遠東Bankee社群銀行信用卡》國內現金回饋1.2%、海外現金回饋3%,分享朋友還額外加碼2.6%?

【本篇文章是市場先生的合作邀稿】

這篇文章市場先生分享遠東商銀Bankee社群銀行的信用卡以及優惠,
當時剛推出時,就有了業界獨家的最高2.6%現金回饋信用卡,以及有2.6%的活存。

Bankee社群銀行是個很創新的概念,
銀行將信用卡與存款利差的一部份獲利讓出來給使用者,
使用者透過分享推薦碼,介紹給其他有興趣的人,就可以在信用卡和存款利率上得到比一般銀行更高的回饋。

信用卡部分目前幾個重點優惠包含:(2020/2/10更新)

國內1.2%現金回饋+海外3%現金回饋優惠活動,而且金額無上限,這還不含社群圈的加碼(至2020/3/31)
新戶禮:LINE Points 10%回饋(需綁定消費,在核卡後90天內消費,每卡回饋上限500元,至2020/3/31)
新戶禮:外送10%及交通20%回饋,包含Uber、UberEats、Foodpanda等都有回饋(每卡回饋上限500元,至2020/3/31)
✓回饋金點1點=折抵1元消費,另外商城提供金點兌換商品,不定期會有一些特價商品出現,最高1點=折抵10元兌換

以上是信用卡基本的部分,不包含額外社群的回饋,
我覺得這些回饋在目前現金回饋卡片中來說已經很不錯了

如果你把這張卡片分享出去給更多人,還能有額外社群圈加碼回饋包含:

✓信用卡額外2.6%現金回饋(原本國內1.2%會有一定的額度回饋會變成2.6%),額度的高低取決於社群圈刷卡金額的大小
✓數位銀行2.6%活存優惠,額度的高低取決於社群圈存款金額的大小

這部分有一點點難度,因為需要邀請別人使用,並根據別人的使用量來決定,所以不見得要去取得這個加碼優惠,
但因為回饋%也很大,有想得到高回饋的人可以挑戰看看。

加入Bankee會員:Bankee社群圈申請連結

(市場先生的推薦碼是:RJR86 如果覺得文章有幫助可以用我的推薦碼)

關於社群圈的細節比較複雜,以下是市場先生說明:

目前首先推出的是Bankee信用卡功能

是一張概念很創新的卡片,除了基本的現金回饋以外,
透過分享給朋友,可以取得現金回饋最高2.6%的額外加碼、或加碼2.6%的活存、卡友限定的超高折扣旅遊行程或家電等等優惠。

以下市場先生提供這張卡片的優惠分析:

Bankee信用卡適合誰申辦?

這是一張「積極使用」就會得到「越多獎勵」的信用卡

我覺得這張信用卡很兩極,
有的人超適合使用這張卡,積極使用的回饋會遠比一般的卡片高很多倍,
但也有的人不適合,如果平常只會很少用這張卡,那用其他單純的現金回饋卡片會比較好。

在評估是否要辦這張卡片時,
其實現金回饋1.2%和國外3%並且不限金額在許多卡片中已經算很不錯了,
分享到社群取得高額額外回饋應該只佔一半因素,
另外一半應該要看使用的頻率,以及Bankee提供的卡友限定額外優惠是否符合你的需要。

Bankee信用卡優惠與特色

【現金回饋】
1. 卡片有基本的國內1.2%現金回饋,以及海外消費3%現金回饋,金額無上限,取得條件是成功綁定Bankee數位存款自動扣繳Bankee信用卡帳款,或社群圈推薦1人(至2020/3/31)
2. 整個社群圈0.15%現金回饋(所有推薦好友的刷卡金額*0.15%等於回饋)
3. 社群圈刷卡總額達一定門檻時,自己的消費金額加碼2.6%現金回饋,社群圈越大額度越大,下面會做說明
4. Bankee的回饋是給金讚點數,金讚點數1點可以折抵1元消費(無上限)
5. 金讚點數也可以在商城買東西,許多商品折算成金讚後會便宜2倍~10倍,等於最高可享1點兌10元等值商品 (商品不定期更換,之前有出現例如很便宜的Dyson吹風機或海外旅遊行程等等)

【現金回饋發放條件】
這張卡不是直接折抵,而是回饋金鑽點數,1金讚可以兌換1元,金讚點數將於次月5號發放。

注意每月金讚領取有規則,
1. 要當月刷卡3000元以上或有5萬存款以上(怕自己消費某月太少的話可以放一些存款來做繳費扣款)
2. 要用APP完成1次任務,次月才能領取金讚。
這限制相較其他卡有點嚴格,呼應前面提到的特色:
Bankee這張信用卡,積極使用的話回饋就會比其他卡片高,不積極使用就建議不如不要用,改用其他規則簡單的現金回饋卡

【其他特色】
1. 除了自己使用以外,越多人使用推薦碼,你就可以得到越多回饋(包含2.6%活存利率、未來還有貸款利率優惠等等)
2. 許多卡友限定的優惠,包含旅遊行程、3C等,享有獨家高額折扣
下面有更詳細的說明

【最新新戶優惠】

1. 推薦加碼:
只要使用別人的推薦碼加入,並於活動期間刷卡3000元,立即得200金讚點、推薦者得100金讚點
如果推薦人數超過10人,推薦人和所有被推薦者再加碼200金讚點。

市場先生的推薦碼是:RJR86
有需要自行取用,開戶之後也記得分享你的推薦碼給別人喔~!

2. 綁定LinePay回饋共500元(限新戶)

LINE Points 10%回饋,需綁定LinePay消費,每卡回饋上限500元,至2019/12/31

3. 外送10%及交通20%回饋共500元(限新戶),至2020/3/31

回饋金額:僅計核卡日起算90天內之指定通路消費,每卡回饋上限NT$500刷卡金,自動抵扣次期信用卡消費款。
指定通路:
外送10%回饋Uber EatsFoodpanda、戶戶送Deliveroo。
交通20%回饋:UberWeMo Scooter、LINE TAXI、GoShare。

【年費】只要有在使用就免年費。

正卡年費 2000元,首年免年費,年消費 1 筆就可以享次年免年費。

以下來談談大多數人比較疑惑的社群圈部分。

什麼是Bankee社群圈?

你的社群圈=使用你推薦碼申請Bankee的人

除了自己的信用卡消費以外,
透過自己推薦碼申請加入Bankee的人都可以算在自己的社群圈。

比方說小明把推薦碼分享給家人及同學,
那家人及同學未來的消費或銀行存款金額,
就會透過Bankee的機制給小明額外獎勵,金額越大獎勵越多。

Bankee的現金回饋怎麼計算?
怎麼增加2.6%的刷卡回饋額度?

2.6%現金回饋計算方式包含兩部分。

1. 社群圈合計額度回饋0.15%(無限制)

0.15%雖然看起來很少,
但實際上它是把社群圈內上個月所有人的刷卡金額加總後,
加總的金額回饋0.15%現金回饋。

只要整個社群圈加總的門檻超過一定程度,
就有額外加碼2.45%回饋的額度。

2. 個人額外刷卡金優惠額度回饋變成2.6%(根據社群圈決定額度限制)

目前國內現金回饋原先是1.2%無金額上限,
但根據社群圈的消費金額大小,會有一部分額度可以從1.2%提高到2.6%。

當整個社群圈每月刷卡金額超過12萬元,
次月的消費就有一定的額度會享有2.6%的回饋金額。

社群圈內的刷卡消費金額越大,
自己就可以得到更大額度的現金回饋。

優惠額度如下表:

 

計算範例:

小明上個月社群圈刷卡60萬
列為等級3,因此本月他有額外1萬元的額度可以享有2.6%的回饋。(國外消費目前由於3%回饋高於2.6%,因此仍會以3%計算)

小明自己這個月國內刷卡3萬元,其中1萬元額度享2.6%現金回饋、2萬元享1.2%回饋

因此他本月得到的回饋金(金讚點數)有:
1. 自己本月刷卡1萬元 x 2.6% = 156元
2. 自己本月刷卡2萬元 x 1.2% = 240元
3. 社群圈上月刷卡60萬 x 0.15% = 900元

一共1296元的回饋金,
相較之下如果是一般現金回饋卡片刷3萬元最多回饋300~400元,回饋高出了2~3倍。

其中增加回饋的關鍵就是把推薦碼分享出去,

要注意的是,
回饋高低看的是總金額,而不是總人數

這張卡片不見得需要廣泛分享推薦碼,
如果只分享給少數人但金額很高,也同樣有效。

但是但是…如果很不喜歡分享,那用這張卡就只有回饋基本的1.2%。

分享推薦碼給朋友
除了社群圈現金回饋以外對朋友有什麼好處?

最常遇到的問題是,將推薦碼介紹給朋友以後,
如果朋友沒有再去分享推薦碼,他能得到的回饋就很少,
使用信用卡的動機也會變低,社群圈就不會有發展。

這的確是個問題,
除了基本的國內1.2%海外3%現金回饋以外,
對此Bankee信用卡持續在提供了辦卡與刷卡誘因:

1. Bankee卡友獨家限定各種優惠方案

包含比市價低幾乎一半的旅遊行程、活動商城等等,
目前已經有看到一些很有特色的方案,
例如:Switch、GoPro、旅遊行程、各類3C等等,
(不定期更新,請以網站最新資料為主)

這些優惠目前只限Bankee卡友才能得到。

 

2. Bankee的0.6%銀行高利率活存

一般銀行活存利率是0.15%左右,好一點頂多0.3%,而Bankee則是提供0.6%的活存,
另外根據社群圈存款額度大小,
也會有2.6%活存加碼,利率超越定存直逼外幣定存
但這優惠取得門檻目前我覺得蠻高的,我覺得就當個額外小優惠就好。

以上獨家優惠都要先辦信用卡才會有,
如果覺得不錯,可以先分享自己的推薦碼卡位(誤)。

更多優惠就等大家自己發掘囉。

不免俗提醒:謹慎理財,信用無價

信用卡循環利率: 6.74%~14.99%(基準日107/10/01)

如何取得bankee信用卡
以及如何分享Bankee推薦碼?

第一步:打開Bankee網站申請卡片

打開網頁:Bankee社群圈申請連結

(證件照和財力證明如果身邊沒有,可以填完資料之後再補上)

第二步:填寫資料,線上完成註冊流程

第三步:審核通過,收到卡片以及下載APP

寄來開卡函之後,下載APP並登入完成開卡,以及設定網路銀行帳密

第四步:打開APP登入後,點選左下角的「推薦」即可分享推薦碼

市場先生的推薦碼是:RJR86

如果你喜歡我的文章可以使用我的推薦碼或幫我分享~
或是如果你自己有申辦完成後,
記得要告訴別人你自己的推薦碼(不要用到我的)。

快速總結:

如同一開始提到的,市場先生覺得這張信用卡很兩極,
有些人超適合使用這張卡,積極使用的回饋會遠比一般的卡片高很多倍,
但也有些人不喜歡分享,只能取得基本國內1.2%和海外3%現金回饋,或是如果使用太不頻繁,那用其他現金回饋卡片就好。

市場先生的社群圈推薦碼是:RJR86
(如果是分享資訊給別人,記得請對方輸入你的推薦碼,不要輸入成我的喔)

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如果你自己有申辦,記得要告訴別人你的推薦碼。

加入Bankee會員:Bankee社群圈申請連結

閱讀更多信用卡資訊:

1. 信用卡》常用現金回饋卡推薦清單

2. 信用卡》飛行里程卡比較

其他資訊:

開卡遇到問題可以到遠東銀行官網輸入信用卡資料查詢:https://www.feib.com.tw/#
或是播24小時客服電話(02)80731166

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