保險種類有哪些?6種你該知道的保險險種整理

保險種類有哪些?到底有哪些險種才是真正該考慮投保的?

本篇市場先生要來介紹6種你該知道的基礎險種,分別是壽險醫療險防癌險重大疾病/傷病險意外險以及失能險等常見的人身保險。

除了介紹這些險種的內容與不同外,每個險種也替你準備了更深入的保險分析,帶著你思考在投保這些保險種類時該考慮哪些面向,才不至於投保不適合自己的保險產品。

想好好理解保險的朋友,就按下Ctrl+D將本篇收入我的最愛後,點擊下方圖示就能快速獲得該險種的知識。

保險種類有哪些?

     

壽險是什麼?

人壽保險(又稱為:壽險),指的是被保險人在保險期間內死亡、全殘,

或是到了保險契約規定的年限仍生存時,保險公司給付死亡或滿期保險金。

這類有「身故、全殘及滿期保險金」的壽險保單,在給付保險金時可選擇一次給付或分期給付。

 

投保壽險前,請思考:

定期與終身壽險比較差在哪?壽險提前解約會怎麼樣?

 

醫療險是什麼?

醫療險是用來給付住院、手術或醫療相關治療時所支出的醫療費用,主要保障範圍可分為以下4種:

  • 住院病房費:理賠住院費用。
  • 住院手術費:理賠住院期間的手術費用。
  • 門診手術:理賠沒有住院,必須進行的門診手術費用。
  • 住院雜費:理賠健保不給付、必須額外自費的醫療耗材費用(實支實付醫療險)。

 

投保醫療險前,請思考:

終身醫療與實支實付醫療差別在哪,該選定期還是終身醫療險?

防癌險是什麼?

防癌險(癌症險)是理賠癌症住院或手術等癌症醫療相關花費,依保險的保證期間長短,又可分為終身型、定期型:

  • 終身型防癌險:因為可以保障終身,所以保費較高。
  • 定期型防癌險:可保障至70~85歲不等,因為無法保障終身,所以保費較低。

 

投保防癌險前,請思考:

一次給付、療程給付型的癌症險理賠方式是什麼?

 

重大疾病/傷病險是什麼?

重大疾病險重大傷病險個的名稱很像,很多保戶常常搞不懂它們的差異,其實這3個險種與癌症、心血管疾病,或是特定疾病等重大或慢性疾病有關。

你只要先記得,從名稱就可區別各個險種的認定標準:

  • 重大「疾病」險與嚴重特定「疾病」險,皆是以特定的「疾病」做認定。
  • 重大「傷病」險,則是以是否取得「重大傷病卡」為依歸,因此也常被稱為重大傷病卡險。

投保重大疾病/傷病險前,請思考:

重大傷病險、重大疾病險、嚴重特定傷病險是什麼?要選定期險還是終身險比較好?

 

意外險是什麼?

意外險又叫做傷害保險、傷害險,只要看到「傷害」2個字就是意外險,所以若看到險種名稱為傷害醫療,代表是意外醫療險的意思。意外險的理賠都是以「意外事故」來判斷,什麼是意外事故?主要有3個要素:

  • 外來的:由外在的原因所造成的傷害,例如車禍、工作受傷。
  • 突發的:突然發生的意外事故,例如車禍骨折。
  • 不可預期:不可預期的情況、非自願的情況發生意外事故,例如跌倒受傷。

投保意外險前,請思考:

該選產險還是壽險的意外險?

失能扶助險是什麼?

「失能」是指因為疾病及意外傷害,而喪失工作、生活能力所造成的失能狀態,
失能險、失能扶助險的理賠都與失能有關,只是兩者在理賠項目及方式有所差異。

失能險的理賠判定,主要會依照失能等級表(分為1-11級共80項),
理賠給付方式還會再細分為還本型、終身不還本型、定期型,
又會因商品不同,而失能險雖能依照理賠保險金分為單筆一次理賠的「失能險」,以及分期理賠的「失能扶助險」,但目前通稱的失能險或殘扶險,都已經包含兩種理賠內容。

投保失能險前,請思考:

失能險、長照險比較差在哪?該如何規劃長期照護的保障?

 

市場先生會建議買哪些保險種類?

事實上,如何知道我們應該選擇保哪些險?

就是要將保險定位成,承擔那些你遇上時「無法承擔」的風險。

而每個人生階段都有不同的「不可承受」,因此你可以依照下圖的人生階段,去規劃適合自己的保單配置。

想更了解保單該如何規劃?

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撰稿:劉呈逸 主編:市場先生


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