IB股票融資實測分享：利率是多少？要付多少利息？

本篇將分享IB盈透證券股票融資的實測，包含融資資格、借錢利率是多少、要去哪裡看自己要付多少利息等。

融資交易，就是你跟券商借錢去交易 (例如借錢去買股票)，

有些人是主動操作融資進行槓桿交易，
但也有些人是因為不熟悉券商操作介面，不小心買進超過原本現金餘額，就會動用到融資功能，導致產生利息支出。

IB融資利率多少：依貨幣、現金餘額、帳戶類型決定

IB的融資利率是採階梯式，現金餘額越大，融資利率就越低，且利率會隨時變動。

以「美元、帳戶的現金餘額低於10萬美元、使用IBKR Pro版」為例，

• IB融資利率算法是：基準利率+1.5%。撰文當下IB的融資利率是5.14%。
• 基準利率：一般指的是Fed利率或1-3月美國短期公債殖利率。

(一般開戶都是開Pro版，Lite版必須在美國居住 + 達指定資格條件)

不同貨幣的融資利率就不同，以下整理美元USD的階梯式融資利率：

其他貨幣例如歐元、日圓等等的借款利率，在IB官網的保證金融資利率頁面可查到。

我的IB帳戶是否可以股票融資？

IB帳戶要有股票融資資格，必須達成三個條件：

1. 你的IB帳戶要是保證金帳戶 + 帳戶內的資產超過 2000 美元：

• 帳戶內的資產是否超過2千美元，是總資產價值 (已投資部位 + 現金)

• IB帳戶是不是保證金帳戶：帳戶設置 → 全部帳戶設置 → 帳戶類型欄位，即可查詢：

2. 股票的初始保證金率要求低於100%：

• 初始保證金要求低於100%，代表你可以拿出低於下單金額100%的資金來交易，也就是可使用槓桿。
• 不同股票有不同的初始保證金%數要求。

搜尋想要查的股票，往下拉看到「保證金要求」欄位，即可看到這檔股票的初始保證金%數。

舉例：蘋果 (股票代號: AAPL)的初始保證金要求是25%，代表你至少要拿出下單金額的25%才可以交易，剩下跟券商借，也就是最大可使用4倍槓桿 (100%是25%的4倍)：

3. 下單金額超過帳戶自有資金：

就算帳戶有其他幣別、總價值足夠，但只要下單所需幣別不夠，不足的部分就會視為融資。

舉例：你要用美元買進某公司的股票 總金額1000美元，但IB帳戶總計現金只有700美元，

就算帳戶同時有等值300美元的歐元，由於下單所需的幣別是美金，所以300美元還是會跟IB借，視為融資。

IB帳戶總計現金是負數，代表你正在跟IB借錢

要怎麼知道自己正在跟IB借錢？

以手機版為例，登入IB的App → 點左上角的三橫線 → 總計現金是負數，就代表你在跟IB借錢：

要注意：就算你交易的是現貨股票，只要下單的股票總金額 超過 總計現金，系統就會自動提供融資額度完成你的委託單，也不會另外通知。

如果要停止借錢，有2個方法：

1. 入金：將資金匯入到IB帳戶中，詳細可閱讀：IB入金教學

2. 賣掉部分股票：讓總計現金變成正數即可

IB股票融資利息是多少？實測分享

IB股票融資利息實測分享：

• 2025/11/22 這時帳戶現金為 620.89 美元
• 買入一檔股票，交易總金額 794 美元的股票，超過原本現金帳戶餘額 620.89 美元，
• 加/減其他股票利息、代扣稅等，以及交易手續費約 0.35 美元，最後帳戶現金結餘是 -173.45 美元
• 2025/12/1 入金補足負數現金，這天不會產生融資利息
• 根據IB保證金融資利率頁面，當下融資利率是5.39%
• 應計利息金額為 -0.20 美元

應計利息可在「報表和稅務」→ 活動報表 → 選「自定義日期範圍」要選到下個月的時間 (因為要付的利息下個月的第3個交易日才會計入帳戶) → 點「查看報表」即可查詢：

重要提醒：系統會自動提供融資額度完成委託單，不會另外通知

下單前一定要注意現金餘額是否大於下單金額，因為只要帳戶符合融資資格，就算現金餘額不足，系統也會自動開啟融資額度幫助成交委託單。

在入金補足負數金額的當天，帳戶上的「三條橫線 → 總計現金」或「投資組合 → 現金餘額」會變成正數，就不會再產生融資利息：

詳細IB入金教學可閱讀：IB入金 圖解教學

也有寫一些網銀實測的入金教學分享，有需要可參考：

• 將來銀行入金IB 圖解教學
• LINE Bank 入金IB 圖解教學
• Wise入金IB 圖解教學

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