車貸利率最低是多少?2022 汽車貸款 (原車融資) 利率整理、試算、申辦車貸流程與檢附文件

最後更新:2021-12-29

遇到資金周轉問題,你第一個想到的紓困管道是什麼?

除了民間借貸管道外,
市面上其實還有像是信用貸款、房屋增轉貸等週轉管道,
或是這次要介紹的車貸、汽車貸款 (原車融資)的方法,也是正規銀行提供的短期資金借貸。

但不管是任何一種資金周轉方式,
其實都有必須留意的小眉角,像是車貸利率是多少?去哪找車貸試算工具等問題。

汽車貸款、車貸 (原車融資) 是什麼?

一般人說到 汽車貸款 ,可能會直接聯想到買車時後的貸款。

但事實上 汽車貸款 ,可以依照貸款下來的資金用途分成:「購車貸款」與「原車融資」兩種類型。

簡單說,
購車貸款:目的就是用在購買新車或是中古車;
原車融資:利用原有車子估價後,向銀行或其他金融機構申請週轉資金。

普遍來講,購車貸款的利率會較原車融資來得低,基本上新車貸款的利率在3.5%~6%,中古車則是在 6%~ 9%。(會根據當時利率狀況而定)

甚至以也有車商會推出0利率車貸,來吸引消費者;

但永遠記得:羊毛是出在羊身上的,

多數車商在推出0利率車貸的同時,也會將其吸收的成本,反映在車子的售價上。

由於購車貸款基本上都會專業的業務替你一手包辦,市場先生這次則是要著重在,

這篇文章主要整理網路上資訊比較少的「原車融資」部分資訊:

  • 銀行的車貸利率、車貸額度與期數整理
  • 車貸申辦流程與該準備的文件
  • 辦理汽車貸款須知(如提前還款、車貸試算工具等)

2022 銀行汽車貸款利率、額度與期數整理(原車融資)

汽車作為幾乎每戶人家都會有動產,其實是個能用來應付資金週轉的融資工具之一。

雖然許多民間機構都接受汽車作為抵押品來放款,但是市場先還是建議,選擇相對有有公信力的銀行機構來做汽車貸款,才不會把借貸理財的初衷,淪為不合理的債務雪球之中。

以下市場先生整理市面上銀行的原車融資的汽車貸款利率、期數、手續費與額度等資料,給需要的讀者做參考:

2022 銀行汽車貸款利率(原車融資)

銀行 原車融資名稱 利率 貸款期間 車貸手續費 車貸額度 聯絡電話
元大銀行 原車融資 前3個月優惠利率最低1.88%起
第4個月起3.63%%~10.88%(機動計息)
60期 NT$3,500~NT$9,000 未特別說明 02-2182-1988
星展銀行 星融資專案 第1期 ~ 第6期 3.88%
第7期起 5.88%
60期 NT$2,600 最高新台幣150萬元 0800-808-889
日盛銀行 原車融資 7.5%~10%,固定計息 車齡加計貸款年限在10年以內 NT$3,500 新台幣15~150萬 0800-060-888
台新銀行 原車融資 6.5% ~ 12% 60期 NT$5,000 未特別說明 0800-000-456按2
新光銀行 原車貸款專案 4.3%~11% 84期 NT$2,600 未特別說明 02-2171-1055 #31
陽信銀行 原車融資 5.88%-18% 60期 NT$2,600 未特別說明 02-2515-0678
三信銀行 原車融資貸款 4.99%~12% 60期 NT$3,500 新台幣10~200萬 02-8753-3558
來源:各銀行官網(利率資料常異動 資訊請以各銀行官網為準) 資料整理:Mr.Market 市場先生

不免俗的還是提醒一下,表格中雖然都是整理字銀行的公告資料。

但實際在申辦車貸時,銀行還是會根據抵押的車輛殘值、個人信用與還款能力等因素,來做最後的核貸核定。

市場先生也額外將,會影響個人信用的因素整理如下,讓你在申請貸款時有個底:

使信用評等降低的因素
1.平均存款金額過低
2.個人負債狀況
3.延遲繳款紀錄
4.頻繁查詢聯徵信用紀錄
5.信用歷史過短
6.經常使用循環利息來分期帳單
資料整理:Mr.Market市場先生

車貸試算工具【免費下載】

若你成功取得銀行車貸,想試算車貸的利率成本及每期現金流支出,

就參考市場先生製作的「貸款利率快速試算表」。

貸款利率往往差幾個百分點,利息支出就會差非常多,請務必先算清楚。

銀行車貸流程與檢附文件整理

汽車貸款的申請流程,其實與其他有抵押品的貸款很相似,首先你得先準備好以下文件:

車貸需檢附文件

  1. 身分證明:身分證、駕照或健保卡影本。
  2. 汽車證明:行車執照與牌照登記書。
  3. 財力證明:薪資證明、扣繳憑單等能夠證明自身還款能力的文件。

接著就是開始選擇想要申請車貸的銀行遞交文件,

約略的車貸流程如下

  1. 向銀行申請並進行抵押品(汽車)試算
  2. 銀行針對申貸人進行進行信用評分,以及是否符合還款條件,你所附上的財力證明就會在這個環節起了作用。
  3. 銀行若核准該次車貸申請,就會通知申貸人,確認汽車貸款金額、利率、還款方始後,就會進行簽約對保。
  4. 與銀行對保完成,就要到到監理站辦理汽車抵押設定。以上程序都完成後,銀行就會核貸金額。

快速結論: 汽車貸款常見問題Q&A

最後,市場先生還是要提醒需要資金週轉的人,千萬不要用短期借款,去償還長期貸款的利息

原因在於,短期借款會快速增加你的現金流壓力,利率通常也比較高,這並非聰明理財的好方法。

選擇汽車貸款的方式來籌措週轉資金外,其實你還有其他方式可選擇:

  1. 什麼是信用貸款?最新銀行 信貸利率、額度比較推薦(附信用貸款試算工具)
  2. 二胎房貸銀行利率整理,二胎與增貸差別比較?
  3. 農地能貸幾成?農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理
  4. 什麼是支票借款
撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *