶資格,即當月平均存款餘額10萬元以上 | |
起息門檻 | 1元 | ★★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 合計20次 | ★★★★ |
每月免費跨轉次數 | ||
簽帳金融卡刷卡優惠 | 指定保費1.1% | ★ |
市場先生整體評價 |
永豐的大戶活存利率1.5%不算太高,但是額度30萬是數位帳戶中少見的高額度。 缺點就是要符合大戶資格才能有1.5%,不然只有一般活存利率而已。所以最好是帳戶中隨時會保持10萬元以上者再使用。 |
★★★★ (3.6分) |
開戶/推薦活動 | 活動時間:2023/7/1~12/31 活動辦法:18~19歲新戶,額度5萬內,可享3%高利活存 |
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官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第7名:台新銀行Richart
台新銀行Richart | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 1.3% | ★★★ |
存款額度上限 | 30萬 | ★★★★ |
優惠限制 | 需達成任務五擇一: 1. 美元活存2000元以上 2. 人民幣存款1.2萬元以上 3. 持有台新證券交割戶 4.完成外幣匯出匯款 5.外幣帳戶完成外匯收款 |
|
起息門檻 | 1元 | ★★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 5 | ★★★ |
每月免費跨轉次數 | 5 | |
簽帳金融卡刷卡優惠 | 一般消費0.5%現金回饋無上限 | ★★★ |
市場先生整體評價 | 台新的Richart是網友評價相當好用的網銀App,活存1.3%在數位帳戶中雖不算高,但是額度30萬算是相當有誠意,只不過還是要符合外幣活存或是持有證券戶的條件,如果剛好有外幣或證券戶的需求,可以符合條件的話就蠻推薦使用。 | ★★★★ (3.6分) |
開戶/推薦活動 | 活動時間:2023/7/2~2024/1/1 活動辦法:新戶開戶後,符合存款任務條件,可有活儲固定利率最高3.2% |
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官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶推薦第8名:樂天銀行
樂天銀行 | ||
項目 | 內容 | 評分 |
台幣活存利率 | 1.35% | ★★★ |
存款額度上限 | 無上限 | ★★★★★ |
優惠限制 | 需使用Pi錢包付款5次或PChome網頁版下單3次 | |
起息門檻 | 1元 | ★★★★★ |
計息門檻 | 1元 | |
給息頻率 | 每月 | |
每月免費跨提次數 | 合計20次 | ★★★★ |
每月免費跨轉次數 | ||
簽帳金融卡刷卡優惠 | 無 | ★ |
市場先生整體評價 |
樂天銀行也是屬於純網銀、它的數位帳戶最大的亮點在於,在高利活存無額度上限的數位帳戶中,它的利率是最高的,也就是說,不管存多少錢在樂天帳戶中,都可以有1.35%的高利,這對於有大金額活錢需求的人來說,相當吸引人。 但是需要留意限制是每月要使用Pi錢包付款5次或是在PChome下單3次,所以要能符合這個資格再使用會比較划算。 |
★★★★ (3.6分) |
開戶/推薦活動 | 活動期間:2023/7/1~2023/9/30 活動辦法:新戶首次成功開戶,推薦序號填入「WIN」,且於指定期間登入樂天APP,即可獲得新台幣200元現金回饋 |
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官方申辦連結 | ||
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主 資料整理:Mr. Market市場先生 |
數位帳戶的優點
跟一般的銀行帳戶比起來,數位帳戶擁有以下優點。
1. 活存利率較高
一般銀行的台幣活存利率大約是0.2%左右,一年期的定存目前也只有1%多,但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上,有活動時最高的還有超過3%的,對於小金額的活錢管理來說,非常優惠且方便。
2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠
一般的銀行除非是薪轉戶,多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠,但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠,有的次數還非常多,對於經常要跨行提款及轉帳的人來說,可以省下不少的手續費。
3. 起息的門檻較低
一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右,也就是沒有存到這個金額是不算利息的,但數位帳戶的起息金額一般較低,許多家銀行都是1元就起息,等於是獲得利息的門檻變低了。
數位帳戶的缺點
數位帳戶的缺點如下:
1.高利活存的額度通常不高
雖然數位帳戶有提供高利活存,但通常會有額度限制,一般是幾萬元至30萬元不等,超過這個金額就無法享有優惠利率,所以並不適用大金額的存款,比較適合小金額的活錢管理。
2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠
有些帳戶會綁定一些條件限制,達到才能享有高利優惠,例如要綁定指定的電子支付,或是要每月從他行轉入多少金額等等,如果條件限制愈多,使用起來也會愈不方便。
3. 沒有實體存摺
數位帳戶是沒有提供實體存摺的,所以如果習慣要有實體存摺者,還是要選擇一般的帳戶。
數位帳戶該怎麼挑選?
挑選數位帳戶時,需要留意以下幾個重點。
1. 活存利率的高低
利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一,利率當然是愈高愈好,但也要注意優惠期間跟條件限制,銀行為了吸引新客戶,一般都會給新戶比較好的利率條件。
2. 存款額度上限及優惠限制
數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限跟優惠限制,所以不能只是考慮利率的高低。
例如2%的活存利率、30萬的存款額度,一年可享有6,000元的利息,但3%的活存利率、5萬的活存利率,一年的利息只有1,500元。
所以在選擇時,還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。
3.給息方式
銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等等都有不同。
起息門檻指的是要存到多少錢才會開始計算利息,例如起息門檻是台幣100元,那麼只存50元的話,是根本不會計算利息的,所以起息門檻愈低愈好。
計息門檻指的是要累積到多少例後才會發放,例如計息門檻是台幣100元,那麼利息未滿100元的話,也不會發放利息,所以計息門檻也是愈低愈好。
給息頻率是指銀行多久才發一次利息,有些銀行是每月發,有些是每半年才發。對於存戶來說,當然是愈快發愈好,因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息,達到複利的效果。
4.免費跨提/跨轉次數
許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數,這個次數當然是愈多愈好,對於使用頻繁的人來說,每月可以省下不少手續費。
5.簽帳金融卡刷卡優惠
辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡,所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能,差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢,無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠,有的甚至比一般信用卡優惠更好,算是一個額外的福利。
數位帳戶常見問題QA
市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。
辦數位帳戶的資格是什麼?
從2023年起,因為民法下修成年條件為18歲,所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶,都是線上直接開戶即可,一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證,
部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶,如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等,但是手續會比較麻煩一點,需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證,才能完成開戶的流程。
數位帳戶類型有哪些?
數位帳戶主要分為三種類型,主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同,所以也會有不同的交易限制。
- 第一類帳戶:該行新戶,使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
- 第二類帳戶:該行舊戶,使用該行存款帳戶驗證。
- 第三類帳戶(銀行帳戶驗證):該行新戶,使用它行實體帳戶驗證。
- 第三類帳戶(信用卡驗證):該行新戶,使用它行信用卡驗證。
其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高,第三類帳戶額度較低,且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶,之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。
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請問市場先生 問個很基礎的問題
像這個有優惠期限 是期限到了要銷戶 等下次有新的數位帳戶活動在重辦嗎!?
還有請教一下銷戶要注意些什麼呀
謝謝
一般不會重辦,這樣太麻煩了。
銀行辦活動為的就是吸引你開戶。一般他們活動有些也會註明說非客戶才能參加。至於到期了通常也會有新活動是給老用戶的,不然客戶可能會跑去別家銀行。
這篇文章只有談到一些新戶優惠,不過銀行一般都會陸續有老用戶優惠就是了,覺得太差就換別家就好。
永豐大戶現在是跨提總共20次喔!
感謝提供資訊,已經調整!
市場先生您好,想請問活存上限是指最高只能存到規定金額(如五萬、十萬),若超過規定金額就會以其他的利息(降至0.8%或0.6%)來算嗎?
超過應該降到更低喔,一般沒優惠的情況下活存利率都頗低,要看當下該銀行的規定