個人信貸利率比較》2020銀行信貸是什麼?有哪些申辦條件?(附信貸試算工具)

什麼是信用貸款?最新銀行信貸利率整理

簡稱為信貸的信用貸款,其實是許多人急需週轉資金的選擇之一。

但信貸到底是什麼,利率又是多少?想向銀行申請信貸時該注意些什麼條件呢?

當然,市場先生也希望你在申請信貸前,都能完善考慮完全這些問題,才不會讓這筆貸款成為債務雪球的起點。
以下也會分享關於各大銀行提供的信用貸款利率資料整理表格。

1. 什麼是信用貸款?向銀行辦信貸有什麼條件?
2. 最新銀行信用貸款利率比較

什麼是信用貸款(英文:Credit Loans)?

信用貸款的特色就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件;

也就是說,申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理,但若個人的信用程度不高,則可能被銀行拒之門外。

向銀行辦信貸有什麼條件?

至於銀行是用哪些因素來判斷信用程度,雖因各家銀行的取向而略有不同,
但若有以下幾項情況,則較容易被認為信用評等低:

使信用評等降低的因素
1.平均存款金額過低
2.個人負債狀況
3.延遲繳款紀錄
4.頻繁查詢聯徵信用紀錄
5.信用歷史過短
6.經常使用循環利息來分期帳單
資料整理:Mr.Market市場先生

簡單說,信用貸款因為並無抵押品或擔保人,對銀行來說則是風險較大的放款案件,
便以借款人的「還款信用」來做為評分標準,並且輔以借貸人的職業屬性、名下債信等情況做考察後,再決定是否放款。

因此,若能在平時就養成與銀行建立固定往來,並維持良好的還款紀錄,
未來若有信貸需求時不僅能提高核貸的機率,更能在與銀行進行利率談判時增加立足點。

2020銀行信用貸款利率比較

由於信貸的申請門檻較低,也是多數銀行的主要放款來源,
市場先生將市面上的銀行信貸利率整理成下表:

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2020 銀行信用貸款利率比較

銀行信貸 最低貸款利率 利率計算方式 總費用年利率
中國信託 Online貸 0.88% -前2期固定0.88%

-第3期起2.76%起機動計息

3.87%~18.17%
中信薪轉戶專屬 0.66% -前2期固定0.66%

-第3期起2.76%起機動計息

3.57%~11.34%
滙豐銀行 閃光0.1%專案 0.10% -首期0.1%

-第2期起2.54%~13.19%

2.86%~13.15%
信用貸款 0.88% -前2期利率0.88%

-第3期起2.54% ~ 13.19%機動計息

3.36%~14.09%
凱基銀行 個人信貸 超低利率專案 2.81% 指數型利率+1.73%起 3.42%~19.99%
渣打銀行 尊爵專案 Top 1,500績優企業 客戶專屬 1.68% -前2期固定1.68%

-第3期起2.68%~5.88%機動計息

3.03%~6.02%
王道銀行 階梯利率信貸 0.07% -首期固定0.07%

-第二期起2.98%~14.98%機動計息

3.81%-15.46%
優質貸款 2.58% 2.58%起機動計息 2.58%起
獨享貸 2.68% 2.68%起機動計息 2.68%起
數交貸 2.68% 2.68%~18.91%起機動計息 2.68%~18.91%
永豐銀行 數時貸 0.10% -首期固定0.1%

-第2期起3.05%~14.72%機動計息

3.18%~15.56%
星展銀行 星世貸 0.10% -首期固定0.1%

-第2期起2.68%~16.88%機動計息

3.27%~17.01%
花旗銀行 卡友貸款 0.68% -前2期利率0.68%起

-第3期起3.99%~17.38%

4.59%~17.04%
華南銀行 二段式利率信貸 1.53% -前3期1.53%起

-第4期起2.83起機動計息

3.698 %~14.936%
國泰世華 優良企業員工信貸 1.68% -前3期固定利率1.68%起,第4期起2.75%起機動計息

-或採一段式2.55%起機動計息

-分段式 3.05%~6.01%

– 一段式 2.96%~5.72%。

泰幸福 1.88% -前6期固定1.88%起

-第7期起3.28%起機動計息

-分段式 1.88%~20%

-一段式 2.88%~20%

新光銀行 上班族貸款 1.68% -前3期1.68%起

-第四期起 6.5% ~14.25%

6.99%~14.31%
聯邦銀行 卡友滿心期貸 1.68% -前3期固定1.68%~5.68%

-第4期起3.30%~16.30%機動計息

4.24%~16.36%
土地銀行 薪褔貸 3% 3%起機動計息 3.72%~6.79%
上海銀行 超優貸 3.58% -前三期固定3.58%

-第四期起3.58%~10.08%

4.27%~10.12%
臺灣企銀 e保圓夢貸款 3.64% 每月依本行基準利率加1.32%起機動計息 4.09%起
陽信銀行 信用貸款 3.88% -前3期3.88%-5.88%

-第4期起4.88%-11.88%

5.75%~12.27%
彰化銀行 綜合消費貸款 3.95% 按本行定儲指標利率加碼年息2.87%以上機動計息 3.95%起
台北富邦 上班族信貸 3.99% 依本行指數型房貸基準利率加碼2.93%~14.93%即時機動計息 5.24%~17.39%
合作金庫 理想貸 5.67% 5.67%~10.67%機動計息 6.41%~11.49%
資料整理:Mr.Market市場先生

在研究信貸利率時,市行場先生再三提醒,
別只看到「最低貸款利率」,就認為這項銀行的信貸商品是最適合自己的。

因為多數銀行的信貸都有分段式的利率計算方式
並且有著固定與機動兩種計息方式,另外動輒近萬元的申貸手續費其實成本並不便宜。

  • 固定計息:貸款期間不隨市場利率變動。若預估目前利率處在低檔,選擇固定計息能鎖住低利率。

  • 機動計息:以各銀行基本放款利率作機動加減碼。若預估未來市場利息有降低的可能,選擇機動計息有機會拿到較低的總體貸款利息。

與其只看信貸的最低貸款利率,最好還是以總費用年利率(Annual Percentage Rate)來做評估比較洽當,

這是因為總費用年利率的算法,是把綜合考慮申貸手續費、各階段的利率等所有成本,

如此一來才算是最終的貸款利率,可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。

信用貸款試算工具

若你需要信用貸款的試算工具,

可以參考市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表,

能夠用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上,

幫你算出「正確的利率成本」,以及「各期的現金流支出」。

 

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生

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