複委託是什麼?手續費多少?最完整的複委託教學懶人包

最後更新:2022-08-08

複委託-是什麼

複委託是什麼?複委託手續費是不是都很高?

想投資一些美股,例如Amazon、Google這些公司的股票,除了開海外的證券帳戶以外,透過國內股票券商複委託也是一種買進方式。

這篇文章市場先生整理複委託常遇到的問題,
其中包含最重要的手續費率怎麼計算。

複委託是什麼?

複委託(英文:Sub-brokerage)的完整稱呼叫做「受託買賣外國有價證券業務

簡單來說,就是透過國內的券商去海外幫你下單買進股票或ETF。
(也可以買海外基金,但基金不建議在股票券商買,透過基金平台買比較省手續費。)

在台灣買台股時,股票券商會和透過台灣的證交所去下單買股票,
同樣的,
買海外股票,就是券商去國外的交易所(例如:紐約證交所、那斯達克交易所)去下單買進你要的標的。

複委託優缺點分析

複委託的優點:比較親切(?)

安全性高、熟悉的證券和銀行、交易軟體熟悉,
大家最擔心的通常是人出了意外家屬容易取回資金。

省下海外電匯費也是一種考量,電匯費其實如果頻繁匯款、金額小,那影響就大。
但資金大,且不頻繁匯款的話,那電匯影響就不大。

安心感還是很有價值的,如果你匯錢到國外券商會輾轉難眠,那不如用國內的管道就好。

複委託的缺點:費用高

海外券商比來說的確比較貴,
如果資金大的人比較沒問題,但資金小,用複委託手續費很可能會非常昂貴。

一定要提醒的是,如果你用複委託,務必要注意”最低手續費”,
例如最低手續費是10 USD,那麼即使你當次下單實際手續費只有0.5 USD,但也會變成收取 10 USD手續費。

所以一般複委託下單,一次通常至少都是數千美元到數萬美元在下單,
之前有聽到網友使用的券商最低手續費是100USD (可能下單前沒有先跟營業員確認過費用,有些太高是可以談調降的),
結果那次下單只買了1股美股股票,價值120 USD,就被吃掉了100 USD的手續費,瞬間虧損80%以上。

複委託手續費要多少?

複委託手續費跟買賣台股有什麼差異?

因為大部分人複委託都是以美股為主,以下以日盛證券的交易為例,

以下是一些複委託時可能產生的成本費用:

1.複委託手續費

下單金額的0.5%(未折扣的數字,折扣可以談),最低USD 37.9美元

2.交易所費(可忽略)

交易價金之 0.00051%,最低為 USD 0.01美元(賣出時收取)

3.TAF 費用(可忽略)

每股收取 USD 0.00013,最低為 USD 0.01美元,最高為 USD 6.49美元(賣出時收取)
舉例來說,交易100股,TAF費用為0.00013× 100股 = 0.013美元。

4.現金股利稅

美股或ETF如果有配現金股利需扣30%的稅金,這個是跑不掉的

備註1.  TAF(trading ative fee):交易活動費,付給美國金融監督局的費用
備註2. 匯撥股票–>這裡沒有列出來,如果你有海外股票要轉換到不同券商的帳戶可以使用匯撥股票,需要付一筆處理費

至於哪一家最便宜,
其實市場先生問了一下,目前各家基本費率、最低手續費門檻其實都差不多,要看有沒有一些優惠活動。

各家券商規則不同,也可能會隨時間有變動,建議你在下單前最好跟自己使用的券商的營業員或客服確認一下,
包含手續費費率、一次最低的手續費,可以先問一下。

畢竟如果你是想省手續費,
可能就會考慮海外美股券商做交易。

2022複委託手續費比較表

複委託在網路下單、人工下單會有不同的手續費,折扣可以再和營業員議價,
底下市場先生到各官網查詢牌價手續費並整理出來,包含網路下單、低消手續費的資料。

要特別注意幾件事情:

  1. 複委託有最低手續費,也就是低消手續費的意思,就算你只買1股,也會扣低扣手續費(每一筆都要符合低消)。
  2. 券商不定期會推出手續費優惠活動,會有各自的優惠活動,下單前建議都可以確認一下自己券商目前的優惠費率和低消。
  3. 手續費也會依投資人和營業員議價而有所不同,牌告手續費是官網提供的數字,僅供參考。舉例例如低消35美元也許可以跟營業員議價到低消15美元。
  4. 有人說複委託券商的QI資格可以免稅,事實上QI資格對大多數人來說,並不是太重要的事情,因為QI對於稅務上的流程影響,對一般我們投資美股的影響並不大。

詳細可閱讀:複委託證券商有QI資格,投資美國市場能節稅嗎?

網路下單複委託手續費比較表(牌告手續費):

美股複委託手續費 各券商費率清單 (網路下單牌價)
券商 美股複委託買入手續費 美股複委託賣出手續費 複委託定期定額買入手續費 複委託定期定額賣出手續費 分點數
元大證券 手續費0.5%
最低20美元
手續費0.5%
最低20美元
使用投資先生APP
手續費0.3%
無最低手續費限制
使用投資先生APP
根據實際申請手續費率計算
無最低手續費限制
多 (146)
凱基證券 手續費0.5~1%
最低39.9美元
手續費0.5~1%
最低39.9美元
隨身e策略APP
新申購不限筆數及金額,三個月內手續費只收1元(~2022/7/31)手續費0.3%
無最低手續費限制
手續費0.5%
最低3美元
多 (73)
群益證券 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
X X 多 (52)
永豐金證券 – 大戶投 手續費0.5%
最低35美元
費用率0.5%
最低35美元
使用豐存股
手續費0.18%
無最低手續費限制
使用豐存股
手續費0.18%
最低3美元(~2022/12/31)
多 (47)
元富證券 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
X X 多 (47)
兆豐證券 手續費0.4%
最低39美元
手續費0.4%
最低39美元
X X 多 (44)
日盛證券 手續費0.5%
最低37.9美元
手續費0.5%
最低37.9美元
X X 多 (43)
華南永昌 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
X X 中 (38)
富邦證券 手續費0.25%
最低25美元
手續費0.25%
最低25美元
手續費0.2%
無低收門檻
手續費0.25%、
2022/12/31前無低收門檻
中 (34)
統一證券 手續費0.5%
最低39.9美元
手續費0.5%
最低39.9美元
X X 中 (31)
國票證券 手續費0.5%
最低39美元
手續費0.5%
最低39美元
X X 中 (25)
第一金證券 手續費1%
最低100美元
手續費1%
最低100美元
X X 中 (23)
玉山證券 – 富果帳戶 手續費0.4%
最低35美元
手續費0.4%
最低35美元
X X 中(同玉山證券)
玉山證券 手續費0.4%
最低35美元
手續費0.4%
最低35美元
X X 中 (17)
康和證券 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
X X 中 (16)
台新證券 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
X X 少 (12)
國泰證券 手續費0.35%
最低29美元
手續費0.35%
最低29美元
使用國泰e櫃檯
手續費0.3%
最低4美元
使用國泰e櫃檯
手續費0.35%
最低29美元
少 (11)
中國信託證 手續費0.5%
最低35美元
手續費0.5%
最低35美元
使用中信亮點APP
手續費0.2%
無最低手續費限制
使用中信亮點APP
手續費0.5%
最低35美元
少 (10)
宏遠證券 手續費0.5%
最低15美元
手續費0.5%
最低15美元
X X 少 (10)
新光證券 X X X X 少 (6)
來源:由市場先生團隊洽詢各官方網站、最新活動廣告DM,及電話諮詢各加業務,收集整理完成
上述手續費僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動、個人交易量等因素有差異
上述數字是開戶時的牌告手續費與低消,實際操作上可以跟營業員洽談、調降低消或手續費
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生提醒:
各家複委託買進可能有優惠費率和最低費用門檻,但賣出不一定有優惠,
由於各家券商不同期間提供的優惠費率可能會有變動,建議下單之前,都先確認過當下最新的優惠活動手續費率。

複委託券商推薦用哪一家?

如果資金多、下單金額大,複委託用哪一家不會差太多

資金大的人,低消門檻其實就沒影響,因為單次下單金額夠大,都會超過低消門檻,
這時選費率低或用習慣的券商即可,
手續費率0.3%~0.5%都是很常見,超過0.5%就算貴,
另外這數字是牌告價,資金大的人也可以和營業員談更好的手續費條件。

小資族複委託目前比較有優勢的券商:

  • 元大證券 – 投資先生
  • 永豐證券 – 大戶投
  • 國泰證券 – e櫃台
  • 中信證券 – 亮點

從上面表中可以看到,這幾家券商是國內比較有在推動複委託服務的券商,
都有定期定額功能(大多常有優惠、低消金額門檻低、較適合小資族小資金下單),
定期定額的最低手續費門檻也都有降到個位數或者沒有低消,但缺點是定期定額的標的一般比較受限 (主流重要ETF通常都有,但個股範圍就有限)。

如果是不用定期定額的人,
各家券商複委託,在沒有活動的時候,可能最低手續費門檻都很高,各家券商普遍低消都落在20美元~35美元之間,
小資族單次下單金額不大的話,建議盡量挑最低手續費比較低的,或者記得要跟券商營業員談一下降低低消數字。

目前永豐證券的大戶投,複委託使用豐存股功能,買進沒有最低手續費這個門檻限制(最低手續費0元),對小資族算是很方便。
永豐目前聽到的網友評價也都很不錯,如果不知道用哪一家,我覺得可以先用用看。

以前有分享過永豐大戶投的介紹,有談到包含台股交易、複委託交易、複委託定期定額等功能介紹,
可閱讀:永豐金大戶投》交易功能介紹

從此連結開戶的讀者,可以額外得到100元超商商品卡 (至2022/3/31截止)
開戶連結:永豐金證券開戶(優惠連結)

以下幾種狀況,不適合使用台灣的複委託:

  • 資金太小、也無法長期定期投入的人(會被低消吃掉很多費用)
  • 會短線交易、或無法長期持有的人(費率高且有低消)

台灣的券商複委託,目前看下來我都覺得只適合長期投資(一年買賣勿超過一次,或只買不賣),不適合短線交易,
如果想短線頻繁交易,或者想要省手續費,建議還是使用國外的券商零手續費或低手續費(普遍買賣合計0.2%以下)、無最低門檻,這樣更加適合。
可閱讀:海外美股券商》Top5常用券商清單

我自己因為多年前開始買美股,所以現在也都是習慣以海外券商為主。
不過身邊很多朋友其實並不敢匯錢到海外,會有很多擔心,那麼複委託就是國內的選擇。

要怎麼做複委託下單買海外股票?

大多數股票券商都有複委託的服務,

如果你還沒開戶,可閱讀:最新股票開戶優惠推薦券商這篇文章

開戶或申請複委託同樣要帶雙證件,
差別在於銀行戶頭除了國內台幣存款帳戶,通常還要有外幣存款帳戶
(沒有銀行的話營業員通常會幫你介紹一個他們有配合的銀行,屆時一起開戶)。

開完戶之後,
券商軟體通常都有支援可以看海外股票的資訊
(有的券商有好幾個軟體,要確認一下是哪一個有支援海外股票),
接著你會需要開通複委託交易的服務。

因為各家券商的機制略與費用有不同,交易前最好問一下,
有股票帳戶或開好戶之後,打電話去給營業員或公司客服說你要複委託交易即可。

複委託交易要注意的事情?

有幾項不同點,
是海外交易和台股交易不同的地方需要留意:

1. 海外股票交易時間不同

例如美股開盤時間是21:30-4:00(夏令時間)、22:30-5:00(冬令時間)

另外要注意「熔斷機制」,
因為很多海外市場是沒有漲跌幅限制,
當漲跌幅太大時(例如一天內超過10%),海外會強制暫停交易,等過一段時間才能買賣。

另外有時海外休市會無法下單,可閱讀:最新美股休市時間表

2. 買賣單位數不同

台灣買股票通常是一次買一張(1000股),
但海外是一次買1股或100股

3. 交割幣別不同

用台幣交割或是用美元交割?
這決定你最後帳戶的幣別,事先決定好即可,
會用複委託的人許多都是用台幣交割,但用美元也行避免中間每次的匯兌。

4. 信用交易不同

透過台灣券商去做海外複委託,通常都不能信用交易(融資、融券)。

5. 複委託在領配息時,是收到台幣還是外幣?

入帳/扣款幣別以綁定帳戶而定,是外幣就是以外幣入帳/扣款,也就是自行換匯;
是台幣-銀行會按照當時匯率自動轉換台幣入帳/扣款。

快速總結:應該要用複委託買美股嗎?

費用實際上取決於你的投資週期、交易頻率

從手續費的角度,有個簡單的判斷原則:
如果你不會頻繁進出,僅做長線投資,做複委託就很適合。
另外總投資金額如果在5000美元以下,也建議可以先用複委託

例如你一次投資預計是10年,那即便買進賣出各收0.5%手續費,合計1%費用,但攤到10年其實等於對每年報酬影響只有0.1%,影響有限。

非長期投資,或者會很在意手續費,那美股券商也許更適合

如果你並沒有打算長期投資(低於1年以內會買賣都算),
以目前國內各家複委託的費用來說,除非單次交易金額夠大,否則對大多數人來說做中短線都是完全划不來的,海外券商的手續費及低門檻相對還是比較有利。
之前有整理過有中文且較多人常用的海外券商清單:海外美股券商》Top5常用券商清單

許多讀者也會提到,用海外券商會有電匯費成本的疑慮,

電匯費一般無論匯款或收款,大約都落在500~1500元中間,有銀行VIP的話也可能免除電匯費。

資金小時,考慮到匯到海外的匯費等成本,其實跟複委託的費用不會差太多,
例如有1000美元要投資,那手續費0.3%,

當然如果資金大,想節省成本,就可以考慮使用費用更低的海外美股券商

關於電匯費可閱讀:

1. 什麼是海外電匯費?國內銀行電匯費比較

2. 如何節省海外電匯費?

我見過一些很有錢的投資人是用複委託在做長線操作,
因為長期來說那一些手續費是能接受的。(但短線不行)

另外年紀如果比較大,擔心未來處理遺產麻煩,那麼複委託雖然較貴,但方便性也是優於海外券商。

也有一些機構投資人,手上資金很大而且是別人的錢,
那就不會透過複委託,而是去找成本低且操作方便的券商下單。

是否要用複委託,市場先生認為見仁見智,
許多國外全球券商規模其實都遠大過台灣本土券商,能給的優惠也不少,也有中文客服。
但因為台灣法律沒開放,所以一但有萬一也沒有保障,有問題只能靠自己去處理。

下一篇文章,會介紹如果想要交易美股會有哪些管道操作?

待續…

下一篇:想買美股有哪些管道可以操作?

額外分享幾篇文章:

1. 我的投資書單:超過30本理財好書

2. 時間管理推薦必看6本書

3. 學會ETF投資與全球資產配置

4. 股票開戶》最新開戶優惠推薦

5. 基金開戶》最低手續費的基金開戶優惠推薦

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一般留言

  1. 我可以推薦有認識的可以辦複委託的業務嗎? ((手續費越低越好))
    希望能幫忙推薦一下~~~

  2. Mr. Market 你好:

    請問複委託購買美股的話,配息要如何自動再投入呢?

  3. 不好意思想問複委託也能通過軟體直接下單嗎 還是基本上都要打電話給他們公司請他們幫忙下

  4. 市場先生你好,
    請問如果已有一筆美金在國內外幣帳戶,會建議直接匯至海外券商,或是仍可以考慮使用複委託購買美股呢?謝謝

    1. 兩者都可以,端看需求。交易不頻繁的話沒差,頻繁的話用海外券商還是比較好。

  5. 請跟複委託跟買基金 優劣要怎麼比較?
    因為想買貝萊德全球股票基金有1.8%的內扣 無手續費
    用複委託0.5%手續費買ACWI只有0.32%內扣/VI也只有0.11%內扣
    剛好有五萬塊美金到期,利息很低,但電匯到海外卷商又怕怕的。
    這個數學真不知道怎麼算
    是否能啟示我一下呢 感謝

    1. 內扣是年年扣,手續費只收一次。你可以掐指一算看看。另外你說無手續費,要小心是不是買到後收型有分銷費。

      1. 所以我可以這樣理解嗎?
        複委託VT費用 : 第一年 0.5%(手續費) + 0.11%(內扣) ; 每一年內扣0.11% ; 最後贖回0.5%。
        怎麼算都比每年1.8%低太多囉~
        我用的基金平台是鉅亨網,他們是說沒有賣後收型的基金。
        也是從您這邊的連結去開通的,還有加贈紅利點數,感謝!

        1. 如果是折抵手續費,的確就不是後收型沒問題喔。

          ETF跟共同基金差別在於,共同基金是有人為決策在裡面,也許比較好、也許比較差,要看看基金的選股去判斷,此外費用較高,單一持股有10%上限。
          直接比較的話其實以後誰好並不能說是絕對,應該是你看過兩者的持股以後,把策略、費用綜合考量,覺得哪一個比較符合你自己未來理想的持股。

    1. 看券商吧,如果你原本就有券商帳戶應該很快。沒有的話就是跑一次開戶流程。

  6. 請問『美股複委託手續費 各券商費率清單』中分點數是什麼意思??
    謝謝!!

    1. 就是那一家券商,有多少實體的分公司(分點),其實現在都網路下單,分點不大會用到。頂多就是有些服務要申請開通或者忘記密碼之類,有些微的可能性需要臨櫃,這時分點多就比較好找。
      這邊列的中型以上券商其實在主要縣市都有分點,問題不大。

  7. 請問,您的文中提到有這一句話:「目前永豐證券的大戶投,複委託買進沒有最低手續費這個門檻限制(最低手續費0元),對小資族算是很方便。」是真的嗎?怎麼我的營業員說不可能手續費0元??????可以說清楚嗎?謝謝您

    1. 不是手續費0元,是”低消0元”喔,要看清楚。手續費0.3%、最低手續費(低消)0元。

      例如某券商,手續費0.3%、低消 20USD,你交易 600USD,0.3%手續費 1.8 USD,但會被加到 20 USD,因為一次最低就是20USD。
      但低消如果數字夠低,或零低消,就不會有這問題。例如 手續費1.8 USD,那就是收1.8USD。
      (補充,永豐證券是要用豐存股買才會沒有低消喔。如果沒有要用豐存股,可以跟營業員談調整低消)

  8. 您說的是豐存美股的部份才是0.3%無低消,並不是複委託。複委託是有最低消規定的,並不可能無低消,我也打錯不是手續費0元,而是無低消的意思。複委託跟豐存股是兩種不一樣的平台!!!!!!!

    1. HI~無言,
      複委託美股下單有兩種方式,也是兩種不同平台,
      一種是複委託直接下單美股,買/賣都要收手續費0.5%、最低35美元;
      另一種是複委託「定期定額」買入,就得透過豐存股平台,買入手續費0.3%、無最低手續費限制,賣出手續費0.5%、最低35美元。

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