Himalaya 有聲書推薦書單《給年輕人的極簡金融課》

最後更新:2021-09-28

Himalaya有聲書-給年輕人的極簡金融課

之前聽完上一本《小島經濟學》有聲書
我又被另一本書名吸引-《給年輕人的極簡金融課》,

這本也是Himalaya 商業財經類排名前幾名的書,台灣買不到這本書,不過內容很不錯。

書中舉的例子幾乎都是我們日常發生的狀況,提供人人都能懂,懂了就能用的理財概念。

舉幾個書中很有趣的問題為例

低價的商品一定比較好嗎?

書中用二手車市場做舉例,
二手車賣家想高價賣,買家希望低價買,買賣雙方立場不同,
在二手車市場中,雙方出價如果出現巨大的差異,差異主要來自於
訊息不對稱

賣家通常對於車的訊息掌握比較清楚,但車子性能有時候很難完整的呈現。

而買家進入二手市場,心理上覺得所有賣家肯定都會隱藏車子性能不夠好的部分,所以最後就會以價格當作買入與否充分資訊,
車況好或不好不再重要,只考慮在既有資訊下盡可能便宜。
這又會回頭再影響到賣家,由於車況好的賣家無法賣到好價格,市場上願意接受低價的只有車況低劣的賣家。

上面這樣的情況會導致買家在二手市場很難找到好車也就是我們說的劣幣驅逐良幣

市場先生思考:學會「訊息不對稱」觀念對我們財務有什麼用呢?

在投資裡面,我們也時常處於資訊落後的狀態,這時我們會過於在意價格。例如許多投資人在學投資時,首先都最想知道股票要怎麼估價。但實際上,價格也許是判斷因素之一,並不是最好的判斷基準,買低價的股票看似價值投資,實際上也許是價值陷阱。

如果我們擁有較好的能力、能提供他人較高品質的產品及服務時,務必試著讓自己的資訊更加透明, 因為這樣會增加別人願意出高價的意願,你也能獲取更多的價值。

買了一張電影票,突然下起大雨,到底該不該去看?

書中舉看電影當例子,
如果選擇下大雨外出看電影,那麼肯定還要搭車,衣服也會淋濕但如果放棄不看,那錢就白花。

大部分的人在這樣的決策面前,都會猶豫。

但如果懂得「沉沒成本」概念,你的思考就不一樣了。

不管去或不去,電影票的錢(沉沒成本)已經花了,
應該想說這部電影是不是足夠好看(收益),可以彌補搭車和衣服淋濕的狀況,如果可以那就應該去看,也就是當收益>成本,那就可以進行投資。

反之,如果冒雨去看電影的代價大於好處,例如可能感冒導致影響工作,那麼就該果斷放棄。

做決定時都不該把沉默成本當成評估選擇的因素。

市場先生思考:學會「沉沒成本」觀念對我們財務有什麼用呢?

很多人在買股票時都會遇到「套牢」問題,也就是股票虧損時,常常會想要等到漲回來才賣掉,
但有時也會遇到永遠漲不回來的股票,導致承受更大損失。

如果懂得沉沒成本觀念,你就知道,股票的虧損實際上已經發生,
因此在任何時間點,都應該考慮當下最好的做法是什麼,而不是過去的損益是多少。

如果這時另一檔股票有更好的機會,或者這時已經沒有繼續持有這檔股票的理由,那無論先前是賺是賠,都該果斷賣出。

租房比買房便宜,為什麼房價還這麼高?

房子的基本價值是拿來住的,
只要能提供相同的服務(住),理論上租房和買房兩個價值應該一樣。

但現實生活中,租房和買房一直處在不對等關係,買房的價格往往比租房昂貴非常多,
其中主要的差異關鍵就來自於金錢的時間價值。

今天的100萬元,放到銀行後一年假設利率1%,會變成101萬元,我們可以說今天的100萬等同一年後的101萬,
反過來說未來的100萬,在今天的價值則會小於100萬。

同樣數量的錢,今天會比未來更有價值。

拉更長時間看,就好比我們現在的100萬和30年前的100萬,能買到的東西相對更少。

之所以買房會有更昂貴的價格,有兩個關鍵因素:

  1. 人們預期未來房價會上漲:這個預期會讓人們買房時願意在當下付出更高的代價。
  2. 利率的變化:近年的利率下降,而買房等同於可以得到未來房租的現金流入。

假設未來每一年能得到1萬元的房租收入,持續30年預期合計可以領360萬元房租。
但考慮到今天的1萬元和未來1萬元價值不相等,以市場5%利率(報酬率)來看,未來的房租收入回推當下房屋的價值,一共約值184萬元。

但如果市場利率變成3%,那麼未來房租回推當下的價值就會提升到235.2萬元。

當市場利率越低,代表當下的投資機會更差,而未來有確定現金流的價值也就提高。

市場先生思考:學會「金錢時間價值」觀念對我們財務有什麼用呢?

大家常聽到聯準會調升利率、調降利率的新聞,實際上就是在影響整個市場的利率。

這利率又會進一步影響到房價、股價等資產價格。理解利率變動,可以讓我們對價格評估有更正確的認知,讓你不會過於低估今天的金錢,也不會過於高估未來的金錢。

快速總結: 財務金融與日常生活密不可分的關係

很多人認為學習財務金融很困難,甚至覺得理財知識跟個人日常沒有甚麼直接關係,
而這本書從買車、買房、看電影的幾個案例,讓我們知道財務金融其實每天都在發生。

書中從如何增加財富到計算金錢價值,同時也提到報酬與風險,
如果你正在困惑該如何開始投資之路,這本書可以帶給你簡單易懂的理財概念。

《給年輕人的極簡金融課》這本書我是在Himalaya聽有聲書版本,

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市場先生讀者專屬福利,14天免費體驗

Himalaya是由喜瑪拉雅公司推出的全球音頻服務,喜瑪拉雅在全球有上億用戶,已在2021年在紐約證券交易所提出上市申請。

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延伸閱讀:

1. 完整版Himalaya有聲書APP取得專屬讀者優惠圖解教學

2. Himalaya有聲書推薦書單《小島經濟學》

編輯:Sandy 主編:市場先生

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