日本旅遊保險：東京海上日動旅遊保險 (投保流程詳細圖解)
日本有推出專門針對外國人的旅遊保險，投保日本當地保險的好處，在於當旅途中有突發狀況時，能降低語言溝障礙，並簡化就醫流程，就像多了一位在需要時提供支援的小助手。
這篇文章將會分享日本旅遊保險投保的一些經驗心得分享，並且分享投保流程的詳細步驟。最後也會說明日本旅遊保險搭配台灣海外旅平險的使用方式，分享給想讓旅途中與事後保障更加完整的讀者參考。
日本旅遊保險投保心得：
實際操作下來，整個投保流程相當順暢、介面設計直覺簡單，大約5分鐘內就能完成投保。
下載並啟動 東京海上日動APP的快速也很快，介面中能迅速找到緊急連絡電話，避免在需要時找不到。
不論是投保網頁或APP都有支援中文，不用擔心看不懂日文，也都能順利完成。
這篇文章為個人經驗分享及資料收集整理分享，並非無任何保險建議之意。實際保險規定，請自行評估需求為準，並諮詢相關專業顧問。
本文市場先生會告訴你：
日本旅遊保險是什麼？有需要保嗎？
日本旅遊保險是專門為外國人短期訪日所設計的醫療險，當旅途中突發疾病或意外時，就有以下服務：
- 中文專員協助就醫 (這點對於不會說日文、或是帶長輩小孩旅遊時特別重要)
- 依照症狀安排適合的醫院，並完成預約
- 與醫護人員溝通
- 免墊付，由保險公司直接支付醫療費用(在保險額度內)
- 必要時包含回國醫療轉送費
在陌生的國家突然需要就醫，原本就容易讓人感到緊張與慌亂，如果這時有個能用中文溝通、熟悶當地醫療流程的人在旁協助，就能大幅降低心理壓力，也能加快就醫速度，讓整個看診過程安心許多。
多數人到日本旅遊時，以為有保台灣旅平險通常已經夠了，
但如果遇到一些特殊情況，例如在日本一旦生病或意外需要看醫生(例如滑雪造成骨折)，整個就醫過程其實非常麻煩，主要原因包含以下幾點：
- 日本醫療制度分級嚴格，且流程很複雜，你會不知道要到那一級別的醫院或診所看病。
- 日本就醫採預約制，有轉診信才能到大醫院看診，對於有緊急需求的人真的不太方便。
- 在日本需全額自付看診費，且費用相當高，例如中暑就醫約70萬日幣(台幣約14萬)或是骨折醫療費約300萬日幣(台幣約60萬)。
- 即使事先有保台灣旅平險，但仍需先自行支付費用，等回國後再申請理賠，無法應付當下在日本的大額醫藥費。
雖然這些風險不一定會發生，
但如果預算足夠，透過額外投保日本旅遊保險，可能更好的解決這類的困境。
日本旅遊保險適合的使用情境
- 突發疾病，例如腸胃炎、食物中毒、流感、急性過敏、COVID-19
- 半夜或假日需要急診
- 帶小孩、長輩一起出遊
- 行程中有高風險活動，例如滑雪或登山發生扭傷、骨折的機率高
- 必要時需要中文翻譯的人
- 高齡或是無法在台灣投保旅平險的人
- 希望提高15歲以下兒童的醫療險
- 擔心支付大額醫藥費
日本旅遊保險推薦哪家？怎麼買？
目前市面上有幾家日本保險公司，有推出日本旅遊保險(如東京海上日動、SOMPO)，
我實際查詢後，目前用過的是東京海上日動保險，原因它是由日本觀光局推薦訪日旅客投保的旅遊醫療保險，也是目前最多人投保的日本當地保險。
東京海上日動簡介：
它是日本規模最大、歷史最悠久的保險公司之一。台灣的「新安東海上產險」就是隸屬於其集團。
日本旅遊保險怎麼買？
買日本旅遊保險很簡單，直接線上投保即可。
東京海上日動的保障內容及理賠範圍
東京海上日動對於外國人訪日專用的醫療保險內容如下：
最高保額：1000萬日幣 (台幣約200萬，按撰文當下匯率估算)
保費：東京海上日動保費透明，在投保過程就能直接看到天數及保費，目前的參考保費如下(節錄)：
- 3天 1620日幣
- 4天 1950日幣
- 5天 2,300日幣
- 6天 2650日幣
- 7天 2960日幣
- 14天 4870日幣
- 21天 6470日幣
醫療保障項目、期間、理賠上限
- 保障項目：醫藥費(門診/急診)、住院費、手術費、轉運費及COVID-19
- 保障期間：單次最高31天
- 理賠金額上限：1000萬日幣(台幣約200萬)
投保限制 :入境後才能投保、隔日生效
- 台灣旅客要入境後才能投保 (中國/香港/韓國人前30天就能境內線上投保)
- 投保日隔天保險才生效 (第一天不在承保範圍內)
- 入境後四天內要申請，不然就無法投保
- 保額與理賠項目無法選擇
- 投保人(要保人)需滿18歲
- 投保年齡：被保險人無年齡限制
東京海上日動投保步驟1. 確認申請人身份
投保流程其實很簡單，照著步驟操作就可以了。官網有提供中文介面，不用擔心看不懂日文。
投保前的準備資料：
- 電子郵件信箱
- 投保人與被保險人的護照英文名字、出生年月日
- 信用卡
(目前限用信用卡支付保費。如果想要在日本刷卡/刷保費也有回饋的人，可以使用 海外信用卡 或是 日本信用卡)
投保步驟：
1.入境日本後，登入 東京海上日動火災代理店 官網
(可用Google 搜尋「東京海上日動」，就能找到官方網站)
除了在官網投保，也能透過Visit Japan Web投保日本旅遊保險，
Visit Japan Web 原本是用來事先完成日本入境與海關申報的平台，現在也增加旅遊保險的申請入口，一次就能完成多項必要手續。
2.點選「 TOKIO OMOTENASHI POLICY 訪日外國人專用旅遊保險」 → 選擇「1-31日 日本旅遊保險」
3.在右上角可切換成中文繁體
4.輸入電子郵件信箱及驗證碼
- 如果是第一次投保，就需要輸入電子信箱及驗證碼
- 如果之前已經有投保過，則是點選下方的「申請」
5.系統會寄送一封確認信到你的信箱中，點選郵件裡的連結，開始進入投保流程
東京海上日動投保步驟2. 確認保險內容
在這步驟裡，會告訴你投保規則與期間：
- 投保人：需滿18歲
- 被保險人：無年齡限制
- 投保期間：入後4天內可申請 (台灣身份)
- 保險期間：1~31天內
- 保險費支付方式：信用卡一次付清
如果保險內容都沒有問題，就可按下同意，進入下一步驟。
東京海上日動投保步驟3. 輸入投保資料與完成信用卡付款
在這個步驟中，需要填寫投保資料，並完成信用卡付款。
1.設定保險期間：保險期間要從入境後第2天起算，如入境日是2025/12/23，投保起始日是2025/12/24
(不能選用入境日當天作為投保起始日)
2.投保人資料輸入：護照英文姓名、出生年月日、性別
(注意英文姓名要跟護照一致)
3.被保險人與投保人的關系 ：
- 如果是投保人本人投保，就選「本人」
- 如果是要幫配偶或子女投保，就選「本人外」
4.被保險人資料輸入：範例為本人投保，所以被保險人資料與投保人相同，再次填寫本人資料即可
5.回答被保險人相關提問：主要是確認是否已受傷或患病、從事危險運動等，務必全部選「否」才能進行投保。
6.退費處理說明：萬一需要解約或取消投保，退費所產生的手續費要由投保人負擔。當手續費超過可退還保費時，保險公司就不予退費，要選「同意」才能繼續。
7.閱讀重要事項說明書：必須點開閱讀此份文件，才能進行下一步投保流程。
8.設定登入密碼與確認資料：密碼規則比較嚴格，密碼長度為10-16位，必須包含英文大寫、小寫、數字、符號等4種符號。
按下「同意」，會跳到確認頁面，再次檢查所有填寫資料，沒問題就點選「下一步」
9.輸入信用卡資料後，並將圖示上的金鑰放入指定位置，按下申請，即完成付款。
東京海上日動投保步驟4. 投保完成及接收電子郵件
當信用卡授權成功後，投保即完成，正式的保單會寄到你的電子信箱中。
東京海上日動APP下載並啟動(緊急時可直接聯絡客服)
投保完成後，記得下載東京海上日動APP，並輸入正式保單中提供的啟動密碼，完成啟動APP後，即代表所有投保手續已完成。
在APP內，可以找到中文客服的聯繫方式，
當在旅途中有突發狀況時，建議第一時間先聯絡客服，由客服人員協助後續處理。
透過客服協助，就能免去自行尋找醫療院所、轉診流程等繁瑣流程，並會有專人協助、支付醫療費用給醫院，真的方便很多。
東京海上日動醫療險 vs. 海外旅平險(在台投保)
先給總結：
日本當地保險重在當下醫療支援，台灣旅平險重在事後理賠，兩者功能不同，一起搭配使用更完整。
| 比較項目 | 東京海上日動醫療險 | 海外旅平險(在台投保) |
|---|---|---|
| 投保5天費用註1 | 日幣 2300元 | 日幣 1850元 |
| 醫療費支付方式 | 當場由保險公司支付 | 先自付後回台申請理賠 |
| 日本當地醫療協助 | 中文專員協助就醫註2 | 無 |
| 保障生效時間 | 投保隔日才生效 | 全程 |
| 投保地點 | 日本境內 | 台灣 |
| 投保年齡限制 | 無 | • 15歲以下有保額限制 • 70歲以上會加費承保 • 最高投保年齡為80或85歲 |
註2除了中文之外，也有提供英文、韓語等語言服務。
兩者比較說明如下：
1.兩者費用差異不大，但保障內容完全不同
以200萬保額、出遊5天為例試算：
- 日本東京海上日動：保費約日幣 2300元
- 台灣新安東京海上產險：保費約日幣 1850元
單從費用來看，台灣費用略低一點，
但如果從兩地的消費水準來比較，日本整體醫療與生活成本原本就高於台灣，因此這樣的保費差距其實不大。
真正的差異不是在價格，而是在醫療協助方式、保障生效時間、投保年齡限制等部份完全不同，接著說明。
2.日本當地醫療協助，是台灣保險無法替代的
日本當地保險能在就醫當下即時提供協助與理賠，這是與台灣保險有差異的地方。
對旅客來說能大幅減少臨時的金錢壓力，也能增加心理上的安全感，降低突發狀況時的慌亂。
相較之下，台灣旅平險屬於事後理賠，雖然能分擔風險，但無法解決在日本就醫當下的流程與現金壓力。
3.台灣旅平險能保障全程，日本保險是入境隔天才生效
另一個需要注意的差異是 保障生效時間：
- 日本東京海上日動：入境才能投保，隔天開始生效
- 台灣新安東京海上產險：可覆蓋整段旅程，包含出發當天
因此，可以考慮兩者搭配使用，
由台灣旅平險負責旅程前段與整體基本保障，
日本當地保險則補強後續在日本期間的醫療需求。
4.東京海上日動沒有年齡限制
最後一個差異點在於投保年齡，
日本旅遊保險沒有限定投保年齡，小孩幼童也能有很高的保額。
但國內許多旅平險都限定最高投保年齡是80或85歲、以及15歲以下兒童的保額也有限制。
因此，對於國內買不到旅平險的長輩們、或是想提高小孩的意外醫療保障，想減少旅途中遇到突發狀況的風險，可以考慮在抵達日本當地後購買，至少有基本醫療保障。
分享給有需要的人參考囉。
日本旅遊保險常見問題
日本旅遊保險一定要買嗎？
→ 不一定要買。
但如果擔心就醫問題或語言隔閡、帶小孩或長輩，就很值得考慮加保日本旅遊保險。
日本旅遊保險最有價值的不是理賠金額，而是在緊急時能幫你少做出錯誤決定。
日本旅遊保險能取代台灣旅平險嗎？
→ 無法完全取代。
日本旅遊保險要「入境後才投保，且隔天生效」，無法保障旅程第一天。
台灣旅平險則能補足出發當天與不便險(班機延誤、行李遺失等)。
透過日本保險就醫後，還能在台灣申請旅平險理賠嗎？
→ 理論上，可能很難再申請台灣旅平險的醫療理賠。
原因是，日本當地旅遊險是由保險公司直接與醫院結帳，保戶有可能拿不到收據或費用明細。在沒有就醫憑證的情況下，也無法再申請自己的商業保險、健保、或是旅平險的理賠。
不過，我目前尚未有實際在日本就醫並同時申請兩邊保險的經驗，如果讀者曾經實際發生過、或成功理賠，也歡迎分享實際經驗，讓資訊更完整。
在日本，如果只是小感冒或輕微不適，需要用到保險嗎？
→ 不一定。
輕微症狀有以下應對方法：
-
- 自行到藥局諮詢藥師、買藥
-
- 線上看診(如OHDr.)
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- 日本機場有設置診所，有中文醫師可以做初步看診與判斷
如果症狀加重或無法判斷，再考慮聯絡保險公司協助就醫。
臨時需要聯絡醫院或保險公司，要注意什麼？
確認你的旅遊eSIM、SIM卡卡有沒有支援「撥打電話」的功能。
有些只提供上網，不能打電話，遇到緊急狀況就會比較麻煩，這時需要先把台灣SIM卡裝回來，才能正常撥打電話。
編輯：Sammi 主編：市場先生這篇文章為個人經驗分享及資料收集整理分享，並非無任何保險建議之意。實際保險規定，請自行評估需求為準，並諮詢相關專業顧問。
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