安全存款》失去工作，你的存款夠生活一年嗎? 越高薪的人越要小心

「市場先生，我每個月薪水有10萬元，你覺得該怎麼投資？」

阿修是一位竹科工程師，
畢業後就在一家國際知名的電子公司上班，
但近期屢屢傳出裁員潮，
讓他開始思考如何為自己的未來鋪路。

詢問他有多少存款時，答案讓我大吃一驚，
因為工作5年來，他的存款竟然不到30萬元。

原來他雖然月薪高達10萬元，
但扣除生活開銷2萬元，還有4萬元的房貸和車貸要繳，
每個月至少有6萬元的現金流出，
加上結婚時的花費，他就已經把儲蓄花得差不多了。

「你有沒有想過，萬一你現在失去工作，你的存款夠活多久？」

聽到這個問題，他沒有正面回應，只是搖搖頭。

上一篇文章提到投資要先從投資自己開始，
而隨著資金累積，可以開始研究各種資產。

對阿修來說，他薪水高於平均水準，算是能拿出投資的錢，
而正常情況他的薪水只會越來越高，房貸和車貸也會隨著時間逐漸繳完，
但存款過少，要是發生意外，
即使是高薪的工程師，也會馬上陷入財務困境。

為什麼這麼說呢？來看一個案例就懂了。

窮爸爸月收入10萬元，每月支出大約6萬元，存款30萬元。

富爸爸月收入只有4萬元，每月支出大約2萬元，存款同樣是30萬元。

端看能存下的錢，
窮爸爸每個月扣掉支出還多出 4萬元可以自由使用，
而富爸爸每個月只能多出 2萬元。

長期而言，
高薪的窮爸爸除了能存下更多錢，
也能得到更好的生活品質。

高薪的人日常開支通常也高：
失去工作後越容易陷入財務危機

萬一有一天窮爸爸如果突然失業，
因為已經習慣了高品質的生活，
每個月6萬元的開支，幾乎無法減少，
30萬元的存款就只夠他支付 5個月的開銷，
如果這期間沒有找到新的收入來源，馬上會陷入財務危機。

更困難的是，窮爸爸想找到每月10萬元薪水的工作並不容易，
即使是要找6萬元以上的工作都有點門檻。

反觀如果富爸爸失業，每個月只有2萬元開支，
30萬元的存款夠他支付 15個月的開銷！
而再找一份4萬元的工作相對簡單很多，
甚至每月22K的工作就能讓他暫時勉強能過生活。

失業不是常發生的事，
但衡量風險並不是用危機發生的機率，而是當危機發生時傷害的大小

假設失業後兩人都需要一年才能找到工作，
窮爸爸這期間需要的開支高達72萬元，而富爸爸只有24萬元。

除了失業，人生中還有各種潛在的意外，
比方生病、受傷、家人需要長期照護等，
都很可能讓人一下子失去原本的積蓄。

因此對於現金流的規畫，我有2個建議：

建議1 ：準備足夠生活1年以上的安全存款

要達到真正的財務安全，
每次的現金流出都要非常謹慎，
支出的同時也要考量自己的財務水位，
至少要備足能讓自己生存1年以上的安全存款，
以預防一些不可預期的風險。

建議2 ：增加薪資以外的被動收入

另一種方法是，
增加自己在固定薪水以外的被動收入，
例如股票股利、房租收入、稿費收入、創業收入等，
同樣可以避免無法工作的風險！

做到以上2點，不僅能夠保障自己的生活，還有機會創造更多財富。

這一篇文章，
市場先生告訴你在投資之前先做好保障自己生活安全的防護網，
最簡單的方式就是安全存款，當然如果你能有被動收入的話安全程度會更高。

不過一旦開始存錢，很多人馬上會碰到另一個問題：

「奇怪，為什麼錢存不下來？」

下一篇文章，將告訴你錢存不下來的真相

待續…

下一篇…為什麼大多數人「存錢速度很慢」

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【本文刊載於Money錢雜誌 第114期(絕版) 未經授權請勿轉載】

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