二胎房貸是什麼?2023年最新二胎房貸利率 比較、房貸額度整理

最後更新:2023-01-19

二胎房貸

二胎房貸是急需資金週轉的人的選擇之一,也就是將一筆像是房屋等不動產,在第一順位抵押來申辦貸款後,進一步將該筆不動產拿來向第二間銀行申請另一筆貸款。這篇文章市場先生介紹,二胎房貸利率、能貸多少錢。

二胎房貸 是什麼?

二胎房貸 也稱為 二順位 、次順位 貸款,是急需資金週轉的人的選擇之一。

二胎房貸 顧名思義,就是將一筆像是房屋等不動產,在第一順位抵押來申辦貸款後,進一步將該筆不動產拿來向第二間銀行申請另一筆貸款,所以才會有二胎、次順位等名稱出現。

以下讓市場先生分享一些收集整理的資料,以及與增貸的差別做一些比較。

2023銀行 二胎房貸 利率、額度與手續費用整理

2023各銀行二胎房貸條件整理
(2023/1/12更新)
銀行 利率 額度 手續費用
遠東銀行 3%起 25萬起 5,000元
兆豐銀行 3.126%起 官網未提供 貸款金額*0.15%,最低收3,000元
另收徵信費300元
國泰世華銀行 3.20%起 20萬~150萬 貸款金額1%
凱基銀行 3.62%起 官網未提供 最高10,000元
台新銀行 3.63% 起 50~300萬 10,000~12,000元
永豐銀行 5.28%起 50萬 5,000~12,000元
資料來源:各銀行官網,如果有更新以銀行官網為主
資料整理:Mr.Market市場先生

由於求償順位並非首位,二胎貸款對承貸銀行的風險較高,因此在利率、額度方面都較一般房貸來得嚴格。

以2023年還能承貸的銀行而言,二胎房貸利率都落在3%以上,額度部分則是一般貸款金額的1~2成,通常都是在300萬內的額度,而貸款年限最長都是7~~10年。

值得一提的是,二胎房貸基本上都是沒有「寬限期」,且需以「本息攤還」的方式還款,代表著每期都得繳納二胎的房貸的貸款本金與利息;
因此在申貸二胎房貸前,務必得審慎檢視自己的還款能力。

手續費方面,各家考慮到額度上限,手續費大約落在3,000~12,000元之間,也是一筆不小的費用,這點也要特別留意。

二胎房貸  vs. 增額貸款 差異比較?我適合哪一種?

在正常情況下,若持有貸款中的房地產而急需資金,多數人會選擇優先向原先銀行申請增額貸款,也就是在正常還款部分房貸後,向同一間銀行以當初房貸原利率來做「增貸」;

舉例來說,你向A銀行借了1000萬房貸,但已經還款300萬元,這時就能以原利率向A銀行申請增貸300萬元。

既然二胎房貸的利率與額度都沒想像中的優勢,為什麼還會有人想辦理呢?

事實上,倘若你所需的申貸金額,已超出已經償還的房貸,基本上銀行都不會完全核貸,這時候才會進一步考慮,使用核貸時間較快、信用紀錄較差或無固定薪資的人也能申貸的「二胎房貸」。

如果你還在猶豫該申請哪種房屋貸款來週轉資金,可先研究下方表格中,房屋增貸與二胎房貸的優缺點比較:

房屋增貸 vs. 二胎房貸 的差別比較

方式 房屋增貸 二胎房貸
內容 繳交房屋增貸費
用房貸向原銀行再貸出現金
用房屋第二順位
抵押貸款給另一家銀行
優點 利率較二胎房貸低 核貸時間快、成功率高
缺點 借款人有信用瑕疵、房屋增值空間小的房屋物件增貸成功率低 利率高又無寬限期
適合族群 •信用良好
•房屋有殘值、可增值
•申貸金額高於已還款房貸
•有信用瑕疵
•被原銀行拒絕核貸
資料整理:Mr.Market市場先生

簡單來說,在面對資金需求時,還是建議優先考慮以房屋增貸的方式,來取得較低的貸款利率;

如果是被原銀行拒絕後,再來考慮二胎房貸才是較為合理的選擇。

二胎房貸常見問題Q&A

國外所謂的次級房貸(subprime mortgage),這也是引起2008年金融海嘯的次貸風暴的原因,意指信用較差的借款,包含信用較差的貸款或者二胎借款也都含在內。

市場先生也提醒,借款或運用財務槓桿時務必要謹慎,有任何大額花費規劃都要量力而為喔。

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生


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