未成年開戶要準備什麼?股票、基金、美股未成年開戶與稅務注意事項介紹

最後更新:2021-08-02

未成年開戶

許多父母會想幫未成年孩子開戶投資,把每年的零用錢、過年紅包存起來,
銀行開戶即便是未成年也是沒有問題的,許多銀行也有提供兒童儲蓄帳戶讓未成年人有額外多一點點的優惠。
不過關於股票、基金、美股的投資,許多人就會有疑問,例如:
未成年能開戶投資買股票、買ETF、買基金、買美股嗎?
未成年開戶投資要注意什麼呢?

實際上各種投資管道的規則不同,
這篇文章市場先生分別以鉅亨買基金玉山富果帳戶美股Firstrade為例,
介紹開戶與稅務注意事項,分為以下幾個部分:

未成年開戶投資買股票、基金、美股限制

未成年股票/基金/美股開戶限制:

未成年投資 股票/基金/美股 開戶限制與規則

投資方式 未成年買基金
(以鉅亨買基金為例)
未成年買股票(台股)
(以富果帳戶為例)
未成年買美股
(以Firstrade為例)
能否開戶 可以開戶。
未滿20歲的未成年人只要經過法定代理人同意,
並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了
可以開戶。
7歲以下:法定代理人臨櫃辦理即可,未成年本人不需親臨開戶。
7歲以上:法定代理人+未成年本人至玉山證券任一分公司臨櫃辦理富果帳戶開戶。
非美國公民的未成年人(未滿18歲)不能開戶。
美國公民若未成年,Firstrade可以開監護人賬戶
但是海外非美國公民未成年投資人無法開戶,必須滿18歲才能開戶。
注意事項 扣款帳戶必須是小孩帳戶,所以要先幫小孩開好銀行帳戶,作為未來申購基金扣款用。 必須有玉山銀行帳戶。 若父母真的想幫未成年孩子買美股,另一個選擇是用台股券商的複委託功能。
資料整理:Mr.Market市場先生

未成年可以開戶買基金嗎?

購買基金並沒有年齡的限制,未滿20歲的未成年人只要經過法定代理人同意,
並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了。

可以買基金的管道很多,考慮到投資選擇多元性的前提,
在台灣成本最低的是基金平台,其次則是銀行略貴一點,
銀行每年會被多收0.2%帳戶管理費,但也和基金平台一樣有較多選擇。
可閱讀:買基金的管道比較(費用、商品數)?

想幫小孩買基金,記得要先幫小孩開好銀行帳戶,作為未來申購基金扣款用。
這邊以《鉅亨買基金》當舉例,針對不同銀行它們有不同的合作方式,
通常各大銀行都可以幫小孩開帳戶,因為主要還是父母在操作,挑選用習慣的即可。

可閱讀:如何幫孩子買基金投資?(以鉅亨買基金為例)

當然,也有些銀行有提供兒童一些額外的儲蓄活動或小小優惠專案,
我是覺得影響不算太大,有看到需要的優惠可以考慮。
可閱讀:兒童儲蓄帳戶比較

《鉅亨買基金》買基金手續費多少錢?
鉅亨網基金開戶,市場先生讀者獨家開戶「0元手續費」
市場先生讀者優惠: 申請開戶送26萬買基金完全「0手續費」(從開戶核印後180天內使用都有效)
詳細可閱讀:基金怎麼買?最新基金開戶手續費優惠分享

未成年可以開戶買股票嗎?

未成年可以開戶買股票,但不同證券行可能會有不同開戶規定,
Fugle富果玉山證券帳戶來說,未滿7歲、滿7歲~20歲的開戶方式不太相同,
但開戶都必須要先申請玉山銀行的帳戶

1. 未成年人如果「沒有」玉山銀行帳戶:

要至玉山銀行臨櫃開立銀行帳戶,
並告訴銀行專員要將該帳戶與「玉山證券數位分公司富果帳戶」綁定。

2. 未成年人「已有」玉山銀行帳戶:

請直接至玉山證券分公司臨櫃辦理開戶,
專員會引導至玉山銀行臨櫃將銀行帳戶與「玉山證券數位分公司富果帳戶」綁定。

什麼是富果帳戶?

Fugle富果玉山證券帳戶,是由玉山證券、國發會共同投資的金融科技公司,
這是一款操作介面簡單、美觀具有設計感的證券交易平台,

富果帳戶開戶優勢:
✓ 全線上完成證券開戶
✓ 手續費用簡單透明,適合新手
✓ 操作介面流暢好用

如果不太了解富果帳戶、手續費等可閱讀:富果帳戶是什麼?手續費多少?

玉山證券x富果帳戶:
線上開戶註冊 並取得108元富果幣 – 專屬優惠連結

(用此專屬連結開戶成功,可以獲得 108 枚富果幣,1 枚=1 元新台幣,相當於省下交易了 12 萬元左右而產生的手續費)

未成年如何開富果帳戶買股票?

未滿7歲的未成年人開戶方式:

  1. 父母雙方攜帶身分證,共同到場辦理。
  2. 未滿7歲的小朋友不需到場,請攜帶未成年人原留印鑑、戶口名簿或戶籍謄本、第二證件:健保卡、兒童手冊、戶籍謄本等擇一。

年滿7歲、未滿20歲的未成年人開戶,下列方式擇一辦理:

  1. 父母雙方陪同未成年人到行:攜帶3人的身分證正本、未成年人的第二證件及印鑑到場辦理。
  2. 父母其中一方無法到行:由另一人陪同未成年人到行,並攜帶無法到場者的法定代理人同意書、3人的身分證正本、未成年人的第二證件及印鑑到場辦理。

※注意事項:

  1. 若父母離婚、一方死亡、雙方皆無法行使監護權,由對未成年人有監護權者,攜帶身分證及戶口名簿(記事欄需有監護權判定)或監護權判決書到場辦理。
  2. 開戶起存金1,000元。

未成年可以開戶買美股嗎?

以美股券商Firstrade來說,首先要區分是美國公民或非美國公民。

未成年的非美國公民不能開戶,必須滿18歲才能開美股券商。
如果是未成年的美國公民,可以開戶買美股;

父母可以幫未成年的美國公民,在Firstrade開「監護人賬戶」,就能買賣投資美股。
但若你的身分不是美國人、小孩不是美國人,就無法開立未成年的投資帳戶。

如果你是非美國公民,真的想幫未成年孩子買賣美股,建議可以使用台股券商的複委託功能,
若對複委託不太了解,可閱讀:什麼是「複委託」?股票手續費怎麼算?(美股、ETF)

未成年投資要注意:贈與稅問題

父母想幫未成年孩子開戶投資,要特別注意「贈與稅」的問題,
幫小孩開戶投資,父母會把錢匯到小孩帳戶,務必要記得申報贈與稅。

我國稅法規定,每個人每年有220萬的贈與稅免稅額,
也就是說贈與子女財產,只要同一年度贈與總金額不超過220萬元,即免課徵贈與稅。
但記得還是要申報,有申報可以免稅、沒申報的話孩子未來可能會被查稅。

但要注意若是你有2個小孩,每年就要拆成每位各給110萬的方式,
才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥220萬到小孩銀行帳戶,最多440萬)。

可閱讀:贈與稅是什麼?免稅額度有多少?

未成年開戶投資好嗎?要注意什麼?

除了贈與稅之外,未成年投資有一些好處與壞處:

未成年開戶投資好處:

  1. 幫小孩把每年壓歲錢、零用錢紅包存起來,避免亂花。
  2. 從小養成孩子理財儲蓄與投資的觀念。
  3. 對資產較高的人可以提早做遺產與稅務規劃。

未成年開戶投資壞處:

  1. 這些錢都不是他們自己賺的,可能會不珍惜或亂花。
  2. 若青少年不懂投資但卻有一大筆錢可花用,可能會更傾向於操作投機商品。
  3. 孩子可能會缺乏努力動機、價值觀偏差。

快速重點整理:未成年可以投資買股票、基金、美股嗎?

  1. 未成年台灣人可以開戶買股票、基金,但必須要有家長同意。
  2. 未成年非美國人,不能開立美股帳戶,若父母想幫孩子買美股投資,另一種方式是使用複委託功能。
  3. 未成年開戶要注意贈與稅問題,幫小孩開戶,可以提撥父母銀行的錢到小孩戶頭,每年不超過220萬。若是你有2個小孩,每年就要拆成每位各給110萬的方式,才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥220萬到小孩銀行帳戶,最多440萬)。
  4. 未成年開戶投資好處是幫小孩存錢、養成孩子儲蓄觀念;壞處是這些錢都不是他們自己賺的,可能會不珍惜或亂花,或是容易去碰投機的投資商品。

市場先生提示:對於孩子的金錢傳承應該怎麼做最好,目前並沒有絕對標準的答案,
我聽過許多父母後悔提早給孩子太多金錢,但也有許多父母即便給予金錢支持但孩子依然積極努力。

金錢對於孩子有利有弊,也並不是影響孩子未來的唯一因素,
未來若有更完整的想法再來跟大家分享,如果你有自身經驗願意分享歡迎在留言區留言。

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