美股定期定額要怎麼做？投資標的怎麼選？

(最後更新：2024/7/16)

定期定額是每隔一段固定的時間，從存款帳戶中撥出一個固定金額去投資標的的一種投資理財方式。

對於美股股票，或者美股ETF，有些投資人會希望使用定期定額的方式可以操作。

海外券商目前僅有IB盈透證券可以定期定額；台灣大多數券商複委託，都有推出美股投資的定期定額服務。

這篇市場先生將針對美股的定期定額做介紹，如果對定期定額還不熟悉，可先閱讀：定期定額是什麼？怎麼買？

本文提到所有標的與券商，均為資訊整理及教學範例使用，屬於個人經驗記錄分享，無任何投資推薦之意。投資一定有風險，投資前務必自行研究分析，自主判斷。

美股定期定額是什麼？

美股定期定額，就是針對美國股票及美股ETF，進行定期定額投資。

舉例來說，台股定期定額是針對台股的標的去定期定額投資，像是每月撥出3,000元去投資台股的某個ETF，而美股定期定額，就是針對美股的標的去進行定期定額投資。

美股定期定額怎麼做？

美股定期定額跟台股的投資方法會有些不一樣，目前介紹有兩種方式：複委託 跟 海外券商。

兩種方式都是可以選擇的管道，

以方便性來說，台灣股票券商複委託會是比較方便的選擇，但需要留意手續費的部分(金額小的話，要注意最低收費，俗稱低消)

複委託目前部分券商有提供部分標的可以自動定期定額的功能，整體費用率則是看各家當下最新的優惠狀況而定 (最新優惠持續在變動)。

海外券商目前查詢過一遍，較知名的券商中，僅有IB盈透證券有自動定期定額的功能(其他券商仍只能手動定期定額)，手續費不貴；

如果想要進行美股定期定額投資，以下提供3個查到的方法：

方法1. 使用國內券商複委託，開通美股定期定額功能

複委託，就是委託國內的台股券商幫你買進國外的標的，

如果原本就有台股券商的戶頭，那就打電話給自己的營業員，說要開通複委託功能，開通後即可開始下單。

如果原本沒有台股券商的戶頭，就必須先找一間台股券商開戶，才可以開通複委託的功能。

使用台股複委託券商定期定額功能，市場先生提醒有幾點要注意：

1. 建議用外幣扣款

美股都是用美元計價，有些券商會需要你再另外開一個外幣存款帳戶才能使用複委託功能，營業員通常會幫你介紹一個他們有配合的銀行去進行開戶。

雖然用台幣帳戶扣款也行，但等於每次進出都會有換匯成本。

2. 在特定APP或網頁才能使用定期定額功能

台灣同一家券商大多都有好幾個軟體APP，美股複委託定期定額功能，通常需要特定APP才能執行。

3. 單次扣款金額小，須注意低消的影響

雖然許多家券商在買入的低消都降到1美元，甚至沒有低消規定。

假設每次定期定額申購約3000元台幣(約100美元)，手續費率0.3%，每期手續費約 9元台幣(0.3美元)，但如果低消是1美元，等同手續費率其實不是0.3%，是1%。如果低消是4美元，等同手續費率是4%。

因此下單金額小的人，應該盡量挑低消小的券商，當然如果你每次扣款都扣1000美元以上，金額夠大，那就沒什麼影響。

4. 複委託定期定額，買入和賣出費用門檻並不一樣

目前許多券商在定期定額買入手續費及低消有優惠，但賣出則跟傳統複委託賣出差不多貴。

因此使用定期定額之前，建議先問一下你自己的券商，除了買入的手續費以外，也要問賣出的手續費。

由於定期定額通常很長一段時間，當累積金額大，賣出手續費低消的影響就相對小了，例如累積了價值10000美元的投資，那即便收0.2%~0.5%手續費，手續費就落在20~50美元，差不多高於低消0~35美元，因此低消的影響就不大了。

記得金額小的時候贖回，低消費用可能會很高。

5. 並非所有美股標的都能定期定額

目前各家券商僅提供知名的個股、ETF可以定期定額，如果你想買稍微冷門一點的標的，通常券商沒有提供選項。

由於複委託是委託別人下單，不像開海外券商的戶頭的投資人是自己下單，所以每一次下單都會收手續費，不同券商收的手續費也會不一樣。

各家券商自動定期定額買入的手續費行情，有向下調降的趨勢，行情普遍落在0.15~0.3%不等，買入的低消很重要，建議挑選低消1美元以下的券商。

目前定期定額賣出(贖回)手續費的行情約0.1~1%、最低收取0~39.9美元。除非你會時常贖回，否則賣出只須衡量手續費率，低消的影響不大。

(手續費資訊持續在變動，這裡我分享的是撰文當下收集到的資訊，請以各自券商最新資訊為準)

方法2. IB盈透證券設定進行美股自動定期定額

海外券商目前僅有查到一家：IB盈透證券有自動定期定額的功能。

IB盈透證券定期定額功能，稱為Recurring Investment，改天等我體驗後可以再寫一篇教學分享。

如同台股自動化定期定額功能，假設你想要每月的15號投資1,000美元在某一標的上，只要設定好標的、扣款日期、週期、結束時間等參數，IB盈透證券就會自動定期協助買進標的，而且也接受小股數(即零碎股)。

如此一來就不需要每月按時提醒自己去下單，也不用自行計算要下單的單位數，對投資人來說十分便利。

但不是每個人都有IB盈透證券帳戶，也不是每個人都適合使用。

IB盈透證券是全球前幾大的網路券商，提供全線上免費開戶及中文化界面，也是全球投資工具最齊全的券商。

關於美股券商IB盈透證券以前有寫過一些經驗分享文章：

1. IB盈透證券官網連結
2. IB盈透證券評價與優缺點
3. IB盈透證券開戶教學(圖解)

方法3. 使用海外券商，手動進行美股定期定額

也有聽過網友會使用一種作法，使用的是沒有定期定額功能的美股券商，但自己手動進行定期定額，

設定日曆提醒，時間到就登入帳戶買進。

例如假設你想要每月的5號投資5,000美元在某一標的上，就必須每月自己要記得去下單、自行計算要下單的單位數。

這些海外券商雖然沒有自動化定期定額功能，但優勢就是勝在手續費低，
許多券商甚至有零手續費，之前有整理分享台灣人常用的幾家大型美股券商，例如Firstrade第一證券，就是許多人常用的零手續費券商。

想了解美股開戶推薦哪一家券商，可閱讀：海外美股券商》Top5常用券商清單

市場先生提示：該用哪種方式定期定額？

因為每個人需求不同，我認為並沒有標準答案，
定期定額長期投資是很多年的事情，應該還是以自己熟悉、安心的交易管道為主。

美股定期定額手續費比較

以下列出台灣不同券商定期定額買進與賣出手續費比較：

由上表可以看出，定期定額買進手續費範圍約在0.15%~0.3%之間，也就是說，假設你設定定期定額是每月5號扣款5,000元台幣，每一次手續費範圍就會落在台幣7.5元~15元之間，買進因為競爭目前大多券商已經幾乎無低消 (在兩三年前低消都還在10美元以上)。

（費用資訊經常再變動，上表資訊是撰文當下收集的資料，並不代表目前最新的費用，大家記得仍要以各券商官方的公告為準喔）

美股定期定額優缺點是什麼？

關於「定期定額」這個投資方式的優缺點，可參考定期定額的文章，

以下針對「美股定期定額」做優缺點的介紹：

美股定期定額的優點

• 標的相對台股較多：美股公司的產業類別、公司數量、…等等，都比台股多，標的選擇上也會較多。
• 整體股票市場較台股大：美股的上市公司的市值也比台股大，可以定期定額投資全球性的企業。

美股定期定額的缺點

• 交易相關費用高：國內券商複委託需付的手續費有些會比較高，且有低消要注意。海外券商雖然手續費低很多，需付電匯費及入金出金費等費用。
• 複委託標的較少：複委託並不是所有美股的標的都可以申請定期定額，可下單的標的會依不同券商而定。

如果想知道更多投資美股的優缺點，可參考美股新手入門的文章。

美股定期定額適合什麼人？

定期定額的目的是不預測高低點、有紀律地買入，長期而言讓你買在平均成本、獲得合理報酬。

因此如果你是想頻繁的操作波段、有能力去判斷高低點、或者有時間大量研究投資標的的人，定期定額可能就不適合你。

美股定期定額適合的人有：

• 適合不想受市場情緒干擾投資決策的人
• 適合想投資台灣以外的個股或是ETF的人
• 無法花太多時間研究投資標的的人
• 每月投資資金較少、但有固定現金流入的人

什麼樣的美股標的適合定期定額？

定期定額標的無論是台股還是美股，市場先生一律建議新手先以大盤指數ETF為主。

美股定期定額的投資標的可以是個股、共同基金、ETF，但在長期持有的前提下，定期定額的標的、交易相關費用是非常重要的。

個股的波動及風險較大，共同基金與ETF（交易所買賣基因）雖然都是基金，但共同基金多數需專業經理人操作，屬主動型基金，所以內扣費用較高（約1~3%），追蹤大盤指數的美股ETF不僅波動較少，內扣費用也較共同基金低（低於0.1%~0.2%），所以長期而言，會是比較適合的投資標的。

以下圖為例，是呈現不同標的的虧損回檔的歷史跌幅，藍色線就是大盤，紅色和橘色線則分別是Amazon、Apple這些大公司，你會發現其實大盤的波動是比個股更穩定的，個股的波動是比較劇烈、風險高的。

共同基金與ETF的差異，詳細可閱讀：ETF和共同基金有什麼差異？

常見的美股大盤指數的ETF有哪些？

追蹤美國整體市場指數的ETF VTI、追蹤美國前500大公司指數S&P500指數的ETF SPY、IVV、VOO 等等，都是屬於追蹤大盤指數的ETF。

本文提到所有標的，均為教學範例使用，無任何投資推薦之意。投資一定有風險，投資前務必自行研究分析。

美股定期定額常見問與答

美股定期定額手續費要多少？

美股定期定額手續費的多少，要看你使用的是哪一種投資方式。

• 如果你是用國內券商的複委託去做美股定期定額，那一次的下單手續費範圍約在0.18%~0.5%之間。
• 如果你是用海外券商下單，那一次的下單手續費範圍約在0%~0.1%之間，但匯錢到海外券商(入金)需花費1200~2800元的手續費，之後從海外券商匯回也需10～35美元的手續費。

詳細複委託與海外券商的交易費用介紹可參考：美股手續費要多少？複委託還是海外券商交易成本比較低？

美股定期定額績效有比較好嗎？

投資目的不同的策略，比較績效就沒有太大意義。

就像如果比較定期定額和單筆買進的績效，但由於兩個方法的資金需求、投資目的完全不同，因此比較就沒有太大意義。

如果真的要比較績效，建議是在選擇定期定額標的的時候做評估，但美股定期定額會建議選擇追蹤大盤指數的ETF，這些大盤指數型的ETF，績效都差不多，以下以全美市場ETF VTI、追蹤S&P 500指數的ETF SPY為例：

有推薦用哪種方式投資美股定期定額嗎？

美股定期定額可用複委託或是海外券商自行下單兩種方式，每個人需根據自身狀況選擇最適合的方法。
市場先生有整理誰適合哪種方式，可以參考看看：

誰適合國內複委託券商？

▲ 需要頻繁匯回取出投資資金
▲ 不放心錢存放海外券商
▲ 長期投資且金額大(假設一年交易1次)
▲ 想要定期定額自動化投資

誰適合海外券商？

▲ 長期投資且投資金額較小的人
▲ 較在意手續費的人
▲ 非長期投資的人(短線、波段)、一年交易10次以上

關於這兩種方式更詳細的介紹，可閱讀：美股手續費要多少？複委託還是海外券商交易成本比較低？

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