車貸利率最低是多少?2024 汽車貸款 (原車融資) 利率整理 / 試算 / 申辦車貸流程與檢附文件

車貸-原車融資

車貸利率怎樣最划算?除了購買新車會想到車貸外,原車融資也是一種資金週轉的管道之一,也是正規銀行提供的短期資金借貸。

本文市場先生主要整理網路上資訊比較少的「原車融資」部分資訊,會介紹原車融資是什麼?與購車貸款的差異、包含最新車貸利率優惠、車貸試算工具、銀行車貸流程怎麼做。

汽車貸款、原車融資 是什麼?

汽車貸款一般指的是需要購買汽車時,跟銀行或其他金融機構借錢的一種貸款方式,但其實汽車貸款可以依照貸款下來的資金用途,分成「購車貸款」與「原車融資」兩種類型:

  • 購車貸款:為了要買車(新車或是中古車),去跟銀行或其他金融機構申請週轉資金
  • 原車融資:原有的車子估價後,把車當作抵押品,去跟銀行或其他金融機構申請週轉資金

普遍來講,購車貸款的利率會較原車融資低。

以購車貸款舉例,根據新車或中古車利率不同,新車貸款利率在3.5%~6%,中古車則是在 6%~9%(會根據當時利率狀況而定)。

甚至也有車商會推出0利率車貸來吸引消費者,但羊毛出在羊身上,多數車商在推出0利率車貸的同時,也會將其吸收的成本,反映在車子的售價上。

以原車融資貸款來說,利率額度則在1.88%~18%之間,貸款額度和利率都會依據個人條件有所差異。

2024 銀行汽車貸款利率、額度與期數整理(原車融資)

汽車除了它本身的功能之外,也是個資金週轉的融資工具之一。

雖然許多民間機構都接受汽車作為抵押品來放款,但是市場先生還是建議,選擇相對有公信力的銀行機構來做汽車貸款,並了解借貸利率,需要還的錢才不會以滾雪球的速度成長。

以下市場先生整理市面上銀行的原車融資利率、期數、手續費與額度,給需要的讀者做參考:

2024 銀行汽車貸款利率(原車融資) (更新日期:2024/1/19)
銀行 利率 貸款期間 手續費 額度
元大銀行 前3個月1.88%起
第4個月起4.15%~11.38%
5年 $3,500~$9,000 40萬
台新銀行 6.5%~13% 5年 $5,000 40萬
新光銀行 3.9%~11.13% 7年 $2,600起 最高1,000萬
星展銀行 1~6期3.88%
7期起5.88%
5年 $2,600起 10萬~300萬
陽信銀行 3%起 7年 $3,500 依銀行鑑價估值90%
三信銀行 5.24%~12% 5年 $3,500 10萬~200萬
資料來源:各銀行官網(若有異動以各銀行官網為準)
資料整理:Mr.Market 市場先生

提醒一下,表格中雖然都是整理來自銀行的公告資料,但實際在申辦車貸時,銀行還是會根據抵押的車輛殘值、個人信用與還款能力等因素,來做最後的核貸核定。

市場先生也額外將會影響個人信用的因素整理如下,在申請貸款之前可以先看看有無以下因素:

使信用評等降低的因素
1.平均存款金額過低
2.個人負債狀況
3.延遲繳款紀錄
4.頻繁查詢聯徵信用紀錄
5.信用歷史過短
6.經常使用循環利息來分期帳單
資料整理:Mr.Market 市場先生

車貸試算工具【免費下載】

如果你成功取得銀行車貸,想試算車貸的利率成本及每期現金流支出,可參考市場先生製作的「貸款利率快速試算表」。

貸款利率差幾個百分點,可能利息支出就會差非常多,在貸款前可以先試算一下。

銀行車貸流程與檢附文件整理

汽車貸款的申請流程,與其他有抵押品的貸款很相似,首先必須先準備好以下文件:

車貸需檢附文件

  1. 身分證明:身分證、駕照或健保卡影本。
  2. 汽車證明:行車執照與牌照登記書。
  3. 財力證明:薪資證明、扣繳憑單等能夠證明自身還款能力的文件。

接著,去想要申請車貸的銀行遞交文件,大致的流程如下:

申辦車貸流程:

  1. 向銀行申請辦理車貸
  2. 銀行進行抵押品(汽車)試算
  3. 銀行針對申貸人進行信用評分,以及是否符合還款條件(銀行會檢視財力證明)。
  4. 銀行如果核准車貸申請,就會通知申貸人,確認汽車貸款金額、利率、還款方式後,就會進行簽約對保。
  5. 與銀行對保完成,就要到監理站辦理汽車抵押設定。

以上程序都完成後,銀行就會核貸金額。

快速結論: 汽車貸款常見問題Q&A

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購車貸款的利率(新車貸款利率通常約3.5%~6%,中古車則是在6%~ 9%)通常較原車融資(通常約1.88%~18%)低,但貸款的審核較為嚴格。

不管是任何貸款,最好都找有公信力的銀行管道申請為主;若因為信用瑕疵不被銀行核貸,而轉向民間管道申請貸款,可能會有需承擔高利率的風險。

最後,市場先生還是要提醒需要資金週轉的人,不要用短期借款,去償還長期貸款的利息

原因在於,短期借款會快速增加你的現金流壓力,利率通常也比較高。

本文為資訊整理與觀念教學分享,借款或運用財務槓桿時請務必要謹慎並且量力而為。

除了選擇汽車貸款的方式來籌措週轉資金外,也有其他方式可參考:

1. 什麼是信用貸款?最新銀行 信貸利率、額度比較推薦(附信用貸款試算工具)

2. 二胎房貸銀行利率整理,二胎與增貸差別比較?

3. 農地能貸幾成?農地貸款利率、成數及銀行農地貸款整理

4. 什麼是支票借款?

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