安全存款》失去工作,你的存款夠生活一年嗎? 越高薪的人越要小心

最後更新:2021-06-01

「市場先生,我每個月薪水有10萬元,你覺得該怎麼投資?」

阿修是一位竹科工程師,
畢業後就在一家國際知名的電子公司上班,
但近期屢屢傳出裁員潮,
讓他開始思考如何為自己的未來鋪路。

詢問他有多少存款時,答案讓我大吃一驚,
因為工作5年來,他的存款竟然不到30萬元。

原來他雖然月薪高達10萬元,
但扣除生活開銷2萬元,還有4萬元的房貸和車貸要繳,
每個月至少有6萬元的現金流出,
加上結婚時的花費,他就已經把儲蓄花得差不多了。

「你有沒有想過,萬一你現在失去工作,你的存款夠活多久?」

聽到這個問題,他沒有正面回應,只是搖搖頭。

上一篇文章提到投資要先從投資自己開始,
而隨著資金累積,可以開始研究各種資產。

對阿修來說,他薪水高於平均水準,算是能拿出投資的錢,
而正常情況他的薪水只會越來越高,房貸和車貸也會隨著時間逐漸繳完,
但存款過少,要是發生意外,
即使是高薪的工程師,也會馬上陷入財務困境。

為什麼這麼說呢?來看一個案例就懂了。

窮爸爸月收入10萬元,每月支出大約6萬元,存款30萬元。

富爸爸月收入只有4萬元,每月支出大約2萬元,存款同樣是30萬元。

端看能存下的錢,
窮爸爸每個月扣掉支出還多出 4萬元可以自由使用,
而富爸爸每個月只能多出 2萬元。

長期而言,
高薪的窮爸爸除了能存下更多錢,
也能得到更好的生活品質。

高薪的人日常開支通常也高:
失去工作後越容易陷入財務危機

萬一有一天窮爸爸如果突然失業,
因為已經習慣了高品質的生活,
每個月6萬元的開支,幾乎無法減少,
30萬元的存款就只夠他支付 5個月的開銷,
如果這期間沒有找到新的收入來源,馬上會陷入財務危機。

更困難的是,窮爸爸想找到每月10萬元薪水的工作並不容易,
即使是要找6萬元以上的工作都有點門檻。

反觀如果富爸爸失業,每個月只有2萬元開支,
30萬元的存款夠他支付 15個月的開銷!
而再找一份4萬元的工作相對簡單很多,
甚至每月22K的工作就能讓他暫時勉強能過生活。

 

失業不是常發生的事,
但衡量風險並不是用危機發生的機率,而是當危機發生時傷害的大小

假設失業後兩人都需要一年才能找到工作,
窮爸爸這期間需要的開支高達72萬元,而富爸爸只有24萬元。

除了失業,人生中還有各種潛在的意外,
比方生病、受傷、家人需要長期照護等,
都很可能讓人一下子失去原本的積蓄。

因此對於現金流的規畫,我有2個建議:

建議1 :準備足夠生活1年以上的安全存款

要達到真正的財務安全,
每次的現金流出都要非常謹慎,
支出的同時也要考量自己的財務水位,
至少要備足能讓自己生存1年以上的安全存款,
以預防一些不可預期的風險。

建議2 :增加薪資以外的被動收入

另一種方法是,
增加自己在固定薪水以外的被動收入,
例如股票股利、房租收入、稿費收入、創業收入等,
同樣可以避免無法工作的風險!

做到以上2點,不僅能夠保障自己的生活,還有機會創造更多財富。

這一篇文章,
市場先生告訴你在投資之前先做好保障自己生活安全的防護網,
最簡單的方式就是安全存款,當然如果你能有被動收入的話安全程度會更高。

不過一旦開始存錢,很多人馬上會碰到另一個問題:

「奇怪,為什麼錢存不下來?」

下一篇文章,將告訴你錢存不下來的真相

待續…

下一篇…為什麼大多數人「存錢速度很慢」

 

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【本文刊載於Money錢雜誌 第114期 未經授權請勿轉載】


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