定期定額台股推薦哪間?全台券商定期定額費用與功能總體檢

最後更新:2022-08-12

定期定額台股推薦

定期定額是每月自存款帳戶中撥出一個固定金額的投資理財方式。

如果你對這種投資方式有興趣,接下來將可以在這篇文章中,

找到國內各家證券商在定期定額提供的服務內容,包含最低手續費、最低扣款門檻、可選擇投資日期、檔數…等。

協助想使用台股定期定額做投資工具的讀者們,能快速選擇到適合的證券商。

如果你對定期定額的機制還並不熟悉,建議你可以先去閱讀:最完整的定期定額投資懶人包

台股定期定額券商該怎麼挑?

在選擇定期定額的台股券商時,該考慮的不只有手續費高低問題。

可以依照自身對投資的需求,從定期定額手續費 、可供交易標的檔數與扣款規則 等3個面向去評估,多數券商有限制存股標的、最低扣款金額、需在指定的行動APP或專區操作等,這些都會影響定期定額的使用結果。

目前台股券商在定期定額的手續費,通常和我們一般下單相同,都是0.1425%乘上手續費折扣(通常是5折~6折),

要注意的是手續費至少會收最低金額門檻(低消),每筆下單最低手續費近期行情是各家券商都陸續降到1元,

意思是如果定期定額每次小額下單折扣後手續費低於1元時,只會收1元,而不像一般買股票手續費低消15~20元,算是十分有利;些券商甚至在一定的額度之下,都只要1元的下單手續費。

目前各家最低扣款金額平均落在1000元或3000元,比較特別的是永豐金證券最低扣款金額只要100元 (但不建議扣款金額太低,以免手續費占比過高);

至於可以選擇的個股及ETF的檔數,定期定額的範圍其實比較受限,多數券商會提供台灣50成分股、重要ETF供定期定額,有

部分券商則提供更廣泛的標的選擇,但多以中大型股為主,多在台灣前100大的企業,最多不超過前200大企業。如果想交易更廣泛的標的,需要使用定期定額的另一個兄弟「定期定股」,功能類似但標的會有更廣泛的選擇。

關於定期定股,市場先生會在另一篇討論:台股定期定股券商手續費比較(施工中)

以下本篇文章市場先生主要談台股定期定額各券商的比較,
就提供定期定額手續費 、可供交易檔數與扣款規等3個比較面向的清單整理,因為這些資訊會隨著各種活動、競爭等因素調整,資料將會不定期更新。

這些清單的資訊皆由市場先生團隊洽詢各官方網站、最新活動廣告DM,及電話諮詢各家業務,收集整理完成。但實際情況會根據優惠期間、活動等因素有差異。精準的資訊,請洽各官網為準。

你也可以將本頁Ctr+D加入書籤,方便未來查看。

定期定額手續費台股各券商比較清單

定期定手續費的收費方式為:買入、賣出的交易金額 x 固定比例  x 券商折扣 。

而各家券商的台股定期定額「買進與賣出手續費」皆為賣出交易金額 x 0.1425% x 券商折扣

折扣每個人都不同,一般投資人大約落在5折到6折之間,這個就不特別列出來比較。
有需要了解折扣可閱讀:券商手續費折扣怎麼談?

會有差別的,就在於每家券商是否有針對定期定額給出折扣,

因此市場先生接著整理各家券商,針對定期定額買入的手續費優惠以及手續費的低消清單:

各券商定期定額買入手續費與低消清單
券商 券商優惠折扣 手續費低消
元大證券 1元
(~2023/1/31)
1元
凱基證券 0.1425% ✖ 折扣 1元
群益證券-信託帳戶 0.1425% ✖65折 1元
永豐金證券 – 大戶投 依照交易金額享有折扣:
• 1萬以下手續費收1元
• 1~100萬元手續費1折
• 100萬元以上,手續費5折
(~2022/12/31)
1元
玉山證券/
玉山證券 – 富果帳戶
交易金額2萬以下手續費收1元
(~2022/12/31)
整股:20元
零股:1元
元富證券 1元
兆豐證券 1元
華南永昌 1元
富邦證券 • 每月交易金額1萬以下手續費收1元
• 1萬元以上手續費享1折
1元
國票證券 1元
第一金證券 不限金額2.8折 1元
康和證券 1元
國泰證券 交易金額1萬元以下收1元
(~2022/12/31)
1元
新光證券 交易金額2萬元以下收1元 1元
上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

在意定期定額手續費的投資人,可以選擇以下有提供定期定額買入手續費1元優惠的券商:

  • 元大證券
  • 永豐金證券
  • 富邦證券
  • 玉山證券/玉山證券-富果帳戶
  • 國泰證券
  • 新光證券

定期定額可交易檔數台股各券商比較清單

券商 個股檔數 ETF檔數
元大證券 45 12
凱基證券 137 68
群益證券 50 30
永豐金證券 – 大戶投 86 31
玉山證券 – 富果帳戶 147 190
元富證券 48
兆豐證券 11 44
華南永昌 78 55
富邦證券 86 62
國票證券 19 9
第一金證券 50 110
康和證券 元大50成分股  57
國泰證券 84 81
新光證券 20 20
上述內容為2022年5月的統計資料,實際情況上會根據時間而有所不同。
資料整理:Mr.Market 市場先生

定期定額扣款規則台股各券商比較清單

券商 最低扣款金額 扣款日 使用平台
元大證券 1000 1~31日,日日可扣款 投資先生APP
凱基證券 1000 3、13、23
隨身e策略、超級大三元、全球理財王、全球交易中心等APP
群益證券-信託帳戶 3000 5、15、25 信託理財下單
永豐金證券 – 大戶投 個股/ETF:100
投資組合:5000
3、6、9、13、16、19、23、26、29 豐存股
玉山證券/
玉山證券 – 富果帳戶
1000 5、10、15、20、25 股票e指存
元富證券 3000 6、16、26 ETF存股專區
兆豐證券 3000 8、18、28 定期定額專區
華南永昌 3000 2、5、8、12、15、18、22、25、28 好神e櫃檯APP
富邦證券 個股/ETF:1000
投資組合:3000
6、16、26
富邦e01、富邦e點通APP
國票證券 3000 6、16、26 定期定額專區
第一金證券 1000 8、18、28 第一金麻吉APP
康和證券 1000 1、11、21 掌先機行動APP

康和證券官方網頁

國泰證券 1000 3、6、13、16、23、26 e櫃台APP
新光證券 1000 8、18、28 富貴角7號APP
上述內容為2022年5月的統計資料,實際情況上會根據時間而有所不同。
資料整理:Mr.Market 市場先生

台股定期定額的交易成本要多少?

台股定期定額的交易成本,包含買賣時證券商收取的0.1425%手續費,及賣出時政府收取的0.3%交易稅,

其中,證券商手續費通常會有優惠及折扣,而政府的交易稅就必需完全繳納。

定期定額交易成本=

(買進總金額 × 手續費率 × 折扣)

+ (賣出總金額 × 手續費率 × 折扣)

+ (賣出總金額 × 交易稅率)

在下面的案例中,你會發現定期定額優惠通常只限於買入時,在賣出時就要按照原來券商給你的手續費折扣計算,

整體來說,其實會比自己手動買的費用更低一點,但不一定會低很多,

談到更低的手續費折扣是很重要的事,少一點交易成本,就是多獲利一些,
可以閱讀這篇文章:「股票折扣如何談到最低?

這邊舉兩個案例試算一下:

  • 案例一:每月定期定額1萬元買台股,1年後全部賣出總金額129,600
  • 案例二:每月定期定額5萬元買台股,1年後全部賣出總金額648,000

並假設手續費5折(一般台股手續費折扣為5折)

以永豐金證券的豐存股為例,使用定期定額功能,約定扣款金額在1萬元以內,手續費都是1元;超過1萬元以上~100萬元內,手續費以1折計算(但是,在賣出時,要以一般台股手續費(5折)計算)。

  • 案例一試算 – 1萬元以內的交易成本(買入手續費1元計),總計一年:
    (1元 × 12次)+(129,600元 × 0.1425% × 50% )+(129,600 元 × 0.3%)=494元
    ➥交易總成本約0.41%
  • 案例二試算 – 5萬元金額的交易成本(買入手續費打1折),總計一年:
    (600,000元 × 0.1425% × 10%)+(648,000元 × 0.1425% × 50%)+(648,000元 × 0.3%)=2030
    ➥交易總成本約0.34%

市場先生小結:

  • 用定期定額或定期定股,買入有手續費優惠的情況下,整體手續費會優於自己手動買入。
  • 當定期投入的金額越大,交易成本的影響就越小。

台股定期定額 vs. 手動買股票手續費比較

一般在手動買賣股票時,0.1425%手續費會再打個5~6折,交易稅0.3%,最低手續費1~20元;
而現在定期定額普遍的手續費優惠最低1元,或是1折~5折,最低手續費1~20元,

所以有很明確想要長期投資,以手續費的折數來說,使用定期定額會比較有優勢。

同樣以永豐金證券為例,手動與定期定額買入費用就差了快7倍,

  • 手動買股票-1萬的買入手續費:1萬 ×0.1425% × 50%=7.2元 (最低手續費為1元)
  • 自動定期定額買入-1萬的買入手續費:1元  (約定扣款金額在1萬元以內,手續費都是1元)

當然,其實無論1元或7元,都不是很高的數字,
這邊要提醒的是,小資族在資金不大時,應該留意最低手續費,
如果使用的券商最低門檻是20元,那成本就會拉更高。

關於其他各家券商手續費折扣清單,
可以閱讀:股票手續費要多少?最新台股券商下單股票手續費折扣清單

台股定期定額會推薦用哪家券商?

定期定額與定期定股券商提供的服務內容,雖然有些不同,
但是在選擇的條件上,應該要優先考慮的因素是一樣的,

選擇定期定額時,可以考慮以下因素:

  • 優先選擇以最低手續費為1元
  • 可投資個股、ETF檔數多
  • 最低扣款金額以不限制、業界最低為主

根據符合以上條件,定期定額具有優勢證券商:

1. 玉山證券 – 富果帳戶

玉山證券或是玉山證券的富果帳戶,定期定額都是使用股票e指存,最低手續費也是1元,另外下單金額在2萬元以下,手續費是以1折計算;

可以選擇台灣50成分股、台灣中型100成分股、ETF不含槓桿反向、國內外成分ETN(僅限整股)等檔數,合計超過150檔可以做選擇;

下單時最低扣款金額是1000元,值得一提的是下單價格可自行設定當日開盤參考價+自行設定%數,對於有預想成交價位的投資人來說,無疑是一項好工具。

玉山證券-富果帳戶有著簡單易操作的畫面,還有專屬富果幣可以直接用來兌換現金及股票研究指標,
富果帳戶還有更多好處,你可以閱讀:玉山證券-富果帳戶是什麼?

如果想要盡快使用玉山證券-富果帳戶的台股定期定股交易,
建議就可以直接看這篇文章:圖文教你玉山富果股票e指存設定定期定額

2. 永豐金證券 – 大戶投

永豐證券的大戶投,目前各方面評價都很不錯,定期定額使用豐存股功能,
只要買進金額在1萬元以下,最低手續費只要1元;個股檔數有92檔、ETF檔數有47檔;
而最低扣款金額是100元,就能開始定期定額,對小資族算是很方便。

永豐大戶投還有其他包含台股交易、複委託交易、複委託定期定額等功能,
可閱讀:永豐金大戶投》交易功能介紹

從此連結開戶的讀者,可以額外得到100元超商商品卡 (至2022/6/30截止)
開戶連結:永豐金證券開戶(優惠連結)

總結:台股定期定額要注意什麼事情?

市場先生建議,透過定期定額或是定股選擇投資標的時,盡量要以ETF為首選,

因為研究個股難度高,個股相較於ETF更容易受市場波動,股價起伏大,如果標的沒有選好,長期投資來說會有越存越少的風險;

順道一提,只要在買入後交割完成,只要有1股,就有配息、股東領取紀念品的資格,
只是有些公司會限制零股股東,需實際出席股東會現場才能領取紀念品,無法透過股代來領取了;

定期定額屬於懶人投資法,基本上設定好,確定扣款日前帳戶資金足夠,就不太需要一直花費力氣關注了,

但是也不能完全信任系統、完全忽略持有標的的績效狀況,
投資畢竟還是自已的事,這兩種方式只是方便做理財規劃的一項工具,
還是要不定期的查看,才能大致了解自己的資金狀況,並在需要時做適當、即時的處理。

小Tip:
如果ETF有發生嚴重溢價,會不會買在溢價?怎麼避開?

如果是當天發生溢價,當然就來不及,因為定期定額/定股是一開始就設定好日期、扣款金額/股數,
不過有時可能會延續好幾天一陣子,就有足夠的時間來避開買在溢價,

設定是可以更改的,以下有這些避開方式:

1.直接取消定期定額扣款
2.或是更改扣款日期
3.或是讓帳戶裡餘額不足,扣款就會失敗

台股定期定額/定期定股Q&A

當日匯入庫存。證券商會在約定的日期分批買入,依照當日買入成本均價及股數匯入你的庫存中。

依各家證券商規定。可參考各定證券商的常見問題Q&A。

T-1日圈存及T日扣款方式。投資人需在指定買進日的前一交易日(T-1日)存入「投資金額加手續費」,證券商會在指定買進日(T日)進行款項圈存及扣款。

不會。會認定為因餘額不足,而該筆交易委託失敗。

當有遇到下列情況時,就不會買到股票,也不會扣款:

  • 當標的有「被列為處置股票」、「停止買賣」、「變更交易方法」等情況發生時,證券商會停止買入該標的。
  • 當標的有「漲停、跌停鎖死」、「全額交割股」、「警示股」致使無法順利成交。
  • 投資人帳戶餘額不足。未在指定買進入前一日存入「投資金額加手續費」,造成當日無法扣到款項。
  • 約定還沒有生效。例如,扣款日為6日,需要在5日(遇假日需提前)約定完成,如果是6日才約定,就得等下一次扣款日。

賣出方式與一般股票賣出方式相同。

證券商在指定買進日分批買入股票,以實際買入的股數計算平均價格。

證券商是以「張」為買入單位,再分配給所有定期定額的投資人,因此會有分配不足的情況發生,所以實際金額會低於約定金額。

關於配息與殖利率的正確觀念:

1. 認識除權息、配股配息的正確觀念

2. 股票配息不等於銀行的利息?

3. 股票殖利率越高越好嗎?為什麼不該追求高殖利率?

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2. 股票新手入門教學懶人包 – 市場先生帶你買進第一支股票

3. 台股入門》ETF投資懶人包?

編輯:Sammi 主編:市場先生

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一般留言

  1. 國泰證券今年已經升級成每天都可以扣款了,資訊可以更新一下囉

    1. 感謝提供資訊,跟兆豐客服確認後現在是沒有20元低消的,已調整內文!

  2. 想確認一下「交易金額2萬以下手續費收1元」的部分
    是每筆兩萬塊一下就只收一元嗎?

    因為在其他網站都沒看到這個資訊

    1. 玉山證券的官網有寫相關規則喔:https://stocksavings-tw.esunsec.com.tw/

      透過【股票e指存】存股會有什麼費用需要付?手續費如何計算?
      僅須支付買進手續費,手續費費率說明如以下:若委託金額為2萬元(含)以下,每筆委託單的手續費都以1折計算,不足1元以1元計收,小數點以下無條件捨去。此手續費優惠至2022/12/31(含2022/12/31前送出之約定)

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