財力證明是什麼?什麼可以當財力證明來申請

最後更新:2022-03-03

財力證明-申請-是什麼

財力證明是當你要申辦信用卡、信用貸款、房屋貸款的時候,需要附上的文件,
銀行會依據你提供的財力證明,判斷你的經濟能力、償債貸款能力,
決定借錢意願,及要貸給你的額度和利率。

這篇文章市場先生介紹財力證明,分為以下幾個部分:

財力證明是什麼?有哪些種類?

財力證明是申請人要辦信用卡、申請貸款時,銀行要求必須準備的文件,
這些文件將會影響銀行借款的意願,也與利率高低、借貸額度有關。

若你已經想申辦第一張信用卡,
也建議你讀完:信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?

財力證明又分為收入型財力證明資產型財力證明,底下分別介紹:

收入型財力證明

收入型財力證明分為六種:

  1. 薪資收入證明(固定薪轉)
  2. 扣繳憑單
  3. 所得清單
  4. 經常往來存摺
  5. 定期存款/定期存款單
  6. 儲蓄險保單

較常使用、接受度也高的財力證明為薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單

經常往來存摺適合沒有固定收入的人提供(例如:自由接案工作者),

收入型財力證明介紹:

收入型財力證明

財力證明種類 準備資料 銀行接受度 申請方式
薪資收入證明
(固定薪轉)
幫助銀行了解申請人的收入狀況及還款能力:

1.薪資轉帳證明
2.薪轉存摺
3.銀行月結帳單
4.薪資明細
(以上任一即可)

銀行通常會要求至少6個月的薪資記錄

1.帶著薪轉存摺到銀行刷資料
2.或臨櫃申請存款記錄
扣繳憑單 幫助銀行了解申請人一整年的總收入:

1.扣繳憑單
2.報稅明細電子檔

銀行通常會要求3個月內的扣繳憑單

1.國稅局臨櫃申請
2.向扣繳單位申請(你服務的公司)
3.報稅明細電子檔(每年報稅時自己存檔下來)
所得清單 幫助銀行了解個人所得:

1.薪資所得
2.利息所得
3.股利收入

1.扣繳憑單年度最低要求在30萬以上
2.銀行只認定現職工作的收入

1.帶身分證正本至稅捐稽徵處 或 國稅局申請
2.準備讀卡機、自然人憑證(健保卡)到財政部稅務入口網線上申請
經常往來存摺 沒有固定收入的人(例如:自由接案工作者)可以使用這種方式

1.收入存摺銀行月結帳單
2.網銀截圖畫面

1.建議提供穩定使用6個月以上的往來銀行明細
2.網銀截圖不是正式文件,無法保證每個銀行都能認定是財力證明

1.刷存摺資料
2.網路銀行下載帳戶往來明細表
定期存款/定期存款單 這是銀行發給存款人的存款證明,有些人會以此做為財力證明:

1.定存存摺
2.定期存款單

1.如果是本行的定存,銀行接受度比較高;若為他行定存,記得要附上定期存款明細
2.建議定存要存超過3個月以上

1.至銀行臨櫃申辦
儲蓄險保單 僅為輔助參考用,大部分銀行還是會以薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單為主。

1.儲蓄險保單
2.保費明細

儲蓄險的錢在到期後可領回,有類定存概念,有些銀行會認列為財力證明之一,但並非全部銀行都會認列。

1.儲蓄險保單
2.向保險公司申請保費繳納證明
資料整理:Mr.Market市場先生

資產型財力證明

資產型財力證明分為兩種:

  1. 不動產所有權狀
  2. 股票與基金投資明細

不動產所有權狀也是銀行接受度很高的財力證明,因為如果申請人繳不出欠款,
銀行可以扣押、變賣這些不動產。

另外要特別注意,雖然有些人會將股票與基金投資明細當財力證明的一種,
但是銀行接受度比較低,因為這些投資的不確定性較大,有些銀行是不接受的,
可能會要你再提出其他的財力證明。

資產型財力證明介紹:

資產型財力證明

財力證明種類 準備資料 銀行接受度 申請方式
不動產所有權狀 房屋、土地,也是一個有利的財力證明,因為若申請人繳不出款項,銀行可以扣押變賣不動產來降低損失

1.房屋所有權狀

2.土地所有權狀

1.用來申辦貸款、信用卡有加分效果

2.給影本就好,不要傻傻寄出正本

1.至全台稅捐稽徵處臨櫃申辦

2.至財政部稅務入口網線上申辦

股票與基金投資明細 投資股票、基金、其他金融商品等,可以準備相關資料當輔助的財力證明,但是投資的不確定性較大,銀行僅會輔助參考用。

1.證券扣款存摺明細

2.持股明細

1.證券月結帳單

2.扣款的存摺記錄

1.證券月結帳單、存摺

2.直接列印股票和基金的持股明細

資料整理:Mr.Market市場先生

財力證明申請怎麼做?

財力證明不是只要準備一種而已,通常準備越多證明,
越能讓銀行參考並了解申請人的財務能力,才能更順利辦理相對應的事務。

  • 與銀行有關的,像是薪資收入證明、定期存款單–>向銀行申請
  • 與總收入或不動產有關的,像是扣繳憑單、所得清單–>向扣繳單位(在職的公司)或國稅局申請,
    也可以到財政部稅務入口網線上申請

如何線上申請財力證明:以個人所得為例

步驟一:事前準備

線上申請財力證明需準備:電腦、自然人憑證或健保卡、讀卡機

步驟二:進入財政入稅務入口網站

1.點選線上服務–>電子稅務文件

財力證明線上申請步驟一

2.點選線上申辦

財力證明線上申請步驟二

3.點選綜所稅–>4.自然人憑證或健保卡–>5.搜尋財力證明線上申請步驟三

6.點選「申請核發國人綜合所得稅納稅證明」,接著依照網頁指示操作即可。

財力證明線上申請步驟四

常見Q&A

Q:哪一種財力證明最有用?

薪資收入證明(例如:有註明薪資的存摺明細)、扣繳憑單、所得清單能代表你的還款能力,
所以這三個通常是最被銀行接受的財力證明文件。

另外,銀行相對更喜歡公務人員、上市櫃大企業任職的人,通常會被銀行認定為薪資穩定、還款能力強,進而得到更好的利率與條件。

Q:財力證明可以用網銀辦理嗎?

目前許多網銀的app已經開放線上申請存款明細,如果你有開網路銀行帳戶,就可以申請存摺封面及存款明細,但不是每一間銀行都會認可這樣的財力證明,建議先詢問各家銀行客服。

Q:可以用網銀截圖來做為財力證明嗎?

財力證明的文件大多需要申請紙本,但有些信用卡使用網路銀行的截圖畫面來申請,也能審核成功,
但網銀截圖不是正式文件,無法保證每個銀行都能認定是財力證明,
在申請信用卡除外的貸款時(例如:房屋貸款)通常無法使用。

Q:想貸款(房貸、信貸)除了財力證明還需要準備什麼?

可去勞保局網站線上申請勞保異動文件或在職證明,及準備身分證正反面影本,幫助銀行評估經濟能力及還款能力。

另外,如果想透過線上的方式申請貸款,也可使用由國發局開發的MyData數位服務個人化平台線上申辦信用卡、信貸、車貸及房貸,這個平台是由政府與各單位合作的平台,只要你在此平台上同意取得資料,銀行就可以直接取得申辦相關的資料,你就不必再去另外申請財力證明。

Q:有保勞保但沒有薪轉戶,要提供那種財力證明比較有助於過件?

可準備勞保異動明細及銀行存摺,可先打去各家銀行客服詢問看看。

Q:自己創業當老闆,要怎麼證明財力?

老闆也可以發薪資給自己(同樣要持續發超過6個月),當然,發越高的薪資就會面臨越高的稅以及健保費級距,
另外也可以用公司的401表作為收入證明,
但根據詢問銀行貸款業務經理的經驗,銀行對於自雇者和老闆,除非財力足夠雄厚,否則即便收入高、給予的條件也通常會比一般受雇者更差一點。

 

快速重點整理:財力證明是什麼?

  1. 財力證明是申請人要辦信用卡、信用貸款時,銀行要求必須準備的文件,會影響銀行借款的意願,也與利率高低、額度有關。
  2. 財力證明又分為收入型財力證明、資產型財力證明,最常見、接受度高的財力證明為薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單。
  3. 財力證明不是只要準備一種而已,通常準備多一點證明,越能讓銀行參考並了解申請人的財務能力。
  4. 申請財力證明時有些可以線上申請,也可以到相關單位臨櫃申請,政府還有開發財力證明通用平台-MY DATA,可以讓民眾一次完成申請所有的資料。

財力證明最常用的地方是申辦信用卡,

如果你沒有信用卡,或者覺得自己的信用卡不好用,也可以參考以下幾篇:

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編輯:Joy 主編:市場先生

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