假如加班費每小時500元,你願意每天多加班3小時嗎?

【本文刊載於Yahoo奇摩新聞大破產世代專輯

「我覺得,現在工作好難存錢。這樣子以後真的可以退休嗎?」

上週和一位剛畢業一年的年輕人聊天,

他目前在超商打工,

在台北每個月扣掉開銷和拿回家裡的錢,剛好成為月光族,因此正在煩惱人生的方向。

「那你怎麼不換一份工作?」我問他。

「我也想阿,但目前每天上班都很忙,還沒有力氣去準備找工作…」

聽起來有點像是藉口,又有一點無奈,

人生就像是卡住了,

這樣的生活到底該如何改變?

 

如果想退休,先將目標設定在2000萬!

一般人如果要有穩定的退休生活,我認為至少要存下2000萬元。
台灣家庭平均年消費水準大約在50萬到70萬之間,
如果將2000萬投資在5%報酬率的投資標的上,
平均每年就能產生 100萬的現金流,

是足以支應大多數家庭每年日常開支。

延伸閱讀:學理財的第一步:認識現金流

2000萬並不是個小數字,
如果每個月存下1萬元,而且能有8%的投資報酬率,
竟然也要35年後才能退休?

8%報酬率我認為對已經很不錯了,
即使短時間內有較高的報酬率,

但也很難將這個成績持續維持35年。

Excel下載:每月存一萬元,報酬率8%,竟然要35年退休?

 

想改變人生的金錢問題
需要一些資本,也需要一些時間

關鍵是,你如何存下更多錢?
大多數人靠上班工作賺錢,
會遇到問題有2種,
一種是錢太少,一種是工作時間太長

你的工作收入,是否低於平均消費水準?

參考下表主計處統計的每人每月消費支出。
以生活在台北市為例,平均消費水準是27K,
這代表你如果工作2~3年後,薪水如果沒有超過27K,
不但很難存錢,甚至無法過上平均水準的生活!

▼主計處103年 每人每月消費支出

假設你生活在台北薪水是37K,
扣掉平均27K的支出,每個月就能存下1萬元。

如果薪水高於水準卻還存不下錢?
你可以從記帳開始。

延伸閱讀:【超簡單記帳法】免費下載 Excel記帳表格來理財

但是起薪不高的年輕人別擔心,
因為工作最大的問題並不是薪水低,
而是「工時太長」!

 

你願意投資多少時間和金錢在自己身上呢?

上次和一位電子業的朋友聊天,

他的薪水破百萬,

但是不斷和我抱怨每天都要加班到半夜,

於是我問他一個問題:

「如果要把錢放在股市一輩子,每年多少報酬率你會滿意?」「大概10%吧,怎麼了嗎?」

「如果你換一個不用加班的工作,年薪減少50萬,

把下班時間拿來進修工作技能或是學習創業,

2年後能換到未來每年多10萬薪水收入或是創業收入。

你願意投資自己嗎?」「不可能拉,年薪少50萬,2年就少100萬,損失太大了。」

站在投資的角度,
同樣是投入100萬元,並且增加10萬的現金流,
許多人和他一樣,
寧願把時間投在工作上、把金錢投入在股票、房地產上,
也不願意先多投資自己一點。

給你每小時500元的加班費,你願意每天多加班3小時嗎?

假設一年上班250天,每天加班3小時,

連續20年後,你能多存下750萬元。前提是你有加班費,
而且加班費還要有500元(台灣有惡名昭彰的責任制)。

但這750萬對你的退休幫助有限,
背後犧牲的是你每天所剩不多的精力、健康、和家人朋友相處的時間,
以及自己學習進修、創業的機會成本。

工時太長,即使付給你更多薪水,也不值得!

最嚴重的問題是,
如果這20年你因為時間都花在加班,而沒有讓自己成長,
隨著體力的衰退、知識沒有累積,
很現實的,你的工資不但不會增加,
還有可能被其他人或機器取代!

快速結論:存不下錢是工作有問題,還是你有問題?

1. 如果想提早退休,可以將目標先設定在2000萬,創造每年100萬的現金流

2. 工資如果低於平均水準,工作內容對自己成長沒幫助,應該盡早換工作

3. 工時太長,讓你無法投資自己,才是真正的財務殺手!

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