美股手續費要多少?複委託還是海外券商交易成本比較低?

最後更新:2022-08-08

美股手續費

很多投資人會選擇用海外券商來投資美股,
因為早年如果想用國內券商複委託買美股,往往要付出昂貴的手續費,有些甚至單次最低100美金以上,

但近幾年來,美股投資人愈來愈多,也讓國內券商更重視這塊業務的發展,
因此手續費也下降許多,雖然跟海外券商的0手續費還是有點差距,但也讓投資人多了一種美股投資管道。

這篇文章會針對不同類型的投資人,該如何選擇複委託券商、海外券商有詳細的解說。

美股手續費要多少?

投資美股的手續費高低,其實取決於你的美股投資方式。

想投資美股,或作美股定期定額,目前可以透過複委託、海外券商兩種方式,

  • 國內券商美股複委託:手續費有低消門檻,各家費率不同。另外國內券商還可以做美股定期定額,幫投資人自動定期定額買美股,費用與門檻會略低於國內券商複委託,但標的選擇範圍較少。
  • 海外券商買美股:優點是交易費用最低、甚至零費用,需匯錢至海外,國外券商都沒有定期定額功能。

以下表格簡單列出各自不同的特點,可以幫助還不了解複委託、海外券商的人,先快速建立基本概念,其他更深入的資訊,可以閱讀:複委託教學懶人包美股新手入門教學懶人包

國內券商複委託 vs. 海外券商
比較項目國內券商複委託海外券商
適合的人
  • 長期投資人
  • 有一定資金規模
  • 不願使用海外平台的人
  • 資金小的人
  • 希望費用低
  • 頻繁交易的人
手續費
  • 美股買入約為0.25~1%、最低收取15~39.9美元
  • 美股賣出與美股買入範圍相同
  • 美股定期定額買入約為0.2~0.3%、最低收取0~4美元
  • 美股定期定額賣出約為0.2~0.5%、最低收取0~35美元
單次交易約為0~0.1%
出入金手續費/
銀行電匯費

無需匯錢至海外

  • (券商收取)出金10~35美元
  • (銀行收取)單次匯款約1150~1,850台幣
監管單位台灣金融主管機關無(有問題需自行申訴)
可投資海外市場美國、香港、日本、英國、新加坡
以美國為主、少數券商可投資香港、中國A股、新加坡
開戶便利性可線上直接開戶可線上直接開戶
30%現金股利預扣稅該扣會扣、該退可協助退稅該扣會扣、該退通常自動退稅
資料整理:Mr.Market市場先生

美股交易手續費成本有哪些?

費用項目收款對象國內複委託券商
(0.3%~0.5%手續費/有低消)
海外券商
(0手續費)
海外券商
(0.1%低手續費)
開戶費用證券商XXX
匯出匯費(入金)匯款銀行XOO
匯入手續費(出金)證券商XOO
下單手續費證券商OXO
交易所費(可以忽略)交易所OOO
TAF 費用(可以忽略)監管機構OOO
現金股利需扣30%的稅金政府OOO
資料整理:Mr.Market 市場先生

市場先生提醒:

入金、出金的認定,是以「交易帳戶」為基準。

  • 入金:匯款至交易帳戶(如永豐金證券-大戶投、Firstrade)
  • 出金:從交易帳戶(如永豐金證券-大戶投、Firstrade),匯到指定帳戶(如個人其他帳戶)

1 . 開戶費用

目前國內複委託券商及海外券商都不需要開戶費用。

2 . 匯出匯費(僅海外券商收取)

使用海外券商平台時,需要把資金匯到券商指定帳戶(這個步驟稱為入金),因此就會有國際匯費的產生,

國際匯費包括郵電費、匯費、中間行費用(有時會有),單次匯款總費用約在NT$1,350元~2,250元不等,根據銀行、匯款金額的多寡來收費,金額越多費用愈高,

以台北富邦銀行為例,匯費中包含以下幾項:

國外電匯

 

  • 匯款銀行手續費:以依匯款金額0.05%計費,每件最低NT$100,最高NT$800
  • 中轉銀行的資訊費(不一定有):如果國內外銀行之前彼此沒有合作聯繫關係,就必須透過中轉銀行,額外會有一筆費用
  • 郵電費:SWIFT發電報每筆NT$300,全額匯款會另加收取NT$750
  • 收款銀行(國外):也會收一筆解款手續費約NT$200~400元
    (上述費用每家銀行規定皆不同)

全額到帳:匯1萬美元,入到帳戶是1萬美元,其他費用另外支付
非全額到帳:匯1萬美元,入到帳戶是1萬美元減掉過程手續費

以上費用項目是以一般人沒有匯費優惠的情況,如果是銀行VIP客戶,就會有匯費減免,

如果你不是銀行VIP客戶,你匯一次錢(全額到帳),就要花費最低NT1,350元($100+300+750+200)~最高NT2,250($800+300+750+400)元。

各銀行收費標準不同,經驗上大多落在1200~2800元區間之內,端看匯款金額大小。

每家銀行收取匯費標準都不相同,你可以查看這篇已有整理國內銀行電匯清單,選擇最適合自已的匯款銀行,
另外,還有4種節省國際匯費的小技巧,也可以一起參考。

3 . 匯入手續費(僅海外券商收取)

如果你要把放在海外券商的錢匯回來,海外券商會額外跟你收取一筆10~35美元的手續費,

這還不包括中轉銀行及收款銀行的手續費,

Firstrade為例,Firstrade出金(出金就是資金匯回的意思)有 35美元手續費。

4 . 下單手續費

國內複委託券商與海外券商都有下單手續費,國內複委託券商的手續費的費率相較於海外券商高出許多,

最大的差異在:國內券商有最低手續費門檻(簡稱最低消費、低消),而海外券商沒有這規定。

A. 國內複委託券商 下單手續費

國內複委託券商的下單手續費,約下單金額的0.3%~0.5%,最低會收消費約 15美元~39.9美元,

也就是說,如果下單金額的手續費未達低消,還是以最低手續費收取,例如:就算只買1股11美元的股票,你還是會被收15美元。

如果想不被低消佔便宜,最少一次都要下單到3000美元以上。

換句話說,對資金小的投資人來說,國內券商在手續費上會十分不友善,且完全只能長期投資,不適合做頻率較高的交易。

目前國內券商複委託,在定期定額有提供相對低的最低手續費門檻,有些低消可以降到1美元甚至零,但可選的標的範圍有限制。

B. 海外券商 下單手續費

海外券商的下單手續費成本低,一直以來都是美股投資人最常使用的平台,由於競爭激烈所以費用普遍都很低,
主要分成0手續費類、低手續費類 0.1%兩種券商:

  1. 0手續費類券商 ➥ FirstradeTD德美利/嘉信證券
  2.  0.1%低手續費類券商 ➥ IB盈透富途證券

5 . 交易所費(可以忽略)

交易價金之 0.00051%,最低為 0.01美元(賣出時收取)

6 . TAF 費用(可以忽略)

TAF(英文:trading ative fee):交易活動費,付給美國金融監督局的費用,
每股收取股價的0.00013,最低為 0.01美元,最高為 6.49美元(賣出時收取)

7 . 現金股利需扣30%預扣稅

投資美股或ETF,如果有配現金股利,都需扣30%的稅金,這筆現金股利(dividend)預扣稅,

無論是複委託券商或是海外券商,都是無法避免的,稅務規則都是一樣,該扣要扣,該退要退。

那券商有QI(Qualified Intermediary,協助辦理自動退稅的資格)資格,就可以免稅嗎?

複委託券商有沒有QI資格差別在,有QI資格,在持有的股票發放利息(interest)時,就不需要預扣利息的稅,

問題是所謂利息(interest)只發生在單買債券、ETD這種商品上,但債券和ETD其實很少人在買,

我們大多數人主要都是買美股、買ETF,這些都是發放股息(dividend),與利息(interest)無關。

總結來說,有QI資格的流程還是具有一些優勢,但其實一般用不到,只是券商的噱頭而已。

詳細可閱讀:複委託證券商有QI資格,投資美國市場能節稅嗎?

額外提醒:
除了美股的預扣稅,複委託券商收到配息後,每年台灣要繳所得稅時,也需申報海外所得

海外所得總共100萬台幣以下就不用申報,如果超過100萬台幣,就會全部計入你的「基本所得額」,而基本所得額有670萬的扣抵額。

當海外每年的總收入大於100萬時,就要開始留意這部份申報(有申報不一定代表要繳稅)。
關於海外稅務可閱讀:海外收入所得稅怎麼計算?

美股手續費哪個比較低?

看到這邊你應該要能理解,選用複委託或是海外券商來投資美股,會產生不同的費用,因此很難一言以蔽之來斷定哪一種美股投資方式手續費成本較低。

因此接下來分別列出實際上的複委託券商,以及海外券商各自的手續費金額。

複委託券商美股手續費清單

台灣的美股複委託券商不需要出入金費用,以下單手續費最低消費為主要成本,

關於國內複委託券商的清單,可以參考以下清單:

表格的資料來源是由市場先生團隊洽詢各官方網站、最新活動廣告DM,及電話諮詢各加業務,收集整理完成 上述手續費僅供參考,實際上會根據優惠期間、活動、個人交易量等因素有差異 上述數字是開戶時的牌告手續費與低消,實際操作上可以跟營業員洽談、調降低消或手續費

額外提醒:複委託手續費可以跟營業員爭取折扣,通常都會低於公告牌價。

美股複委託手續費 各券商費率清單
(網路下單牌價)
券商買入手續費賣出手續費買進賣出最低門檻

(美元)

分點數
元大證券0.50%0.50%20多 (146)
凱基證券0.5~1%0.5~1%39.9多 (73)
群益證券0.50%0.50%35多 (52)
永豐金證券 - 大戶投0.50%0.50%35多 (47)
元富證券0.50%0.50%35多 (47)
兆豐證券0.40%0.40%39多 (44)
日盛證券0.50%0.50%37.9多 (43)
華南永昌0.50%0.50%35中 (38)
富邦證券0.25%0.25%25中 (34)
統一證券0.50%0.50%39.9中 (31)
國票證券0.50%0.50%39中 (25)
第一金證券1%1%100中 (23)
玉山證券 - 富果帳戶0.40%0.40%35中(同玉山證券)
玉山證券0.40%0.40%35中 (17)
康和證券0.50%0.50%35中 (16)
台新證券0.50%0.50%35少 (12)
國泰證券0.35%0.35%29少 (11)
中國信託證0.50%0.50%35少 (10)
宏遠證券0.50%0.50%15少 (10)
新光證券XXX少 (6)
資料整理:Mr.Market 市場先生

單就美股複委託買進賣出手續費比較,前3名較低手續費的複委託券商為:富邦0.25%、國泰0.35%、兆豐0.4%。

但市場先生提醒,也要依照自身需求,同時考慮最低門檻金額以及分點數的多寡。

同一時間提供:

各家券商美股複委託定期定額的手續費清單

券商定期定額買入手續費定期定額賣出手續費
元大證券●使用投資先生APP
●手續費0.3%
●無最低手續費限制
●使用投資先生APP
●根據實際申請手續費率計算
●無最低手續費限制
凱基證券●隨身e策略APP
●新申購不限筆數及金額,三個月內手續費只收1元(~2022/7/31)
●手續費0.3%
●無最低手續費限制
●手續費0.5%
●最低3美元
群益證券XX
永豐金證券 - 大戶投●使用豐存股
●手續費0.18%
●無最低手續費限制
●使用豐存股
●手續費0.18%
●最低3美元(~2022/12/31)
元富證券XX
兆豐證券XX
日盛證券XX
華南永昌XX
富邦證券手續費0.2%
無低收門檻
手續費0.25%
最低25美元
統一證券XX
國票證券XX
第一金證券XX
玉山證券 - 富果帳戶XX
玉山證券XX
康和證券XX
台新證券XX
國泰證券●使用國泰e櫃檯
●手續費0.3%
●最低4美元
●使用國泰e櫃檯
●手續費0.35%
●最低29美元
中國信託證●使用中信亮點APP
●手續費0.2%
●無最低手續費限制
●使用中信亮點APP
●手續費0.5%
●最低35美元
宏遠證券XX
新光證券XX
資料整理:Mr.Market 市場先生

海外券商美股手續費清單

而美股券商因為下單手續費較低,以出入金費用為主要成本,但要特別留意,出金手續費沒有包含中轉銀行及收款方的費用。

美股券商銀行匯費(券商)出金手續費下單手續費
Firstrade
約1000元~2200元台幣之間
35美元0
IB盈透10美元0.10%
富途證券25美元0.10%
TD德美利25美元0
嘉信證券25美元0
資料整理:Mr.Market 市場先生

(TD德美利與嘉信證券在2019年合併,因為兩家系統目前還是獨立運作,所以分開列於表格中)

我該選擇美股複委託還是美股券商?

不論是什麼類型的投資人,都會以手續費的多寡來決定要用複委託還是海外券商。

這兩種平台手續費會有明顯差異,取決於交易資金大小、交易次數、匯款次數,
交易資金越大、次數越多、匯款次數少,就適合海外券商;交易資金小、次數少、匯款次數多,則適合國內複委託。

因此接下來,會列出幾種不同類型的投資人,也會建議各類投資人適合的投資平台,

要留意的是,以下是以一般人匯款時所支付的手續費來分類,沒有考慮到銀行VIP節省匯費的這個部份,
如果你是銀行VIP,建議就以海外券商比較有利,在挑選券商時,只要考慮出金手續費低這項因素。

經常將資金匯出匯回的人:

  • 建議選擇:國內複委託券商
  • 建議理由:減少匯款成本

如果你需要很頻繁從投資帳戶取出資金,首先要想到的是匯費的問題,

透過複委託沒有匯費的問題,只要把錢存入複委託券商指定的國內銀行就可以交易;
而使用海外券商,一般人匯出一次1,350~2,250台幣,匯回一次10~35美元,所以總結匯費最高是3,300台幣,

如果一年匯一兩次那問題不大,但一年如果需要匯五次十次,
這筆費用長期累積下來,是很可觀的。
因此,如果是屬於這類型的投資人,使用複委託才不會多了龐大的匯費成本。

不放心把錢放在存放海外券商的人

  • 建議選擇:國內複委託券商
  • 建議理由:比較有安全感

把錢放在海外券商,會擔心語言問題,雖然現在許多海外券商都有提供中文客服及介面,
但有些人會擔心要問問題、查詢資訊還是會有些不便的地方。

投資最重要的是自己安心。

把錢放在國內銀行帳戶,除了對國內金融業熟悉度高,還有政府監管比較有求助門路,
國內金融業的服務有問題都能撥打客服,或到臨近的的分行詢問,

如果你是屬於這類型的人,為了讓心裡比較安心,那麼選擇國內複委託平台就會比較適合。

長期投資且投資金額小的人(假設一年交易1次)

  • 建議選擇:海外券商,或國內複委託美股定期定額
  • 建議理由:海外沒有低消門檻,或者國內美股定期定額功能低消比較少

如果一年只交易1次,但交易金額不大,那海外券商,或者國內複委託皆可以選擇

這時用海外券商雖然要電匯費,但因為長期投資、無需頻繁匯回國內,例如3~5年甚至更久才匯回,電匯頻率很低、費用影響其實不大。
而優點在於海外交易沒有低消門檻,可以做各種小額的交易。

如果使用國內複委託,雖然沒有匯費問題,但考慮到低消門檻(大多券商是20美元),會導致單次下單金額很大,
舉例來說,如果券商手續費是0.5%,低消門檻20美元,代表一次下單需要 4000美元才會符合低消門檻,
如果總資金只有20萬台幣(約6千多美元),儘管在長期投資之下手續費攤到多年並不算貴,但因為低消,導致只能交易一兩筆。
這對許多投資決策來說,除非付出高額手續費,否則會綁手綁腳。

對小資金的投資人來說,另一個選擇是使用複委託定期定額,通常低消門檻比較少,
小資金可以比較容易選擇較多樣的標的,但要注意的是定期定額的標的範圍有限制。

長期投資且投資金額大的人(假設一年交易1次)

  • 建議選擇:海外券商、國內複委託 皆可
  • 建議理由:資金大的人不用考慮門檻問題,只須取決於對手續費的敏感度

資金規模如果有超過一個基礎門檻(20萬美元以上),
除非你想要單次小額下單,否則無需考慮國內複委託低消問題,
作為長期投資,匯款差異其實也不大。

唯一較大的差異僅在於手續費高低,

海外券商勝在0%~0.1%手續費。

國內券商平均複委託手續費落在0.5%左右,但考量到是長期投資,0.5%攤到3~5年甚至10年,其實影響也不大。

因此可以根據自己的交易頻率、對手續費在意程度、方便性,去做考量即可。

交易次數多的人,波段交易及短線交易的人(假設每月交易1次,一年交易周轉5次以上)

  • 建議選擇:海外券商
  • 建議理由:國內券商因為費率及低消門檻因素,仍不適合做交易

交易次數多,包括波段、短線、當沖等等,都只建議使用海外券商。

考慮到低消及手續費率,國內券商複委託其實只適合長期投資,

一旦交易周轉次數開始增加兩三次,費用就會非常昂貴,甚至遠遠高於海外的匯費。
(周轉的意思是,假設你有100萬元,買進賣出各100萬[共200萬]成交金額代表周轉一次)

海外券商下單,手續費大多數都是0元,就算有收手續費,也是很低的0.1%,沒有最低消費,
當交易頻率高時會相對有利很多。

在這裡就以一年交易10次(買賣各10次)來試算,在投入同樣50萬資金,複委託總成本是25,000台幣(先不考慮分散投資和低消問題),
海外券商僅有匯費成本假設約 1,500台幣(先不考慮匯回),

就波段交易的操作模式下,要使用海外券商比較省。

此外如果僅有50萬資金,國內複委託同樣會遇到低消問題,導致單次下單金額需要很大,難以做有彈性的操作。
這種情況下,海外券商仍是比較有優勢的選擇。

以每年投資50萬台幣為例
費用項目複委託(富邦證券為例)海外券商(Firstrade為例)
10次下單手續費25,0000
最低消費金額00
總匯費(富邦銀行)01,500
合計成本25,0001,500
匯率: 1:30
資料整理:Mr.Market市場先生

想要自動化定期定額投資美股的人

  • 建議選擇:國內券商複委託 (部分標的)
  • 建議理由:海外券商都沒有提供定期定額功能

如果你是想要定期定額投資美股,
海外券商目前各家都沒有定期定額這項功能,除非你能接受手動下單,否則想要自動化,就只能選擇複委託券商了。

目前複委託券商針對定期定額投資美股的手續費,
都降至個位數或沒有低消,相較於直接下單美股有最低消費金額15~39.9美元,可以比較不用在意單筆金額規模的問題,

不過定期定額的標的比較少,通常會以重要的ETF為多數,個股標的就會比較少。

國內複委託券商推薦哪一間?

美股、台股一站式交易及資訊整合是目前國內複委託最大的優勢,除了方便管理資產,還能一邊下單,一邊即時獲得投資理財相關訊息,

不過也有共同的缺點,多數券商延遲報價系統、可投資標的較少、沒有股息再投資功能(DRIP)、手續費有低消等。

以下就介紹幾家不錯的複委託券商,平台功能友善好用,手續費也相對親民,
如果還不知道要使用那一家券商,可以參考一下。

推薦複委託券商清單
複委託券商永豐金證券 - 大戶投富邦證券
市場先生短評新手入門首選一般投資人都適用
商品種類▲美股、美股定期定額、海外債券
▲台股、台股零股、ETF、新股申購
▲美股、美股定期定額
▲台股、台股零股、ETF、期貨、權證、債券、基金
美股可選擇檔數
92檔個股、37檔ETF、18檔主題投資組合40檔個股、40檔ETF
美股手續費
▲美股:0.5%/最低35美元
▲美股定期定額:
買進0.18%/無最低手續費限制
賣出0.18%/最低3美元
▲美股:0.25%/最低25美元
▲美股定期定額:
買入0.2%/無最低手續費限制
賣出0.25%/最低25美元
美股交易重點特色
1. 美股定期定額門檻100美元
2. 對於大戶投APP介面和提供資訊普遍反應很不錯
1. 美股定期定額門檻100美元
2. 提供美股即時報價(2022/12/31前免費)
3. 綁定北富銀數位帳戶為證券交割帳戶,享存款優惠利率
資料整理:Mr.Market市場先生

海外券商推薦哪一家?

以下這3家海外券商都有手續費低、使用者最多、有中文介面的優點,

其他也有幾家是台灣人常用的券商,
想了解更多海外券商,可閱讀: 美股常用開戶券商Top5比較

推薦海外券商清單
券商Firstrade(第一證券)InteractiveBrokers(IB 盈透證券)富途證券 FUTU Inc
市場先生短評小資族首選適合大戶、專業投資人短線投資人必備
規模未知全球最大網路交易商
那斯達克NASDAQ上市公司,代號FUTU,至2020年末SEC公布用戶數超過千萬
商品種類美股、ETF、基金、債券、選擇權美股、全球股票、ETF、債券、基金、期貨、CFD美股、港股、陸股
手續費零手續費(股票、ETF)每股0.005美元,每次最低收1美元,上限交易額1%
美股每股0.0049美元,最低0.99美元,上限0.5%
交易介面僅下單為主、不適合看盤操作完整但較複雜一點中文介面
中文支援簡體(建議用英文)線上客服可中文詢問
其他特色1. 2018年推出全面免手續費計畫1. 全球最大網路交易商
2. 個人開戶最低要求存入1萬美金
3. 帳戶金額10萬美金以下要收管理費每月10美金
4. 單次交易2000美金以上手續費比較划算
1. 有手續費,收費結構跟IB類似
2. 對於介面和提供資訊普遍評價很優
3. 除了美股,提供港股、陸股、美股抽新股
資料整理:Mr.Market市場先生

總結:美股手續費

尋找手續費成本更低的平台,是精打細算的投資人一定會做的事,因此調降交易手續費是各家券商爭取客戶的利器之一,

國外很早就開起降手續費大戰,大概2018年以後就陸陸續續降到0%~0.1%手續費。

國內複委託從早期的高額手續費,到目前複委託券商手續費0.25%~0.5%,
而手續費低消的部份,也慢慢降低,從早年百元美元低消,到近期15~39美元低消,雖然下降幅度不多,但對於小資族仍是不好操作,未來還有改善空間。

以下總結不同類型投資人,要選擇那一種平台:

誰適合國內複委託券商?

▲ 需要頻繁匯回取出投資資金
▲ 不放心錢存放海外券商
▲ 長期投資且金額大(假設一年交易1次)
▲ 想要定期定額自動化投資

誰適合海外券商?

▲ 長期投資且投資金額較小的人
▲ 較在意手續費的人
▲ 非長期投資的人(短線、波段)、一年交易10次以上

市場先生認為費用雖然重要,但並非比較上考慮的唯一的因素。

正確的選擇券商,可以幫我們省下大筆費用,
但如果為了省費用導致投資難以心安,也許反而是一種傷害。

希望這篇分享對你有些幫助囉。

額外再分享幾篇文章:

1. 我的投資書單:超過30本理財好書

2. 學會ETF投資與全球資產配置

3. 股票開戶》最新開戶優惠推薦

4. 基金開戶》最低手續費的基金開戶優惠推薦

編輯:Sammi 主編:市場先生

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程,
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作,
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合,目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

加入市場先生FB社團,充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財,
解決投資的煩惱!


如果覺得這篇文章有幫助,
幫我按個讚,分享給更多人看到,謝謝!

上 / 下一篇文章

一般留言

  1. 市場先生您好

    因為我是用國內的券商投資美股,但有個問題,如用海外券商,是否所有的美股都可以投資?因為國內的複委託,假如要投資高風險性的美股,沒有專業投資人的條件或是其他符合條件上,基本上根本無法投資,我覺得這是國內複委託最大的敗筆,以上是我用國內複委託遇到的難題。謝謝。

  2. HI 市場先生您好

    感謝您的回覆,但我沒用粉紅單,有些商品確實無法交易,例如作多或作空等等。

  3. 國泰證券複委託美股ETF的廣告說,不管買賣多少股,手續費都是3美元,定期定股也都沒有低消了,市場先生你忘記放進比較表了

    1. 資料我們會盡量定期更新,不過沒辦法很頻繁,有些如果是比較新的活動之後會整理近來。但如果是太短期活動可能就不會列入。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

這個網站採用 Google reCAPTCHA 保護機制,這項服務遵循 Google 隱私權政策服務條款