台幣定存利率比較:34間銀行台幣定存排名與專案整理(2024/12月更新)

台幣定存利率比較

這篇文章市場先生要分享完整的台幣定存資訊,整理超過30間銀行台幣定存利率,並製作比較表格,分享台幣定存的優缺點和技巧。

過去在銀行定存利率文章中,只分別簡單整理了美元/台幣定存利率排名與銀行優惠專案,而這篇會更聚焦在台幣定存,協助大家了解台幣定存該怎麼做。

台幣定存利率各大銀行排名比較

台幣牌告定存利率前三名:

  • 6個月期(定存):1.460%(陽信/土銀/臺銀/新光/合庫/台中銀)
  • 1年期(定儲):1.725%(陽信)/1.725%(土銀)/1.720%(華南)

*完整排名參考文章下表。

以下市場先生整理了國內各大銀行台幣定存利率(機動利率)比較排名,包含定期存款定期儲蓄存款,並用定期儲蓄存款1年期由高到低排序(更新時間2024/11/2):

各銀行台幣定期存款利率比較(更新日期:2024/12/2)
排序
銀行
台幣定期存款 台幣定期儲蓄存款
3個月 6個月 1年 2年 3年
1 陽信銀行 1.285 1.460 1.725 1.760 1.770
2 土地銀行 1.285 1.460 1.725 1.740 1.750
3 華南銀行 1.285 1.435 1.720 1.760 1.895
4 臺灣銀行 1.285 1.460 1.715 1.750 1.785
5 新光銀行 1.285 1.460 1.715 1.750 1.775
6 合作金庫 1.285 1.460 1.715 1.730 1.745
7 台中商銀 1.285 1.460 1.715 1.725 1.725
8 富邦銀行 1.285 1.455 1.715 1.715 1.715
9 王道銀行 1.255 1.455 1.715 1.720 1.725
10 兆豐銀行 1.285 1.445 1.715 1.725 1.730
11 永豐銀行 1.285 1.445 1.715 1.715 1.715
12 第一銀行 1.285 1.435 1.715 1.895 1.895
13 彰化銀行 1.285 1.435 1.715 1.795 1.895
14 台灣企銀 1.285 1.435 1.715 1.745 1.820
15 凱基銀行 1.285 1.435 1.715 1.735 1.735
16 中國信託 1.285 1.435 1.715 1.720 1.720
17 遠東銀行 1.285 1.435 1.715 1.715 1.735
18 國泰世華 1.285 1.425 1.715 1.715 1.715
19 玉山銀行 1.280 1.425 1.715 1.715 1.715
20 台新銀行 1.275 1.425 1.715 1.715 1.715
21 上海銀行 1.275 1.415 1.715 1.720 1.725
22 聯邦銀行 1.255 1.405 1.715 1.795 1.895
23 華泰商銀 1.275 1.425 1.705 1.725 1.735
24 星展銀行 1.225 1.335 1.705 1.685 1.685
25 瑞興商銀 1.285 1.455 1.700 1.705 1.710
26 安泰銀行 1.275 1.415 1.695 1.715 1.725
27 板信商銀 1.275 1.415 1.695 1.695 1.695
28 三信商銀 1.275 1.430 1.690 1.705 1.715
29 中華郵政 1.285 1.435 1.685 1.720 1.740
30 元大銀行 1.255 1.385 1.675 1.680 1.680
31 高雄銀行 1.215 1.365 1.665 1.665 1.685
32 農業金庫 1.285 1.425 1.655 1.710 1.717
33 匯豐銀行 1.265 1.395 1.655 1.655 1.655
34 渣打商銀 0.990 1.120 1.320 1.360 1.430
資料來源:各銀行官網,台幣利率皆為機動利率
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生要提醒大家,當定存金額過高,達到「大額定存」門檻時,牌告利率會大幅降低

一般銀行對大額存款都會調降利率,且各銀行設定的門檻也不同,有300萬、500萬,也有設1000萬的。

如果有大額定存的專案活動,才有機會獲得稍微高一點的利率,但提供這類專案的銀行很少。

市場先生補充:數位帳戶高利活存,是台幣定存的替代選項之一。

除了傳統的定存,各家行庫都推有推出數位帳戶,除了免手續費跨堤優惠,大多會搭配「限額高利活存」。

限制額度大多落在10萬左右,也有少數提供較高的可存額度,有些銀行提供的利率甚至已經接近定存,因此有必要的話數位帳戶高利活存也可以作為一種替代選項。

詳細的數位帳戶介紹,可閱讀:高利活存數位帳戶比較

台幣定存專案優惠整理

銀行的台幣高利定存專案通常有一些限制,例如需要財富管理會員、承作門檻較高、申辦管道限制等,市場先生也替你整理如下

資料每月定期更新,有想評估台幣定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:

台幣定存推薦 優惠專案整理(2024/12/02)
銀行 優惠年利率
(%)
定存
天期
特案名稱/到期日/限制
匯豐銀行 2.2
2.0
3個月
6個月
新臺幣優利定存
~2024/12/31
•限卓越理財客戶
•承作門檻:100萬
•限額新臺幣1500萬元/每客戶

看更多»卓越理財帳戶介紹

王道銀行 2.2 6個月 9個月台幣定存優惠
~2024/12/31
•限自然人客戶
•限新資金
•承作門檻:2萬
新光銀行 2 3個月 新光優利臺幣定存
~2025/02/07
•限自然人戶
•限新資金
•承作門檻:100萬
遠東商銀 1.76 1年 e指存好利
~2024/12/31
•限新資金
•限網路銀行及行動銀行
•承作門檻:20萬
高雄銀行 1.765 13個月 好朋友新台幣優惠定存
~2024/12/31
•限新資金
•承作門檻:200萬
星展銀行 1.7 9個月 星展星穫利臺幣定存
~2025/1/10
•限星展豐盛理財客戶/星展豐盛私人客戶
•限新資金
•承作門檻:100萬
渣打銀行 1.7 6個月 利定勝天台幣定存
~2024/12/31
•限自然人戶
•限新資金
•限臨櫃/數位隨行理專辦理
•承作門檻:100萬
聯邦銀行 1.5
1.6
7個月
9個月
新台幣優利定存
~2025/1/24
•接受個人戶與法人戶
•限新資金
•限臨櫃申請
•承作門檻:100萬
台新銀行 1.65 6個月 新優利臺幣定存
~2024/12/31
•限新資金
•限臨櫃辦理
•承作門檻:10萬
資料來源:各銀行官方網站
資料整理:Mr.Market 市場先生

*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

台幣定存專案挑選注意事項

  1. 優惠利率時間越長越好/金額上限越高越好
  2. 利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費
  3. 注意定存專案的申辦門檻

如果優惠利率時間太短,金額上限太少就不太考慮,因為沒有多賺多少,一般至少3~6個月以上是比較好的選擇。

如果單筆金額較大,建議可以拆分成多批定存,可以避免全民健保補充保費(單筆利息大於台幣2萬元)。

有些台幣定存專案設有門檻,例如財富管理會員之類身分限制,或是專案最低承作金額高達幾十萬到百萬台幣不等。

台幣定存的優點

  • 投資風險低
  • 投資無難度
  • 利率大於活存
  • 資金機動性高,必要時可隨時解約

台幣定存的缺點

  • 高利定存專案有不少限制
  • 提前解約利息會變少

台幣定存5個技巧,提高資金使用效率

市場先生分享幾個定存技巧,有助於提高資金使用效率。

技巧1:活存改為定存,百萬存款每年多領近萬元

因為活存/活儲的利率和定存利率差太多,活存幾乎沒利息,因此應盡可能將活存的金額控制在一定的金額以下。

當存款高於50萬,且短期沒有要用做其他用途時,例如緊急備用金,就可考慮將大部分儲蓄轉從活存轉向定存。

目前活期存款利率普遍落在0.5~0.6%左右,與一年期定期儲蓄存款利相比,有接近1%的利差,如果定存100萬,每年可產生近萬元的利息差距。

技巧2:存期一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」

定存其實分成兩種:

  • 定期儲蓄存款(盡量都選這個):利率較高,但沒有1年以下的方案,只有1~3年方案
  • 定期存款利率較低一點,但有1年以下的方案,要存1個月也行、存3年也行

如果你的存款需要存放超過一年期以上,要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,雖然這兩個名字很像,但不一樣。

想了解兩者之間的差異,可閱讀:定期存款/定期儲蓄存款有何不同?

定期儲蓄存款還分成整存整付、零存整付、存本取息等三種方式,原則上就是選擇「定期儲蓄存款」利率會比較高,除非你只定存1年以內,那就只能選定期存款。

市場先生有寫過一篇文章介紹三種計息方式的差異,可閱讀:整存整付/零存整付/存本取息差在哪?

技巧3:拆單分批定存;逐筆解約

拆單的意思是將一筆大的定存,變成較小的金額分批定存。

例如總金額10萬元,可以拆分成5萬/5萬共兩筆,或5萬/3萬/2萬共三筆;當急需用錢時,可以根據資金需求量,逐筆解約。

這個做法可以在得到定存高利的同時,也保有部分活存的機動性。

在急需資金需要解約時,依據需要動用的資金額度分批解約,也可以保有其它資金部位利息不受損失。

另一方面,也可以藉此控制單筆利息的額度,以免被課徵二代健保補充費

定存的利率比活存來的高,金額太大比較容易被課到二代健保補充費(定存利息所得單次超過20,000元就會被扣10%的所得稅),拆單分批定存也可以使每一筆的利息下降,減少補充保費的支出。

市場先生提醒:定存提前解約只會減少利息(約8折),不會倒扣本金。

定存無法隨時提領,如果提前解約,雖然可領回本金,但利息會被打8折計算。

但解約只是減少利息,不會倒扣本金,利息依然會遠高於活存。

詳細資訊可看這篇文章:定存怎麼做最划算?定存解約/申請定存眉角

技巧4:選擇「機動利率」優於固定利率

利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」兩種,差別在於:

  • 機動利率:是代表利率會隨央行升息和降息調整
  • 固定利率:則是以當下的利率為準,未來期間不變

要選擇機動利率/固定利率,其實跟未來趨勢有關。

如果投資人明確認定,未來利率趨勢是降息,而且降息幅度很大,那麼選擇固定利率會比較有優勢;反之則是選機動利率較好。

台幣定存利率受到國內貨幣政策影響,很少大幅走升走降,因為國內央行的升/降息幅度,普遍小於美國聯準會的利率政策

舉個例子來說,以台灣銀行公告來看,目前(2024/06)一年期定期儲蓄存款機動利率是1.715%,固定利率則是1.725%,固定利率目前比較好,但差距也僅0.01%,意思就是如果定存100萬一年,利息差距僅100元。

技巧5:多運用台幣定存利率優惠活動

主要是因為定存專案的優惠利率通常會比牌告利率來的高。

如果需要台幣定存的人,可以多留意這些活動。也可以按下Ctrl+D將本篇文章加入書籤,市場先生會定期整理最新的台幣定存專案給需要的人參考。

挑選這些活動時,建議可以選定存至少6個月、金額無上限的方案,因為把時間拉長你獲得的利息較多;另外也要注意定存專案的承作限制與門檻。

如果這些定存專案你都不滿意,如同文章前面介紹過的,另一種替代方案則是高利活存數位帳戶

台幣定存報酬試算怎麼做?

許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能,在Google關鍵字打:台幣定存利率試算,通常就可以找到許多免費的試算工具。

底下以台灣銀行台幣定期存款試算來示範。

利率、期限都可以自行輸入設定,假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%,到期可領本息50,420元。

台幣定存試算

市場先生總結:低風險的台幣閒置資金停泊場所

因為台幣活存/活儲的利率太低,因此台幣定存就是一個低風險,且比活存稍稍有效率的資金停泊場所。

台幣是國內經濟活動的主要計價幣別,民生收入與支出消費都是以台幣計價,除了短期內需要動用的資金外,例如生活費用,其餘閒置資金,甚至是緊急備用金,其實都可以用台幣定存的方式停泊。

國內台幣定存的資金彈性也足夠靈活,即使中途解約,也僅損失部分利息,不會倒扣本金。

不過有些台幣定存專案設有其他門檻,例如需要財富管理會員、最低承作金額較高等,因此門檻高低也是少數考量因素。

像匯豐銀行的滙豐新臺幣優利定存活動方案,財富管理會員要達到月均資產300萬,才可以承作高利定存。

另一個台幣定存的替代選項是數位帳戶的高利活存

國內各大行庫都推出數位帳戶,除了免手續費跨堤優惠外,大多會搭配「限額高利活存」,利率大約在1.3%以上,少數銀行有提供2%的利率,可存額度大多落在10幾萬到20萬之間。

最後,如果你的資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,其實可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

市場先生整理過台幣貨幣市場基金的購買方式,以及36檔台幣貨幣市場基金總清單,可閱讀:台幣貨幣市場基金清單

如果想知道貨幣市場基金的運作,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

本文為資訊整理與觀念教學分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前務必自行研究分析判斷。

額外分享相關文章:

1. 想知道美元定存利率好嗎?
可閱讀:美元定存利率好嗎?最完整的美元定存懶人包

2. 更多銀行定存必備的知識,
可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧

3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存/活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金。

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編輯:Leon 主編:市場先生

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一般留言

    1. 每間銀行定期存款與儲蓄定期存款有何不同,首次金額需多少。

  1. 您好近期有筆資金 想做定存但不知要到那家銀行的臨櫃辦理還是從數位帳戶 或網路銀行或純網銀 開戶設定的
    定存的利率會比較高且穩定安全 請指點一下看排名前那幾家銀行了解一下 感恩喔!

    1. 以台幣來說,其實各家銀行不會差很多,美元才會有一點差距。

      我的建議:
      1. 挑一間離你家近,也比較有規模的銀行(分點多)
      2. 也另外開一個數位帳戶,因為他們通常不定期有一些台幣優利方案

      數位帳戶可閱讀: 銀行數位帳戶推薦

  2. 您好近期有筆資金 想做台幣定存但不知要到那家銀行的臨櫃辦理還是從數位帳戶 或網路銀行或純網銀 開戶設定的
    定存的利率會比較高且穩定安全 請指點一下看排名前那幾家銀行了解一下 感恩喔!

    1. 可能也需要把資金大小納入考量唷
      例如說數位帳戶的的優點方便,可以線上直接申請,利率也較高,但是都有限定存款額度
      一般帳戶的定存,除非金額超過大額存款的門檻,不然都是依照牌告利率的門檻
      除了參考台幣定存文章,建議也參考「數位帳戶推薦

  3. 您好,想請教大家,如果我家裡現在忽然有一筆1000萬的現金在台灣銀行,並且一定需要存本取息(長輩的堅持),按目前定存1.7%的利率,目標是每個月固定領14000,那要如何操作呢? 可以當天在銀行一次拆成三筆定存? 或是有每個月最高定存額度限制,所以要第一次存400萬,下個月400萬,然後再下個月300萬? 不好意思這問題感覺笨笨的,謝謝^^

    1. 1. 拆單是必要的,例如一單200~300萬。因為太大額超過300萬的會被降利息,但記得要選每月領息的,不然年底一次領太大額要多繳二代健保。
      2. 應該是沒有每月存款上限,1000萬還沒有大到銀行會有限制,拆單應該同一天分幾筆處理應該就可以,有些銀行APP點一點就設定完。如果不行就電話問你的銀行怎麼處理。

      銀行一般不會拒絕定存,只是看流程怎麼操作,
      如果真的不行,就跟銀行說你要換去存別家銀行(誤

  4. 您好!
    本人昨天11/11已審核過”匯豐卓越理財數位帳戶”, 今天11/12下午去台北市匯豐銀行建國分行存6個月2%定存, 這家銀行臨櫃作業有問題! 匯豐臨櫃小姐說回去登入網路銀行便可以看到下午的”台幣定存單”, 本人晚上7點多登入網路銀ˇ行沒有看到看到”台幣定存單” ?!
    本人只好撥打02 66166000 服務專線詢問以上問題, 服務人員線上有解決我的問題, 她叫我在登入網路銀行看看, 我打開定100萬定存單, 6個月利息9910元, 這不到2%?

    1. 100萬半年時間9910元,算下來年化複利是 1.992%,是很接近了,但好像還少 0.008%。

      又或者也有一種可能性,是365天,但半年是用180天去算?

      其實可以直接問一下銀行客服或理專比較快,看看是怎麼算的,是有費用,還是日期誤差等因素影響造成的影響。

      匯豐的理專和客服回應問題應該都很快。

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