銀行換匯的「匯差」如何計算?先看懂什麼是買入價、賣出價

匯出-賣出價-買入價

上一篇文章提到買外幣的3種方法,最常換外幣的時候是在出國旅遊前,在台灣的各家銀行換外幣時,可以看到銀行電子布告欄上面寫著「買入價」和「賣出價」,
或是你在做外匯保證金交易時,買賣過程也同樣會看到買入(Buy)與賣出(Sell)這兩個價格,而且兩個價格不大一樣,一買一賣中間也會產生匯差

本篇文章市場先生介紹外幣換匯教學,包含外幣換匯買入價和賣出價怎麼看、外匯交易買賣成本有哪些?

到銀行換匯,買入價是指銀行向你買入外幣

到銀行換外幣時,買入價與賣出價,
指的是站在銀行的角度向你買進或賣出外幣。

  • 買入價:銀行向你買入外幣的價格,會比較低
  • 賣出價:銀行賣出外幣給你的價格,會比較高

換匯不收額外的費用,
買賣之間的價差就是銀行賺的手續費。

以台灣銀行牌告的美金匯率為例:

現金匯率 即期匯率
幣別 本行買入 本行賣出 本行買入 本行賣出
美金 (USD) 30.305 30.995 30.675 30.775

現金匯率 VS 即期匯率 差異比較

現金匯率:
跟銀行換現鈔的時候使用,通常是出國才會用現金換,要注意銀行買賣外幣都只收到鈔票的整數,而不會有外幣零錢,成本也稍微高一點。

即期匯率:

外幣會在你的銀行外幣戶頭做進出,不會有實體的鈔票,在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到,即期匯率會比現金匯率漂亮很多。

以上面這個匯率為例,

1. 如果你要跟銀行買1萬美金的現鈔
要看「現金匯率 – 本行賣出」30.995元這個數字,1萬美金相當於需要309950台幣。

2. 如果你手上有1萬美金現鈔要給銀行換成台幣
要看「現金匯率 – 本行買入」30.305元這個數字,1萬美金可以換成303050台幣。

3. 如果你要用台幣換1萬美金存到你的外匯帳戶
要看「即期匯率 – 本行賣出」30.775元這個數字,1萬美金相當於需要307750台幣。(比現金多省2000元)

4. 如果你用外幣帳戶的1萬美金,換成台幣存到你的帳戶
要看「即期匯率 – 本行買入」30.675元這個數字,1萬美金可以換成306750台幣。(比現金多換3700元)

匯差是什麼?

匯率一買一賣之間的價差稱為「匯差」,換匯時銀行不會收取額外的手續費,

而是在匯率一買一賣之間,銀行就可以分別從不同買家與賣家之間買低賣高賺取價差,中間差了大約 2.27%,匯差的差價就是銀行換匯賺的手續費。

即期匯率一來一回之間,只差了0.326%,和現金匯率2.27%差了將近7倍的成本,因此如果不是要旅遊,千萬不要去買外幣現鈔,成本太高了。

如果你是投資或需要匯款,用外幣帳戶加上即期匯率做轉換,這樣成本最低。

如果是想用外幣買低賣高賺價差,即使是外幣帳戶,次數頻繁的話成本依然也會很高,這時比較適合的就是用外匯保證金交易。

外匯保證金交易,也有買入價與賣出價

外匯保證金交易,和銀行買賣外幣一樣不收手續費,交易商賺的同樣是買入價與賣出價之間的價差。

外匯在交易時,買賣的通常是「貨幣對

國際上最主要的貨幣都可以被交易(注意台幣並不是國際上的大宗貨幣)

貨幣對範例:

  • EUR/USD(歐元/美元):數值代表1歐元換幾美元
  • USD/JPY(美元/日元): 數值代表1美元換幾日元

外匯保證金交易的賣出和買入與銀行的定義不同:

  • 賣出價:你賣出的價格(較便宜)
  • 買入價:你買進的價格(較貴)

更詳細教學可閱讀:什麼是外匯貨幣對交易?

用外匯保證金最大的差別在於頻繁買賣可以節省交易成本

各家外匯交易商介面基本上都差不多,
以上圖的數字為範例,

  • EUR/USD (歐元/美元)
  • 賣出 1.15929
  • 買入 1.15935

一買一賣之間就是潛在的交易成本,只有0.006%

換句話說,如果你用10萬歐元去換成美金,如果透過一般銀行的即期匯率,一買一賣的匯差成本估計0.3%為例,匯差大約300歐元。

而透過外匯保證金交易,一買一賣匯差0.006%,匯差大約 6歐元,和即期匯率差了將近50倍

當然這裡沒有考慮到外匯保證金帳戶的槓桿、隔夜費、利差、出入金成本等問題,

此外外匯保證金交易能買賣的也不只有外匯,包含指數、股票、期貨商品、債券利率等等都可以買賣,
可閱讀:什麼是差價合約與外匯保證金交易?

但以單純需要頻繁買賣賺價差,而且又不用領出現金或轉帳的人來說,用外匯保證金交易一定會省比較多。
實務上交易成本各交易商、各商品都會有不同,

這裡舉例只是要讓你更容易了解到各種交易方式的成本有所不同。

關於外匯交易的細節,可閱讀:外匯買賣如何計算手續費與損益?

補充:外匯交易還有一個「中間價」

中間價:指的是目前的匯率行情
但因為各家交易商需要加上自己的成本,
報價時會往上和往下加上交易成本,變成賣出價與買入價,
因此中間價只是個參考數字,實際上並無法交易到它。

快速總結:匯差、買入價、賣出價‘

1. 到銀行換匯,買入價是指銀行和你買外幣,賣出價是銀行賣你外幣

2. 現金匯率是指買賣外幣現金,即期匯率是指在外幣存摺帳戶中做買賣沒有實體交易

3. 匯差指的是買入價和賣出價之間的價差,也等於是交易成本

4. 現金換匯成本最高,即期匯率其次,用外匯保證金成本最低但不適合需要實體貨幣或要轉帳的人

1. 外匯》買賣外幣的3種方法

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