DRIP是什麼?一分鐘了解美股DRIP免費股息再投資計劃

DRIP-免費股息再投資計劃

這篇文章告訴你什麼是免費股息再投資計劃(Dividend Reinvestment Program)
也可以簡稱DRIP計畫。

如果你有投資美國股票、美股ETF,
一定要知道有這項功能。

免費股息再投資計劃 DRIP計畫是什麼?

以下都簡稱DRIP計畫,

簡單來說,DRIP計畫就是幫你「把發放的現金股利自動買進股票」。

DRIP的特色

它有2個特色:

1. 免手續費:

現金股利買股票時不會有摩擦成本

2. 可以買進小數點單位股票:

美股都是1股1股買的,平常不會有小數點,

因為現金股利的比例通常不高,一定不會剛好湊成一整股,

但沒關係,透過DRIP計畫可以幫你買進小數點單位的股票,等到當你有賣出股票行動時,它也會幫你把小數點的部位一起賣掉。

免費股息再投資計劃是為了產生「複利」效果

對許多長期投資者來說,當資金放入證券的銀行帳戶後,只要長期部位部屬完成,通常不大會去頻繁的動它。

但是當買的股票配息時,就會陸陸續續開始收到股利,如果你是美國人,這個股利可能你可以拿出來花掉當成生活費,

但如果你是台灣人,這些零頭的資金匯回台灣領出的手續費太貴,但拿來投資錢又太零散,

它就只能安靜的躺在帳戶中,連利息也不能創造多少,而這些小數字積少成多,對你的投資報酬就會產生影響。

要注意:現金股利如果沒有拿去再投資,是不會產生複利效果的。

DRIP計畫解決了這個問題,透過把股利直接花光換成股票,即使只是零頭的資金也能買進小數點單位的股票,

簡單來說,DRIP計畫讓長期投資能真正有複利效果滾動,也降低了我們的管理成本。

可惜台灣券商沒有類似的功能。

如何啟動免費股息再投資計劃?

目前有某些美股券商都有提供這項功能,
我目前使用的是Firstrade第一證券,以下用第一證券的介面做舉例。

相關連結:

1. Firstrade第一證券官網註冊

2. Firstrade第一證券開戶完整流程教學(圖解)

3. 美股券商開戶怎麼選?台灣人最常用的TOP5券商清單

在註冊完成以後,打開Firstrade,
在我的帳戶–>持有證券–>免費股息再投資計畫
找到以後點選[添加+]到目前的持股即可。

如果想取消DRIP計畫,就把這檔個股從DRIP計畫中刪除即可。

DRIP計畫要注意的事情

大家通常最有疑問的就是關於「稅」

DRIP計畫裡面使用的現金股利
是用「扣稅後」的股利,
在美國海外投資人的股利基本都要扣除30%的稅,
剩下70%股利發放時,如果有加入DRIP計畫就會自動幫你買股票。

30%股利雖然高,
但是因為美國其實整體配息率不高,平均大概2%上下而以,不像是台灣動輒4~5%的配息率,
因此稅務部分影響不大。

快速總結:

1. 免費股息再投資計劃(DRIP計畫)是能幫你把現金股利自動去購買零碎股票

2. 透過DRIP計畫,可以達成複利效果,減少管理的成本

3. DRIP計畫所用的現金股利,是「稅後」的現金股利

有投資美股或美股ETF的要記得有這項功能囉。

額外分享幾篇美股相關的教學:

1. 美股開戶推薦哪一間?最完整的美股開戶比較

2. 美股0手續費券商firstrade開戶教學圖解

3. 什麼是「複委託」?股票手續費怎麼算?(美股、ETF)

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一般留言

    1. 沒有喔 其實就自己按一下就好,也不花什麼力氣

  1. 請問一下市場先生,如果假如我買了一家公司買了250股以美股一股20元,透過DRIP的話是否會以你當時買入一股20元價格來購買??

    1. ??? 又不是坐時光機..當然是以當時最新的價格買阿。

  2. 請問一下市場先生, 買進的 0. 幾的股數因為不到1 股, 若之後要賣出要如何賣呢? 謝謝

    1. 看說明是它目前會在你下次賣出時,把不足一股的部位自動賣掉,不用管它。
      但以後應該會推出小數點股票的機制。

  3. 請教市場先生:依您的經驗,設定DRIP跟不設定DRIP留著現金股利自己再等好價格出手,哪個比較推薦呢?謝謝!您們團隊的文章都很受用,編排整潔又清晰好閱讀👍

    1. 謝謝回饋,我覺得兩者差異很小,可以考量2點:
      1. 看金額大小。因為美國的股利有些是一年配4次,所以金額小的話通常要等一段時間才能買整股。如果不想麻煩等很久,就可以讓它自動化。
      2. 看方便性,如果自己有固定一段時間(例如一年2次)整理帳戶、存入資金或再平衡等工作時,就可以一併處理,反之如果常常忘記就可以設自動。

      其實DRIP就是一個輔助工具而已,並不會說自己手動就一定比較不好。

  4. 請教市場先生 我參加了股息在投入,用股息所買入的股票會出現在我所買的股票總數內嗎?會出現在我所買的股票總數內嗎?

  5. 請問市場先生
    針對小數點的碎股,最近買的一檔新創股被高盛收購,100股換3股的方式。如果我們這種奈米戶買不滿30股的話,未來變成小數股是可以直接賣嗎?還是要補成1股賣?

    1. 我沒遇過耶…可能不會變小數點,猜測會湊整數給。

      上述是猜測,具體情況我不知道,如果有答案歡迎你再告訴我。

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