定期定股推薦哪間?全台券商定期定股費用與功能總體檢

台股定期定股-推薦

定期定股是每月自存款帳戶中撥出一個固定金額,購入相入相同的股票數量,所以每次使用的金額都不相同。

如果你對這種投資方式有興趣,
接下來將可以在這篇文章中,找到國內各家證券商在定期定股提供的服務內容,包含最低手續費、最低扣款門檻、可選擇投資日期、檔數等功能。

協助想使用台股定期定股做投資工具的讀者們,能快速選擇到適合的證券商。

如果你對定期定股的機制還並不熟悉,建議你可以先去閱讀:定期定額 vs.定期定股差異與優缺點比較分析

定期定股券商該怎麼挑?

挑選定期定股的台股券商時,不能只有手續費高低問題。

主要的原因在於,台股定期定股目前較無手續費優惠,且定期定股目前提供的券商還不算多,優惠也相對沒那麼多,但通常仍會等於或略優於自己買零股的手續費

因此應該可以依照自身對投資的需求,從定期定股手續費 、可供交易標的檔數與扣款規則 等3個面向去評估,多數券商有限制存股標的、最低扣款金額、需在指定的行動APP或專區操作等,這些都會影響定期定股的使用結果。

目前台股券商在定期定股的手續費,通常和我們一般下單相同,都是0.1425%乘上手續費折扣(通常是5折~6折),

要注意的是手續費至少會收最低金額門檻(低消),每筆下單最低手續費近期行情是各家券商都陸續降到1元。

台股 定期定股 和 定期定額 相比,有2個重要特色:

1. 幾乎不限標的:證券商所提供的存股標的幾乎是不限制,或是至少擴大到中型100成分股,讓投資人可以定期投入的選擇多了很多。
2. 價位可控:可自行設定買入價格,可以避開劇烈波動時追價。

定期定額可以選擇的標的雖也不少,但一些中型股可能就不包含在裡面,通常標的選擇比定期定股少。此外定期定額無法設定價格,可能會有當天波動大時買貴追價的風險。

而定期定股的存股標的就有包含了中型100指數中的成份股,例如,某些價值投資人偏愛的大成、裕融、潤泰全…等(此為舉例,非推薦),這些選項很多都是定期定額不能選的標的,這時候就可以使用定期定股的方式來存股了。

以下本篇文章市場先生主要談台股定期定股各券商的比較,

就提供定期定股手續費 、可供交易檔數與扣款規等3個比較面向的清單整理,因為這些資訊會隨著各種活動、競爭等因素調整,資料將會不定期更新。

這些清單的資訊皆由市場先生團隊洽詢各官方網站、最新活動廣告DM,及電話諮詢各家業務,收集整理完成。但實際情況會根據優惠期間、活動等因素有差異。精準的資訊,請洽各官網為準。

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定期定股手續費台股各券商比較清單

定期定股手續費的收費方式為:買入或賣出的交易金額 × 固定比例  × 券商折扣 。

目前各家券商的台股定期定股「買進與賣出手續費」皆為賣出交易金額 × 0.1425% × 券商折扣

折扣每個人都不同,一般投資人大約落在5折到6折之間,這個就不特別列出來比較。
有需要了解折扣可閱讀:券商手續費折扣怎麼談?

會有差別的,就在於每家券商是否有針對定期定股這項功能給出額外折扣或優惠活動,

因此市場先生接著整理各家券商有直接公佈在其官方網站的,針對定期定股買入的手續費優惠以及手續費的低消清單:

各券商定期定股買入手續費與低消清單
券商 券商優惠折扣 手續費低消
統一證券 1元
台新證券 1元
中國信託證券 1元:1萬元以下
1折:每筆3萬元以下
5折:每筆3萬元以上
(~2022/11/30)
1元
元富證券 1元
述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

在意定期定股手續費的投資人,可以選擇以下有提供定期定股買入手續費1元優惠的券商:

  • 中國信託證券

定期定股可交易檔數與股數台股各券商比較清單

定期定股可交易檔數台股各券商比較清單
券商 存股標的 買進股數
統一證券 台灣50成分股、台灣中型100成分股、ETF不含槓桿反向、國內外成分ETN(僅限整股) 整股、零股
台新證券 不限個股、ETF 零股
中國信託證 盤中零股標的(不含興櫃股票及權證) 零股
元富證券
80檔個股+50檔ETF(定期定股專區) 零股
不限個股、ETF(小資零股理財專區) 零股
上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

定期定股扣款規則台股各券商比較清單

定期定股扣款規則台股各券商比較清單
券商 自行可設定買入價格 最低扣款金額 扣款日 使用平台
統一證券 當日平盤價 ± 0%~10% 1~28號任選 e指發
台新證券 當日平盤價 ± 5檔位 5、10、15 定期定股專區
中國信託證 前一日收盤價 x  110% 1~31號任選 中信亮點APP
元富證券
當日整股開盤價/整股開盤價 + N檔位 1,000 1~31號任選 定期定股專區
當日收盤價/當日收盤價加5檔位/當日漲停價 1,000 1~31號任選 小資零股理財專區
上述內容僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
資料整理:Mr.Market 市場先生

台股定期定股會推薦用哪家券商?

拐定期定股券商提供的服務內容,雖然有些不同,
但是在選擇的條件上,應該要優先考慮的因素是一樣的,

選擇定期定股券商時,可以考慮以下因素:

  • 優先選擇以最低手續費為1元
  • 可投資個股、ETF檔數多
  • 最低扣款金額以不限制、業界最低為主

由於目前台灣券商有提供定期定股的家數並不多,各家券商主要都還是以推廣定期定額為主,因此定期定股並沒有太多優惠與選項,
未來有找到好用的也會在這邊分享給大家。

如果你想要在定期定股的時候能夠拿到手續費折扣,其實也能考慮使用像是玉山富果帳戶這類券商,
有給予零股交易手續費折扣的券商,以每月手動的方式來實行定期定股。

有興趣的人可以參考,玉山證券-富果帳戶是什麼?

台股定期定股要注意什麼事情?

市場先生建議,透過定期定額或是定股選擇投資標的時,盡量要以ETF為首選,

因為研究個股難度高,相較於ETF,更容易受市場波動,造成股價起伏大,以長期投資來說可能會承受比較大的風險。

這是因為定期定股投資方式下,很有可能遇到股價波動大的時候,可能會忍不住停扣,就失去了定期定股的用意。

舉例來說表示股價上漲,子彈不足夠扣款;

扣款金額低則表示股價下跌,造成心理壓力,沈不住氣都可能因此

無論是定期定股還是定額,都是屬於懶人投資法,基本上設定好,確定扣款日前帳戶資金足夠,就不太需要一直花費力氣關注了,

但市場先建議還是要不定期查看,才能大致了解自己的資金狀況,並在需要時做適當的處理。

一般人建議使用定期定額就好,不一定要用到定期定股

市場先生提醒:誰適合定期定股?

  • 有明確存股計劃
  • 資金較有彈性的投資人
  • 不容易受市場波動影響的人

目前定期定股唯一的好處是選項比較多而已,但其他造成現金過多或者現金不足,或者中小型標的風險較高等等問題反而比較多,都需要先謹慎分析判斷再行動。

如果是投入ETF,那定期定額就很夠用了,不需要用到定期定股。

可閱讀:台股定期定額推薦哪間券商?要注意什麼?

台股定期定額/定期定股Q&A

當日匯入庫存。證券商會在約定的日期分批買入,依照當日買入成本均價及股數匯入你的庫存中。

依各家證券商規定。可參考各定證券商的常見問題Q&A。

T-1日圈存及T日扣款方式。投資人需在指定買進日的前一交易日(T-1日)存入「投資金額加手續費」,證券商會在指定買進日(T日)進行款項圈存及扣款。

不會。會認定為因餘額不足,而該筆交易委託失敗。

當有遇到下列情況時,就不會買到股票,也不會扣款:

  • 當標的有「被列為處置股票」、「停止買賣」、「變更交易方法」等情況發生時,證券商會停止買入該標的。
  • 當標的有「漲停、跌停鎖死」、「全額交割股」、「警示股」致使無法順利成交。
  • 投資人帳戶餘額不足。未在指定買進入前一日存入「投資金額加手續費」,造成當日無法扣到款項。
  • 約定還沒有生效。例如,扣款日為6日,需要在5日(遇假日需提前)約定完成,如果是6日才約定,就得等下一次扣款日。

賣出方式與一般股票賣出方式相同。

證券商在指定買進日分批買入股票,以實際買入的股數計算平均價格。

證券商是以「張」為買入單位,再分配給所有定期定額的投資人,因此會有分配不足的情況發生,所以實際金額會低於約定金額。

關於配息與殖利率的正確觀念:

1. 認識除權息、配股配息的正確觀念

2. 股票配息不等於銀行的利息?

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2. 股票新手入門教學懶人包 – 市場先生帶你買進第一支股票

3. 台股入門》ETF投資懶人包?

撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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