台幣定存利率好嗎？2023年9月全台銀行台幣定存排名

最後更新：2023-09-04

台幣定存好嗎？有什麼台幣定存的技巧？

市場先生雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中，有列出高美元、台幣定存利率的銀行，但這篇想更詳細討論台幣定存的部分。

這篇文章市場先生幫你整理33間台幣定存利率比較表格，以及台幣定存的優缺點、台幣定存怎麼買比較好，要選機動利率還是固定利率？定期存款、定期儲蓄存款是什麼？讓你更了解台幣定存該怎麼做。

台幣定存利率比較表

市場先生整理了國內33間銀行最新的台幣地存利率(機動利率)，並用台幣定期儲蓄存款1年期由高到低排序。

要注意，如果你的存款需要存放超過一年期以上，要選擇「定期儲蓄存款」而不是「定期存款」，雖然這兩個名字很像，但不一樣。想了解兩者之間的差異，可閱讀：定期存款 和 定期儲蓄存款 有甚麼不同?

市場先生小提醒：

1. 台幣利率皆為機動利率
2. 當金額過大時利率會大幅下降 ，各銀行不同定義的門檻不同，有的300萬、500萬，也有的1000萬

台幣定存的優點：風險低/無難度/利率高於活存

• 投資風險低
• 投資無難度
• 利率大於活存

定存的意思是把錢存放在銀行一段時間，這段時間不能用這筆錢，到期後你可領取「利息+本金」，有點強迫儲蓄的概念。

它的投資風險低、無難度，而且是絕對正報酬，利息通常會大於活存，雖然報酬率不高，但仍是適合保守型投資人選擇的工具之一。

台幣定存的缺點：無法隨時提領/提前解約會扣利息

• 無法隨時提領
• 提前解約利息會變少

定存無法隨時提領，如果要用錢、存款期限又還沒到的話，就必須提前解約，提前解約可以領回本金，但是利息會被打8折計算。

因此建議可以把定存的錢拆開存，這樣在調度資金上至少稍微靈活一點。例如：如果你有10萬元想定存，可以拆成5萬、2萬、3萬；或是5萬、5萬的方式。

台幣定存利率試算怎麼做？

許多銀行都有提供台幣定存利率試算的功能(Google關鍵字打：台幣定存利率試算) 即可，

底下以台灣銀行的台幣定存試算表來計算，利率、期限都可以自行輸入設定，

假設我們要定存5萬台幣、期限1年、年利率為0.84%，到期可領本息50,420元。

台幣定存技巧

定存又分成定期存款跟定期儲蓄存款兩種，

• 定期存款：定期存單與定期存摺
• 定期儲蓄存款：整存整付、零存整付、存本取息

定存如果提前解約要注意，利率降低、利息被銀行打8折，但解約只是減少利息，不會倒扣本金，而且定存即使解約，利息依然會遠高於活存。

所以在定存之前，先搞懂幾個小技巧，就可以幫你的投資效率進一步提高。

1. 將「活存改為定存」，每年多領8900元

建議當你存款高於50萬，且短期沒有要用做其他用途時，可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。

2. 存一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」

「定期儲蓄存款」利率較高，但沒有1年以下的方案，只有1~3年方案

「定期存款」利率較低一點，但有1年以下的方案，要存1個月也行、存3年也行

3. 如果單筆金額大，「拆單」分批定存

拆單的意思是將一筆大的定存，變成較小的金額分批定存，可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性，而且未來臨時需要解約時，可以分批解約避免利息受損。

4. 選擇「機動利率」優於固定利率

機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整，固定利率則是以當下的利率為準，未來期間不變。

• 通常是景氣過熱階段會選擇機動利率，主因是考量到利率很低，且未來是升息趨勢。
• 通常是不景氣階段、未來有降息的疑慮，選擇固定利率比較好。

市場先生補充：
要留意的是，機動利率雖然在過去大部分時間都優於固定利率，但並非絕對。
主要是因為利率是會受升息影響，所以仍然要看當下的銀行的資訊為主

台幣定存特案優惠整理

銀行除了長期的台幣定存服務外，也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的台幣定存特案，市場先生也替你整理如下。

有想申請台幣定存的人，可以按下Ctrl+D把本頁加入書籤，方便隨時查看。

你也可以參考一些有提供高利「活存」的數位帳戶：高活存利率數位帳戶存錢比較

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可閱讀：定存怎麼做最划算？你要知道的定存解約、申請定存眉角

4. 如果想定存的話，市場先生建議也可以參考申辦數位帳戶。
數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶，用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。

數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較

5. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。

如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存、活儲怎麼存最好？

6. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，可以運用貨幣市場基金。
可閱讀：什麼是貨幣市場基金？

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