美股券商帳戶現金餘額陷阱？如何查詢真正現金餘額(以Firstrade、IB、TD為例)

我們在使用台股券商平台時，登入帳戶顯示資訊中，交割銀行內現金餘額，還是融資、融券額度，都顯示的很清楚。

但使用美股券商平台時，登入帳戶所呈現顯示資訊中，如果依照台股券商平台的使用方式來查詢，會容易發生不小心動用到融資金額度，產生了需要負擔的利息 (這是有申請融資額度時會發生的情況)。

這篇文章市場先生介紹的是，有申請融資額度時，如何查詢美股券商平台正確的帳戶現金餘額，以避免這樣的風險發生。

關於美股券商帳戶正確現金餘額，大家不了解的事

以前自已使用美股券商平台時，看到顯示的資金餘額，與存入現金不相符，當時只覺得有點怪，但沒有太意識到這是種刻意的操作，畢竟自己大多時候也不會買到沒現金。

直到有個讀者來詢問，在有融資額度時，帳戶首頁顯示的金額與他存入金額不符，並傳了他的帳戶截圖來 (如下圖二、四)，之後去比較不同券商平台，我才發現都有類似的狀況。

在FB社團中，以簡短的文章發佈後，發現許多社友也都曾遇過同樣的問題 (如下圖一)。

什麼是美股券商的現金餘額陷阱？以Firstrade、IB、TD為例

在美股券商  Firstrade  帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖)，請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)？

1. 現金購買力
2. 融資購買力
3. 以上皆非

正確解答：3. 以上皆非。

在美股券商 IB盈透證券 帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖)，請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)？

1. 已結算現金
2. 剩餘流動性
3. 購買力

正確解答：已結算現金(Settled Cash)的金額

在美股券商 TD Ameritade帳戶首頁顯示的資訊中 (如下圖)，請問以下哪一個才是你可以用於買股票的現金餘額數字 (非融資交易)？

1. 可用於交易的資金
2. 現金轉存計畫帳戶

正確解答：2. 現金轉存計畫帳戶。

看完以上，有沒有覺得很疑惑？在部份美股券商的首頁，你竟然看不到自己正確的帳戶現金餘額。

以下整理上述這三間券商的問題選項，各是什麼意思。

美股券商帳戶現金餘額 vs 融資金額的辨認

Firstrade真正的現金餘額：「現金結餘」

在Firstrade帳戶首頁顯示的資訊中，很有趣的是，這兩項都不是你帳戶真正的現金餘額，「現金結餘」才是：

• 現金購買力：
  指的是自有現金＋融資最高額度。所以現金購買力指的是你當下現金去融資購買力，不是指你的現金餘額。
• 融資購買力：
  指的是你總帳戶(含已買的股票)去融資最多可買到多少，簡單的融資額度計算：融資購買力＝現金購買力 × 2倍。

IB真正的現金餘額：「已結算現金」

在IB盈透證券帳戶首頁顯示的資訊中，首頁看得到現金餘額：

• 已結算現金：
  就是你實際存入的資金還剩下多少 (真正的現金餘額)。
• 剩餘流動性：
  被強制平倉之前的緩衝金額。
• 購買力：
  最大可交易金額，包含你自己存入的現金+券商最多願意借你的錢。

IB首頁列出來的項目較多，詳細可閱讀：IB盈透證券介面介紹：投資組合Portfolio介面 圖解教學

TD真正的現金餘額：「現金轉存計畫帳戶」

在TD Ameritade帳戶首頁顯示的資訊中，名字不太直覺的才是現金餘額：

• 可用於交易資金：
  看起來很像現金餘額，但實際上，這是你的融資購買力，也就是融資金的額度。
• 現金轉存計畫帳戶：
  看起來完全不像是現金餘額，但它才是你真正的帳戶現金餘額，也就是你真正存入的資金。

TD轉嘉信詳細可閱讀：TD轉移嘉信常見問題：帳戶認證/商品種類/交易費用/出入金

這幾家無論哪個券商平台，一登入後最上方名稱有「資金」或「現金」的數字，可能都不是你真正的現金餘額，而是融資金額。

登入後無法立即看到正確現金餘額？為何美股券商要如此設計

為什麼會設計成這樣？可能是要讓投資人誤以為自己帳戶還有充足的現金，然後「不小心」就融資交易了。

我確認了一下，即使是英文版介面，也是寫成Cash Buying Power這類充滿誤導性的用詞。

融資的利息不便宜，大概是6%~10%，資金越小越貴。

你說這算是騙嗎？我覺得也不算是。

因為如果點到一些深入的頁面或報表，都還是可以查到自己帳戶正確的現金餘額，

只能說是在首頁有一點誤導成分。（其實我蠻驚訝美國的法規沒有禁止這樣操作）

如何查詢帳戶真正的現金餘額(以Firstrade為例)

Firstrade電腦版 查詢現金餘額

電腦登入Firstrade，點「我的帳戶」→「帳戶結餘」→「現金結餘」：

Firstrade手機版 查詢現金餘額

手機登入Firstrade後，點「持倉」→「現金餘額」：

補充：Fistrade融資功能需另外開啟

上述是指有開啟融資功能會發生的情況，如果你的Firstrade帳戶沒有開這個功能，可透過以下路徑開啟：

點「我的帳戶」→「設定」：

點「設立融資」：

打勾後 →「設立融資」即可完成申請，實測約1~2個工作天即會開啟：

快速總結：美股券商介面的現金餘額

我覺得這幾家券商都還是好用的平台，畢竟有中文化的券商不多，IB可以交易更多元的商品，Firstrade跟嘉信(原TD)手續費是零，各有優勢。

但還是要小心使用，別忘記自己帳戶裡有多少錢，錢並不會憑空變出來。

原文發布於市場先生FB社團

本文為資訊整理與工具介紹分享，無任何投資推薦之意，投資必定有風險，投資前自行研究分析判斷。

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