幣安理財產品介紹：活期/定期差異？怎麼申購/贖回？操作步驟完整圖解

2024.10.25

幣安理財是幣安交易所提供的服務，也稱為幣安賺幣，簡單來說就是用戶把手上的加密貨幣授權給交易所去運用，同時交易所會回報一定獎勵。目前絕大多數加密貨幣交易所使用的名稱不同，但都有提供類似的功能。

許多一般用戶包括我自己，較常用的功能是活期與定期理財方案，活期和定期兩者都能隨時提領，差別在於活期提前贖回會不會損失獎勵。

對於手上加密貨幣暫時沒有要交易的人，除了把加密貨幣轉移回到自己其他熱錢包或冷錢包，另一種選擇就是放在交易所理財，來創造一點收益。

以下市場先生分享App版的幣安理財，主要聚焦在幣安低風險的活期/定期，了解兩者特色和差異，也分享一些使用經驗與看法。

簡短介紹幣安

Binance 幣安交易所，目前為全球虛擬貨幣規模排名前幾大的交易所，支援超過100種加密貨幣。

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註冊幣安的詳細步驟可閱讀：幣安開戶圖解教學

想了解幣安理財的其他功能，可閱讀：幣安理財功能總整理(施工中)

這篇文章為個人經驗分享與資料整理，無任何投資推薦買賣之意，投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。

本文市場先生會告訴你：

幣安理財是什麼？

幣安理財可以讓投資人用活期或定期方式存放閒置加密資產，並每日獲得報酬獎勵的工具。

幣安理財能夠讓閒置資產一邊賺取每日獎勵，同時保持彈性與流動性。適合手上有閒置加密貨幣，想要額外創造一點報酬的人去使用。

其實幣安理財分成兩大類型：

風險較低的活期/定期產品
風險較高的雙幣理財

其他例如Launchpool 質押得到空投Airdrop獎勵，廣義來說也算是幣安理財的範圍，也顯示在幣安理財錢包中。

這篇文章市場先生會聚焦介紹風險較低的活期產品與定期產品，活期/定期產品具有以下特色：

可以隨時申購或贖回，轉出都是立即到帳。
獎勵報酬率(APR)有浮動和固定兩種類型。
有些獎勵累績以分鐘為單位計算。有些則是到期才發放。
報酬率是加密貨幣本位，例如你理財時投入ETH時，收到的獎勵也是ETH。投入BTC，收到的獎勵也是BTC。

幣安理財活期/定期產品安全嗎？

幣安理財活期/定期產品是安全的，用戶不會損失原始投入的加密貨幣。

單純討論活期與定期這項功能本身，市場先生把安全性分成兩個方向來探討。

1. 幣安理財的獎勵是來源來自質押挖礦，或是加密或幣放貸的利息收益

用戶申購幣安理財的資金，會授權給幣安內不同業務單位使用，例如鏈上質押、保證金、加密貨幣貸款等營運需求，因此獎勵來源可能來自質押挖礦，或是加密或幣放貸的利息收益。

根據幣安官網上的說明：無論是用於鏈上質押，或是其他營運需求，凡是使用到用戶資金的營運項目，幣安都設有資金運用的嚴謹政策與明確限制。幣安理財的獎勵分配不是來自其他用戶的資金，而是幣安自有資金，按照市場狀況調整獎勵比率，因此幣安理財不是一個龐式騙局或資金盤。

2. 幣安理財隨時可贖回，拿回原始投入的加密貨幣

無論何時，使用者都可以申請贖回，拿回全部原始投入的加密貨幣。

但有一種特殊情況，當幣安面臨大量贖回請求時，可能暫時餘額短缺，此時用戶會暫時無法贖回資產，但只要等到借款人還款，或其他用戶提供流動性時，贖回就會恢復。

申購幣安理財活期/定期產品有風險嗎？

理財獎勵報酬是幣本位計算，從該加密貨幣本身數量上並沒有風險，主要風險來自加密貨幣價格波動。

幣安理財活期/定期產品不會讓用戶損失原始投入的加密貨幣數量，但幣價波動卻可能產生獲利/虧損。

舉例來說，年初某一種加密貨幣的報價是100元，投資人擁有100顆，他的資產價值是10,000元，

100顆 × 100元/顆 = 10000元

接著他投入100顆加密貨幣申購5%獎勵報酬的幣安理財產品，一年後獎勵分配，持有數量會變成105顆；

100顆 × (1+5%) = 105顆

如果從幣本位的角度，投資人的某一加密貨幣，從100顆變成105顆，其實並沒有損失。

但這一年內假設該幣價下跌了30%，每顆報價從100元變成70元，投資人的資產總價值變成7,350元，換算下來其實資產價值是損失的。

105顆 × 70元/顆 = 7350元

簡單說就是購買幣安理財產品後，申購期間內，幣價波動產生的獲利/損失用戶要自行承擔。

因此幣安理財並不適合為了高額獎勵比率，特地兌換成某些流通量小、價格波動大的幣種，因為你可能賺了獎勵、賠了價差。

應該考慮的是，你自己原本就打算短期或長期持有的加密貨幣，評估是否要放入理財功能中增加一點收益。如果想賣掉也可以隨時領出來賣掉。

加密貨幣是波動很大的投機性質商品，應該優先考量價格波動風險而非獎勵比率。持有某些加密貨幣本身就有相當高的價格風險，投資前應該自行研究，並謹慎評估，不懂就不要碰。

當然，還有另一種風險，是交易所出問題

交易所風險就需要自行判斷，畢竟我也無法替任何交易所掛保證。但至少選擇全球有規模、夠知名、信譽足夠的交易所，仍會相對更有保障。

總之，透過活期或定期理財，風險並非發生在加密貨幣的數量（除非交易所出問題，但這沒人能幫他保證）。主要風險會發生在持有期間幣價的波動上。

幣安理財：活期產品 vs 定期產品

活期產品：獎勵報酬率通常較低(有少數例外)，隨時贖回時不會失去獎勵。
定期產品：獎勵報酬率通常略高一點(有少數例外)，時間越長獎勵一般越高，提前贖回定期時會扣除整個定期週期的獎勵。
有時候某一些產品在一定額度內會有額外的APR，分段提供不同的APR，作為額外優惠。

一些活期產品和定期產品，申購數量可能會有單人上限，或總量上限。

類型	活期產品 (機動APR)	定期產品 (機動APR)	定期產品 (固定APR)
鎖倉期間	無	依申購期間	依申購期間
提前贖回限制	隨時贖回無懲罰條款	失去所有獎勵 (已獲得也要退回)	失去所有獎勵 (已獲得也要退回)
APR類型	APR即時變動 (每分鐘更新)	APR會變動 (變動時適用所有現有和新申購)	APR固定 (以申購時為準)
獎勵分發方式	每分鐘累計至理財錢包	1.每天發到現貨錢包 2.截至最後一天累計至現貨錢包	每天發到現貨錢包

*APR：Annual Percentage Rate的簡稱，在加密貨幣領域衡量獎勵年化報酬率的單位
資料來源：幣安官網
資料整理：Mr.Market市場先生

幣安理財活期產品與定期產品的主要差異在：提前贖回限制。

活期產品/定期產品兩者都提供利率，也可以隨時贖回，最大差別在於提前解約會不會損失獎勵。

活期產品的申購期間非常彈性，投資人隨時可以贖回，並取回所有原始投入的加密貨幣，並得到一定比率獎勵。

而定期產品在申購之後，會產生一定期間的鎖倉，投資人仍然可以選擇提前贖回，原始投入的加密貨幣會在48~72小時內退回現貨錢包，但同時也會失去所有累積的獎勵，如果獎勵已經分發，也會從退回的金額中扣除。

通常定期的獎勵APR會比活期高一點，但經驗觀察下來也並非絕對。

定期產品中較特殊的：BNB

BNB在各種幣別中較特殊，因為它是幣安交易所推出的代幣。BNB可以在定期理財的同時，也參與Launchpool和Megadrop，最多一魚三吃的，但前提是當下也有新幣挖礦和空投活動。

Launchpool：質押指定代幣，期間到返還。可以根據質押數量免費得到新上市代幣空投獎勵。
Megadrop：完成指定任務及定期質押指定代幣，就能得到積分，根據積分免費得到新上市代幣空投獎勵。

本文提到代幣為教學說明使用及經驗分享，並無任何投資推介之意。此亦非任何投資建議，加密貨幣有高風險，投資前務必自行研究，自行做出判斷。

之前寫過介紹，可閱讀：幣安Megadrop介紹

幣安理財獎勵報酬率怎麼看？看APR年化報酬

APR是年化報酬率，然而報酬發放頻率可能是每日、每小時、或特定頻率，因此例如你每日獲得的獎勵，要將年化報酬率再除365天，才是每日真正的實際報酬率。
報酬率是幣本位計算，例如5%APR，指的是該代幣一年後會從100顆成長為105顆，但幣價仍可能有波動
活期產品APR可能持續波動，因此一開始看到的APR，並不等於最終的報酬率。
定期產品不一定是固定APR，也有浮動APR的定期產品。

APR是Annual Percentage Rate的簡寫，是年化報酬率的意思，但在加密貨幣領域，獎勵報酬是每日、甚至有些是每小時發放，因此除以發放頻率，才是每次獲得的獎勵比率。

APR分成固定與機動兩種，許多產品的APR數字並不是固定的，而是經常在浮動。

使用固定APR時，例如某些定期理財，可以鎖定較長一段時間的獎勵比率；如果是活期理財，APR會每天(甚至每分鐘)變化。

但要注意的是，定期產品的APR不一定是固定的，也有APR每天波動的定期產品，例如下圖ETH的60日定期產品是固定APR，但FIL的60日定期產品APR會每日波動。

幣安理財APR確認方法

觀看產品畫面或產品規則，就知道幣安理財商品目前的APR值，以及是固定APR還是或浮動APR。

1. USDT活期產品範例

在USDT產品中，點選選擇活期產品，畫面就可以看到USDT活期產品的即時APR，以及APR的變動頻率(參考下圖)。

再點擊【每日即時獎勵】文字，會出現彈出視窗，可以確認長期APR變化，可以觀察24小時、30天或1年內的APR變化。

2. USDT定期產品範例

同樣進入USDT產品中，這次選擇定期產品，撰文當下幣安只提供一種，要鎖倉21日的類型。

這時候畫面下方就會顯示定期預估獎勵，這就是USDT定期的APR，畫面中也會提示獎勵的計算期間，以及提前贖回會損失所有獎勵的規範(參考下圖)。

最後點選【產品規則】標籤，可以確認APR類型，可以看到USDT定期產品是固定APR。

幣安理財產品申購步驟圖解(以活期為例)

虛擬貨幣手續費用小技巧：透過幣安20%手續費優惠連結

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接下來市場先生以幣安App為基準，分享幣安理財活期產品的操作圖解。

步驟一：進入理財專區

先點選手機App畫面左上角的幣安圖示，再選擇【理財】圖示，即可進入幣安理財專區。

其中有一個【新增至首頁】的可勾選選項，勾選後就可以在首頁建立捷徑，下次要使用幣安功能會比較方便。

步驟二：挑選幣種

先從搜尋列中輸入想要申購的幣種代號，例如USDT，接著往下滑動畫面，點選【低風險】與【活期】標籤，就可以篩選出符合條件的產品。

畫面下方會列出符合篩選條件的清單，幣種的右側會提示目前的獎勵比率(APR)，直接點選就可以進入申購畫面。

步驟三：選擇活期/設定數量

接下來要挑選產品類型與設定申購的數量。

USDT提供活期產品與21日鎖倉的定期產品，先點選【活期】的標籤。(如果要申購定期產品，則選標註【21日】的標籤)。

之後在數量欄位中輸入想要申購的數量，系統會自動提供預估的每日獎勵；最後按下【確認】，即可送出申購。

要注意的是，單筆申購有最小值限制，以下圖的USDT幣種為例，最小申購限制是0.1USDT；如果換成申購BTC，最小申購單位就是0.0015BTC。

如果你是第一次申購，可能需要勾選同意幣安的服務協議，直接勾選同意即可。

步驟四：申購完成

當畫面顯示【申購成功】時，就代表已經完成該筆申購。

什麼是自動申購？

自動申購是幫助用戶節省時間的功能，它會自動把現貨錢包中的可用於餘額，拿去申購該幣種的活期產品。

但要注意的是，自動申購是以幣種來分類，以上圖的範例來說，如果勾選了自動申購，整個現貨錢包中的USDT餘額都會納入自動申購，但不會影響其他幣種。

如果你在這個幣種持有數量很多，或是金流經常出入，常不小心忘記處理錢包餘額的話，可以評估看看這個功能。

我自己的經驗是，活期產品中，少數一些本來就長期持有的幣種 (例如穩定幣USDT之類)，可以勾選自動申購。要用時隨時解除贖回就可以了，這樣可以加減多領一些獎勵。