手機貸款是什麼?一文看懂手機貸款利率/額度/申請流程

最後更新:2023-12-28

手機貸款

手機貸款是什麼?

本篇市場先生會介紹手機貸款是什麼,及分享目前貸款利率、額度、適合族群,又該如何申請,以及申請之前要注意哪些事情。

手機貸款是什麼?

手機貸款條件總整理
條件項目 貸款內容
額度 3萬~12萬
利率 10%-16%
期限 1年~3年
抵押品/保人
手續費 300元~1000元
手機條件 不限手機
申請條件

1.年滿 18 歲本國國民
2.名下有手機
3.有穩定工作及收入

申請文件 1.身份證正反面影本
2.駕照或健保卡
3.撥款存摺封面
4.手機IMEI碼
5.財力證明(不一定要提供,不過對審核有加分效果)
6.個人信用狀況(不一定要提供,不過對審核有加分效果)
申請管道 民間融資公司
臨櫃/線上申請
*實際貸款利率、額度,依照申貸人的信用、收入不同
資料來源:民間融資公司
資料整理:Mr. Market市場先生

手機貸款是指以手機作為抵押品,向手機貸款公司、代辦公司、P2P平台申請小額借款。

手機抵押,不是真的把手機押給手機貸款公司,只要提供手機身份證(IMEI碼)就可以了,因此借款人還是可以正常使用手機。

手機貸款可以貸幾次?

目前沒有規定可以貸幾次。

意思是說像是房子一樣可以貸2胎、3胎…,依照各家手機貸款公司的融資條件。

有關融資公司的介紹,可閱讀:融資公司 vs. 銀行貸款的差別 ? 

手機貸款的優點

手機貸款最大的優點是申請門檻低,只要有手機就可申請。

手機貸款有以下4個優點:

  1. 申辦門檻低,免留機:只要有手機且年滿18歲即可申辦。手機貸款不用保證人,貸款時仍可正常使用手機。
  2. 審核條件寬鬆:相較銀行的申請條件限制,手機貸款的規定很寬鬆,不限制職業類型,不一定要附上信用狀況和財力證明資料,只是當作加分條件。另外,手機無論是哪一種品牌、型號及年份,通通可申辦,當然越高價的手機可貸額度就越高。
  3. 撥款快速,當日撥款:手機貸款的審核流程很快,通常都是當日撥款。
  4. 線上直接申辦貸款:手機貸款線上申請,不需要到手機貸款公司現場。

手機貸款的缺點

手機貸款撥款快速,相對利率也會比較高。手機貸款有以下3個缺點:

  1. 額度低:手機貸款借款金額約3萬~12萬元。
  2. 利率高:手機的擔保力較弱,所以手機貸款的利率較高。
  3. 還款時間不長:一般是1~3年還款,不算很長,因此更大的意義是作為短期週轉使用。
  4. 風險較高:手機借款是透過民間借貸機構申辦,一般人不一定有能力辨別此機構合不合法,也較需要注意避免落入手機貸款詐騙。

手機貸款最高可以貸多少?貸款利率是多少?

手機小額貸款 額度約3萬 – 12萬左右,實際的額度會依據申貸人的信用狀況,與業者規範而有所不同。

此外,業者也會評估手機狀況,如:市值、廠牌、型號、外觀條件等。

手機小額貸款 額度目前以Apple手機最高、Samsung次高。

手機貸款額度比較表:

手機貸款額度比較表
手機品牌 可貸額度
Apple 5萬~12萬
Samsung 3萬~8萬
其他 2萬~5萬
實際貸款利率、額度,依照申貸人的信用、收入不同
資料整理:Mr. Market市場先生

手機貸款利率

手機貸款的年利率,通常約在10%-16%左右,實際核貸利率會因每人的手機狀況、信用、收入而不同。

手機貸款利率取決於以下三點:

  1. 每家手機貸款公司提供利率都不一樣
  2. 個人信用狀況與還款能力
  3. 手機狀況

特別留意:依照民法第205條規定年利率最高不能超過的16%,如果看到年利率超過16%的方案,很有可能是詐騙或非法管道,請務必提高警覺及撥打165通報

年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數

舉例來說,若貸款3萬元,分期24期,每月還款金額1,560元,如何計算年利率?

本金:還款金額 × 期數,也就是說:1,560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金3萬元,利息費用:7,440 元。

因此,年利率 = 貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數,年利率等於:7,440 ÷ 30,000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)

許多非法管道標榜「低利速借」,但實際貸款的條件、利率、期數都沒講清楚,因此申辦之前,最好事先進行試算,才能分辨是否真的為低利率方案

手機貸款好過嗎?

申請手機貸款門檻很低,也很容易通過,只要有手機就可以申貸,如果信用正常、有穩定收入,通常都會過件。

接下來會說明手機貸款流程。

手機貸款申請流程:

手機貸款申辦流程

Step1. 提出申請

目前申請方式有2種:臨櫃及線上申辦。

在提出申請前,需要留意手機貸款公司是否合法、貸款利率及手續費比較。

還有貸款利率比較,選擇自已能負擔的方案。

Step2. 準備文件

  • 身份證正反面影本
  • 駕照或健保卡
  • 撥款存摺封面
  • 手機IMEI碼
  • 財力證明(不一定要提供,不過對審核有加分效果)
  • 個人信用狀況(不一定要提供,不過對審核有加分效果)

手機IMEI是什麼?

手機IMEI,也就是手機的身份證。有4種查詢方式:

  1. 手機電話鍵盤輸入「*#06#」
  2. 手機包裝盒上
  3. 保固卡上
  4. 手機系統內的「關於本機」

 

Step3. 送件審核

審核期約1~2天。

Step4. 簽約、對保

審核成功,告知可申貸金額、利率、貸款期限(1~3年)、還款方式。

雙方確認貸款條件沒問題,就可以正式簽約。

Step5. 撥款

手機貸款公司會直接匯款到申貸人的個人帳戶。

手機貸款的注意事項

1.尋找合法的手機貸款公司:

手機貸款大多都是由民間融資機構經營,申請前要注意避免找來路不明的不肖業者。

在合法的融資公司中,也有可能存在不合法的貸款行為。

例如,合約本票金額50萬,貸款人實際拿到30萬,其中20萬差額以扣除代辦費、對保費、手續費、無擔保品費等手續費名目;或是當貸款人無力償還時還要提高利息,變相放高利貸。

因此貸款人在申辦融資前,務必要先了解清楚貸款條件、費用、還款方式,避免誤入貸款陷阱。

在選擇手機貸款公司時,要留意是否是合法登記,可以透過以下2種方式確認。

  1. 經濟部商業司工商登記查詢
  2. 內政部警政署165 全民防騙網

2.留意合約內容:

簽約時,記得確認:貸款利率、期數、金額、手續費等,以免日後發生糾紛。

3.注意貸款利率:

民法第205條規定年利率上限為16%,申請前要記得,留意利率是否在法定範圍內。

還要要衡量自身的還款能力,多比較幾家手機貸款公司的利率,從中選擇低利率的。

4.擔保品及保人:

手機貸款免留機,就是說不用手機作為擔保品,也不需要保證人做擔保,如果遇到有業者要你抵押手機作為擔保,或是要求要有保證人,就要提高警覺。

5. 是否能提前清償:

申請之前,務必確認方案是否能提前還款,有些手機貸款可隨借隨還,有些提前還款要繳違約金。

6.妥善保管個人資料

務必保管好以下資料:個人存摺、印鑑、雙證件正本等,以免個資被詐騙集團不當使用。

為了避免證件被不當使用,建議選擇合法公司來申辦貸款。

手機貸款適合誰?

哪些人適合手機貸款?

  • 無法在銀行申請貸款的人(信用不良、在銀行負債過高)
  • 沒有動產、不動產可抵押
  • 信用小白
  • 急需週轉
  • 已滿18歲的在學學生,有打工族群

手機貸款的申請門檻很低,只要年滿18歲、持有智慧型手機,且有打工收入就可以申請。

比起銀行信貸,手機貸的審核條件寬鬆很多,不需要特別評估申貸人的信用分數,或是調閱聯徵記錄。
因此,對於信用記錄空白或有信用瑕疵的人來說,是很大的優點。

加上快速撥款的特點,通常當日完成審核,對於只需要小額資金、急需用錢的人來說也很適合。

不過要特別注意的是,因為門檻和條件低,手機貸款的利率也會較高,加上放貸業者主要是民間機構,不具備知名度與公信力,申請之前務必確認合法性,查證是否為合法管道,避免承擔過高風險。

手機貸款總評

手機貸款的特性是核貸速度快、審核寬鬆,對於急需用小錢的人,是一種很方便的借款方案。

但是就要付出高利息的代價,平均貸款利率10%~16%,申貸人要衡量自已的還款能力,如果不是說一定要使用手機貸款,盡量應該先以其他方式來代替。

手機貸款的期限也不長、額度不高、利率偏貴,因此僅能作為短期臨時周轉使用,不能做為長期的借款選項。

另外一點是,選擇合法的手機貸款公司,能避開許多的風險。

 

總結來說,手機貸款相較於其他小額貸款,最大優點是申辦門檻低、限制少,只要你有手機,基本上就可以申辦,也沒有手機品牌或新舊機限制。

對於信用條件較差的人來說,算是一個能救急的選項。

記得,這並不是一個幫你貸款消費的工具,如果缺錢,應該謹慎控制消費。

以借錢來說,如果有其他利率更低、期限更長、額度更大的合法借款管道,應該優先考慮其他選項。

手機貸款 VS. 門號貸款

另一種跟手機貸款類似的貸款是「門號貸款」。

一般來說,手機貸款大多由民間融資機構提供,而門號貸款則是由銀行和電信公司合作提供,主要是根據申貸人過往信用狀況,包括手機繳款紀錄、是否有經常欠費或遲繳等因素,來判斷信用風險,決定是否提供貸款。

門號貸款更多是安全可靠的大型機構,但審核條件也比較嚴格,因此對信用較差的人來說,門號貸款不一定容易申辦過,但有需要還是可以申辦看看。

兩者差異可以參考下表:

手機貸款 VS. 門號貸款
手機貸款 門號貸款
年齡限制 年滿 18 歲
評估條件 手機狀況 繳費狀況
分期期數 24 ~ 36 期 12 ~ 30 期
年利率 10% ~ 16% 5% ~ 15.99%
貸款額度 3萬 ~ 12萬
實際額度視手機狀況而定
3萬~ 20萬
實際額度視月租費而定
申請限制 沒有手機品牌、型號限制 指定門號限制
加分條件 信用狀況和財力證明
共同特點 利率較高,如果提早繳清,可能要繳違約金
適合族群
  • 無法在銀行申請貸款的人(信用不良、在銀行負債過高)
  • 沒有動產、不動產可抵押
  • 信用小白
  • 急需週轉
  • 已滿18歲的在學學生,有打工族群

實際貸款利率、額度,依照申貸人的信用、收入不同
資料整理:Mr. Market市場先生

小額貸款的額外補充:

小額貸款的選擇還有手機、門號、機車貸款汽車貸款

常見的小額貸款類型:

小額貸款類型
貸款類型 年利率 貸款額度
手機貸款 10% ~ 16% •3萬~12萬
•實際額度:視手機狀況而定
門號貸款 5% ~ 15.99% •3萬~20萬
•實際額度:視月租費而定
機車貸款 •機車:12% ~ 16%
•重機:10% ~ 15%
•機車:最高30萬
•電動車:最高30萬
•重機:最高150萬
汽車貸款 •新車:2.6% ~ 5.6%
•中古:4.5% ~ 15%
•最高350萬
•貸款成數:100% ~ 240%

實際貸款利率、額度,依照申貸人的信用、收入不同
資料整理:Mr. Market市場先生

 

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編輯:Jessica 主編:市場先生

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