鉅亨阿發總管是什麼？機器人理財測試體驗心得分享

2019.04.29

最後更新：2023-02-01

【本文為鉅亨買基金邀請市場先生合作撰稿】

前陣子市場先生收到一個邀請，
體驗鉅亨買基金平台的一個新的機器人理財服務「阿發總管」，
以下整理分享阿發總管的一些資訊：

鉅亨買基金平台是國內目前申購基金最便宜的基金申購平台之一，
在上面可以買到大多數台灣有代理的海外基金，
也可以省下跟銀行申購基金時每年0.2%的帳管費不用付。
以前市場先生曾經有分享過它的開戶手續費優惠，

新推出的阿發總管這個服務概念很像是一個「組合型基金」，
也就是幫你選基金的基金，
差別在於它不會跟你收額外的管理費用，
而且轉換標的目前也不用任何手續費。

阿發總管是透過工研院和鉅亨買基金一起研發的投資策略(策略細節當然是屬於保密)，
在評估投資人的風險承受能力以及理想的目標報酬以後，
提供一個經過測試驗證的策略，推薦合適的基金組合和比例，
幫你買進一籃子的基金，並且後續需要調整時也給予建議。

阿發總管理財機器人對投資人的3大優點

大多數投資人在投資基金的時候，其實最常遇到兩個問題：

沒有一套能經得起時間長期驗證的方法，也不知道自己適合什麼方法
不知道要選什麼標的，常常都是聽人推薦買進

近幾年國內外理財機器人的設計，走向是根據個人狀態給一個相對客製化、合適個人的投資建議。

目前體驗後的心得是，
假設如果有一個新手剛開始了解基金，
阿發總管理財機器人可以解決幾項一般投資人會遇到的難題：

1. 避免選擇超過自己風險承受範圍的標的

對投資人來說，未來報酬多少我們不見得能預期，
但風險能承受多少，則是我們可以一開始就決定的。

可是現實中我們其實很少在意投資基金的風險，
或是也無從得知潛在風險，大家往往只在意能賺多少錢。

比方說今天你雖然知道自己只能承受10%的波動，
但你選基金時可能自己挑或聽別人推薦，結果選到一檔會有30%波動的基金，
原因可能是你想賺比較多，或是你無法找到充足的歷史資料，
因此自己沒有意識到它的風險會超出你能承受的範圍。

但透過機器人理財我們可以避開這些事，
機器人一開始就會把不適合你的標的都過濾掉。

2. 使用經過歷史驗證的策略操作

其實投資方法有很多，只要能夠獲利其實用哪一套都可以，
當然我們不能說過去歷史績效好未來就一定會好，
但透過歷史資料去驗證可以避開一些風險。

最怕今天用A方法明天用B方法，
然後這些AB方法都沒有經過任何的驗證，只是靠感覺覺得好，
這樣長期的績效通常一定較差，原因是中間受到太多情緒影響。

阿發總管提供了沒有方法的投資人一個選擇標的方法，
操作策略由工研院的團隊研發，
測試有使用包含到2008年金融海嘯前的資料。

當然，
過去歷史績效好，不見得會等於未來績效好，
但有一套固定的操作邏輯，
對於許多沒有方法的投資人來說還是非常有幫助。

3. 再平衡更換投資標地時，目前只要「0手續費」

很多投資人會習慣聽別人的建議做買賣，
之後過一段時間也會收到建議轉換部分投資標的，但這樣問題很大。

很多時候一些金融業者推薦你轉換投資標的，
上個月說現在A比較好，這個月說現在B比較好，推薦給你是因為想要業績，
而用戶在中間頻繁操作，會賺會賠不知道，但中間一定付出了大量的手續費。

在看到阿發總管再平衡功能的時候，
我也有疑惑中間這些基金標地轉換，會不會產生很高的費用？
但我覺得它最特別的點在於，
它只有一開始的申購手續費(0.3% 且可用紅利折抵)，後面再平衡調整目前都是0手續費。
這代表它推薦給你轉換的標的，
是客觀認為能創造更好的績效的標的，
而不是推薦一些讓中間人賺更多手續費的標的。