台幣定存利率比較:33間銀行台幣定存排名與專案整理(2024/3月更新)

最後更新:2024-03-01

202403-台幣定存利率排名

市場先生在銀行定存利率的文章中,有同時列出美元/台幣定存利率的銀行,但這篇想更詳細討論台幣定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理超過30間台幣定存利率比較表格,分享台幣定存的優缺點,以及台幣定存的一些技巧,讓你更了解台幣定存該怎麼做。

台幣定存利率各大銀行排名比較

以下市場先生整理了國內各大銀行台幣定存利率(機動利率)比較排名,包含定期存款定期儲蓄存款,並用定期儲蓄存款1年期由高到低排序(更新時間2024/03/01):

如果你的存款需要存放超過一年期以上,要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」,雖然這兩個名字很像,但不一樣。

想了解兩者之間的差異,可閱讀:定期存款/定期儲蓄存款有何不同?

各銀行台幣定期存款利率比較(更新日期:2024/03/01)
排序
銀行
台幣定期存款 台幣定期儲蓄存款
3個月 6個月 1年 2年 3年
1 陽信銀行 1.160 1.335 1.600 1.650 1.700
2 土地銀行 1.160 1.335 1.600 1.605 1.615
3 華南銀行 1.160 1.310 1.595 1.640 1.770
4 臺灣銀行 1.160 1.335 1.590 1.625 1.660
5 新光銀行 1.160 1.335 1.590 1.625 1.650
6 合作金庫 1.160 1.335 1.590 1.610 1.620
7 台中商銀 1.160 1.335 1.590 1.600 1.600
8 富邦銀行 1.160 1.330 1.590 1.595 1.595
9 王道銀行 1.130 1.330 1.590 1.595 1.600
10 永豐銀行 1.160 1.320 1.590 1.590 1.590
11 兆豐銀行 1.160 1.315 1.590 1.600 1.605
12 三信商銀 1.150 1.315 1.590 1.610 1.620
13 第一銀行 1.160 1.310 1.590 1.770 1.770
14 彰化銀行 1.160 1.310 1.590 1.670 1.770
15 台灣企銀 1.160 1.310 1.590 1.620 1.700
16 凱基銀行 1.160 1.310 1.590 1.610 1.590
17 中國信託 1.160 1.310 1.590 1.595 1.595
18 遠東銀行 1.160 1.310 1.590 1.590 1.610
19 國泰世華 1.160 1.300 1.590 1.590 1.590
20 玉山銀行 1.155 1.300 1.590 1.590 1.590
21 台新銀行 1.150 1.300 1.590 1.590 1.590
22 上海銀行 1.150 1.290 1.590 1.595 1.600
23 聯邦銀行 1.130 1.280 1.590 1.670 1.770
24 華泰商銀 1.150 1.300 1.580 1.600 1.610
25 星展銀行 1.100 1.210 1.580 1.560 1.560
26 瑞興商銀 1.160 1.330 1.570 1.580 1.600
27 安泰銀行 1.150 1.290 1.570 1.590 1.600
28 板信商銀 1.150 1.290 1.570 1.570 1.570
29 中華郵政 1.160 1.310 1.560 1.595 1.615
30 元大銀行 1.120 1.250 1.550 1.560 1.580
31 高雄銀行 1.090 1.240 1.540 1.540 1.560
32 農業金庫 1.160 1.300 1.530 1.585 1.592
33 匯豐銀行 1.140 1.270 1.530 1.530 1.530
34 渣打商銀 0.870 1.020 1.195 1.260 1.330
資料來源:各銀行官網,台幣利率皆為機動利率
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生小提醒:當定存金額過大時牌告利率會大幅下降

一般銀行對於大額存款都會調降利率各銀行不同定義的門檻不同,有的300萬、500萬,也有的1000萬,僅有少數銀行的定存專案會提供較高的利率。

台幣定存專案優惠整理

銀行除了提供牌告利率的台幣定存服務,也會不定期推出利率更優惠的專案。

這些專案通常有一些限制,例如需要財富管理會員、承作門檻較高、申辦管道限制等,市場先生也替你整理如下

資料每月定期更新,有想評估台幣定存,可按Ctrl+D將本頁加入書籤,可不定期查看最新方案:

台幣定存推薦 優惠專案整理(2024/03/01)
銀行 優惠年利率
(%)
定存
天期
特案名稱/到期日/限制
滙豐銀行 1.68 6個月 新臺幣優利定存活動
~2024/03/31

•限「卓越理財客戶」客戶
•限額新臺幣1500萬元/每客戶
•承作門檻:100萬

*卓越理財客戶:月均額總資產達台幣3百萬

滙豐銀行 1.48 6個月 新臺幣優利定存活動
~2024/03/31

•限「運籌理財One能戶」客戶
•限額新臺幣1500萬元/每客戶
•承作門檻:50萬

星展銀行 1.50
1.58
3個月
6個月
星展星禧利臺幣定存
~2024/04/30

•限星展豐盛理財客戶/星展豐盛私人客戶
•資金來源限「新資金」
•承作限額:1500萬/每客戶
•承作門檻:100萬

*豐盛理財客戶:月均額總資產達台幣2百萬
*豐盛私人客戶:月均額總資產達台幣3千萬

王道銀行 1.8 12個月 台幣定存年利率1.8%
~2024/6/28

•限自然人
•單筆最高300萬
•承作門檻:1萬

遠東商銀 1.64 1年 e指存好利
~2024/06/30

•限自然人戶
•限新資金
•限網路銀行及行動銀行
•承作門檻:20萬

京城銀行 1.64 12個月 京利嗨3台幣優利定存專案
~2024/4/15

•限自然人新戶
•網路銀行/行動銀行APP/臨櫃皆可辦理
•每人承做上限300萬
•承作門檻:5萬

新光銀行 1.165
1.34
0.75
3個月
6個月
12個月
享富優存台幣大額定存
~待銀行公告

•個人戶及法人戶皆可
•單筆上限5千萬
•承作門檻:300萬

資料來源:各銀行官方網站
資料整理:Mr.Market 市場先生

*各家銀行優惠檔期不同,後續如果各家銀行有更新的資料會再陸續放上來。

台幣定存專案挑選注意事項

  1. 優惠利率時間越長越好/金額上限越高越好
  2. 利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費
  3. 注意定存專案的申辦門檻

如果優惠利率時間太短,且金額上限太少就不太考慮,因為沒有多賺多少,一般至少3~6個月以上是比較好的選擇。

如果單筆金額較大,因為利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費,建議可以拆分成多批定存就能解決。

還有些台幣定存專案設有一些門檻,例如需要財富管理會員之類的身分限制,或是專案的最低承作金額高達幾十萬到百萬台幣不等。

市場先生補充:數位帳戶高利活存,是台幣定存的替代選項之一

除了傳統的定存外,近年各家行庫都推有推出數位帳戶,除了有免手續費跨堤優惠外,大多還會搭配「限額高利活存」。

限制額度大多落在10萬左右,也有少數提供較高的可存額度,有些銀行提供的利率甚至已經接近定存,因此有必要的話數位帳戶高利活存也可以作為一種替代選項。

詳細的數位帳戶介紹,可閱讀:高活存利率數位帳戶比較

台幣定存的優點

  • 投資風險低
  • 投資無難度
  • 利率大於活存

定存的意思是把錢存放在銀行一段時間,這段時間不能用這筆錢,到期後你可領取「利息+本金」,有點強迫儲蓄的概念。

它的投資風險低、無難度,而且是絕對正報酬,利息通常會大於活存,雖然報酬率不高,但仍是適合保守型投資人選擇的工具之一。

台幣定存的缺點

  • 無法隨時提領
  • 提前解約利息會變少

定存無法隨時提領,如果要用錢、存款期限又還沒到的話,就必須提前解約,提前解約可以領回本金,但是利息會被打8折計算。詳細介紹可參考:定存解約/申請定存眉角

因此建議可以把定存的錢拆開存,這樣在調度資金上至少稍微靈活一點。例如:如果你有10萬元想定存,可以拆成5萬、2萬、3萬;或是5萬、5萬的方式。

台幣定存5個小技巧

在定存之前,先搞懂幾個小技巧,就可以幫助你的提高資金的使用效率。

技巧1:活存改為定存,百萬存款每年多領近萬元

主要是因為活存/活儲的利率和定存利率差太多,活存幾乎沒利息,因此應盡可能將活存的金額控制在一定的金額以下。

當存款高於50萬,且短期沒有要用做其他用途時,例如緊急備用金,應該考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。

目前活期存款利率普遍落在0.5~0.6%左右,與一年期定期儲蓄存款利相比,有接近1%的利差,如果定存100萬,每年可產生近萬元的利息差距。

技巧2:存期一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」

定存其實分成兩種:

  • 定期存款利率較高,但沒有1年以下的方案,只有1~3年方案
  • 定期儲蓄存款利率較低一點,但有1年以下的方案,要存1個月也行、存3年也行

定期儲蓄存款還分成整存整付零存整付存本取息等三種方式,市場先生有寫過一篇文章介紹三種計息方式的差異,可閱讀:整存整付/零存整付/存本取息差在哪?

原則上就是選擇「定期儲蓄存款」利率會比較高,不要搞錯囉。

技巧3:拆單分批定存;逐筆解約

拆單的意思是將一筆大的定存,變成較小的金額分批定存。

例如總金額10萬元,可以拆分成5萬/5萬共兩筆,或5萬/3萬/2萬共三筆;當急需用錢時,可以根據資金需求量,逐筆解約。

這個做法可以在得到定存高利的同時,也保有部分活存的機動性。

在急需資金需要解約時,依據需要動用的資金額度分批解約,也可以保有其它資金部位利息不受損失;另一方面,也可以藉此控制單筆利息的額度,以免被課徵二代健保補充費

市場先生提醒:定存提前解約只會減少利息,不會倒扣本金。

定存提前解約的話,利率會根據解約當下的時間長度計算,總利息還要再打8折。

但解約只是減少利息,不會倒扣本金,而且定存即使解約,利息依然會遠高於活存。

另外,定存的利率比活存來的高,金額太大比較容易被課到二代健保補充費(定存利息所得單次超過20,000元就會被扣10%的所得稅),拆單分批定存也可以使每一筆的利息下降,減少補充保費的支出。

詳細資訊可看這篇文章:定存怎麼做最划算?定存解約/申請定存眉角

技巧4:選擇「機動利率」優於固定利率

利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」兩種,差別在於:

  • 機動利率:是代表利率會隨央行升息和降息調整
  • 固定利率:則是以當下的利率為準,未來期間不變

要選擇機動利率/固定利率,其實跟未來趨勢有關。

如果投資人明確認定未來利率趨勢是降息,而且降息幅度很大,那麼選擇固定利率會比較有優勢;反之則是選機動利率較好。

台幣定存利率受到國內貨幣政策影響,很少大幅走升走降。因為國內央行的升/降息幅度,普遍小於美國聯準會的利率政策

舉個例子來說,以台灣銀行公告來看,目前(2024/01)一年期定期儲蓄存款機動利率是1.590%,固定利率則是1.600%,固定利率目前比較好,但差距也僅0.01%,意思就是如果定存100萬一年,利息差距也僅100元。

技巧5:多運用台幣定存利率優惠活動

主要是因為定存專案的優惠利率通常會比牌告利率來的高。

如果需要台幣定存的人,可以多留意這些活動。也可以按下Ctrl+D將本篇文章加入書籤,市場先生會定期整理最新的台幣定存專案給需要的人參考。

挑選這些活動時,建議可以選定存至少6個月、金額無上限的方案,因為把時間拉長你獲得的利息較多;另外也要注意定存專案的承作限制與門檻。

台幣定存報酬試算怎麼做?

許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能,在Google關鍵字打:台幣定存利率試算,通常就可以找到許多免費的試算工具。

底下以台灣銀行台幣定期存款試算來示範。

利率、期限都可以自行輸入設定,假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%,到期可領本息50,420元。

台幣定存試算

市場先生總結:低風險的台幣閒置資金停泊場所

因為台幣活存/活儲的利率實在太低,因此台幣定存就是一個低風險,且比活存稍稍有效率的資金停泊場所。

台幣是國內經濟活動的主要計價幣別,民生收入與支出消費都是以台幣計價,除了短期內需要動用的資金外,例如生活費用,其餘閒置資金,甚至是緊急備用金,其實都可以用台幣定存的方式停泊。

國內台幣定存的資金彈性也足夠靈活,即使中途解約,也僅損失部分利息,不會倒扣本金。

不過有些台幣定存專案設有其他門檻,例如需要財富管理會員、最低承作金額較高等,因此門檻高低也是少數考量因素。

像匯豐銀行的滙豐新臺幣優利定存活動方案,財富管理會員要達到月均資產300萬,才可以承作年利率1.68%的定存。

另一個台幣定存的替代選項是數位帳戶的高利活存

近年國內各家行庫都推有推出數位帳戶,除了有免手續費跨堤優惠外,大多還會搭配「限額高利活存」,利率大約在1.3%以上,少數銀行有提供2%的利率,可存額度大多落在10幾萬到20萬之間。

最後,如果你的資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,其實可以運用貨幣市場基金

比起定存,貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具,即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。

市場先生整理過台幣貨幣市場基金的購買方式,以及36檔台幣貨幣市場基金總清單,可閱讀:台幣貨幣市場基金清單

如果想知道貨幣市場基金的運作,可閱讀:什麼是貨幣市場基金?

額外分享相關文章:

1. 想知道美元定存利率好嗎?
可閱讀:美元定存利率好嗎?最完整的美元定存懶人包

2. 更多銀行定存必備的知識,
可閱讀:5個必學的銀行定存小技巧

3. 想知道定存怎麼做最划算?來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀:定存怎麼做最划算?你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話,市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶,用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務,部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠,通常都是有限期與限額的。可閱讀:高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外,銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後,你會發現活存利率相比定存利率低很多,可以說幾乎沒利息,因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼,可閱讀:活存/活儲怎麼存最好?

6. 如果資金需要比較彈性,但也想得到接近定存的利率,可以運用貨幣市場基金。

編輯:Leon 主編:市場先生

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *