目前房貸利率最低的是?2020各家銀行比較、試算(首購族必看)

如果你已經決定要買房、成為有殼一族,那房貸利率對你來說一定很重要!

但辦理房屋貸款時的利率要如何計算呢?
台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構,目前房貸利率分別為多少、誰最低?

下面提供你完整的房貸利率試算方法,還有各大銀行利率比較表。

至於你還在猶豫是否要買房,可以看這篇:你的房子是資產,還是負債?

史上房貸利率最低的時候:現在

現在(2020年初)可以說是 25 年來平均房貸利率最低的時期,
根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料
顯示
108 年 9 月,國內前五大銀行:台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀的新承做放款金額與利率,在房屋貸款的部分金額為 457 億元,平均利率則為 1.615%。

國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%,
如果要感受明顯一點,民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說,真的下降了非常多。

目前 3 種辦房貸管道

如果你要辦理房貸,目前主要有三個方法分別是透過:

  1. 一般房屋貸款
  2. 內政部自購住宅貸款
  3. 財政部青年安心成家購屋優惠貸款

當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業,那當然直接利用公司政策辦理房貸,顯然是更好的選擇。

▲ 國內某大企業福利制度,就有提供年資滿一年的員工無息的購屋貸款,讓很多網友羨慕。

買房最重要的 2 筆錢:頭期款、每月貸款

簡單複習一下,從 你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載] 這篇文章中我們有談到,
買房最重要的 2 筆錢分別為:頭期款與每月貸款。

目前可以貸到額成數則由 7 成到 9 成不等,通常會分 20 年期或 30 年期償還。
但出得起頭期款,並不代表付得起每月貸款支出,
因此這個時候,「房貸利率」就會是你日後是否能順利支付利息還款的關鍵。

可以買多少錢的房子?

先利用市場先生提供的 計算能買多少錢的房子 – EXCEL 檔案,你可以算出自己可以買多少錢的房屋,
以上面的 EXCEL 檔為例,
可以算出你若每個月能付 5 萬元,能買得起 1488 萬元的房子。
那麼,知道自己可以買多少錢的房後,要辦多少房貸?

房貸利率試算:591 房貸計算器推薦

你可以用例如 591 租屋網的房貸計算器做簡單計算。
輸入房價總額 1488 萬元與首付 500 萬元,並選擇最長的還款期限 30 年、單一利率,
接下來最後年利率的部分,就選擇目前利率最低的銀行——台灣土地銀行 1.44% 起的房貸利率做計算。

可以發現,這個案例在每個月本息平均攤還的金額為 33,609 元;
若選擇本息平均攤還且利息逐期遞減的方式,雖每個月攤還金額會增加到 39,062 元,但 30 年總繳利息是較低的,聰明還房貸就是不要快。

▲ 圖片擷取自:房貸試算 591

各大銀行 房貸利率 比較

最後提供有需要的讀者各大銀行最新的房貸利率,及每月本+息繳款金額參考。

同樣利用 591 租屋網的買賣工具-比較最新房貸利率,
並以房價 1000 萬元,頭期款 300 萬元,貸款期間 30 年為條件做篩選,
排除以房養老方案整理出了下列貸款專案、利率及每月付款本息金額。

各大銀行房貸利率比較表
For.首購族
銀行
貸款名稱
首期利率
(機動利率)
30年每月付款
(本金+利息)
華南銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
台灣銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
台灣土地銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
上海商業儲蓄銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
彰化銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
兆豐銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
台灣企銀
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
合作金庫銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
第一銀行
青年安心成家貸款
1.44% 23,597 元
中國信託銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44% 23,597 元
台灣土地銀行
軍公教人員優惠房貸
1.56% 24,360 元
合作金庫銀行
公教人員幸福成家方案
1.56% 24,360 元
中國信託銀行
公教人員優惠房貸
1.56% 24,360 元
臺灣銀行
公教人員築巢優利貸
1.56% 24,360 元
合作金庫銀行
幸福成家優惠專案
1.58% 24,428 元
凱基銀行
通路專案房屋貸款
1.59% 24,462 元
上海商業銀行
指數型房貸
1.60% 24,496 元
遠東國際商業銀行
指數型房貸
1.60% 24,496 元
上海商業儲蓄銀行
菁英客戶房屋貸款
1.60% 24,496 元
渣打銀行
指數型房屋貸款
1.60% 24,496 元
國泰世華銀行
輕鬆富房屋貸款
1.61% 24,530 元
國泰世華銀行
A+尊榮房屋貸款
1.61% 24,530 元
安泰銀行
購屋貸款
1.65% 24,665 元
星展銀行
指數型房貸
1.65% 24,665 元
聯邦銀行
均利行利率指數房貸
1.65% 24,665 元
臺灣銀行
國軍貸款優惠專案
1.65% 24,672 元
合作金庫銀行
國軍輔導理財專案貸款
1.65% 24,672 元
彰化銀行
定儲指標利率房貸
1.68% 24,768 元
中國信託銀行
一般購屋貸款
1.70% 24,836 元
永豐銀行
首購房貸
1.70% 24,836 元
板信商業銀行
指數型房貸
1.70% 24,836 元
台新銀行
購屋貸款
1.70% 24,836 元
中國信託銀行
轉貸房貸
1.70% 24,836 元
臺灣企銀
企業菁優貸房屋擔保貸款
1.72% 24,904 元
彰化銀行
安心 GO 購 Home 貸款
1.74% 24,973 元
兆豐國際商業銀行
歡喜房貸專案
1.74% 24,973 元
元大銀行
指數型房貸
1.75% 25,007 元
台北富邦銀行
富邦購屋房貸
1.75% 25,007 元
新光銀行
輕鬆貸房屋貸款
1.77% 25,076 元
台北富邦銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.80% 25,179 元
台灣土地銀行
個人一般貸款
1.80% 25,179 元
日盛銀行
指數型房貸
1.81% 25,213 元
王道銀行
一般房貸
1.85% 25,351 元
瑞星銀行
捷運幸福貸方案
1.94% 25,664 元
華南銀行
「定儲利率指數」房貸
1.96% 25,734 元
臺灣銀行
房屋輕鬆帶優惠專案
2.05% 26,049 元
第一銀行
購屋貸款
2.14% 26,366 元
臺灣企銀
好家園購屋專案
2.18% 26,508 元
臺灣企銀
指數型房貸
2.43% 27,404 元
兆豐國際商業銀行
一般房屋貸款
2.90% 29,139 元
說明:1.本表依首期利率低至高排序。2.排除以房養老方案、房屋擔保貸款、轉貸專案等。
數據時間:2020/01
資料整理:Mr.Market市場先生

總結:慎選房貸利率避免吃大虧

從上面列表可以見到,即使是同一家銀行也有多種方案,
同樣的條件,最低房貸利率皆是各銀行的青年安心成家購屋貸款,利率僅 1.44%,月付23,597 元。
最高則高達 2.90%,月付29,139 元。
兩者每月付款金額就差到 5542 元,而且繳上30年,多繳將近200萬,
在決定房貸方案前一定要慎選,可以幫你省下不少錢喔。

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撰稿:劉茜汶 主編:市場先生

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