幣安理財新手入門：保守型產品比較、風險與適合族群一次看懂

Q: 幣安虛擬貨幣交易所好嗎？

市場先生評測：Binance幣安交易所

2025.12.16

虛擬貨幣交易所使用教學

幣安的理財產品種類相當多，表面上看起來都像是「存幣拿獎勵」，但實際上，每種產品背後的運作方式、風險與適合對象都有明顯差異。

我大致把它們分成兩大類型：

穩健保守理財型：活期與定期產品、持幣生息、RWUSD、BFUSD、ETH/SOL質押
進階理財型(新手不建議使用)：鏈上賺幣、智慧套利、雙幣投資、折價買幣

這篇文章將完整介紹穩健保守理財產品，說明它們的運作機制、風險與適合的投資族群，並且提醒每種工具需要注意的地方，幫助你用更安全的方式參與幣安生態。

想了解各類進階理財產品，可參考：幣安高風險產品比較、與適合族群一次看懂

要獲得幣安加密貨理財收益，首先要在平台上註冊一個帳戶：

簡短介紹幣安

Binance 幣安交易所，目前為全球虛擬貨幣規模排名最大的交易所，於2025年全球註冊用戶達3億人次，支援超過100種加密貨幣。

》幣安官網連結

幣安使用詳細步驟：幣安新手使用圖解教學

本文章為資料整理與心得筆記，無任何投資推薦買賣之意。投資必定有風險，虛擬貨幣屬於極高風險的投資標的，投資前務必自行研究判斷。本文提到的內容並不一定適合你所在的國家地區。

本文市場先生會告訴你：

幣安理財穩健保守產品比較表

幣安交易所是目前全球最大家密貨幣交易所，除了提供加密貨幣買賣交易，也有附加理財功能，讓手上持有的加密貨幣產生獎勵。

對於用戶來說，這類理財功能，能夠讓交易所錢包中的加密貨幣，在持有代幣時，代幣數量也能緩慢隨時間增加。

在參與這些工具之前，也有些風險必須留意：大多數產品都是「用幣賺幣」，即使報酬率高，也不能忽略幣價可能下跌的風險，任何投資理財，報酬高低是次要，最重要的是要清楚風險在哪裡，包括代幣是否有流動性限制。

幣安目前提供6種穩健保守型產品，但任何產品都有風險，其中穩健保守理財類的風險相對較低，一般人可以先從這類產品去了解：

穩健保守理財型	適合對象	優點	缺點
活期理財	全方位投資人	• 隨存隨領 • 複利效益 • 提前贖回獎勵不打折	• 利率會隨時調整 • 幣價波動相對高
定期理財	想鎖住短期高APR	• 隨存隨領 • 自由設定天期 • 名目APR高於活期	• 單利計算 • 提前贖回獎勵全無
持幣生息	• 短期資金停泊 • 想單純領獎勵	• 簡單存放就能領獎勵 • 無需贖回流程 • 操作靈活度高	• 支援幣種少 • 無法自由挑選參加幣種 (符合條件會自動參與)
RWUSD	長期資金停泊	• 與美短債報酬相近 • 收益相對穩定 • 可接受大額資金	• 限在幣安使用 • 有贖回手續費 • 收益隨未來降息而降低
BFUSD	• 長期持倉 • 頻繁交易者	作為U本位合約保證金，同時自動獲得獎勵，提高資金效率	• 有贖回手續費(0.05-0.1%) • 獎勵可能為零 • 限用USDT兌換
SOL/ETH 質押	• SOL/ETH 長期投資人 • 想活化資產	• 門檻低(0.01SOL) • 提高流動性與實用性	• 贖回期長(4天) • 價格波動風險

資料整理：Mr.Market市場先生

申購幣安理財穩定保守產品時，還有些贖回與獎勵規則需留意：

可中途贖回的理財產品：活期、定期、持幣生息、SOL/ETH 質押
- 贖回時，獎勵會按時間計算：活期、持幣生息、SOL/ETH 質押
- 贖回時，獎勵會被收回：定期
贖回有手續費：RWUSD、BFUSD
不一定拿到獎勵(獎勵為0或存在本金虧損可能)：BFUSD

以下分別介紹。

幣安活期理財：最簡單靈活，隨時取回，但APR較低且有幣價波動風險

優點：隨存隨領、複利效益、中途贖回獎勵不打折
缺點：幣價波動高、利率會隨時調整
適合對象：全方位投資人

幣安活期理財(英文：Simple Earn Flexible)，是一種可隨時申購與贖回的存幣方式。

你可以將閒置的加密貨幣存入活期理財中，幣安會每分鐘依照APR發放獎勵，獎勵是以相同幣種發放，

如果有開啟「獎勵再投入」功能，系統會自動將獎勵投入活期理財，幫助複利效果，節省手動操作麻煩。

APR是什麼？

APR是在加密貨幣領域衡量年化報酬率的單位，分為固定與機動兩種，目前許多產品都屬於機動APR類型，會每分鐘變動一次。

正確解讀APR：要注意，APR經常會由「即時APR」與「額外分級APR」組成

以撰文當下看到USDT活期理財7.31%為例，

即時APR 2.2%、額外分級APR 5%加總，而額外分級則是200 USDT內有才有APR加碼5%獎勵，超過的部份就只能拿到2.2%。

類似信用卡基本回饋，加上加碼回饋的概念，而加碼回饋會有額度上限。

這個案例換句話說，實際上當下的APR是2.2%，但對於其中不超過200USDT有APR+5%的加碼

另外，也能看出活期理財APR波動幅度不算小。

活期理財另外一項優勢，可隨時都能領回，即使中途贖回，也能拿到完整的獎勵。

這類產品屬於風險相對低的加密貨幣理財工具，無論是作為短期資金暫時停泊，或是長期持有資產增加額外收益，都很適合。

但要留意以下風險：

幣價波動風險：雖然幣數會變多，但如果幣價大跌，資產價值還是可能會縮水，例如賺了5顆BTC，但BTC價格下殺50%，整體帳面資產反而變少。
利率波動風險：活期理財屬於機動利率，每分鐘隨都會變動，有可能存入活期當下是10%，也有可能是0.15%。
利率低於定期產品：活期產品因可隨時解約拿出資金，所以普遍利率會低資定期產品，只有少數幣有特殊加碼或是新幣發行期間會提供較高的利率。
幣種與名額限制：不是所有幣都支援活期理財，而且熱門幣(如ETH、USDT)有時會出現額度滿，暫停申購的狀況。

幣安活期理財交易畫面：

詳細文章介紹：幣安活期理財產品介紹

幣安定期理財：單利計息、APR略高一點、可以提前贖回但獎勵會歸零

優點：隨存隨領、自由設定天期(15~120天)、名目APR高於活期
缺點：單利計算、提前贖回會失去全部獎勵
適合對象：鎖住短期高APR的投資人

幣安定期理財(英文：Simple Earn Locked)，是指將代幣放到定期項目後，幣安會每日以相同幣別支付發放獎勵。

雖然稱為「定期」，但並不代表利率就固定，
幣安的定期理財採用浮動APR，即使是鎖定30天或90天，利率仍會隨著市場狀況每天調整，所以收益也是不穩定的，與傳統定期概念不同。

幣安定期理財具有以下幾個特點：

1.單利計算：每日獎勵發放至現貨錢包後，不會自動再投入本金，無法達成複利效果。

雖然申購定期理財時可以勾選「自動申購」，讓系統在產品到期時自動用相同的本金開一筆新定期，但此功能只會重複投入原始本金，不會將獎勵一併滾入，仍屬於單利計算，不像活期理財會自動複利滾動。

2.提前贖回，所有已發或應發的獎勵都會被取消，僅退還本金

3.自由設定天數：可以需求選擇定期天數，最短為15天，最長可達120天。通常天數越長，APR通常越高。

另外，還要留意：

幣價波動風險：幣價下跌，帳面資產可能縮水。
支援幣種受限：定期理財不是所有幣種都能參與，建議申購前可先查看清單。

詳細文章介紹：幣安定期理財產品介紹

定期理財 VS. 活期理財

定期理財與活期理財是幣安最常被拿來比較的兩項產品，也是一般人最常用的產品，

兩者都是存入代幣，然後領獎勵，但在計息方式、贖回規則上有明顯差異。

定期理財通常提供較高的APR，但因採用單利計息，每日獎勵不再投入的狀況下，長期下來實際報酬未必高於活期理財。

反觀活期理財雖然利率略低一些，但透過每日複利滾存，以及臨時加碼活動(如獎勵階梯利率)，長期之下，實際報酬可能與定期相近，甚至更高。

在利率穩定度方面，定期理財的APR波動幅度通常較小，收益較為穩定，但也不是固定值；活期理財提供的APR波動會比較大。

特別要留意，如果提前贖回定期理財，所有獎勵(包含已領到)都會被沒收。

以BNB來說，活期利率為0.19%、定期利率則是0.16%~032%：

市場先生提示：我個人經驗是，定期APR還是比活期好不少。

對於一些自己想長期持有、不會拿來做交易的代幣，活期與定期都是能夠得到一些APR的工具。

如果想用定期理財，但又不想臨時贖回時獎勵歸零，可以運用拆單方式。例如你有某代幣1000顆，你可以把它拆成每100顆一筆定期，這樣臨時贖回其中100顆要賣出，就只會損失這100顆的獎勵，另外900顆獎勵依然繼續。

持幣生息：無腦領獎勵方式

優點：簡單存放就能領獎勵、無需贖回流程、操作靈活度高
缺點：支援幣種少、無法自由挑選參加幣種(符合條件會自動參與)
適合對象：短期資金停泊、單純想領獎勵的人

持幣生息(英文：Soft Staking)，這是2025年才有的新的功能，

將指定幣種放在現貨帳戶，每天就會自動產生獎勵，優點是不需要到理財帳戶額外點選，也跟活期理財一樣隨時彈性買賣，獎勵都是按持有時間與數量計算。

這獎勵是以原生代幣發放，例如BNB參加持幣生息，獎勵發放的也是BNB。

不過，目前只有少數代幣被列入持幣生息清單中，並不是所有加密貨幣都能參加持幣生息。

只要開啟持幣生息後，現貨帳戶內所有符合條件的代幣都會自動參與(但不包含現貨掛單)，無法自行決定參加的幣種。

符合條件需同時滿足：

幣種在在持幣生息清單內 (清單會持續變化，以官方最新公告為準)
達到各幣種的最低持倉量標準
未超過該幣種最高持倉上限（超過部份不會產生獎勵）

持幣生息 VS. 自動申購(活期產品)

持幣生息與自動申購活期產品，兩者都能讓你在持幣時獲得獎勵，但在操作方式與靈活度仍有明顯差異。

參加持幣生息的代幣，具有隨時交易或提取，且不需任何贖回流程，操作上更為靈活，目前可支援的幣種不多；

而參加自動申購(活期產品)，雖然同樣能隨時進出，但每次提領時會多一道贖回手續，交易上相對不方便，但可選擇的幣種較多。

另外，當兩項功能同時開啟時，系統會優先將符合條件的代幣分配到自動申購，剩餘部皆才會自動參與持幣生息。

持幣生息與自動申購比較：

比較項目	持幣生息	自動申購(活期產品)
操作帳戶	現貨帳戶	理財帳戶
靈活度	高	相對低
支援幣種	少	相對多
贖回流程	• 無需贖回流程 • 可隨時贖回	• 需提交贖回申請 • 可隨時贖回
收益來源	鏈上質押收益	多種來源，借貸收益占比大
收益計算方式	每日多次快照持倉數據，按平均持倉量計算質押收益	按申購代幣數量計算收益