美股定期定額要怎麼做?投資標的怎麼選?

美股定期定額是什麼

定期定額是每隔一段固定的時間,從存款帳戶中撥出一個固定金額去投資標的的一種投資理財方式。

對於美股股票,或者美股ETF,有些投資人會希望使用定期定額的方式可以操作,
目前國外的美股券商業者全都沒有提供這類定期定額的服務,
但在台灣,某些券商複委託及銀行,則有推出美股投資的定期定額服務。

這篇市場先生將針對美股的定期定額做介紹,如果對定期定額還不熟悉,可先閱讀:定期定額是什麼?怎麼買?

美股定期定額是什麼?

美股定期定額,就是針對美國股票及美股ETF,進行定期定額投資。

舉例來說,台股定期定額是針對台股的標的去定期定額投資,
像是每月撥出3,000元去投資台股的某個ETF,而美股定期定額,就是針對美股的標的去進行定期定額投資。

美股定期定額怎麼做?

美股定期定額跟台股的投資方法會有些不一樣,主要有兩種方式:海外券商複委託

海外券商目前只能手動定期定額
國內券商複委託目前部分券商有提供部分標的可以自動定期定額的功能。

兩者比較如下:

國內券商複委託 vs. 海外券商
比較項目 國內券商複委託 海外券商
手續費 •美股買入約為0.25~1%、最低收取15~39.9美元
•美股賣出與美股買入範圍相同
•美股定期定額買入約為0.2~0.3%、最低收取0~4美元
•美股定期定額賣出約為0.2~0.5%、最低收取0~35美元
•單次交易約為0~0.1%
出入金手續費/
銀行電匯費
•無,因為無需匯錢至海外 •(券商收取)出金10~35美元
•(銀行收取)單次匯款至海外約1150~1,850台幣
監管單位 台灣金融主管機關 國外監管機構(有問題需自行申訴)
可投資海外市場 美國、香港、日本、英國、新加坡
以美國為主、少數券商可投資香港、中國A股、新加坡
開戶便利性 可線上直接開戶 可線上直接開戶
30%現金股利預扣稅 該扣會扣、該退可協助退稅 該扣會扣、該退通常自動退稅
適合的人 •長期投資的人
•有一定資金規模的人
•不願使用海外平台的人
•資金小的人
•希望下單費用低的人
•交易頻率高的人
資料整理:Mr.Market市場先生

最大的差異在於,
國內券商複委託有提供自動化定期定額下單功能,可以定期定額投資部分標的,但整體費用率比較高。
國外券商雖然手續費低、甚至零手續費,但並沒有提供自動化定期定額下單的功能。

方法1. 開海外券商戶頭,自行下單,手動定期定額操作

目前沒有任何一家海外券商有定期定額的功能

如果使用的是美股券商,必須自己手動進行,假設你想要每月的5號投資新台幣5,000元在某一標的上,
就必須每月自己要記得去下單、自行計算要下單的單位數。

海外券商雖然沒有自動化定期定額功能,但優勢就是勝在手續費低,許多券商甚至有零手續費,
之前有整理分享台灣人常用的幾家大型美股券商,
可閱讀:美股券商投資開戶推薦Top5

例如知名的Firstrade第一證券,就是許多人常用的零手續費券商。

可閱讀:

1. Firstrade官網連結

2. Firstrade第一證券開戶流程教學

方法2. 使用國內券商複委託定期定額功能

複委託,就是委託國內的台股券商幫你買進國外的標的,

如果原本就有台股券商的戶頭,那就打電話給自己的營業員,說要開通複委託功能,開通後即可開始下單。

如果原本沒有台股券商的戶頭,就必須先找一間台股券商開戶,才可以開通複委託的功能。

使用台股複委託券商定期定額功能,市場先生提醒有幾點要注意:

  1. 建議用外幣做為扣款帳戶
    美股都是用美元計價,有些券商會需要你再另外開一個外幣存款帳戶才能使用複委託功能,營業員通常會幫你介紹一個他們有配合的銀行去進行開戶。雖然用台幣帳戶扣款也行,但等於每次進出都會有換匯成本。
  2. 需在券商特定的APP或網頁才能使用定期定額功能,
    台灣同一家券商大多都有好幾個軟體APP,美股複委託定期定額功能,通常需要特定APP才能執行。
  3. 單次扣款金額小,須注意低消的影響
    雖然許多家券商在買入的低消都降到1美元,甚至沒有低消規定,但少數券商仍有1~4美元的低消。假設每次定期定額申購約3000元台幣(約100美元),手續費率0.3%,每期手續費約 9元台幣(0.3美元),但如果低消是1美元,等同手續費率其實不是0.3%,是1%。如果低消是4美元,等同手續費率是4%。因此下單金額小的人應該盡量挑低消小的券商,當然如果你每次扣款都扣1000美元,那就沒什麼影響。
  4. 使用國內券商複委託定期定額的功能,買入與賣出的手續費規則是不一樣的。
    目前許多券商在定期定額買入手續費及低消有優惠,但賣出則跟傳統複委託賣出差不多。由於定期定額通常很長一段時間,當累積金額大,賣出手續費低消的影響就相對小了,例如累積了價值10000美元的投資,那即便收0.2%~0.5%手續費,手續費就落在20~50美元,差不多高於低消0~35美元,因此低消的影響就不大了。記得金額小的時候贖回,低消費用可能會很高。
  5. 不是所有美股標的都能定期定額,
    目前各家券商僅提供知名的個股、ETF可以定期定額,如果你想買稍微冷門一點的標的,通常券商沒有提供選項。

由於複委託是委託別人下單,不像開海外券商的戶頭的投資人是自己下單,
所以每一次下單都會收手續費,不同券商收的手續費也會不一樣,

目前各家券商自動定期定額買入的手續費行情,目前在0.3%以下就算不錯(傳統複委託費率行情普遍0.3%~0.5%),這次每次自動下單買入時的費用,並且會有低消,行情普遍落在0~4美元不等,買入的低消很重要,建議挑選低消1美元以下的券商。

目前定期定額賣出(贖回)手續費的行情約0.2~0.5%、最低收取0~35美元。除非你會時常贖回,否則賣出只須衡量手續費率,低消的影響不大。

以下列出不同券商定期定額買進與賣出手續費:

複委託券商 美股定期定額費率比較

券商/定期定額平台 美股定期定額買入手續費 美股定期定額賣出手續費
永豐金證券大戶投
豐存股
•手續費0.18%
•無最低手續費限制
•手續費0.18%
•最低3美元(~2022/12/31)
富邦證券 •手續費0.2%
•無最低手續費限制
手續費0.25%
最低25美元
元大證券
投資先生APP
•手續費0.3%
•無最低手續費限制
•根據實際申請手續費率計算
•無最低手續費限制
凱基證券
隨身e策略APP
•手續費0.3%
•無最低手續費限制
•手續費0.5%
•最低3美元
中國信託證
中信亮點APP
•手續費0.2%
•無最低手續費限制
•手續費0.5%
•最低35美元
國泰證券
國泰e櫃檯
•手續費0.3%
•最低4美元
•手續費0.35%
•最低29美元
玉山證券 – 富果帳戶 X X
玉山證券 X X
群益證券 X X
元富證券 X X
兆豐證券 X X
日盛證券 X X
華南永昌 X X
統一證券 X X
國票證券 X X
第一金證券 X X
康和證券 X X
台新證券 X X
宏遠證券 X X
新光證券 X X
紅字標記為相對其他券商較有優勢。
各家的美股定期定額費用,實際會根據當下優惠活動有所不同,以官方公告最新資訊為準。
更新時間:2022.06 資料整理:Mr.Market 市場先生

 

由上表可以看出,定期定額買進手續費範圍約在0.18%~0.3%之間,
也就是說,假設你設定定期定額是每月5號扣款5,000元台幣,每一次手續費範圍就會落在台幣9元~15元之間,買進因為競爭目前大多券商已經幾乎無低消 (在兩三年前低消都還在10美元以上)。

市場先生小結:

這樣看下來可以知道,用複委託的下單手續費較高,而使用海外券商幾乎不用下單手續費,但也會有一些匯款出金等其他小費用。

因此,這兩個方法適合的人也不一樣,每個人可以根據自身的狀況,去評估自己適合哪一種方式。

美股定期定額優缺點是什麼?

關於「定期定額」這個投資方式的優缺點,可參考定期定額的文章,以下針對「美股定期定額」做優缺點的介紹:

美股定期定額的優點

  • 標的相對台股較多:美股公司的產業類別、公司數量、…等等,都比台股多,標的選擇上也會較多。
  • 整體股票市場較台股大:美股的上市公司的市值也比台股大,可以定期定額投資全球性的企業。

美股定期定額的缺點

  • 交易相關費用高:國內券商複委託需付的手續費跟台股差不多貴,且有低消要注意。海外券商雖然手續費低很多,需付電匯費及入金出金費等費用。
  • 複委託標的較少:複委託並不是所有美股的標的都可以申請定期定額,可下單的標的會依不同券商而定。

如果想知道更多投資美股的優缺點,可參考美股新手入門的文章

美股定期定額適合什麼人?

定期定額的目的是不預測高低點、有紀律地買入,長期而言讓你買在平均成本、獲得合理報酬。

因此如果你是想頻繁的操作波段、有能力去判斷高低點、或者有時間大量研究投資標的的人,定期定額可能就不適合你。

美股定期定額適合的人有:

  • 適合不想受市場情緒干擾投資決策的人
  • 適合想投資台灣以外的個股或是ETF的人
  • 無法花太多時間研究投資標的的人
  • 每月投資資金較少、但有固定現金流入的人

什麼樣的美股標的適合定期定額?

定期定額標的無論是台股還是美股,市場先生一律建議以大盤指數ETF為主。

美股定期定額的投資標的可以是個股、共同基金、ETF,但在長期持有的前提下,定期定額的標的、交易相關費用是非常重要的。

個股的波動及風險較大,共同基金與ETF(交易所買賣基因)雖然都是基金,但共同基金多數需專業經理人操作,屬主動型基金,所以內扣費用較高(約1~3%),追蹤大盤指數的美股ETF不僅波動較少,內扣費用也較共同基金低(低於0.1%~0.2%),所以長期而言,會是比較適合的投資標的。

以下圖為例,是呈現不同標的的虧損回檔的歷史跌幅,藍色線就是大盤,紅色和橘色線則分別是Amazon、Apple這些大公司,你會發現其實大盤的波動是比較穩定的,個股的波動是比較劇烈、風險高的。

個股 vs 大盤指數ETF 的歷史跌幅

共同基金與ETF的差異,詳細可閱讀:ETF和共同基金有什麼差異?

常見的美股大盤指數的ETF有哪些?

追蹤美國整體市場指數的ETF VTI、追蹤美國前500大公司指數S&P500指數的ETF SPYIVVVOO 等等,都是屬於追蹤大盤指數的ETF。

美股定期定額常見問與答

loader-image

美股定期定額手續費的多少,要看你使用的是哪一種投資方式。

  • 如果你是用國內券商的複委託去做美股定期定額,那一次的下單手續費範圍約在0.18%~0.5%之間。
  • 如果你是用海外券商下單,那一次的下單手續費範圍約在0%~0.1%之間,但匯錢到海外券商(入金)需花費1200~2800元的手續費,之後從海外券商匯回也需10~35美元的手續費。

詳細複委託與海外券商的交易費用介紹可參考:美股手續費要多少?複委託還是海外券商交易成本比較低?

投資目的不同的策略,比較績效就沒有太大意義。

就像如果比較定期定額和單筆買進的績效,但由於兩個方法的資金需求、投資目的完全不同,因此比較就沒有太大意義。

如果真的要比較績效,建議是在選擇定期定額標的的時候做評估,但美股定期定額會建議選擇追蹤大盤指數的ETF,這些大盤指數型的ETF,績效都差不多,以下以全美市場ETF VTI、追蹤S&P 500指數的ETF SPY為例:

VTI ETF vs SPY ETF 的報酬走勢

美股定期定額可用複委託或是海外券商自行下單兩種方式,每個人需根據自身狀況選擇最適合的方法。
市場先生有整理誰適合哪種方式,可以參考看看:

誰適合國內複委託券商?

▲ 需要頻繁匯回取出投資資金
▲ 不放心錢存放海外券商
▲ 長期投資且金額大(假設一年交易1次)
▲ 想要定期定額自動化投資

誰適合海外券商?

▲ 長期投資且投資金額較小的人
▲ 較在意手續費的人
▲ 非長期投資的人(短線、波段)、一年交易10次以上

關於這兩種方式更詳細的介紹,可閱讀:美股手續費要多少?複委託還是海外券商交易成本比較低?

本文提到所有標的,均為教學範例使用,無任何投資推薦之意。投資一定有風險,投資前務必自行研究分析。

編輯:Eden 主編:市場先生

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制,這項服務遵循 Google 隱私權政策服務條款