台幣定存利率好嗎?2023年3月 全台銀行台幣定存排名
最後更新:2023-03-01
台幣定存好嗎?有什麼台幣定存的技巧?
市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論台幣定存的部分。
這篇文章市場先生幫你整理34間台幣定存利率比較表格,以及台幣定存的優缺點、台幣定存怎麼買比較好,要選機動利率還是固定利率?定期存款、定期儲蓄存款是什麼?讓你更了解台幣定存該怎麼做。
台幣定存利率比較表格
以下用台幣定期儲蓄存款1年期(機動利率)由高到低排序。
各銀行台幣定期存款利率比較 (更新日期:2023/03/01) | ||||||
排序
|
銀行
|
台幣定存存款 | 台幣定期儲蓄存款 | |||
3個月 | 6個月 | 1年 | 2年 | 3年 | ||
1 | 陽信銀行 | 1.035 | 1.210 | 1.475 | 1.575 | 1.575 |
2 | 華南銀行 | 1.035 | 1.185 | 1.470 | 1.570 | 1.645 |
3 | 第一銀行 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.645 | 1.645 |
4 | 彰化銀行 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.545 | 1.645 |
5 | 新光銀行 | 1.035 | 1.210 | 1.465 | 1.500 | 1.535 |
6 | 臺灣銀行 | 1.035 | 1.210 | 1.465 | 1.500 | 1.535 |
7 | 台灣企銀 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.495 | 1.575 |
8 | 凱基銀行 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.495 | 1.495 |
9 | 三信商銀 | 1.025 | 1.190 | 1.465 | 1.490 | 1.500 |
10 | 兆豐銀行 | 1.035 | 1.190 | 1.465 | 1.480 | 1.505 |
11 | 土地銀行 | 1.035 | 1.210 | 1.465 | 1.475 | 1.490 |
12 | 玉山銀行 | 1.030 | 1.175 | 1.465 | 1.475 | 1.485 |
13 | 合作金庫 | 1.035 | 1.210 | 1.465 | 1.475 | 1.480 |
14 | 台中商銀 | 1.035 | 1.210 | 1.465 | 1.475 | 1.475 |
15 | 中國信託 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.475 | 1.475 |
16 | 永豐銀行 | 1.035 | 1.195 | 1.465 | 1.470 | 1.485 |
17 | 王道銀行 | 1.005 | 1.155 | 1.465 | 1.470 | 1.480 |
18 | 富邦銀行 | 1.035 | 1.205 | 1.465 | 1.470 | 1.475 |
19 | 國泰世華 | 1.035 | 1.175 | 1.465 | 1.470 | 1.475 |
20 | 上海銀行 | 1.025 | 1.165 | 1.465 | 1.470 | 1.475 |
21 | 遠東銀行 | 1.035 | 1.185 | 1.465 | 1.465 | 1.485 |
22 | 日盛銀行 | 1.035 | 1.205 | 1.465 | 1.465 | 1.475 |
23 | 聯邦銀行 | 1.005 | 1.155 | 1.465 | 1.465 | 1.475 |
24 | 台新銀行 | 1.025 | 1.175 | 1.465 | 1.465 | 1.465 |
25 | 花旗銀行 | 1.030 | 1.190 | 1.460 | 1.470 | 1.480 |
26 | 華泰商銀 | 1.025 | 1.175 | 1.455 | 1.475 | 1.485 |
27 | 安泰銀行 | 1.025 | 1.165 | 1.445 | 1.465 | 1.475 |
28 | 板信商銀 | 1.025 | 1.165 | 1.445 | 1.445 | 1.445 |
29 | 中華郵政 | 1.035 | 1.155 | 1.435 | 1.470 | 1.480 |
30 | 元大銀行 | 0.995 | 1.125 | 1.425 | 1.435 | 1.455 |
31 | 高雄銀行 | 0.965 | 1.115 | 1.415 | 1.415 | 1.435 |
32 | 匯豐銀行 | 1.010 | 1.140 | 1.400 | 1.400 | 1.400 |
33 | 渣打商銀 | 0.750 | 0.920 | 1.070 | 1.160 | 1.230 |
34 | 星展銀行 | 0.975 | 0.975 | 0.975 | 0.975 | 0.975 |
資料整理:Mr.Market 市場先生 |
市場先生小提醒:
1. 台幣利率皆為機動利率
2. 當金額過大時利率會大幅下降 (各銀行不同,有的500萬有的1000萬)
要注意,超過一年期要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,這兩個名字很像但不一樣。
延伸閱讀:定期存款和定期儲蓄存款有甚麼不同?
台幣定存的優點
- 投資風險低
- 投資無難度
- 利率大於活存
定存的意思是把錢存放在銀行一段時間,這段時間不能用這筆錢,到期後你可領取利息+本金,有點強迫儲蓄的概念。
它的投資風險低、無難度,而且是絕對正報酬,利息通常會大於活存,雖然報酬率不高,但仍是適合保守型投資人選擇的工具之一。
台幣定存的缺點
- 無法隨時提領
- 提前解約利息會變少
定存無法隨時提領,如果要用錢、存款期限又還沒到的話,就必須提前解約,提前解約可以領回本金,但是利息會被打8折計算,因此建議可以把定存的錢拆開存,這樣在調度資金上至少稍微靈活一點。
例如:如果你有10萬元想定存,可以拆成5萬、2萬、3萬;或是5萬、5萬的方式。
台幣定存利率試算怎麼做?
許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能(Google關鍵字打:台幣定存利率試算) 即可,
底下以台灣銀行的台幣定存試算表來計算,利率、期限都可以自行輸入設定,
假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%,到期可領本息50,420元。
台幣定存技巧
定存又分成定期存款跟定期儲蓄存款兩種,
- 定期存款:定期存單與定期存摺
- 定期儲蓄存款:整存整付、零存整付、存本取息
定存如果提前解約要注意,利率降低、利息被銀行打8折,但解約只是減少利息,不會倒扣本金,而且定存即使解約,利息依然會遠高於活存。
在定存之前,我們要先搞懂底下幾個小技巧,就可以幫你的投資效率進一步提高。
1. 將「活存改為定存」,每年多領8900元:
建議當你存款高於50萬,且短期沒有要用做其他用途時,可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。
2. 存一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」:
「定期儲蓄存款」利率較高,但沒有1年以下的方案,只有1~3年方案
「定期存款」利率較低一點,但有1年以下的方案,要存1個月也行、存3年也行
3. 如果單筆金額大,「拆單」分批定存:
拆單的意思是將一筆大的定存,變成較小的金額分批定存,可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性,而且未來臨時需要解約時,可以分批解約避免利息受損。
4. 選擇「機動利率」優於固定利率:
機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整,固定利率則是以當下的利率為準,未來期間不變。
- 通常是景氣過熱階段會選擇機動利率,主因是考量到利率很低,且未來是升息趨勢。
- 通常是不景氣階段、未來有降息的疑慮,選擇固定利率比較好。
要留意的是,機動利率雖然在過去大部分時間都優於固定利率,但並非絕對。
主要是因為利率是會受升息影響,所以仍然要看當下的銀行的資訊為主
台幣定存特案優惠整理
銀行除了長期的台幣定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的台幣定存特案,市場先生也替你整理如下。
市場先生也替你一並整理如下,有想申請台幣定存的人,可以按下Ctrl+D把本頁加入書籤,方便隨時查看。
目前數據更新日期:2023/03/01
台幣定存推薦優惠特案整理(定期儲蓄存款) (更新日期:2023/03/01) |
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銀行/專案 | 優惠年利率 | 定存天期 | 單筆承作門檻 | 特案限制 | 特案期間 |
王道銀行 台幣定儲利率 |
1.50% | 6個月 | 3000元 | 單筆定儲最高上限為新臺幣2億 (含)元整, 到期一次給付,採複利計息 |
~2023/6/30 |
1.18% | 6個月 | 100萬元 |
•限本行之『運籌理財One能戶』客戶
•每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元 |
~2023/3/31
|
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1.38% | 12個月 | 100萬元 | |||
1.48% | 6個月 | 100萬元 |
•限本行之『卓越理財客戶)』客戶
•每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元 |
~2023/3/31
|
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1.68% | 12個月 | 100萬元 | |||
上海銀行 愛地球優利定存專案 |
1.60% | 1年 | 100萬 | •限本行開戶之本國自然人 •限申請行動銀行與電子帳單 •限新資金 •每人承做上限2,000萬 |
~2023/06/30 |
陽信銀行 優利存款 |
1.66% | 1年 | 1萬元 | •限新資金 •限網路銀行、行動銀行 •單一客戶承做上限20萬 |
~2023/04/30 |
遠東商銀 台幣金優利 |
自然人新戶:1.55% 自然人舊戶:1.53% 中小企業戶:1.47% |
1年 | 50萬 | •限自然人戶 •限新資金 •專案總上限1.5億 |
~2023/03/31 |
遠東商銀 e指存好利 |
1.51% | 1年 | 20萬 | •限自然人戶 •限新資金 •限網路銀行及行動銀行 |
~2023/06/30 |
資料來源:各銀行官方網站 資料整理:Mr.Market 市場先生 |
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可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶,數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,
用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較
5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?
6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,
可以運用貨幣市場基金,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?
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