2025數位帳戶推薦哪間？20間數位帳戶活存利率比較/優惠總整理

2025.04.02

本文市場先生將市面上討論度最高的20家銀行的數位帳戶做綜合評比，從利率、存款限制、免費跨轉跨提次數、給息方式、簽帳金融卡優惠等面向全方位評分，也會介紹數位帳戶的優缺點跟挑選數位帳戶該注意的細節，希望幫助你找到適合的數位帳戶。

本文市場先生會告訴你：

數位帳戶推薦排名

利率+存款額度高(2.4%/100萬)：滙豐銀行
新戶利率+刷卡回饋高(10%/6%)：王道銀行
台幣活存利率高(達任務新戶5%)：富邦銀行
免費跨行轉帳次數最多(99次)：台灣銀行
免費跨行提款次數最多(12次)：台企銀Hokii

有不少網友討論近期王道銀行數帳戶的活動，除了台幣/美元存款優惠，指定支付/保險/海外的刷卡回饋也不錯(~2025/6/30)

完整介紹：王道數位帳戶好用嗎？

活存優惠(新戶台幣/美元最高10%)

新戶綁指定支付刷卡最高6%

海外消費實體刷卡最高6%

不限險種刷保費最高4.5%

活存新戶最高10%》王道銀行開戶連結

數位帳戶高利活存比較

許多數位帳戶會推出短期優惠，考量有些活動時間是暫時性的，以下列出大多為一般常態利率的數位帳戶(依各銀行最高活存利率由高至低排序)，太短期的加碼/限量優惠只會稍微提到(2025/4/1更新)：

台幣數位帳戶高利活存比較 (2025/4/1更新)
排名	數位帳戶	利率/存款上限/優惠條件
1	富邦數位帳戶	5%/10萬 • 限新戶+開戶後180天內適用 • 需達任務6選3 1.台幣活存達3萬 2.完成一筆台幣換匯交易 3.設定一筆換匯到價通知 4.取得奈米投ETF投資組合專屬建議 5.以數位帳戶自動扣繳貸款還款金額 6.任繳一筆生活費帳單 (~2025/6/30)
2	國泰青年子帳戶	新戶: 3.5%/10萬舊戶: 3%/5萬 • 需為1999/1/1(含)後出生 (~2025/6/30)
3	凱基 Karry	新戶: 3.405%/5萬舊戶: 1.325%/100萬 • 限新戶+每月達任務5選1 1.每月轉入2萬元 2.設凱基證券為交割戶 3.每月換匯累積5千 4.自動扣款一筆卡費 5.扣款一筆保費 (~2025/6/30)
4	台企銀 Hokii	新戶: 2.9%/15萬(無任務2.1%) 舊戶: 2.7%/15萬(無任務1.9%) • 需完成4項加碼任務，每1項任務利率升級0.2%共加碼0.8%: 1.需綁台灣Pay掃碼交易累積500元以上 2.有外幣數位帳戶+美金活存18日1000元以上 3.網/行動銀行扣款一筆定期(不)定額基金 4.台幣活存18日22萬元以上 (~2025/12/31)
5	華南 SnY	新戶: 2.5%/10萬舊戶: 2.3%/10萬 • 華南信用卡任刷一筆消費，次月有利率優惠 (~2025/12/31)
6	滙豐運籌理財One能戶	新戶: 2.4%/30~100萬 • 既有信用卡卡友或已申辦信用卡 • 每月最低平均存款餘額需達30萬元 (~2025/6/30)
7	渣打銀行	2.2%/1.5萬~300萬 • 限首次開心幸福帳戶 • 每月存入新資金需達1.5萬元 • 心幸福帳戶餘額需達30萬元 • 往來資金>500萬元利率加碼至2.6% (開戶期間:~2025/6/20) (計息期間:~2025/12/20)
8	王道銀行 O-Bank	2.1%/~20萬 1.5%/20萬~50萬 • 自他行轉入單筆台幣達5萬至台幣活儲帳戶 • 另有新戶最高10%/5萬活動 (短期2個月/新戶存20萬可領滿利息1,360元) (~2025/06/30)
9	上海商銀 Cloud Bank	2.085%/20萬 (次月可升至30萬) • 升至30萬需: 1.登入網銀或行動App 2.前月底設定扣繳卡費或 3.美金活存餘額達1千元 (~2025/6/30)
10	台灣銀行	2.075%/10萬 (~2025/12/31)
11	一銀 iLEO	2%/12萬 (~2025/12/31)
12	聯邦 NEW NEW Bank	2%/10萬 • 每月完成任務次月利率加碼至4% (10%只限新戶+短期) (~2025/6/30)
13	兆豐 MegaLite	1.975%/10萬 (~2025/12/31)
14	土銀	1.94%/10萬 (~2025/12/31)
15	台新 Richart 優利子帳戶	1.6%/30萬 • 舊戶需達任務(擇一)： 1.任7天台幣活儲金額10萬元以上 2.活存達2千美元或人民幣1.2萬元 3.Richart APP設台股定期定額+證券交割戶扣款 4.台幣活存帳戶設為備用金授權扣款帳戶 • 另有新戶最高3.5%活動(短期) (~2025/7/3)
16	樂天銀行	1.5%/無上限 • 每月達任務(擇一)： 1. 指定行動支付綁帳戶付款5次 2.使用「樂天國際銀行App之 Pi 拍錢包連結帳戶付款」於PChome網購累積付款達3次 3.設樂天帳戶為基富通授權扣款帳戶 4.設樂天帳戶為國票證券分戶出/入金帳戶 5.設樂天帳戶為康和證券分戶出/入金帳戶 (~2025/06/30)
17	LINE Bank 口袋帳戶	1.5%/30萬 • 需為口袋帳戶 (~2025/6/30)
18	永豐大戶	1.5%/10~30萬 • 需符合大戶資格(當月資產達10萬) (~2025/6/30)
19	合作金庫	1.5%/12萬 (~2025/12/31)
20	高雄銀行	舊戶: 1.5%/10萬 • 另有新戶2.1%活動(3個月) (~2025/12/31)
資料來源：各銀行官網，若有不同以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶免費跨轉跨提次數比較

以下數位帳戶依每月免費跨提次數排序。

數位帳戶每月免費跨轉/跨提次數比較
排名	數位帳戶	月免費跨提次數	月免費跨轉次數
1	台灣銀行	10	99 (網銀/行動APP)
2	渣打銀行	合計最高100次 (新資金最低需達1.5萬)
3	LINE Bank	最高8 (依存款餘額級距)	最高50 (依存款餘額級距)
4	樂天銀行	最高20 (依會員等級)	最高20 (依會員等級)
5	台企銀Hokii	12	20
6	滙豐運籌理財One能戶	合計30次
7	凱基Karry	合計30次
8	華南SnY	10	20
9	合作金庫	新戶:8 舊戶: 6	新戶:16 舊戶: 6
10	永豐大戶	合計20次 (大戶等級)
11	一銀iLEO	10	10
12	聯邦NEW NEW Bank	10	10
13	兆豐 MegaLite	10	10
14	高雄銀行	5	10
15	土銀	5	10
16	富邦數位帳戶	5	5 (達任務再+5次)
17	王道銀行 O-Bank	3	10
18	台新Richart	5	5
19	上海商銀 Cloud Bank	合計10次
20	國泰青年子帳戶	無	10 (需用CUBE App/網銀)
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網公告為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶給息方式比較

以下數位帳戶依起息門檻由低至高排序。

數位帳戶給息方式比較
排名	數位帳戶	起息門檻	計息單位	給息頻率
1	王道O-Bank	1元	1元	每月
2	永豐大戶	1元	1元	每月
3	樂天銀行	1元	1元	每月
4	台新Richart	1元	1元	每月
5	LINE Bank	1元	1元	每月
6	華南SnY	100元	1元	每月
7	一銀iLEO	100元	1元	每月
8	聯邦NEW NEW Bank	100元	100元	每月
9	兆豐 MegaLite	100元	100元	每月
10	國泰青年子帳戶	5000元	1元	半年
11	富邦數位帳戶	5000元	1元	半年
12	合庫	5000元	1元	半年
13	台灣銀行	5000元	100元	每月
14	土銀	5000元	100元	每月
15	高雄銀行	5000元	100元	每月
16	渣打銀行	1萬元	1元	每月
17	台企銀Hokii	1萬元	100元	每月
18	上海商銀 Cloud Bank	1萬元	100元	半年
19	凱基Karry	1萬元	1元	半年
20	滙豐運籌理財One能戶	30萬	1元	每月
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶評比方式

本文由市場先生團隊從市面上討論度最高的20家數位帳戶中，針對以下最重要的5個面向去評分，每項給予1~5分，1分最低，5分最高，最後計算平均分數，由高至低排名。

美元/台幣活存利率
存款額度上限及優惠限制
金融卡刷卡優惠
免費跨提/跨轉次數
給息方式

有些數位帳戶會有新戶或短期加碼活動，考量那些活動都是暫時性的，此次評比將之排除，以常態性的優惠下去評比。

數位帳戶綜合推薦排名

第1名：滙豐運籌理財One能戶
第2名：富邦銀行
第3名：王道O-Bank
第4名：華南SnY
第5名：凱基Karry

*以上排名僅為市場先生團隊評測結果，不代表數位帳戶優劣，讀者應按照自身需求選擇最適合自己的數位帳戶。

數位帳戶推薦第1名：滙豐運籌理財One能數位帳戶

滙豐銀行運籌理財One能數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	2.4%	★★★★
存款額度上限	台幣100萬	★★★★★
優惠限制	1. 線上申辦新戶+滙豐信用卡卡友(既有或已申辦) 2. 上述兩者皆需達成 3. 每月平均存款餘額達等值台幣30萬元	★★★★★
起息門檻	30萬	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	合計30次
每月免費跨轉次數	合計30次
簽帳金融卡刷卡優惠	5%(上限300元/月) 須達指定成條件
市場先生整體評價	滙豐銀行的活存利率2.4%(30~100萬)，最高額度給到100萬，是各家數位帳戶中較少見的額度，很適合高資產想靈活運用資金、不想綁定存的人士。簽帳金融卡刷卡優惠5%，但有每月上限300元+需達指定條件。最後它的計息方式也很友善，提供每月30次的免費跨轉/提優惠，整體而言是十分推薦的數位帳戶。	★★★★ (4.6分)
開戶活動	成功開立的合格新戶，完成任務最高可有1000元任務金回饋: • 任務一: 於期限內用支援9種外幣付款的「滙豐環球Visa金融卡」扣繳指定通路刷卡消費成功2筆 • 任務二: 成功申請本行運籌理財One能戶自動轉帳扣繳滙豐信用卡正卡款項，且活動期間該信用卡正卡一般新增消費達新臺幣3千元以上合格新戶=活動期間內開運籌理財One能戶+活動資格截止日前資產達等值新臺幣30萬元+成功登入滙豐網路銀行/行動銀行App **指定通路包含共享服務／外送類、線上軟體類以及影音遊戲類，詳細通路商家以滙豐官網為準
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第2名：王道O-BANK

王道銀行數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	2.1%	★★★★
存款額度上限	20萬	★★★★★
優惠限制	單筆轉入新台幣5萬以上，優惠利率6個月 (~2025/6/30)	★★★★★
起息門檻	1元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	3
每月免費跨轉次數	10 (含ATM 5次)
簽帳金融卡刷卡優惠	以現金回饋 • 基本: 國內/國外1%無上限 • 新戶行動支付最高6%(開戶完成前60天) • 海外實體最高6% • 保費最高4.5%
市場先生整體評價	王道數位帳戶活存利率達2.1%，額度有20萬，20萬~50萬也有1.5%的優惠利率，且不用每個月解任務，任務只要完成一次就可以有半年的高利活存。免費跨轉次數一個月有10次，免費跨提的次數3次，次數不算太多但對一般人來說都算蠻夠用的，給息方式也很大方，1元就計息。簽帳金融卡的回饋也是亮點，不論海內外消費都有1%，另外行動支付、保費、海外實體消費等回饋可有4.5%~6%，比市面上許多信用卡的回饋比例還高，而且是現金入帳回饋。推薦王道O-BANK給不想額外多辦信用卡的人，開帳戶就有高回饋的簽帳金融卡可使用。	★★★★ (4.6分)
開戶活動	活動1: • 新戶新台幣活儲年利率10%優惠 (限額5萬/2個月)(~2025/6/30) 活動2: • 新戶指定行動支付刷卡現金回饋加碼5% (~2025/6/30) 活動3: • 新戶美元1個月定存年利率10% (限存1筆/限額1萬美元)(~2025/7/31)
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第3名：富邦銀行數位帳戶

富邦銀行數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	5%	★★★★★
存款額度上限	10萬	★★★★
優惠限制	1.限新戶+開戶後180天內 2.任務6選3 • 台幣活存達3萬 • 完成一筆台幣換匯交易 • 設定一筆換匯到價通知 • 取得奈米投ETF投資組合專屬建議 • 以數位帳戶自動扣繳貸款還款金額 • 任繳一筆生活費帳單 (~2025/6/30)	★★★★
起息門檻	5000元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	半年
每月免費跨提次數	5
每月免費跨轉次數	5 (完成任務再加碼5次)
簽帳金融卡刷卡優惠	無
市場先生整體評價	富邦數位帳戶在10萬內只要達成三個任務就可以有5%利率，是少見的高利率，任務也不會太難，缺點就是額度只有10萬，超過的部分利率就依牌告。跨轉跨提各有5次優惠，在數位帳戶中算偏少，但達任務跨轉總共可有10次優惠。整體而言是值得推薦的數位帳戶。	★★★★ (4.5分)
開戶/推薦活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第4名：華南SnY

華南SnY數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	新戶最高2.5% 舊戶最高2.3%	★★★★
存款額度上限	10萬	★★★★
優惠限制	新戶: 無舊戶: 華南信用卡刷一筆消費	★★★★
起息門檻	100元	★★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	每月
每月免費跨提次數	10
每月免費跨轉次數	20
簽帳金融卡刷卡優惠	一般消費達各級距有0.2%~2%的回饋 (每月回饋上限1千元) (~2025/12/31)
市場先生整體評價	華南SnY數位帳戶是目前市面上，活存利率相當高的(排除短期及新戶活動)，且新戶無條件限制，舊戶也只需刷一筆信用卡消費就有優惠利率，算是相當不錯，唯一缺點就是額度只有10萬，超過的部分利率就依牌告。其他像是給息方式、免費跨轉/跨提次數也都給的相當大方，另外它的簽帳金融卡也有優惠，整體而言是值得推薦的數位帳戶。	★★★★★ (4.4分)
開戶活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶推薦第5名：凱基Karry

凱基銀行 Karry數位帳戶

項目	內容	評分
台幣活存利率	3.405%	★★★★
存款額度上限	5萬	★★★
優惠限制	需每月完成以下任務(擇一) 1.每月轉入2萬元 2.設定為凱基證券交割戶 3.每月換匯累積5千 4.自動扣款一筆卡費 5.扣款一筆保費 (~2025/6/30)	★★★
起息門檻	1萬元	★★★★
計息門檻	1元
給息頻率	半年
每月免費跨提次數	合計最高30次
每月免費跨轉次數	合計最高30次
簽帳金融卡刷卡優惠	無
市場先生整體評價	凱基銀行Karry數位帳戶台幣活存利率3.405%額度5萬元只限新戶，舊戶利率只有1.325%。免費跨轉和免費跨提的次數共30次，對一般人來說是很充裕的。要注意每月需完成任務5選1才能拿到3.405%回饋且額度偏小，沒達成任務利率只有1.325%，適合剛好有少部分短暫資金要停泊的人。	★★★★ (4.3分)
開戶/推薦活動	無
官方申辦連結
資料來源：各銀行官網，若有出入以官網為主資料整理：Mr. Market市場先生

數位帳戶的優點

跟一般的銀行帳戶比起來，數位帳戶擁有以下優點。

1. 活存利率較高

一般銀行的台幣活存利率大約是0.5%左右/美元活存利率約在1~1.5%，但是數位帳戶在活存的利率基本都給到1%以上，有活動時最高的還有超過3%的，對於小金額的活錢管理來說，非常優惠且方便。

2. 有跨行提款及轉帳免手續費的優惠

一般的銀行除非是薪轉戶，多數都沒有提供跨行提款及跨行轉帳的手續費優惠，但是數位帳戶幾乎都有提供免費跨提及跨轉的優惠，有的次數還非常多，對於經常要跨行提款及轉帳的人來說，可以省下不少的手續費。

3. 起息的門檻較低

一般的銀行帳戶定存的起息金額大概是5千至1萬元左右，也就是沒有存到這個金額是不算利息的，但數位帳戶的起息金額一般較低，許多家銀行都是1元就起息，等於是獲得利息的門檻變低了。

數位帳戶的缺點

數位帳戶的缺點如下：

1.高利活存的額度通常不高

雖然數位帳戶有提供高利活存，但通常會有額度限制，一般是幾萬元至30萬元不等，超過這個金額就無法享有優惠利率，所以並不適用大金額的存款，比較適合小金額的活錢管理。

2.有些帳戶會綁條件限制才有高利優惠

有些帳戶會綁定一些條件限制，達到才能享有高利優惠，例如要綁定指定的電子支付，或是要每月從他行轉入多少金額等等，如果條件限制愈多，使用起來也會愈不方便。

3. 沒有實體存摺

數位帳戶是沒有提供實體存摺的，所以如果習慣要有實體存摺者，還是要選擇一般的帳戶。

數位帳戶該怎麼挑選？

挑選數位帳戶時，需要留意以下幾個重點。

1. 活存利率的高低

利率的高低是辦數位帳戶的人最關心的事之一，利率當然是愈高愈好，但也要注意優惠期間跟條件限制，銀行為了吸引新客戶，一般都會給新戶比較好的利率條件。

2. 存款額度上限及優惠限制

數位帳戶的高利活存一般都有額度的上限和優惠限制，所以不能只是考慮利率的高低。

例如2%的活存利率、30萬的存款額度，一年可有6,000元的利息，但3%的活存利率、5萬的活存利率，一年的利息只有1,500元。

所以在選擇時，還是要考慮額度上限或是可以同時申辦多家一起使用。

3. 給息方式

銀行的給息方式其實有很多眉角在裡面。例如起息門檻、計息門檻、給息頻率等都有不同。

起息門檻
指的是要存到多少錢才會開始計算利息，例如起息門檻是台幣100元，那麼只存50元的話，是根本不會計算利息的，所以起息門檻愈低愈好。
計息門檻
指的是要累積到多少例後才會發放，例如計息門檻是台幣100元，那麼利息未滿100元的話，也不會發放利息，所以計息門檻也是愈低愈好。
給息頻率
是指銀行多久才發一次利息，有些銀行是每月發，有些是每半年才發。對於存戶來說，當然是愈快發愈好，因為這些利息還可以再滾到本金中產生更多的利息，達到複利的效果。

4. 免費跨提/跨轉次數

許多人辦數為帳戶的重點之一就是每月免費的跨提跟跨轉次數，這個次數當然是愈多愈好，對於使用頻繁的人來說，每月可以省下不少手續費。

5. 簽帳金融卡刷卡優惠

辦數位帳戶時都會拿到一張簽帳金融卡，所謂簽帳金融卡就是該卡片跟信用卡一樣有刷卡消費的功能，差別在於要帳戶有多少錢才能刷多少錢，無法預支信用。有些數位帳戶也會提供簽帳金融卡的刷卡優惠，有的甚至比一般信用卡優惠更好，算是一個額外的福利。

數位帳戶常見問題QA

市場先生幫大家整理了數位帳戶常見的問答。

數位帳戶是什麼？跟銀行有什麼不一樣？

數位帳戶（英文：digital bank）意思是讓部分的銀行服務數位化、無紙化，

用戶能在在網路上完成本來得臨櫃辦理的金融服務，如開戶、轉帳、換匯等。如此一來，銀行可以節省人力成本，也可以提供更好的存款、手續費優惠給用戶。

辦數位帳戶的資格是什麼？

從2023年起，因為民法下修成年條件為18歲，所以只要滿18歲的成年人就可以申辦數位帳戶，都是線上直接開戶即可，一般需要準備雙證件以及銀行帳戶或自然人憑證做驗證，

部分銀行有接受18歲以下的青少年開戶，如台新、國泰、中國信託、永豐、富邦、上海商銀等，但是手續會比較麻煩一點，需要家長陪同去銀行驗證或是線上驗證，才能完成開戶的流程。

數位帳戶類型有哪些？

數位帳戶主要分為三種類型，主要的差別在於存戶的身份跟交易風險不同，所以也會有不同的交易限制。

第一類帳戶：該行新戶，使用自然人憑證或到銀行臨櫃開戶。
第二類帳戶：該行舊戶，使用該行存款帳戶驗證。
第三類帳戶(銀行帳戶驗證)：該行新戶，使用它行實體帳戶驗證。
第三類帳戶(信用卡驗證)：該行新戶，使用它行信用卡驗證。

其中第一、二類帳戶在非約定轉帳的額度上會比較高，第三類帳戶額度較低，且限制多。不過即使開戶時是第三類帳戶，之後也可以憑自然人憑證或是其他驗證方式來進行帳戶升級。

謹慎理財信用至上

滙豐信用卡循環信用利率：5.68%～15.00%，循環利率基準日104年9月1日。每筆預借現金手續費為新臺幣100元+預借現金金額x3.5%；其他費用請洽本行網站查詢。

海外股票/指數股票型基金ETF並非存款，投資人須自負盈虧，滙豐銀行受託投資不保本不保息，除盡善良管理人注意義務外，投資所可能產生的本金虧損、匯率損失、或海外股票發行公司解散、清算、移轉、股權分割、股權合併(反分割)等風險，均由客戶承擔。有關滙豐股票全能通、詳細投資股票注意事項及相關風險，請詳閱滙豐銀行網站

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專欄作者：牟均俞　主編：市場先生

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