台幣定存利率好嗎?2022年11月 全台銀行台幣定存排名

最後更新:2022-11-24

台幣定存利率

台幣定存好嗎?有什麼台幣定存的技巧?

市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中,有列出高美元、台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論台幣定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理34間台幣定存利率比較表格,以及台幣定存的優缺點、台幣定存怎麼買比較好,要選機動利率還是固定利率?定期存款、定期儲蓄存款是什麼?讓你更了解台幣定存該怎麼做。

台幣定存利率比較表格

以下用台幣定期儲蓄存款1年期(機動利率)由高到低排序。

各銀行台幣定期存款利率比較 (更新日期:2022/11/1)

排序
銀行
台幣定存存款台幣定期儲蓄存款
3個月6個月1年2年3年
1陽信銀行0.850.9151.3851.4551.475
2華南商銀0.911.061.3451.521.52
3彰化商銀0.911.061.341.421.52
4第一商銀0.911.061.341.521.52
5臺灣銀行0.911.0851.341.3751.41
6台灣企銀0.911.061.341.371.45
7土地銀行0.911.0851.341.351.365
8兆豐商銀0.911.0651.341.361.39
9玉山銀行0.9051.051.341.351.36
10富邦銀行0.911.081.341.3451.35
11新光銀行0.911.0851.341.3751.41
12凱基銀行0.911.061.341.371.37
13日盛銀行0.911.081.341.3451.35
14台新銀行0.91.051.341.341.34
15國泰世華0.911.051.341.3451.37
16台中銀行0.911.0851.341.351.35
17遠東銀行0.911.061.341.341.36
18三信商銀0.91.0651.341.3651.375
19王道銀行0.881.031.341.351.365
20永豐銀行0.911.071.341.3451.375
21上海銀行0.91.041.341.351.36
22中國信託0.911.061.341.351.36
23聯邦銀行0.881.031.341.341.35
24花旗銀行0.80.961.331.341.35
25華泰商銀0.911.061.331.351.36
26安泰銀行0.91.041.321.341.35
27板信商銀0.91.041.321.321.32
28合作金庫0.911.0851.3151.321.325
29中華郵政0.911.031.311.3451.345
30高雄銀行0.8511.31.31.32
31元大商銀0.8711.31.311.33
32匯豐銀行0.881.011.271.271.27
33渣打銀行0.630.820.941.061.13
34星展銀行0.850.850.850.850.85
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生小提醒:

1. 台幣利率皆為機動利率
2.
當金額過大時利率會大幅下降 (各銀行不同,有的500萬有的1000)

要注意,超過一年期要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,這兩個名字很像但不一樣。
延伸閱讀:定期存款和定期儲蓄存款有甚麼不同?

台幣定存的優點

  • 投資風險低
  • 投資無難度
  • 利率大於活存

定存的意思是把錢存放在銀行一段時間,這段時間不能用這筆錢,到期後你可領取利息+本金,有點強迫儲蓄的概念。
它的投資風險低、無難度,而且是絕對正報酬,利息通常會大於活存,雖然報酬率不高,但仍是適合保守型投資人選擇的工具之一。

台幣定存的缺點

  • 無法隨時提領
  • 提前解約利息會變少

定存無法隨時提領,如果要用錢、存款期限又還沒到的話,就必須提前解約,提前解約可以領回本金,但是利息會被打8折計算,因此建議可以把定存的錢拆開存,這樣在調度資金上至少稍微靈活一點。
例如:如果你有10萬元想定存,可以拆成5萬、2萬、3萬;或是5萬、5萬的方式。

台幣定存利率試算怎麼做?

許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能(Google關鍵字打:台幣定存利率試算) 即可,

底下以台灣銀行的台幣定存試算表來計算,利率、期限都可以自行輸入設定,

假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%,到期可領本息50,420元。

台幣定存試算

台幣定存技巧

定存又分成定期存款跟定期儲蓄存款兩種,

  • 定期存款:定期存單與定期存摺
  • 定期儲蓄存款:整存整付、零存整付、存本取息

定存如果提前解約要注意,利率降低、利息被銀行打8折,但解約只是減少利息,不會倒扣本金,而且定存即使解約,利息依然會遠高於活存。

在定存之前,我們要先搞懂底下幾個小技巧,就可以幫你的投資效率進一步提高。

1. 將「活存改為定存」,每年多領8900元:

建議當你存款高於50萬,且短期沒有要用做其他用途時,可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。

2. 存一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」:

「定期儲蓄存款」利率較高,但沒有1年以下的方案,只有1~3年方案

「定期存款」利率較低一點,但有1年以下的方案,要存1個月也行、存3年也行

3. 如果單筆金額大,「拆單」分批定存:

拆單的意思是將一筆大的定存,變成較小的金額分批定存,可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性,而且未來臨時需要解約時,可以分批解約避免利息受損。

4. 選擇「機動利率」優於固定利率:

機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整,固定利率則是以當下的利率為準,未來期間不變。

  • 通常是景氣過熱階段會選擇機動利率,主因是考量到利率很低,且未來是升息趨勢。
  • 通常是不景氣階段、未來有降息的疑慮,選擇固定利率比較好。

要留意的是,機動利率雖然在過去大部分時間都優於固定利率,但並非絕對。
主要是因為利率是會受升息影響,所以仍然要看當下的銀行的資訊為主

5. 運用銀行「優惠利率活動」期間進行定存:

銀行常常會不定期推出一些定存特案優惠,比原本的定存利率更好,不過通常會有一些申辦限制,符合規則的人可以多搭配這些優利率活動進行定存。

例如各家銀行的高利活存活動,雖然會有限額限時,但優惠利率可能比定存還要高,

以將來銀行為例,目前高利活存6萬內3.1%,6萬~30萬1.3%,超過30萬則0.8%無上限(~2022/12/31)。
可閱讀:將來銀行完整評測-開戶/利率/優缺點/最新優惠

台幣定存特案優惠整理

銀行除了長期的台幣定存服務外,也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的台幣定存特案,市場先生也替你整理如下。
市場先生也替你一並整理如下,有想申請台幣定存的人,就把本頁加入書籤,方便隨時查看。

目前數據更新日期:9/2

台幣定存推薦 優惠特案整理
(定期儲蓄存款) (更新日期:2022/11/1)
銀行/專案優惠年利率定存天期單筆承作門檻特案限制特案期間
王道銀行
台幣定儲利率
1.58%13個月3000元單筆定儲最高上限為新臺幣2億 (含)元整,
到期一次給付,採複利計息
即日起~2023/01/04 20:00止
0.88%3個月100萬元
•限本行之『運籌理財One能戶』客戶
•每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元
即日起~2022/12/31止
1.08%6個月100萬元
1.28%12個月100萬元
1.18%3個月100萬元
•限本行之『卓越理財客戶)』客戶
•每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元
即日起~2022/12/31止
1.38%6個月100萬元
1.58%12個月100萬元
資料來源:各銀行官方網站
資料整理:Mr.Market 市場先生

你也可以參考一些有提供高利「活存」的數位帳戶:高活存利率數位帳戶存錢比較

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3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶,數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,
用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存、活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,

可以運用貨幣市場基金,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

編輯:Joy 主編:市場先生

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