壽險是什麼？定期與終身壽險比較差在哪？壽險提前解約會怎麼樣？

最後更新：2023-12-20

保險分為人身保險、財產保險，而與死亡給付有關的是人壽保險(簡稱為：壽險)，
理賠範圍包括了身故、全殘。

壽險依保障期間劃分，又可以分為終身壽險、定期壽險，
到底該買哪一種？適合什麼人買、解約有解約金嗎？

這篇文章市場先生介紹壽險，分為以下幾個部分：

1. 人壽保險(壽險)是什麼？有哪些種類？(死亡、生存、生死合險)
2. 終身壽險、定期壽險是什麼？有什麼差別？
3. 終身壽險、定期壽險，適合什麼人買？
4. 終身壽險提前解約會有什麼影響？

壽險是什麼？有哪些種類？

人壽保險(又稱為：壽險)，指的是被保險人在保險期間內死亡、全殘，
或是到了保險契約規定的年限仍生存時，保險公司給付死亡或滿期保險金。
這類有「身故、全殘及滿期保險金」的壽險保單，在給付保險金時可選擇一次給付或分期給付。

人壽保險(壽險)依保障或儲蓄等目的不同，又分為生存保險、生死合險、死亡保險這3種，
依保障期間劃分，又分為定期壽險、終身壽險。

壽險的種類：死亡、生存、生死合險

1. 死亡保險：
   被保險人身故或全殘時，給付的保險金，常聽到的定期壽險、終身壽險，主要是死亡保險為主。
2. 生存保險：
   保險期間屆滿仍生存時，保險公司依契約給付保險金(活著才有保險金領、死亡沒有保險金領)，
   像是生存保險金、滿期保險金就屬於此類。
3. 生死合險：
   同時結合死亡保險、生存保險的功能，意即被保險人在保險期間內死亡、全殘，
   或是到了契約規定年限仍生存時，保險公司給付死亡或滿期保險金
   (死亡有保險金領、活著也有滿期金或生存保險金)。
   一般常聽到的儲蓄險，都是生死合險為主。

終身壽險、定期壽險是什麼？有什麼差別？

一般常說的終身壽險、定期壽險，主要是以死亡保險為主，
當被保險人投保後不幸過世，身故後可理賠一筆保險金給家人使用，
投保壽險目的主要是預留給家人生活費、小孩教育費用，或是房貸車貸等龐大支出，以避免家中主要經濟者過世後，家人必須扛下經濟重擔的問題。

定期壽險：

主要是規劃特定期間的保障，主要分為：

• 特定期間保障：例如10年、20年、30年的壽險保障，保費為平準保費(投保時依年齡計算保費，投保期間的所繳保費都一樣)
• 一年一期保障：就是一年期壽險，每年自動續保，保費為自然費率(保費會隨著年齡而增加)。

定期壽險主要是用來彌補特定期間的保障，例如剛當新手父母、有房貸車貸等家庭，
若家中主要經濟支柱過世，就能用這筆保險金幫活著的家人負擔龐大經濟壓力。

終身壽險：

保障期間為終身，意思是投保後就享有壽險保障，通常是繳費20年，
並以投保時的年齡來計算保費，保費較定期壽險高。

定期壽險、終身壽險的差異

終身壽險、定期壽險，適合什麼人買？

到底要買終身壽險，還是定期壽險？主要還是取決於保戶的不同需求，
有些人會希望保障終身、繳費20年後就享有一輩子的壽險保障，那就選擇終身壽險。

有些人覺得壽險保障到70～80歲就夠了，而保險最主要的目的還是用來「分散風險、轉嫁風險」，
因此在青壯年期、有家庭或龐大經濟負擔(貸款)時，
規劃高保障、低保費的商品才是重點，那就選擇定期壽險。

規劃壽險保障時應該先考量：想要多少壽險保障才夠轉嫁風險，
然後比照對應年齡所需的保費金額來選擇，這樣一層層思考下來，
才能正確決定自己適合的是終身壽險或定期壽險。

終身壽險提前解約會有什麼影響？

終身壽險通常要繳費20年期、保障一輩子，如果20年間繳不出保費，提前解約就會虧本，
意思就是已繳出去的保費會比拿回的解約金少許多，若才剛投保就解約會損失非常多。

如果保險想提前解約，
可參考這篇文章：繳不出保費，除了「保單解約」你還有這3種方法

並不是所有保險都會有解約金，必須有「保單價值準備金」的保單，解約後才能拿回解約金，通常只有終身壽險、年金險、投資型保險這些險種才有保價金(才能拿回解約金)，若是純保障的保險，像是意外險、醫療險，就不會有解約金。
保單價值準備金又稱為保價金，是指買了保單後，保費扣除掉保險公司的營業成本、必要保單費用後所剩下的費用。

快速重點整理：人壽保險 (壽險)

1. 人壽保險(壽險)又分為死亡保險、生存保險、生死合險，一般常聽到的終身壽險、定期壽險是指死亡保險。
2. 終身壽險、定期壽險會在被保險人身故或全殘時，由保險公司給付保險金。
3. 定期壽險主要是規劃特定期間的保障，例如剛當新手父母、有房貸車貸等家庭，若家中主要經濟支柱過世，就能用這筆保險金幫活著的家人負擔龐大的經濟壓力。
4. 終身壽險的保障期間為終身，意思是投保後就享有壽險保障，通常是繳費20年，並以投保時的年齡來計算保費，保費較定期壽險高。
5. 要買終身壽險還是定期壽險，取決於保戶的不同需求，建議規劃時先考量：想要多少壽險保障才夠轉嫁風險，然後比照對應年齡所需的保費金額來選擇，這樣一層層思考下來，才能正確決定自己適合的是終身壽險或定期壽險。

》》保險懶人包：6種你該知道的保險險種整理 《《

額外分享幾篇保險與理財相關教學：

1. 低保費要如何買到高保障？先避開「還本型」和「終身型」保險

2. 勞保和勞退差別在哪？退休後可以每月領3萬多…怎麼計算？

3. 繳不出保費，除了「保單解約」你還有這3種方法

4. 保單借款：富邦、國泰、南山人壽利率比較

加入市場先生FB社團，充實更多理財好知識

50歲之前想退休一定要懂理財，
解決投資的煩惱！

最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，
這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，
教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。

線上課程》美股ETF創造穩定現金流線上課程連結

如果覺得這篇文章有幫助，
幫我按個讚，分享給更多人看到，謝謝！