股票手續費和交易稅怎麼算?市場先生教你股票手續費最低怎麼談

最後更新:2021-10-18

股票手續費-證交稅-怎麼算

在台灣投資股票的交易成本包含 股票手續費 與股票交易稅
股票手續費 公定價格是0.1425%,買進和賣出股票時各要收取一次,
而股票交易稅是0.3%,如果投資ETF交易稅是0.1%,僅在賣出時收取。

其中手續費的部分雖然有公定價,
但近年基本上投資人都用網路下單,對券商來說成本很低,
而且各券商間也競爭激烈,因此買股票股票券商是可以提供折扣的。

市場先生在與元大、日盛、凱基、新光、華南等許多券商營業員朋友交流以後,
整理了關於股票手續費的計算方法與合理折扣數(折讓),
這篇文章來幫你解答幾個問題:

買賣股票手續費、交易稅等交易成本如何計算?

在台灣投資股票的交易成本包含證券商收取的股票手續費,以及政府收取的0.3%證券交易稅。

手續費0.1425%(未滿新台幣20元會以20元計收)在賣出買進時皆須收取;零股交易部分則是部分券商會有優惠,如玉山富果帳戶買零股的最低手續費就為1元

政府收取的0.3%股票交易稅,則是只有在賣出股票時會被收取。

股票手續費、交易稅如何計算?
交易成本 手續費 交易稅
費率 0.1425% 0.30%
收取時機 買進時、賣出時 賣出時
是否有折扣
收取單位 證券商 政府
資料整理:Mr.Market 市場先生

交易成本 = (買進總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖交易稅率)

其中,
買賣總金額 = 股價✖買賣張數✖1000 

手續費是股票券商收取可以打折,而交易稅是交給政府、不能打折的。

舉個例子算給你看:

假設在股價200元時買進台積電股票5張,並且在股價250元時賣出。
券商的手續費折扣是5折,交易成本一共是多少呢?

為什麼是假設 5折? 因為一般人都可以談到5折,請看下面第二段

交易成本案例計算細節可以參考下表:

買賣股票交易成本計算案例
成本計算 買進 賣出
股價 200 250
張數 5 5
總金額 100萬 125萬
手續費率 0.1425% 0.1425%
手續費折扣 50% 50%
小計 – 手續費 713元 891元
交易稅率 0.30% 0.30%
小計 – 交易稅 0元 3750元
總計 – 交易成本 5354元
資料整理:市場先生

買進總金額 = 200元✖5張✖1000 = 100萬元

賣出總金額 = 250元✖5張✖1000 = 125萬元

交易成本 = (100萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.3%) = 5354元

為什麼頻繁的買賣股票容易賠錢?

以這個案例來說,5354元相當於最初股票市值100萬的 0.53%,
折扣多一點或少一點大概也都落於在這範圍。

股票每次買賣的交易成本大概就是 0.5%

換句話說,
每次投資買賣,沒有獲利超過0.5%都等於是賠錢的!
即使獲利0.5%,也只是剛好打平而已。

記住這0.5%的交易成本很重要,
因為一般來說,股票市場長期投資大概可以得到6%的年化報酬率
因此如果一年買賣一次得到6%報酬率,扣除交易成本剩下5.5%,
交易成本實際上會吃掉 8.3%的總報酬。

而如果一年買賣5次,總資金就相當於先承擔2.5%的虧損。
如果你長期報酬率是6%,扣掉交易成本2.5%後剩下3.5%報酬率,等於總報酬被吃掉41.7%!

這也是為什麼高周轉率(頻繁買賣)的基金和ETF報酬率會比較低
自己投資時除非策略有很強的優勢,否則一般都不建議頻繁買賣。

股票手續費 折扣怎麼談到最低的?

知道成本如何計算後,接下來談談手續費折扣。這邊先談2個概念:

1. 有少數超小型券商是極低手續費的,但我自己並不會用也不會特別推薦
例如:新百王證券、犇亞證券、鑫豐證券給的手續費會低到2~3折左右,
但他們的問題是公司規模太小了,看盤軟體也不好用,能提供的服務也很有限。
這點就看個人的取捨,

2. 手續費差1~2折,其實差異不大
一般人的手續費折扣大多是4折~5折,最低大概到3折
手續費5折和手續費4折,總交易成本大概是0.442%和0.414%的差異,差0.028%。
換句話說每交易100萬約差 280元,差異沒有到很大,
成交量到1000萬以上才會差到2800元,勉強算是有差別,
但本來當你成交量大時通常也能談到比較好的手續費。

之前在談如何選擇股票開戶券商的文章中有提到,
我覺得除了手續費以外,看盤軟體以及券商客戶服務是我比較在意的,
至於地點反而比較不重要,因為都網路下單,不要太誇張就行(例如小券商全台只有個位數據點)。

了解這2個概念之後,

買股票的手續費折扣該怎麼談呢?

首先你要知道:
1. 券商有授權給營業員權限,可以在開戶時決定要給對方幾折
但如果你沒開口要求,通常就是按規定

2. 營業員給的折扣上級會審核
並不是想給低就能給,取決於你的成交量有多大

簡單來說,你如果是大戶就可以得到各種優惠與服務,越大戶能得到越多優惠。

給多少手續費折扣合理?

經過市場先生和多位各家券商營業員朋友討論以後,統計出大致的數據如下:

每月成交金額 定位
可給手續費折數
500萬以下 可有可無 5折就不錯了
500萬~1500萬 小散戶 45折~4折
1500萬~5000萬 中實戶 約4折~35折
5000萬~1億 大戶 約35折~3折
1億~2億 VIP 3折以下

簡單來說,一般人大多至少可以要到5折的優惠。
但如果你(宣稱自己的)交易量比較大,很可能可以拿到35折~45折之間,
要給到35折以下,很可能你就要拿出以前大成交量的對帳單了(一個月5000萬以上)。

一個月5000萬成交量是大是小?
成交量的計算是買進算一次、賣出算一次,
每次交易100萬的小資族,如果一整個月天天當沖一次,每月成交量大概就有4000萬,
但如果是長期投資的人,即使有5000萬一年也不見得會動一次。

曾經我有一個朋友手上200萬資金,跟營業員說他是常常當沖交易,
並且講了一個很大的成交金額,事後他談到了一個還不錯的折扣,
當然事後他因為投資技巧不錯,實際的成交金額也真的越滾越大。

這裡並不是鼓勵大家短線交易,而是讓你理解你的成交量對營業員是什麼概念,
畢竟只要談定了,事後除非你成交量突然大增否則費率超難改。

對大戶來說的手續費術語

你可能會聽到有些人談手續費時,是說「一退8」、「一退10」,
意思是「一億成交金額退8萬元(約4.3折)」,「一億成交量退10萬元(約3折)」,

由於每一億的成交金額,理論上手續費是14.25萬元,
但券商本身的成本大概佔其中10%~20%左右,其他的就是如果你交易量夠大就能讓利的部分,
不過如同前面提到的,除非你量夠大,不然要到這手續費高折扣一來很難,二來意義不大。

股票開戶券商該怎麼選擇呢?

我認為大型券商基本上服務和軟體都沒問題。
以下我列出幾家國內比較大的證券業者:

國內規模大的證券業者
元大證券
日盛證券 ✔
群益金鼎證券 ✔
玉山證券 ✔
凱基證券 ✔
富邦證券
永豐金證券
新光證券
國泰證券

以下分享兩間:

其中有 ✔的是我自己有開戶的券商,主要是用習慣了,但其實各家都差異不大 (影響成果最重大的還是你的投資方法)。
你可以挑自己喜歡的,或是都開來試一遍看看因為開戶不用錢。
如果你還不知道要去開哪間,推薦可以選擇以下這間,可以線上完成開戶:

玉山證券富果帳戶:介面不錯、可全線上開戶,零股及定期定額好用

線上免費開戶》玉山證券富果帳戶 – 線上開戶連結

開戶教學與費用介紹》玉山證券富果帳戶 – 線上開戶註冊教學

快速重點整理:股票手續費、交易稅

  1.  股票交易大約每次0.5%有交易成本,如果買賣沒有賺超過0.5%都是虧損
  2. 因為券商的手續費其實都差不多,軟體和服務會比手續費來的重要
  3. 要主動提出談手續費折扣,最好能提供自己的成交量讓營業員可以幫你向上級申請低手續費率
  4. 不知道要去哪裡開戶的話,大型證券業者都不錯,也可以參考上述推薦帳戶。

在開戶之後,接下來最常遇到的問題就是看盤軟體不大會用,
下一篇文章會告訴你看盤軟體要如何使用,
可閱讀:看盤軟體基礎教學(5檔、內外盤、限價單、市價單)

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一般留言

  1. 你好~請問一下
    我是剛在學習的投資新手
    想請問如果我只是想先開戶
    還無法確定之後的交易金額
    我要如何去談受續費折扣呢??

    1. 就問問看,沒有也沒差。
      券商也是要營利的,如果你交易量真的會很大,就努力爭取,
      而如果你金額沒有每月交易幾百萬,那就算有談成功也不會折到太多,
      就算沒有談成可能就只是差幾十塊錢,一年頂多差個幾百元,對你其實沒差多少,。

      等到未來你交易量大,覺得手續費貴的時候就可以回頭去談,到時你也給的出對帳單,如果對方不讓你調整你就可以考慮換券商(當然調整也需要在合理範圍內)。

  2. 你好,我對於如何算出8.3%不明瞭:
    「如果一年買賣一次得到6%報酬率,扣除交易成本剩下5.5%,交易成本實際上會吃掉 8.3%的總報酬」
    請問能否解說一下,謝謝

      1. 咦?我以淨賺100元試算,交易成本是0.814元,請問有算錯嗎?煩請指點
        買入價 x 手續率 x 折扣 = 買入手續費 (A)
        100元 x 0.1425% x 50% = 0.0712 5元
        賣出價 x 手續率 x 折扣 = 賣出手續費 (B)
        200元 x 0.1425% x 50% = 0.1425 元
        賣出價 x 交易稅率 = 交易稅 (C)
        200元 x 0.3% = 0.6 元
        (A)+(B)+(C) 總計 0.81375 元

  3. 先生您好,先感謝您寫的這麼詳細

    但是0.5那邊我實在看不懂,如果以數字來看的話

    買進:-100萬,賣出:+125萬

    這樣不就是賺25萬嗎….扣掉手續費也還有24萬多….?

    1. 手續費是看交易量算,不是看賺賠算
      另外0.5%的意思是獲利超過0.5%才開始有賺錢,以這例子賺25萬當然是有賺,但如果你不是賺25萬而是只賺5000那還倒貼手續費

    2. 你好 請問要融資融券交易話,進出手續費也是比照現股交易手續費和交易稅嗎,有推薦券源較多的券商嗎? 謝謝

      1. 對的不過要加上利息成本(短線的話不高)。我覺得只要不是太小的券商就可以,有些大戶則是會開多個帳戶在不同券商同時進行。

    1. APP下單=電子下單
      看你當初談的手續費是多少,下單就是多少。

  4. 市場先生您好,想請問”賺退傭”是甚麼意思,小弟爬很了多文還是有點搞不太清楚,我GOOGLE到的文章大概標題都是”靠退傭賺錢”、”一年當沖×××,靠退傭年賺×××”之類的;另外以下是截取中時某篇報導的一段”市場上所謂的「1退12」,舉例來說,假設客戶每成交1億元,以手續費率千分之1.425計算,即原本必須付出14.25萬元的手續費。然在「1退12」的高度退佣之後,將有12萬元退還折讓給客戶,進一步以單月交易10億元來看,只要一過成本就當沖出場,光是退佣就有120萬元進帳”就我的理解來說,如果以當沖都沒賺錢的前提下,假如成交量真的10億,那你要付的手續費為142.5萬元,即使券商退了120萬給你,你還是虧了22.5萬,這樣為何說可以靠退傭賺錢呢?

    1. 簡單來說,就是他不在手續費上給直接折扣,但另外退錢給你,這就是退佣。對用戶來說,其實這就是手續費折扣的一種形式,只是流程沒那麼直接,要事後月結才能拿到錢。
      至於為什麼要這麼彎彎繞繞,原因和歷史背景我也不是很確定。

      然後靠退佣賺錢,不算正確的說法,手續費就是手續費。
      通常說靠退佣賺錢,這代表它的投資策略不屬於能大幅正報酬的類型,只有微利,但靠著擴大交易量,微利也能擴大。

      1. 所以在跟券商談折扣的時候可以跟他選要用手續費打折或是以退佣的方式嗎?(不好意思小弟沒有開過戶,目前還在研究階段)

    1. 大的券商各家服務上差異不大,不過元大手續費硬..沒辦法,因為它大

  5. 您好
    最近有一筆現金入帳
    想買公股銀行放長期賺現金流
    設定了國泰證卷的APP下單系統
    發現最多也只能下十張
    請問我是否去他門市找營業員下單比較容易呢
    謝謝

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