投資新手入門 (四) 第一次股票開戶,要注意些什麼?【最新證券、期貨手續費行情】

股票證券開戶推薦

 

證券 開戶 推薦怎麼做?投資新手最忌諱股票 證券 開戶拖拖拉拉的,否則永遠不會開始。

上一篇提到第一次學投資,建議買股票,而不是買基金

並不是說基金一定不好,
而是從研究單一企業可以加速你理解投資獲利的本質。

接下來,就從開戶開始跨出投資第一步。

在股票和期貨開戶中,有幾件事情是我們關注的重點,以下市場先生將會介紹幾個部分:

開戶 不用錢,多開幾個吧!

在國內因為法令規定,
投資人要買股票,一定要透過一個中間人 – 也就是券商。
他們負責保證買賣能順利進行,
以及從中收許手續費。

證券開戶要帶什麼?

如果有認識的人當然最好,不然就打電話到該公司去詢問。現在也有全線上開戶,或者網路預約開戶服務

開戶要帶的東西,比較重要的是:

  1. 雙證件
  2. 印章

其他需要的營業員都會告訴你,完全不用擔心。

證券開戶年齡有限制嗎?

只要是中華民國國民都可以辦理證券戶。

但若未滿20歲者,則須法定代理人陪同證券開戶。同樣需備妥雙方身份證正本或未成年者的戶籍謄本3 份及印章。

若同時開立銀行戶時則要攜帶身份證正本、第二證件及印章外, 還需要2 位法定代理人須陪同辦理。

股票證券開戶流程

通常各券商都有指定配合的銀行,如果你沒有該銀行的帳戶也可以到時一起開,通常現場開戶旁邊都有銀行櫃檯可以順便開銀行的戶頭,但股票的開戶流程基本上如下:

  1. 準備好雙證件與印鑑,以及一些現金到「證券商」開戶。
  2. 填寫開戶相關資料,建議申請電子交易委託書,就能用電話或網路下單。
  3. 開完證券戶後,還會請你到配合的銀行設立交割銀行帳戶。

如果是想投資國外股票,例如想投資Google或Amazon之類,
可以透過國內券商複委託(你透過國內券商下單,券商再下單給海外券商),或是直接透過海外券商開戶費用一般比較低。

可閱讀:投資美股與全球股票》海外券商開戶比較

證券開戶之後,就能免費使用券商的看盤軟體

看盤軟體是每一間券商都一定免費提供的工具,
各大券商每年都向軟體業者付一大筆錢,提供用戶這些工具,
裡面可以查到報價、個股資料。

用起來當然多少有一點差別,
大型的券商 例如:元大、凱基、永豐、富邦、群益,
看盤軟體都還算好用,
如果不怕麻煩,可以每一間都開個戶,我自己開了5家,
免費使用他們的看盤軟體
最後挑一個最順手的看盤、挑一兩個便宜的專門下單。

證券戶、期貨戶 千萬不要搞混!否則就虧大了

注意不要跑錯地方:
例如:”元大證券” 和 “元大期貨”,是兩間不同公司。
同樣道理,”日盛銀行”和”日盛證券”也是不一樣的。

  • 股票的戶頭,要在”證券公司開,
  • 期貨選擇權的戶頭,要在”期貨公司開。

跟銀行都沒甚麼關係。

萬一跑錯了,等於是在當凱子,
手續費會貴到你無法想像…,差5倍都有可能。
期貨和證券雖然有同樣業務,
但分屬不同公司,當然也不會提醒你這件事。

曾經有聽過券商把這些 “跑錯地方的人”,
把他們的買賣當成一個 “反指標”,
因為他們是市場上最笨的一群人,
跟他們反著操作,績效還不錯。

證券開戶-期貨開戶

如果是買基金,也不要在證券公司買

最推薦的是透過網路券商,
除了商品多以外手續費也低,也沒有銀行的保管費。

如果基金開戶可以看這篇【基金開戶,目前最便宜的手續費優惠

基金投資的成本比股票高,
市場先生有整理了一篇文章完整列出買基金成本,
可閱讀:一張圖看懂買基金的4種費用(手續費、賬戶管理費、經理費、保管費)

每次買賣股票,都要付手續費和交易稅

股票手續費是公訂價,
買進和賣出時,都要付出 0.1425%的手續費。(先不考慮折扣)

因此買賣一張股票,假設總價10萬元,
一買一賣之間已經付出了 285元手續費,

如果一年買賣個 20次,就等於付了 5700元!
可以吃好幾頓牛排大餐了。

除此之外還有交易稅,
在 “賣出” 股票是要付給政府 0.3%的交易稅。

如果你一年用10萬元交易20次,
就等於繳6000元的稅給政府了。

買賣股票-手續費

用網路下單,手續費 會有很大的折扣

在早期,買賣股票都是靠電話,
客戶打電話給營業員,請他協助下單。
券商會請很多營業員處理這些事,因此要收取較高的手續費 (通常是原價不打折)。

現代則大多是網路下單,
不需要透過營業員,因此網路下單手續費會有折扣,通常合理是落在5折。

要注意的是,越小型的券商 為了要搶生意,手續費會殺到5折以下。
因此在小型券商開個戶下單可以節省一些手續費,
但交易十萬可能才多省50元,除非是大戶或頻繁當沖否則差異不大,
小券商有軟體較不好用、服務相對大券商弱、分點較少等考量。

股票 證券 開戶 推薦 、手續費優惠行情

以下是一些國內常見券商公告的手續費折扣牌價

但由於實際上手續費是可以談的(看下一段),
例如一般人至少都可以談到5折起跳,所以這個牌價只是參考而已沒太大意義。
下面有些小券商給的折扣很多,但如同前面所說,也可能存在一些缺點。

(✔的是目前我自己有使用的券商)

證券開戶推薦

股票券商
名稱
手續費公告牌價
(實際可談更多折扣)
元大證券 6折
群益證券✔ 6.5折
日盛證券✔ 6折
凱基證券✔ 6折
富邦證券 6折
永豐金證券 6.5折
國泰證券 6.5折
統一證券 6折
兆豐證券 5折
華南永昌證券 6.5折
玉山證券✔ 6折
中國信託證券 6折
國票證券 6.5折
折扣較多的券商(通常規模較小、折扣有條件)
台新證券 3折
新百王證券 3折
大昌證券 3折
犇亞證券 3折
新光證券 2.8折
亞東證券 2.3折
資料整理:Mr.Market市場先生

(資料僅供參考,實際情形請親洽各家券商)

如果你有對帳單,或是資金較大,折扣數跟營業員都可以談

上面寫的券商手續費都只是參考牌價,實際上手續費是談出來的。
不過營業員要給你高的手續費,也需要層層審核,因此最好能提供給對方你的操作資金規模或是對帳單,這樣最好談。
不然一般人經驗上大概就是5~6折左右。

證券開戶手續費 折扣行情
每月成交金額 定位
可給手續費折數
500萬以下 可有可無
5~6折就不錯了
500萬~1500萬 小散戶 45折~4折
1500萬~5000萬 中實戶
約4折~35折
5000萬~1億 大戶
約35折~3折
1億~2億 VIP 3折以下
資料整理:Mr.Market市場先生

可閱讀:買股票手續費怎麼計算?如何談到折扣最低的手續費?

資金小的時候不要太糾結手續費折扣

例如:
每次交易10萬元,一年買賣10次(成交金額100萬),手續費是2850元。
一般來說,
網路下單是打5折,只要 1425元 (電話下單就比較貴)
而如果降到打4折,則是1140元,和5折差285元而已,每個月差不到一個便當錢,
資金小的時候在意折扣數沒有太大意義,畢竟成交量上億的人大概也只打到3折

小券商好處是手續費低,缺點是軟體和服務較弱,
而大型券商在軟體、借券功能以及服務上都相對優勢許多,
因此一般人通常一定會在主要大型券商至少開一個戶頭。

偷偷說,美股券商的手續費其實都比台灣低很多,而且沒有交易稅。
可閱讀:台灣人常用美股券商開戶推薦Top5清單

開期貨戶頭,一定要一開始就談好手續費!

如果想操作 期貨選擇權,要注意手續費多高。
因為它和股票不一樣,手續費是”談”出來的。

以我們最常碰到的商品:台指期、小型台指期、台指選擇權 為例,
一定要一開始就談好手續費!
而且一次全談好,

因為談好之後,要改很難、超級難

你可能要威脅營業員把帳戶取消掉,
他才願意降低你的手續費,
因為上司會給他業績壓力,
營業員夾在你和他的上司之間,
如果你的交易量不是大戶,他也會被上司刁難…

至於如果你想操作的是黃金、輕原油、小麥,或是一些海外指數期貨,
國內的期貨券商就可以交易,
也有些老手因為交易成本因素會喜歡透過海外券商交易,
不過新手不建議太快嘗試海外券商,因為常常會缺乏控制槓桿的意識。

可閱讀:海外期貨與外匯交易券商清單

目前國內常見期貨交易手續費的合理行情:

1. 台指期:約 50~60元
2. 小型台指期:約25~35元
3. 選擇權:約18~25元

如果你交易量大,可以談到更低。

至於這些券商的成本價是多少,可以在期交所查到 (連結)
1. 台指期:12元
2. 小型台指期:7.5元
3. 選擇權:6元
券商因為還有人員、軟體的成本,所以不可能成本價給你,只能當作參考囉。

我的經驗是:基本上手續費都有個公訂的合理價範圍,
你如果不是大戶,很難期待拿到最低價,只要在合理範圍就能接受了,
交易量不大也省不了太多,一分錢一分服務。
但如果期貨的手續費超出合理價,
砍手續費不能有同情心,他多賺就是你多賠如果以前開的戶太貴,也可以換一家期貨商開新的戶頭,
拿之前的對帳單給他們看,要求更低的手續費,
通常都會開給你。最低價通常不一定因人而異,但超過最高價就算高於行情。

股票證券開戶有推薦哪間券商嗎?

投資新手來說,開戶簡單、介面好用、費用合理,這幾點其實都很重要,
目前市場先生推薦玉山證券富果帳戶,可以全線上完成開戶,操作介面也非常不錯。

如果你還不知道要去開哪間,推薦可以選擇以下這間,立刻可以線上完成開戶:

玉山證券富果帳戶:介面不錯、可全線上開戶,零股及定期定額好用

開戶教學與費用介紹》玉山證券富果帳戶 – 線上開戶註冊教學

線上免費開戶》玉山證券富果帳戶 – 線上開戶連結

評價分析》玉山證券富果帳戶 – 評價分析

待續…

下一篇文章:投資新手怎麼開始,才不會賠錢?

 

額外分享幾篇理財小秘訣:

1. 投資理財開戶推薦總整理(銀行、股票、ETF、基金、外匯、期貨、美股)

2. 投資美股》台灣人常用美股券商開戶推薦Top5清單

3. 基金開戶》目前最便宜的手續費優惠

4. 投資自己從閱讀開始》超過40好書分享

5. 買股票手續費怎麼計算?如何談到折扣最低的手續費?

投資新手系列文:
1. 我要怎麼開始學投資?
2. 投資開始前要準備什麼?
3. 第一次投資,應該買股票還是買基金?
4. 第一次開戶,要注意些什麼?
5. 投資新手要怎麼開始,才不會賠錢?
6. 影響投資成敗最大的因素,其實是…
7. 投資新手應該學會那些投資商品?
8. 投資新手應該選什麼投資方法?
9. 投資新手最常犯的10大錯誤!?


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一般留言

  1. 券商只是交易的中間人,資金是經過銀行,股票是在集中保管結算所,所以券商就算倒了也不影響用戶權益。另外券商是特許行業,通常很難倒,頂多被賣給其他券商合併哦

  2. 至於這些券商的成本價是多少,可以在期交所查到 (連結)
    1. 台指期:12元
    2. 小型台指期:7.5元
    3. 選擇權:6元

    市場先生好
    您貼的是 期交所的交易經手費
    您沒有貼到 期貨交所的結算手續費
    這樣要加上去才是期貨商的基本成本
    再來還要加上公司營運成本 設備成本
    再請您修正
    https://www.taifex.com.tw/cht/4/feeSchedules?menuid1=05

    交易經手費
    1. 台指期:12元
    2. 小型台指期:7.5元
    3. 選擇權:6元

    結算手續費
    1. 台指期:8元
    2. 小型台指期:5元
    3. 選擇權:4元

    實際上期交所的費用是
    1. 台指期:20元
    2. 小型台指期:12.5元
    3. 選擇權:10元

    1. 買的人不一定會持有到期,提早平倉或頻繁買賣,就都跟結算價無關,所以不大確定用結算手續費的意義是什麼。
      所以單趟台指期每口成本是12元沒錯,一買一賣就是24元。
      用單趟一口的原始成本,主要是為了對比投資人實際一口的手續費,畢竟談手續費也沒有人在談結算手續費,都是談交易手續費。

  3. 市場先生您好
    想請教若在期貨公司開「期貨帳戶」,能與同集團的證券公司開的「證券戶」共用相同的銀行帳戶做交割嗎?

    1. 理論上可以,因為期貨保證金,需要進到一個虛擬帳戶才能交易,並不是直接用銀行帳戶的款項。
      所以你只要把該帳戶的錢再另外轉到虛擬帳戶就可以了。
      實際上仍然是要看各期貨商的規定,因為他們通常都有能配合的銀行清單。

  4. 市場先生您好:
    上週開始使用元O公司交易期貨,因為資金較少只操作小台,卻發現每次交易的手續費是50元,一趟買賣就沒了100元,請問這個價格是否不正常?我是否該向我的營業員反應?
    謝謝您

    1. 略高,但不頻繁、口數小的話影響也還好。
      我覺得開了可以先用,等到想放大口數,可以跟營業員談,或是拿對帳單去別家期貨商談。

  5. 市場先生您好: 如果現在要開股票開戶,假如現有3個銀行存款帳戶,那麼交割銀行帳戶是要另外開一個新的帳戶,還是說用我的存款帳戶來做交割?

    因為之後是要到第一銀行去開股票帳戶。

    1. 存款用的交割戶,和一般銀行戶,是兩種不同類型的戶頭,利率也不一樣,一般來說是要重開一個交割戶。
      而各券商配合的銀行不大一樣,如果妳要自己先開交割戶,那記得要先去問想開戶的券商是否能綁定該銀行交割戶。

  6. 您好:
    請問股票如何先賣再買(做當沖)
    要注意什麼呢?
    建議嗎?謝謝

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