2024數位帳戶推薦哪間?19間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理

最後更新:2024-01-15

數位帳戶推薦哪間-利率比較

數位帳戶推薦哪家銀行?數位帳戶是什麼?為什麼數位帳戶利率比較高?數位帳戶和一般銀行帳戶差在哪?

數位帳戶就是讓部分的銀行服務數位化,用戶在網路上就能夠辦理開戶、轉帳、繳卡費等業務,銀行能因此節省一些人力成本,而用戶也可以獲得高利活存、跨轉跨提免手續費等優惠。

本文市場先生將市面上討論度最高的19家銀行的數位帳戶作比較,從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分。

綜合評比篩選出2024年市場先生推薦最值得辦數位帳戶有19家,同時也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節,希望幫助你找到適合的數位帳戶。

數位帳戶推薦排名

市場先生提示:市面上多數銀行數位帳戶以免費轉帳、台幣高利活存優惠為主,如果你是尋找海外投資有交易手續費優惠、美金活存有不錯利率的話,可考慮「滙豐運籌理財One能戶」。

完整介紹,請閱讀:滙豐運籌理財One能戶優缺點/適合對象

滙豐運籌理財One能戶的重點特色(活動時間~2024/3/31):

  1. 美金活存年息4.6%
  2. 新戶獨享加碼優惠300元
  3. 金融卡5%現金回饋
  4. 每月免費30次跨轉/提
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數位帳戶高利活存比較

以下數位帳戶依活存利率由高至低排序(2024/1/11更新)

許多數位帳戶都會針對新戶加碼或是短期優惠活動,考量活動時間都是暫時性的,底下列出的大多為一般常態利率,且會盡量排除太短期的加碼/專案優惠:

台幣數位帳戶高利活存比較
(2024/1/11更新)
排名 數位帳戶 利率 存款額度 優惠限制
1 富邦數位帳戶 2.5%
(最高)
10萬內: 2%
10萬~15萬: 2.5%
限新戶
開戶後180天內適用
(~2024/6/30)
2 新光OU 2.4% 20萬 需完成任務:
1. 指定電子支付儲值或付款
2. 設定ACH或他行/郵局轉入2萬以上
(~2024/6/30)
3 華南SnY 2.3% 10萬
4 一銀iLEO 2% 12萬
5 聯邦
NEW NEW Bank
2% 10萬 每月完成任務次月可加碼至3%
(~2024/7/20)
6 上海商銀
Cloud Bank
1.96% 20萬
次月可升至30萬

限額升級30萬條件:
1.登入網銀或行動App
2.前月底符合
設定扣繳卡費 或
美金活存餘額>1千
(~2024/6/30)
7 台灣銀行 1.95% 10萬
8 兆豐 MegaLite 1.85% 10萬
9 土銀 1.815% 10萬
10 台企銀Hokii 新戶:1.8%
舊戶: 1.5%
15萬
11 匯豐
運籌理財One能戶
1.73%
(最高)
300萬 需登錄
當月新增平均餘額大於200萬
12 合作金庫 1.5% 12萬
13 永豐大戶 1.5% 30萬 須符合大戶資格
(當月平均餘額10萬元以上)
(~2024/6/30)
14 LINE Bank 1.5% 5萬 限口袋帳戶
15 渣打銀行 1.5% 15萬以上 需線上開心幸福帳戶
需加入渣打優逸理財
(~2024/6/20)
16 遠銀 Bankee 1.31% 無上限
17 台新Richart 1.3% 30萬 需達成任務三擇一:
1.美元活存2千元以上或人民幣存款1.2萬元以上
2.透過Richart APP開台新證券交割戶
3.台幣活期儲蓄存款帳戶設為備用金授權扣款帳戶
(~2024/7/1)
18 將來銀行 依牌告 無上限 依將來銀行活期(儲蓄)牌告利率
19 樂天銀行 依牌告 無上限 依樂天銀行活期(儲蓄)牌告利率
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

補充:每間銀行的數位帳戶可能都會推出短期的優惠利率活動,例如將來銀行新舊戶的存款專案有限額內1.5%~3.5%的優惠利率(~2024/3/31),詳細可以去各官網了解。

滙豐運籌理財One能戶 提供美元高利活存優惠。

一般數位帳戶都是新台幣高活存利率為主,但滙豐運籌理財One能戶有提供美元活存4.6%的優惠,在眾多銀行數位帳戶中算是很少見的優惠。

如果想了解目前各家銀行的美金定存利率,可閱讀:最新美金定存利率比較排名

數位帳戶免費跨轉跨提次數比較

以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。

 數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數比較
排名 數位帳戶 月免費跨提次數 月免費跨轉次數
1 台銀 10 99
2 渣打銀行 合計最高100次
(存款需達15萬)
3 將來銀行 6 66
4 LINE Bank口袋帳戶 5 30
(限用LINE行動銀行)
5 台企銀Hokii 12 20
6 華南SnY 10 20
7 匯豐運籌理財One能戶 合計30
8 合庫 新戶:8
舊戶: 6
新戶:16
舊戶: 6
9 新光OU 5 5
無金融卡:20
10 永豐大戶 合計20
11 一銀iLEO 10 10
12 聯邦NEW NEW Bank 10 10
13 兆豐 MegaLite 10 10
14 樂天銀行 最高10
(依會員等級)
最高10
(依會員等級)
15 土銀 5 10
16 富邦數位帳戶 5 10
17 遠銀 Bankee 6 6
18 台新Richart 5 5
19 上海商銀 Cloud Bank 合計10
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶給息方式比較

以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。

數位帳戶給息方式比較
排名 數位帳戶 起息門檻 計息單位 給息頻率
1 將來銀行 1元 1元 每月
2 永豐大戶 1元 1元 每月
3 樂天銀行 1元 1元 每月
4 台新Richart 1元 1元 每月
5 LINE Bank口袋帳戶 1元 1元 每月
6 新光OU 1元 1元 半年
7 華南SnY 100元 1元 每月
8 聯邦NEW NEW Bank 100元 1元 每月
9 一銀iLEO 100元 1元 每月
10 遠銀 Bankee 100元 100元 每月
11 兆豐 MegaLite 100元 100元 每月
12 富邦數位帳戶 5000元 1元 半年
13 合庫 5000元 1元 半年
14 台銀 5000元 100元 每月
15 土銀 5000元 100元 每月
16 渣打銀行 1萬元 1元 每月
17 台企銀Hokii 1萬元 100元 每月
18 上海商銀 Cloud Bank 1萬元 100元 半年
19 匯豐運籌理財One能戶 200萬
(最高利率門檻)
1元 每月
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶評比方式

本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的19家數位帳戶中,針對以下最重要的5個面向去評分,每項給予1~5分,1分最低,5分最高,最後計算平均分數,由高至低排名。

  • 美元/台幣活存利率
  • 存款額度上限及優惠限制
  • 免費跨提/跨轉次數
  • 給息方式

許多數位帳戶都會有新戶的活動或是短期加碼的活動,考量那些活動都是暫時性的,此次評比將之排除,以常態性的優惠下去評比。

數位帳戶綜合推薦排名

*以上排名僅為市場先生團隊評測結果,不代表數位帳戶優劣,讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶。

數位帳戶推薦第1名:新光OU

新光銀行數位帳戶
新光OU
項目 內容 評分
台幣活存利率 新戶最高6.08%
舊戶最高2.4%
★★★★★
存款額度上限 新戶: 7萬(為期4個月)
舊戶: 20萬
★★★★★
優惠限制 舊戶需完成任務:
1. 指定電子支付儲值或付款
2. 設定ACH或他行/郵局轉入2萬以上
(~2024/6/30)
起息門檻 1元 ★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 半年
每月免費跨提次數 5
每月免費跨轉次數 5
(無金融卡:20)
簽帳金融卡刷卡優惠
市場先生整體評價

如果是舊戶,完成任務一(指定行動支付包含街口支付、icash Pay、悠遊付等)的利率=牌告利率+加碼1.6%,如果再完成任務二,利率=牌告利率+加碼1.8%,上限是20萬,在數位帳戶中算是額度較高的了。

起息門檻也只要1元,但跨行跨轉各只有5次,算是偏低,但如果你沒有金融卡,跨行也可以到20次免手續費。

★★★★★
(4.6分)
開戶活動

• 在活動期間內申辦OU數位帳戶新戶,7萬內有最高6.08%的優惠利率。
• 最高6.08% = 牌告利率+加碼5.48% (適用期限為: 完成開戶後次月起4個月)
(~2024/6/30)

官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第2名:華南SnY數位帳戶

華南SnY數位帳戶
華南sny數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 2.3% ★★★★★
存款額度上限 10萬 ★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 10
每月免費跨轉次數 20
簽帳金融卡刷卡優惠
一般消費達各級距有0.2%~2%的回饋 (每月回饋上限1千元)
(~2024/12/31)
市場先生整體評價

華南SnY數位帳戶是目前市面上,活存利率相當高的(排除短期及新戶活動),且沒有其他限制,算是相當不錯,唯一缺點就是額度只有10萬,超過的部分利率就非常低了。

其他像是給息方式、免費跨轉/跨提次數也都給的相當大方,另外它的簽帳金融卡也有優惠,整體而言,是值得推薦的數位帳戶。

★★★★★
(4.6分)
開戶活動
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第3名:匯豐 運籌理財One能數位帳戶

匯豐銀行運籌理財One能數位帳戶
匯豐One能戶LOGO
項目 內容 評分
美元活存利率 4.6% ★★★★★
台幣活存利率 1.73%(最高)
*不同的存款額度有不同的活存利率
★★★★
存款額度上限 300萬
(超額以牌告利率計算無上限)
★★★★
優惠限制 1. 需登錄
2. 當月新增平均餘額大於200萬
起息門檻 200萬 ★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 30
每月免費跨轉次數 30
簽帳金融卡刷卡優惠 5%(上限300元/月)
須達指定成條件
(~2024/3/31)
市場先生整體評價

匯豐銀行的活存利率最高1.73%,在數位帳戶中不算高,而且門檻不低,但最高額度給到300萬,對資金大的人來說具有吸引力;而且還提供少見的美元高利4.6%活存,是各家數位帳戶中較少見的優惠,很適合同時有外幣需求的人士。

簽帳金融卡刷卡優惠5%,但是有每月300元的上限,且需達成指定條件。

最後它的計息方式也很友善,還提供每月30次的免費跨轉/提優惠,整體而言是十分推薦的數位帳戶。

★★★★
(4.3分)
開戶活動 成功開立滙豐運籌理財One能戶的新戶,完成任務可獲得等值300元回饋:
• 於期限內完成註冊並成功登入滙豐(台灣)網路銀行以及行動銀行App
• 成功申請本行運籌理財One能戶自動轉帳扣繳本行信用卡正卡款項,且活動期間該信用卡正卡一般新增消費達新臺幣1萬元以上
(~2024/3/31)
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第4名:第一銀行iLEO數位帳戶

第一銀行iLEO數位帳戶
第一銀行iLeo數位帳戶
項目 內容 評分
台幣活存利率 2% ★★★★★
存款額度上限 12萬 ★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★
計息門檻 1元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 10
每月免費跨轉次數 10
簽帳金融卡刷卡優惠 0.5%現金回饋
(上限1,000元,可刷20萬元)
市場先生整體評價 一銀iLEO數位帳戶活存利率有高達2%,且沒有條件限制就可以存到12萬,算是相當不錯,不過超過12萬的部分就無法有高利率。

免費跨轉跨提的次數一個月有10次,一般人應該都夠用,但如果有高度需求的人,則需要選擇次數更多的數位帳戶。

整體而言,如果要存小金額活錢,一銀iLEO數位帳戶是值得推薦的。

★★★★
(4.3分)
開戶活動
官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第5名:聯邦銀行NEW NEW Bank

聯邦銀行NEW NEW Bank
聯邦newnewbank
項目 內容 評分
台幣活存利率 2%
(完成任務最高3%)
★★★★★
存款額度上限 10萬 ★★★★
優惠限制
起息門檻 100元 ★★★★
計息門檻 100元
給息頻率 每月
每月免費跨提次數 10
每月免費跨轉次數 10
簽帳金融卡刷卡優惠
市場先生整體評價

聯邦的數位帳戶有10萬以內都有2%的高利活存,算是不錯的條件,但缺點就是,超過10萬就只能拿到一般活存利息,計息方式、免費跨轉跨提的次數則是中規中矩。

每月如果完成指定任務(信用卡、推薦開戶、美金存款或貸款扣繳任務擇一),次月可有共3%的優惠利率。
(~2024/7/20)

★★★★
(4.3分)
開戶/推薦活動

新戶開戶後次一月份有高利活儲8%(已包含原本2%)
(~2024/12/31)

官方申辦連結 長信用卡申辦按鈕
資料來源:各銀行官網,若有出入以官網公告為主
資料整理:Mr. Market市場先生

數位帳戶的優點

跟一般的銀行帳戶比起來,數位帳戶擁有以下優點。

1. 活存利率較高

一般銀行的台幣活存利率大約是0.2%左右/美元活存利率約在1~1.5%,但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上,有活動時最高的還有超過3%的,對於小金額的活錢管理來說,非常優惠且方便。

2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠

一般的銀行除非是薪轉戶,多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠,但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠,有的次數還非常多,對於經常要跨行提款及轉帳的人來說,可以省下不少的手續費。

3. 起息的門檻較低

一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右,也就是沒有存到這個金額是不算利息的,但數位帳戶的起息金額一般較低,許多家銀行都是1元就起息,等於是獲得利息的門檻變低了。

數位帳戶的缺點

數位帳戶的缺點如下:

1.高利活存的額度通常不高

雖然數位帳戶有提供高利活存,但通常會有額度限制,一般是幾萬元至30萬元不等,超過這個金額就無法享有優惠利率,所以並不適用大金額的存款,比較適合小金額的活錢管理。

2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠

有些帳戶會綁定一些條件限制,達到才能享有高利優惠,例如要綁定指定的電子支付,或是要每月從他行轉入多少金額等等,如果條件限制愈多,使用起來也會愈不方便。

3. 沒有實體存摺

數位帳戶是沒有提供實體存摺的,所以如果習慣要有實體存摺者,還是要選擇一般的帳戶。

數位帳戶該怎麼挑選?

挑選數位帳戶時,需要留意以下幾個重點。

1. 活存利率的高低

利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一,利率當然是愈高愈好,但也要注意優惠期間跟條件限制,銀行為了吸引新客戶,一般都會給新戶比較好的利率條件。

2. 存款額度上限及優惠限制

數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限和優惠限制,所以不能只是考慮利率的高低。

例如2%的活存利率、30萬的存款額度,一年可有6,000元的利息,但3%的活存利率、5萬的活存利率,一年的利息只有1,500元。

所以在選擇時,還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。

3. 給息方式

銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等等都有不同。

  • 起息門檻
    指的是要存到多少錢才會開始計算利息,例如起息門檻是台幣100元,那麼只存50元的話,是根本不會計算利息的,所以起息門檻愈低愈好。
  • 計息門檻
    指的是要累積到多少例後才會發放,例如計息門檻是台幣100元,那麼利息未滿100元的話,也不會發放利息,所以計息門檻也是愈低愈好。
  • 給息頻率
    是指銀行多久才發一次利息,有些銀行是每月發,有些是每半年才發。對於存戶來說,當然是愈快發愈好,因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息,達到複利的效果。

4. 免費跨提/跨轉次數

許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數,這個次數當然是愈多愈好,對於使用頻繁的人來說,每月可以省下不少手續費。

5. 簽帳金融卡刷卡優惠

辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡,所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能,差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢,無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠,有的甚至比一般信用卡優惠更好,算是一個額外的福利。

數位帳戶常見問題QA

市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。

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從2023年起,因為民法下修成年條件為18歲,所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶,都是線上直接開戶即可,一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證,

部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶,如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等,但是手續會比較麻煩一點,需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證,才能完成開戶的流程。

 

數位帳戶主要分為三種類型,主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同,所以也會有不同的交易限制。

  • 第一類帳戶:該行新戶,使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
  • 第二類帳戶:該行舊戶,使用該行存款帳戶驗證。
  • 第三類帳戶(銀行帳戶驗證):該行新戶,使用它行實體帳戶驗證。
  • 第三類帳戶(信用卡驗證):該行新戶,使用它行信用卡驗證。

其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高,第三類帳戶額度較低,且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶,之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。

 

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一般留言

  1. 請問市場先生 問個很基礎的問題
    像這個有優惠期限 是期限到了要銷戶 等下次有新的數位帳戶活動在重辦嗎!?
    還有請教一下銷戶要注意些什麼呀
    謝謝

    1. 一般不會重辦,這樣太麻煩了。
      銀行辦活動為的就是吸引你開戶。一般他們活動有些也會註明說非客戶才能參加。至於到期了通常也會有新活動是給老用戶的,不然客戶可能會跑去別家銀行。
      這篇文章只有談到一些新戶優惠,不過銀行一般都會陸續有老用戶優惠就是了,覺得太差就換別家就好。

  2. 市場先生您好,想請問活存上限是指最高只能存到規定金額(如五萬、十萬),若超過規定金額就會以其他的利息(降至0.8%或0.6%)來算嗎?

    1. 超過應該降到更低喔,一般沒優惠的情況下活存利率都頗低,要看當下該銀行的規定

    1. 文章的比較表格有整理各家的”存款額度”以及”起息門檻”
      提供資訊給您參考

  3. 突然好奇
    ATM領錢都有限制額度
    如果突然要大額提款
    數位戶沒有存摺和印章還能大額提款嗎?

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