簡稱為信貸的信用貸款，其實是許多人急需週轉資金的選擇之一。

但信貸到底是什麼，利率又是多少？想向銀行申請信貸時該注意些什麼條件呢？

當然，市場先生也希望你在申請信貸前，都能完善考慮完全這些問題，才不會讓這筆貸款成為債務雪球的起點。
以下也會分享關於各大銀行提供的信用貸款利率資料整理表格。

1. 什麼是信用貸款？向銀行辦信貸有什麼條件？
2. 最新銀行信用貸款利率比較

什麼是信用貸款(英文：Credit Loans)？

信用貸款的特色就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件；

也就是說，申貸人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理，但若個人的信用程度不高，則可能被銀行拒之門外。

向銀行辦信貸有什麼條件？

至於銀行是用哪些因素來判斷信用程度，雖因各家銀行的取向而略有不同，
但若有以下幾項情況，則較容易被認為信用評等低：

簡單說，信用貸款因為並無抵押品或擔保人，對銀行來說則是風險較大的放款案件，
便以借款人的「還款信用」來做為評分標準，並且輔以借貸人的職業屬性、名下債信等情況做考察後，再決定是否放款。

因此，若能在平時就養成與銀行建立固定往來，並維持良好的還款紀錄，
未來若有信貸需求時不僅能提高核貸的機率，更能在與銀行進行利率談判時增加立足點。

2020銀行信用貸款利率比較

由於信貸的申請門檻較低，也是多數銀行的主要放款來源，
市場先生將市面上的銀行信貸利率整理成下表：

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在研究信貸利率時，市行場先生再三提醒，
別只看到「最低貸款利率」，就認為這項銀行的信貸商品是最適合自己的。

因為多數銀行的信貸都有分段式的利率計算方式，
並且有著固定與機動兩種計息方式，另外動輒近萬元的申貸手續費其實成本並不便宜。

• 固定計息：貸款期間不隨市場利率變動。若預估目前利率處在低檔，選擇固定計息能鎖住低利率。

• 機動計息：以各銀行基本放款利率作機動加減碼。若預估未來市場利息有降低的可能，選擇機動計息有機會拿到較低的總體貸款利息。

與其只看信貸的最低貸款利率，最好還是以總費用年利率(Annual Percentage Rate)來做評估比較洽當，

這是因為總費用年利率的算法，是把綜合考慮申貸手續費、各階段的利率等所有成本，

如此一來才算是最終的貸款利率，可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。

信用貸款試算工具

若你需要信用貸款的試算工具，

可以參考市場先生製作了一個貸款利率的EXCEL試算表，

能夠用在各種貸款(房貸、車貸、學貸、信貸、青創貸款)的計算上，

幫你算出「正確的利率成本」，以及「各期的現金流支出」。

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