如何投資虛擬貨幣?最完整的虛擬貨幣投資懶人包

最後更新:2021-10-15

虛擬貨幣懶人包

虛擬貨幣投資市場(或者是說加密貨幣投資市場)在近幾年來越來越熱門,新聞上也很常看到加密貨幣的新聞,

但這並不代表你就該貿然參與加密貨幣市場的投資,因為這是個潛力無窮卻又雜訊很多的全新市場,
就連市場先生自己也都持續的在學習這方面的知識。

因為這領域十分複雜,
市場先生把目前所學以及了解到的資料和知識,整理成這份虛擬貨幣投資懶人包。

以下會談到加密貨幣的運作原理,以及投資加密貨幣相較安全的方式;
雖然加密貨幣最終能否獲利還是在於你做的投資交易決策,
但我們還是希望你能夠在閱讀完這份虛擬貨幣投資懶人包後,學習到加密貨幣投資的基礎知識。

如果你想要好好地了解什麼是加密貨幣,以及如何投資加密貨幣,可以慢慢把以下文章看完。

這篇文章的份量較長,相關延伸出去的知識也相當繁雜,市場先生建議你將這份懶人包加到書籤列(Ctr+D),給自己相對充裕的時間來閱讀完畢。
未來我有寫新的文章,也會不定期對這份懶人包做更新,讓它更加完善。
當然,如果對你有幫助,也可以分享給你身邊需要的朋友。

以下就開始囉。

虛擬貨幣是什麼?

虛擬貨幣(Virtual Currency)和我們日常生活中使用的貨幣相反,
就是沒有實體的貨幣,但並不是所有的虛擬貨幣能在現實世界裡擁有價值(如漫畫裡虛構的一種貨幣)。

常見的誤解是,許多人會將虛擬貨幣同等視為數位貨幣(Digital currency)或是加密貨幣(Cryptocurrency)。

數位貨幣其實是虛擬貨幣的一種,主要指那些以電腦數位技術編組成的貨幣(如7-11的OpenPoint 或是網路遊戲裡的貨幣);
而加密貨幣的定義則更狹隘,特指像是比特幣或以太幣等,以區塊鏈技術發展出來的貨幣。

虛擬貨幣-數位貨幣-加密貨幣差別

而現下逐漸受到投資人青睞的,則是像是比特幣這類的加密貨幣,
往往我們提到虛擬貨幣投資時,其實都只有單指加密貨幣投資的部分,

這是因為加密貨幣有著以下的特色:

  • 不是由中央銀行、政府機構發行的貨幣。
  • 只能使用電子(網路)方式進行交易、轉移、儲存。
  • 使用區塊鏈技術來記載交易資料,每筆資料有安全性高、匿名的特性,不會被竄改資料。

總的來說,加密貨幣是建立在區塊鏈技術的一種貨幣,其所有交易都是透過點對點、或是智能合約完成的,因此加密貨幣都是去中心化(DeFi ),相比傳統有中央機構監督的金融模式(CeFi),加密貨幣擁有著能夠完全控制自身資產的巨大優勢。

若你還不熟悉加密貨幣的機制,強烈建議你要將這幾個名詞弄懂:

1.區塊鏈技術
2.DeFi vs. CeFi
3.智能合約

常見的加密貨幣有哪些?

  • 比特幣 Bitcoin
  • 以太幣 Ethereum
  • 瑞波幣Ripple (XRP)
  • 萊特幣Litecoin
  • 比特幣現金Bitcoin Cash (BCH)
  • 柚子幣 EOS

虛擬貨幣值得投資嗎?我該投入嗎?

雖然我們知道虛擬貨幣並不等於加密貨幣,
但為了讓我們的虛擬貨幣投資教學更聚焦,接下來的討論都會以加密貨幣為主。

在你決定投入加密貨幣投資之前,請確保你清楚明瞭加密貨幣的優點與缺點。

如果你不願意、或無法忍受波動極高的投資,並且沒辦法承受可能帶來的的高回報或高損失,
那麼市場先生建議你還是不要以加密貨幣作為你的投資標的。

市場先生提醒:加密貨幣市場的波動遠遠高於股票市場,並且比傳統金融市場的流動性更低,且投機、被操縱的風險更高,就算是市值最大的比特幣都可能在一天內上漲下跌超過30%。注意,是「一天內」。

不僅於此,加密貨幣市場1年365天、24小時都是開放交易的狀態,並不像台股或是美股納斯達克交易所那樣,有週末或晚間休市的情況。

如果你對加密貨幣會如何改變未來的金融模式感到好奇,
並且理解做好風險管理的重要性,那麼加密貨幣的確也可能是有幾個好理由讓你投入的。

因此在你投資加密貨幣前,請先問問自己這三件事:

  1. 你認為加密貨幣是未來的發展方向,也可能會逐漸取代傳統法定貨幣的功能;而你也願意持續接受這全新領域的新知。
  2. 你支持加密貨幣是去中心化、且由持有者完全控制的金融系統。
  3. 你了解區塊鏈技術重視的交易點對點機制,以及相信這項技術的安全性。

如何判斷一個加密貨幣價值?

儘管最具代表性的比特幣,整體市值已經超過8000億美元(2021.09月),
但這不代表只有比特幣是值得投資的加密貨幣。

整個加密貨幣市場還有像是以太幣、萊特幣等成千上萬的加密貨幣,
他們有著各自的價格、需求、轉帳速度與手續費,甚至用的是不同的區塊鏈技術,種種因素都可能會影響一個加密貨幣的價值與未來。

面對雜訊繁多的加密貨幣市場,想要適當地評估一個加密貨幣的價值,同時避免投資風險或詐騙窘境,

必須做完以下4件功課:

  1. 閱讀區塊鏈計畫白皮書
  2. 研究區塊鏈計畫能帶來什麼創新
  3. 評估計畫裡的加密貨幣價值
  4. 認識並避開加密貨幣詐騙

更詳細的內容請閱讀:哪個加密貨幣值得投資?購買加密貨幣前該做的4個功課

如何購買、交易加密貨幣?

想要交易加密貨幣,最快的方法就是從加密貨幣交易所購買。

加密貨幣交易所依運作模式不同,
可區分為中心化交易所(CeFi)、去中心化(DeFi)交易所這兩種。

不清楚DeFi、CeFi差別的請閱讀:去中心化金融DeFi跟CeFi差別在哪?

貨幣必須要具有流動性,而交易所(幣所)就是為了提高加密貨幣的流動性而存在,可以說是提供一個讓虛擬貨幣安心買賣的場所。

中心化交易所(CeFi, Centralized Exchange):

投資人的貨幣在交易時,會統一放在交易所裡面保管,日常交易是在交易所內的資料庫買賣,而非在區塊鏈上完成,因此只有投資人提領後才會拿走這個虛擬貨幣。

風險是因為交易所資料庫必須存放大量的虛擬貨幣,也較容易受到駭客覬覦。

規模大的加密貨幣交易所:

  • 全球前兩大加密貨幣交易所:幣安火幣
  • 適合台灣人使用的台灣交易所(可台幣出入金):幣託

這些交易所可以買賣加密貨幣現貨,或者一些合約衍生性商品。

去中心化交易所(DeFi, Decentralized Exchange):

去中心化交易所的買賣行為,都是直接發生在區塊鏈上,而非交易所的資料庫中,好處是交易所沒有持有大量的虛擬貨幣,資訊也相當公開透明。

對投資人的好處是,交易所沒有直接控管你的資產,但因為目前還是非主流的交易管道,因此貨幣流動率、交易量、用戶量都很低,操作起來可能不是這麼方便。

不想透過交易所,也能投資加密貨幣嗎?

我們在上方論了CeFi或是DeFi交易所購買比特幣,顯然是最直接持有加密貨幣的方式,但這種方式若是超出你的風險耐受能力,其實也可以透過其他方式,來間接投資加密貨幣。

例如你可以投資,管理超過4600萬美元的加密貨幣的管理公司Greyscale Investments(灰度基金);
或是未來即將出現的比特幣ETF或以太坊ETF (美國證監會SEC在陸續審核這些ETF)。

甚至你可以直接投資,有將資產配置在比特幣等加密貨幣的公司股票(美股公司較多),例如 Tesla (TSLA)、Square (SQR),尤其是 Microstrategy (MSTR)。其中的MSTR在2021年6月的財報顯示,公司已經持有 91,326 個比特幣,平均比特幣的購買價格為 24,214 美元。
當然,這樣風險與複雜性實際上會偏高許多,投資務必謹慎。

透過老牌交易所,交易加密貨幣差價合約

如果沒有要持有這些加密貨幣的現貨,單純是為了買低賣高賺價差,
也可以運用金融市場主流的交易所,例如透過海外交易商當媒介(IG MARKETOANDA等安全的平台),交易加密貨幣的差價合約CFD
這些交易商平台成立都有超過十年以上、有受到監管機構監管,歷史比較久,交易安全性相對較高。

但合約交易只能做交易賺取價差,不能提領出貨幣、長期持有成本也較高。

如何儲存加密貨幣?

當你買進了屬於自己的加密貨幣,接著得找個地方將他們安全存放。

如今的「中心化交易所」因為規模越來越大,大多數的散戶投資者都會將在CeFi交易所裡購買來的加密貨幣,直接存放在該交易所的錢包來保管它們的資產(例如Binance幣安)。

我們稱為交易所錢包,也就是交易所都有內建錢包的功能。這也是目前在方便性、效率上都比較好的方式。

不過,若你並不信任CeFi這種集中式託管的保存方法,則可以改用其他加密貨幣錢包,如果你還不清楚加密貨幣錢包是什麼,請閱讀:虛擬貨幣錢包是什麼 ?為什麼分成冷錢包、熱錢包?

常見的加密貨幣錢包能區分集中在網路、不需硬體的「熱錢包」,以及需要USB硬體的「冷錢包」。

以下簡單列出2種類型的錢包優缺點:

熱錢包(Hot Wallet、Online Wallet)

  • 優點:方便、操作好上手
  • 缺點:有被駭客入侵的危險 (可能性不高,但機率不是零)
  • 熱錢包:手機錢包 imToken 、 Trust 、 Cipher

冷錢包(Cold Wallet)、硬體錢包

  • 優點:安全,不會有入侵風險
  • 缺點:要花錢買USB、每次交易都要插USB、可能弄丟密碼
  • 冷錢包: Ledger 、 Trezor 、 CoolWallet S

事實上,儲存加密貨幣最安全的方法,就是使用冷錢包類型裡的 紙錢包。

紙錢包就是將你的私人錢包的私鑰,列印出來在一張紙上。
只要不要丟失這張紙本,就沒有其他人能夠存取的你錢包。
若你還不知道紙錢包是什麼,請閱讀紙錢包詳解

至於一般投資人會需要紙錢包嗎?
如果你對於加密貨幣的投資屬於長期投資HODL的心態,並且不需頻繁地存取這筆加密貨幣,那麼使用紙錢包會是最安全的選擇之一。

市場先生提示:實務上的做法

方便性和安全性其實同樣重要,畢竟加密貨幣如果時常在不同錢包之間移轉,也會產生不少摩擦成本。

金額不大時,也許你可以優先考量方便性及可,使用一兩家交易所的內建錢包,可能就夠了。

開始有一定資產規模後,考量方便性和安全性,實務上的做法,會是把資金分散在多個錢包中。
例如:2~3家交易所錢包、1~2個熱錢包或冷錢包。

需要時常交易的加密貨幣,大多還是都會放在交易所錢包中,確定要長期持有HOLD的則可以轉移到冷錢包中。

如何防止虛擬貨幣詐騙?

任何投資或投機,你都需要對它至少有基本的了解,做過一些功課,真的不懂就不要碰,或至少不要大額投入。

其次則是需要了解一些常見的詐騙模式、避免陷入其中,虛擬貨幣投資也不例外。而常見的虛擬貨幣詐騙手法,有以下3種:

  • ICO詐騙、龐氏騙局常見的虛擬貨幣詐騙
  • OTC場外交易詐騙
  • 假交易所詐騙

市場先生建議先閱讀完:4個避開加密貨幣詐騙的方法

以上,就是這次市場先生帶給各位投資人的虛擬貨幣投資基礎懶人包,
但投資這門功課一直是永遠都做不完的,尤其是加密貨幣這種高風險、高雜訊的全新投資市場,
目前加密貨幣市場也沒有太多有效經驗可循,市場先生只能提醒你做好風險控管、小心前行,
最後,就祝各位投資人旗開得勝。

下一篇:虛擬貨幣合法嗎?虛擬貨幣投資需要繳稅嗎?(施工中)

本文僅為觀念教學,內容提到任何標的都是教學使用,無任何投資推薦之意。要提醒大家,虛擬貨幣屬於極高風險的投資,投資前務必研究清楚,不懂不要碰。

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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