投資新手入門 (四) 第一次股票開戶,要注意些什麼?【最新證券、期貨手續費行情】

上一篇提到第一次學投資,建議買股票,而不是買基金

並不是說基金一定不好,
而是從研究單一企業可以加速你理解投資獲利的本質。

接下來,就從開戶開始跨出投資第一步。

投資新手開戶不要拖拖拉拉的,
否則永遠不會開始。

在股票和期貨開戶中,有幾件事情是我們關注的重點:
1. 要在哪家開戶?
2. 手續費、交易成本有哪些?

包含股票怎麼買?如何進行證券開戶?手續費怎麼算?

接著往下看~

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開戶不用錢,多開幾個吧!

在國內因為法令規定,
投資人要買股票,一定要透過一個中間人 – 也就是券商。
他們負責保證買賣能順利進行,
以及從中收許手續費。

開戶之後,就能免費使用券商的看盤軟體

看盤軟體是每一間券商都一定免費提供的工具,
各大券商每年都向軟體業者付一大筆錢,提供用戶這些工具,
裡面可以查到報價、個股資料。

用起來當然多少有一點差別,
大型的券商 例如:元大、凱基、永豐、富邦、群益,
看盤軟體都還算好用,
如果不怕麻煩,可以每一間都開個戶,我自己開了5家,
免費使用他們的看盤軟體
最後挑一個最順手的看盤、挑一兩個便宜的專門下單。

要怎麼開戶?證券開戶要帶什麼?股票開戶銀行流程

如果有認識的人當然最好,不然就打電話到該公司去詢問。
現在也有網路預約開戶服務

開戶要帶的東西,比較重要的是:

  1. 雙證件
  2. 印章

其他需要的營業員都會告訴你,完全不用擔心。通常各券商都有指定配合的銀行,如果你沒有該銀行的帳戶也可以到時一起開,但股票的開戶銀行流程基本上如下表:

  1. 準備好雙證件與印鑑,以及一些現金「證券商」開戶。
  2. 填寫開戶相關資料,建議申請電子交易委託書,就能用電話或網路下單。
  3. 開完證券戶後,還會請你到配合的銀行設立交割銀行帳戶。

如果是想投資國外股票,例如想投資Google或Amazon之類,
可以透過國內券商複委託,或是透過海外券商開戶

可閱讀:投資美股與全球股票》海外券商開戶比較

證券戶、期貨戶 千萬不要搞混!否則就虧大了

注意不要跑錯地方:
例如:”元大證券” 和 “元大期貨”,是兩間不同公司。
同樣道理,”日盛銀行”和”日盛證券”也是不一樣的。

  • 股票的戶頭,要在”證券公司開,
  • 期貨選擇權的戶頭,要在”期貨公司開。

跟銀行都沒甚麼關係。

萬一跑錯了,等於是在當凱子,
手續費會貴到你無法想像…,差5倍都有可能。
期貨和證券雖然有同樣業務,
但分屬不同公司,當然也不會提醒你這件事。

曾經有聽過券商把這些 “跑錯地方的人”,
把他們的買賣當成一個 “反指標”,
因為他們是市場上最笨的一群人,
跟他們反著操作,績效還不錯。

證券開戶-期貨開戶

如果是買基金,也不要在證券公司買

最推薦的是透過網路券商,
除了商品多以外手續費也低,也沒有銀行的保管費。

如果基金開戶可以看這篇【基金開戶,目前最便宜的手續費優惠

基金投資的成本比股票高,
市場先生有整理了一篇文章完整列出買基金成本,
可閱讀:一張圖看懂買基金的4種費用(手續費、賬戶管理費、經理費、保管費)

每次買賣股票,都要付手續費和交易稅

股票手續費是公訂價,
買進和賣出時,都要付出 0.1425%的手續費。(先不考慮折扣)

因此買賣一張股票,假設總價10萬元,
一買一賣之間已經付出了 285元手續費,

如果一年買賣個 20次,就等於付了 5700元!
可以吃好幾頓牛排大餐了。

除此之外還有交易稅,
在 “賣出” 股票是要付給政府 0.3%的交易稅。

如果你一年用10萬元交易20次,
就等於繳6000元的稅給政府了。

買賣股票-手續費

用網路下單,手續費 會有很大的折扣

在早期,買賣股票都是靠電話,
客戶打電話給營業員,請他協助下單。
券商會請很多營業員處理這些事,因此要收取較高的手續費 (通常是原價不打折)。

現代則大多是網路下單,
不需要透過營業員,因此網路下單手續費會有折扣,通常合理是落在5折。

要注意的是,越小型的券商 為了要搶生意,手續費會殺到5折以下。
因此在小型券商開個戶下單可以節省一些手續費,
但交易十萬可能才多省50元,除非是大戶或頻繁當沖否則差異不大,
小券商有軟體較不好用、服務相對大券商弱、分點較少等考量。

台灣國內股券商推薦整理

以下是一些國內常見券商公告的手續費折扣牌價

但由於實際上手續費是可以談的(看下一段),
例如一般人至少都可以談到5折起跳,所以這個牌價只是參考而已沒太大意義。
下面有些小券商給的折扣很多,但如同前面所說,也可能存在一些缺點。

(✔的是目前我自己有使用的券商)

各家股票券商證券交易手續費牌價
股票券商
名稱
手續費公告牌價
(實際可談更多折扣)
元大證券 6折
群益證券✔ 6.5折
日盛證券✔ 6折
凱基證券✔ 6折
富邦證券 6折
永豐金證券 6.5折
國泰證券 6.5折
統一證券 6折
兆豐證券 5折
華南永昌證券 6.5折
玉山證券 6折
中國信託證券 6折
國票證券 6.5折
折扣較多的券商(通常規模較小、折扣有條件)
台新證券 3折
新百王證券 3折
大昌證券 3折
犇亞證券 3折
新光證券 2.8折
亞東證券 2.3折
資料整理:Mr.Market市場先生

(資料僅供參考,實際情形請親洽各家券商)

如果你有對帳單,或是資金較大,折扣數跟營業員都可以談

上面寫的券商手續費都只是參考牌價,實際上手續費是談出來的。
不過營業員要給你高的手續費,也需要層層審核,因此最好能提供給對方你的操作資金規模或是對帳單,這樣最好談。
不然一般人經驗上大概就是5折左右。

成交金額可以談到的手續費折扣
每月成交金額 定位
可給手續費折數
500萬以下 可有可無
5折就不錯了
500萬~1500萬 小散戶 45折~4折
1500萬~5000萬 中實戶
約4折~35折
5000萬~1億 大戶
約35折~3折
1億~2億 VIP 3折以下
資料整理:Mr.Market市場先生

可閱讀:買股票手續費怎麼計算?如何談到折扣最低的手續費?

資金小的時候不要太糾結手續費折扣

例如:
每次交易10萬元,一年買賣10次(成交金額100萬),手續費是2850元。
一般來說,
網路下單是打5折,只要 1425元 (電話下單就比較貴)
而如果降到打4折,則是1140元,和5折差285元而已,每個月差不到一個便當錢,
資金小的時候在意折扣數沒有太大意義,畢竟成交量上億的人大概也只打到3折

小券商好處是手續費低,缺點是軟體和服務較弱,
而大型券商在軟體、借券功能以及服務上都相對優勢許多,
因此一般人通常一定會在主要大型券商至少開一個戶頭。

偷偷說,美股券商的手續費其實都比台灣低很多,而且沒有交易稅。
可閱讀:台灣人常用美股券商開戶推薦Top5清單

開期貨戶頭,一定要一開始就談好手續費!

如果想操作 期貨選擇權,要注意手續費多高。
因為它和股票不一樣,手續費是”談”出來的。

以我們最常碰到的商品:台指期、小型台指期、台指選擇權 為例,
一定要一開始就談好手續費!
而且一次全談好,

因為談好之後,要改很難、超級難

你可能要威脅營業員把帳戶取消掉,
他才願意降低你的手續費,
因為上司會給他業績壓力,
營業員夾在你和他的上司之間,
如果你的交易量不是大戶,他也會被上司刁難…

至於如果你想操作的是黃金、輕原油、小麥,或是一些海外指數期貨,
國內的期貨券商就可以交易,
也有些老手因為交易成本因素會喜歡透過海外券商交易,
不過新手不建議太快嘗試海外券商,因為常常會缺乏控制槓桿的意識。

可閱讀:海外期貨與外匯交易券商清單

目前國內常見期貨交易手續費的合理行情:

1. 台指期:約 50~60元
2. 小型台指期:約25~35元
3. 選擇權:約18~25元

如果你交易量大,可以談到更低。

至於這些券商的成本價是多少,可以在期交所查到 (連結)
1. 台指期:12元
2. 小型台指期:7.5元
3. 選擇權:6元
券商因為還有人員、軟體的成本,所以不可能成本價給你,只能當作參考囉。

我的經驗是:基本上手續費都有個公訂的合理價範圍,
你如果不是大戶,很難期待拿到最低價,只要在合理範圍就能接受了,
交易量不大也省不了太多,一分錢一分服務。
但如果期貨的手續費超出合理價,
砍手續費不能有同情心,他多賺就是你多賠如果以前開的戶太貴,也可以換一家期貨商開新的戶頭,
拿之前的對帳單給他們看,要求更低的手續費,
通常都會開給你。最低價通常不一定因人而異,但超過最高價就算高於行情。

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除了服務和軟體好以外,
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活動說明》市場先生讀者專屬開戶福利

預約開戶》開始第一個投資帳戶

待續…

下一篇文章:投資新手怎麼開始,才不會賠錢?

 

額外分享幾篇理財小秘訣:

1. 投資理財開戶推薦總整理(銀行、股票、ETF、基金、外匯、期貨、美股)

2. 投資美股》台灣人常用美股券商開戶推薦Top5清單

3. 基金開戶》目前最便宜的手續費優惠

4. 投資自己從閱讀開始》超過40好書分享

5. 買股票手續費怎麼計算?如何談到折扣最低的手續費?

投資新手系列文:
1. 我要怎麼開始學投資?
2. 投資開始前要準備什麼?
3. 第一次投資,應該買股票還是買基金?
4. 第一次開戶,要注意些什麼?
5. 投資新手要怎麼開始,才不會賠錢?
6. 影響投資成敗最大的因素,其實是…
7. 投資新手應該學會那些投資商品?
8. 投資新手應該選什麼投資方法?
9. 投資新手最常犯的10大錯誤!?


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一般留言

  1. 券商只是交易的中間人,資金是經過銀行,股票是在集中保管結算所,所以券商就算倒了也不影響用戶權益。另外券商是特許行業,通常很難倒,頂多被賣給其他券商合併哦

  2. 至於這些券商的成本價是多少,可以在期交所查到 (連結)
    1. 台指期:12元
    2. 小型台指期:7.5元
    3. 選擇權:6元

    市場先生好
    您貼的是 期交所的交易經手費
    您沒有貼到 期貨交所的結算手續費
    這樣要加上去才是期貨商的基本成本
    再來還要加上公司營運成本 設備成本
    再請您修正
    https://www.taifex.com.tw/cht/4/feeSchedules?menuid1=05

    交易經手費
    1. 台指期:12元
    2. 小型台指期:7.5元
    3. 選擇權:6元

    結算手續費
    1. 台指期:8元
    2. 小型台指期:5元
    3. 選擇權:4元

    實際上期交所的費用是
    1. 台指期:20元
    2. 小型台指期:12.5元
    3. 選擇權:10元

    1. 買的人不一定會持有到期,提早平倉或頻繁買賣,就都跟結算價無關,所以不大確定用結算手續費的意義是什麼。
      所以單趟台指期每口成本是12元沒錯,一買一賣就是24元。
      用單趟一口的原始成本,主要是為了對比投資人實際一口的手續費,畢竟談手續費也沒有人在談結算手續費,都是談交易手續費。

  3. 市場先生您好
    想請教若在期貨公司開「期貨帳戶」,能與同集團的證券公司開的「證券戶」共用相同的銀行帳戶做交割嗎?

    1. 理論上可以,因為期貨保證金,需要進到一個虛擬帳戶才能交易,並不是直接用銀行帳戶的款項。
      所以你只要把該帳戶的錢再另外轉到虛擬帳戶就可以了。
      實際上仍然是要看各期貨商的規定,因為他們通常都有能配合的銀行清單。

  4. 市場先生您好:
    上週開始使用元O公司交易期貨,因為資金較少只操作小台,卻發現每次交易的手續費是50元,一趟買賣就沒了100元,請問這個價格是否不正常?我是否該向我的營業員反應?
    謝謝您

    1. 略高,但不頻繁、口數小的話影響也還好。
      我覺得開了可以先用,等到想放大口數,可以跟營業員談,或是拿對帳單去別家期貨商談。

  5. 市場先生您好
    請問有哪几家比較好的期貸公司可以推薦开户?

  6. 市場先生您好: 如果現在要開股票開戶,假如現有3個銀行存款帳戶,那麼交割銀行帳戶是要另外開一個新的帳戶,還是說用我的存款帳戶來做交割?

    因為之後是要到第一銀行去開股票帳戶。

    1. 存款用的交割戶,和一般銀行戶,是兩種不同類型的戶頭,利率也不一樣,一般來說是要重開一個交割戶。
      而各券商配合的銀行不大一樣,如果妳要自己先開交割戶,那記得要先去問想開戶的券商是否能綁定該銀行交割戶。

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