投資新手入門 (九) 投資新手最常犯的 10大錯誤

上一篇文章提到:<投資新手,應該選什麼投資方法?>

每個學投資的新手,
在實際開始投資後,都會犯上一些錯,
可能因此賠錢付了學費,換到了寶貴的經驗,
也可能停滯不前,浪費了寶貴的時間。

以下市場先生列出10項最常遇到的問題,
希望幫助投資人,少繞一些遠路:

問題1. 錢少,所以才要投資嗎? 錯!

錢少時,很難靠投資翻身

假設一開始只有 10萬元,
即使像巴菲特一樣,每年穩定獲利 20%的投資功力,
10年後也才變成 62萬元,
不如去上班,
否則投資賺得少是其次,
但浪費了10年寶貴的時間,非常划不來。

延伸閱讀:錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點

如果你有投資技巧,應該去找人投資你,
例如 巴菲特最初就是管理自己家族和友人的資金。

如果沒投資技巧、又沒錢,應該投入小額資金到市場學習,
把大部分時間花在全力衝刺工作、存到第一筆資金上。

延伸閱讀:想當專職投資人,如果沒有 2000萬,千萬不要用 巴菲特 的方法投資!

 

問題2. 小錢可以以小博大?錯!

錢少,賠錢的機會就大

有人會說,
只要5000元就可以開始操作 “選擇權”、”權證”,
可以以小博大,賺進10倍獲利。

這些話背後沒說的是,
雖然贏了可能賺10倍,但成功率可能不到10%。

首先,
說這些話的人,通常不是證交所就是券商的人,
他們就靠你頻繁交易這些商品的手續費維生。

如同巴菲特說的:別問理髮師你該不該剪頭髮了。

選擇權、權證,這些高槓桿商品,對新手來說你可以把它想成 “樂透”,

假如有人跟你說:
“只要5000元,你就能買樂透、賺進數10倍!”
你一定覺得很好笑。

延伸閱讀:一個賭徒和上帝的小故事

市場先生提示:權證選擇權,這類商品有它的功能與價值在,當你具備足夠知識的前提下它會是有用的工具。但對於不懂的新手,不該把他們當成獲取倍數獲利的工具。

問題3. 勝率越高越好?不一定!

90%的勝率的方法有很多,但你敢用嗎?

例如:
平賭法,就是靠著巨大的資金,讓勝率 90%以上的策略。
但你敢用嗎? 我不敢用。

延伸閱讀:平賭法 與 逆平賭法 – 幾乎都贏,和不會大輸的方法,你選哪一個?

選擇權賣方策略,則是靠商品本身的特性,達到勝率 90%以上。
但有這麼美好嗎? 它仍是要為避險 付出一些代價。

延伸閱讀:勝率9成並非不可能,「選擇權賣方策略」就能辦到,但…你敢用嗎? 

決定勝率,通常和方法、商品、投資週期有關,
絕對沒有穩贏的方法。

例如:
長線投資非常看重勝率,但短線上 勝率一點也不重要
因為短線上波動很大,很難有什麼策略能穩定有高勝率。

延伸閱讀:市場的本質:永遠不存在正確的答案

 

問題4. 想買在起漲點,股價漲了不敢追?

「股價漲上去了,等回檔 2%再買。」

這是我最常聽到的一個說法,
原因,只是害怕買在高點。

但越是等待回檔,
股價就偏不回檔,一直往上漲,
為了多賺那回檔的 2%,錯過上漲 10%的機會。

投資有一個秘密,
就是如果股價要上漲 100%,它必須先漲 50%。

起漲點通常是低點嗎?不見得。
創新高是最容易的起漲點,但你敢追嗎?

延伸閱讀:關於起漲點 – 3個不能說的秘密

 

問題5. 只會買進,不會賣出?

當買進的理由消失,就是你該賣出的時候

通常發生不會賣或是亂賣,
原因就是因為毫無理由的亂買,或聽明牌買進。

如果不知道該怎麼賣,可以用這個方法補救:

問自己:「如果現在空手要我再買一次,我會買嗎?」
如果不會買,那就應該賣出。

延伸閱讀:精明的持有 – 我的股票該賣了嗎?

而我認為更好的出場方式,則是設定固定時間出場。

延伸閱讀:投資或交易時,你會設定一個「固定時間出場」嗎?

 

問題6. 錯誤的設定停損?

關於「停損」有兩種錯誤:
1. 該停損卻沒停損
2. 不該停損卻停損了

停損點要由市場決定,而不是資金決定

最常犯的錯是例如:”虧損5000元停損”
設定5000元的原因,
也許是因為他本金只有10萬元,5000元占了5%,看起來傷害很大。

有些交易書籍上會告訴你,
一次不要虧損超過資金的 1%,
這不代表你有 10萬元,就應該設定1000元停損。
市場也不會因為你設定的是1000元,就波動變比較小。

根據自己有多少錢來決定停損,是錯誤的做法,
應該先考慮策略,再考慮資金符不符合。

假設今天有個策略,停損點設在前低點,最多虧3000元,
而我一次不希望虧損超過資金的1%,
所以,我的資金必須超過 30萬元,我才執行這個策略,
否則我選擇放棄,尋找別的機會。

別設定無意義的停損,否則資金會減少的非常快!

 

問題7. 一直跌的股票,死抱著不放,等它反彈?

你可以每次都硬拗到它上漲,但10次只要錯一次就前功盡棄

一直跌的危險性在於,
當虧損50%時,會需要漲100%才能賺回來,
只要一次的大賠,後面就很難補救。

延伸閱讀:賺大錢的訣竅 – 不要大賠

過去的統計顯示,
弱的股票,未來繼續弱下去的機率通常很高。

持續下跌最主要原因,通常是公司營運正在衰退,
而衰退的公司通常很難救起來,即使換執行長也一樣,
保持警覺,但不必過度緊張,

如果原因很明朗,
企業只是因為暫時性的原因衰退,這樣一來就是好買點。
但是一但持續衰退下去,
不要等到原因揭曉,最好先跑再說。

延伸閱讀:現在跌最多的弱勢股,未來通常更糟!

市場先生提示:實際上是否會一直跌下去,是根據標的、策略而定,上面說的是假定你買進個別股票的情況,必須小心單一公司衰退的風險。但如果你分散投資整個市場,而且是規模夠大、經濟穩定的市場,那麼除非前面漲太多泡沫堆太高,否則很難長期持續向下,畢竟不可能整個市場所有企業全都一起長期性的衰退。

問題8. 喜歡聽內線?信任,但要確認

聽內線時,你選擇的不是股票,而是選擇報內線的人

台灣是個內線王國,
但不是每個人都有這管道,
如果很幸運的得到這管道,該怎麼辦?

要知道,內線一定是從公司流出,
而內線的價值,取決於你離公司內部有多近、多快得到消息、真實性多高?
這時,關鍵就是報內線這個人。
最好他就是某某企業的第二代,這樣可信度最高。

好的內線也要穩定,營業員、投顧老師 的話,千萬不要聽

營業員、投顧老師,並不是說他們一定是壞心或騙子,
他們也許也有花許多時間做研究或是有自己的消息來源,
但是有兩個問題:

1. 他們的消息絕對不是第一手,
反而可能是第十手或最後一手的可能性比較大。

2. 他和你的利益上有衝突,
這些人即使離內部人很近,
他們也都有很大的動機唬爛你、出貨給你。

這樣一來,即使贏多輸少,也一定是小賺大賠,
只要10次有2~3次大賠到,可能賠的就比賺得多。

要記得,即使什麼都不做,你也沒有損失。

延伸閱讀:聽到內線能買嗎? 聽到小道消息後的6步驟

市場先生經驗談:我看過大多數靠內線賺錢的人都超低調,他們有自己的小圈子,也不會太跟外人交流這些資訊,此外他們也都理解內線只是輔助,並非絕對可靠。
反而侃侃而談自己聽到某些內線的人,大多都是時賺時賠,而且賠的、套住的大多都比賺的還多。

問題9. 和大盤比績效?但你不是基金經理人

大盤跌 20%,我只賠了 10%,好像還不錯?

假如你是基金經理人,
大盤跌20%,你卻只賠了10%,這樣的表現可以說非常優異,
之後可能會吸引到更多人投資,幫你賺進很高的收入。

但如果你是個小散戶,
大盤跌20%,你卻只賠了10%,
那你仍只是個賠了10%的賠錢散戶。

散戶最大的優勢就是靈活

投資時千萬不要搞錯角色,
例如:迷信 投資組合理論、過度分散風險,
這些都是基金經理人逼不得已、不得不做的事,
對散戶來說,這對績效不見得有幫助。

一般投資人的目標就是賺錢,賺得少也無所謂,
就這樣,沒有別的了。

延伸閱讀:《華爾街的刺蝟投資客之投資啟示錄》那些年,關於避險基金的故事

市場先生提示:如果你很怕輸給指數,那就跟隨指數吧,指數化被動投資也是一種簡單且適合大多數人的選項。
一定要戰勝指數,才能增加財富、財務自由嗎?我想並非絕對,因人而異。
有些人的個性過於保守,比起投資,他們可能把錢放定存對人生會更好。而有些人有主觀看法,並且做出行動主動投資、主動承擔風險,這也可以。
總之追求高報酬並非投資的唯一標準答案。基金經理人報酬輸給指數,他們會被減薪或開除,但你不會。
你最終總會找到適合自己的工具和方法,別管別人賺多少,那不干你的事。

問題10. 不知道自己賺錢和賠錢的原因

想當贏家,就要知道誰是輸家

投資大家都只喜歡贏,不喜歡輸,
問題是,
都讓你贏的話,那誰來輸呢?

在德州撲克中,有一句經典話:
「如果開始的30分鐘,你還不知道誰最弱,那你就是最弱的那一個。」

投資也是一樣,你賺的錢來自哪裡呢?
是來自公司營運的成長、還是來自散戶情緒的錯殺,
還是…其實你也不知道?

有哪些錢,可以持續的賺下去?

市場每年都在發生變化,法規、制度、參與者都在變。

但不管怎麼變,有一些錢,未來仍可以持續賺下去,
例如:
1. 賺經濟成長的錢 (每年都有科技進展、經濟改善)
2. 賺人性的貪婪和恐懼 (只要是人,永遠都有貪婪恐懼)
3. 賺人性的懶惰 (只要是人,就會懶惰)

想想看,你賺的是哪一種錢呢?

 

複習一下,投資新手系列文:

1. 我要怎麼開始學投資?
2. 投資開始前要準備什麼?
3. 第一次投資,應該買股票還是買基金?
4. 第一次開戶,要注意些什麼?
5. 投資新手要怎麼開始,才不會賠錢?
6. 影響投資成敗最大的因素,其實是…
7. 投資新手應該學會那些投資商品?
8. 投資新手應該選什麼投資方法?
9. 投資新手最常犯的10大錯誤!?

延伸閱讀:

1. 我的投資書單 – 超過30本投資書單分享

2. 理財入門課系列文章

3. 最新股票開戶優惠推薦

4. 最新基金開戶》零手續費優惠方法

5. 省錢秘訣》從現金回饋信用卡省下1.2%

本文為資訊整理與觀念教學分享,無任何投資推薦之意,投資必定有風險,投資前務必自行研究分析判斷。

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一般留言

  1. 感覺沒有大錢就沒辦法做投資一樣
    但是有些人低薪,這樣怎麼有辦法存到夠您說的錢投資

  2. 謝謝分享,獲益良多!但最後那一段,我想問「賺人性的懶惰」的錢,要怎麼去理解?我覺得後面那三個可以賺到的錢總結很有趣,很希望能聽到您分享您的更多體會!!謝謝!

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