未成年開戶投資指南》如何幫小孩開戶買股票/基金/美股

最後更新：2024-04-16

許多父母會想幫未成年孩子開戶投資，把每年的零用錢、過年紅包存起來，銀行開戶即便是未成年也是沒有問題的，許多銀行也有提供兒童儲蓄帳戶讓未成年人有額外多一點點的優惠。

不過關於股票、基金、美股的投資，許多人就會有疑問，例如：未成年能開戶投資買股票、買ETF、買基金、買美股嗎？未成年開戶投資要注意什麼呢？

實際上各種投資管道的規則不同，這篇文章市場先生分別以鉅亨買基金、玉山富果帳戶、美股Firstrade為例，介紹開戶與稅務注意事項，分為以下幾個部分：

未成年開戶投資買股票、基金、美股限制

未成年可以開戶買基金嗎？

購買基金並沒有年齡的限制，未滿18歲的未成年人只要經過法定代理人同意，
並且在申購文件上簽名蓋章就可以買基金了。

可以買基金的管道很多，考慮到投資選擇多元性的前提，
在台灣成本最低的是基金平台，其次則是銀行略貴一點，
銀行每年會被多收0.2%帳戶管理費，但也和基金平台一樣有較多選擇。

可閱讀：買基金的管道比較(費用、商品數)？

想幫小孩買基金，記得要先幫小孩開好銀行帳戶，作為未來申購基金扣款用。
這邊以《鉅亨買基金》當舉例，針對不同銀行它們有不同的合作方式，
通常各大銀行都可以幫小孩開帳戶，因為主要還是父母在操作，挑選用習慣的即可。

可閱讀：如何幫孩子買基金投資？(以鉅亨買基金為例)

當然，也有些銀行有提供兒童一些額外的儲蓄活動或小小優惠專案，
我是覺得影響不算太大，有看到需要的優惠可以考慮。
可閱讀：兒童儲蓄帳戶比較

我自己會推薦用基金平台買基金，因為費用率比較優惠。

如果你計畫開始進行基金投資，透過以下市場先生連結開戶，除了0手續費之外，還會再加碼送鉅亨顧問(一季)、鉅亨季報(一季)、鉅亨講座(一年)的相關服務。

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詳細可閱讀：基金怎麼買？最新基金開戶手續費優惠分享

未成年可以開戶買股票嗎？

未成年可以開戶買股票，但不同證券行可能會有不同開戶規定，以Fugle富果玉山證券帳戶來說，未滿7歲、滿7歲～18歲的開戶方式不太相同，但開戶都必須要先申請玉山銀行的帳戶。

1. 未成年人如果「沒有」玉山銀行帳戶：

要至玉山銀行臨櫃開立銀行帳戶，
並告訴銀行專員要將該帳戶與「玉山證券數位分公司富果帳戶」綁定。

2. 未成年人「已有」玉山銀行帳戶：

請直接至玉山證券分公司臨櫃辦理開戶，
專員會引導至玉山銀行臨櫃將銀行帳戶與「玉山證券數位分公司富果帳戶」綁定。

什麼是富果帳戶？

Fugle富果玉山證券帳戶，是由玉山證券、國發會共同投資的金融科技公司，
這是一款操作介面簡單、美觀具有設計感的證券交易平台，

富果帳戶開戶優勢：

• 全線上完成證券開戶
• 手續費用簡單透明，適合新手
• 操作介面流暢好用

如果不太了解富果帳戶、手續費等可閱讀：富果帳戶是什麼？手續費多少？

玉山證券×富果帳戶：
線上開戶註冊 並取得108元富果幣 – 專屬優惠連結

(用此專屬連結開戶成功，可以獲得 108 枚富果幣，1 枚＝1 元新台幣，相當於省下交易了 12 萬元左右而產生的手續費)

未成年如何開富果帳戶買股票？

未滿7歲的未成年人開戶方式：

1. 父母雙方攜帶身分證，共同到場辦理。
2. 未滿7歲的小朋友不需到場，請攜帶未成年人原留印鑑、戶口名簿或戶籍謄本、第二證件：健保卡、兒童手冊、戶籍謄本等擇一。

年滿7歲、未滿18歲的未成年人開戶，下列方式擇一辦理：

1. 父母雙方陪同未成年人到行：攜帶3人的身分證正本、未成年人的第二證件及印鑑到場辦理。
2. 父母其中一方無法到行：由另一人陪同未成年人到行，並攜帶無法到場者的法定代理人同意書、3人的身分證正本、未成年人的第二證件及印鑑到場辦理。

※注意事項：

1. 如果父母離婚、一方死亡、雙方皆無法行使監護權，由對未成年人有監護權者，攜帶身分證及戶口名簿(記事欄需有監護權判定)或監護權判決書到場辦理。
2. 開戶起存金1,000元。

未成年可以開戶買美股嗎？

以美股券商Firstrade來說，首先要區分是美國公民或非美國公民。

未成年的非美國公民不能開戶，必須滿18歲才能開美股券商。
如果是未成年的美國公民，可以開戶買美股；

父母可以幫未成年的美國公民，在Firstrade開「監護人賬戶」，就能買賣投資美股。
但如果你的身分不是美國人、小孩不是美國人，就無法開立未成年的投資帳戶。

如果你是非美國公民，真的想幫未成年孩子買賣美股，建議可以使用台股券商的複委託功能，
如果對複委託不太了解，可閱讀：什麼是「複委託」？股票手續費怎麼算？(美股、ETF)

未成年投資要注意：贈與稅問題

父母想幫未成年孩子開戶投資，要特別注意「贈與稅」的問題，
幫小孩開戶投資，父母會把錢匯到小孩帳戶，務必要記得申報贈與稅。

我國稅法規定，每個人每年有244萬的贈與稅免稅額(2022起適用)，
也就是說，贈與子女財產，只要同一年度贈與總金額不超過244萬元，即免課徵贈與稅。
但記得還是要申報，有申報可以免稅、沒申報的話孩子未來可能會被查稅。

但要注意如果你有2個小孩，每年就要拆成每位各給122萬的方式，
才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬)。

可閱讀：贈與稅是什麼？免稅額度有多少？

未成年開戶投資好嗎？要注意什麼？

除了贈與稅之外，未成年投資有一些好處與壞處：

未成年開戶投資好處：

1. 幫小孩把每年壓歲錢、零用錢紅包存起來，避免亂花。
2. 從小養成孩子理財儲蓄與投資的觀念。
3. 對資產較高的人可以提早做遺產與稅務規劃。

未成年開戶投資壞處：

1. 這些錢都不是他們自己賺的，可能會不珍惜或亂花。
2. 如果青少年不懂投資但卻有一大筆錢可花用，可能會更傾向於操作投機商品。
3. 孩子可能會缺乏努力動機、價值觀偏差。

快速重點整理：未成年可以投資買股票、基金、美股嗎？

1. 未成年台灣人可以開戶買股票、基金，但必須要有家長同意。
2. 未成年非美國人，不能開立美股帳戶，如果父母想幫孩子買美股投資，另一種方式是使用複委託功能。
3. 未成年開戶要注意贈與稅問題，幫小孩開戶，可以提撥父母銀行的錢到小孩戶頭，每年不超過244萬。如果是你有2個小孩，每年就要拆成每位各給122萬的方式，才能免課徵贈與稅(或是可以夫妻各提撥244萬到小孩銀行帳戶，最多488萬)。
4. 未成年開戶投資好處是幫小孩存錢、養成孩子儲蓄觀念；壞處是這些錢都不是他們自己賺的，可能會不珍惜或亂花，或是容易去碰投機的投資商品。

市場先生心得：

對於孩子的金錢傳承應該怎麼做最好，目前並沒有絕對標準的答案，我聽過許多父母後悔提早給孩子太多金錢，但也有許多父母即便給予金錢支持但孩子依然積極努力。

金錢對於孩子有利有弊，也並不是影響孩子未來的唯一因素，未來如果有更完整的想法再來跟大家分享，如果你有自身經驗願意分享歡迎在留言區留言。

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