買股票手續費怎麼計算?如何談到折扣最低的手續費? – 股票的交易成本比較

在台灣投資股票的交易成本包含手續費交易稅
手續費公定價格是0.1425%,買進和賣出時各要收取一次,
股票交易稅是0.3%,如果投資ETF交易稅是0.1%,僅在賣出時收取。

其中手續費的部分雖然有公定價,
但近年基本上投資人都用網路下單,對券商來說成本很低,
而且各券商間也競爭激烈,因此買股票股票券商是可以提供折扣的。

市場先生在與元大、日盛、凱基、新光、華南等許多券商營業員朋友交流以後,
整理了關於股票手續費的計算方法與合理折扣數,
這篇文章來幫你解答2個問題:

1. 買股票的交易成本:手續費和交易稅怎麼計算?

2. 如何才能談到最低的手續費折扣?

買股票的交易成本怎麼算?

交易成本 手續費 交易稅
費率 0.1425% 0.30%
收取時機 買進時、賣出時 賣出時
是否有折扣

交易成本 = (買進總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖手續費率✖折扣) + (賣出總金額✖交易稅率)

其中,
買賣總金額 = 股價✖買賣張數✖1000 

手續費是股票券商收取可以打折,而交易稅是交給政府、不能打折的。

舉個例子算給你看:

假設在股價200元時買進台積電股票5張,並且在股價250元時賣出。
券商的手續費折扣是5折,交易成本一共是多少呢?

為什麼是假設 5折? 因為一般人都可以談到5折,請看下面第二段

交易成本案例計算細節可以參考下表:

買賣股票交易成本計算案例
成本計算 買進 賣出
股價 200 250
張數 5 5
總金額 100萬 125萬
手續費率 0.1425% 0.1425%
手續費折扣 50% 50%
小計 – 手續費 713元 891元
交易稅率 0.30% 0.30%
小計 – 交易稅 0元 3750元
總計 – 交易成本 5354元
資料整理:市場先生

買進總金額 = 200元✖5張✖1000 = 100萬元

賣出總金額 = 250元✖5張✖1000 = 125萬元

交易成本 = (100萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.1425%✖50%折扣) + (125萬✖0.3%) = 5354元

為什麼頻繁的買賣股票容易賠錢?

以這個案例來說,5354元相當於最初股票市值100萬的 0.53%,
折扣多一點或少一點大概也都落於在這範圍。

股票每次買賣的交易成本大概就是 0.5%

換句話說,
每次投資買賣,沒有獲利超過0.5%都等於是賠錢的!
即使獲利0.5%,也只是剛好打平而已。

記住這0.5%的交易成本很重要,
因為一般來說,股票市場長期投資大概可以得到6%的年化報酬率
因此如果一年買賣一次得到6%報酬率,扣除交易成本剩下5.5%,
交易成本實際上會吃掉 8.3%的總報酬。

而如果一年買賣5次,總資金就相當於先承擔2.5%的虧損。
如果你長期報酬率是6%,扣掉交易成本2.5%後剩下3.5%報酬率,等於總報酬被吃掉41.7%!

這也是為什麼高周轉率(頻繁買賣)的基金和ETF報酬率會比較低
自己投資時除非策略有很強的優勢,否則一般都不建議頻繁買賣。

如何才能談到最低的股票手續費折扣?

知道成本如何計算後,接下來談談手續費折扣。這邊先談2個概念:

1. 有少數超小型券商是極低手續費的,但我自己並不會用也不會特別推薦
例如:新百王證券、犇亞證券、鑫豐證券給的手續費會低到2~3折左右,
但他們的問題是公司規模太小了,看盤軟體也不好用,能提供的服務也很有限。
這點就看個人的取捨,

2. 手續費差1~2折,其實差異不大
一般人的手續費折扣大多是4折~5折,最低大概到3折
手續費5折和手續費4折,總交易成本大概是0.442%和0.414%的差異,差0.028%。
換句話說每交易100萬約差 280元,差異沒有到很大,
成交量到1000萬以上才會差到2800元,勉強算是有差別,
但本來當你成交量大時通常也能談到比較好的手續費。

之前在談如何選擇股票開戶券商的文章中有提到,
我覺得除了手續費以外,看盤軟體以及券商客戶服務是我比較在意的,
至於地點反而比較不重要,因為都網路下單,不要太誇張就行(例如小券商全台只有個位數據點)。

了解這2個概念之後,

買股票的手續費折扣該怎麼談呢?

首先你要知道:
1. 券商有授權給營業員權限,可以在開戶時決定要給對方幾折
但如果你沒開口要求,通常就是按規定

2. 營業員給的折扣上級會審核
並不是想給低就能給,取決於你的成交量有多大

簡單來說,你如果是大戶就可以得到各種優惠與服務,越大戶能得到越多優惠。

給多少手續費折扣合理?

經過市場先生和多位各家券商營業員朋友討論以後,統計出大致的數據如下:

每月成交金額 定位
可給手續費折數
500萬以下 可有可無 5折就不錯了
500萬~1500萬 小散戶 45折~4折
1500萬~5000萬 中實戶 約4折~35折
5000萬~1億 大戶 約35折~3折
1億~2億 VIP 3折以下

簡單來說,一般人大多至少可以要到5折的優惠。
但如果你(宣稱自己的)交易量比較大,很可能可以拿到35折~45折之間,
要給到35折以下,很可能你就要拿出以前大成交量的對帳單了(一個月5000萬以上)。

一個月5000萬成交量是大是小?
成交量的計算是買進算一次、賣出算一次,
每次交易100萬的小資族,如果一整個月天天當沖一次,越成交量大概就有4000萬,
但如果是長期投資的人,即使有5000萬一年也不見得會動一次。

曾經我有一個朋友手上200萬資金,跟營業員說他是常常當沖交易,
並且講了一個很大的成交金額,事後他談到了一個還不錯的折扣,
當然事後他因為投資技巧不錯,實際的成交金額也真的越滾越大。

這裡並不是鼓勵大家短線交易,而是讓你理解你的成交量對營業員是什麼概念,
畢竟只要談定了,事後除非你成交量突然大增否則費率超難改。

股票開戶券商該怎麼選擇呢?

我認為大型券商基本上服務和軟體都沒問題。
以下我列出幾家國內比較大的證券業者:

國內規模大的證券業者
元大證券
日盛證券 ✔
群益金鼎證券 ✔
凱基證券 ✔
富邦證券
永豐金證券
新光證券

其中有 ✔的是我自己有開戶的券商,主要是用習慣了,
你可以挑自己喜歡的或是都開來試一遍看看因為開戶不用錢。
如果你還不知道要去開哪間,可以線上預約開戶:

線上預約開戶》日盛證券 (填姓名、身分證字號、手機就會有專人聯繫預約)

讀者開戶優惠》最新股票開戶讀者優惠資訊

快速複習一下股票手續費的重點

1. 股票交易大約每次0.5%有交易成本,如果買賣沒有賺超過0.5%都是虧損

2. 因為券商的手續費其實都差不多,軟體和服務會比手續費來的重要

3. 要主動提出談手續費折扣,最好能提供自己的成交量讓營業員可以幫你向上級申請低手續費率

4. 不知道要去哪裡開戶的話,大型證券業者都不錯,也可以參考最新股票開戶優惠

在開戶之後,接下來最常遇到的問題就是看盤軟體不大會用,
下一篇文章會告訴你看盤軟體要如何使用,
可閱讀:看盤軟體基礎教學(5檔、內外盤、限價單、市價單)

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