定期定額台股推薦哪間?全台券商定期定額費用與功能總整理

最後更新:2024-01-30

台股定期定額推薦

定期定額是每隔固定一段時間,買進一筆固定金額的投資策略,台股定期定額,就是標的是台股的定期定額投資策略。

接下來市場先生將介紹,找到國內各家證券商在定期定額提供的服務內容,包含最低手續費、最低扣款門檻、可選擇投資日期、檔數…等,希望能幫助想使用台股定期定額做投資工具的讀者們,能快速選擇到適合的證券商。

如果對定期定額還不熟悉,可先閱讀:定期定額是什麼?

定期定額手續費多少?台股各券商比較清單

台股定期定額「買入」和「賣出」的手續費收費方式:買入/賣出的交易金額 × 0.1425% × 券商折扣

折扣會根據不同券商、不同投資人的條件而有不同折扣,一般投資人大約落在5折到6折之間,如果有更大的折扣,通常是每家券商有針對定期定額特別給出的折扣。

以下市場先生整理各家券商,針對定期定額買入、定期定額賣出的手續費/折扣/低消整理 (通常定期定額賣出會比照一般交易,所以以下列出一般交易及零股交易的折扣/低消):

券商定期定額買入定期定額賣出
(一般與零股交易 折扣/低消)
國泰證券均1元
(~2024/12/31)
一般: 28折/1元
零股: 28折/1元
元大證券均1元
(~2024/12/31)
一般: 6折/20元
零股: 6折/1元
新光證券交易金額2萬以下均1元
(超過2萬28折)
一般: 28折/20元
零股: 28折/1元
富邦證券
(已合併日盛證券)
交易金額1.4萬以下均1元
(超過1.4萬1折)
一般: 1.8折/20元
零股: 1.8折/1元
(限新戶月交易100萬以下)
»點此了解
凱基證券均1元
(~2024/12/31)
一般: 62折/20元
零股: 62折/1元
(電子下單6折)
群益證券均1元
(~2024/12/31)
一般: 65折/20元
零股: 65折/1元
玉山證券/
玉山證券 – 富果帳戶
最低1元
(交易金額2萬以下1折)
(~2024/12/31)
一般: 38折~6折/依下單金額
零股: 6折/1元(100萬以下)
»點此了解
永豐金證券 – 大戶投最低1元
(交易金額1萬以下1元)
(1~100萬1折)
(~2024/12/31)
一般: 65折/1元
零股: 65折/1元
第一金證券最低1元
(不限金額28折)
一般: 6折/20元
零股: 6折/1元
兆豐證券最低1元
(不限金額6折)
一般: 5折/20元
零股: 5折/1元
國票證券最低1元一般: 65折/20元
網路開戶28折
零股: 65折/1元
元富證券最低1元一般: 65折/20元
零股: 65折/1元
康和證券最低1元一般: 65折/20元
零股: 65折/1元
華南永昌最低1元一般: 65折/1元
零股: 65折/1元
統一證券
UMONEY帳戶
最低1元一般: 1.68~2.5折/20元
零股: 1.68~2.5折/1元
(依月平均往來金額)
統一證券最低1元一般: 6折/20元
零股: 6折/1元
資料來源:由市場先生團隊洽詢各官方網站、最新活動廣告DM,及電話諮詢各家業務,收集整理完成。
實際情況會根據優惠期間、活動等因素有差異,精準的資訊請洽各官網。
資料時間:2024/01 資料整理:Mr.Market 市場先生

在意定期定額手續費的投資人,可以選擇上表中有提供定期定額買入手續費1元優惠的券商。

手續費折扣要講的東西比較多,有需要了解折扣可閱讀:各大券商股票手續費/折扣整理

定期定額可交易檔數台股各券商比較清單

券商個股檔數ETF檔數
玉山證券 – 富果帳戶台灣50指數成分股
中型100指數成分股
非槓桿型且非反向型ETF
富邦證券10185
元大證券5724
凱基證券151161
群益證券159137
永豐金證券 – 大戶投11067
元富證券所有台股上市/上櫃所有台股ETF股票
統一證券台股上市櫃個股所有台股ETF股票
(不含槓桿反向)
兆豐證券1149
華南永昌78115
國票證券1720
第一金證券50151
康和證券元大50成分股約20
國泰證券93118
新光證券11044
上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

各券商台股定期定額扣款規則比較清單

券商最低扣款金額扣款日使用平台
國泰證券100每天皆可
(遇假日順延)
國泰證券APP
元大證券1000每天皆可
(遇假日順延)
投資先生APP
玉山證券/
富果帳戶
10003、5、10、13、15、20、23、25股票e指存
群益證券-信託帳戶10005、8、15、18、25、28群益e櫃台-存股通
凱基證券1000每天皆可
(遇假日順延)
隨身e策略、超級大三元、全球理財王、全球交易中心等APP
新光證券10008、18、28富貴角10號APP
第一金證券10003、13、23、8、18、28第一金麻吉APP
康和證券10001、11、21掌先機行動APP
康和證券官方網頁
富邦證券個股/ETF:1000
投資組合:3000
6、16、26 富邦e01
富邦e點通APP
富邦e+
永豐金證券 – 大戶投個股/ETF:100
投資組合:5000
3、6、9、13、16、19、23、26、29豐存股
元富證券個股:1000
ETF:3000
個股:任意日期
ETF:6、16、26
好富投APP
兆豐證券30008、18、28定期定額專區
統一證券1000任意日期e統金
金贏島
e指發APP
華南永昌30002、5、8、12、15、18、22、25、28好神e櫃檯APP
國票證券30006、16、26理財e管家
上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

台股定期定額的交易成本要多少?

台股定期定額的交易成本包含:

  1. 買、賣時證券商收取的0.1425%手續費
  2. 賣出時政府收取的0.3%交易稅

其中,證券商手續費通常會有優惠及折扣,而政府的交易稅就必需完全繳納。

定期定額交易成本 =

(買進總金額 × 手續費率 × 折扣)

+ (賣出總金額 × 手續費率 × 折扣)

+ (賣出總金額 × 交易稅率)

在下面的案例中,你會發現定期定額優惠通常只限於買入時,在賣出時就要按照原來券商給你的手續費折扣計算,

整體來說,其實會比自己手動買的費用更低一點,但不一定會低很多,

談到越低的手續費折扣,交易成本就越低,可以閱讀這篇文章:「股票折扣如何談到最低?

台股定期定額交易成本計算案例

這邊舉兩個案例試算一下:

  • 案例一:每月定期定額1萬元買台股,1年後全部賣出總金額129,600
  • 案例二:每月定期定額5萬元買台股,1年後全部賣出總金額648,000

並假設兩個案例的手續費都是5折(一般台股手續費折扣為5折)

以永豐金證券的豐存股為例,使用定期定額功能,約定扣款金額在1萬元以內,手續費都是1元;超過1萬元以上~100萬元內,手續費以1折計算(但是,在賣出時,要以一般台股手續費(5折)計算)。

案例一試算:

1萬元以內的交易成本(買入手續費1元計),總計一年:

(1元 × 12次)+(129,600元 × 0.1425% × 50% )+(129,600 元 × 0.3%)=494元

→交易總成本約0.41%

案例二試算:

5萬元金額的交易成本(買入手續費打1折),總計一年:

(600,000元 × 0.1425% × 10%)+(648,000元 × 0.1425% × 50%)+(648,000元 × 0.3%)=2030

→交易總成本約0.34%

市場先生小結:

  • 用定期定額或定期定股,買入有手續費優惠的情況下,整體手續費會優於自己手動買入。
  • 當定期投入的金額越大,交易成本的影響就越小。

台股定期定額 vs. 手動買股票手續費比較

一般在手動買賣股票時,0.1425%手續費會再打個5~6折,交易稅0.3%,最低手續費1~20元;而現在定期定額普遍的手續費優惠最低1元,或是1折~5折,最低手續費1~20元,

所以有很明確想要長期投資,以手續費的折數來說,使用定期定額會比較有優勢。

同樣以永豐金證券為例,手動與定期定額買入費用就差了快7倍,以下試算:

買入股票方式手續費計算
手動買股票1萬的買入手續費 = 7.2元

1萬 ×0.1425% × 50%=7.2元 (最低手續費為1元)

自動定期定額買入1萬的買入手續費 = 1元(約定扣款金額在1萬元以內,手續費都是1元)

資料整理:Mr.Market市場先生

其實無論1元或7元,都不是很高的數字,但這邊要提醒的是,小資族在資金不大時,應該留意最低手續費,如果使用的券商最低門檻是20元,那成本就會拉更高。

關於其他各家券商手續費折扣清單,可以閱讀:最新台股券商下單股票手續費折扣清單

台股定期定額券商該怎麼挑?

在選擇定期定額的台股券商時,可以依照自身對投資的需求,從定期定額手續費 、可供交易標的檔數、扣款規則等3個面向去評估。

多數券商有限制存股標的、最低扣款金額、需在指定的行動APP或專區操作等,這些都會影響定期定額的使用結果。

以下介紹一些主要需注意的事項:

1. 台股定期定額手續費與最低扣款金額

目前台股券商在定期定額的手續費,通常和我們一般下單相同,都是0.1425%乘上手續費折扣(通常是5折~6折)。

要注意的是手續費至少會收最低金額門檻(低消),每筆下單最低手續費近期行情是各家券商都陸續降到1元,

意思是如果定期定額每次小額下單折扣後手續費低於1元時,只會收1元,而不像一般買股票手續費低消15~20元,算是十分有利;些券商甚至在一定的額度之下,都只要1元的下單手續費。

目前各家最低扣款金額平均落在1000元或3000元,比較特別的是永豐金證券、國泰證券最低扣款金額只要100元 (但不建議扣款金額太低,以免手續費占比過高)。

2. 台股定期定額可選擇的標的

台股定期定額可以選擇的個股及ETF的檔數其實比較受限,多數券商會提供台灣50成分股、重要ETF供定期定額,有部分券商則提供更廣泛的標的選擇,但多以中大型股為主,多在台灣前100大的企業,最多不超過前200大企業。

如果想交易更廣泛的標的,需要使用與定期定額很相似的「定期定股」,功能類似但通常標的會有更廣泛的選擇。

關於定期定「股」,市場先生會在另一篇討論:台股定期定股券商手續費比較

本篇文章市場先生主要談台股定期定額各券商的比較,提供定期定額手續費、可供交易檔數與扣款規則等3個比較面向的清單整理,因為這些資訊會隨著各種活動、競爭等因素調整,資料將會不定期更新。

台股定期定額會推薦用哪家券商?

定期定額與定期定股券商提供的服務內容,雖然有些不同,但是在選擇的條件上,應該要優先考慮的因素是一樣的。

選擇定期定額時,可以考慮以下因素:

  • 優先選擇以最低手續費為1元
  • 可投資個股、ETF檔數多
  • 最低扣款金額以不限制、業界最低為主

如果還不知道開哪家,可參考以下市場先生讀者的專屬開戶優惠:

券商市場先生讀者專屬開戶優惠官網連結
玉山證券
富果帳戶
加贈108枚富果幣
•新戶下單7-11購物金100元
•交易滿額送統一集團禮券500元
•台股手續費×6%富果幣回饋(~2024/6/30)
官網開戶按鈕
資料整理:Mr.Market市場先生

1. 玉山證券 – 富果帳戶

玉山證券或是玉山證券的富果帳戶,定期定額都是使用股票e指存,最低手續費也是1元,另外下單金額在2萬元以下,手續費是以1折計算;

可以選擇台灣50成分股、台灣中型100成分股、ETF不含槓桿反向、國內外成分ETN(僅限整股)等檔數,合計超過150檔可以做選擇;

下單時最低扣款金額是1000元,值得一提的是下單價格可自行設定當日開盤參考價+自行設定%數,對於有預想成交價位的投資人來說,無疑是一項好工具。

玉山證券富果帳戶有簡單易操作的畫面,還有專屬富果幣可以直接用來兌換現金及股票研究指標,富果帳戶還有更多好處,你可以閱讀:玉山證券富果帳戶是什麼?

如果想要盡快使用玉山證券-富果帳戶的台股定期定股交易,建議就可以直接看這篇文章:圖文教你玉山富果股票e指存設定定期定額

總結:台股定期定額要注意什麼事情?

市場先生建議,透過定期定額或是定股選擇投資標的時,盡量要以ETF為首選。

因為研究個股難度高,個股相較於ETF更容易受市場波動,股價起伏大,如果標的沒有選好,長期投資來說會有越存越少的風險;

順道一提,只要在買入後交割完成,只要有1股,就有配息、股東領取紀念品的資格,只是有些公司會限制零股股東,需實際出席股東會現場才能領取紀念品,無法透過股代來領取了。

定期定額屬於懶人投資法,基本上設定好,確定扣款日前帳戶資金足夠,基本上就不太需要一直花費力氣關注了,但是也不能完全信任系統、完全忽略持有標的的績效狀況。

投資畢竟還是自已的事,這兩種方式只是方便做理財規劃的一項工具,還是要不定期的查看,才能大致了解自己的資金狀況,並在需要時做適當、即時的處理。

市場先生提醒:如果ETF有發生嚴重溢價,會不會買在溢價?怎麼避開?

如果是當天發生溢價,當然就來不及,因為定期定額/定股是一開始就設定好日期、扣款金額/股數,不過有時可能會延續好幾天一陣子,就有足夠的時間來避開買在溢價。

設定是可以更改的,以下有這些避開方式:

1.直接取消定期定額扣款
2.或是更改扣款日期
3.或是讓帳戶裡餘額不足,扣款就會失敗

台股定期定額/定期定股Q&A

loader-image

當日匯入庫存。證券商會在約定的日期分批買入,依照當日買入成本均價及股數匯入你的庫存中。

依各家證券商規定。可參考各定證券商的常見問題Q&A。

T-1日圈存及T日扣款方式。投資人需在指定買進日的前一交易日(T-1日)存入「投資金額加手續費」,證券商會在指定買進日(T日)進行款項圈存及扣款。

不會。會認定為因餘額不足,而該筆交易委託失敗。

當有遇到下列情況時,就不會買到股票,也不會扣款:

  • 當標的有「被列為處置股票」、「停止買賣」、「變更交易方法」等情況發生時,證券商會停止買入該標的。
  • 當標的有「漲停、跌停鎖死」、「全額交割股」、「警示股」致使無法順利成交。
  • 投資人帳戶餘額不足。未在指定買進入前一日存入「投資金額加手續費」,造成當日無法扣到款項。
  • 約定還沒有生效。例如,扣款日為6日,需要在5日(遇假日需提前)約定完成,如果是6日才約定,就得等下一次扣款日。

賣出方式與一般股票賣出方式相同。

證券商在指定買進日分批買入股票,以實際買入的股數計算平均價格。

證券商是以「張」為買入單位,再分配給所有定期定額的投資人,因此會有分配不足的情況發生,所以實際金額會低於約定金額。

關於定期定額的更多文章分享:

1. 定期定額是什麼?怎麼買?定期定額試算/優缺點/手續費整理

2. 美股定期定額要怎麼做?投資標的怎麼選?

3. 第一次股票開戶要注意些什麼?股票開戶推薦整理

編輯:Sammi 主編:市場先生

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 國泰證券今年已經升級成每天都可以扣款了,資訊可以更新一下囉

    1. 感謝提供資訊,跟兆豐客服確認後現在是沒有20元低消的,已調整內文!

  2. 想確認一下「交易金額2萬以下手續費收1元」的部分
    是每筆兩萬塊一下就只收一元嗎?

    因為在其他網站都沒看到這個資訊

    1. 玉山證券的官網有寫相關規則喔:https://stocksavings-tw.esunsec.com.tw/

      透過【股票e指存】存股會有什麼費用需要付?手續費如何計算?
      僅須支付買進手續費,手續費費率說明如以下:若委託金額為2萬元(含)以下,每筆委託單的手續費都以1折計算,不足1元以1元計收,小數點以下無條件捨去。此手續費優惠至2022/12/31(含2022/12/31前送出之約定)

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *