Himalaya 有聲書推薦書單《給年輕人的極簡金融課》

之前聽完上一本《小島經濟學》有聲書，
我又被另一本書名吸引-《給年輕人的極簡金融課》，

這本也是Himalaya 商業財經類排名前幾名的書，台灣買不到這本書，不過內容很不錯。

書中舉的例子幾乎都是我們日常發生的狀況，提供人人都能懂，懂了就能用的理財概念。

舉幾個書中很有趣的問題為例：

低價的商品一定比較好嗎?

書中用二手車市場做舉例，
二手車賣家想高價賣，買家希望低價買，買賣雙方立場不同，
在二手車市場中，雙方出價如果出現巨大的差異，差異主要來自於訊息不對稱。

賣家通常對於車的訊息掌握比較清楚，但車子性能有時候很難完整的呈現。

而買家進入二手市場，心理上覺得所有賣家肯定都會隱藏車子性能不夠好的部分，所以最後就會以價格當作買入與否充分資訊，
車況好或不好不再重要，只考慮在既有資訊下盡可能便宜。
這又會回頭再影響到賣家，由於車況好的賣家無法賣到好價格，市場上願意接受低價的只有車況低劣的賣家。

上面這樣的情況會導致買家在二手市場很難找到好車，也就是我們說的劣幣驅逐良幣。

市場先生思考：學會「訊息不對稱」觀念對我們財務有什麼用呢？

在投資裡面，我們也時常處於資訊落後的狀態，這時我們會過於在意價格。例如許多投資人在學投資時，首先都最想知道股票要怎麼估價。但實際上，價格也許是判斷因素之一，並不是最好的判斷基準，買低價的股票看似價值投資，實際上也許是價值陷阱。

如果我們擁有較好的能力、能提供他人較高品質的產品及服務時，務必試著讓自己的資訊更加透明， 因為這樣會增加別人願意出高價的意願，你也能獲取更多的價值。

買了一張電影票，突然下起大雨，到底該不該去看?

書中舉看電影當例子，
如果選擇下大雨外出看電影，那麼肯定還要搭車，衣服也會淋濕；但如果放棄不看，那錢就白花。

大部分的人在這樣的決策面前，都會猶豫。

但如果懂得「沉沒成本」概念，你的思考就不一樣了。

不管去或不去，電影票的錢(沉沒成本)已經花了，
應該想說這部電影是不是足夠好看(收益)，可以彌補搭車和衣服淋濕的狀況，如果可以那就應該去看，也就是當收益>成本，那就可以進行投資。

反之，如果冒雨去看電影的代價大於好處，例如可能感冒導致影響工作，那麼就該果斷放棄。

做決定時都不該把沉默成本當成評估選擇的因素。

市場先生思考：學會「沉沒成本」觀念對我們財務有什麼用呢？

很多人在買股票時都會遇到「套牢」問題，也就是股票虧損時，常常會想要等到漲回來才賣掉，
但有時也會遇到永遠漲不回來的股票，導致承受更大損失。

如果懂得沉沒成本觀念，你就知道，股票的虧損實際上已經發生，
因此在任何時間點，都應該考慮當下最好的做法是什麼，而不是過去的損益是多少。

如果這時另一檔股票有更好的機會，或者這時已經沒有繼續持有這檔股票的理由，那無論先前是賺是賠，都該果斷賣出。

租房比買房便宜，為什麼房價還這麼高?

房子的基本價值是拿來住的，
只要能提供相同的服務(住)，理論上租房和買房兩個價值應該一樣。

但現實生活中，租房和買房一直處在不對等關係，買房的價格往往比租房昂貴非常多，
其中主要的差異關鍵就來自於金錢的時間價值。

今天的100萬元，放到銀行後一年假設利率1%，會變成101萬元，我們可以說今天的100萬等同一年後的101萬，
反過來說未來的100萬，在今天的價值則會小於100萬。

同樣數量的錢，今天會比未來更有價值。

拉更長時間看，就好比我們現在的100萬和30年前的100萬，能買到的東西相對更少。

之所以買房會有更昂貴的價格，有兩個關鍵因素：

1. 人們預期未來房價會上漲：這個預期會讓人們買房時願意在當下付出更高的代價。
2. 利率的變化：近年的利率下降，而買房等同於可以得到未來房租的現金流入。

假設未來每一年能得到1萬元的房租收入，持續30年預期合計可以領360萬元房租。
但考慮到今天的1萬元和未來1萬元價值不相等，以市場5%利率(報酬率)來看，未來的房租收入回推當下房屋的價值，一共約值184萬元。

但如果市場利率變成3%，那麼未來房租回推當下的價值就會提升到235.2萬元。

當市場利率越低，代表當下的投資機會更差，而未來有確定現金流的價值也就提高。

市場先生思考：學會「金錢時間價值」觀念對我們財務有什麼用呢？

大家常聽到聯準會調升利率、調降利率的新聞，實際上就是在影響整個市場的利率。

這利率又會進一步影響到房價、股價等資產價格。理解利率變動，可以讓我們對價格評估有更正確的認知，讓你不會過於低估今天的金錢，也不會過於高估未來的金錢。

快速總結: 財務金融與日常生活密不可分的關係

很多人認為學習財務金融很困難，甚至覺得理財知識跟個人日常沒有甚麼直接關係，
而這本書從買車、買房、看電影的幾個案例，讓我們知道財務金融其實每天都在發生。

書中從如何增加財富到計算金錢價值，同時也提到報酬與風險，
如果你正在困惑該如何開始投資之路，這本書可以帶給你簡單易懂的理財概念。

《給年輕人的極簡金融課》這本書我是在Himalaya聽有聲書版本，

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Himalaya是由喜瑪拉雅公司推出的全球音頻服務，喜瑪拉雅在全球有上億用戶，已在2021年在紐約證券交易所提出上市申請。

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延伸閱讀：

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編輯：Sandy 主編：市場先生

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