美股券商帳戶現金餘額陷阱?如何查詢真正現金餘額(以Firstrade、IB、TD為例)
我們在使用台股券商平台時,登入帳戶顯示資訊中,交割銀行內現金餘額,還是融資、融券額度,都顯示的很清楚。
但使用美股券商平台時,登入帳戶所呈現顯示資訊中,如果依照台股券商平台的使用方式來查詢,會容易發生不小心動用到融資金額度,產生了需要負擔的利息 (這是有申請融資額度時會發生的情況)。
這篇文章市場先生介紹的是,有申請融資額度時,如何查詢美股券商平台正確的帳戶現金餘額,以避免這樣的風險發生。
本文市場先生會告訴你:
關於美股券商帳戶正確現金餘額,大家不了解的事
以前自已使用美股券商平台時,看到顯示的資金餘額,與存入現金不相符,當時只覺得有點怪,但沒有太意識到這是種刻意的操作,畢竟自己大多時候也不會買到沒現金。
直到有個讀者來詢問,在有融資額度時,帳戶首頁顯示的金額與他存入金額不符,並傳了他的帳戶截圖來 (如下圖二、四),之後去比較不同券商平台,我才發現都有類似的狀況。
在FB社團中,以簡短的文章發佈後,發現許多社友也都曾遇過同樣的問題 (如下圖一)。
什麼是美股券商的現金餘額陷阱?以Firstrade、IB、TD為例
在美股券商 Firstrade 帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖),請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)?
- 現金購買力
- 融資購買力
- 以上皆非
正確解答:3. 以上皆非。
在美股券商 IB盈透證券 帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖),請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)?
- 已結算現金
- 剩餘流動性
- 購買力
正確解答:已結算現金(Settled Cash)的金額
在美股券商 TD Ameritade帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖),請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)?
- 可用於交易的資金
- 現金轉存計畫帳戶
正確解答:2. 現金轉存計畫帳戶。
看完以上,有沒有覺得很疑惑?在部份美股券商的首頁,你竟然看不到自己正確的帳戶現金餘額。
以下整理上述這三間券商的問題選項,各是什麼意思。
美股券商帳戶現金餘額 vs 融資金額的辨認
Firstrade真正的現金餘額:「現金結餘」
在Firstrade帳戶首頁顯示的資訊中,很有趣的是,這兩項都不是你帳戶真正的現金餘額,「現金結餘」才是:
- 現金購買力:
指的是自有現金+融資最高額度。所以現金購買力指的是你當下現金去融資購買力,不是指你的現金餘額。 - 融資購買力:
指的是你總帳戶(含已買的股票)去融資最多可買到多少,簡單的融資額度計算:融資購買力=現金購買力 × 2倍。
IB真正的現金餘額:「已結算現金」
在IB盈透證券帳戶首頁顯示的資訊中,首頁看得到現金餘額:
- 已結算現金:
就是你實際存入的資金還剩下多少 (真正的現金餘額)。 - 剩餘流動性:
被強制平倉之前的緩衝金額。 - 購買力:
最大可交易金額,包含你自己存入的現金+券商最多願意借你的錢。
IB首頁列出來的項目較多,詳細可閱讀:IB盈透證券介面介紹:投資組合Portfolio介面 圖解教學
TD真正的現金餘額:「現金轉存計畫帳戶」
在TD Ameritade帳戶首頁顯示的資訊中,名字不太直覺的才是現金餘額:
- 可用於交易資金:
看起來很像現金餘額,但實際上,這是你的融資購買力,也就是融資金的額度。 - 現金轉存計畫帳戶:
看起來完全不像是現金餘額,但它才是你真正的帳戶現金餘額,也就是你真正存入的資金。
TD轉嘉信詳細可閱讀:TD轉移嘉信常見問題:帳戶認證/商品種類/交易費用/出入金
這幾家無論哪個券商平台,一登入後最上方名稱有「資金」或「現金」的數字,可能都不是你真正的現金餘額,而是融資金額。
登入後無法立即看到正確現金餘額?為何美股券商要如此設計
為什麼會設計成這樣?可能是要讓投資人誤以為自己帳戶還有充足的現金,然後「不小心」就融資交易了。
我確認了一下,即使是英文版介面,也是寫成Cash Buying Power這類充滿誤導性的用詞。
融資的利息不便宜,大概是6%~10%,資金越小越貴。
你說這算是騙嗎?我覺得也不算是。
因為如果點到一些深入的頁面或報表,都還是可以查到自己帳戶正確的現金餘額,
只能說是在首頁有一點誤導成分。(其實我蠻驚訝美國的法規沒有禁止這樣操作)
如何查詢帳戶真正的現金餘額(以Firstrade為例)
Firstrade電腦版 查詢現金餘額
電腦登入Firstrade,點「我的帳戶」→「帳戶結餘」→「現金結餘」:
Firstrade手機版 查詢現金餘額
手機登入Firstrade後,點「持倉」→「現金餘額」:
補充:Fistrade融資功能需另外開啟
上述是指有開啟融資功能會發生的情況,如果你的Firstrade帳戶沒有開這個功能,可透過以下路徑開啟:
點「我的帳戶」→「設定」:
點「設立融資」:
打勾後 →「設立融資」即可完成申請,實測約1~2個工作天即會開啟:
快速總結:美股券商介面的現金餘額
我覺得這幾家券商都還是好用的平台,畢竟有中文化的券商不多,IB可以交易更多元的商品,Firstrade跟嘉信(原TD)手續費是零,各有優勢。
但還是要小心使用,別忘記自己帳戶裡有多少錢,錢並不會憑空變出來。
原文發布於市場先生FB社團
本文為資訊整理與工具介紹分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前自行研究分析判斷。
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市場先生您好:
我也遇到這種狀況了。明明餘額有錢,但 Cash BP 顯示為 0,故無法買任何股票。這樣該怎麼辦呢?
檢查庫存,如果庫存正常,那就是先問客服。
請問當天賣出的金額 (只顯示在現金購買力、尚未顯示在已交割資金),可以立刻再買其他的股票嗎?還是一定要等交割完成呢?
舉例來說,我現在的現金購買力有1000元,賣出兩張股票後現金購買力變成5000元,但已交割資金仍然維持1000元(可能明後天這個4000才會跑到已交割資金),請問這時候我可以再買一張3000元的股票嗎?
沒試過,應該不行?可以測試一下。
在FT如果不小心用到融資購買,請問要如何結清呢?
我的帳戶–>持有證券–>後面可以點選賣出
市場先生 您好:
我就是那個被騙的蠢包…完全不知道在開戶時有申請融資賬戶,結果一直以為上面顯示的餘額是自己匯過去的可用餘額,默默融資了36000產生近4000的美金利息T_T
發現時也覺得這個設計根本蓄意讓人上當啊!
如果寫信給TD陳情請他退利息是否不會有人理我…
可以問問看,有問有機會,雖然我覺得應該不會退利息。
之後就盡快賣出部位就好,下次注意囉!
我也覺得他們這樣的介面設計真的是故意誤導,出問題很多時候別人也只會說風涼話是自己的問題,這種體驗很差,不該是一間知名大券商該有的行為。
市場先生您好,我也是那個誤觸陷阱的傢伙,這邊想在請問一下,你所說的儘快賣出部位,目前我是平均分攤在四檔股票裡面,所以只要將賣出部位與融資額度達到平衡0的狀態就可以嗎??還是需要全部賣出,再重新買入,因為不知道系統會怎麼認定!抱歉問題好像有點複雜!
賣出部位即可,主要是避免支付那些額外的高利息。
請問我用第一證券的提款卡領錢,因為不會操作,不小心按到預借現金,領了2萬元了,請問該怎麼處理?
這我真的沒試過,建議問一下客服確認一下狀況及後續處理方式。
想問可以關掉融資戶功能嗎?之前不小心打開了!
結果之前疫情發生股災,搞得我還要補錢進去
最近好像股票又開始崩盤了(抖)
我很怕我又不小心用完現金,變成融資
剛去看了一下確認目前融資結餘是0,這樣意思是沒用到對嗎?
然後目前現金結餘目前是還有錢的,但我看大盤一直崩,那邊是不是也會減少???
真的超擔心!
期許你的回應,感恩
這個我沒試過耶,可以問一下客服比較快得到回覆?
市場先生您好
謝謝您這篇的提醒,非常受用~
請問如何查詢我是否有開啟IB的融資功能?請問可以關閉IB融資功能只能用自己入金的金額做交易嗎?
請問為什麼我的模擬賬戶中的交易歷史會有「貸方利息」「淨股票賣空利息」「EX Translations P&L」?這是我按到什麼步驟已變成有貸款利息?
請問在模擬賬戶中的帳戶主頁是否不同於真實賬戶主頁呢?不知如何查詢為什麼會有借貸利息~想多了解以避免在真實賬戶中不小心就借錢~
十分謝謝市場先生~