錢匯到海外券商投資安全嗎?是否有倒閉風險?評估國外經紀商安全性的3個方法

在做投資時,有時候我們需要交易的一些投資商品,
例如美股、指數、商品期貨、外匯等等,透過台灣的金融機構買賣成本會很高。

但在國外由於發展歷史較長、金融機構競爭較激烈,
因此有許多經紀商提供相對低的交易成本(手續費、點差)方便投資人買賣。

例如許多海外交易商(或稱為經紀商)的股票交易手續費已經降到零或者接近零,許多外匯、指數、商品期貨類的交易點差(交易成本)也很小,
海外所得稅務上也有較高的免稅額的優勢,
因此有些人就會考慮想使用海外的交易商來做交易買賣。

市場先生之前曾經分享過一些美股券商外匯交易商的資料整理,
其中就有列出一些查詢下來規模大、歷史悠久、服務良好的公司,
可參考:

1. 台灣人投資美股常用開戶券商Top5比較清單

2. 安全且有規模的外匯差價合約交易商清單

不過選擇海外的交易經紀商,由於距離遠、沒聽過,安全性是大多數人最擔心的疑慮,
很多人會疑惑海外券商的投資是否有風險?尤其是資金安全性的風險?

以下市場先生提供我對選擇海外經紀商的評估方法:

選擇海外交易商》判斷安全性的3個方法

以下第1點最重要,選大公司、老品牌,永遠是最簡單的原則:

方法1. 選全球排名靠前的大公司

規模大、年代久、市場知名度高

安全的好經紀商都會有幾個共通特性:

1. 客戶極多:
十萬以上客戶數是很基本的。

2. 歷史悠久:
時間超過10年也是很基本,越長越好。
其實海外有一些交易商,年紀都比台灣的金融業還要久遠。

3. 公司規模大:
有些是有上市公司,有些是集團性公司(例如集團還有銀行、投信等其他業務),這種都相對安全。

4. 相關企業:
例如有配合知名保管銀行(例如巴克萊銀行),有知名的大企業當股東。
有些是經紀商會贊助一些球隊等等,
由於這些球隊或合作銀行機構都會嚴格審查合作的公司,不會隨便與人合作,也等於是另一種評估安全性的重要指標。

找大經紀商的好處不單單是安全性比較好,
通常費用與軟體服務的穩定性也會比較佳。

創辦不到5年的公司請盡量避開,新公司很難確認真偽。
創辦在中國大陸的公司也盡量避開,因為那邊奇怪的公司比例比較高。

方法2. 有重要的監管牌照

1. 通常大的交易商不會只有一張牌照,而是會有好幾張牌照
2. 大的交易商通常會有一些較難取得的牌照,例如FCA
3. 監管牌照會提供資格審查、要求隔離客戶資金、定期或不定期帳戶資金檢查、交易商風險限制等等,也會要求幫客戶強制保險。

要注意的是,雖然有嚴格的牌照就等於資金安全,
但選擇大品牌、經營時間長的企業,重要性會高於監管牌照。

牌照只是一個最低的標準規範,說明它即使倒閉,投資人資金也不會有危險,
但這不代表它不會倒閉,
即使錢拿的回來,你也不會希望任何一家自己選的券商出狀況,
用更高的標準看總是比較好的。

下一篇的文章會再詳細整理關於監管牌照的資訊。

方法3. 實際體驗服務感受

一家交易經紀商是否安全,在實際接觸服務上觀察感受最直接。

例如網站有中文,或提供中文客服,這對台灣人來說就是很基本必要的服務,
這些服務都不好,那就直接不要用,也不用管安全性了。

1. 撥打公司官方客服,提問看看,觀察客服的回應狀況與服務品質
2. 從接洽到開戶流程去感受流程是否有違法嫌疑,例如合法交易經紀商絕對都要審核完資料才能交易
3. 走一次出入金流程,看錢是否能順利出來

這些動作都不會太難,有些幾分鐘就能體驗,花一點時間也能讓自己比較有信心。

出國旅遊時,可以預約去參觀交易經紀商的總部,
許多海外交易商總部或分部都有提供參觀。

快速總結:

上面這幾點是市場先生自己在確認安全最簡單直覺的方法,
其實只要不要太鐵齒硬要跑去用一些太新、名不見經傳的公司,那就不容易出事。

如果這些條件都符合但依然覺得擔心的人,
那你也可以考慮用國內券商就好,頂多交易成本貴一點而已但比較安心。

關於經紀商選擇,可以先參考以前介紹過規模較大的經紀商:

美股投資:
台灣人投資美股常用開戶券商Top5比較清單

外匯、差價合約、期貨:
安全且有規模的外匯差價合約交易商清單

這篇文章中有提到監管機構,
接下來下一篇文章會讓你了解什麼是監管機構,
以及認識幾間全球重要的監管機構,

待續…

下一篇:經紀商的監管牌照是什麼?全球有哪些重要的監管?

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