鉅亨阿發總管是什麼？機器人理財測試體驗心得分享
最後更新：2024-04-16
【本文為鉅亨買基金邀請市場先生合作撰稿】
前陣子市場先生收到一個邀請，
體驗鉅亨買基金平台的一個新的機器人理財服務「阿發總管」，
以下整理分享阿發總管的一些資訊：
鉅亨買基金平台是目前國內目前申購基金最便宜的基金申購平台之一，全平台買基金0手續費，
可以買到大多數台灣有代理的海外基金，也可以省下跟銀行申購基金時每年0.2%的帳管費不用付。
以前市場先生曾經有分享過它的開戶手續費優惠，
可閱讀：鉅亨買基金開戶》取得最新讀者專屬手續費優惠
新推出的阿發總管這個服務概念很像是一個「組合型基金」，也就是幫你選基金的基金，差別在於它不會跟你收額外的管理費用，而且轉換標的目前也不用任何手續費。
阿發總管是透過工研院和鉅亨買基金一起研發的投資策略(策略細節當然是屬於保密)，
在評估投資人的風險承受能力以及理想的目標報酬以後，
提供一個經過測試驗證的策略，推薦合適的基金組合和比例，
幫你買進一籃子的基金，並且後續需要調整時也給予建議。
阿發總管理財機器人對投資人的3大優點
大多數投資人在投資基金的時候，其實最常遇到兩個問題：
- 沒有一套能經得起時間長期驗證的方法，也不知道自己適合什麼方法
- 不知道要選什麼標的，常常都是聽人推薦買進
近幾年國內外理財機器人的設計，走向是根據個人狀態給一個相對客製化、合適個人的投資建議。
目前體驗後的心得是，
假設如果有一個新手剛開始了解基金，
阿發總管理財機器人可以解決幾項一般投資人會遇到的難題：
1. 避免選擇超過自己風險承受範圍的標的
對投資人來說，未來報酬多少我們不見得能預期，
但風險能承受多少，則是我們可以一開始就決定的。
可是現實中我們其實很少在意投資基金的風險，
或是也無從得知潛在風險，大家往往只在意能賺多少錢。
比方說今天你雖然知道自己只能承受10%的波動，
但你選基金時可能自己挑或聽別人推薦，結果選到一檔會有30%波動的基金，
原因可能是你想賺比較多，或是你無法找到充足的歷史資料，
因此自己沒有意識到它的風險會超出你能承受的範圍。
但透過機器人理財我們可以避開這些事，
機器人一開始就會把不適合你的標的都過濾掉。
2. 使用經過歷史驗證的策略操作
其實投資方法有很多，只要能夠獲利其實用哪一套都可以，
當然我們不能說過去歷史績效好未來就一定會好，
但透過歷史資料去驗證可以避開一些風險。
最怕今天用A方法明天用B方法，
然後這些AB方法都沒有經過任何的驗證，只是靠感覺覺得好，
這樣長期的績效通常一定較差，原因是中間受到太多情緒影響。
阿發總管提供了沒有方法的投資人一個選擇標的方法，
操作策略由工研院的團隊研發，
測試有使用包含到2008年金融海嘯前的資料。
當然，
過去歷史績效好，不見得會等於未來績效好，
但有一套固定的操作邏輯，
對於許多沒有方法的投資人來說還是非常有幫助。
3. 再平衡更換投資標地時，目前只要「0手續費」
很多投資人會習慣聽別人的建議做買賣，
之後過一段時間也會收到建議轉換部分投資標的，但這樣問題很大。
很多時候一些金融業者推薦你轉換投資標的，
上個月說現在A比較好，這個月說現在B比較好，推薦給你是因為想要業績，
而用戶在中間頻繁操作，會賺會賠不知道，但中間一定付出了大量的手續費。
在看到阿發總管再平衡功能的時候，
我也有疑惑中間這些基金標地轉換，會不會產生很高的費用？
但我覺得它最特別的點在於，
它只有一開始的申購手續費(0.3% 且可用紅利折抵)，後面再平衡調整目前都是0手續費。
這代表它推薦給你轉換的標的，
是客觀認為能創造更好的績效的標的，
而不是推薦一些讓中間人賺更多手續費的標的。
如何開始「阿發總管」的基金投資組合？
第一步：註冊鉅亨基金平台帳號
目前鉅亨買基金有針對市場先生讀者推出專屬開戶優惠，有需要的人可以參考一下囉。
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第二步：進入阿發總管，點選開始投資計畫
第三步：完成投資目標與風險問卷後點選送出，即可得到一份合適的投資組合
輸入投資組合試算資料，
包含自己想要的報酬率，以及自己的風險屬性評估資料
完成之後，就可以得到一份目前建議的基金持股報告
你也可以看到策略歷史的報酬，
當然歷史績效一定不會等於未來績效，
但至少這套方法是有一個穩定的邏輯在運作。
畫面上回測時間是只有抓到3年，
不過研發團隊背後的資料都有跑到2008年以前做測試。
完成：開始申購投資組合，未來在收到信件通知再平衡時，可以登錄進行調整
其實就是收到通知信後按幾下就可以完成了。
目前這個再平衡本身並不多收任何手續費，單純就是讓操作符合策略。
(以上為操作範例截圖，不代表任何形式投資建議，投資必然有風險，投資前需自行研究判斷)
基金投資要注意的地方
最後市場先生也提一下自己看到基金投資時要注意的點。
1. 不要過於追求配息
很多人喜歡買配息型基金，問題在於任何配息都來自於你的本金(包含原資本及資本利得)，
也就是左手的錢換到右手，換句話說，配息高並不代表基金會多賺，甚至稅務費用也會比較高。
舉例，兩檔基金同樣賺7%，
一檔把7%全部發利息，另外一檔不配息。
配息那檔一來要繳稅，二來如果想要複利成長還需要把資金再次買進。
而不配息的那檔，只要賣掉7%的單位數，也同樣能拿回資金，過程也不用課稅。
當然基金投資標的類型會影響它配息的特性，
投資的關鍵在於投資組合本身的長期成長，而非過度追求高配息。
可閱讀：基金的配息所得稅如何算？
2. 不要過度追求高收益債
很多理專很愛推薦高收益債，
不過要提醒如果遇到市場大跌危機時，
除了股市跌、高收益債通常也會在此時大跌，
甚至跌幅比股市還大，
原因是許多企業會在景氣不好的時候同步出現債券違約風險，
而高收益債屬於比較高風險的債券，因此評估時要注意。
可閱讀：為什麼高收益債不適合做資產配置？
最後有興趣的人可以自己嘗試看看囉
下一步，可以開始閱讀基金入門系列教學文章，
可閱讀：
1. 基金理財教學文章懶人包
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