你有需要害怕風險嗎? 其實降低投資風險,只需要4步

記得當兵的時候,市場先生剛入伍的第二天,
就有一個學長來找我聊投資。

「學弟,我也有做投資,買儲蓄險和投資型保單….你覺得這樣好嗎?」

總而言之,
就是一個投資報酬率略勝銀行定存的方案,
這純屬個人風險偏好,我是沒甚麼意見。

但是,他每個月要繳的保費,竟然高達 2萬元!

這數字大概是學長他每個月一半的薪水。

「學長,你覺得有必要買這麼多嗎?」

「這樣保障比較多啊!而且又能投資、也很安全。」學長信心滿滿的說著,

身為新進的菜鳥,
我也不好再多說些甚麼。

對於風險你必須要知道的4件事

 

1. 不要害怕風險,尤其不要追求零風險

選擇高報酬且低風險的標的物。

高報酬低風險,真的存在嗎?
我認為高報酬高風險,是學術上的說法,
對我來說,風險不是不確定性,而是虧損!
可閱讀:對於風險,理工科系與商管科系的解讀為什麼完全不一樣?

因此風險是可以靠 知識 與 資訊 來降低的。

不要 怕麻煩、怕損失 或 怕波動,
就因此浪費時間在 低報酬低風險的標的物。
如果了解複利的威力,
最大的風險其實是來自損失時間。

如果這一步選錯了,
後面再多努力,也很難彌補回你最珍貴的時間。
可閱讀:為什麼你不該追求零風險?

2.  先降低風險,才分散風險

如果說分散風險是運氣,那降低風險就是努力

先努力再靠運氣,順序不要搞錯囉!

如果沒做這一步,那分散風險就毫無作用。
靠學習、蒐集資訊、以及判斷,
盡可能利用一切可取得的資訊來降低風險。

此外,努力是有極限,也是有成本的,
不需要過於執著這件事情,
否則反而會傷害獲利。

 

3.  避開極端的非系統性風險

極端的風險代表極巨大的傷害,而賺大錢的訣竅就是避免大賠
這跟投資對象的本質有關,因此從選擇商品就可以做評估。
但前面也有提到不能只是一味的逃避風險,
因此除了用資訊和努力來降低風險以外,
也有另一種比較簡單的方式,就是把投資分散在相關性低的標的上。

不同標的物間相關性要低。

要將資產投入「相關性低」的標的物,
例如:低相關的市場和產業,目的是將單一標的物的極端風險降低。

有些事情即便發生機率只有萬分之一,
一旦發生造成的傷害卻很致命,這才是真正該害怕的風險,
分散風險最大的價值也在於此。

當然過度分散不是好事,如果能從商品的性質本身解決最好。

4.  不要過度分散風險

注意標的物本身分散風險的程度。

企業的經營管理者大多都很有智慧,
他們早已在公司的經營、組織、與產品上做出了許多的分散風險。
當你投資大型控股公司,或產品領域多樣化的單一公司,
例如:台塑集團、統一集團等等大型的多角化企業。
事實上你已經在大幅的分散風險。不要浪費多餘的力氣,把時間花在有意義的地方。

承受適當的風險,而非一點風險也不承受!

過度的降低與分散風險代價很高,
舉來來說:
就像買了過多的保險,
不但要付出超額的代價,還不一定能換到你想要的保障,
並且增加管理難度!「Danger is very real,but fear is a choice.」
危險的確存在,但恐懼是你的選擇。

別忘了,風險是為了獲利而存在

沒有獲利,談什麼害怕風險都是浪費時間。

就像你不會為一間每年房租收入10萬元的房子
還去買每年要花10萬元的保險一樣,頂多花1萬元。

分散風險的目的,
只是為了避免過於極端傷害,(努力也無法降低,來自運氣成分的危機)
沒別的了。

因此,並不需要因此放棄尋找優質的標的,
或是過度分散納入不夠理想的標的。
設法增加報酬,永遠是降低風險的捷徑。

「將雞蛋放在同一個籃子裡,並看好它!」

快速複習一下:

對於風險你必須要知道的4件事

1. 不要害怕風險,尤其不要追求零風險

2. 先降低風險,才分散風險

3.  避開極端的非系統性風險

4.  不要過度分散風險

人們都想追求完美,最好是永遠只漲不跌只賺不賠,
但大多數人過度追求安全的結果,就是讓自己離財務自由越來越遠,
該如何改變?可閱讀:追求財務自由 – 但真正的穩定並不完美

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